Naqd pulsiz operatsiyalar. Naqd pulsiz to'lovlar. Savdo tizimi va naqd pulsiz to'lovlar

Naqd pulsiz to'lov usuli - naqd pul ishlatmasdan hisob-kitob qilish, ya'ni ma'lum miqdorni kredit tashkilotining bir joriy hisobvarag'idan boshqasiga o'tkazish. Banklar vositachi sifatida ishlaydi. Ushbu turdagi hisob-kitoblar aniq afzalliklarga ega.

Har bir zamonaviy tadbirkor hozirda mavjud bo'lgan barcha moliyaviy tizimlarni yaxshi biladi, amaliyotda asosiy va eng keng tarqalgani, ular orasida bank o'tkazmasi yoki naqd pulda to'lov mavjud.

Agar sotib olingan tovarlar va mahsulotlar uchun to'lov bilan hamma narsa aniq bo'lsa, naqd pulsiz tizim deb ataladigan tizimni ko'rib chiqishda ko'pchilik savollarga ega. Keling, ushbu texnikani diqqat bilan o'rganib chiqamiz va uning ijobiy va salbiy tomonlarini aniqlaymiz, natijada xulosa chiqarish va har bir alohida korxona, kompaniya yoki yakka tartibdagi tadbirkor uchun eng jozibali tizimni tanlash imkonini beradi.

Shunday qilib, jismoniy va yuridik shaxslar o'rtasida, naqd puldan foydalanishning hojati bo'lmaganda, muayyan to'lovlarni amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Boshqacha qilib aytganda, butun operatsiya bitta hisobdan ma'lum bir miqdorni o'tkazish asosida amalga oshiriladi kredit kompaniyasi boshqa tomondan, bu taqdimotdan keyin mumkin bo'ladi o'zaro talablar bunday bitim taraflari o'rtasida.

Bunda banklar va bunday faoliyatni amalga oshirish huquqiga ega bo‘lgan boshqa moliya tashkilotlari ilgari tuzilgan bitim ishtirokchilari o‘rtasida vositachi bo‘ladilar. Gap shundaki, ularning hisobvaraqlarida naqd pulsiz to'lovlar tizimida ko'zda tutilgan to'lovlarni o'tkazish haqiqatda amalga oshiriladi.

Ushbu tizimning ijobiy xususiyatlari orasida zamonaviy mutaxassislar tezlashtirish imkoniyatini ta'kidlashadi aylanma mablag'lar, ma'lum bir operatsiyada ishtirok etadigan ikki yoki undan ortiq tashkilotlar o'rtasida to'lovlarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan naqd pulning sezilarli darajada kamayishi va kamayishi.

Shuni ta'kidlash joizki bu tizim hozirda afzal ko'riladi mahalliy korxonalar, kompaniyalar va hatto yakka tartibdagi tadbirkorlar davlatimiz hududida faoliyat yuritadi.

Qonunchilikda Rossiya Federatsiyasi yuridik shaxslar o‘rtasidagi hisob-kitoblar, ularning sonidan qat’i nazar, shuningdek, jismoniy shaxslar to‘lovchi sifatida qatnashganda naqd pulsiz hisob-kitob shaklida amalga oshirilishi zarurligi qayd etildi. Bularning barchasi operatsiyalarni amalga oshirish, olingan tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish algoritmini osonlashtirish uchun zarurdir. Biroq, ba'zi cheklovlar mavjud bo'lib, ularga ko'ra naqd pulda tashkilotlar o'rtasidagi maksimal hisob-kitob 60 ming rubldan oshmasligi kerak.

Boshqa barcha holatlarda kompaniyalar foydalanishlari kerak naqd pulsiz tizim hisoblash, bu juda qulay va qaroqchilarning reydi yoki firibgarlarning hiyla-nayranglari tufayli pul yo'qotishning turli xil xavflarini sezilarli darajada kamaytirishga imkon beradi.

Endi hozirda rus haqiqatida juda faol qo'llaniladigan naqd pulsiz to'lovlar turlari bilan tanishish kerak. Ular orasida eng mashhurlari bu daqiqa va mahalliy tadbirkorlik vakillari tomonidan eng ko'p o'zlashtirilgan hisob-kitoblar to'lov topshiriqnomalari bo'yicha, akkreditiv bo'yicha, maxsus cheklardan foydalanganda yoki inkasso dasturining bir qismi sifatida, shuningdek to'lov talabnomasi taqdim etilganda hisoblanadi.

Ushbu turdagi to'lovlarni amalga oshirish uchun kompaniyalar maxsus to'lov topshiriqnomalari, belgilangan shakldagi akkreditivlar, butun dunyo bo'ylab taniqli cheklar, shuningdek talab va buyurtmalardan foydalanishlari kerak.

Shu bilan birga, har bir tadbirkor va bitta kompaniya rahbari shuni yodda tutishi kerakki, naqd pulsiz to'lov tizimidan foydalangan holda hisob-kitoblarni amalga oshirish muddati Rossiya Federatsiyasining bir ta'sis sub'ekti hududida ikki ish kunidan ortiq davom etishi mumkin emas va agar shunday bo'lsa, besh kundan ortiq davom etmaydi. butun davlatning maydoni va maydoni hisobga olinadi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblarning ijobiy fazilatlari

Zamonaviy mutaxassislarning fikriga ko'ra, naqd pulsiz to'lovlar tovarlar va xizmatlar uchun naqd pulda to'lashdan ko'ra juda ko'p afzalliklarga ega. Shunday qilib, ushbu tizim hisob-kitoblarning moslashuvchanligi bilan ajralib turadi, buning natijasida turli xil qo'shimcha to'lovlar va qayta hisob-kitoblarni o'z ichiga olgan operatsiyalarning butun majmuasiga xizmat ko'rsatish mumkin.

Shu bilan birga, ko'plab mahalliy tadbirkorlar kompaniyaning hisob-kitob hisobvarag'iga pul mablag'larining kelib tushishini tezda tekshirish imkoniyatini qayd etishadi, agar bitim bo'yicha ikkinchi tomon tomonidan olingan materiallar uchun to'lov bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishiga shubha bo'lmasa. Bundan tashqari, yuridik shaxslar o‘rtasidagi naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimi boshqa shaxslarning mol-mulki va moliyaviy resurslarini yashirin ravishda egallab olish niyatida bo‘lgan uchinchi shaxslar tomonidan firibgarlik qilish ehtimolini istisno qiladi.

Bundan tashqari, qo'g'irchoqlar va qalbaki banknotalar bilan to'lash mutlaqo mumkin emas, chunki har bir bankda jiddiy xavfsizlik, himoya qilish va tekshirish tizimi mavjud. moliyaviy resurslar ushbu tashkilotning qaysi xodimlari bilan ishlaydi. Bundan tashqari, naqd pulsiz to'lov tizimidan foydalanadigan kompaniyalar naqd pulni tashish, saqlash va tekshirish bilan bog'liq xarajatlarni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin, chunki bularning barchasi mijozi aslida korxona yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'lgan bankning yelkasiga tushadi.

