Детская банковская карточка. В каких банках беларуси можно оформить бесплатные карты - современные банковские цифровые технологии Дистанционные сервисы банка

Уже не раз писали о значимом социальном проекте банка — Карте учащегося, рассказывали о функционале и возможностях, спрашивали мнение ребят, которые успели приобщиться к проекту при апробации в ряде столичных школ. Настал черед узнать мнение еще одной стороны — педагогов и в частности директора столичной школы № 51 Галины Черник. Именно в этой школе одной из первых был внедрен проект по использованию Карты учащегося.

— Галин� а Владимировна, сколько ребят обучается в вашей школе? Все ли из них имеют Карту учащегося?

—Поскольку наш микрорайон (Лошица-4, Лошица-6) молодой, в школу постоянно приходят новые ученики, которым сразу оформляется Карта учащегося. В 2015/2016 учебном году в школе планируется обучение 860 учащихся (160 из них придут в 1-е классы), большинство из которых уже являются держателями Карты учащегося.

— Как ее воспринимают дети и их родители? Были ли сложности с внедрением и освоением проекта?

— В современном мире дети иногда даже быстрее, чем взрослые, осваивают различные технические новинки. Вполне естественно, что Карта учащегося не стала для них некой диковинкой. Буквально сразу после внедрение данного проекта было заметно, что дети при использовании карточки чувствует себя уверенно. Как взрослые!

Что касается родителей, то на протяжении уже двух лет с ними проводилась и, конечно, будет далее проводиться разъяснительная работа по использованию Карты учащегося. Большую помощь в этой важной работе оказывают сотрудники «Беларусбанка», которые часто выступают по данному вопросу у нас в школе на родительских собраниях.

— На ваш взгляд, повышает ли использование Карты учащегося финансовую грамотность детей? В чем это проявляется?

— Несомненно! Уже с младших классов дети не просто слышат о банковских карточках, но и учатся ими пользоваться в повседневной жизни. Более того, часто приходится слышать от взрослых, что ребята рассказывают им о возможностях оплаты товаров и услуг с использованием Карты учащегося, зачастую стимулируя таким образом формирование финансовой культуры у своих родителей.

—Какие преимущества для школьников и их родителей предоставляет Карта учащегося? Как воспринимаются вводимые в школе новации детьми и их родителями, учителями?

— Наша школа участвует в проекте «Карта учащегося» с момента своего открытия — 30 августа 2013 года.

Сегодня Карта учащегося выполняет целый ряд полезных функций как для школьников и их родителей, так и для самой школы.

Одной из них является функция электронного пропуска в школу. Контрольно-пропускная система, установленная у нас, фиксирует время прихода и ухода учащегося со школы. К системе подключен сервис по рассылке смс-сообщений родителям в случае опоздания на занятия либо отсутствия их ребенка. Также Карта учащегося является электронным читательским билетом в школьной библиотеке. Кроме того, на ее основе внедрены сервисы автоматизации для организации работы в компьютерном и лингафонном классах.

Еще одна удобная функция Карты учащегося заключается в том, что она заменила справку для проезда в городском пассажирском транспорте, которая ранее выдавалась на бумажном носителе.

И, конечно, Карта учащегося является инструментом для совершения безналичных операций. Школьники с ранних лет учатся пользоваться банкоматом, инфокиоском, обретают навыки того, как оплачивать покупки в организациях торговли и сервиса. В нашей школе с помощью Карты учащегося реализована возможность безналичной оплаты буфетной продукции (дополнительное школьное питание).

Следует отметить еще одну функцию Карты учащегося, весьма полезную и необходимую для родителей. Во-первых, взрослые имеют возможность контролировать расход денежных средств, а также оперативно пополнять счет Карты учащегося. Во-вторых, по всем расходам Карты учащегося родители могут бесплатно получать ежемесячную выписку по счету, которая направляется на электронный адрес, указанный в анкете при оформлении карточки, а также могут подключиться к сервисам SMS-информирования для оповещения об операциях, совершенных ребенком, в режиме реального времени. В-третьих, по решению родителя, к счету которого оформлена Карта учащегося, может быть установлен запрет на самостоятельное получение ребенком наличных денежных средств. При этом возможность безналичного расчета по Карте учащегося полностью сохраняется.

