قرض بمبلغ كبير دون إثبات الدخل. كيف يتم إصدار القروض الكبيرة؟ قرض كبير طويل الأجل: الشروط العامة

لا أعرف من أين تحصل على قرض كمية كبيرة؟ قمنا بإعداد معلومات حول 3 بنوك تقدم قروضًا بمبالغ كبيرة تصل إلى 10-30 مليون روبل.

تذكر أنه يمكن الحصول على قرض بمبلغ كبير في عدة حالات:

1. أسهل طريقة للتسجيل هي العقارات أو السيارة أو أي عقار آخر. كقاعدة عامة، تقوم البنوك التي تقدم قروضا بمبلغ كبير بتقييم الممتلكات الخاصة بك وإصدار المبلغ المناسب.
2. غالبًا ما يتم إصدار القروض الكبيرة لرواد الأعمال الذين يخططون لفتح أعمالهم أو تطويرها أو توسيعها. يمكن أن تصل قروض تطوير الأعمال إلى مبالغ ضخمة، حتى لو لم يكن لديك خطة عمل مكتوبة بوضوح.
3. هناك طريقة أخرى للحصول على مبلغ كبير وهي التقديم القرض المستهدف(على سبيل المثال، قرض لشراء سيارة أو منزل).
4. خذها، وبالتالي ستخفض أيضًا سعر القرض.

أين يمكن الحصول على قرض بمبلغ كبير?

فيما يلي البنوك التي تقدم قروضًا بمبلغ كبير في حدود 10 و 20 و 30 مليونًا، لكن شروط الإقراض تختلف بشكل كبير عن بعضها البعض.

أبسط و طريقة موثوقةاحصل على مبلغ كبير من Sovcombank - تقدم بطلب للحصول على قرض مضمون بعقار أو قرض لشراء مسكن أو سيارة:

• غير مستهدف أو يتضمن مبلغًا من 200 ألف إلى 30 مليون روبل، إذا كان هذا الرقم لا يتجاوز 60٪ من تكلفة منزلك أو شقتك أو أي شيء آخر غير مستهدف ممتلكات متنقلة.
• يتيح لك برنامج غير مستهدف الحصول على مبلغ يتراوح بين 150 ألفًا إلى مليون روبل. يمكن استخدام أي سيارة صالحة للخدمة يقل عمرها عن 19 عامًا وتمتلك حقوق ملكيتها كضمان.
• يتضمن القرض المستهدف لشراء سيارة أو أي ممتلكات منقولة أخرى (على سبيل المثال، دراجة نارية) إصدار أي مبلغ مطلوب. علاوة على ذلك، إذا تجاوزت 800 ألف روبل، فستكون هناك حاجة إلى شهادة دخل إضافية.
• قرض مستهدف لشراء العقارات. يقدم البنك ما يصل إلى 20 مليون روبل لشراء الشقق في المباني السكنيةأو الشقق أيضاً المباني غير السكنية.

يمكنك أيضًا في Greenfinance Bank الحصول على قرض لشراء عقارات أو سيارة، بالإضافة إلى الأموال النقدية المضمونة بعقارات معينة:

• باستخدام العقارات كضمان، يمكنك بسهولة الحصول على ما يصل إلى 10 ملايين دولار لمدة تصل إلى 10 سنوات، ومع ذلك، على الرغم من أن المبلغ أقل مما هو عليه في Sovcombank، إلا أن المبلغ النهائي يعتبر مبلغًا لا يتجاوز 80٪ من القيمة السوقيةشقق أو منازل أو عقارات أخرى.
• باستخدام السيارة كضمان، يمكنك الحصول على مبلغ مماثل - ما يصل إلى 10 ملايين روبل (ولكن ليس أكثر من 80٪ من القيمة السوقية لسيارتك).

تمنح شركة Orient Express لعملائها أطول فترة لسداد القرض تصل إلى 15 عامًا. أما بالنسبة للسعر فوفقاً لشروط البنك يمكن أن يبدأ من 9.9% ولكن الاعتماد على الأكثر الحد الأدنى للنسبة المئويةلا يستحق كل هذا العناء، لأن البنك يعين سعر الفائدةبشكل فردي، دون الإشارة إلى الحد الأقصى المسموح به للمعدل السنوي.

أيضًا، الضفة الشرقيةعروض ظروف جيدةعلى القروض الاستهلاكية، والتي يمكن إصدارها.

لذلك، إذا كنت لا ترغب في رهن الممتلكات الخاصة بك، والغرض من إصدار القرض ليس له علاقة بشراء منزل أو سيارة، فعليك التوجه إلى بنك أورينت إكسبريس. هنا يمكنك الحصول على قرض استهلاكي غير مستهدف يتراوح من 25 ألفًا إلى 15 مليون روبل لأي احتياجات، سواء كان ذلك قرضًا لبدء عمل تجاري أو تجديد شقة أو رحلة إلى الخارج.

معظم القروض الاستهلاكية الموجودة في ترسانات البنوك متواضعة جدًا في الحجم، ولكن هناك أيضًا تلك التي تختلف بدقة في حجم المبلغ المعروض.