Yuqoridagi barcha mezonlar va ijobiy fazilatlar bilan bir qatorda, bu imkoniyat yuridik shaxslar o'rtasida to'lovlarni amalga oshirish bunday munosabatlar ishtirokchilari uchun bank hisobvaraqlarida pul mablag'larini saqlash shartlariga hech qanday cheklovlar qo'ymaydi, bu juda qulaydir. zamonaviy sharoitlar umumiy beqarorlik.

Aytgancha, ko'plab kompaniyalar oddiy sabablarga ko'ra naqd pulsiz to'lovlarni afzal ko'rishadi, chunki kundalik ishda kassa mashinasidan foydalanish, uni saqlash va uni boshqarish uchun mutaxassislarni tayyorlash kerak emas.

Bundan tashqari, kassadan o'tgan barcha mablag'lar uch kun ichida bankka o'tkazilishi kerak, kompaniya, korxona yoki firma xodimlarining ish haqiga tushadigan puldan tashqari. Bularning barchasi qo'shimcha harakatlar, harakatlar va qo'shimcha vaqtni qidirish zarurligini keltirib chiqaradi, bu barcha operatsiyalarni amalga oshirishga vakolatli kompaniya xodimi o'z jadvalida topishi kerak, ko'pincha muhimroq narsalardan chalg'itadi.

Shartnoma va boshqa majburiyatlarning katta qismi ularning mazmuni bo'lgan muayyan harakat uchun haq to'lashni nazarda tutadi. Pul fuqarolik huquqining o'ziga xos ob'ekti bo'lishiga qaramay, qonun chiqaruvchi ularning fuqarolik muomalasi uchun maxsus qoidalarni belgilaydi.

Mablag'larning moddiylashtirilishiga qarab, mavjud naqd va naqd pulsiz to'lov shakllari.

Naqd pul hisob-kitoblari birovning boshqa taraf oldidagi qarzini bajarish uchun banknotlarni bir shaxsdan boshqa shaxsga jismoniy o‘tkazishni nazarda tutadi. Naqd pul to'lovlarini amalga oshirish tartibi O'tkazish to'g'risidagi Nizom bilan belgilanadi naqd pul operatsiyalari V milliy valyuta Ukrainada.

Shunga ko'ra, in naqd pulsiz to'lovlar pulning jismoniy mavjudligining elementi yo'q va o'tkazish predmeti da'vo qilish huquqidir. Bank hisob raqamini ochish (shartnoma tuzish). bank hisob raqami), uning egasi o'ziga tegishli bo'lgan mablag'larni, shuningdek, uning hisobvarag'iga tushadigan mablag'larni bankning to'liq ixtiyoriga o'tkazadi. Darhaqiqat, mijozlar mablag'lari bank mulkining bir qismiga aylanadi.

Buning evaziga hisobvaraq egasi bankdan mijozning manfaatlarini ko‘zlab va uning nomidan bankdan talab qilish huquqini oladi. bank operatsiyalari shu jumladan pul o'tkazmalari. Hisobvaraq egasi bilan bank o‘rtasida vujudga keladigan munosabatlar o‘z mohiyatiga ko‘ra majburiyatlar qonunidir. Mablag'lar naqd pulda bankka qo'yilgan bo'lsa ham.

Naqd pulsiz to'lovlar, agar ular kontragentlar o'rtasidagi shartnoma majburiyatlarini bevosita bajarsa ham, ulardan so'rang, chunki hisob-kitoblar amalga oshirilgan dastlabki majburiyatning tarafi bo'lmagan bank naqd pulsiz hisob-kitoblarning tarafiga aylanadi. Umumiy qoidalar naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish Ukrainada milliy valyutada naqd pulsiz to'lovlar bo'yicha yo'riqnoma bilan belgilanadi.

Chet el valyutasida hisob-kitoblarni amalga oshirish "Chet el valyutasida hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi to'g'risida"gi Ukraina qonuni bilan tartibga solinadi. ichida katta ahamiyatga ega huquqiy tartibga solish hisob-kitoblar bilan bog'liq munosabatlar xalqaro huquqiy hujjatlarga ega. Bularga, masalan, Xalqaro Savdo Palatasining Hujjatli kreditlar bo'yicha yagona bojxona va amaliyoti (1993 yil nashri, 500-son nashri), Xalqaro savdo palatasining yig'ishning yagona qoidalari (1979 yil 1 yanvardagi) kiradi. b., № 322), Xalqaro Savdo Palatasining shartnoma kafolatlari bo'yicha yagona qoidalari (nashr 1978 y., nashr № 325) va boshqalar.

Qonun aholi punktlari uchun ustuvorlikni belgilaydi naqd pulsiz shakl. Xususan, tadbirkorlik faoliyatini amalga oshirish bilan bog‘liq yuridik shaxslar o‘rtasidagi, shuningdek, jismoniy shaxslar ishtirokidagi hisob-kitoblar uchun majburiy hisoblanadi. Garchi qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, ular naqd pulda amalga oshirilishi mumkin. Jismoniy shaxslar ishtirokidagi, ularning tadbirkorlik faoliyati bilan bog'liq bo'lmagan hisob-kitoblar ularning xohishiga ko'ra naqd yoki naqd pulsiz shaklda elektron yoki qog'oz shakldagi hisob-kitob hujjatlaridan foydalangan holda amalga oshirilishi mumkin (FKning 1087-moddasi).

Naqd pulsiz hisob-kitoblar banklar orqali amalga oshiriladi, boshqalar moliya institutlari tegishli hisobvaraqlar ochilganda, agar qonun hujjatlaridan boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa va naqd pulsiz hisob-kitoblar turida nazarda tutilmagan bo‘lsa.

Naqd pulsiz to'lov turlari:

Pul buyurtmalari;

Akkreditivlar;

Hisob-kitob cheklari (cheklar);

Inkassatsiya uchun hisob-kitoblar;

Qonun, bank qoidalari va tadbirkorlik amaliyotida nazarda tutilgan boshqa to'lovlar.

Ukrainaning Fuqarolik kodeksi faqat naqd pulsiz to'lovlarning ayrim turlari uchun qoidalarni belgilaydi, xususan: to'lov topshirig'i, akkreditiv, inkasso hisob-kitoblari, hisob-kitoblarni tekshirish. Boshqa turlar bir qator qonunlar va boshqa hujjatlar, xususan, xalqaro-huquqiy hujjatlar bilan belgilanadi.

