ما هو أفضل مكان للإيداع بالروبل. التصنيف المقارن للبنوك الروسية حسب أسعار الفائدة على الروبل والودائع بالعملات الأجنبية للأفراد. تصنيف البنوك حسب سعر الفائدة على الودائع

مساهمة أو ما يسمى ب "الإيداع" السيولة النقديةالتي يضعها العميل في البنك لحماية رأس ماله وزيادته.

الأعلى سعر الفائدةالودائع المصرفية - كلما زاد الدخل المحتمل. في موسكو أفضل اهتمامفي روبل و ودائع العملاتغالبًا ما يتم تقديمها خلال فترات العروض الموسمية أو العروض الترويجية الخاصة الأخرى للبنوك.

الودائع المصرفية لـ فرادىموسكو تختلف من حيث العملة والسعر ، وهناك أيضا شروط إضافية(إمكانية التجديد ، الانسحاب الجزئي دون فقدان الفائدة ، الدفع الشهريالفائدة على البطاقة ، وما إلى ذلك).

تقدم كل من البنوك الصغيرة والكبيرة الموثوقة في موسكو في عام 2020 العديد من الفرص الإضافية للودائع لأجل والودائع مع معدلات فائدة قصوى ومنخفضة للأفراد:

• انسحاب جزئيوالتجديدالأموال في حساب الإيداع تمنح العميل الفرصة لاستخدام الأموال دون كسر العقد مع البنك ؛
• الكتابة بالأحرف الكبيرة- هذا هو الاستحقاق الشهري للفائدة على حساب الوديعة. أي أن الفائدة المستقبلية لا يتم احتسابها فقط على مبلغ الإيداع الأولي ، ولكن أيضًا على الفائدة المضافة ؛
• إطالة تلقائية- التمديد التلقائي للعقد إذا لم يسحب المودع الوديعة في نهاية المدة.

لترتيب معظم أفضل مساهمةبالروبل أو العملات الأجنبية بسعر مناسب في أحد البنوك في موسكو ، ضع في اعتبارك هذه النقاط الثلاث.

حسب العملة المستخدمة ، عاجل الودائعمقسمة إلى روبل ، عملة (ودائع باليورو ، دولار ، جنيه إسترليني وعملات أخرى) ، عملة متعددة (أموال الإيداع مقسمة إلى أجزاء وتستثمر بعدة عملات). في عام 2020 ، بالنسبة للأفراد ، يتم حاليًا تقديم الودائع الأكثر ربحية من حيث عوائد أسعار الفائدة في بنوك موسكو روبل روسي.

الاستثمار بالعملة الأجنبية- من الأساليب الشعبية للمحافظة على رأس مالكم وزيادته في مدينة موسكو حتى في أوقات الأزمات. على الرغم من انخفاض أسعار الودائع بالعملات الأجنبية بشكل كبير بسبب عدم استقرار سعر الصرف ، يمكنك الحصول على الدخل مع النمو سعر الصرفللروبل حتى تتمكن من الحصول على أفضل دخل من الإيداع في عام 2020.

تقدم معظم البنوك الروسية ودائع بالعملات الأجنبية بالدولار واليورو ؛ والودائع بالعملات الأخرى نادرة. يمكنك مقارنة أسعار العملات على موقعنا في القسم معدل التحويل. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من عروض الودائع ذات الفائدة الجيدة في هذه العملات ، حيث أن الطلب عليها منخفض.

أيهما تختار مساهمة صاحب المعاش، طالب أو شخص في منتصف العمر؟ اختر عرضًا باستخدام أفضل سعروستساعدك الشروط على تكوين " اختيار الوديعة". بمساعدتها ، يمكنك البحث عن عروض على الودائع ذات نسبة عالية من الربحية من البنوك الموثوقة ، أو التركيز على أكثر من غيرها عرض مربح.

في عام 2020 ، حتى الآن ، من بين الودائع في البنوك في موسكو ، الأكثر ربحية نسبة عاليةبالروبل في الوديعة الإيداع في الأعلى (مع NSZh) Gazprombankفي بنك Gazprombank (JSC) - 8.10٪ سنويًا. الحد الأدنى لمبلغ الإيداع 50000 روبل مع الفائدة المدفوعة في نهاية مدة الإيداع. وفقًا لبياناتنا ، يعد هذا أفضل إيداع بنكي في موسكو بحد أقصى للروبل.

حتى في ظل الوضع الاقتصادي الصعب في عام 2020 ، هناك فرصة لاستثمار الأموال بطريقة تحقق الربح. تتمثل إحدى الطرق في ترتيب إيداع مربح للأفراد. ولكن أي من البنوك الأكثر موثوقية في روسيا اليوم لديه أعلى فائدة على الودائع؟ حلل خبراء وكالة المواقع الإلكترونية مقترحات أكبر البنوك في البلاد ، وقاموا بتجميع مراجعة للودائع بالروبل بأسعار فائدة مواتية.