على سبيل المثال، يدعو بنك موسكو الجميع إلى اتخاذها قرض كبيرعلى المدى الطويل، يمكن أن يصل مبلغها إلى 3،000،000 روبل. وتشمل عروض Binbank قرضًا "تاريخًا ممتازًا" يبلغ الحد الأقصى له أيضًا 3 ملايين روبل. يمكن أن تساعد هذه المبالغ حقًا في حل مشاكل العميل، ولكن ما الذي يجب فعله حتى يوافق البنك على قرض بمبلغ كبير؟

للحصول على قرض كبير، تطلب البنوك من العميل إرفاق حزمة معينة من المستندات بالطلب. كلما كانت المعلومات التي يتلقاها البنك أكثر شمولاً المقترض المحتملوكلما وصفوها بشكل إيجابي، كلما شعر البنك بالأمان أكثر. ثقته في الإمكانيات الماليةوتزداد نزاهة العميل، وتقل المخاطر: البنك مستعد لتقديمه للعميل الحد الأقصى للمبلغيُقرض.

على سبيل المثال، يقدم بنك B&N لعملائه قرض "التاريخ الممتاز"، ويقسم المبلغ الذي هو مستعد لإقراضه إلى فئات: "ما يصل إلى 500 ألف روبل" و"أكثر من 500 ألف روبل". اعتمادًا على مستوى القرض الذي يتقدم به العميل، تتغير أيضًا قائمة المستندات المطلوبة من قبل البنك.

عند تقديم طلب للحصول على قرض يصل إلى 500 ألف روبل، يجب على المقترض المستقبلي أن يرفق به:

1. نسخة من جواز سفر مقدم الطلب (مواطن الاتحاد الروسي)؛
2. الشهادة الأصلية التي تؤكد دخله خلال الأشهر الأربعة الماضية (في النموذج 2-NDFL أو في النموذج البنكي، أو في شكل حر على ورق صاحب العمل)؛
3. وثيقة تؤكد ملكية المقترض لسكن أو العقارات التجارية;
4. وثيقة تؤكد ملكية العميل لل عربةأجنبية الصنع (يُسمح بتجميعها خارج أراضي روسيا)، ولا يتجاوز عمرها ست سنوات؛
5. جواز سفر أجنبي مع ملاحظة تشير إلى أن مقدم الطلب قد سافر إلى الخارج خلال السنة التقويمية الماضية.

يتم تقديم نسخة من جواز السفر إلى إلزاميومن القائمة رقم 2-5 يبقى حق اختيار الوثيقة المرفقة لمقدم الطلب نفسه.

إذا كان العميل ينوي الحصول على قرض بقيمة تزيد عن 500 ألف روبل، فيجب عليه، بالإضافة إلى نسخة من جواز سفره، تقديم إحدى الشهادات المذكورة في النقطة رقم 2. أيهما يجب أن يقرر بنفسه .

عند التقدم بطلب للحصول على مبلغ قرض مرتفع، يطلب منه الكشف عن مصدر دخله. يمكن للمواطنين أن يقدموا للبنك دفتر عمل مصدق من صاحب العمل أو نسخة من العقد، والذي يجب أن يؤكد توظيف العميل اعتباراً من تاريخ تقديم الطلب. سيُطلب من الأفراد العسكريين وممثلي وكالات إنفاذ القانون وغيرهم من الموظفين الحكوميين تقديم شهادة من مكان الخدمة تشير إلى المنصب وتاريخ بدء خدمة مقدم الطلب.

تنطبق متطلبات خاصة على الأشخاص الذين يمتلكون أكثر من ربع الأسهم في أي منظمة. يجب عليهم تقديم مستخرج للأشهر الستة الماضية وفقًا لـ حساب إيداعالمستندات التي تؤكد ملكية الشقة والمركبة.

ومن الواضح أن القائمة وثائق ضروريةكلما تقدم العميل بطلب أكثر شمولاً وصرامة للحصول على مبلغ القرض الأكبر.

قرض طويل الأجل!

البنوك ليست جمعيات خيرية. يجب أن يولد كل روبل مُقرض دخلاً للمقرض في المقام الأول. وبناء على ذلك، تشجع البنوك العملاء على استخدام الأموال المقترضة لفترة أطول من الزمن. إذا كنت بالطبع مقتنعًا بموثوقيتها.

ولهذا السبب، يقدم بنك موسكو "قرضًا نقديًا" مع تقسيم شروط الإقراض المقترحة وفقًا لشروط استخدام القرض.

إذا كان المقترض ينوي الحصول على قرض لمدة تصل إلى ثلاث سنوات شاملة، فيمكنه التأهل للحصول على مبلغ من 50 إلى 150 ألف روبل. وبعد ذلك، فقط إذا كان يعيش في موسكو أو سانت بطرسبرغ أو المنطقة المقابلة. ل الفروع الإقليميةيقتصر العرض على 100 ألف روبل. ويمكن للعميل الحصول على مبلغ 3 مليون روبل فقط لفترة طويلة من 3 إلى 5 سنوات.

الكفلاء والكفالة

ليس من قبيل الصدفة أن يذكر بنك B&N في حاشية قائمة المستندات المطلوبة لتقديم طلب للحصول على قرض "تاريخ ممتاز" أنه يمكن توسيع قائمة المستندات المطلوبة. إذا كان البنك لا يزال لديه شكوك، فإن هدف مقدم الطلب هو تبديدها.