Кроме этого, Карта учащегося значительно упрощает процедуру сбора средств за горячее питание в школе. Так, с января 2014 года ученики 8-х классов нашей школы, а также их родители получили возможность оплачивать услуги горячего питания в инфокиосках «Беларусбанка». Ранее этой не совсем свойственной для учителей функцией занимались непосредственно классные руководители. Таким образом, благодаря Карте учащегося наши учителя теперь могут уделять больше внимания подготовке и проведению учебных занятий.

«Оформили сыну „карту учащегося“, а через некоторое время обнаружили, что он по ней со своими друзьями фастфуд покупает. Можно ли как-то управлять расходами ребенка, чтобы он не потратил всю мою зарплату?», «Правда ли, что „карта учащегося“ заменяет проездной?» — у родителей множество вопросов вокруг школьного «пластика». О том, что он из себя представляет и как им правильно пользоваться, чтобы не потерять деньги, мы поговорили со специалистами Беларусбанка.

Что это за карточка и зачем она нужна?

Придумали ученический «пластик» в рамках проекта «Электронная школа». Получилось два в одном: школьный документ и банковская карточка системы БЕЛКАРТ. По задумке, в будущем этими карточками будут пользоваться все школьники. А пока «карта учащегося» есть в 82 школах столицы и двух школах Могилевской области.

Использовать ее можно не только для оплаты покупок в магазинах, но и в качестве электронного пропуска в школу, электронного читательского билета в школьную библиотеку (там, где подключены эти системы), проездного в общественном транспорте и даже, в некоторых случаях, как дисконтную карту (например, в ГУМе можно делать покупки дешевле на 3-7%) и пропуск на выставки (например, Roboticon-2017).

А вот внешне карта отличается от обычных банковских карт: на ее лицевой стороне нанесена информация о владельце (фамилия, имя, сведения об учреждении образования, срок действия карты и уникальный номер учащегося), а также размещается фотография ребенка, которая выполняет функции дополнительной защиты карточки от использования ее другим лицом.

Как оформить «карту учащегося» и сколько это стоит?

Карту можно оформить в Беларусбанке. Платить за нее ничего не нужно. При этом ребенок получает абсолютно полноценный банковский продукт: им можно не только платить за булочки в школьной столовой, но и совершать операции в инфокиоске, мобильном банкинге, банкомате и так далее.

Есть два варианта оформления, в зависимости от возраста ребенка:

— несовершеннолетним детям от 6 до 14 лет для личного пользования может быть оформлена карточка в качестве дополнительной к отдельному счету родителя (иного законного представителя). Счет и карточка родителя тоже оформляются бесплатно;

— с 14 лет ребенок может сам открыть счет на свое имя и оформить карту.

Как отслеживать траты ребенка?

Если «пластик» ребенка привязан к родительскому счету, то деньги на нем будут доступны сразу по двум картам. Так что взрослым стоит каждый раз обдумывать, какую сумму они готовы предоставить в общий доступ. Единственное ограничение, которое можно установить для школьной карты, — запрет на снятие наличных.

Контролировать же безналичные расходы можно с помощью SMS-оповещения (стоит это сейчас 1,5 рубля в месяц), кроме того, бесплатно можно получать ежемесячную рассылку выписки по счету на свою электронную почту.

Как перевести деньги на школьную карту?

Если вы получаете зарплату по карте Беларусбанка, то таких вопросов может и не возникнуть — вы просто делаете перевод со своей зарплатной карточки на карточку школьника без взимания комиссии. Если же вы обслуживаетесь в другом банке, то пополнить «кошелек» чада можно через системы дистанционного банковского обслуживания (в том числе подключив свою зарплатную карточку к мобильному банкингу Беларусбанка) или с помощью сервиса денежных переводов, или совершив платеж по свободным реквизитам на счет, к которому выпущена «карта учащегося».

