Кредит "надежный клиент". Кредит «Надёжный клиент» в Россельхозбанке: для тех, кто хочет жить честно Перечень финансовых продуктов Россельхозбанка

Российский Сельскохозяйственный банк (РСХБ) является акционерным обществом – одной из крупнейших банковских структур России. Специализация банка – кредитование организаций, относящихся к агропромышленному комплексу. В числе основных направлений деятельности: работа с корпоративными клиентами, прием вкладов от частных лиц (привлечение финансов).

Краткая история РСХБ

Год основания банка – 2000-ный. Инициатива исходила от правительства РФ при полном одобрении Президента. Основателем Россельхозбанка стало Агентство, занимающееся реструктуризацией банков (АРКО). Ныне деятельность этой организации направлена на страхование депозитов.

Со второго полугодия 2001-го года единственным владельцем акций РСХБ становится правительство РФ, точнее, акции переходят Федеральному имущественному фонду. Сегодня упомянутая структура преобразована в Федеральное агентство, управляющее госимуществом. Таким образом, Росимуществу принадлежит 100 процентный пакет акций Россельхозбанка.

Должность председателя правления Россельхозбанка занимает Дмитрий Патрушев. Главой наблюдательного совета с 2015 года стал Александр Ткачев, возглавляющий на данный момент министерство сельского хозяйства России.

О деятельности РСХБ

Предназначение Россельхозбанка – доступно, качественно, эффективно удовлетворять финансовые потребности организаций, производящих сельхозпродукцию, и предоставлять финансовые продукты (услуги) гражданам РФ, проживающим в аграрных районах нашей страны. Банк всячески содействует процессу функционирования системы кредитования в агропромышленном секторе.

Список солидных клиентов Россельхозбанка постоянно пополняется, в банке обслуживаются:

1. ОАО «Росагролизинг» и компании, входящие в группу «Оптифуд».
2. Птицефабрики «Задонская» и «Приморская» и прочие крупные предприятия.

Частные клиенты также не остаются без должного внимания, им предлагается:

• Размещение денег на вкладах.
• Перевод средств и осуществление платежей.
• Аренда ячеек.
• Кредитование и прочие услуги.

Дополнительная справка о деятельности РСХБ:

1. Количество подразделений , функционирующих на просторах РФ, приблизилось к цифре 1,6 тыс. (филиалов – 74, офисов – более 1,55 тыс.).
2. Штат сотрудников насчитывает 30,9 тыс. специалистов банковского дела.
3. Число банкоматов превышает 3 тыс. Помимо этого, отсутствуют дополнительные комиссии для обладателей карт Visa или MasterCard от Россельхозбанка в банкоматах партнеров. Ими являются Промсвязьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк и Альфа-Банк.
4. Действуют представительства на территории других государств – в Азербайджане и Армении, Белоруссии и Казахстане, а также в Таджикистане.

Основные показатели работы Россельхозбанка:

• По итогам на первый месяц 2016 года , количество выпущенных карт превысило 3,25 млн. За 10 месяцев того же года на 4,7% возросли активы.
• За прошедший 2016 год долговые обязательства, касающиеся межбанковских кредитов, выплачены в размере 18%. Частично погашены векселя и облигации, выпущенные РСХБ. Средства клиентов (физлиц), поступившие на вклады, с легкостью позволили рефинансировать банковскую задолженность.
• Составные части пассивов: средства организаций, имеющих счета и депозиты в РЗХБ – 42,3%, деньги вкладчиков, являющихся физлицами, –20,5%. Розничный тип средств большей частью представлен вкладами долгосрочного и среднесрочного вида.
• Для клиентской базы характерна стабильность – величина ежемесячных оборотов в последний год выходит на уровень 1,2 трлн. руб.

За счет чего формируются пассивы и активы РСХБ

Перечень финансовых продуктов Россельхозбанка

Вклады частных клиентов

Выгодность процентных ставок, разнообразный период действия депозита с ежемесячной капитализацией, приемлемый размер минимального взноса, неограниченная сумма вложений, выбор вида валюты, возможность дистанционного открытия вклада и последующая пролонгация – вот основные преимущества данного продукта от РСХБ.

• Проценты вперед – в рублях до 7,4%.
• Пенсионный доход – в рублях до 8,0%.
• Амурский тигр – в рублях до 8,1%.
• Классический – в рублях до 8,5%, долларах США до 1,3%, евро до 0,4%.
• Накопительный – в рублях до 7,6%, долларах США до 1,2%, евро до 0,4%.
• Накопи на мечту – в рублях до 7,4%, долларах США до 1,2%, евро до 0,3%.
• Управляемый – в рублях до 6,6%, долларах США до 0,9%, евро до 0,01%.
• Пенсионный Плюс – в рублях до 7,0%.
• До востребования – в рублях, долларах США, евро до 0,01%.