على سبيل المثال، يتأثر قرار البنك بشدة بوجود ضامنين ذوي دخل جيد أو تقديم الممتلكات الموجودة كضمان.

يشير بنك موسكو، الذي يقدم "قرضًا نقديًا" بمبلغ يصل إلى 150 ألف روبل، على وجه التحديد إلى أنه ليس هناك حاجة إلى مقترض مشارك لاتخاذ قرار إيجابي من قبل البنك. عندما نتحدث عن مبلغ يقترب من ثلاثة ملايين روبل، يدعو البنك مقدم الطلب إلى أن يقرر بنفسه ما إذا كان يحتاج إلى مقترض مشارك أم لا.

تعتبر المستندات التي تؤكد أن مقدم الطلب يمتلك عقارات أو وسائل نقل سائلة عاملاً إيجابياً. ولكن لا تنس أنه، مع وجود حقوق غير محدودة للمالك في التصرف في الممتلكات، يمكن للمقترض بيعها، والتبرع بها، وما إلى ذلك. ومن خلال نقل الملكية كضمان يؤكد نيته العودة الأموال المقترضةوتزويد البنك بالدخل المطلوب بموجب العقد.

دخل إضافي

من ناحية ترحب البنوك بمقدم الطلب لتقديم شهادة في النموذج 2-NDFL والتي تعكس "أبيضه" الأجرللفترة المطلوبة. من ناحية أخرى، وبالنظر إلى حقائق عصرنا، فإن ضمانات الدخل المستقر طوال فترة القرض بأكملها من مكان عمل واحد أمر مشكوك فيه للغاية.

وإدراكًا أنه يمكن الحصول على جزء من الدخل بشكل غير رسمي، يمنح البنك مقدم الطلب الفرصة للتعبير عن دخله أرباح حقيقية، باستخدام النموذج المقدم من البنك، أو ملء المعلومات الموجودة على ورق الشركة الرسمي.

وترد هذه الافتراضات في متطلبات قائمة الوثائق الخاصة بكل من بنك موسكو وبنك B&N.

يمكنك أيضًا المساهمة في الحصول على قرض كبير التأمين الطوعيلصالح الدائن. فيما يتعلق بالإقراض، يدعو بنك موسكو المقترض إلى اتخاذ قرار بشأن ما إذا كان يحتاج إلى تأمين. لكن في نفس القسم الذي يسمى “ننصحك بالقراءة”، هناك برامج التأمين على العجز والحياة للمقترض المستخدمة عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

يشير بنك موسكو على وجه التحديد إلى أن البرنامج تطوعي حصريًا ولا يؤثر على قرار البنك، ولكن العملاء الذين يتقدمون للحصول على "قرض نقدي" مدعوون للانضمام إلى البرنامج. وبطبيعة الحال، تهتم البنوك بتقليل مخاطرها، كما أن خطر فقدان الوظيفة والعجز المؤقت والعجز وحتى وفاة المقترض حقيقي. التأمين في هذه الحالة سيساعد البنك ويعوض خسائره المحتملة.

ولذلك، فإن التأمين، على الرغم من أنه طوعي، أمر مرغوب فيه للغاية بالنسبة للبنك.

قد لا يكون من السهل على مقدم الطلب الحصول على المبلغ المطلوب من بنك واحد. يجب استيفاء معايير كثيرة جدًا لتحقيق الهدف. ومع ذلك، هناك طريق بديل يمكن أن يؤدي أيضًا إلى النتيجة المرجوة.

القرض النقدي طويل الأجل هو الأكثر بطريقة يمكن الوصول إليهاالإقراض. يتم إصدار الأموال مع هذا النوع من القروض لمدة سنة واحدة. ويعتقد أن الدفع الزائد في هذه الحالة سيكون أكبر، ومع ذلك، يمكن حل هذه المشكلة بسهولة إذا اخترت شريكا ماليا بحكمة.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

شروط الخدمة

كل بنك لديه شروطه الخاصة لتقديم القروض. يتراوح حجم القرض من 10 آلاف إلى 3 ملايين روبل، وشروطه - من سنة واحدة إلى 15 سنة. يتم تحديد المبلغ والمدة من قبل العميل نفسه، ويقوم متخصص البنك بطباعة جدول الدفع، والذي يشير إلى مبلغ الدفعة الحالية، أي المبلغ الذي سيتعين على العميل دفعه للبنك شهريًا.

عند إعداد جدول الدفع، يمكن للمتخصص طباعة عدة جداول بمواعيد نهائية مختلفة. الدفع الحالي يعتمد على المصطلح.

لذلك، على سبيل المثال، إذا حصل العميل على قرض بمبلغ 100000 روبل لمدة 24 شهرًا بمعدل فائدة قدره 19٪ سنويًا، الدفع الشهريسيكون 5040 روبل. إذا تم إصدار القرض، في ظل ظروف متساوية، لمدة 36 شهرا، فسيكون مبلغ الدفع 3665 روبل.

وهكذا، فإن المقترض مع انخفاض الدخل الشخصيهم أكثر عرضة للموافقة على خيار القرض الثاني من الأول. ولكن يجدر بنا أن نتذكر أن المدفوعات الزائدة ستزداد أيضًا. في مثالنا، إذا تم زيادة المدة لمدة عام، فإن الدفع الزائد سيزيد بمقدار 11000 روبل.

