Какие компании страхуют грузовики. Осаго на грузовой автомобиль. Нюансы получения страхового полиса на грузовое ТС

Каждый собственник автотранспорта знает, что автострахование ОСАГО является бумагой, которая позволяет на законных основаниях передвигаться по дорогам России, не боясь за штрафы или финансовые потери в случае ДТП. Принято считать, что процедура защиты ответственности водителей управляющих легковым авто упрощена по сравнению с тем, какие условия страхования выдвигаются для тракторов, фур или трейлеров.

Конечно, отличия в оформлении «автогражданки» присутствуют, но само ОСАГО для грузовиков оформляется по единому принципу независимо от того, кто является владельцем, а также к какой категории относится транспортное средство.

По закону, каждый автовладелец должен застраховать по ОСАГО свою собственность, в противном случае водителя ждет наказание в виде взимания штрафа. Чтобы оформить полис на грузовой транспорт нужно собрать необходимые документы, указанные страховщиком, заполнить заявление, оплатить страховую премию и забрать готовый бланк.

Но прежде, чем предоставлять документы для оформления полиса ОСАГО для автотранспорта нужно пройти досмотр в специализированной станции технического обслуживания, где водителю выдадут бланк (карту) о техническом состоянии ТС и разрешении на его эксплуатацию. Если легковым автомобилям данная процедура дается легко, то страхование грузовых автомобилей не приемлемо без действующего техосмотра.

Это правило объясняется тем, что именно тяжелая техника, такая как трейлер, фура или грузовик чаще становится причиной ДТП из-за неисправности его узлов. Следовательно, проверка техосмотра для подобных ТС производится чаще и тщательнее.

Собственники грузовых авто должны проходить досмотр на их техническое состояние со следующей периодичностью :

• ТС массой до 16 тонн проверяется в СТО в зависимости от возраста. Так, пока грузовик новый, он не нуждается в проверке, до того момента пока ему не исполнится 3 года. С этого момента, чтобы получить технически допустимую к управлению ТС бумагу, владельцам придется проходить досмотр в СТО раз в два года. Если же автотранспорт старше 7 лет, то проверка осуществляется ежегодно.
• Если ТС имеет максимальную массу более 16 тонн, то независимо от возраста, наличие техосмотра необходимо каждый год. По статистике именно грузовики с такой массой становятся участниками ДТП, поэтому на них надо ежегодно приобретать обязательную страховку ОСАГО, следовательно, и проходить осмотр с той же периодичностью.
• Если ТС эксплуатируется для перевозки опасных грузов, то независимо от возраста и массы (грузоподъемности), ТО проходят два раза в год (каждые полгода).

Какие нужны документы

Как вы поняли, автостраховка ОСАГО невозможна без действующего технического осмотра, независимо от категории ТС. Обычно после продажи авто новый договор можно заключить без повторного прохождения ТО, но в данном случае никто не может гарантировать вашу безопасность. Следовательно, если вы осуществляете переоформление автомобиля в 2019 году, то лучше пройти досмотр повторно, даже если диагностическая карта была выдана не так давно.

Для ОСАГО на грузовые авто надо иметь не только действующую карту ТО, но собрать другие необходимые бумаги. Не забывайте, что процедура покупки «автогражданки» едина для всех автовладельцев, а значит, чтобы застраховать грузовик или легковушку собственникам ТС понадобится единый пакет документов. Этот список отличается только для категории собственника, ведь авто может быть оформлено как на частное лицо, так и организацию (фирму).

Юридическим и физическим лицам доступна возможность покупки полиса в дистанционном режиме, что существенно экономит время на предоставление документов и удобно, так как работает круглосуточно по сравнению с офисом страховщика.

Физическому лицу

Наверняка, нормативно правовые акты, техосмотр легкового авто и расчет цены «автогражданки» знаком многим частным водителям. Но, чем же отличается покупка ОСАГО для грузового автомобиля физическим лицом по сравнению с легковушками.

По своей сути защита ответственности распространяется на все виды транспортных средств независимо от того, кто им управляет. Конечно, грузовые автомобили физических лиц встречаются реже, чем те, что оформлены на предприятии, но все же и частникам необходимо оформлять «автогражданку».

