Bank kafolatini berish sxemasi. Bank kafolati: bu nima, uni qanday olish kerak va qancha turadi. Bank kafolatini berish tartibi

Salom, aziz hamkasb! Ushbu maqolada bank kafolatini olish muhokama qilinadi. Bu mavzu davlat tenderlarida g'olib bo'lgan yoki BGni ariza uchun ta'minot sifatida ishlatmoqchi bo'lgan xaridlarning aksariyat ishtirokchilari uchun dolzarbdir. Shu sababli, men BGni olishning barcha bosqichlarini iloji boricha batafsil ko'rib chiqishga harakat qilaman va sizga har bir bosqichni og'riqsiz engib o'tishga imkon beradigan bosqichma-bosqich algoritmni beraman. Ma'lumotlar juda ko'p bo'ladi, shuning uchun siz o'zingizga bir chashka qahva tayyorlab, maqolani o'rganishga 10-15 daqiqa sarflashingiz mumkin. Shunday qilib, ketaylik ...

1. Bank kafolati tushunchasi

2-qadam. Tanlangan bankdan kerakli moliyaviy hisobotni qanday sharoitlarda berish mumkinligini, shuningdek uni olish uchun qanday hujjatlar ro'yxatini taqdim etish kerakligini bilib oling.

3-qadam. Tarif bo'yicha kelishib oling.

4-qadam. BG olish uchun arizani to'ldiring va hujjatlar to'plami bilan birga yuboring.

5-qadam. BG loyihasi bo'yicha kelishib oling.

6-qadam. Hisobni to'lash.

7-qadam BG oling.

Hozirgi vaqtda bank kafolatini olish jarayoni shunday ko'rinishga ega.

BGni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin xaridlar ishtirokchisining harakatlari

1-qadam. Bank muassasasidan quyidagi hujjatlar to'plamini oling, unda quyidagilar bo'lishi kerak:

1. bank kafolati berish to'g'risida tuzilgan shartnomaning bir nusxasi;
2. BG ning asl nusxasi;
3. bank kafolatlari reestridan ko'chirma.

2-qadam. Berilgan kafolatni uning 44-FZ 45-moddasida belgilanganlarga muvofiqligini tekshiring.

9. Bank kafolati qancha turadi?

Va bugungi maqolaning oxirida men bank kafolati narxi haqida bir necha so'z aytmoqchiman. Bank kafolatini olish jarayoni bankdan kredit olishga o'xshaydi. Aslida, bu xizmat, uning narxi unga bo'lgan talab va taklifga bog'liq. Va siz bilganingizdek, talab taklifni yaratadi. Shuning uchun turli banklarda bank hisobini ro'yxatdan o'tkazish narxi sezilarli darajada farq qilishi mumkin.

Keling, BG ning yakuniy narxiga nima ta'sir qilishi mumkinligini ko'rib chiqaylik.

Birinchidan, bu kafolat summasining miqdori.

Ikkinchidan, bu BGning mavzusi va amal qilish muddati.

Uchinchidan, bu garov (garov) mavjudligi yoki yo'qligi. Garovsiz kafolat qimmatroq turadi. Hozirgi vaqtda BG berish uchun komissiya 1% dan 10% gacha. O'rtacha 3-5% ni tashkil qiladi. Quyida siz shartnomani bajarish uchun kafolat sifatida taqdim etilgan BG narxini hisoblash misolini topasiz.

Bank kafolati narxini hisoblash misoli

Faraz qilaylik, xaridlar ishtirokchisi bolalar bog'chasini ta'mirlash bo'yicha shartnomani yutib oladi. Ushbu ob'ekt uchun NMCC 30 000 000 rublni tashkil qiladi. Hujjatlarda belgilangan shartnoma bajarilishini ta'minlash miqdori NMCC ning 30% ni tashkil qiladi, ya'ni. 9 000 000 rubl. Shartnoma bo'yicha ta'mirlash ishlarini bajarish muddati 12 oy (1 yil). Masalan, 3% ga teng bank hisobvarag'ini chiqarish uchun foiz stavkasini olaylik.

Endi BG narxini hisoblaymiz:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rubl.

Shunday qilib, ma'lum bo'lishicha, 30 million rubllik buyurtmani olish uchun g'olib 270 ming rublga BG sotib olishi kerak, bu 12 oy davomida tashkilotning aylanmasidan 9 million rublni olib qo'yish va ularni o'tkazishdan ko'ra ancha foydalidir. mijozning hisobi.

Bugun hammasi shu. Keyingi maqolalarda ko'rishguncha.

P.S.: Agar sizga maqola yoqqan bo'lsa, uni "layk" bosing va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz va hamkasblaringiz bilan baham ko'ring.

Korxonalar garovsiz kafolat berishlari uchun qanday talablar qo‘yiladi? Sug'urta kompaniyasidan kafolat olishning xususiyatlari qanday? Brokerlar yordamida bank kafolati shartnomasini qanday tuzish mumkin?

Tijorat shartnomalarini tuzishda tomonlar bir-biriga 100% ishonch hosil qila olmaydi. Iqtisodiyot murakkab va oldindan aytib bo'lmaydigan narsadir. Buyurtmachilar shartnomada ko'rsatilgan ishlarning o'z vaqtida va to'g'ri bajarilishidan manfaatdor va shuning uchun ijrochilardan sodiqlikning hujjatli kafolatlarini talab qilish huquqiga ega.

Bunday kafolatlar uchinchi shaxs - bank tomonidan beriladi, u o'ziga xosdir qarzdorning majburiyatlari bo'yicha kafilligi.

Bank kafolatining maqsadi shartnoma shartlariga rioya etilishini ta'minlashdir. Ushbu hujjat bilan buyurtmachi pudratchi shartnoma bo'yicha va'da qilgan narsani bajarmagan yoki noto'g'ri bajargan taqdirda kompensatsiya olish huquqiga ega.

Haqida bank kafolati uchun qanday murojaat qilish kerak, Men sizga aytaman, Denis Kuderin, HeatherBober jurnalining iqtisodiy va moliyaviy masalalar bo'yicha eksperti. Maqolani oxirigacha o'qib chiqishga ishonch hosil qiling - oxirida siz qanday qilib tez, oson va minimal moliyaviy xarajatlar bilan bank kafolatini olish bo'yicha maslahatlarni topasiz.

1. Bank kafolati nima va u nima uchun beriladi?

Bank kafolatlari xalqaro savdoda, ichki tijorat operatsiyalarida, davlat va xususiy kompaniyalar o'rtasidagi iqtisodiy o'zaro munosabatlarda qo'llaniladi.

Kafolat mijoz uchun qo'shimcha sug'urta turi bo'lib, u xarajatlarini qoplaydi ijrochining insofsiz ishi bo'lsa.

Misol

Kam taniqli, ammo istiqbolli xususiy qurilish kompaniyasi “Foreman” markaziy shahar klinikasini rekonstruksiya qilish bo‘yicha tenderda g‘olib chiqdi. Ish katta hajmli va qimmat.

Hokimiyatga ish o‘z vaqtida va sifatli bajarilishiga ishonch kerak. Hech kim yo'qotishni xohlamaydi. Shu sababli, shahar hokimiyati kompaniyadan shartnomani ta'minlash uchun bank kafolatini taqdim etishni talab qiladi. Kompaniya Sberbankda kafolat beradi va uni mijozga o'tkazadi.

Agar "Usta" shartnomani rad etsa yoki rekonstruksiyani o'z vaqtida amalga oshirmasa, bank munitsipalitetga jarima to'laydi. Kelajakda moliya muassasasi qarzdordan majburiyatlar bo'yicha sarflangan pulni qaytarib oladi.

Kafolat bitimining tomonlari:

• benefitsiar(mijoz);
• kafolat(bank yoki boshqa kredit tashkiloti);
• asosiy(majburiyatlarni bajaruvchi, qarzdor).

Bizning misolimizda, benefitsiar - munitsipalitet, kafil - Sberbank va asosiy - "Foreman" qurilish kompaniyasi.

Bank kafolati (BG) sug'urtadan qanday farq qiladi?

Barcha o'xshashliklariga qaramay, ushbu turdagi hujjatlar o'rtasida sezilarli farqlar mavjud:

1. Ular bilan turli muassasalar shug'ullanadi. Sug'urta kompaniyalari, qoida tariqasida, kafolatlar berishi mumkin, ammo 2015 yilda qonunchilikka kiritilgan yangi o'zgartirishlarga ko'ra, bunday hujjatlarni bank kafolatlari deb hisoblash mumkin emas. Ular deyiladi - to'lov kafolatlari. Ular sifatida qabul qilinmaydi. Va bu BG ning eng mashhur hududi.
2. Bank kafolati shartnomasi sug'urtadagi kabi 2 emas, 3 tomonni o'z ichiga oladi.
3. Kafolat ishi yuzaga kelganda, bank kafil sifatida ishlaydi - mijoz qarzdor o'z majburiyatlarini bajarmagan taqdirda pul kompensatsiyasini talab qiladi.
4. BG miqdori ba'zan o'nlab va yuzlab millionlarga etadi. Barcha sug'urtachilar bunday xavflarni to'lashga qodir emas.