Дебетовые карты

Оформление персональной карты осуществляется после обращения в ближайший офис Россельхозбанка и подачи соответствующей заявки.

Перечень дебетовых карт:

• Путевая – обеспечивает комфорт путешественникам за счет начисления бонусов при расчетах данной картой.
• Амурский тигр – является универсальным платежным инструментом, принимаемым для расчетов во всех странах, где действуют Visa или MasterCard. С каждой платежной операции идут отчисления в специальный фонд, занимающийся сохранением уникального вида тигров.
• Зарплатная – используется в рамках затратных проектов.
• Персональная – охватывает широкий круг клиентов Россельхозбанка. Действует в рамках ведущих международных систем платежей и системы «МИР».
• Пенсионная – бесплатный и моментальный выпуск, размер дополнительного дохода до 7% за год.
• Капитал – для хранения средств и обеспечения постоянного доступа владельца к личным средствам.
• Сервисная – удобна для погашения кредита.
• РСХБ-Роснефть – относится к системе платежей «МИР», обеспечивает начисление бонусов для тех, кто является постоянным клиентом АЗС «Роснефть», «ТНК».
• Виртуальная – предназначена для расчетов в Интернете, где отсутствует необходимость предъявления карты (в физическом смысле). Оформляется в банкоматах банка.

Кредитные карты

Данный вид карт отличается низкой стоимостью обслуживания, привлекательными ставками, отсутствием скрытых комиссионных сборов, минимальной комиссией за получение наличных, возможностью платить посредством удаленных сервисом – «мобильного банка» и прочих. Допустимо оформить дополнительные карты (до восьми штук) – себе и родственникам.

Осталось лишь сделать правильный выбор, ориентируясь на размер лимита и процентную ставку:

• Путевая – до 1 млн. рублей, от 22,9%.
• Амурский тигр – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, подключение к программе по сохранению редкого вида тигров.
• Карта хозяина – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, предусмотрен возврат денег за определенные расчеты (в ресторанах, на АЗС) до 5%.
• Классическая – до 250 тыс. рублей, от 23,9%.
• Золотая – до 600 тыс. рублей, от 22,9%.
• Премиальная – до 1 мил. рублей, от 21,9%.
• Моментальная – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, наличие льготного периода, выдается в тот же день, когда клиент обратился с просьбой о получении данной карты.
• Country – – до 250 тыс. рублей, от 23,9%, льготные условия, отсутствие процентов за использование в течение первых 55-ти дней.
• РСХБ-Роснефть – до 1 млн. рублей, от 22,9%, льготный период до тех месяцев.

Потребительские займы

Многовариантность потребительского кредитования позволяет будущим заемщикам сделать правильный и легкий выбор:

• Кредиты без залогового обеспечения, предоставляемые зарплатным клиентам, на сумму от 50 тыс. рублей до 150 тыс. рублей имеют ставку от 17,4-18,4%.
• Кредиты без залогового обеспечения для других категорий заемщиков выдаются под 18,9-19,9% и более.
• Кредитование при наличии обеспечения или поручительства под 17,9-18,9% и выше.
• Нецелевые займы для пенсионеров оформляются под 15,5-18,5% и более. Для «надежных» клиентов РСХБ, имеющих статус пенсионера, величина ставок самая приятная. Ее размер от 13,9%.
• Нецелевые займы, обеспеченные залогом в виде жилья, имеют ставку 16,0-17,0%.
• Кредит, предназначенный для рефинансирования другого займа, от 13,5-15%.

В зависимости от срока и суммы кредита, действует система специальных скидок:

1. Зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетных предприятий – минус 05-1,5%
2. «Надежным» клиентам – минус 1-2%.

В рамках потребительского кредитования банк разработал ряд специальных предложений:

• Для членов «Союза садоводов» от 7,15%.
• Для тех, кто владеет дачами, садовыми участками или нуждается в средствах на их приобретение, ставка от 19,5%.
• Для выполнения работ, связанных с инженерными коммуникациями (подключение к электросети, газопроводу, водопроводу и тому подобное), ставка от 20,5%.

Автокредитование

В данном направлении существуют две программы:

• Заем на приобретение нового авто любого производителя под 15,5%
• Заем на приобретение б/у машины любого производителя под 17,5%.