Чтобы приобрести ОСАГО для грузового транспорта частному лицу, страховщику в электронном или непосредственно лично в офисе надо предоставить следующие бумаги :

1. Документы, подтверждающие личность водителя (заграничный или гражданский паспорт).
2. Договор купли-продажи, удостоверяющий право собственности на ТС.
3. СТС на машину, в которой указано на кого осуществлена регистрация машины.
4. Технический паспорт автотранспорта.
5. Удостоверение, допускающее водителя к вождению.
6. Карта ТО, подтверждающая надлежащее состояние транспорта.

Юридическому лицу

Мы уже говорили ранее, что полис ОСАГО на грузовой автомобиль зарегистрированный на предприятие, фирму или организацию встречается намного чаще, чем у частных лиц. Но несмотря на это, чтобы застраховать грузовую машину, оформленную на балансе фирмы водителям нужно будет предоставить тот же перечень документов, что и физлицам с небольшими дополнениями.

Так, чтобы купить ОСАГО на грузовик вам помимо основного пакета документов подтверждающих права собственности и регистрации транспорта понадобятся бумаги о регистрации предприятия. К этим документам относят справку из ЕГРЮЛ, устав или протокол предприятия. Этот список меняется в зависимости от требований страховщика, но в основном необходимо просто подтвердить, что юрлицо действующее и имеет право заниматься своей деятельностью.

В отношении водителей допущенных к управлению грузовиков, никаких изменений не предусмотрено. То есть, для покупки полиса «автогражданки» им понадобится все тот же паспорт и водительское удостоверение.

Как рассчитать стоимость

Прежде, чем купить ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу или предприятию необходимо посчитать размер страховой премии. Цена на страхование грузовиков формируется по тому же принципу,что и для легковушек. То есть, в стоимости ОСАГО заключены определенные показатели, которые влияют на конечный размер премии.

Во всех случаях без исключения, страховка для физических лиц даже на тягач будет стоить столько же, сколько и для ТС оформленного на фирму. А вот с легковым транспортом распределение базового тарифа происходит иначе, т.е. юрлицам придется платить за страховку больше, чем частнику.

Для упрощения расчета размера страховой премии используйте калькулятор ОСАГО, который рассчитывает сумму, исходя из введенных показателей. Не стоит забывать, что в расчет стоимости полиса входит показатель, отвечающий за опытность и возраст водителя.

Следовательно, если вы хотите купить ОСАГО для грузовых автомобилей, оформленных на ваше предприятие и к вождению будут допущены несколько водителей с разным стажем, то лучше использовать неограниченный вид полиса, поскольку в этом случае данные об опытности водителя не учитываются и не влияют на размер премии.

Но, категория ОСАГО подразумевающая неограниченный список водителей, допускаемых к вождению актуально только для крупных предприятий. Если же «автогражданку» покупает физлицо, то полис с ограничением будет дешевле.

В остальном цена за полис грузовика рассчитывается из следующих показателей :

• Место регистрации ТС . В зависимости от территории постановки на учет, применяется коэффициент Кт, который больше в густонаселенных крупных регионах и меньше в поселках. Нельзя использовать прочие города и населенные пункты для уменьшения стоимости, так как эти данные берутся из СТС на авто.
• Срок страхования автотранспорта . Обычно период действия договора равен 1 году, но по желанию он может быть изменен.
• Опытность водителя . Шоферы со стажем вождения свыше 3 лет вызывают большее доверие у страховщиков, чем неопытный водитель, следовательно, и коэффициент у них будет ниже.
• Использование автоприцепа . Наличие прицепа увеличивает размер страховой премии, так как учитывается повышающий коэффициент.
• Количество шоферов . В данном случае речь идет о типе страховке, ограниченной или неограниченной.
• Грузоподъемность . Чем больше масса грузовика, тем больше базовый тариф, применяемый для расчета стоимости «автогражданки».

Порядок оформления

Мы уже не раз говорили, что оформить ОСАГО на грузовой автомобиль также легко, как и на легковушку, главное соблюсти определенный порядок действий и собрать необходимый пакет документов.