Bank kafolatini berish tashabbuskori har doim asosiy hisoblanadi. U komissiya to'laydi, chunki bank bepul shartnoma tuzmaydi. Moliyaviy muassasa mijozning ishonchliligiga ishonchga muhtoj, shuning uchun ular hamma uchun kafolat bermaydi. Kompaniya to'lovga qodir, barqaror, muvaffaqiyatli, tajribali bo'lishi kerak.

Ko'rinishidan, kafolatlar faqat xizmatlar mijozlariga kerak bo'ladi, lekin aslida bu vosita bitimning barcha tomonlari uchun foydalidir.

BG ning afzalliklari:

• pudratchi uchun moliyaviy tejash - shartnomani ta'minlash uchun u o'z hisobidagi aylanma mablag'larni muzlatishga hojat yo'q;
• bank kafolatlari bilan kompaniyalar ixtiyoriy miqdordagi tenderlarda qatnashish huquqiga ega;
• direktor o'z majburiyatlarini samarali va o'z vaqtida bajarish uchun qo'shimcha rag'bat oladi;
• Kafolat kreditga qaraganda tezroq beriladi va to'lovlar bo'yicha foizlar o'nlab marta kamroq.

Boshqa narsalar qatorida, potentsial hamkorlar bank kafolatlaridan foydalanadigan kompaniyalarga ko'proq ishonchga ega. Kichik xususiy kompaniyalar uchun BG yirik bitimlar va foydali uzoq muddatli shartnomalar uchun yo'l ochadi.

Bir necha yil oldin BGni ro'yxatdan o'tkazish ancha oson edi. Deyarli barcha banklar ushbu yo'nalishda ishladilar, garchi bunday xizmatlarning sifati ko'pincha tanqidlarga sabab bo'ldi. 2015 yilda yangi qonunning kuchga kirishi bilan BGni ro'yxatdan o'tkazish huquqiga ega bo'lgan moliya institutlari soni keskin kamaydi.

Yangi qonunchilikka ko'ra, BGlar faqat Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining rasmiy ro'yxatiga kiritilgan banklar tomonidan chiqariladi. Moliya vazirligi tomonidan banklarni tanlashning asosiy mezonlari ustav kapitalining hajmi (u 1 milliard rubldan ortiq bo'lishi kerak) va Markaziy bankdan da'volarning yo'qligi.

Nomzod bank ro'yxatda bor yoki yo'qligini aniqlash juda oson - ma'lumot Moliya vazirligining rasmiy veb-saytida mavjud.

Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining rasmiy veb-sayti sizning bankingiz BG berish huquqiga ega yoki yo'qligini aytib beradi.

Shu bilan birga, yozma bitimlar bo'lgan kafolatlarning o'zi qat'iy talablarga muvofiq tuziladi va ushbu hujjatlarning haqiqiyligini tasdiqlovchi davlat reestriga kiritilishi kerak.

Men ularning har birining afzalliklari va kamchiliklari haqida gapiraman.

Variant 1. Klassik dizayn

"Klassik" - juda shoshilmaydigan va hujjatni vositachilarsiz, oldindan tanlangan bankda o'zlari qayta ishlashni afzal ko'rganlar uchun. Qoida tariqasida, bu katta miqdordagi shartnomalar - 20 million rubldan.

Hujjatlarni ko'rib chiqish muddati 14-20 kun.

Variant 2. Tezlashtirilgan kvitansiya

Tezlashtirilgan ishlov berish bilan hujjatlar ro'yxati qisqaroq, kafolat berish shartlari. Ushbu qog'oz siz uchun 5 kun ichida tayyorlanadi. To'g'ri, kafolat miqdori kichikroq - 15 milliongacha bu variant ko'pincha yangi mijozlarni jalb qilishdan manfaatdor muassasalar tomonidan taklif etiladi.

Tezlashtirilgan usuldan mijoz nomidan hujjatlarni rasmiylashtiradigan va banklar bilan muzokaralar olib boradigan vositachilar - brokerlar ham qo'llaniladi.

Variant 3. Elektron ro'yxatga olish

Eng oson va tezkor usul. Asosiy kamchilik - bu kafolatning kichik miqdori. Qoida tariqasida, bu 2-5 million rubl. Direktor hujjatlarni elektron shaklda yuboradi va raqamli shaklda ham tayyor kafolat oladi. Buning uchun bir nechta nusxani chop etish va ulardan birini benefitsiarga berish kifoya.

Jadvalda dizayn variantlarining barcha parametrlari vizual shaklda keltirilgan:

Vaqtni tejashni istab, ba'zi direktorlar shubhali vositachi kompaniyalarda hujjatlarni tuzadilar, ular ularga "kulrang" kafolat beradi. Bunday hujjat davlat reestrida ro'yxatga olinmagan va yuridik kuchga ega emas.

Yaroqsiz kafolat belgilari:

• kafolat bir necha soat ichida beriladi;
• Mijozdan faqat 2-3 ta hujjat talab qilinadi, hatto yomon nusxalar ham qiladi;
• ular kafolatni ro'yxatdan o'tgan kuni deyarli ofisga etkazib berish majburiyatini oladilar, bunda rasmiy kafolatlarni to'g'ridan-to'g'ri bankdan olish tavsiya etiladi;
• ular sizga kafolat qaysi bankda berilganligini aytmaydilar va sizga moliya institutiga murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan telefon raqamini bermaydilar - shuning uchun protseduraning qonuniyligini tasdiqlash mumkin emas.

"Kulrang" kafolat yo'qotishlar, jarimalar va qoralangan obro' bilan to'la. Agar hujjat tekshirilganda haqiqiy emas deb chiqsa, mijoz siz bilan ishlashdan bosh tortadi. Va u mutlaqo haq bo'ladi.

3. Garovsiz bank kafolati qanday beriladi - 6 asosiy bosqich

Banklar to'lov qobiliyatiga ishonchlari komil bo'lmagan direktorlardan garov talab qiladilar. Ammo, asosan, federal va munitsipal buyruqlar ijrochilariga ushbu hujjat garov yoki kafolatsiz beriladi. Qoidaga ko'ra, ushbu turdagi garov yuqori komissiya bilan beriladi, chunki bankning risklari ortadi.

Qo'shimcha shartlarsiz BG berilishiga quyidagilar ishonishi mumkin:

• bozorda 3-6 oydan ortiq faoliyat yuritayotgan kompaniyalar;
• moliyaviy hisobotlarni taqdim etishga va moliyaviy ahvolining barqarorligini isbotlashga tayyor kompaniyalar;
• daromadlari kafillik miqdori bilan taqqoslanadigan kompaniyalar;
• shunga o'xshash operatsiyalarda tajribaga ega bo'lgan nomzodlar.

Ko'p yillar davomida shartnomaga muvofiq sohada muvaffaqiyatli ishlab kelayotgan direktorlar ustunlikka ega bo'ladilar.

1-bosqich. Bankni tanlash

Yozish vaqtida Moliya vazirligi ro'yxati 300 ga yaqin banklarni o'z ichiga oladi. Agar potentsial hamkoringiz ushbu ro'yxatda bo'lmasa, boshqa tashkilotni qidiring.

Boshqa muhim nuanslar:

• hisob qaydnomangiz bo'lgan bankda garovsiz bank hisobini ro'yxatdan o'tkazish osonroq (albatta, bank ro'yxatda bo'lsa);
• agar sizda kafolat hujjatlarini tayyorlashda nol tajribangiz bo'lsa, broker orqali harakat qiling;
• agar benefitsiarning o'zi ma'lum bir muassasani tavsiya qilsa, uning maslahatidan foydalaning - mijoz bilan munosabatlaringiz darhol ishonchli bo'ladi.

Yana bir muhim tafsilot - bu mavjudlik hududi. Mintaqangizdagi bank bilan ishlash yanada ishonchli. Ushbu qoida elektron kafolatni olish variantiga taalluqli emas.

2-bosqich. Kerakli hujjatlarni tayyorlash

Birinchidan, banklar dastlabki tahlilni o'tkazadilar. Bu qaror qabul qilish uchun amalga oshiriladi - "ha" yoki "yo'q" deyish.

