Основные правила безопасной перевозки денег. Каким способом лучше перевозить крупные суммы денег? Как везти крупную сумму денег

Наши преимущества:

Стоимость наших услуг

Наименование услуги

Описание услуги

Стоимость услуги, руб.
(без НДС)

Бронированные автомобили

Как ни крути, а вывоз наличных денег для потребительских нужд — оптимальный вариант с точки зрения возможных трансакционных издержек. Ведь чем больше сумма, которую проводят через банки или системы переводов, тем больше потери.

Официальные способы вывоза валюты

Публично банкиры советуют вывозить деньги на платежной карте, однако в неофициальных беседах не исключают возможных проблем. Например, может случиться так, что вашу карту проглотит иностранный банкомат и вам придется в чужой стране потратить уйму времени, нервов и денег, чтобы вернуть деньги. Даже если вас миновала такая участь, все равно надо будет платить комиссию за снятие наличных в банкомате иностранного банка до 3% от суммы.

Если же вы решили взять дорожные чеки, их обналичивание будет стоить 1,5% от суммы.

Денежные переводы — тоже дорогое удовольствие, особенно если валюту переправляют регулярно.

Все эти негативные моменты и провоцируют появление альтернативных путей вывоза денег .

Согласно с постановлением НБУ от 2 января 2019 года № 3 , с февраля 2019 года физические лица, независимо от статуса резидент/нерезидент, при въезде и выезде обязаны на границе задекларировать валюту и банковские металлы, которые суммарно превышают эквивалент 10 тыс. евро (в сумму входит перевозимые наличность и банковские металлы). Перерасчет сумм наличной валюты и стоимости банковских металлов в евро для пересечения границы проводят по официальному курсу гривны к евро, установленному НБУ, или по кросс-курсу, определенному согласно официальному курсу Нацбанка гривни к соответствующим иностранным валютам и банковским металлам на день ввоза, вывоза или пересылки наличной валюты, банковских металлов.

Риски неофициальных способов вывоза валюты

Нелегально через границу вывозят деньги шоферы-дальнобойщики. Часто их просто прячут в обшивке автотранспорта или других тайных местах автобуса или грузовика. Такой способ вывоза валюты достаточно рискован, так как в случае обыска велика вероятность потери денег.

Водители придумали более разумную схему — они раздают средства всем пассажирам автобуса в пределах сумм, разрешенных к перевозке на одного человека (до 10 тыс. евро). Но и в этом случае полностью устранить риск получится едва ли. Бывали ситуации, когда пассажир просто принимал деньги в Украине, а после пересечения границы «забывал» их возвращать. По словам очевидцев, доходило даже до обысков с раздеванием.

Таможня берет добро

В любом случае, выезжая за пределы страны, вы обязаны твердо знать свои законные права, так как таможенники могут поддаться соблазну поддержать коррупцию. На границе всегда найдется масса формальных причин для задержки, особенно если ее прохождение приходится на ночное время, а пассажиры спешат. Например, вас могут не узнать на фотографии загранпаспорта, выборочно проверить багаж и прочее.

Кроме того, сотрудники таможен часто грубо общаются с туристами, считая себя стражами закона, а всех выезжающих — потенциальными нарушителями. Мелкие придирки приводят к тому, что туристы согласны на небольшие взятки, понимая, что время дороже, и простояв в очереди на таможне, они могут потерять билет, если их высадят «до выяснения обстоятельств».

Сколько можно вывезти денег согласно существующим законам

В Положении Национального банка, которым руководствуются таможенники, говорится, что границу можно пересекать с суммой валюты, эквивалентной 10 тыс.евро при устном ее декларировании. Фактически это означает, что вы по собственной инициативе должны сообщить таможенному инспектору, что провозите, допустим, $8 тыс.

Согласно законодательству, на сегодняшний день с обязательным декларированием можно вывозить и ввозить в Украину суммы свыше 10 тыс. евро.

Отношение к декларированию зависит от цели использования средств. Поэтому, если планируется легализация этих средств за границей (допустим, открытие счета в банке), вам потребуется документ, подтверждающий происхождение денег.

Таким документом обычно является справка из банка или копия таможенной декларации.

Легальные и нелегальные способы вывоза валюты из Украины

Способ вывоза - Стоимость услуги, % от суммы

Банковский перевод - 3 %

Платежная карта - 2-3 %

Дорожные чеки - 1,5-2 %

Наличные Бесплатно

Шоферы-дальнобойщики Договорная

Как перевести крупную сумму валюты в другую страну?

Операции с валютой в нашей стране пока ещё ограничены законодательно. Возможные способы переводов зависят от цели, с которой Вы переводите валюту за границу, а также суммы самого перевода.

Так, согласно Закона Украины "Про валюту и валютные операции" с февраля -2019 без открытия счета и без подтверждающих документов переводу за рубеж подлежат только суммы до 150 тыс.грн в эквиваленте в год.