Вся процедура оформления «автогражданки», помогающая получить полис без каких-либо проволочек строится по такому алгоритму :

1. Автовладелец выбирает компанию, с которой он желает сотрудничать.
2. Он выбирает время и направляется в офис компании, предварительно уточнив список документов.
3. Затем в офисе компании от клиента попросят предоставить собранные бумаги и написать заявление.
4. После этого сотрудник страховой компании рассчитает цену полиса.
5. Будущий страхователь оплачивает страховую премию и получает квитанцию.
6. Затем клиенту вручается бланк страхового договора на руки.
7. Выданный ОСАГО необходимо положить в машину и всегда иметь его находясь за рулем.

Можно застраховать грузовой автомобиль и дистанционно. Несомненно, ОСАГО онлайн намного выгоднее процедуры получения полиса лично в офисе, ведь страхователь экономит не только время, но и деньги.

Онлайн страховка грузового автомобиля ОСАГО

Как известно, дистанционная покупка товаров и услуг стала очень популярной. Это объясняется возможностью, позволяющей застраховать грузовой автомобиль онлайн не выходя из дома. Такой способ оформления не отличается от стандартного присутствия страхователя в офисе компании. То есть, чтобы оформить электронный полис ОСАГО, автовладельцу также понадобится список документов, указанных выше на основе которых производится расчет стоимости.

Процедура оформления дистанционным способом значительно выигрывает по сравнению с покупкой полисов в офисах. Так, чтобы купить электронный полис ОСАГО достаточно выбрать компанию страховщика и зарегистрироваться на его официальном сайте.

После от вас потребуется сделать расчет на интерактивном калькуляторе, оплатить указанную сумму и получить на почту файл с бланком. Само ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн обладает той же юридической силой, что и бумажный аналог, только получить первый намного быстрее и удобнее.

Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях

Каждая страхования компания по ОСАГО предоставляет услуги по защите гражданской ответственности водителей грузовых автомашин. Но, несмотря на большой выбор фирм, стоимость полиса может значительно отличаться от страховщика к страховщику.

Возможность купить полис ОСАГО дистанционно позволяет страхователям рассчитывать стоимость «автогражданки» онлайн. Поэтому прежде, чем выбрать компанию, сравните их по ценам на страховки. Также не забывайте, что в выборе защитника важны рейтинги, список страховых компаний в которых распределяется по надежности, выплатам и отношению к клиентам.

В остальном же, условия страхования едины во всех компаниях и изменяются только на основе показателей автовладельца и его транспортного средства. Так, ОСАГО в Москве будет стоить дороже для грузовиков, зарегистрированных в Санкт-Петербурге, поскольку для них используются разные территориальные коэффициенты.

Автогражданка — обязательный документ для каждого водителя. Страхование грузовиков ОСАГО производится по алгоритму, аналогичному стандартной процедуре легковых авто. Хотя методы и имеют схожесть в оформлении, существуют и некоторые различия.

Нужно ли страховать по ОСАГО грузовой автомобиль и в какие сроки

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 «Об ОСАГО» и Положение Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО» .

Груз, который перевозит транспортное средство, не входит в покрытие страховки. Это значит, что для него придется получать отдельный полис.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль? Можно ли вписать нескольких водителей? От чего страхуют?

Полис может оформляться в двух видах:

1. Бумажном: документ изготавливается на цветном бланке с голографической защитой. Сведения о его наличии будут храниться в базе РСА, однако повторно распечатать его не удастся. В случае потери придется его восстанавливать в офисе страховой фирмы.
2. Электронном: такой вариант полиса ОСАГО ничуть не отличается от бумажного. Единственная разница в том, что страховка сохраняется в цифровом виде в базе Российского Союза Автостраховщиков . При необходимости ее можно распечатывать неограниченное число раз. Цифровой вариант обладает той же юридической силой, что и бумажный.