Ushbu bosqichda direktor quyidagilarga majbur bo'ladi:

• kafolat uchun ariza;
• kompaniya haqida qisqacha ma'lumot (agar uning veb-sayti bo'lsa yaxshi);
• BG berish uchun ariza berilgan kundan boshlab 30 kundan kechiktirmay olingan yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
• o'tgan yil uchun moliyaviy hisobot;
• tenderga havola (yoki shartnomaning nusxasi).

Agar qaror ijobiy bo'lsa, bank boshqa hujjatlarni talab qiladi. Masalan, kompaniya rahbarlari yoki egalarining pasportlari, aktsiyadorlar ro'yxati, kompaniya ustavining nusxasi, soliq idorasidan qarzlar yo'qligi to'g'risidagi ma'lumotnomalar, davlat shartnomasi uchun hujjatlarning to'liq to'plami.

3-bosqich. Murojaatni bank tomonidan ko‘rib chiqish

Klassik variant 2-3 hafta ichida BGni ro'yxatdan o'tkazishni talab qiladi. Bu vaqt ichida banklar tashkilotning obro'sini tekshiradi, moliyaviy holatini tahlil qiladi va ish tajribasiga qiziqish bildiradi.

4-bosqich. Shartnoma tuzish

Birinchidan, shartnoma loyihasini o'rganing. Agar ba'zi fikrlar shubhali yoki tushunarsiz bo'lib tuyulsa, siz bank xodimlaridan tushuntirish so'rashingiz kerak. Loyihadan keraksiz shartlarni olib tashlash, imzolangandan keyin tayyor hujjatni orqaga qarab tuzatishga urinishdan ko'ra ancha osondir.

Shartnomani imzolashda tafsilotlarga juda ehtiyot bo'ling

Shartnomada BG bilan bog'liq barcha asosiy qoidalar ko'rsatilishi kerak. Ya'ni - tomonlarning huquq va majburiyatlari, shartlari, kafolat miqdori. Agar kafolat qaytarib bo'lmaydigan bo'lsa (va davlat shartnomasida boshqasi haqiqiy emas bo'lsa), bu holat shartnomada aks ettirilishi kerak.

5-bosqich. Ish haqini to'lash

Banklar talab qiladi 1 uchun 10% kafolat summasidan hujjatning butun amal qilish muddati davomida bir martalik yoki oylik to‘lovlar ko‘rinishida. Agar siz broker orqali harakat qilsangiz, u ham o'z foizini to'lashi kerak, shuning uchun xarajatlarga tayyor bo'ling.

6-bosqich. Bank kafolatini berish

Banklar tomonidan beriladigan hujjatlar to‘plami kafillikning o‘zidan tashqari, bank kafolati berish to‘g‘risidagi shartnomani, shuningdek, bank kafolatlari reestridan tasdiqlangan ko‘chirmani o‘z ichiga oladi.

Bunday ko'chirma kafolatning haqiqiyligini tasdiqlaydi. Lekin har qanday holatda bank kafolatlari reestrida BG mavjudligini mustaqil ravishda tekshiring davlat xaridlari rasmiy veb-saytida. Kafolatni unga o'tkazganingizdan keyin mijoz ham buni amalga oshiradi.

4. Bank kafolatlarini berish bo'yicha xizmatlarni kim taqdim etadi - TOP 3 ta brokerlik kompaniyalarini ko'rib chiqish

Ixtisoslashgan kompaniyalar tez va deyarli ishtirokisiz bank kafolatini berishga yordam beradi. Bu ilgari hech qachon BG olmagan va qog'ozlar bilan o'ynash va bank bilan muzokaralar olib borishni istamaydiganlar uchun eng maqbul variant.

Brokerlar bozorni juda yaxshi bilishadi va mijozga kompaniyaning o'ziga xos xususiyatlari va ehtiyojlariga javob beradigan hujjatlarni rasmiylashtirishning eng maqbul variantini taklif qilishadi.

E'tibor berishga arziydigan yagona nuance shundaki, siz faqat qat'iy qonun doirasida ishlaydigan ishonchli vositachini tanlashingiz kerak. Sizga "kulrang" kafolat kerak emas, shunday emasmi?

Bizning ekspert tekshiruvimizdan foydalaning va siz hujjatlarning haqiqiyligi bilan bog'liq muammolarga duch kelmaysiz.

1) Tender qarorlari byurosi

Moskva va mintaqada ishlaydigan broker. Kompaniyaning shiori - “Tezkor. Qulay. Ishonchli." 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ kafolatlari bilan ishlaydi, ya'ni barcha turdagi kafolat hujjatlarini tuzadi. Kafolat miqdori har qanday.

Kompaniyaning sheriklari orasida 27 ta taniqli banklar, jumladan Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank va boshqalar mavjud. Faoliyat yillari davomida Tender echimlari byurosi 9 milliard rubldan ortiq 900 dan ortiq kafolatlar berdi. Hech qanday kafolat yoki kafolat yo'q. Maxsus kalkulyator yordamida veb-saytdagi xizmatlar narxini oldindan hisoblang.

Har qanday bank kafolatini qonun hujjatlariga to'liq rioya qilgan holda 3 kun ichida ro'yxatdan o'tkazish. Kompaniya butun Rossiya bo'ylab 70 ta bank bilan hamkorlik qiladi. Ro'yxatdan o'tish - masofaviy, elektron shaklda. To'lov - to'g'ridan-to'g'ri bankka. Jami komissiya - 2,5%.

FLC afzalliklari:

• har bir sherik uchun individual echimlarni qidiring - sizning kompaniyangiz shartnoma shartlari va shartlariga muvofiq sizga eng mos keladigan bankni tanlaydi;
• ushbu brokerning barcha BGlari rasmiy hisoblanadi va davlat reestriga kiritilgan;
• minimal talablar soni.

Agar siz bu yerda kafolatni buyurtma qilmoqchi bo'lsangiz, veb-saytdagi arizani to'ldiring, bu bir daqiqadan kamroq vaqtni oladi.

Davlat tenderlari g'oliblari uchun kafolat hujjatlari. 2013 yildan beri moliyaviy xizmatlar bozorida faoliyat yuritadi. U butun Rossiya bo'ylab davlat shartnomalarini ta'minlashga ixtisoslashgan va qat'iy qonun doirasida ishlaydi. Bankdan muvaffaqiyatli javobning 95% kafolati bilan arizani "tezkor qayta ishlash" ni taklif qiladi. Har bir mijoz tezkor, professional tarzda ishlaydigan va har doim ishni oxirigacha yetkazadigan shaxsiy menejer tomonidan nazorat qilinadi.

5. Bank kafolatini olishni qanday tezlashtirish mumkin - 3 ta foydali maslahat

Foydali shartnomaga erishish oson emas. Buyurtmachi o'z fikrini o'zgartirmasdan va shartnomani boshqa pudratchiga berishdan oldin, siz tezda kerakli hujjatlarni rasmiylashtirishingiz va rasmiy shartnoma bilan munosabatlaringizni mustahkamlashingiz kerak. Siz tezda harakat qilishingiz kerak, shu jumladan shartnomani bank kafolati bilan ta'minlash bosqichida.

Mutaxassis maslahati sizga BGni ro'yxatdan o'tkazish jarayonini imkon qadar tezlashtirishga yordam beradi.

Maslahat 1. Brokerlik kompaniyalari xizmatlaridan foydalaning

Oldingi bo'limlardan tushunganingizdek, vositachilar kafolat berish jarayonini 2-3 baravar tezlashtirishi mumkin, ba'zan esa ko'proq. Brokerlarning banklar bilan o'zaro aloqa kanallari va hujjatlar bilan ishlashning o'ziga xos usullari mavjud.

Bir necha ming rubl ko'proq to'lash orqali siz vaqtni tejaysiz, bundan tashqari siz bank vakillari bilan muloqot qilishingiz yoki hatto moliya muassasasiga tashrif buyurishingiz shart emas. Vositachilar siz uchun hamma narsani qiladilar.

Agar siz tuzilgan shartnomalar doirasida qat'iy harakat qilsangiz, ishlar tezroq ketadi. Mijozlar va bank vakillari shartnoma shartlarini qat'iy bajaradigan ijrochilarga nisbatan qulayroq munosabatda bo'lishadi.

Bank mahsulotlari orasida ko'pchilik mijozlar eshitmaganlari bor - hatto undan foyda ko'rishlari mumkin bo'lganlar ham. Shu bilan birga, bu juda ishonchli vosita bo'lib, uning yordamida siz biznes uchun yangi ufqlarni ochishingiz, kontragentlar bilan munosabatlarni mustahkamlashingiz va yangi bosqichga o'tishingiz mumkin.
Biz bank kafolati haqida gapiramiz - ya'ni kredit tashkiloti mijozning majburiyatlarini kafolatlaydi. Bugun biz sizga bank kafolati bitimining tomonlari, shartnoma tuzish jarayoni, biznes hamkorlar o'rtasidagi o'zaro munosabatlar variantlari va boshqalar haqida batafsil ma'lumot beramiz.