To'lov topshirig'i - bu hisob egasining xizmat ko'rsatuvchi bankka bergan buyrug'i bo'lib, unga ko'ra bank to'lovchi nomidan uning ushbu bankdagi hisobvarag'iga qo'yilgan pul mablag'larini ma'lum bir summani o'tkazish majburiyatini oladi. pul summasi to'lovchi tomonidan ko'rsatilgan shaxsning (benefitsiarning) ushbu yoki boshqa bankdagi hisob raqamiga o'z vaqtida; qonuniy yoki bank qoidalari, agar shartnomada yoki ish odatlarida boshqacha muddat nazarda tutilmagan bo'lsa. To'lov topshirig'ining shakli va mazmuni qonun va bank qoidalari bilan belgilanadi.

To‘lovchining to‘lov topshiriqnomasini qabul qilgan bank to‘lov topshiriqnomasida ko‘rsatilgan shaxsning hisobvarag‘iga o‘tkazish uchun tegishli summani benefitsiar bankiga o‘tkazishi shart. Pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun bank boshqa bankni (ijro etuvchi bankni) jalb qilish huquqiga ega. To‘lov topshirig‘i bajarilganda bank to‘lovchining talabiga binoan ro‘yxatdan o‘tkazish tartibi va mazmuniga qo‘yiladigan talablar qonun hujjatlarida, bank qoidalarida yoki bank va bank o‘rtasidagi shartnomada belgilangan ma’lumotlarni darhol taqdim etishi shart. to'lovchi (Fuqarolik Kodeksining 1091-moddasi).

To'lov topshiriqnomasining summasi, agar to'lovchi va bank o'rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, to'lovchining hisobvarag'idagi mablag'lar miqdoridan oshmasligi kerak (masalan, bank hisobvarag'i shartnomasida, agar u kreditga kiritilishi mumkin bo'lsa). ).

To'lov topshirig'ini bajarmaganlik yoki lozim darajada bajarmaganlik uchun javobgarlik tomonidan belgilanadi umumiy qoidalar. Garchi uning bajarilmasligi yoki lozim darajada bajarilmasligiga ijrochi bankning aybli xatti-harakati sabab bo'lgan bo'lsa ham, ikkinchisi sud tomonidan javobgarlikka tortilishi mumkin (FKning 1092-moddasi).

Akkreditiv - mijozning (to'lovchining) - akkreditivga talabnoma beruvchining topshirig'i bo'lib, unga ko'ra bank taqdim etilgan topshiriq bo'yicha yoki o'z nomidan shartnomada ko'rsatilgan shartlarda to'lovni amalga oshirish majburiyatini oladi. akkreditiv yoki boshqa (ijro etuvchi) bankka ushbu to'lovni pul mablag'larini oluvchi yoki u tomonidan ko'rsatilgan shaxs - benefitsiar foydasiga amalga oshirish to'g'risida ko'rsatma beradi.

Akkreditivlarning turlari: qoplangan va ochilgan. Qoplangan akkreditiv ochilgan taqdirda to‘lovchining mablag‘lari emitent yoki ijro etuvchi bankdagi alohida hisobvaraqda saqlanadi. Qoplanmagan akkreditiv ochilgan taqdirda emitent bank akkreditiv bo‘yicha to‘lovni to‘lovchining hisobvarag‘ida vaqtinchalik mablag‘ bo‘lmagan taqdirda bank krediti hisobidan amalga oshirilishini kafolatlaydi.

Qaytarib olinadigan va qaytarib olinmaydigan akkreditivlar mavjud. Qaytarib olinadigan narsa emitent bank tomonidan istalgan vaqtda pul mablag'larini oluvchini oldindan ogohlantirmasdan, oluvchi oldida yangi majburiyatlar yaratmasdan o'zgartirilishi yoki bekor qilinishi mumkin (FKning 1094-moddasi). Qaytarib bo'lmaydigan narsa bekor qilinishi yoki uning shartlari faqat pul mablag'larini oluvchining roziligi bilan o'zgartirilishi mumkin (FKning 1095-moddasi).

Akkreditivni rasmiylashtirish uchun pul mablag'larini oluvchi akkreditivning barcha shartlari bajarilganligini tasdiqlovchi akkreditiv shartlarida nazarda tutilgan hujjatlarni ijrochi bankka taqdim etadi. Agar ushbu shartlardan kamida bittasi buzilgan bo'lsa, akkreditiv bajarilmaydi.

Inkassatsiya buyurtmasi - bu mijozning bankka mijoz hisobidan to'lovchidan to'lovni qabul qilish va (yoki) to'lovni qabul qilish bo'yicha harakatlarni amalga oshirish to'g'risidagi ko'rsatmasi.

Qo'llash hollari va inkasso uchun hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi qonun hujjatlari, bank qoidalari va tadbirkorlik odatlari bilan belgilanadi.

Hisob-kitoblarni tekshirish (tekshirish)- bu chekda ko'rsatilgan ma'lum miqdordagi pulni oluvchiga (chek egasiga) o'tkazish to'g'risida bankka hisobvaraq egasining (trassadorning) so'zsiz yozma buyrug'ini o'z ichiga olgan hujjat.

Chek beruvchining hisobvarag'ida pul bo'lgan va u tasarruf etishi mumkin bo'lgan bankgina chek to'lovchisi bo'lishi mumkin. Chek berish qaytarib olinmaydi pul majburiyati buning uchun chiqarilgan.

Chek, agar u bank qoidalarida belgilangan muddatda to'lash uchun taqdim etilgan bo'lsa, to'lovchining mablag'lari hisobidan to'lanadi. Agar to'lovchi chekni to'lashdan bosh tortsa, chek egasi sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilish huquqiga ega. Chek egasining chekni to'lash bo'yicha talablari qo'llaniladi harakatlarning cheklanishi 1 yoshda.

Naqd pulsiz hisob-kitoblarning boshqa turlariga memorial order, to‘lov talabnomasi, to‘lov talabnomasi-order, veksel va boshqalar kiradi.

Memorial ordeni- to'lovchining hisobvarag'idan pul mablag'larini va bank ichidagi operatsiyalarni hisobdan chiqarish bo'yicha operatsiyalarni rasmiylashtirish uchun hisob-kitob hujjati.

To'lov talabi- undiruvchining yoki shartnoma bo'yicha hisobdan chiqarilgan taqdirda, oluvchining to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi bankka to'lovchining roziligisiz to'lovchining hisobvarag'idan ma'lum miqdordagi mablag'ni oluvchining hisob raqamiga o'tkazish to'g'risidagi talabini o'z ichiga olgan hisob-kitob hujjati. .