В заявлении физическое или юридическое лицо должно указать, какой будет страховка: ограниченной или неограниченной. Поскольку грузовой автомобиль часто используется организациями для регулярных перевозок товаров и прочего, им необходимо, чтобы в полис был вписан не один водитель. Тогда имеет смысл сделать автогражданку с неограниченным числом водителей. Если же автовладелец точно уверен, кто именно будет садиться за руль ТС в течение года, ему следует приобрести ОСАГО с ограничением.

Обычно собственники транспортного средства делают страховку на такие случаи как:

• угон авто: даже несмотря на размеры ТС, воровство случается довольно часто;
• износ грузовика;
• дорожно-транспортное происшествие;
• природные катаклизмы;
• повреждение машины от рук вандалов.

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

• какие водители будут управлять ТС;
• когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
• будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Требования к грузовику для страхования

Во время процедуры страховщик будет обращать внимание на следующие характеристики машины:

• дата производства ТС: чем оно новее, тем лучше условия будут предложены;
• модель авто: предпочтения отдаются иностранным;
• грузоподъемность;
• мощность двигателя;
• сезон и длительность эксплуатации.

Могут ли отказать и почему: когда законно и когда не имеют права

Клиенты страховой компании могут столкнуться с оформлением ОСАГО на грузовик. Чаще всего это происходит по причине низкой рентабельности. Страховые премии из-за некрупной базовой ставки низкие, а ремонтные работы после произошедшего страхового случая дорогостоящие. Сами агенты или другие посредники не спешат оформлять полис на грузовую машину, поскольку страховая фирма не выплатит им за процедуру комиссионные.

Конечно, официальный отказ автовладелец не получит, так как это противоречит законодательству России. Вместо этого страховщик установит неразумные сроки рассмотрения заявления об оформлении ОСАГО или будет ссылаться на отсутствие бланков полисов.

Однако в случае юридических лиц изготовление полиса пройдет без проблем. Дело в том, что авторажданка будет оформляться на неограниченное число водителей, значит, и стоимость процедуры возрастет.

Если физическое лицо не может купить полис на грузовик, ему следует подать претензию руководству страховой компании. Если и это не помогло, тогда нужно написать жалобу в РСА и прокуратуру.

Как застраховать грузовик: необходимые документы и пошаговая инструкция

Чтобы купить полис ОСАГО, автовладельцу стоит придерживаться классического алгоритма:

1. Выбрать подходящую по условиям и надежности страховую фирму.
2. Подать заявление с подготовленным пакетом бумаг.
3. Страховщик рассматривает документацию и одобряет заявление.
4. Клиент приглашается на собеседование и оформление соглашения.
5. Агент страховой фирмы производит расчет стоимости ОСАГО.
6. Автовладелец оплачивает взнос по страховке. Ему выдают квитанцию как подтверждение внесенной суммы на счет страховщика.
7. Клиент подписывает страховой договор и получает на руки полис ОСАГО.

Для оформления полиса собственник ТС должен подготовить такой пакет бумаг:

• паспорт на транспортное средство;
• водительское удостоверение и иные документы, подтверждающие личность;
• диагностическая карта (проверить, не истек ли ее срок действия);
• при наличии предыдущий полис: если была безаварийная езда, клиент может рассчитывать на скидку;
• документы о покупке авто;
• нотариальная доверенность: в случае, если собственник грузовика не может присутствовать.

Если предполагается, что машиной будут управлять и другие водители, придется подать документы, которые удостоверяют личность каждого из них.

Перечень бумаг при оформлении для юрлица:

• документ о купле данного грузовика;
• свидетельство о регистрации организации;
• непросроченная диагностическая карта;
• свидетельство о регистрации ТС;
• перечень водителей, которые будут управлять машиной. К нему добавить их паспорта, номера водительских удостоверений. Это не требуется, если оформлять неограниченный полис;
• нотариальная доверенность на представителя компании.

Как рассчитать стоимость страховки грузовика: что увеличивает сумму, какой базовый тариф, формула, пример расчета

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн — от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

• место регистрации;
• возраст с водительским стажем;
• число водителей;
• срок действия полиса;
• коэффициент грубых нарушений;
• безаварийная езда;
• наличие прицепа;
• период использования ТС.