В случае, если переводу подлежит большая сумма, для его осуществления Вам необходимо будет получить е-лицензию НБУ. При подаче заявки на получение е-лицензии клиент предоставляет своему обслуживающему банку документы, подтверждающие цель перевода средств за рубеж, соответствие объемов операции своему финансовому состоянию и источники происхождения средств (активов). Таким образом за границу можно переводить до 50 тыс. долларов США (в эквиваленте).

Перевод можно осуществить как с помощью открытого в банке счета, так и без него (воспользовавшись системами международных денежных переводов - Western Union, Money Gram и др.). Перевод через счет более трудозатратный - ведь Вам придется подать заявление на открытие счета, подписать договор и т.д. Однако такой способ обойдется отправителю дешевле, чем услуга международных денежных переводов.

Если же перевод денег за границу необходим Вам для того, чтобы в последующем воспользоваться там этими средствами, то банки с радостью предложат Вам более простые и удобные способы осуществления такого перевода. Так, например, Вы можете открыть карточный счет в банке, зачислить на него необходимую Вам сумму, а потом снять её за границей. В таком случае, ограничений по вывозу валюты за рубеж нет.

Для перевозки крупной суммы денег люди используют разные способы. Выбор способа транспортировки денежной наличности напрямую зависит от инстинкта самосохранения человека, степени его жадности и расстояния.

Вариант 1. Одеться победнее, сесть на велосипед, к другу в машину, общественный транспорт. Или попросить сотрудника фирмы и охранника вместе доехать до банка. Большинство россиян пользуется именно этим способом, несмотря на то что уровень краж по полицейской статистике растет с каждым годом.

Единственный плюс: За перевоз денег платить никому ничего не нужно.

Минус: Этот способ перевозки крупных сумм не гарантирует никакой безопасности ни перевозчику, ни деньгам.

Вариант 2. Оформить перевод в банке. Не обязательно снимать крупную сумму денег со счета, чтобы затем решать проблему ее перевозки. Если есть такая возможность, то лучше оформить перевод на счет получателя денег.

Плюс: Если перевод производится внутри сети одного и того же банка, то в большинстве случаев вам не придется оплачивать никаких комиссий.

Минус: При переводе средств в другой банк размер комиссии может составлять до 3% от суммы. Многие банки также устанавливают лимит на минимальную и максимальную сумму комиссии.

Вариант 3. Положить деньги на карточку и снять, когда и где они потребуются.

Плюсы: - Карточка занимает мало места в кошельке.

В случае ее кражи и утраты ее можно быстро заблокировать по телефону службы поддержки клиентов.<.p>

Пин-код знаете только вы.

При обналичивании «в родном банкомате» проценты не берутся.

Минусы: - При снятии денег в банкомате другого банка взимаются проценты до 5% от общей суммы.

Часто существует ограничение суммы (например, до 150 000 рублей) на снятие за один раз, в сутки, месяц.

Вариант 4. Купить в банке дорожные чеки. Универсальные чеки - American Express. Их принимают в магазинах, торговых точках, банках, обменниках большинства стран Европы. Если в городе, куда вы планируете отвезти крупную сумму денег, есть пункт обмена American Express, то обменять дорожный чек на наличные не составит труда.

Плюсы: - Быстро, удобно.

При потере чеке он бесплатно восстанавливается в течение суток.

Можно расплачиваться чеком за покупки.

Для обналичивания достаточно поставить вторую подпись на чеке и предъявить документы (не всегда не требуется), удостоверяющие личность.

Минус: - При обналичивании чека берется комиссия - 0,5-3% от суммы.

Иногда за покупку дорожного чека также приходится заплатить (зависит от банка) до 2% от суммы.

Вариант 5. Для перевозки крупных сумм денег можно нанять ЧОП или подразделение вневедомственной охраны. Для этого нужно будет предварительно составить договор об инкассировании наличности. Обязательно до подписания договора нужно убедиться в наличии лицензии на предоставление подобного рода услуг.

Плюсы: - Предоставляется бронированный автомобиль, охрана.

Расценки ЧОП обычно ниже, чем в банке. Они составляют определенный процент от перевозимой суммы, либо зависят от числа сопровождающих, расстояния, наличия бронированного автомобиля.

Минусы: - ЧОП обеспечивает безопасность доставки ценностей по месту назначения, а не охрану конкретной суммы денег.

Комиссия за доставку колеблется в пределах от 0,1 до 0,3 % от суммы.

Часто требуется сопровождающий для передачи денег.

Вариант 6. Обратиться в банк за услугами инкассации. На самом деле расценки инкассации не такие уж заоблачные, как считает большинство предпринимателей. Крупные банки предлагают такую услугу частным лицам, не говоря уже о своих клиентах.

Плюсы: - Составляется официальный договор на предоставление услуги перевозки денег, где оговаривается точная сумма, дата и время поездки.

Банк несет ответственность за доставку конкретной суммы по назначению.

Предоставляется бронированный автомобиль, вооруженный охранник и водитель.

Инкассаторы передают деньги самостоятельно, сопровождающий не требуется.