To'lovni talab qilish - buyurtma murakkab hisob-kitob hujjatidir, chunki unda oluvchining to'lovchiga ma'lum miqdordagi mablag'ni to'lash to'g'risidagi to'g'ridan-to'g'ri talabi, shuningdek: to'lovchining xizmat ko'rsatuvchi bankka uning hisobvarag'idan ma'lum miqdordagi mablag'ni hisobdan chiqarish va o'tkazish to'g'risida keyingi ko'rsatmasi mavjud. oluvchining hisobiga.

veksel- bu belgilangan talablarga qat'iy rioya qilgan holda tuzilgan, veksel egasiga yoki u topshirgan shaxsga ma'lum miqdorda pul to'lash bo'yicha so'zsiz yozma majburiyatdir. To'lovchi veksellarda kim aniqlanganligiga qarab, veksellar oddiy va o'tkazuvchanlikka bo'linadi.

veksel o'z ichiga olishi kerak:

Hujjat matnida ko'rsatilgan va ushbu hujjat tuzilgan tilda ifodalangan "veksel" nomi;

Muayyan miqdorda pul to'lash bo'yicha so'zsiz majburiyat;

To'lov muddatini ko'rsatish;

To'lov amalga oshiriladigan joyni ko'rsatish;

To'lov kimga yoki kimning buyrug'i bilan amalga oshirilishi kerak bo'lgan shaxsning nomi;

Vekselni rasmiylashtirish sanasi va joyini ko'rsatish;

Hujjatni (trassa) bergan shaxsning imzosi (Vksellar va veksellar to'g'risidagi Nizomning (keyingi o'rinlarda Yagona qonun) 75-moddasi).

veksel quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak: hujjat matnida ko'rsatilgan va ushbu hujjat tuzilgan tilda ifodalangan "veksel" nomi; ma'lum miqdordagi pulni to'lash uchun shartsiz buyruq; to'lashi kerak bo'lgan shaxsning nomi (to'lovchi); to'lov muddatini ko'rsatish; to'lov amalga oshiriladigan joyni ko'rsatish; to'lov kimga yoki kimning buyrug'i bilan amalga oshirilishi kerak bo'lgan shaxsning nomi; vekselni tuzish sanasi va joyini ko'rsatish; vekselni bergan shaxsning imzosi (to'lovchining) (Nizomning 1-moddasi).

Ukrainadagi veksellar muomalasi to'g'risidagi qonun hujjatlariga yagona qonunni kiritgan Jeneva konventsiyasi (1930 y.), veksellar va veksellar bo'yicha ayrim qonunlarning ziddiyatlarini tartibga solish to'g'risidagi Jeneva konventsiyasi (1930), Veksellar va veksellar bo'yicha shtamp boji to'g'risidagi Jeneva konventsiyasi (1930), Ukraina qonunlari "To'g'risida" qimmatli qog'ozlar Va Birja", "Ukrainada qonun loyihalari muomalasi to'g'risida" va boshqa fuqarolik qonun hujjatlari.

San'atga muvofiq. "Ukrainada veksellarning muomalasi to'g'risida" gi Ukraina qonunining 3-moddasi, Ukraina hududida veksel majburiyatlarining sub'ektlari yuridik va jismoniy shaxslar bo'lishi mumkin. Ijro etuvchi hokimiyat organlari, mahalliy davlat hokimiyati organlari, shuningdek moliyalashtiriladigan muassasalar va tashkilotlar davlat byudjeti, ARC byudjeti yoki mahalliy byudjetlar, o'z zimmasiga oladi va o'tkazish huquqini sotib oladi va veksellar faqat Ukraina Vazirlar Mahkamasi belgilaydigan hollarda va tartibda. Ukraina hududida hisob bo'yicha to'lov faqat naqd pulsiz shaklda amalga oshiriladi.

Ukrainada tarqatish elektron hisob-kitob hujjatlari, shuningdek to'lov kartalari yordamida naqd pulsiz to'lovlar orqali qabul qilinadi. To'lov kartasi - bu qonun hujjatlarida belgilangan tartibda chiqarilgan plastik yoki boshqa turdagi karta ko‘rinishidagi maxsus to‘lov vositasi bo‘lib, to‘lovni amalga oshirish uchun to‘lovchining hisobvarag‘idan yoki tegishli bank hisobvarag‘idan pul o‘tkazishni boshlash uchun foydalaniladi. tovarlar va xizmatlar qiymati uchun o'z hisobvaraqlaridan boshqa shaxslarning hisob raqamlariga pul o'tkazish, bank kassalarida, ayirboshlash punktlarida naqd pul olish. xorijiy valyuta vakolatli banklar va bankomatlar orqali, shuningdek tegishli shartnomada nazarda tutilgan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish.

Ushbu maqolada sizning e'tiboringiz bank o'tkazmasi orqali to'lovning barcha asosiy usullariga taqdim etiladi.

Naqd pulsiz to'lov qoidalari

2012 yildan boshlab naqd pulsiz hisob-kitoblar qoidalarini tartibga soluvchi yangi qonunlar kuchga kirdi. Operatsiyalarni amalga oshirishdan oldin ular bilan tanishib chiqishingizni maslahat beramiz.

Naqd pulsiz to'lov - bu naqd pulsiz amalga oshiriladigan to'lov.

Naqd pulsiz hisob-kitoblar veksellar, cheklar va boshqa usullar yordamida amalga oshirilishi mumkin. Odamlar iqtisodiy munosabatlarning ayrim sohalarida naqd pulsiz hisob-kitoblardan foydalanadilar. Masalan, mahsulotlarni sotishda naqd pulsiz to'lovlar qo'llaniladi, turli asarlar, xizmatlar, bankdan kredit olish va to'lashda, haqiqiy daromaddan foydalanish va to'lashda.

Naqd pulsiz to'lovlarning quyidagi shakllari mavjud:

To'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar,
- akkreditiv to'lov shakli;
- cheklar bo'yicha to'lovlar;
- to'lov topshiriqnomalari va da'volar bo'yicha hisob-kitoblar
- o'zaro da'volar bo'yicha hisob-kitoblar.

Tashkilotlar naqd pulsiz to'lov shakllarini o'zlari tanlaydilar. Ushbu shakllar tashkilot bank bilan tuzadigan shartnomalarda nazarda tutilgan. To'lovchilar va inkassatorlar naqd pulsiz operatsiyalar ishtirokchisi sifatida ishlaydi. Shuningdek, ularga xizmat ko'rsatadigan banklar. Bank hisobvaraqlari bilan bog'liq barcha operatsiyalar faqat zarur hisob-kitob hujjatlari asosida amalga oshiriladi.

Hisob-kitob hujjati haqida buyruq chiqarilgan elektron ommaviy axborot vositalari yoki yozma ravishda.