Формула для расчета цены ОСАГО:

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр . Здесь:

• СТ — базовый тариф;
• КТ — коэффициент по региону;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраст-стаж;
• КО — коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
• КС — коэффициент времени использования авто;
• КН — коэффициент при нарушении закона;
• КПр — коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Пример расчета:

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ — 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Согласно формуле, получится:

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Электронное ОСАГО на грузовик: можно ли и как получить, пошаговая инструкция

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса — обычной или электронной почтой.
4. Внести необходимую сумму за полис.
5. Отправить заявку.
6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

Где можно застраховать и как выбрать СК

Клиент может приобрести полис в компании, которая имеет соответствующую лицензию. Он должен заранее проверить, есть ли у организации эти документы, поскольку просроченные бумаги страховщика автоматически сделает недействительным ОСАГО.

Чтобы выбрать подходящую СК, автовладелец должен сравнить предлагаемые условия и оценить ее надежность.

Тарифы от крупных страховых компаний (на момент 2019 года)

Название	Масса ТС	Предлагаемая ставка
		Минимальное значение ТБ
Альфа Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
ВТБ Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ингосстрах	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
МАКС Страховая группа	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
АИГ	До 16 тонн	4 211
	Свыше 16 тонн	6 341
СОГАЗ	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Энергогарант Страховая Акционерная Компания	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ресо-гарант	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	6 341
Абсолют Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284
Ренессанс Страхование	До 16 тонн	3 509
	Свыше 16 тонн	5 284

Заключение

ОСАГО для грузовиков оформляется по такому же принципу, как и для легковых авто. Федеральный закон предусматривает порядок процедуры, перечень требуемой документации, сроки действия договора страхования. Груз страхуют отдельно и по иному тарифу. По желанию клиента полис можно сделать в бумажном или электронном варианте.

Время чтения: 6 минут

Дорога способна приносить не только приятные сюрпризы, но и является зоной повышенной опасности. Дорожно-транспортные происшествия (ДТП) происходят регулярно, и в момент их возникновения возникает и материальная ответственность. Поэтому государство запрещает эксплуатацию автомобилей без оформленного полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Требуется этот документ и для грузовиков. Поговорим об ОСАГО для грузовых автомобилей.

Общие сведения о страховке автомобилей

Грузовые перевозки автомобильным транспортом достаточно динамичный и быстро растущий бизнес. Для обеспечения максимальной прибыли грузовик должен находиться почти всегда в пути, естественно, в дороге может произойти происшествие, в котором пострадает посторонняя машина или люди. Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО предназначено для возмещения расходов от таких ситуаций.

Сам подход к страхованию машин независимо от их предназначения является общим. Каждый водитель, эксплуатирующий автомобиль, обязан иметь страховой полис ОСАГО. Естественно, получение такого полиса потребует времени и достаточно существенных денежных затрат, но это документ обязательный – водить автомобиль без него нельзя, и за нарушение этого правила предусмотрена административная ответственность.

Не все достаточно хорошо понимают, что именно страхует этот полис. Он в установленных размерах компенсирует расходы виновника ДТП на восстановление поврежденных по его вине транспортных средств, и на восстановление здоровья людей, пострадавших в ДТП. Никаких отчислений на ремонт вашего автомобиля в этом случае вы не получите. Если же виновен другой участник происшествия, ремонт вашей машины будет осуществляться за счет его полиса ОСАГО.

Если вы хотите, чтобы страховка покрывала ваши расходы независимо от того, кто виновен в происшествии, вам придется купить полис КАСКО для грузовика, который вы эксплуатируете.

Застраховавшись по КАСКО, вы получите компенсацию за ремонт вашего автомобиля, даже если виновником происшествия были вы либо виновник неизвестен. Покроет добровольное страхование и стоимость машины . Конечно, иметь такую страховку очень полезно, но и затратно; обязательной она не является.

Мы же вернемся к ОСАГО.