الشروط الأساسية لمنح القروض البنوك الروسيةموجودة في الجدول.

شروط القرض تعتمد على برنامج الائتمانيقدمها البنك. لاختيار أكثر خيار مربحمن الضروري دراسة عروض المؤسسات المالية المختلفة.

بالفيديو: أسرع وأسهل طريقة لتلقي

متطلبات المتلقي

تفرض البنوك متطلبات على المقترضين اعتمادًا على برامج القروض التي يتم تطويرها.

وبالتالي، لا يتم تقديم القروض للشباب الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا من قبل جميع المنظمات، لكن مثل هذه البرامج لا تزال موجودة. في أغلب الأحيان، بالنسبة للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و20 عامًا، يلزم ضمان الوالدين.

تصدر غالبية المنظمات القروض بدءًا من سن 21 عامًا. قامت بعض البنوك بتشديد متطلبات المقترضين بشكل كبير بسبب العدد الكبير من حالات عدم السداد وتقوم بإصدار القروض من سن 24 إلى 25 عامًا.

نقدم في الجدول المتطلبات المتبقية للمقترضين.

وبالتالي، فإن المقترض لديه دائما خيار، وإذا كانت متطلبات مؤسسة المياه صارمة للغاية، فيمكنه الاتصال ببنك آخر. لذلك، أقدم المشاركين السوق الماليلديها متطلبات أكثر صرامة للمقترضين من المنظمات الناشئة.

ما هي البنوك التي تصدر قروض نقدية طويلة الأجل؟

نعرض في الجدول الأوضاع الحالية للبنوك.

وبالتالي، فإن العديد من البنوك تقدم قروضا طويلة الأجل. عند اختيار مؤسسة، يجب عليك الانتباه إلى طريقة حساب الفائدة. وبالتالي، قد يكون القرض بمعدل 22٪ سنويًا أكثر تكلفة من القرض بمعدل 35٪ سنويًا.

دعونا نفعل بعض الحسابات الصغيرة. إذا حصل العميل على قرض بقيمة 100000 روبل بمعدل 22٪ سنويًا، ويستخدم البنك طريقة الفائدة الكاملة، إذن المعدل السنويالمستحقة على كامل مبلغ الدين. على مدار العام، سيدفع العميل أكثر من 22000 روبل.

في الوقت نفسه، لن يساعد السداد المبكر لهذا القرض في تقليل المدفوعات الزائدة بشكل كبير، لأن غالبية الدفعات الأولى ستكون فائدة مستحقة.

إذا تم تحميل الفائدة على رصيد الدين، فإن الدفع الزائد للسنة بنسبة 35٪ سنويًا سيكون 19956 روبل فقط. إذا كان القرض ينص على السداد المبكر، فقد يتم تخفيض الدفعة الزائدة.

وبالتالي، قبل توقيع العقد، من الضروري طلب جدول الدفع واختيار الجدول الأكثر ربحية.

بدون شهادات وضامنين

يتم إصدار القروض طويلة الأجل بدون شهادات وضامنين فقط كميات صغيرةلأن البنوك تتحمل مخاطر متزايدة. ومع ذلك، هناك فئات من المقترضين الذين يمكنهم الحصول على قرض بسعر فائدة مخفض - وهؤلاء عملاء مخلصون.

يشمل عملاء المجموعة المخلصون أولئك الذين لديهم حساب أو بطاقة مصرفية، الصادرة عن البنك الدائن، وكذلك أولئك الذين حصلوا سابقًا على قرض هنا وقاموا بسداده بنجاح. تبدأ أسعار الفائدة لهؤلاء العملاء عند 12.9%، حيث لا يتحمل البنك أي مخاطر تقريبًا.

نعرض في الجدول عدداً من البنوك التي تقرض بدون ضمانات وضامنين طويلي الأجل.

وكما يتبين من الجدول، فإن البنوك لا تقدم مبالغ كبيرة من القروض (أكثر من 500 ألف) دون ضمانات وشهادات.

ومع ذلك، كما تظهر الإحصائيات، فإن معظم القروض النقدية تصل إلى 300 ألف، حيث أنه من المربح أكثر الحصول على مبالغ أكبر باستخدام القرض المستهدف(على سبيل المثال، قرض السيارة أو الرهن العقاري).

لإعادة التمويل

إعادة التمويل هي خدمة لتغيير شروط القرض الحالي. في أغلب الأحيان، يتم اللجوء إلى هذا الإجراء من قبل المقترضين الذين، لسبب أو لآخر، لم يعد بإمكانهم دفع المدفوعات الحالية بالمبلغ المطلوب.

تتيح لك إعادة التمويل تغيير مدة القرض لتقليل الدفعة الحالية، بالإضافة إلى تأجيل الدفع لمدة 3-6 أشهر.

عند تنفيذ اتفاقية قرض جديدة، كقاعدة عامة، يزيد معدل القرض بنسبة 3-4٪.

في الجدول نقدم أكثر عرض مربحمن البنوك لتغيير شروط القرض الحالي.