Quyidagi buyurtmalar mavjud:
- to'lovchi
- oluvchi

Hisob-kitob hujjatlarini rasmiylashtirishga qo'yiladigan talablar nizomda belgilangan Markaziy bank Rossiya Federatsiyasi.

Naqd pulsiz hisob-kitoblarning turlari

Naqd pul hisob-kitoblari kompaniya tomonidan naqd pulda ham, naqd pulsiz to'lov shaklida ham amalga oshirilishi mumkin.

Naqd pulsiz to‘lovlar bank mijozlarining hisob-kitob, joriy va valyuta hisobvaraqlari bo‘yicha naqd pulsiz pul o‘tkazmalari, banklar o‘rtasidagi hisob-kitoblar tizimi yordamida amalga oshiriladi. turli banklar, orqali o'zaro da'volarni kliring ofsets hisob-kitob to'lovlari, hatto naqd pul o'rnini bosuvchi cheklar va veksellar yordamida ham. Naqd pulsiz hisob-kitoblar asosan bank, hisob-kitob va kredit operatsiyalari. Ushbu operatsiyalardan foydalanish xarajatlarni kamaytirishga yordam beradi pul aylanmasi va mablag'larning yanada ishonchli saqlanishini ta'minlaydi.

Bank o'tkazmasi orqali to'lash

Bank o'tkazmasi orqali to'lov bank rekvizitlari yoki mavjud bo'lganda amalga oshiriladi individual kim pul o'tkazishi kerak. Bank o'tkazmasi orqali to'lash to'lovlarni amalga oshirish vaqtini sezilarli darajada qisqartirishga yordam beradi.

Naqd pulsiz to'lov usullari:

1) Bank o'tkazmasi
2) Bank kartalari
3) Elektron to'lovlar ( , WebMoney, [email protected])

Endi siz bank o'tkazmasi orqali qanday to'lov usullari mavjudligini bilasiz.

Texnologiyaning rivojlanishi inson hayotining barcha sohalariga ta'sir qiladi. Ko'proq darajada, bu o'zgarishlar ijobiydir, masalan, naqd pulsiz to'lovlar - bu qulay, tez va xavfsiz. Ushbu tizim qanday tashkil etilgan? Uning qanday ijobiy va salbiy tomonlari bor? Bu va yana ko'p narsalar haqida - maqolada.

To'g'ri

Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz hisob-kitoblar tizimi moliyaviy va fuqarolik huquqining vakolat doirasi hisoblanadi. Naqd pulsiz hisob-kitoblar 3 ta qoida bilan tartibga solinadi:

• Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi, bu erda 46-bob "Hisob-kitoblar" ushbu turdagi to'lovlar to'g'risida zarur ma'lumotlarni o'z ichiga oladi.
• Pul mablag'larini o'tkazish qoidalari to'g'risidagi nizom va Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan to'lov kartalarini chiqarish to'g'risidagi nizom. Ular Rossiya Federatsiyasida naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish shakllari, tartibi va to'lov hujjatlariga qo'yiladigan talablarni ko'rib chiqadilar.

A'zolar

Naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish shunday tuzilganki, uning ishtirokchilari ko'p vaqt sarflamasdan to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin.

Yuqoridagi hujjatlarga muvofiq, naqd pulsiz hisob-kitoblarning ishtirokchilari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• jismoniy shaxslar;
• yuridik shaxs;
• tadbirkorlar;
• do'konlar;
• boshqa muassasalar.

Naqd pulsiz hisob-kitoblar ishtirokchilari naqd pul operatsiyalari qabul qilish hisob-kitob hujjatlari, bitim faktini tasdiqlovchi. Ular quyidagi zarur ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• pul o'tkazmasini oluvchining hisob ma'lumotlari va BIC;
• to'lovchi bankining nomi;
• Pul mablag'lari yechib olinadigan hisobvaraq egasining STIR;
• kredit tashkilotining nomi va hisob raqami.

tushuncha

Yuqoridagi hujjatlar mazmunidan kelib chiqib shuni ta’kidlash mumkinki, naqd pulsiz hisob-kitob to‘lovchining bank hisobvarag‘idan pul oluvchining hisob raqamiga pul o‘tkazish yo‘li bilan naqd puldan foydalanmasdan amalga oshiriladigan hisob-kitobdir. Ushbu turdagi to'lov hamma uchun mavjud - jismoniy shaxslar va yuridik shaxslar, tadbirkorlar. Lekin to'lov jarayoni faqat banklarda mumkin va kredit tashkilotlari bunday operatsiyalarni amalga oshirish uchun litsenziyaga ega.

Prinsiplar

Naqd pulsiz to'lov - bu ma'lum tamoyillarga asoslangan tizim. Ularga rioya qilish bank o'tkazmasi orqali to'lovlarning tartibi va xavfsizligini ta'minlaydi. Shunday qilib, naqd pulsiz hisob-kitoblarni tashkil etish quyidagi printsipga asoslanadi:

• Hisobvaraqdan pul yechib olish uchun hisob egasining majburiy roziligi yoki xabarnomasi talab qilinadigan qabul qilish. Hatto davlat organlarining so'rovlari ham ushbu qoidaga bo'ysunadi.
• To'lovchi tomonidan belgilangan vaqt oralig'i mavjudligini nazarda tutadigan shoshilinchlik, uning davomida mablag'lar hisobdan chiqarilishi kerak. Agar ular buzilgan bo'lsa, bank javobgar bo'ladi.
• Tanlov erkinligi, bu ishtirokchilar uchun to'lov shaklini tanlash imkoniyatini nazarda tutadi.
• Amaldagi barcha operatsiyalarning amaldagi qonunchilikka majburiy muvofiqligini nazarda tutuvchi qonuniylik.
• Uzluksiz to'lovlar uchun hisobvaraqda kerakli miqdorni saqlashni nazarda tutadigan likvidlik printsipi.
• Amaldagi operatsiyalarning to'g'riligini va naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish tartibi to'g'risidagi belgilangan qoidalarga rioya etilishini nazorat qilish zarurligini nazarda tutuvchi nazorat.
• Bitim ishtirokchilari o'rtasida shartnoma shartlarini bajarmaslik uchun moddiy yoki nomoddiy javobgarlik mavjudligini nazarda tutadigan javobgarlik.

Shakllar

Naqd pulsiz to'lovlar shakllari quyidagilar orqali o'tkazmalar yoki to'lovlardir:

• to'lov talabi va buyurtmasi;
• to'g'ridan-to'g'ri debet;
• elektron pul;
• akkreditiv;
• chek kitoblari;
• yig'ish.

To‘lov talabnomasi pul mablag‘larini oluvchining (kreditorning) yetkazib berilgan tovarlar, bajarilgan ishlar yoki ko‘rsatilgan xizmatlar uchun ma’lum summani bank orqali to‘lash to‘g‘risidagi so‘rovidir.