Инкассаторы проходят спецподготовку, имеют лицензии на ношение оружия.

Можно дополнительно застраховать перевозимую сумму, как поступают во всех цивилизованных странах.

Минусы: За инкассацию нужно будет заплатить от 0,3 до 0,5% от общей суммы.

При всем разнообразии вариантов перевозки крупных сумм вы выбираете из двух основных возможностей: взять всю ответственность за сохранность ценностей на себя или возложить ее на других людей, более компетентных в этом вопросе.

Короткий ответ : воспользоваться услугой банка по «сопровождению» или перевозке ценностей.

Длинный ответ . Несмотря на то, что даже самые отсталые слои населения научились пользоваться банковскими переводами, карточными платежами и даже интернет-кошельками, иногда возникает необходимость переместить значимую сумму наличных из пункта А в пункт Б, причём как минимум одним из этих пунктов является банк (а то и обоими). Как переместить деньги максимально безопасно?

Не все банковские клиенты знают, что их банки оказывают специальную услугу по сопровождению клиента с деньгами. Это значит, что вам выделяется охрана, которая сопровождает вас с момента получения денег в кассе банка до конечной точки вашего маршрута. Другой вариант - самостоятельная перевозка денег банком и выдача их вам или назначенному вами лицу в конечной точке.

Обе услуги, конечно, стоят денег. Сумма зависит от города, банка, статуса клиента, иногда - времени на перевозку или расстояния. В Москве чаще всего стоимость перевозки ценностей физического лица составляет от 10 до 20 тысяч рублей. Некоторые банки берут процент от перевозимой суммы (например, 0,1%), но не меньше определённой величины в рублях. Как бы то ни было, вы вряд ли «обманете рынок» - за счёт тех или иных особенностей расчёта сумма всё равно будет колебаться вокруг 15 тыс. рублей за один рейс - чуть меньше или чуть больше.

Перед перевозкой деньги закладываются в инкассаторские сумки, которые опечатываются специалистом банка. При закладке денег делается опись, в которой указывается сумма денег или ценность вещей в каждой сумке. Банк отвечает за целостность сумок и сохранность печатей, но не за сами ценности. Скажем, если после получения перевезённых денег вы распишетесь, что приняли все сумки в целом виде, но потом вдруг заявите, что в сумках - фальшивки, то это будет ваша проблема. В случае, если сумка в процессе транспортировки получила повреждения и из неё что-то пропало, банк возместит потерю.

Если ваш банк не оказывает такую услугу, возможно, есть смысл перебросить деньги в другой банк, где она есть, заключить с ним соответствующий договор и воспользоваться этой возможностью. При разговоре с сотрудником банка важно уточнить, что речь идёт о перевозке ценностей физического лица, так как услуги по инкассации для юридических лиц и ИП оказывает больше банков, чем услуги по транспортировке денег «физиков».

Кроме непосредственно перевозки банк может помочь с другими вопросами, возникающими по ходу дела: пересчётом налички, определением её подлинности, разменом и заменой ветхих купюр. Естественно, за отдельные деньги.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Региональное отраслевое объединение работодателей Московской области в сфере охраны и безопасности «Глобал-Безопасность» (Объединение «Глобал-Безопасность») оказывает полный спектр услуг на рынке безопасности на территории Российской Федерации.

Объединение «Глобал-Безопасность» является коллективным членом «Координационного совета по вопросам частной охранной деятельности при Федеральной службе войск национальной гвардии Российской Федерации». Свою деятельность осуществляет строго в соответствии с законами Российской Федерации. Наша работа - это гарантия Вашего комфорта и спокойствия, уверенности в завтрашнем дне, а также вклад в повышение общей безопасности.

Организация современных бизнес-процессов включает в себя комплекс мероприятий по обеспечению безопасности самого бизнеса, защиту информации, личную охрану первых лиц компании, комплексную и мобильную охрану объектов, безопасную инкассацию материальных ценностей. За годы существования Объединение накопило колоссальный опыт в организации безопасности любых бизнес-структур. Клиенты Объединения, анализируя опыт работы с нами, в первую очередь, ценят качество подготовки охранников и оперативность. Многие компании заказывают полный пакет услуг от личной охраны до инкассации материальных ценностей. Один из секретов построения безопасной бизнес-среды - это хорошо обученный персонал охранной фирмы от начальника охраны до рядового охранника.

У нас работают и совершенствуют свой профессионализм настоящие специалисты в области безопасности. Для этого мы разработали собственную методику обучения специальностям в области охраны бизнеса. Специалисты регулярно проходят переподготовку, повышают квалификационный разряд охранника, а также имеют возможность тренироваться в наших стрелковых галереях и тренажерном зале. Материально-техническая база Объединения «Глобал-Безопасность» и опыт наставников-преподавателей позволили расширить штат профессиональных охранников и инкассаторов до двух с половиной тысяч человек. Благодаря этому и крупные корпорации, и небольшие локальные компании доверяют нам охрану объектов, перевозку и инкассацию ценностей, личную охрану.