هكذا، مؤسسات الائتمانإنهم يتعاملون مع شروط إعادة التمويل بدقة تامة. لذلك، إذا لم يتم تقديم ضمانات للقرض الحالي، وكان مبلغ القرض كبيرًا بدرجة كافية، فيحق للبنك أن يطلب ضمانًا أو ضمانًا.

إعادة التمويل ليست إجراءً لضخ الأموال من العملاء، بل هي مساعدة المقترضين في الحل مشاكل ماليةفي المرحلة السابقة للمحاكمة.

لا ضمانات

تمثل الضمانات ممتلكات العميل، والتي لها قيمة كبيرة إلى حد ما.لذلك، تقبل البنوك اليوم السيارات والشقق والمنازل، أرضوالمباني غير السكنية والآلات والمعدات والمجوهرات الثمينة.

لن يكون من الممكن الحصول على مبلغ كبير لفترة طويلة من الزمن دون ضمانات، ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى قرض يصل إلى مليون روبل، فيمكنك محاولة الحصول عليه بضمان من أطراف ثالثة.

الضامن هو الشخص الذي يتحمل نفس الالتزامات بموجب القرض مثل المقترض. إذا لم يتمكن المقترض من سداد الديون، فسيطلب البنك الدفع من الضامن.

بالإضافة إلى الضمان، سوف تحتاج إلى شهادات الدخل 2-NDFL أو على شكل بنك.

نعرض في الجدول شروط البنوك التي تصدر قروضا طويلة الأجل بدون ضمانات.

المبالغ والشروط في هذه البنوك كبيرة جدًا. تصدر هذه المؤسسات قروضًا بدون ضمانات، لكن فرص اتخاذ القرار الإيجابي تكون أكبر بالنسبة لأولئك الذين يقدمون المزيد من المعلومات عن أنفسهم: شهادات الدخل والضمانات (لشخص واحد أو أكثر).

كيفية التقديم

لتقديم طلب للحصول على قرض لفترة طويلة، يجب عليك اتباع ما يلي:

• عروض بنك الدراسة؛
• جمع مجموعة من الوثائق وزيارة مكتب المؤسسة؛
• املأ النموذج وانتظر القرار الإيجابي؛
• تلقي أموال.

قبل تقديم الطلب، يجدر دراسة عروض العديد من البنوك ودراسة الشروط وجداول السداد ومدى توفر العمولات وطرق سداد الدفعات الجارية. فقط بعد ذلك يمكنك اختيار قرض مربح طويل الأجل.

حزمة من الوثائق

تعتمد حزمة المستندات على شروط برنامج القرض الذي سيتقدم العميل بطلب للحصول عليه.

بالنسبة للمبالغ الصغيرة، لا يلزم سوى جواز سفر، ولكن بالنسبة للقروض الأكبر، يلزم تقديم حزمة إضافية.

سداد القروض

تقدم البنوك دفع المدفوعات الحالية طرق مختلفة. عادة ل اتفاقية قرضمتخصص البنك يرفق قائمة الطرق الممكنة.

طرق الدفع الأكثر شعبية معروضة أدناه:

• من خلال مكتب النقد للبنك الدائن؛
• من البطاقة المصرفية
• من حساب مصرفي؛
• النقود الإلكترونية
• تحويل المال؛
• عبر البريد الروسي؛
• من خلال محلات بيع الهواتف المحمولة؛
• من خلال شبكة الدفع الموحدة.

طرق مختلفة تشير أسعار مختلفةاللجان. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن الأمر يستغرق عدة أيام حتى تصل الأموال إلى حسابك.

لذلك، من الأفضل الدفع في مكتب النقد بالبنك - هذه الطريقة لا تخضع للعمولة (باستثناء بنك Eastern Express، حيث تبلغ العمولة 90 روبل). يصل المال على الفور إذا تم دفعه قبل الساعة 16-00.

أطول طريقة هي الدفع عبر البريد الروسي. يصل المال إلى الحساب خلال أسبوع. يجب توفير هذه الفروق الدقيقة مسبقًا حتى لا تفسد سجلك الائتماني.

المميزات والعيوب

لا شك أن القروض طويلة الأجل لها مزايا:

• الحد الأدنى للمعدلات السنوية؛
• المتطلبات المخلصة للعملاء؛
• فترة إقراض كبيرة مع إمكانية السداد المبكروإعادة الهيكلة؛
• الحصول على قرض بدون كفيل أو ضمانة.

أين يمكن الحصول على قرض كبير - ما هي البنوك التي تمنح قرضًا بمبلغ كبير بدون ضمانات أو بضمان عقاري؟

يمكنك الحصول على قرض بمبلغ كبير في معظم البنوك المعروفة، لكننا اخترنا لك أفضل البنوك حيث يسهل الحصول عليها قرض كبيربدون ضمانات أو ضامنين، وكذلك مضمونة بالعقار.

قرض مضمون بالعقارات

ومن الجدير إضافة ذلك القروض المضمونةمنح المقترضين الفرصة للحصول على قرض كبير ذو تاريخ ائتماني سيئ، حيث أن الضمان في هذه الحالة بمثابة ضمان للقرض، يغطي مخاطر البنك.