Ипотечные займы

Кредиты для бизнесменов

Специалистами банка разработано ряд кредитных программ инвестиционной направленности.

Их условия во многом зависят от срока кредита и личного участия бизнесмена (размера первого взноса):

• Стандартный заем , подразумевающий инвестиционные цели, сроком на 8 лет размером не более 60 млн. рублей.
• На покупку техники (оборудования) , которая остается в залоге у банка до полной выплаты долга, срок кредитования 7 лет.
• На приобретение недвижимости коммерческого вида или земли с кредитным периодом 8 лет, максимальная сумма 200 млн. рублей.
• На покупку молодняка , относящегося к сельскохозяйственным животным. Есть возможность сотрудничества с зарубежными поставщиками, отсрочка выплат не более 1 года.
• Индивидуальный вариант инвестиционного кредитования (пополнение транспортного или технического парка, приобретение объекта недвижимости, проведение реконструкции или модернизации и так далее) Сумма не ограничена, период займа 15 лет.
• Покупка коммерческой недвижимости за счет ипотеки . Максимум этого займа равен 20 млн. рублей на десятилетний период.
• Оптимальный заем для микробизнеса сроком на 5 лет не превышает 7 млн. рублей.

Кроме того, для деловых граждан России предусмотрены иные виды ссуд, позволяющие:

• Пополнить оборотные средства.
• Провести сезонные работы.
• Рефинансировать имеющиеся долги по кредитным обязательствам.
• Получит контракт от государства (обеспечить заявку на его выполнение с помощью полученного займа)
• Запустить новый проект, модернизировать производство, приобрести основные средства с поддержкой государства, получив заем под 9,6-10,9%.

Депозиты для ИП и юрлиц

Временно свободные финансы прекрасно сохраняются и приумножаются на депозитах в РСХБ. Эти вклады характеризуются гибкостью сроков, ставками на уровне рыночных показателей, выбором периодичности для получения процентных выплат.

Размер ставки устанавливается индивидуально.

Список предлагаемых депозитов:

• Стабильный – на 3 года в рублях или долларах США.
• Динамичный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, есть возможность пополнять депозит.
• Удобный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, есть право досрочного частичного возврата средств.
• Оперативный – от 6 месяцев до 2-х лет в рублях или долларах США, разрешено пополнять депозит, есть право досрочного частичного возврата средств.
• Бивалютный – до 12 месяцев, в рублях/долларах США/евро, назначается высокий размер ставки, банк вправе выбирать, в какой валюте возвращать средства вкладчику по истечении срока.

Информационная справка

• Номер лицензии 3349 (подробные сведения о регистрации предоставляет сайт ЦБ).
• Адрес главного офиса: 119034, г. Москва, переулок Гагаринский, дом 3.
• Руководитель Российского Сельскохозяйственного банка – Патрушев Дмитрий Николаевич.
• Сайт РСХБ – www.rshb.ru
• Номер бесплатной телефонной линии в пределах России 2 оценок, среднее: 3,50 из 5)
  

Для клиентов Россельхозбанка, имеющих хорошую кредитную историю в связи с благополучным погашением первого взятого займа, предусмотрена программа «Надёжный клиент», предполагающая льготные условия получения последующих кредитов.

Условия

Кредиты являются нецелевыми и выдаются на любые нужды.

Средства могут выдаваться в российских рублях, американских долларах или евро.

Договор с Банком заключается на срок не более пяти лет.

Сумма займа может составлять от 10 000 рублей, 300 долларов или 250 евро до 1 000 000 рублей, 30 000 долларов или 25 000 евро.

Заявка рассматривается в течение срока, не превышающего трёх рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.

Величина процентной ставки определяется в зависимости от валюты и срока кредита, в также с учётом наличия или отсутствия договора о страховании жизни и здоровья заёмщика.

При наличии договора о страховании ставка по займам в рублях составляет от 15% годовых, при отсутствии – от 16,75%. По займам в иностранной валюте ставка равна от 10% годовых.

Для получения кредита требуется предоставление обеспечения возврата полученных средств. В качестве обеспечения могут выступать привлечение одного или нескольких лиц в качестве поручителей или оформление залога Банка на ликвидное имущество, принадлежащее заёмщику или созаёмщикам, юридическому лицу или третьим лицам.

Полная информация о сумме выдаваемого займа и порядке пользования средствами содержится в договоре с Банком.