Как оформить страховку

До июля 2015 года для того, чтобы оформить страховку, вам обязательно нужно было посетить офис страховой компании. Иные способы не были предусмотрены законом, так как вы должны были получить на руки бумажный договор на специальном бланке, напечатанном Гознаком. В крупных городах эту норму обходили следующим образом – принимали заказ на полис с доставкой. Соответственно, основная часть работы выполнялась в интернете, а бумажный полис вы получали. Теперь сделать страховку на грузовой автомобиль можно полностью в интернете.

Естественно, что те, кто любит действовать по старинке и желает лично поговорить со страховым агентом, могут по-прежнему посетить офис страховой компании, главное – изучить предварительно саму компанию в том же интернете. И следить за тем, чтобы при личном общении вам не навязали дополнительные платные услуги, но сделали все положенные .

Физическому лицу

Если вы являетесь владельцем автомобиля и осуществляете деятельность в качестве физического лица, для того чтобы застраховать грузовик по ОСАГО, вам понадобятся:

• Паспорт на ваше транспортное средство.
• Документ, удостоверяющий вашу личность. Обычно это внутренний российский паспорт, но в некоторых обстоятельствах может быть вид на жительство, паспорта иностранных государств и другие документы.
• Водительские права. Если вы планируете допустить к управлению машиной других лиц, вам понадобятся копии их водительских удостоверений.
• Если у вас уже был полис ОСАГО, возьмите его с собой. На его основе будут рассчитаны различные скидки за безаварийную езду, бонусы и привилегии.
• Если вы оформляете полис за другое лицо, то лучше иметь от него доверенность. Сейчас, правда, можно ограничиться его паспортом, но доверенность надежнее.

Для юридических лиц

В случае, когда вы представляете юридическое лицо – фирму, владеющую грузовым автотранспортом и осуществляющую перевозки, – в оформлении страховки для вас есть несколько особенностей. Прежде всего вы не сможете выбирать из различных вариантов количества людей, управляющих автомобилем.

Вам придется оформить самый дорогой вариант страховки, при котором управлять машиной может неограниченный круг лиц.

На самом деле это несколько дороже, но удобно: любой работник вашей фирмы сможет управлять любым автомобилем, и вам не придется переоформлять страховку, когда вдруг неожиданно уволился водитель.

Второй особенностью является то, что вместо удостоверения личности и водительских прав в список документов нужно включить реквизиты вашей организации. Они должны быть заверены печатью и подписью директора.

Страхование прицепов и полуприцепов

Естественно, что если в вашем автопарке есть прицепная техника, вас беспокоит вопрос о том, как страхуется она. Новые правила страхования прицепов вступили в силу с 1 сентября 2014 года и сначала вызвали среди владельцев грузовых машин настоящий переполох. Дело в том, что теперь страхуется только тягач, и сначала все решили, что конкретный прицеп или полуприцеп будет жестко закреплен за конкретным тягачом. Однако это была ошибка.

Уже 11 октября того же года вышло разъяснение о том, как следует новые правила применять. Порядок следующий: отдельного страхового полиса прицепы не имеют, страхуется только тягач. Если вместе с ним используются прицепные устройства, то это обстоятельство вносится в договор страховки. Стоимость договора при этом изменяется на поправочный коэффициент. Однако ни тип прицепа, ни тем более номер его шасси в договор не вносятся, соответственно, тягач может эксплуатироваться с любым подходящим ему прицепом или полуприцепом.

Каким образом рассчитывается стоимость страховки

В процессе подготовки к общению со страховыми компаниями часто возникает необходимость рассчитать страховку на грузовой автомобиль. Стоимость страховки грузовика с конкретными параметрами устанавливается государством в так называемом коридоре стоимости. То есть государство вводит минимальную и максимальную базовую ставку страхового взноса ОСАГО с автомобиля определенной массы и предназначения. С 9.01.19 они были изменены указанием ЦБ РФ и для грузовых автомобилей они были такими:

• категория C и CE массой до 16 тонн – 2807-5053 рублей;
• категория C и CE массой более 16 тонн – 4227-7609 рублей.

С 1.01.20 коридор базовых ставок ОСАГО будет расширен на 40%, а с 1.10.20 еще на 30%.