• المبلغ - ما يصل إلى 15 مليون روبل.
• معدل – 9.9-15% سنويا;
• المدة – 1-20 سنة؛
• عمر المقترض – 21-76 سنة;
• المستندات – جواز السفر، شهادة تسجيل حقوق الملكية (في حالة تسجيل حقوق الملكية قبل 15/07/2016)، مستند أساس حقوق الملكية؛

• المبلغ - ما يصل إلى 30 مليون روبل.
• معدل – 14.99-18.9% سنويا;
• المدة – 5-10 سنوات؛
• عمر المقترض – 20-85 سنة;
• المستندات - جواز السفر، شهادة تسجيل حقوق الملكية (في حالة تسجيل حقوق الملكية قبل 15/07/2016)، مستند أساس حقوق الملكية، مستخرج من سجل المنزل أو EZhD؛
• خبرة العمل في آخر مكان عمل - من 3 أشهر، للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا - من 12 شهرًا.

• المبلغ - ما يصل إلى 8 ملايين روبل.
• معدل – 12.99-24.99% سنويا;
• المدة – 1-20 سنة؛
• عمر المقترض – 21-65 سنة;
• المستندات - جواز السفر، شهادة الدخل، شهادة تسجيل حقوق الملكية (إذا كانت حقوق الملكية مسجلة قبل 15/07/2016)، حقوق الملكية المستندة إلى المستندات، مستخرج من سجل المنزل أو EZhD، شهادة عدم وجود دين على الخدمات العامةوالحساب المالي والشخصي؛
• خبرة العمل في آخر مكان عمل - من 3 أشهر، للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا - من 12 شهرًا.

كيف تحصل على قرض كبير؟

يمكن فقط للمواطنين العاملين في الاتحاد الروسي والذين لديهم تسجيل دائم الحصول على قرض كبير من أحد البنوك. أيضًا، لا ينبغي أن يكون لديك قروض حالية متأخرة السداد من بنوك أخرى (الاستثناء الوحيد هو القروض المضمونة بالعقارات، وهنا يمكن للبنوك "غض الطرف" عن القروض المتأخرة والتاريخ الائتماني السيئ).

تقوم جميع البنوك المذكورة هنا بإصدار القروض بناءً على طلب أولي عبر الإنترنت، والذي يمكنك تقديمه من الموقع الرسمي لكل بنك (اضغط على الزر أو اسم البنك لفتح الموقع).

بعد تلقي طلبك عبر الإنترنت، سيقوم البنك بإجراء تحليل وإبلاغك بالقرار - مبلغ القرض وسعر الفائدة النهائي، والذي يمكنك الموافقة على الحصول على القرض أو رفضه.

يمكنك إرسال طلب إلى العديد من البنوك في وقت واحد، مما سيسمح لك بالحصول على صورة عن البنك الأكثر ربحية بالنسبة لك.

يمكن أخذ أكبر مبلغ من Sovcombank على برنامج خاص"قرض بمبلغ كبير"، ولكن هناك ناقص - مطلوب ضمان. بدونها وبدون مساهمة، ما يصل إلى 15 مليونًا جاهزون للتقديم الشرقية اكسبريسبنك. ولكن يتم إعطاء الحد الأقصى للمبلغ فقط في حالة وجود سلعة تاريخ الرصيدوالدخل الذي يمكن أن يضمن سداد الديون. كما يقترحون تمديد السداد على مدى 20 عاما، وخفض الدفعات الشهرية.

في حدود 4-7 ملايين يمكنك الحصول عليها من Sberbank وPervomaisky وAlfabank. في الأخير - الأكثر معدل مناسب. في سبيربنك، يكون السعر أعلى قليلاً، لكن قد يطلبون منك إحضار الضامنين أو المقترضين المشاركين.

ألفابنك - ما يصل إلى 5,000,000 فقط من 10.99%

• صدرت: من 50.000 إلى 5 ملايين؛
• المدة: من 1 إلى 7 سنوات؛
• النسبة المئوية: من 10.99%؛
• العمر: من 21 إلى 65 سنة؛
• الوثائق: جواز السفر + 2 للاختيار من بينها + 2-NDFL؛
• الشروط: الدخل من 10000 روبل، خبرة في العمل من 6 أشهر.

مشهور، بنك موثوقبما فيه الكفاية شروط بسيطةالحصول على قرض. صحيح، بالإضافة إلى جواز السفر الروسي القياسي وشهادة تؤكد الدخل، ستحتاج إلى إحضار 2 آخرين وثائق إضافية. القائمة الموجودة على الموقع الرسمي كبيرة - ستجد بالتأكيد شيئًا ما. قد يكون هذا ترخيصًا أو SNILS أو جواز سفر أجنبي أو مستندات لسيارة أو أي شيء آخر.

يتم إعطاء الحد الأدنى من النسبة 10.99% عن طيب خاطر عملاء الراتب، ولكن يمكن أيضًا تقديمها للمقترضين العاديين الموثوقين ذوي الدخل المرتفع.

بالرغم من الحد الأدنى للدخليشار من 10000 روبل للحصول على الحد الأقصى كمية كبيرةعند 4.000.000 - مطلوب أعلى. احسب بنفسك باستخدام: 4,000,000 لمدة 7 سنوات بفائدة 10.99% - أي 68,469 دفعة شهرية. هذا يعني أن دخلك يجب أن يكون أكثر من 100-200 ألف روبل.