Bank kafolati - bu juda qiziqarli va biroz o'ziga xos moliyaviy xizmat turi bo'lib, uni batafsil muhokama qilishga arziydi. Bu ko'pincha kreditlar yoki sug'urta bilan aralashtiriladi, ammo umumiy xususiyatlarga qaramay, bank kafolati ushbu xizmatlardan sezilarli darajada farq qiladi.

Mohiyatan bank kafolati mijoz uchinchi shaxs bilan tuzilgan bitim shartlarini buzgan taqdirda unga ma’lum miqdordagi mablag‘ni to‘lash bo‘yicha bank tomonidan taqdim etilgan va hujjatlashtirilgan majburiyatdir. Shunday qilib, bunday shartnomani tuzish uchun quyidagi shartlar zarur:

• Ikki tomon o'rtasida qog'oz bitimni tuzish;
• Ushbu operatsiyani bajarish uchun juda aniq pul ifodasining mavjudligi (masalan, avans miqdori, tovar qiymati, jarimaning belgilangan miqdori);
• Tomonning - bitim bo'yicha tovar yoki xizmatlarni olishi kerak bo'lgan mijozning shartnoma shartlarini buzishdan o'zini himoya qilish istagi;
• Ushbu bitim bo'yicha tovarlar, xizmatlar va boshqalarni taqdim etishga majbur bo'lgan ijrochining bankka shartlarning bajarilishi kafolatini olish to'g'risidagi arizasi.

Har qanday shartnomaning mohiyati to'lov evaziga xizmatlar yoki tovarlarni taqdim etishdir. Shunday qilib, bank kafolati mijozning manfaatlarini himoya qiladi - agar tovar taqdim etilmasa, belgilangan muddat tugasa, sifati qoniqarsiz bo'lib chiqsa, bank unga oldindan kelishilgan miqdorni to'laydi, bu zararni qoplash uchun etarli bo'ladi.

Shuni ta'kidlash kerakki, bank kafolati shartnomasining tomonlari juda aniq nomlarga ega. Siz ularni bilishingiz kerak:

• Kafil - arizachiga kafolat beruvchi bank. Shunisi e'tiborga loyiqki, barcha kredit tashkilotlari ushbu xizmatni taqdim etmaydi, balki faqat eng yirik va ishonchli hisoblanadi. Ularning joriy ro'yxatini har doim Moliya vazirligining veb-saytida topish mumkin va ma'lumotlar har oy yangilanadi.
• Komitent shartnoma bo'yicha ijrochi bo'lib, u o'z majburiyatlarini bajarishi kafolatini taqdim etish talabi bilan bankka murojaat qiladi. Hujjatlarini va moliyaviy ahvolini tekshirgandan so'ng bankka unga berilgan kafolat narxini to'liq to'laydi.
• Benefitsiar shartnoma bo'yicha tovarlar va xizmatlarni olishi kerak bo'lgan mijozdir. Kafolat uning manfaatlarini himoya qiladi - axir, agar pudratchi shartnomani buzsa, bank benefitsiarga sezilarli miqdorni to'laydi.

E'tibor bering, bank kafolati shartnomasini tuzishda benefitsiarning ishtiroki faqat qo'shimcha xavfsizlikni ta'minlash talabidan iborat. Mijozning o'zi bank bilan bog'lanmaydi va hatto kafolat narxini qisman to'lamaydi. Ammo agar benefitsiar shartnoma shartlarini ham buzgan bo'lsa (masalan, o'z vaqtida avans bermagan bo'lsa), kafolat bo'yicha pul mablag'larini to'lash bankning ixtiyorida qoladi.

Ko'rib turganimizdek, bank kafolati boshqa xizmatlardan sezilarli darajada farq qiladi:

• Garchi kafillik kredit sifatida va haq evaziga berilgan bo'lsa-da, bank mohiyatan mijozga moddiy narsalarni taqdim etmaydi. Bu, qarzdan farqli o'laroq, u hech narsa olmaydi va to'lashi shart emas.
• Garchi sug'urta bilan o'xshashliklar mavjud bo'lsa-da - kafolat ham xavfni kamaytirishning bir usuli hisoblanadi - benefitsiar tranzaksiya jarayonida ishtirok etmaydigan uchinchi shaxsdir. Bundan tashqari, sug'urtadan farqli o'laroq, bank kafillik bo'yicha mablag'larni qaytariladigan asosda to'laydi - ya'ni direktor xarajatlarni u yoki bu tarzda qoplashi kerak.

Garchi bank kafolatining mavjudligi bir qancha qonun hujjatlarida belgilab qo'yilgan bo'lsa-da, uning shakli va mazmuniga mohiyatan aniq talablar qo'yilmaydi. Natijada, har bir bank bir-biridan sezilarli darajada farq qilishi mumkin bo'lgan kafolat shartnomasining o'ziga xos shakliga ega. Biroq, ularning barchasi quyidagi asosiy fikrlarni o'z ichiga oladi:

• Har uch tomonning yuridik nomlari va boshqa belgilari: kafil, prinsipal, benefitsiar;
• Kafolat muddati;
• Kafolat qiymati - shartnomani tuzishda asosiy qarzning bankka qancha to'lashi. Qoida tariqasida, xarajat majburiyatlar miqdorining 2-4% ni tashkil qiladi, ba'zi hollarda u 10% gacha yetishi mumkin;
• Kompensatsiya miqdori bankning benefitsiarga to'laydigan mablag'idir. Bu shartnoma bo'yicha yoki boshqa har qanday miqdor bo'lishi mumkin - barchasi bitim shartlariga bog'liq. Masalan, agar benefitsiar asosiy qarzga 30% avans to'lagan bo'lsa va shartnoma bekor qilingan taqdirda ularning qaytarilishini kafolatlamoqchi bo'lsa, unda avans to'lovi miqdori uchun kafolat berish mantiqan to'g'ri keladi..
• Kafolat predmeti: shartnomada qanday majburiyatlar nazarda tutilgan. Kafolatlarning bir nechta turlari mavjud, ular shartnomalar turlariga va ular taqdim etadigan majburiyatlarning xususiyatiga ko'ra tasniflanadi. Kafolatning narxi to'g'ridan-to'g'ri ushbu omilga bog'liq - ba'zi shartnomalar uchun u boshqalarga qaraganda ancha past, chunki bank uchun xavf minimaldir.

Shuningdek o'qing:

Birjada savdoni qanday boshlash kerak - brokerni tanlash

Bank kafolati ancha murakkab, ammo foydali bank mahsulotidir. Keling, qanday hollarda foydali bo'lishi mumkinligi haqida gapiraylik.

Nima uchun sizga bank kafolati kerak?

An'anaga ko'ra, banklar va moliyaviy guruhlar eng ishonchli va obro'li institutlardan biri hisoblanadi. Bank kafolatini olish direktorning mijoz oldida raqobatchilardan ko'ra ishonchliroq ko'rinishiga imkon beradi. Albatta, aksariyat hollarda bunday ijrochiga ustunlik beriladi - axir, bitim natijasi qanday bo'lishidan qat'i nazar, benefitsiarning manfaatlari himoya qilinadi, shuning uchun xavflar minimallashtiriladi. Bunday holda, kafolatni sotib olish uchun barcha moliyaviy xarajatlar shartnoma ijrochisi tomonidan qoplanadi.

Bundan tashqari, bankning qandaydir kompaniyaga o'z kafolatlarini berishga tayyorligi allaqachon uning foydasiga gapiradi. Gap shundaki, kafolatni murakkablik va yondashuv chuqurligi nuqtai nazaridan ko‘rib chiqish biznes kreditiga arizani ma’qullashdan farq qilmaydi – bu bank quyidagi jihatlarni har tomonlama o‘rganib chiqadi:

• Biznesning huquqiy "shaffofligi" - hamma narsa to'g'ri va rasmiy ravishda rasmiylashtirilishi kerak.
• To'lov qobiliyati va moliyaviy holat asosiy omillardir. Bank o'z hamkorining ishonchliligi va barqarorligiga ishonchi komil bo'lishi kerak.
• Boshqa majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish (masalan, soliqlar), kontragentlar bilan sud jarayoni va nizolarning yo'qligi. Bu printsipialni o'z majburiyatlarini to'liq va o'z vaqtida bajarishga qodir kompaniya sifatida tavsiflaydi - bu bank kafolati bo'yicha katta miqdordagi mablag'ni to'lashi shart emasligini anglatadi.
• Yaxshi ishbilarmonlik obro'si mijozning o'z majburiyatlariga vijdonan munosabatini ko'rsatadi.
• Shartnomaning mohiyati ham katta rol o'ynaydi - agar biz hisoblab bo'lmaydigan yoki tahlil qilish qiyin bo'lgan narsa haqida gapiradigan bo'lsak, u holda bank kafolat berishdan bosh tortishi mumkin. Gap shundaki, bu holda printsipialning o'z majburiyatlarini bajarish haqiqati to'liq foyda oluvchining fikriga bog'liq bo'ladi. Oddiy qilib aytganda, ikkinchisi, shaxsiy qarashlari va sub'ektiv fikriga asoslanib, shartnomani bajarilmagan deb hisoblashi va kafolat bo'yicha kompensatsiya talab qilishi mumkin. Bunday shartnomalar bank uchun foydasizdir.