Кроме базовой ставки для расчета используются коэффициенты, учитывающие:

• безаварийную езду;
• возраст и стаж водителя;
• мощность двигателя (до 1.10.20);
• количество водителей имеющих право управлять ТС;
• грубые нарушения ПДД;
• сезонность использования.

Территориальный коэффициент (КТ) с 1.01.20 при расчете стоимости полиса уже учитываться не будет.

Конечно, владельцам автомобилей, а грузовых машин особенно, лучше иметь и второй тип страховки – . Он не является обязательным, но покроет стоимость ремонта машины, если в ДТП виноват ваш водитель, а главное – он покроет стоимость машины и при похищении. Грузовики, конечно, похищают довольно редко, но и такие случаи бывают.

Есть ли автогражданка без дополнительных страховок

Многие наслышаны о том, что некоторые страховщики стремятся заставить заплатить клиента не только за услугу, за которой он обратился, но и за некоторые сопутствующие страховки. Следует знать, что страховка ОСАГО грузового автомобиля без дополнительных страховок не только возможна, но и должна производиться именно так.

Федеральные законы о защите прав потребителя и об ОСАГО четко стоят на защите ваших прав.

Если страховая компания предлагает вам, кроме страховки ОСАГО, застраховать и жизнь, она имеет на это полномочия, а вы вправе отказаться.

Если же работник страховой компании заявляет вам, что страховка жизни, например, является неотъемлемой частью ОСАГО, и вы обязаны заплатить за обе, то он неправ и его действия можно обжаловать.

Где можно застраховать грузовой автомобиль

Компаний, предлагающих услуги по страхованию, великое множество. Исходить при выборе следует из предлагаемой компанией цены страховки и отзывов о данном страховщике.

Все страховщики работают в установленном государством коридоре стоимости страховки, но некоторые стремятся назначить максимум цены, а другие держат стоимость ближе к минимуму. Таким образом, посмотреть предложения от нескольких операторов рынка лишним не будет.

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации. Покупается страховой полис в компании, имеющей соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых транспортных средств.

ВАЖНО : если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО. Не имеет значения, какое лицо оформляет договор со страховщиком, физическое или юридическое, на балансе которого есть автомобильный парк с грузовыми машинами.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

В какую компанию обратиться?

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её .
2. ЖАСО — оформляется в офисе и на сайте .
3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
4. Росгосстрах – заполняется на с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте .
6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

• сбит пешеход;
• аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Как оформить страховку машины на физическое лицо?

Физические лица подают следующие документы :

• ПТС на грузовое транспортное средство.
• Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
• Свидетельство о регистрации машины.
• Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
• Водительские права автовладельца.
• Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ «Об ОСАГО»). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать .
• Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
• Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать ).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в .

Где можно сделать электронный вариант документа онлайн?

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте ).

Инструкция :

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Видео о том, как оформить полис в Ресо онлайн:

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

• Ингосстрах.
• РЕСО.
• ЖАСО.
• ВТБ страхование.
• Тинькофф страхование.
• СОГАЗ.
• Московия.

Как рассчитать стоимость полиса?

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ : если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

• Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У , – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты , представленные ниже.
• Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
• Мощность автомобиля .
• Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
• Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
• Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
• Коэффициент «Бонус-Малус» – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
• Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть . На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Документы, предоставляемые юридическими лицами

Юридические лица, имеющие на балансе грузовое транспортное средство, для его страхования подают такие документы:

• Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
• Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
• Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины .
• Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
• Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
• Список водителей , допущенных к управлению машиной.
• Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
• Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность .

ВАЖНО : если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

Заключение

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год. Речь идет о машинах массой больше 16 т.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Полис ОСАГО, который впервые начали применять в Америке, сегодня является обязательным и для отечественных владельцев автотранспортных средств. Его оформление крайне необходимо, без этого документа выезжать на проезжую часть просто нельзя, так как есть опасность не только быть оштрафованным, но и попасть в неприятную ситуацию в случае ДТП. Ведь при отсутствии полиса вся ответственность за причиненный ущерб ложится на собственника транспортного средства.