Оба эти варианта предполагают уплату вознаграждения двум банкам (банку, с карточки которого осуществляется перечисление, и Беларусбанку). Размер комиссии зависит от конкретного банка. Исключением является перевод в мобильном банкинге Беларусбанка, где комиссия уплачивается только Беларусбанку и составляет 2% от суммы перевода.

А можно ли пополнить карту школьника без комиссии?

Да, можно. Помимо перевода с зарплатной карточки Беларусбанка можно воспользоваться инфокиосками и банкоматами Беларусбанка с купюроприемниками. Пополнение счета в этом случае будет бесплатным.

Что делать, если ребенок потерял ученический «пластик»?

В этом случае ребенку или родителю, к счету которого оформлена карта, нужно заблокировать карточку. Сделать это можно по номеру 017 299-25-26 (круглосуточная служба сервиса клиентов банковского процессингового центра). По этому же номеру нужно звонить, если ребенок случайно заблокировал карту, трижды введя неверный пин-код.

Заблокировать карточку в случае утери также можно с помощью SMS-банкинга, мобильного- и интернет-банкинга.

Затем в течение 3 дней нужно обратиться в отделение банка, в котором выдавалась «карта учащегося», и оформить письменное заявление об утере (хищении) и перевыпуске карточки. В этом случае за перевыпуск карты нужно будет заплатить 5 рублей, за блокировку — 1,5 рубля.

Пока новую карточку не сделают, ребенок останется без «пластика»: пользоваться родительской картой запрещено. «В соответствии с правилами банка, использование карточки должно осуществляться только держателем карточки, имя, фамилия и (или) подпись которого проставлены на карточке», — уточняют в Беларусбанке.

Интеллектуальный документ учащегося «Карта учащегося»

Внедрение интеллектуального документа учащегося «Карта учащегося» в учреждения общего среднего образования г. Минска осуществляется в соответствии с Приказами комитета по образованию Мингорисполкома.

Карта-пропуск во всех учреждениях образования должна быть установлена система контроля доступа, которая предполагает электронные замки, считыватели карт, специализированное программное обеспечение, другое оборудование и материалы в зависимости от оснащения конкретного учреждения образования.

Для успешной реализации функции Карта-платёжное средство , столовые учреждений образования должны быть оборудованы автоматизированным рабочим местом с выходом в Интернет; платёжным терминалом в буфете и программным обеспечением ИС «Школьное питание».

В рамках продвижения проекта по выпуску карточек БЕЛКАРТ «Карта учащегося» ОАО «АСБ Беларусбанк» упрощен порядок оформления Карты учащегося.

В помощь родителям по оформлению Карты учащегося разработаны:

За горячее питание в учреждении образования можно рассчитаться двумя способами:

безналичным путём - с помощью авансовых платежей;
картой учащегося через терминал в столовой.

Для внедрения функции Карта-читательский билет необходимо соответствующее оснащение библиотеки: программное обеспечение ПК «Библиограф», принтер штрих-кодов (для учёта библиотечного фонда), сканер штрих-кодов (для работы с библиотечным фондом), считыватель карты учащегося.

Одним из социально значимых аспектов Карты учащегося является функция Карта-проездной документ . В настоящее время карта учащегося используется в городском транспорте только как документ удостоверяющий личность (аналог справки на бумажном носителе). Для реализации функции Карты учащегося как проездного документа в полном объёме необходимо записать транспортное приложение и приложение «проездной документ».

Внедрение многофункционального RFID-документа единого образца «Карта учащегося» предоставляет для пользователя возможность реализации следующих социальных преимуществ:

1. Повышение уровня безопасности учащихся за счёт использования Карт учащихся в контрольно-пропускных системах учреждений образования и оперативного смс-информирования родителей.
2. Освобождение учреждений образования от регулярной массовой выдачи справок учащимся для подтверждения права на бесплатный проезд в городском пассажирском транспорте (транспортное приложение).
3. Внедрение механизмов безналичной оплаты горячего питания, оптимизация процесса сбора финансовых средств, проведения расчетов.
4. Использование в перспективе дополнительных сервисов как в учреждениях образования, так и других объектах города (предоставление льготного проезда в транспорте для учащихся, банковских услуг, обслуживания в городских библиотеках).