Shunday qilib, benefitsiar nuqtai nazaridan, bank kafolatining foydasi aniq: qo'shimcha xarajatlarsiz, bank kafolati yordamida u printsipial shaxs sifatida ishonchli kontragentga ega bo'ladi va barcha hujjatlar va kontragentning moliyaviy hisobotlari talablarga javob beradi.

Bosh direktorning foydasi quyidagicha:

• Birinchidan, u o'z hamkasblari doirasini sezilarli darajada kengaytirish, yirik kompaniyalar bilan hamkorlik qilishni boshlash va ishonchli va barqaror sherik maqomini olish imkoniyatiga ega;
• Ikkinchidan, tenderlarda qatnashish va davlat organlaridan shartnomalar olish imkoniyati paydo bo‘ladi. Gap shundaki, qonunga ko‘ra, tenderlarda qatnashish uchun yo naqd depozit yoki bank kafolati taqdim etish kerak. Va ikkinchisini sotib olish ko'p hollarda mablag'larning bir qismini muomaladan olib chiqish va mumkin bo'lgan foydani yo'qotish yoki yuqori foiz stavkalari bo'yicha bank kreditini olishdan ko'ra realroq va foydaliroq bo'ladi.
• Uchinchidan, agar shartnoma shartlari buzilgan bo'lsa ham, direktor mablag'larni qaytarishga ulguradi - axir, u kontragentga emas, bankka qarzdor va tovon to'lash shartlari va ularning shartlari shartnomada qat'iy belgilangan. kafolat shartnomasi. Bunday holda, garovga qo'yilgan mol-mulkni bankka o'tkazish mumkin bo'lishi mumkin, bu holda bankka uning xarajatlarini naqd pul bilan qoplash kerak emas;

Shuningdek o'qing:

Arzon CASCO sug'urtasini qayerdan olsam bo'ladi? Daromadli kompaniyalar va narxlarni pasaytirish usullari.

Shubhasiz, printsipial, benefitsiar kabi, bank kafolatlari foydasiga juda ishonchli dalillarga ega. Bankga kelsak, uning afzalliklari ham bor:

• Birinchidan, albatta, kafolat narxi. Garchi u kreditlar bo'yicha foizlardan ancha past bo'lsa-da, bir vaqtning o'zida to'liq to'lanadi. Bundan tashqari, buning evaziga bank mijozni pul resurslari bilan ta'minlamaydi - ya'ni aslida u hech narsani yo'qotmaydi. Barcha bank xarajatlari arizani ko'rib chiqish xarajatlari hisoblanadi;
• Ikkinchidan, aksariyat hollarda kafolat bo'yicha kompensatsiya talab qilinmaydi - axir, o'z majburiyatlarini o'z vaqtida bajarish komitentning manfaatlariga mos keladi. Aks holda, u foydani, istiqbolli mijozni, bank ishonchini yo'qotadi va kelajakda kafilning xarajatlarini qoplashi shart;
• Ikkinchidan, agar mijoz shartnoma shartlarini buzgan bo'lsa va bank kompensatsiya to'lashi kerak bo'lsa ham, kredit tashkiloti yo'qotishlardan sug'urta qiladi - masalan, mulk garovi. Shunday qilib, mijoz kafilga xarajatlarni qoplamasa ham, mulk undan qaytarib olinadi va sotiladi.

Shunday qilib, bank kafolati shartnomaning barcha uch tomoni uchun foydalidir va uning qiymati printsipial uchun juda maqbuldir (kompensatsiya miqdorining 2-10%). Endi mavjud kafolat turlari haqida gapiraylik.

Bank kafolatlarining turlari

Mijozning majburiyatlari bank kafolati bilan qanday ta'minlanganligiga qarab, ushbu bank mahsulotining bir qancha turlari mavjud:

• Davlat shartnomasini bajarish kafolati qonun bilan nazarda tutilgan, aniqrog'i, Federal qonun 223. Uni olmasdan, potentsial ijrochi (pudratchi) hatto davlatdan shartnoma tuzish uchun arizani ko'rib chiqishga ham ruxsat etilmaydi. Bunday kafolatning mohiyati: printsipial tomonidan majburiyatlarni bajarmagan taqdirda, bank oldindan kelishilgan summani qoplaydi;
• Tender kafolati ham majburiydir. U tender saytlarida tenderlarda ishtirok etishni istagan barcha kompaniyalar tomonidan qabul qilinadi. Ushbu kafolat faqat tender g'olibining buyurtmachi bilan shartnoma tuzish majburiyatiga taalluqlidir, u keyingi hamkorlikka taalluqli emas; Shunday qilib, agar tenderda g'olib chiqqan kompaniya etkazib berish shartnomasini imzolashdan bosh tortsa, bank mijozning ariza uchun kafolatini to'lashi shart. Agar allaqachon imzolangan shartnoma shartlari buzilgan bo'lsa, kafil to'lovlarni amalga oshirmaydi..
• Bojxona kafolati - mijozning bojxona organlari oldidagi majburiyatlarini ta'minlovchi bank va komitent o'rtasidagi shartnoma. Ko'pincha biz bojxona to'lovlarini (ayniqsa, bo'lib-bo'lib) to'lash zarurligi haqida gapiramiz, ammo naqd pul ta'minoti yoki bank kafolati talab qilinadigan boshqa bir qator holatlar mavjud - masalan, asbob-uskunalarni vaqtincha Rossiya Federatsiyasi hududiga olib o'tishda. ish uchun mamlakat va u aniq sanaga eksport qilinishi kerak;
• Sud kafolati da'voni ko'rib chiqish uchun korxonaning mol-mulkini xatlash yoki uning faoliyatini to'xtatib turishni talab qiladigan hollarda qo'llaniladi (bu ko'p hollarda bir xil). Sud organlari uchun bankdan kafolat olgan holda, sudlanuvchi o'z faoliyatini davom ettirishi mumkin - moliya instituti uning barcha talablarga to'liq rioya etilishini kafolatlaydi;
• Pulni qaytarish kafolati mijoz pudratchiga avans to'laganda qo'llaniladi. Bunday holda, benefitsiar, agar printsipial o'z majburiyatlarini bajarmasa, ushbu to'lov qaytarilganligi to'g'risidagi tasdiqni olishni xohlaydi. Bank kafolatini taqdim etish orqali pudratchi shu bilan mijoz har qanday holatda ham pulini olishini isbotlaydi - va direktor bu mablag'larni bankka to'laydi;
• To'lov kafolati - buning aksi. Bank mijozning etkazib berilgan tovarlar yoki ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lash majburiyatini ta'minlaydi. Kamroq ishlatiladi, lekin hali ham ishlatiladi, ayniqsa "ochiq hisob" bilan ishlashda.

Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyatni hisobga olgan holda bank kafolatlari tadbirkorlikni rivojlantirishning samarali mexanizmiga aylandi. Ammo bunday kelishuvning barcha nuanslari bilan kam odam tanish.

Haqida bank kafolatini qanday olish mumkin va bu nima, biz bu maqolada bu haqda gaplashamiz.

Bank kafolati: mazmuni va ishtirokchilari

Bank kafolati - mijoz tomonidan shartnoma shartlari buzilgan taqdirda, bank yoki boshqa kredit muassasasining qarz beruvchiga moddiy boyliklar miqdorini qoplash majburiyati.

Bank kafolati quyidagi hollarda beriladi:

• Hukumat buyurtmasini olish uchun– davlat shartnomaning belgilangan muddatda bajarilishini tasdiqlashga muhtoj.
• Tovar va xizmatlarni taqdim etish bo'yicha tenderda ishtirok etish- tanlovda g'olib bo'lishni va buyurtma olishni istagan kompaniya o'zining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatni taqdim etishi kerak.
• Xususiy tashkilot bilan ish yoki xizmatlarni bajarish uchun shartnoma tuzish– bu holda hujjat kompaniyaning ishonchliligini tasdiqlaydi.

Oddiy qilib aytganda, bank kafolati shartnoma yoki shartnoma shartlarining bajarilishini ta'minlash uchun biznesda qo'llaniladigan vositadir.