To'g'ridan-to'g'ri debet - bu to'lovchining hisobvarag'idan pul mablag'larini oluvchi (kreditor) foydasiga, agar to'lovchi bankka kimga, qachon va qanday miqdorda pul mablag'lari talab qilinishi kerakligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan to'lov topshiriqnomasini taqdim etgan bo'lsa. to'lanishi.

Elektron pul - bu naqd pulning virtual o'rnini bosuvchi, u orqali to'lash mumkin onlayn hamyon Internetga kirish bilan.

Akkreditiv hisob-kitobi - to'lovchining akkreditiv (ko'rsatmasi) bo'yicha hisob-kitob bo'lib, unda pul mablag'larini oluvchi uchun to'lov miqdori va shartlari ko'rsatilgan.

Chek kitobi 25 yoki 50 varaq - cheklardan tashkil topgan broshyura bo'lib, ularning har birida to'lovchi - kitob egasi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. To'lovchi tomonidan imzolangan bitta varaq pul mablag'larini oluvchining hisob raqamiga unda ko'rsatilgan miqdorni olish imkonini beradi.

Inkasso - bu bank xizmati bo'lib, unga ko'ra u to'lovchining hisobvarag'idan to'lovni oluvchining hisob raqamiga ikkinchisining ishtirokisiz, lekin buyruq va boshqa zarur hujjatlar mavjud bo'lganda o'tkazish majburiyatini oladi.

Turlari

Naqd pulsiz to'lov - bu deyarli hech qanday chegara va vaqtga ega bo'lmagan to'lov turi, chunki shu tarzda siz bir mamlakatda tovarlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishingiz mumkin, va boshqa shaharda bo'lishingiz mumkin. Ushbu faktdan kelib chiqqan holda, naqd pulsiz to'lovlarning barcha turlari bo'lishi mumkin:

• To'lovni o'z ichiga olgan tovar bo'lmagan kommunal xizmatlar, ta'lim ta'lim muassasasi, konsultatsiyalar va davolash tibbiyot muassasasi va boshqa shunga o'xshash xizmatlar.
• Pul yoki boshqa mahsulot va xizmatlarga almashtirish uchun mo'ljallangan narsalar uchun to'lovni o'z ichiga olgan tovar: xom ashyo, materiallar, tayyor mahsulotlar.
• To'lovchi va oluvchi o'rtasidagi hisob-kitoblarni o'z ichiga olgan davlatlararo, vakillik hisoblari turli mamlakatlarda joylashgan.
• Hisoblari bitta federal okrugda joylashgan to'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi hisob-kitoblarni o'z ichiga olgan respublika ichidagi.
• Kafolatlangan, bunda to'lov summasi to'lovchining hisobvarag'ida saqlanadi va to'lovchi oldidagi majburiyatlarini bajargandan so'ng pul mablag'larini oluvchiga o'tkaziladi.
• Kafolatlanmagan, shu jumladan hujjatlashtirilmagan to'lovlar.
• Instant, bu mahsulot sotib olish yoki xizmatni olish vaqtida amalga oshirilgan to'lovni o'z ichiga oladi.
• Tovar yoki xizmatlar uchun to'lov darhol emas, balki shartnomada belgilangan vaqtdan keyin amalga oshiriladigan kechiktirilgan. Ushbu to'lov shakliga kredit, bo'lib-bo'lib to'lash, ipoteka kiradi.

Yo'llar

Naqd pulsiz to'lov usullari kontaktli va kontaktsiz bo'lishi mumkin:

• POS-terminal orqali bank kartalari bo'yicha to'lovlar;
• smartfon yordamida NFS texnologiyalaridan foydalangan holda to'lovlar;
• PayPass va Pay Wave texnologiyalaridan foydalangan holda kartadan pul o'tkazish;
• Internet-banking tomonidan taqdim etiladigan xizmatlar;
• Internetga kirishdan foydalangan holda karta ma'lumotlari orqali to'lov;
• terminallar yordamida onlayn hamyonlar orqali pul o'tkazish.

To'lov

Naqd pulsiz to'lov - pul mablag'larini bir vakillik hisobvarag'idan boshqasiga o'tkazish bo'lib, unda jo'natuvchi, oluvchi, o'tkazma summasi va mahsulot yoki xizmat nomi haqidagi ma'lumotlar aks ettiriladi. Agar sotuvchi xaridor oldidagi majburiyatlarini bajarmasa, bank tizimi komissiyasi chegirib tashlangan summa mijozga qaytariladi.

Yuridik hujjatlarga muvofiq, bank o'tkazmasi orqali to'lov quyidagi tamoyillarga asoslanadi:

• barcha operatsiyalar bank va vakillik hisobvarag'i egasi o'rtasidagi shartnoma asosida amalga oshirilishi kerak;
• to'lov bir vakillik hisobvarag'idan boshqasiga o'tkaziladi, agar to'lov uchun etarli miqdor mavjud bo'lsa;
• operatsiyalar navbatma-navbat amalga oshiriladi;
• naqd pulsiz hisob-kitoblar ishtirokchilari faoliyat doirasidan qat’i nazar, naqd pulsiz hisob-kitoblarning mavjud shakllaridan istalgan birini tanlash huquqiga ega;
• Naqd pulsiz hisob-kitoblar ishtirokchilari mavjud mablag'larni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etish huquqiga ega.

To'lovni qaytarish

Bank o'tkazmasi orqali sotib olingan tovarlar yoki xizmatlar sifatsiz bo'lishi mumkin. Bunday holda, mijoz sarflangan pulni qaytarish huquqiga ega. Xizmatni sotib olish yoki sotib olishni tasdiqlash uchun mijoz do'kon yoki tashkilotga kvitansiya, pasport (yoki boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjat) va kafolat talonini taqdim etishi kerak. Agar xizmat yoki xarid onlayn rejimda amalga oshirilgan bo'lsa, mijoz skanerlangan hujjatlarni pochta orqali kompaniya ombori manziliga yuboradi. Sotuvchi tovarni xaridorga kerak bo'lganiga almashtiradi yoki pulni bankdagi hisob raqamiga qaytaradi.

Ammo mijoz har doim ham haqli emas, chunki mahsulot yoki xizmat sotuvchisi sarflangan pulni qaytarishni rad etishga haqli. Bunday holatlarga quyidagilar kiradi:

• mahsulot oziq-ovqat va sifatli;
• mahsulot almashtirilmaydi va uni qaytarib bo'lmaydi;
• sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazish to'g'risidagi hujjatlar yo'qolgan;
• Buyum ishlatilgan va stokda yo‘q.