Оформление и получение Карты учащегося осуществляется на добровольной основе в соответствии с заполненными родителями (или законными представителями) учащихся анкетой и заявкой на открытие карт-счета в ОАО «АСБ Беларусбанк». Получение согласия заявителей на обработку персональных данных предусмотрено действующим законодательством и действующим типовым бланком анкеты, предлагаемой к заполнению. Передача персональных данных сторонним автоматизированным системам осуществляется только по согласованию с комитетом по образованию Мингорисполкома или Министерством образования Республики Беларусь.

По информации, предоставленной ОАО «АСБ Беларусбанк», проект по внедрению «Карты учащегося» в системе образования получил высокую оценку международного сообщества. Решением независимого международного жюри конкурса Global Inclusion Awards 2016 «Карта учащегося» признана победителем в номинации «Лучший продукт для детей и молодежи» («Child Friendly Banking Award») и заняла первое место среди проектов из 60 стран мира.

Актуальная информация об интеллектуальном документе учащегося «Карта учащегося» размещена на сайте разработчика сервиса

В век инновационных технологий, когда любой вопрос можно задать смартфону, а роботы стали доставлять горячую пиццу на дом, использование наличных денег кажется весьма устаревшим явлением. Преимущества безналичных расчетов неоспоримы. Многие страны практически отказались от «налички»: так, показатель использования напечатанных денег в США составляет 7%, в Евросоюзе - 9%, а в Швеции и вовсе 3%. Беларусь также стремительными темпами увеличивает долю безналичных расчетов: мы давно получаем стипендии, зарплаты и пенсии на карточки, практически в любом магазине есть терминал для расчетов пластиком. Наши развитые не по годам дети знают о существовании карточек и о том, что с ними нужно делать.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что широкую популярность среди прогрессивных родителей получают детские банковские карты.

Итак, в чем же преимущество детской платежной карточки перед наличными на карманные расходы?

Даже со взрослым в магазине может возникнуть ситуация, когда его обсчитают и неверно дадут сдачу, а с детьми - тем более. При расчете картой этой проблемы не возникнет.
- учитывая приближающуюся деноминацию и новые деньги, банковская карта поможет ребенку избежать путаницы.
- удобнее носить в рюкзаке небольшую карточку, нежели кошелек с купюрами и монетами. Да и мест, чтобы спрятать карточку найдется куда больше, чем для кошелька.
- дети все время что-то теряют. Если потерян кошелек, то маловероятно найти его с деньгами, а в ситуации с потерей карточки - достаточно обратиться в банк для ее блокировки и, соответственно, сохранить все деньги.
- благодаря услуге «SMS-оповещение» родители легко отследят, во сколько, где и сколько денег потратил их ребенок.
- возможность устанавливать лимиты по карточке дает родителям уверенность, что сын или дочь не потратит больше, чем необходимо, а ребенка учит планировать свои расходы.

Фото с сайта www.videogameologists.com

С какого возраста ребенку можно оформить банковскую карту и как это сделать?

Полноправным владельцем банковского счета имеет право быть лицо, не младше 14 лет. Поэтому до этого возраста ребенку можно оформить только дополнительную карту к счету одного из его родителей. Детскую карту можно оформить при достижении ребенком возраста 6 лет. Удобнее выбрать банк, в котором у одного из родителей уже есть счет с оформленной к нему картой (например, зарплатной). Держателем детской карты является ребенок (на карте указываются его имя и фамилия).

Для оформления детской карты в банк необходимо предоставить паспорт родителя (у которого есть или будет оформлена банковская карта этого банка) и документы ребенка (свидетельство о рождении или паспорт). В некоторых банках есть возможность подать заявление на оформление детской карты онлайн, используя «Интернет-банкинг». Получает карту ребенок в присутствии одного из родителей.

Как родители могут контролировать расходы по детской карте?