Mijoz qarz beruvchiga etarlicha ishonchli va to'lov qobiliyatiga ega bo'lmagan hollarda, ikkinchisi undan xavfsizlikni ta'minlashni talab qilishi mumkin. Shunday qilib, agar mijoz shartnomani bajara olmasa, qarz beruvchi o'zini pul yo'qotishdan himoya qiladi.

Ushbu shartnomani tuzish bo'yicha operatsiya ishtirokchilari:

• Kafil - bank yoki sug'urta tashkiloti, bu yozma ravishda shartnomaning barcha shartlari bajarilishini kafolatlaydi.
• Benefisiar - shartnoma talablarini bajarish uchun kafolat berishni talab qiladigan jismoniy yoki yuridik shaxs.
• Prinsipial kafolatga muhtoj jismoniy yoki yuridik shaxsdir.

Shuni bilish kerakki, kafolat beruvchi kafolat berish to'g'risidagi arizani benefitsiar emas, balki prinsipalning arizasi bilan bog'liq holda ko'rib chiqadi.

Benefitsiar prinsipalni unga bank garovi bilan ta'minlash majburiyatini oladi, bu esa shartnomaning barcha holatlarining bajarilishi uchun kafolat bo'lib xizmat qiladi. Agar printsipial shartnomani buzsa, benefitsiar shartnomada ko'rsatilgan miqdorda moliyaviy kompensatsiya oladi.

Kafolat talab qiluvchi shaxs bo'lganligi sababli, u kafolatni taqdim etganlik uchun bankka haq to'laydi.

Ushbu operatsiyaning barcha ishtirokchilari yozma ravishda tuzilgan va shunga o'xshash shartnoma tuzadilar.

Bank kafolati: namuna

Bitim ishtirokchilari o'rtasidagi barcha nuanslarni kelishib olish uchun standart shaklni to'ldirish etarli emas. Barcha kafolat shartlarini o'z ichiga oladigan shartnoma tuzish kerak.

Bank kafolati shartnomasi

Rossiya Federatsiyasining amaldagi qonunchiligiga muvofiq, bank kafolati shartnomasi kafil va prinsipal o'rtasida yozma shaklda tuzilishi kerak.

Shartnomada quyidagilar bo'lishi kerak bo'lgan majburiy shartlar:

1. Bank operatsiyasi taraflari to'g'risidagi ma'lumotlar.
2. Asosiy majburiyat shartnomasining nusxasi shartnoma yoki shartnoma bo'lib, uning shartlarini bajarish uchun kafolat beriladi.
3. Shartnoma buzilgan taqdirda to'lanishi kerak bo'lgan pul miqdori.
4. Kvitansiyaning amal qilish muddati.
5. Kredit tashkilotining ish haqi miqdori.

Barcha nuanslar bo'yicha kelishib olingandan so'ng, masalan, Rossiya Sberbanki tomonidan berilgan kafolat shunga o'xshash ko'rinadi.

Bank kafolati: misol

Bank kafolatini qanday olish mumkin?

Hujjatni ro'yxatdan o'tkazish va berish jarayoni bitim tuzish uchun zarur bo'lgan hujjatlarni taqdim etishdan boshlanadi.

Bankka taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar to'plami kredit olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan ro'yxatga o'xshaydi.

Bank kafolatini olish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• Kafolat uchun ariza - kredit tashkiloti yoki bank muassasasi tomonidan belgilangan shaklda komitent tomonidan ariza beriladi.
• Jismoniy yoki yuridik shaxs to'g'risidagi ma'lumotlar shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar, shuningdek topshiriqni bajarish kerak bo'lgan kompaniyaning ta'sis hujjatlarining nusxalari hisoblanadi.
• Joriy hisobvaraq ochish to'g'risidagi hujjat - ko'pincha kafil bo'lgan bank o'sha bankda hisob ochishni talab qiladi.
• Garov ta'minoti - katta summalar ishtirok etmasa, depozit yoki garov shart emas.

Kompaniyaning moliyaviy hisoboti - bu asosiy qarzning to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar, shuningdek kompaniyaning ma'lum bir vaqt uchun (yilda) moliyaviy hisoboti.

Hujjatlarni topshirish vaqtida kompaniya kamida 3 oy ishlagan bo'lishi kerakligini hisobga olish muhimdir.

• Kompaniya egalarining kafolatini tasdiqlovchi hujjat - bunday hujjatning mavjudligi ko'pchilik kredit tashkilotlarida majburiy bo'lib, ba'zida garov yoki depozit mavjudligini almashtiradi.

Kafolat olishning bosqichma-bosqich jarayoni 5 bosqichdan iborat:

Bunday hujjatni qabul qilishda bunday qadamlar standart hisoblanadi. Ammo siz xavfsizlikni ikki yo'l bilan olishingiz mumkin, bunga qarab ro'yxatga olish sxemasi soddalashtirilishi mumkin.

№1 usul.

Bank kafolatini o'zingiz olish.

Ushbu usul sizga brokerlarning yordamiga murojaat qilmasdan, kafolatni olish bilan shug'ullanishingizni ta'minlaydi. Masala nisbatan sodda va birinchi qarashda bu yechim maqbuldir.

Ammo nuanslarni hisobga olsak, bu variant muammoli bo'lib chiqadi.

• O'z-o'zidan bank kafolati berishning kamchiliklari:
• Bank qidirish va kerakli hujjatlarni yig'ish uchun vaqtni behuda sarflash.
• Bank tomonidan ariza ko'rib chiqilishini kutish vaqti 2-3 haftani tashkil qiladi.

Garovni taqdim etish majburiydir.

Agar sizda etarli vaqt bo'lsa va bankdan ijobiy qaror qabul qilish qobiliyatiga ishonchingiz komil bo'lsa, unda siz bu kamchiliklarga e'tibor bermasligingiz mumkin.

Ammo vaqt qisqa bo'lsa, ikkinchi usuldan foydalanish yaxshidir.

№ 2 usul.

Vositachi (broker) yordamida kafolat olish.

1. Muvofiq bankni tanlashda yordam bering.
2. Sizning to'lov qobiliyatingizni professional baholash va hujjatlar to'plamini yig'ishda yordam berish.
3. Arizalarni ko'rib chiqish muddati 5-7 ish kuniga qisqartiriladi.
4. Garovni taqdim etishning hojati yo'q.
5. Joriy hisob yaratishdan qochish imkoniyati.

Ushbu usul haqiqatan ham juda ko'p afzalliklarga ega, ammo bu erda vijdonsiz tashkilotlar bilan hamkorlik qilmaslik uchun ishonchli brokerlarga murojaat qilish muhimdir.

3-usul raqami.

Amaliy misol yordamida bank kafolatini ro'yxatdan o'tkazish.

Qoidaga ko'ra, vositachilarning yordami bilan ish yuritish Internetda, ya'ni onlayn arizani shakllantirish imkonini beradi.

Keling, mashhur rus xizmati https://otc.ru misolida harakat rejasini ko'rib chiqaylik.

Hujjatlarni topshirgandan so'ng, arizangiz ko'rib chiqish uchun yuboriladi. Keyinchalik, tashkilot rahbarlari nuanslarni aniqlashtirish va qabul qilingan qaror haqida sizni xabardor qilish uchun siz bilan bog'lanadi.

Ikki usuldan qaysi birini tanlash sizga bog'liq. Imkoniyatlaringiz va vaqtingiz asosida qaror qabul qiling.

Bank kafolatining qiymati va amal qilish muddati

Bank kafolatining amal qilish muddati bitim taraflari tomonidan belgilanadi va amaldagi shartnomada belgilanadi. Bu ma'lum bir raqam yoki ma'lum bir hodisaning paydo bo'lish momenti bo'lishi mumkin (masalan, shartnomaning barcha shartlarini bajarish).

Qoida tariqasida, ushbu amal qilish muddati u tuzilgan shartlarni bajarish uchun asosiy shartnomaning amal qilish muddatiga to'g'ri keladi.

Rossiyaning amaldagi qonunchiligi kafolat muddati bitim taraflari tomonidan tartibga solinishini belgilaydi, ammo bu muddat asosiy shartnomaning amal qilish muddatidan kamida bir oy oshib ketishi kerak.

Buning sababi shundaki, shartnomani bajarish jarayonida turli fors-major holatlari yuzaga kelishi mumkin, bu esa shartnomani avtomatik ravishda uzaytiradi. Bu, o'z navbatida, kafolat muddatini uzaytirish zaruratini keltirib chiqaradi.

Kafolatning kuchga kirishi u berilgan vaqtga to'g'ri keladi.