Afzalliklar

Naqd pulsiz to'lovlar allaqachon tasdiqlangan to'lov usuli bo'lib, u shubhasiz afzalliklari tufayli foydalanuvchilarning ishonchini qozongan. Bularga quyidagilar kiradi:

• moslashuvchan tizim qo'shimcha to'lov imkoniyati bilan "zanjir" shaklida ham bir, ham bir nechta operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi;
• kassaga ehtiyoj yo'q va shuning uchun siz uni saqlashga tejashingiz mumkin;
• naqd pulsiz hisob-kitoblarning isbotlanishi, chunki kerakli narsalarni olish mumkin bank hujjatlari zarur bo'lsa;
• mablag'lar bank hisobvaraqlarida cheklanmagan vaqt davomida saqlanishi mumkin;
• xavfsizlik, chunki hech qanday imkoniyat yo'q firibgarlik faoliyati qalbaki pullardan foydalanish;
• tarqatish xarajatlarini kamaytirish;
• kassaga tushganidan keyin uch kun ichida bankka naqd pul o'tkazish zarurati vaqtni tejaydi, chunki buning hojati yo'q. qo'shimcha operatsiyalar bank bilan.

Kamchiliklar

Naqd pulsiz to'lovlarning ko'plab afzalliklariga qaramay, xizmatlar uchun to'lovning ushbu usuli bir qator kamchiliklarga ega:

• bank tizimi, har qanday boshqa kabi, pul o'tkazish yoki hisobdan pul olishda muammolarga olib kelishi mumkin bo'lgan ishdagi uzilishlardan himoyalanmagan;
• bank bilan doimiy o'zaro aloqa qo'shimcha va ehtimol majburiy to'lovlarga olib keladi.

Ushbu to'lov usuli boshlang'ich tadbirkorlar uchun foydali bo'lmasligi mumkin, chunki u muntazam talab qiladi pul oqimi xodimlarga ish haqini to'lash va bank xizmatlari uchun haq to'lash.

IN zamonaviy dunyo ko'plab to'lov xizmatlari va tovarlar mavjud. Keling, bu haqda gaplashamiz va qanday hisob-kitob tizimlari mavjudligini ko'rib chiqamiz.

Keling, terminologiyani aniqlaymiz

Xo'sh, nima to'lov tizimi? Bu tizimni takomillashtirishga qaratilgan tashkiliy harakatlar, shakllar, tartiblar majmuidir pul muomalasi. Aslida, bu juda ko'p miqdordagi shartnomaviy munosabatlar, qoidalar, usullar, ular mutlaqo barcha ishtirokchilarga amalga oshirishga imkon beradi moliyaviy operatsiyalar va bir-biringiz bilan muomala qiling.

To'lov tizimlari oldida qanday muammolar mavjud?

To'lov tizimlari bir qator vazifalarni bajaradi:

1. Xavfsizlik va samarali ishlash.
2. To'lov tizimlarining ishlashida hech qanday uzilishlar yo'qligini kafolatlaydigan ishonchlilik.
3. Ish oqimlarini tez va tejamkor qayta ishlash.
4. Barcha kerakli mezonlarga javob beradigan halol yondashuv.

Umuman olganda, har qanday bunday tizim uchun asosiy vazifa dinamik iqtisodiy aylanmani ta'minlashdir.

To'lov tizimlarining individual elementlari juda chambarchas bog'liq. Ularning munosabatlari ro'yxatda keltirilgan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi qoidalar davlatlar. Rossiya to'lov tizimining ishi qurilgan huquqiy hujjatlar qaysi orqali u ishlaydi. Ular ushbu tuzilmaning ishlashi va pul mablag'larini bir kontragentdan boshqasiga o'tkazish uchun zarur bo'lgan protseduralar to'plamini tartibga soladi.

To'lov tizimining tartib-qoidalariga naqd pulsiz to'lov shakllari, to'lov hujjatlari normalari va aloqa uchun foydalaniladigan barcha vositalar (dasturiy ta'minot, Internet, telefon liniyalari, texnik vositalar) kiradi.

To'lov tizimlarining elementlari

To'lov tizimlari quyidagi elementlardan iborat:

1. Amalga oshiruvchi tashkilotlar Pul o'tkazmalari, moliyaviy majburiyatlarni to'lash.
2. Kontragentlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazishni ta'minlaydigan pul vositalari va tizimlari.
3. Naqd pulsiz hisob-kitoblarning to'g'ri va aniq tartibini tartibga soluvchi shartnoma munosabatlari.

Barcha elementlar bir-biri bilan chambarchas bog'langan, ularning o'zaro ta'siri huquqiy hujjatlarda mustahkamlangan ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladi. Ularga rioya qilish barcha ishtirokchilar uchun majburiydir.

To'lov turlari

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 140-moddasiga binoan, mamlakatda to'lovlar naqd va naqd pulda amalga oshiriladi. naqd pulsiz usul. Aytishimiz mumkinki, ularning barchasi ikki turga bo'lingan. Keling, ular haqida batafsilroq gaplashaylik.

Naqd pul to'lovlari tizimi tovarlar va xizmatlar uchun qo'lda to'lashni o'z ichiga oladi. IN Kundalik hayot har birimiz bunga duch kelamiz.

Bank o'tkazmasi orqali to'lov naqd pulsiz amalga oshiriladi, buning o'rniga mablag'lar joriy hisob raqamiga yoki elektron hamyonga kiritiladi.

Naqd pulda to'lashning qanday usullari mavjud?

Shunday qilib, haqiqiy pul bilan to'lashning bir necha yo'li mavjud. Keling, ularni sanab o'tamiz:

1. "Naqd pul" kassada, kurerlar orqali yoki mijozdan pudratchiga pul o'tkazish orqali.
2. Qiwi, Cyberplat, Eleksnet va boshqa ko'plab o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallari yordamida. Bir kishi ekranda o'ziga kerak bo'lgan xizmatni tanlaydi va banknotlarni vekselni qabul qiluvchiga qo'yadi. Bunday terminallarda deyarli barcha xizmatlar va hatto kreditlar to'lanadi.
3. Naqd pulni qabul qilish funksiyasiga ega bankomatlarda. Yana kerakli operatsiya tanlanadi, to'lov maqsadi ko'rsatiladi, banknotalar kiritiladi.
4. Banklarda yoki pochta orqali to'lash. U erda pensiya yoshidagilarning aksariyati buni afzal ko'radi. Buning uchun siz faqat oluvchining ma'lumotlarini berishingiz yoki oddiygina ma'lumot berishingiz, shuningdek pulni kassirga berishingiz kerak.
5. Mamlakatda yana bir mashhur to'lov usuli - pul o'tkazmalari (masalan, "Oltin toj" va "Leader" kompaniyalari yordamida). Ularga ariza berish uchun tanlangan filialga kelib, oluvchining ma'lumotlarini taqdim etish va pul mablag'larini kiritish kifoya.