Нужно помнить, что, находясь за рулем, вы обязаны иметь как документы на машину и права, так и полис ОСАГО в оригинале. Оформлению подлежат не только легковые авто, страховка ОСАГО на грузовой автомобиль имеет не мене важное значение. Управлять габаритным транспортом гораздо сложнее, и в случае опасности не всегда удается уйти от столкновения из-за того, что маневренность у грузовика намного меньше.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Независимо от того, располагаете вы грузовым автомобилем в частной собственности, или осуществляете деятельность в статусе юридического лица, пакет документов, который полагается предоставить для оформления страховки, практически одинаков. В страховую фирму нужно предоставить:

• удостоверение личности, если вы обычный гражданин;
• имея статус юр. лица, необходимо указать в бумагах реквизиты компании. Они должны быть заверены подписью главного руководителя и мокрыми печатями;
• паспорт, выданный на транспортное средство (грузовик), либо документ о его регистрации;
• если полис ОСАГО оформлялся ранее, его также нужно приложить к документам;
• к управлению автомобилем могут иметь допуск и другие лица. Если предполагается вписать их в страховку, необходимо предоставить копии их документов на право вождения.

Последнее правило действует для тех, кто желает воспользоваться ограниченной версией страховки. Для юридических лиц в страховые документы можно вписывать неограниченное число водителей.

На грузовой автотранспорт полис обходится гораздо дороже, нежели на легковые авто. Поэтому целесообразно просмотреть продукты нескольких компаний-страховщиков, чтобы найти более выгодное предложение. Для этого нужно посетить офисы разных фирм, встретиться с агентами по страхованию и пр. То есть, требуется время. Но можно воспользоваться и другим, более современным способом - приобрести полис через интернет.

Где купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн?

Не так давно стало доступным оформление полиса через интернет. Услуга оказалась очень актуальной, поскольку транспортных средств на наших дорогах достаточно много, соответственно, нужно получить огромное количество полисов. Автолюбители охотно пользуются возможностью сделать это намного проще и быстрее с помощью интернета.

Наша компания входит в число лучших, мы представляем продукты от различных страховых компаний, а также предлагаем вам удобный сервис для поиска страховой фирмы, изучения ее условий и оформления страхового документа.

Возвращаясь к вопросу, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль можно с уверенностью утверждать, что у нас он будет стоить дешевле. Во-первых, потому что на нашем сайте собраны самые выгодные предложения, а во-вторых - вы потратите намного меньше времени и получите более обширную информацию, если воспользуетесь нашим сервисом. Чем больше компаний вы узнаете, тем шире будет вариантов выбора приемлемых условий страхования.

Калькулятор

В числе многих преимуществ нашего сайта есть и такая удобная функция, как расчет стоимости полиса в автоматическом режиме. Для этого нужно внести в соответствующие поля требуемые данные, после чего система все посчитает и выдаст вам сумму, причитающуюся к оплате.

Стоимость полиса зависит от ряда факторов. Определяющим для расчета конечной суммы является базовый тариф, который далее умножается на территориальный коэффициент и другие параметры. Тариф устанавливается государством, зависит от статуса владельца авто и вида транспортного средства.

Также при расчете цены полиса учитывается масса грузовика. Если взять машину, вес которой не достигает 16 тонн, и ту, которая весит больше, то конечные цифры будут разными. Самостоятельно заниматься расчетами довольно сложно, и не всегда у вас может получиться точный результат. Поэтому возможность рассчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль в автоматическом режиме существенно облегчает задачу.

Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества

Мы профессионально занимаемся оформлением страховых полисов автогражданской ответственности, гарантируем нашим клиентам современный сервис, удобство в процессе пользования сайтом, а также следующие важные преимущества:

• оформить и купить страховой документ можно гораздо быстрее, чем традиционным способом;
• исключена вероятность различных переплат - стоимость страховки, которую вам выдаст калькулятор, точная;
• онлайн-помощь профессионального специалиста;
• абсолютная достоверность полиса.

С нашей компанией вам открывается отличная возможность сэкономить свое время, деньги и обезопасить себя от неприятностей, которые влечет отсутствие ОСАГО на грузовой транспорт.