• Kafolat muddatini o'zgartirishi mumkin bo'lgan bir qator omillar mavjud: Davlat shartnomasining amal qilish muddatini o'zgartirish
• - agar bunday shartnomaning amal qilish muddati oshgan bo'lsa, kafolatni uzaytirish uchun bank bilan bog'lanishingiz kerak. Shartnoma shartlarini muddatidan oldin bajarish
• – bunday hollarda kafolat muddatidan oldin bekor qilinishi mumkin. Shartnomani har yili yangilash

Agar yuqorida aytilganlarning hech biri sodir bo'lmasa, kafolat muddati o'zgarishsiz qoladi va shartnomada ko'rsatilganidek bo'ladi.

Bank kafolati narxi bir qator holatlarga bog'liq:

Kafolat miqdori.

Odatda, bankning foiz stavkasi 2 dan 8% gacha. Ammo agar miqdor juda katta bo'lsa, bank yuqori foizni talab qilishi mumkin - 10% gacha.

Garov yo'q.

Garovning yo'qligi tranzaksiya qiymatiga bevosita ta'sir qiladi. Odatda, garov bo'lmagan taqdirda, xarajat 5% ga, ba'zan esa yarmiga oshadi.

Yaroqlilik muddati.

Amal qilish muddati qancha uzoq bo'lsa, bank yoki boshqa tashkilot shunchalik ko'p haq talab qiladi.

Bu shunday ko'rinadi:

Dastlabki maksimal shartnoma narxi (IMCP) × garov summasi (%) × bank foiz stavkasi (%) × shartnoma muddati = kafolat qiymati.

Keling, misol yordamida ushbu hisobni ko'rib chiqaylik:

Aytaylik, siz maktabni rekonstruksiya qilish uchun shartnoma oldingiz. Bu holda NMCC 50 million rublni tashkil qiladi. Shartnomada ko'rsatilgan omonat summasi 30% ni tashkil qiladi. Bank foiz stavkasi 5%. Shartnomaning amal qilish muddati, ya'ni ta'mirlashni tugatishingiz kerak bo'lgan muddat - 1 yil.

Keling, hisob-kitob qilaylik:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 rubl

Formuladan foydalanib, biz bank kafolati narxi 750 ming rubl bo'lishini hisoblab chiqdik. Albatta, to'g'ri va aniq hisoblash uchun siz shartnomada ko'rsatilgan to'g'ri ma'lumotlarni kiritishingiz kerak.

Bank kafolatining haqiqiyligini qanday tekshirish mumkin?

Bank kafolati - bu nima va u nima uchun?

Afsuski, bugungi kunda qalbaki bank qog‘ozlarini chiqarib, noqonuniy yo‘l bilan olgan mukofotlarini olmoqchi bo‘lgan vijdonsiz tashkilotlar va kredit tashkilotlari ko‘p.

Buning oldini olish uchun siz bank kafolatini olishga ishonadigan vositachi tashkilotlarga ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Ishonchsiz hujjatni olmaslik uchun nimaga e'tibor berish kerak va qanday harakat qilish kerak:

• Agar siz vositachi xizmatlaridan foydalanishga qaror qilsangiz, tashkilot obro'li yoki yo'qligini tekshiring. Ta'sis hujjatlarini talab qiling.
• Xuddi shu narsa ushbu bitimning kafiliga ham tegishli. Ishonchli banklarni tanlang va ularning litsenziyalarini tekshiring.
• Esda tutingki, har bir kafolat reestrida o'z raqamiga ega va har doim kredit tashkilotining blankida chop etiladi. Ushbu shaklda bankni identifikatsiya qiluvchi ma'lumotlar va muhr bo'lishi kerak.
• Operatsiyani yakunlash uchun bank sizning hujjatlaringizning asl nusxalarini albatta talab qiladi. Sizdan faqat hujjatlar nusxalarini so'raydigan va bir necha soat ichida kafolat beradigan tashkilotlarga ishonmang. Bankka hujjatlarni ko'rib chiqish va tekshirish uchun kamida bir necha kun kerak bo'ladi.

Ammo agar sizga allaqachon kafolat berilgan bo'lsa va uning haqiqiyligiga shubha qilsangiz, kafil bank bilan bog'lanib, barcha tafsilotlarni aniqlab olishingiz kerak. To'g'ri, bu ma'lumotlar maxfiydir, shuning uchun qonuniy tashkilot sizga bunday ma'lumotlarni taqdim etishi dargumon.

Shuning uchun siz ushbu bankka tashrif buyurishingiz yoki so'rovingizni ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborishingiz kerak. Elektron pochta orqali emas, xat orqali!

Shuningdek, sayt yordamida chiqarilgan hujjatning haqiqiyligini tekshirishingiz mumkin
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

Bu variant bank kafolatini tekshirishning oddiy usuli hisoblanadi.

Agar sizning shartnomangiz soxta bo'lib chiqsa, vakolatli organlarga murojaat qiling. Siz Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasini hisobga olgan holda jinoiy ish qo'zg'atishingiz va 10 kun ichida asl hujjatni olishingiz mumkin.

Bank kafolati nima ekanligini, uning amal qilish muddati va narxini tahlil qilgandan so'ng, siz unga kerakmi yoki yo'qligini hal qilishingiz mumkin. Agar sizning vaziyatingiz ushbu kelishuvni talab qilsa, yo'llarini o'rganing Qanday qilib bank kafolatini olishim mumkin?, eng mos variantni tanlash.

Va noxush holatlardan qochish uchun hujjatlarning haqiqiyligiga ehtiyot bo'lishni hech qachon unutmang.

Foydali maqola? Yangilarini o'tkazib yubormang!
Elektron pochtangizni kiriting va elektron pochta orqali yangi maqolalarni oling

Tender yoki tanlov haqida o'ylab ko'rgan har qanday tadbirkor bank kafolati ularda ishtirok etishning majburiy shartlaridan biri ekanligini biladi. Ushbu hujjat buyurtmachiga pudratchi shartnomani imzolashdan qochmasligini va uning shartlarini o'z vaqtida va to'liq bajarishini kafolatlaydi. Agar pudratchi to'satdan shartnomani imzolashdan bosh tortsa yoki uning shartlarini bajarmasa, mijoz kompensatsiya sifatida bank kafolatida ko'rsatilgan miqdorni oladi. Bank kafolati kredit mahsuloti bo‘lib, uni olish jarayoni ko‘p jihatdan kredit olish jarayoniga o‘xshaydi. Uni qanday olish mumkin va buning uchun qanday hujjatlar kerak?

Bank kafolati va uni olish maqsadlari

Bank kafolatlarining ko'p turlari mavjud. Tenderlarda ishtirok etish uchun quyidagi uchta tur ayniqsa muhimdir:

• Ilovani himoya qilish uchun bank kafolati. Agar g'alaba qozonsangiz, shartnomani imzolashdan bosh tortmasligingizni kafolatlaydi. Bunday kafolatning hajmi shartnomaning umumiy summasining 0,5% dan 5% gacha.
• Shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun bank kafolati. G'olib kompaniya tomonidan shartnoma shartlari o'z vaqtida va to'liq bajarilishi kafolati sifatida taqdim etiladi. Hajmi - dastlabki (maksimal) shartnoma narxining 5–30% doirasida.
• Avans to'lovining qaytarilishini ta'minlash uchun bank kafolati. G‘olib kompaniya mijozdan avans olgan va shartlar bajarilmagan taqdirda bu avans qaytarilishini kafolatlagan hollardagina taqdim etiladi. Miqdori - tranzaksiya umumiy summasining 30% gacha, lekin avans summasidan kam bo'lmasligi kerak.

Kafolat beruvchi kredit tashkilotlariga qo'yiladigan talablar

Har bir bank bank kafolatlarini bera olmaydi. Ushbu hujjatni faqat Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan akkreditatsiya qilingan kredit tashkilotidan olish mumkin. Kafolat berish huquqiga ega bo'lgan banklarning to'liq ro'yxati bilan Moliya vazirligining veb-saytida tanishish mumkin, bu ro'yxat har oy yangilanadi;

2018 yil 1 iyuldan boshlab, 2013 yil 5 apreldagi 44-FZ-sonli "Davlat va kommunal ehtiyojlarni qondirish uchun tovarlar, ishlar, xizmatlarni xarid qilish sohasidagi shartnoma tizimi to'g'risida" Federal qonuniga qo'shimcha o'zgartirishlar kiritilgandan so'ng, faqat o'sha banklar. quyidagi kafolatlar berish huquqini saqlab qoldi:

• universal litsenziya;
• kamida 25 milliard rubl o'z mablag'lari (ilgari - kamida 1 milliard rubl);
• ACRA agentligining "A-(RU)" dan past bo'lmagan kredit reytingi va Expert RA reyting agentligining "ruA-" dan past bo'lmagan kredit reytingi.