Bank o'tkazmasi orqali to'lash

Naqd pulsiz to'lovlar kontaktsiz va kontaktsiz bo'lishi mumkin. Keling, ularning xususiyatlarini batafsil ko'rib chiqaylik.

1. Foydalanishda hisob-kitoblar bank kartalari magnit chiziq bilan - hozirgi vaqtda eng mashhur variant. Biroq, ular asta-sekin xavfsizroq kartalarni chip bilan almashtira boshladilar. Xarid qilish uchun uni terminalga soling yoki uni oʻquvchi orqali suring. Keyin odam o'zining pin kodini kiritishi kerak va pul uning hisobidan chiqib ketadi. Hammasi shu, tovarlar to'lanadi.

2. Plastik "MasterCard" yoki Visa yordamida to'lov. Bu juda keng tarqalgan tur. kontaktsiz to'lov xarid qilish. To‘lovni amalga oshirish uchun siz kartani terminalga olib kelishingiz kerak va tovar pin kodini ko‘rsatmasdan avtomatik tarzda to‘lanadi. Albatta, bu turdagi hisoblash juda qulay. Yagona kamchilik shundaki, bitta xarid uchun to'lov miqdori ming rubldan oshmasligi kerak. Ma'lum bo'lishicha, agar siz, masalan, ikki ming so'mlik mahsulot sotib olmoqchi bo'lsangiz, kontaktsiz to'lov ishlamaydi. Karta terminalga kiritilishi va pin kodini kiritishi kerak. Aytgancha, barcha do'konlarda tegishli qurilmalar mavjud emasligini ta'kidlaymiz.

3. Shuningdek, karta ma'lumotlari bilan to'lash imkoniyati mavjud. Bu ham kontaktsiz. Ko'pincha u onlayn xaridlarni to'lash uchun ishlatiladi. Tranzaktsiya qanday amalga oshiriladi? Maydonlarga kerakli karta ma'lumotlarini kiritishingiz kerak. Bu, masalan, familiya, xavfsizlik kodi bo'lishi mumkin. Tafsilotlarni to'ldirgandan so'ng, siz hali ham operatsiyani o'zi tasdiqlashingiz kerak bo'ladi. Shundan so'ng, mablag'lar sizning hisobingizdan yechib olinadi.

4. "Yandex.Money", Kiwi, Webmoney internet hamyonlari yordamida elektron pul bilan to'lovlar. Xaridlar va xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirish uchun har qanday to'lov tizimlarining shaxsiy hamyonini ochishingiz va kompaniya ma'lumotlaridan foydalangan holda hisob-kitob qilish yoki pul o'tkazishingiz kerak.

5. To'lov orqali Mobil telefonlar NFS texnologiyasi bilan. Rostini aytsam, bu kontaktsiz usul Rossiyada hali juda mashhur emas. Texnologiya mobil telefoningizni maxsus o'quvchiga olib kelish orqali to'lash imkonini beradi. Ushbu xizmatdan foydalanish uchun siz NFS texnologiyasini qo'llab-quvvatlaydigan SIM-kartani sotib olishingiz, shuningdek, telefoningizga boshqa antennani o'rnatishingiz kerak. Shundan so'ng, mobil telefonni terminalga ulash orqali bir tegish bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish mumkin. Pul mablag'lari smartfon hisobidan debetlangan. Va Rossiya Federatsiyasida, yuqorida aytib o'tilganidek, bunday texnologiyadan foydalanish hali juda keng tarqalgan emas, ammo hozirda bu usuldan Moskva metrosida to'lash uchun foydalanish mumkin.

6. Internet-bankingdan foydalanish. Bu, shuningdek, xizmatlar va xaridlar uchun naqd pulsiz to'lash usulidir. Uni ishlatish uchun siz Internet-bankka borishingiz, to'g'ri toifani topishingiz, ma'lumotlarni kiritishingiz va pul mablag'larini olish uchun hisobni tanlashingiz kerak. Operatsiya kodni kiritish orqali tasdiqlanadi.

Butun dunyoda eng mashhur to'lov tizimlari hali ham mavjud naqd pulsiz operatsiyalar. Ularning foydasiga nafaqat ularni amalga oshirishning qulayligi va tezligi, balki nisbatan arzon narxda to'liq xavfsizlik ham mavjud.

Qaysi turdagi to'lovlar foydaliroq?

Albatta, elektron to‘lovlar tizimi qanday qaramang, eng foydali va qulay hisoblanadi. Bu juda tez xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi, butun to'lov jarayonini soddalashtiradi. Bundan tashqari, xarajatlar kamayadi. Keling, xaridorlar va sotuvchilar turli hududlarda joylashganida oddiy misol keltiraylik. Naqd pulsiz to'lovlardan foydalanmasdan qilishning iloji yo'q. Biroq, barcha ko'rinadigan afzalliklarga qaramay, u ma'lum darajadagi texnologiya, madaniyat va ta'limga ega bo'lsagina amalga oshirilishi mumkin. Tarixan naqd pul birinchi bo'lib paydo bo'lgan. Naqd pulsiz to'lovlar ilgari u yo'q edi va bo'lishi ham mumkin emas edi. Jamiyat va texnologiyaning rivojlanish darajasi bunga imkon bermadi.

Bugungi kunda naqd pul hisob-kitoblari faqat qoloq mamlakatlar uchun xosdir. Mutaxassis tadqiqotlari shuni ko'rsatadiki, kelajakda naqd pulsiz to'lov tizimlari naqd to'lovlar o'rnini egallaydi.

Billing tizimi nima uchun?

Bir vaqtning o'zida bank o'tkazmasi orqali to'lash zarurati to'lovchilar va oluvchilarga turli xil xizmatlar ko'rsatganligi sababli bir-biri bilan bank hisob-kitoblari tizimi paydo bo'lishiga olib keldi. moliya institutlari. Rossiyada banklar o'rtasida pul o'tkazmalari uchun Rossiya Federatsiyasining to'lov tizimi ishlab chiqilgan. Har bir davlat tashkil qiladi o'z tuzilmalari davlat hududida pul mablag'larining xavfsiz va tez aylanishini ta'minlash. Ular birgalikda xalqaro hisob-kitob tizimlarini tashkil qiladi. Natijada o'rtasidagi savdo aloqalari turli mamlakatlar ba'zan turli qit'alarda joylashgan.

Keyingi so'z o'rniga

Hozirgi vaqtda har qanday mamlakat iqtisodiyoti munosabatlarning ulkan tarmoqli tarmog'idir katta raqam uning tarkibiy tuzilmalari. Barcha munosabatlarning asosi, g'alati darajada, hisob-kitob tizimini aniq tashkil qilmasdan amalga oshirib bo'lmaydigan turli xil hisob-kitoblar va to'lovlardir.