Документы

Для получения кредитов а рамках программы «Надёжный клиент» заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Положительная кредитная история в течение срока не менее года;
• Возраст не моложе 18 лет на момент обращения за очередным займом и не старше 65 лет на момент полного его погашения;
• Наличие трудового стажа на предшествующем месте трудоустройства продолжительностью не менее полугода и общего стажа трудовой деятельности не менее одного года в течение предшествующих пяти лет;
• Наличие регистрации на территории России.

Положительная кредитная история предполагает соблюдение следующих условий:

• Отсутствие просрочек платежей по текущим кредитам, как в Россельхозбанке, так и в других кредитных организациях;
• отсутствие просрочек платежей по основному долгуи уплате процентных начислений в Россельхозбанке и иных кредитных организациях более чем на 30 календарных дней за последние 12 месяцев, которые предшествовали дню полученияочередного отчёта по займу, или просрочек платежей на протяжении предшествующих 12 месяцев до полученияотчёта по кредиту более трёх раз, если длительность каждого периода просрочки не превышала 30 календарных дней, включая отсутствие просрочек по платежам, связанным с возвратом основного долга и уплатой процентных начислений по тем или иным обязательствам в данном Банке или иных кредитных организациях в течение предшествующих 12 месяцев перед подачей заявки на кредит в рамках данной программы более трёх раз, причём длительность каждого периода просрочки не превышала 30 календарных дней;
• отсутствие информации о неисполненных добровольно заёмщиком обязательств по договорам поручительства или залога, включая обязательства, повлекшиепроведение кредитной организацией судебных мероприятий, кроме наложения в судебном порядке взыскания на имущество, переданное в залог;
• предоставление в установленный договором срок документов, которыми подтверждаетсяиспользование заёмных средств в обозначенных в договоре целях;
• отсутствие продления или реструктуризации основного долга по другим кредитным договорам заёмщика;
• отсутствие информации о фактах предоставления в кредитные организации недостоверной информации или подложных документов со стороны заёмщика.

Для получения кредита по программе «Надёжный клиент» требуются следующие документы:

• Заявление-анкета по форме, установленной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте);
• Наличие российского гражданства;
• Паспорта заёмщика, созаёмщиков, поручителей (при наличии последних);
• Если заёмщиком является мужчина, не достигший 28 лет – документы воинского учёта;
• Документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния;
• Документы, касающиеся предоставляемого обеспечения.

Конкуренты

Специальные условия кредитования для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, предлагаются не только Россельхозбанком. Аналогичными кредитными продуктами можно воспользоваться в таких кредитных организациях, как Промсвязьбанк, или Восточный Экспресс Банк.

В Промсвязьбанке действует кредитная программа «Проверено временем», в рамках которой клиентами с хорошей кредитной историей возможно получение займов при предъявлении только паспорта и документального подтверждения финансового состояния и занятости, в сумме до 1 000 000 рублей, с процентной ставкой от 17,9% годовых, без какого-либо обеспечения. В числе требований к заёмщику возраст не моложе 23 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет на момент его полного погашения, работа по найму (клиент не должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя), наличие стажа трудовой деятельности она текущем месте занятости не менее четырёх месяцев и общего стажа не менее одного года, наличие действующих или возвращённых кредитов в данном Банке и отсутствие просроченных задолженностей по ним, наличие постоянной регистрации на территории, обслуживаемой структурным подразделением Банка, наличие домашнего и рабочего телефонов.

В Восточном Экспресс Банке для проверенных клиентов действуют три кредита: «Персональный» — для постоянных клиентов, имеющих хорошую кредитную историю, «Надёжный» — для постоянных клиентов и «Второй» для лиц, имеющих хорошую кредитную историю.

Все кредиты выдаются в отечественной валюте в размере от 100 000 до 750 000 рублей на срок от одного года до пяти лет. Процентная ставка по кредиту «Персональный» составляет в зависимости от срока и суммы займа от 19,5% до 23% годовых, по кредиту «Надёжный» — от 16,5% до 20% годовых, по кредиту «Второй» — от 22,5% до 25% годовых. Заявки на предоставление кредитов «Персональный» и «Второй» рассматриваются в течение тридцати минут, на предоставление кредита «Надёжный» — в течение пятнадцати минут. Клиент для получения займов «Персональный» или «Надёжный» клиент должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, а для выдачи займа «Второй» — не старше 65 лет. Для получения всех кредитов требуется заключение договора о страховании жизни и здоровья клиента. Для оформления договора требуется представление паспорта и документального подтверждения трудовой занятости и финансового состояния.