Bundan tashqari, kredit tashkilotlari uchun yangi talablar federal byudjet hisobidan joylashtirilgan bank depozitlari bo'yicha muddati o'tgan qarzlarning yo'qligi va jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etishni o'z ichiga oladi.

Shuningdek, yangi qonunning qabul qilinishi elektron xaridlarga to‘liq o‘tishning boshlanishi ekanligini ham hisobga olish zarur. Elektron savdo maydonchalari endi avvalgidek musobaqa ishtirokchilarining mablag‘larini bloklamaydi. Buning o'rniga, dastur ta'minoti miqdori ishtirokchilar tomonidan bankda ochilgan maxsus hisobda bloklanadi. Bu ETPlarning o'z xizmatlari uchun to'lovlarni joriy etishiga olib keladi, chunki hozirgacha ishtirokchilar mablag'lari aylanmasi bunday platformalar uchun asosiy daromad manbai bo'lib kelgan.

Bank kafolatini berish uchun to'lanadigan haq miqdori

Albatta, banklar kafolatlarni bepul taqdim etmaydi - mohiyatan kredit bo'lish, bank kafolati bankka ma'lum komissiya to'lashni talab qiladi. Qoidaga ko'ra, ushbu komissiya miqdori umumiy kafolat miqdorining 2 dan 5% gacha. Tashkilot mulkining xavfsizligiga kafolat olinsa, ish haqi miqdori kamroq bo'ladi. Bunga kafolat muddati ham ta'sir qiladi - qancha uzoq bo'lsa, ish haqi shunchalik yuqori bo'ladi, chunki bankning risklari ham ortadi.

Shuni yodda tuting!
Kafolat berish uchun to'lov, mijoz oldidagi majburiyatlaringizni bajarasizmi yoki yo'qligingizdan qat'i nazar, qaytarilmaydi.

Bank kafolati oluvchiga qo'yiladigan talablar

Kafolat berish bank uchun ma'lum bir xavf hisoblanadi, shuning uchun oluvchiga nisbatan qat'iy talablar qo'yiladi. Bank kafolatini bermoqchi bo'lgan tashkilot kamida 9-12 oy faoliyat yuritishi va barqaror foyda keltirishi kerak. Biroq, agar yo'qotishlar talabning mavsumiy ko'tarilishi va pasayishi tufayli yuzaga kelsa, bank buni hisobga oladi. Biroq, kompaniyaning so'nggi 2 hisobot davrida hech qanday zarar ko'rmaganligi ma'qul - hech bir bank bankrotlik yoqasida turgan tashkilotga kafolat bermaydi.

Oxirgi olti oy davomida joriy hisobvaraq bo'yicha aylanma, shuningdek, shartnoma bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun etarli moddiy-texnika bazaga ega bo'lish juda ma'qul (agar o'z mablag'laringiz etarli bo'lmasa, siz nusxasini taqdim etishingiz kerak bo'ladi). subpudrat shartnomasi). Ko'pgina banklar tenderlarda qatnashish tajribasiga ega bo'lgan kompaniyalar uchun ham ma'qulroq.

Bank kafolatini olish uchun hujjatlar ro'yxati

Har bir bank bank kafolatini olish uchun o'ziga xos hujjatlar ro'yxatini talab qiladi, ammo standart ro'yxat odatda quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• bank kafolati uchun ariza;
• TIN nusxalari va yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma 30 kundan ortiq bo'lmagan;
• ta’sis yig‘ilishi bayonnomasining va jamiyatning davlat ro‘yxatidan o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi guvohnomaning notarial tasdiqlangan nusxasi;
• kompaniya ta'sischilarining ro'yxati va ularning pasportlari nusxalari;
• oxirgi yil uchun buxgalteriya hujjatlari va oxirgi 6 oy uchun moliyaviy hisobotlar;
• qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar, deklaratsiyalar va sertifikatlar nusxalari;
• ijara shartnomasi yoki tashkilot egallab turgan binolarga egalik guvohnomasi;
• direktor va bosh buxgalterning vakolatlarini tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari hamda ularning pasportlari nusxalari;
• kafolat talab qilinadigan tenderga havola;
• oxirgi audit hisoboti va auditorlik xulosasi.

Bank kafolatini berish shartlari

Barcha hujjatlar tayyorlanib, yig'ilgandan so'ng, ular kafolat uchun ariza bilan birga bankka taqdim etiladi. Shu paytdan boshlab ularni tekshirish jarayoni boshlanadi, xavfsizlik xizmati tashkilotingizning ishonchliligi va to'lov qobiliyatini baholaydi. Ammo bank yo'lda to'ldirilishi kerak bo'lgan qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi va shuning uchun kafolat berish jarayoni sekinlashishi mumkinligiga tayyor bo'ling. Qo'shimcha hujjatlar talab qilinadimi yoki yo'qligini oldindan aytish qiyin - siz har bir bankning talablarini juda yaxshi bilishingiz kerak. Va bunday ma'lumotlar, qoida tariqasida, faqat yiliga minglab kafolatlar berishga yordam beradigan brokerlarga tegishli.

Hujjatlar to'plamini ko'rib chiqish uchun odatda 5-10 ish kuni ketadi. Tekshiruv tugallanganda va ijobiy qaror qabul qilinganda, bank arizachiga qancha miqdorni berishi mumkinligi, qancha muddatga va qancha ish haqi miqdori bo'lishi haqida aniq ma'lumot bilan xabardor qiladi. Agar shartlar qoniqarli bo'lsa, siz shartnomani imzolashingiz va komissiya miqdorini to'lashingiz mumkin. Shundan so'ng, mablag'lar ushbu maqsadlar uchun ochilgan joriy hisob raqamiga o'tkaziladi.

Shuni ham ta'kidlash kerakki, ariza topshirishning o'zi bank qarori ijobiy bo'lishini kafolatlamaydi. Rad etishlar ro'y beradi va, qoida tariqasida, ular noto'g'ri ish yuritish, biron bir hujjat yo'qligi yoki aniq - bank xavfsizlik xizmati nuqtai nazaridan - tashkilotning ishonchsizligi tufayli yuzaga keladi.

Tenderda ishtirok etishda kafolat berishdan bosh tortish jiddiy muammodir, chunki har bir kun muhim va bitta kredit tashkilotidan rad javobini olganingizdan so'ng, siz boshqasiga hujjatlarni topshirishga vaqtingiz bo'lmaydi. Shuning uchun ko'plab kompaniyalar yordam uchun brokerlarga murojaat qilishni afzal ko'rishadi.

Qanday qilib bank kafolatini olishni tezlashtirish va soddalashtirish mumkin?

Biz KSK Group yirik konsalting kompaniyasi eksperti Andrey Tyurindan bank kafolatini berish jarayonini qanday soddalashtirishni aytib berishini so‘radik:

“Davlat xaridlari boʻyicha tanlovlarda qatnashish uchun qonunchilikda bank kafolati talab qilinadi, biroq tijorat tenderlarini oʻtkazishda yirik mijozlar xavflarni minimallashtirishni istab, uni taʼminlashni tobora koʻproq talab qilmoqda. Qonunda belgilangan muddatlarga rioya qilish uchun arizachi malakali va tezkor harakat qilishi kerak va bu mijozlarning KSK guruhiga murojaat qilishining sabablaridan biridir.

Banklarning kredit takliflari va qarz oluvchilar uchun talablari sezilarli darajada farq qiladi, ya'ni eng qulay shartlarni tanlash har tomonlama tahlil qilishni talab qiladi. Biroq, KSK Group ekspertlarining ko'p yillik tajribasi va boshqaruv darajasidagi kredit tashkilotlari bilan o'zaro munosabatlari bizga bir yoki ikki kun ichida mijozlar uchun individual kreditlash shartlarini tanlash imkonini beradi.

Shunday qilib, biz nafaqat yirik va o'rta biznesga bank kafolatini olish bo'yicha maslahat beramiz, balki eng yaxshi sharoitlarni olishda real yordam beramiz. Bizning ishimiz mijozga maslahat kerak emas, balki kelishilgan vaqt oralig'ida taqdim etiladigan aniq kalibrlangan iqtisodiy samaraga ega bo'lgan muammosini kompleks hal etishni tushunishga asoslanadi.

Bunga bitimni puxta tayyorlash orqali erishish mumkin, jumladan:

• moliyaviy hisobotlarni dastlabki tahlil qilish; Tahririyat fikri

  Nafaqat garovga, balki kafilga ham ega bo‘lish bank kafolatini olish imkoniyatini oshirishi mumkin. Va agar siz garovni ham, kafillikni ham taqdim etishga tayyor bo'lsangiz, bank kattaroq miqdorga va uzoqroq muddatga kafolat berishni ko'rib chiqadi.