يحتاج الجميع إلى ضمانات، مما يعني أنه لا ينبغي عليك الاعتماد على الموافقة على طلبك دون إثبات الدخل.

Sberbank هو بنك موثوق به يصدر ما يصل إلى 5 ملايين.

• صدر: من 300000 إلى 5 ملايين روبل؛
• المدة: من 3 إلى 60 شهرًا؛
• النسبة المئوية: من 11.4% إلى 19.4%؛
• العمر: من 18 إلى 75 مع الضامنين، من 21 إلى 65 - بدون؛
• المستندات: جواز السفر، إثبات الدخل؛
• الشروط: يجوز دعوة الضامنين.

من الناحية النظرية، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ كبير من Sberbank من سن 18 عاما، ولكن في الممارسة العملية، حتى مع وجود ضمان، على الأرجح سيتم رفضك. من 21 إلى 24 عامًا - يمكنك بالفعل الاعتماد على 5000000 روبل إذا كان بإمكانك إثبات أنك تحصل على دخل كافٍ مدفوعات شهريةعلى سبيل الإعارة.

لدى Sberbank مخطط معقد لحساب السعر النهائي. لن تتمكن من معرفة النسبة المئوية الدقيقة في المكتب إلا عندما تأتي لتوقيع العقد. ولكن يمكنك أيضًا تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على الموافقة مسبقًا وعدم إضاعة وقتك.

الضامنون، والمقترضون المشاركون، ومجموعة من الأوراق التي يجب قراءتها وتوقيعها، ومجموعة معقدة من المستندات والبيروقراطية الأخرى - هذا ما يجب أن تكون مستعدًا له عند الاتصال البنك الرئيسيبلدان.

وقد تم التحقق من الناحية العملية أنه سيتم حساب النسبة في النهاية لتكون 1.5% أعلى من النسبة الأساسية. نصيحتنا هي تجربة الشركات الأخرى أولاً، وعادةً ما تكون أسعار الفائدة لديها أقل، لأنها تحتاج إلى جذب عملاء جدد، ولكن الجميع سيأتون إلى البنك "الأخضر" على أي حال. بالمناسبة، هنا احتمال الفشل أعلى - ما يصل إلى 80٪.

بيرفومايسكي - 7 ملايين في اليوم من التداول

• صدرت: حتى 7,000,000؛
• المدة: ما يصل إلى 5 سنوات؛
• النسبة المئوية: من 14.9%؛
• العمر: 21-75 سنة؛
• المستندات: جواز السفر، البطاقة العسكرية، إضافة من قائمة البنك؛
• الشروط: الإقامة في منطقة العمل، الدخل الرسمي.

منطقة العمل هي جنوب بلادنا ولا يعملون في المنطقة الوسطى. إذا كنت تعيش في العاصمة سانت بطرسبرغ، أو حتى في مكان ما في الشمال، فابحث عن خيارات أخرى. يمكن لأي شخص آخر أن يشعر بالحرية في التقديم.

نسبياً نسبة عاليةيتم تعويضه من خلال الاحتمالية العالية للموافقة على الطلبات، وكذلك من خلال حقيقة أن إصدار الأموال يصل إلى 75 عامًا، أي أنه حتى المتقاعدين يمكنهم الحصول على مبلغ كبير هنا لمدة تصل إلى 5 سنوات.

الدخل الرسميمطلوب. بالإضافة إلى جواز السفر، ما عليك سوى مستند واحد للاختيار من القائمة (TIN، SNILS، رخصة القيادة، جواز السفر الأجنبي، وما إلى ذلك). سيحتاج الرجال أيضًا إلى إحضار هويتهم العسكرية.

فوستوشني - ما يصل إلى 15 مليونًا لفترة طويلة تصل إلى 20 عامًا

• صدر: من 25 ألف روبل إلى 15 مليون؛
• المدة: من 13 إلى 240 شهرًا؛
• الفائدة: من 9.9% سنوياً؛
• العمر: 24-65 سنة؛
• المستندات: جواز السفر + شهادة الدخل (حتى 200.000 - جواز السفر فقط)؛
• الشروط: العمل الرسمي، جنسية الاتحاد الروسي.

تتمثل المزايا الرئيسية في أنهم مخلصون للمقترضين الذين يعانون من مشاكل، ويعملون حتى مع أولئك الذين لديهم تاريخ متضرر أو لديهم ديون بالفعل، ويصدرون النقود للطلاب والمتقاعدين، وما إلى ذلك. يمكن استعارة ما يصل إلى 200000 جنيه إسترليني فقط بجواز سفر فورًا في يوم تقديم الطلب.

مدة تصل إلى 20 عامًا ستخفف العبء المالي عن طريق تخفيض الدفعة الشهرية. ولكن في الوقت نفسه فإنه سيتم زيادة الدفع الزائد النهائي.