Банки предоставляют следующие возможности:
- установить лимит расходования по сумме: например, не более 50 000 рублей в день;
- установить лимит по количеству операций: например, не более 5 операций в день;
- установить лимит на сумму наличных операций: например, вообще запретить снятие наличных. В этом случае можно быть уверенным, что ребенок не купит у знакомых сигареты: там карту не принимают, а в магазине их ему не продадут;
- подключить систему «Интернет-банкинг», «SMS-оповещение», получение выписки со счета на e-mail.

Фото с сайта mykarapuzik.ru

Может ли ребенок рассчитываться детской картой за границей, например, во время экскурсии?

Все зависит от типа карты:
- с картой «БелКарт» рассчитаться за границей не получится;
- карты Visa Electron и Maestro принимаются для расчетов в иностранных магазинах. Они гораздо дешевле в обслуживании, чем Visa Classic или Gold, с ними нельзя уйти в минус, покупки в интернете ограничены, счет можно открыть в любой валюте.

В настоящее время детские банковские карты выпускают следующие белорусские банки:

1. ОАО «Белагропромбанк»

Банк предлагает детские карты системы БелКарт-М в белорусских рублях с разным дизайном для мальчиков и девочек.
Срок действия карточки - 3 года.
Стоимость изготовления и обслуживания на весь срок действия карты - 10 000 бел.руб.

2. ОАО «АСБ Беларусбанк»

Банк предлагает на выбор 2 вида детских карт: БелКарт «Детская» и БелКарт «Детская ФотоКарта».
БелКарт «Детская» изготавливается бесплатно сроком действия 35 месяцев.

Отличительной особенностью «Детской ФотоКарты» является индивидуальный дизайн: на лицевую сторону карточки может быть нанесена семейная или личная фотография или любое изображение по желанию ребенка. Карта изготавливается на 2 года. Стоимость ее оформления и обслуживания в течение срока действия - 80 000 руб. Услуга «SMS-оповещение» о расходных операциях» по данной карте подключается бесплатно.

3. ЗАО «БСБ Банк»

Банк предлагает оформить семейную карту системы Visa сроком действия 1 год.

Стоимость оформления и годового обслуживания карты Visa Electron - 35 000 рублей, Visa Classic - 150 000 руб.

Условия оформления карточки позволяют ограничить доступ ребенка к наличным денежным средствам.

В настоящее время в банке действует бесплатная услуга доставки банковской платежной карты домой.

4. ЗАО «РРБ-Банк»

Детская карточка ЗАО «РРБ-Банка» системы Visa Classic изготавливается сроком на 3 года. Стоимость оформления - 60 000 рублей, годовое обслуживание - 60 000 руб.

5. ОАО «Технобанк»

Детская карта ОАО «Технобанк» изготавливается бесплатно сроком на 4 года. Годовое обслуживание составляет 20 000 рублей (2 доллара/евро в зависимости от валюты счета). Есть возможность установить запрет на снятие наличных по карте.

6. ОАО «Белинвестбанк»

В банке предлагают карты двух типов: Visa Electron и Maestro. Действуют они 5 лет. Плата за выпуск и обслуживание составляет 75 000 рублей, а при оформлении через Интернет-банк - 60 000 рублей.

Конечно, родителям, чьи дети учатся в школах, участвующих в проекте «электронных карт учащегося», нет необходимости оформлять детскую банковскую карту. Карта учащегося выполняет несколько функций, в том числе и функции банковской платежной карточки. Но так как к проекту подключено не так много школ, и все они столичные, то детские банковские карты могут быть отличной заменой карманным деньгам.

Студенты у многих из нас до сих пор ассоциируются со словом «бедный». Вероятно, именно поэтому банки, разрабатывая новые продукты, делают упор на кого угодно: на пенсионеров, на обеспеченных людей, заинтересованных в премиум - обслуживании, даже на школьников — но только не студентов.

Откуда такой вывод? Мы постарались найти специальные «студенческие» карточки, и оказалось, что заинтересовать своими предложениями эту категорию клиентов смогут лишь несколько банков.

При этом речь не об обязательных картах для получения стипендии, а именно о продуктах, которые сами банки позиционируют как студенческие.