Потребительский кредит от Россельхозбанка в рублях, долларах или евро на сумму 10 000-1 000 000 руб., с процентной ставкой от 12% годовых на срок до 5 лет. Схема погашения - аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями). Предоставляется на любые цели

Заключение экспертов сайт о плюсах и минусах этого потребительского кредита, найденных по результатам сравнения услуг банков Москвы:

• низкая процентная ставка;
• нет комиссий;
• наличие поручительства обязательно;
• требуется залог;
• обязательное страхование;

Сроки и ставки потребительского кредита

Основные характеристики потребительского кредита

Банк, предоставляющий услугу Россельхозбанк (Москва) Место заключение договора в офисах и филиалах банка Цель кредита любые цели Схема расчета аннуитетные платежи (равными долями) Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий Способы оплаты банкоматы, кассы банка, безналичный платеж или перевод, платежные терминалы, отделения «Почты России»

Требования к получателю потребительского кредита

Ограчение на возраст для мужчин от 18 лет до 65 лет Ограчение на возраст для женщин от 18 лет до 65 лет Регистрация требуется Общий стаж работы не менее 1 года Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев

Документы о подтверждении дохода

Обеспечение потребительского кредита

Страхование

Личное. При отсутствии личного страхования процентная ставка в рублях увеличивается на 2%

Дополнительная информация

Надбавка к процентной ставке 2% в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта

Россельхозбанк, рейтинг надёжности которого можно узнать по оценкам, которые ставят ему лучшие рейтинговые агентства Moody’s и Fitch, уверенно растёт и улучшает свои позиции с каждым годом. Уже сейчас этот банк стоит на одной ступеньке с Центробанком, далеко опережая другие организации (тот же Промсельхозбанк) и постепенно захватывая лидирующее место в рейтинге банков.

Россельхозбанк надежный ли банк?

Отвечая на этот вопрос надёжный ли банк, можно с уверенностью сказать, что рейтинг надёжности очень высок. Основанный в 2000 году по инициативе президента, Россельхозбанк по сей день твёрдо и уверенно продолжает развитие.

Держателями 100 % активов является государственный Федеральный фонд имущества . Что может быть надёжнее чем государство?

• На территории России открыто и успешно функционируют более полутора тысяч филиалов РСХБ.
• Работа банка не ограничена только Россией, на территории Армении, Таджикистана, Казахстана, Азербайджана и Белоруссии также можно найти официальные представительства Россельхозбанка.

То, сколько филиалов у организации, показывает, что услугами банка пользуется всё большее количество потребителей. А поддержка со стороны государства 100 % гарантирует сохранность вкладов и не завышенные проценты по кредитам.

Помимо этого, Россельхозбанк отходит от мнения, что он направлен только на поддержку сельского хозяйства. Помощь могут получить не только физические лица, но и юридические лица для любых сфер бизнеса.

Рейтинги Fitch

Компания Fitch состоит в большой тройке рейтинговых агентств вместе с Moody’s и Standard & Poors.

Компания сотрудничает с учреждениями не только Российской Федерации, но и другими международными фирмами в Лондоне и Нью-Йорке.

1. Долгосрочный рейтинг инвестиций – ВВВ. Россельхозбанк обладает хорошими условиями для погашения своих финансовых обязательств. Но эта не самая высокая оценка и на неё негативно может повлиять ухудшение экономики внутри страны.
2. Краткосрочный рейтинг имеет оценку F. Это говорит о хорошей кредитоспособности и своевременном проведении выплат по своим финансовым обязательствам.
3. По национальной шкале он обладает наивысшей оценкой среди России – ААА. Что говорит о высоком уровне кредитоспособности в сравнении с другими финансовыми учреждениями.

Подводим итоги

Чтобы понять, это какой банк, надёжный или нет, можно обратить внимание, что на 2019 год клиентами Россельхозбанка являются более трёх миллионов жителей России. И их число неизменно растёт с каждым годом. Что свидетельствует о высоком качестве обслуживания и надёжности организации.

Будет полезно просмотреть :

Структура развивается вместе со временем. Сегодня не обязательно приходить в отделение, чтобы получить квалифицированную помощь и поддержку со стороны банка.

Можно обратиться по телефону горячей линии в Колл центр или через официальный сайт (зайти в свой личный кабинет с помощью интернета и проводить необходимые операции).

Банк предоставляет выгодные условия не только для развития сельского хозяйства, как это было изначально задумано. В 2019 году возможности Россельхозбанка растут и расширяются, предоставляя финансовую поддержку физическим и юридическим лицам.