مثال بسيط: إذا أخذت 10 ملايين لمدة 20 عامًا بفائدة 11.5٪، فسيتعين عليك سداد 106000 شهريًا، والدفعة الزائدة البالغة 15500000 هي 2.5 مرة. لذا فكر في الأمر، هل يستحق تناوله لهذه الفترة الطويلة؟

Sovcombank - مبلغ كبير يصل إلى 20.000.000 مضمون

• صدر: من 200 ألف روبل. ما يصل إلى 30 مليون روبل.
• المدة: من سنة إلى 10 سنوات؛
• النسبة المئوية: من 11.9%؛
• العمر: 25-85 سنة؛
• المستندات: جواز السفر + 1 للاختيار من بينها، 2-ضريبة الدخل الشخصي، نسخة من سجل التوظيف، وثائق الشقة؛
• الشروط: الإقامة في موسكو أو منطقة موسكو.

إذا رفضت البنوك الأخرى الحصول على قرض بمبلغ كبير، ولكنك لا تزال بحاجة إلى المال، فيمكنك اقتراض عقارات أخرى من Sovcombank. المعدل يبدأ من 11.9%، وهو الحد الأدنى لمتطلبات CI، لكنهم لن يصدروا أكثر من 60% من القيمة السوقية لمنزلك.

ماذا يعني ذلك؟ من الناحية النظرية، من الممكن الحصول على 30.000.000، ولكن من الناحية العملية، للحصول على ضمانات، يجب أن يكون لديك عقار بقيمة 50.000.000، وهذا في متناول عدد قليل من الناس.

أليس هناك واحد؟ لا يوجد سوى شقة ب 5 ملايين؟ إذن يمكنك فقط الحصول على 3,000,000 من Sovcombank.

مجموعة المستندات كبيرة جدًا، بالإضافة إلى شهادة 2-NDFL، ستحتاج أيضًا إلى نسخة مصدقة من كتاب العمل. التوظيف الرسمي مطلوب بشكل صارم.

وأخيرا، بعض النصائح لتجنب دفع مبالغ زائدة. سوف تتراكم الأموال الكبيرة والفوائد، خاصة إذا كنت تقترض المال، لذا فإن المدخرات الأولية الصغيرة حتى ستوفر لك الكثير من النقود في النهاية.

1. ابحث عن الحد الأدنى للنسبة المئوية. لقد سبق أن نظرنا أعلاه في أنه مع الحصول على قرض لمدة 20 عامًا، ستدفع أكثر من 2.5 مرة الحد الأدنى للمعدل. كلما ذهبت إلى أعلى، كلما كان عليك أن تعطي أكثر. 3-4 مرات هي بالفعل خسارة مئات الآلاف. حتى نصف بالمائة سيحدث فرقًا.
2. اجمع الحد الأقصى لمجموعة المستندات. لماذا؟ ليس فقط لزيادة احتمالية الموافقة، ولكن أيضًا لتقليل النسبة المئوية. كلما كان المبلغ الذي تقترضه أكبر، كلما زادت مسؤوليتك عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
3. نحن نستبعد العمولات والمدفوعات الزائدة. كيف؟ على سبيل المثال، نأخذ ونوفر ما يصل إلى 10% من الأموال المأخوذة. اقرأ العقد بعناية ووضح مبالغ جميع العمولات الإضافية التي يريدون فرضها عليك.
4. اختيار خطة سداد مختلفة. وهذا عبء مالي كبير في البداية، كما سيكون هناك دفعات كبيرة، ولكن دفع مبالغ زائدة أقل. مثال: 3 مليون لمدة 5 سنوات بفائدة 12%. الدفع الزائد بموجب نظام متمايز هو 950.000 (و 80.000 - الدفعة الأولى)، وبموجب نظام الأقساط: أكثر من مليون (66.000 - مدفوعات متساوية).
5. سداد في وقت مبكر. إذا كانت لديك الفرصة لدفع المزيد، ادفع. سيتم إعادة حساب الفائدة للفترة الفعلية لاستخدام الأموال - وهذا سيسمح لك بتقليل الدفعة الزائدة النهائية وسداد ديونك مبكرًا.
6. إعادة التمويل. هل حصلت على قرض لمدة 10 سنوات، وبعد ثلاث سنوات انخفضت أسعار الفائدة بمقدار النصف تقريبًا؟ حدد سعر فائدة جديدًا في البنك الذي تتعامل معه أو في بنك آخر وادفع مرتين أقل شهريًا.
7. الرهن العقاري أو قرض السيارة. لو مبلغ كبيرهل تحتاج لشراء شقة أو سيارة جديدة، خذ قرضًا مستهدفًا. هناك دائمًا أسعار أقل - يمكنك الحصول على وفورات مضاعفة تقريبًا.
8. القروض المضمونة. إذا رفضت الشركات رفضًا قاطعًا أن تقدم لك الحد الأدنى أو القريب من سعر الفائدة الأمثل وقمت بتضخيم الأسعار بمقدار 1.5-2 مرات، فهذا يعني أنها لا تعتبرك مقترضًا موثوقًا به. تقديم ضمانات أو ضمانات - في هذه الحالة سيكون السعر أقل.
9. اذهب إلى البنك الذي تتعامل معه. إلى عملائنا الذين يتلقون الرواتب على بطاقاتهم، أو يفتحون الودائع، أو يستخدمون الخصم أو بطاقات الائتمانفالبنوك تقليدياً تثق أكثر من الناس "من الخارج". وهذا يعني أن المعدلات أقل.

لكي يعمل الاستطلاع، يجب عليك تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح الخاص بك.