ودائع الأفراد - طريقة تقليدية لاستثمار الأموال

هناك العديد من الطرق للاستثمار من أجل الحصول على الدخل السلبي. يمكنك شراء عملة وانتظار ارتفاع سعرها ، ويمكنك كسب المال في الفوركس ، والاستثمار في حساب PAMM ، ومحاولة كسب الدخل عن طريق التداول الخيارات الثنائيةوأكثر بكثير.

كل هذه الطرق لكسب المال تجلب أرباحًا عالية إلى حد ما ، ولكنها مرتبطة أيضًا بمخاطر معينة. تظل الودائع المصرفية للأفراد اليوم الطريقة الأكثر موثوقية وتقليدية لاستثمار المدخرات في روسيا.

اختر أكثر مساهمة مربحة: عن ماذا تبحث

عند اختيار بنك لتوكيل الأموال إليه ، يجب على المودعين ، كقاعدة عامة ، الانتباه إلى معلمتين على الأقل:

• - حجم سعر الفائدة ، الذي يسمح لك باختيار وديعة بأقصى دخل ؛
• - موثوقية البنك ، والتي تتيح لك عدم القلق بشأن سلامة المدخرات حتى أثناء الأزمات المصرفية.

قد يكون من الصعب جدًا الجمع بين معدل فائدة مرتفع وموثوقية مصرفية كافية. حاول محللو موقع الوكالة القيام بذلك من خلال فحص شروط الودائع بالروبل الروسي للأفراد في البنوك الموثوقة.

ما هي الودائع في البنوك الروسية الموثوقة هي الأكثر ربحية اليوم

كل بنك لديه خطه الخاص من الودائع المربحة للأفراد ذوي الشروط الفريدة.

من أجل الوصول بطريقة ما إلى معايير الودائع في البنوك المختلفة "إلى قاسم مشترك" ، حاولنا معرفة أيها أعلى اسعار الفائدةبالروبل لمن يعتزم فتح وديعة اليوم ، في 2020.

من أجل نقاء التجربة ، قمنا بمقارنة المعدلات في أكبر البنوك الروسية على الودائع لمدة 12 شهرًا ، حيث إنها فترة الاستثمار الأكثر شيوعًا. تم أخذ 1 مليون روبل كمبلغ تقديري. وحاولوا أيضًا رفض ما يسمى بالاستثمار أو المقترحات المعقدة بالاستثمار الإجباري للمال أو التأمين أو الصناديق المشتركة أو الأسهم. نتيجة لذلك ، تم الحصول على القائمة التالية (تحقق من الشروط الدقيقة وأسعار الفائدة على الودائع لدى البنوك).

الودائع الأكثر ربحية في البنوك الروسية الموثوقة من أعلى 10

بنك الائتمان في موسكو

إيداع MEGA عبر الإنترنت

التجديد / بدون سحب جزئي / بدون رسملة / فائدة في نهاية المدة

بنك FK Otkritie

الإيداع "موثوق"

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / رسملة / استحقاق فائدة في نهاية المدة.

Promsvyazbank

إيداع "الدخل الخاص بي"

لا تجديد / لا سحب جزئي / لا رسملة / فائدة في نهاية المدة.

إيداع حساب التوفير

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / رسملة / تراكم الفوائد شهريًا.

بعد البنك

إيداع "رأس المال"

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / رسملة / فائدة شهرية

سبيربنك من روسيا

مساهمة "حفظ"

سعر الفائدة

بدون تجديد / بدون سحب جزئي / بالرسملة / احتساب الفائدة شهريا بنوك موسكو >>

الأنواع الرئيسية لدائع الأفراد

اليوم ، تقدم بنوك موسكو عددًا كبيرًا من أنواع مختلفةودائع مربحة للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا إلى عدة مجموعات:

✓ الودائع لأجل بأعلى فائدة. من خلال فتح مثل هذا الإيداع ، فإنك تمنح البنك أموالك لفترة معينة (3-6 أشهر أو سنة أو 3 سنوات) ، وفي هذا الوقت لا يمكنك استعادتها دون فقدان الفائدة أو تجديد حسابك.

✓ تجديد الودائع للأفراد. من خلال فتح هذا الإيداع ، يمكن للمودع توفير المال عن طريق تجديد الحساب ، وفي نفس الوقت تزيد الفائدة. ومع ذلك ، من المستحيل سحب الأموال من الحساب وعدم خسارة الربحية.

✓ الودائع مع السحب الجزئي للأموال دون فقدان الفائدة. هذه الودائع عادة ما يكون لها أدنى معدلات الفائدة. لكنهم يجعلون من الممكن سحب جزء من الأموال إلى حد أدنى متفاوض عليه مسبقًا ، على أساس مقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها.

بالطبع ، في أي حالة غير متوقعة ، إذا كنت بحاجة إلى المال سابق وقتهنهاية الإيداع ، يمكنك دائمًا الحصول عليها ، لكن سيكون ذلك مؤسفًا على الربح المفقود. لذلك ، عندما تقوم بالإيداع في أحد البنوك ، فمن الأفضل أن تقرر مسبقًا متى ستسحب الأموال حتى لا تفقد الدخل.

قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لعرض جميع العروض المربحة في بنوك موسكو. على المواقع الرسمية للبنوك ، لا توجد طريقة لمقارنة الودائع بعروض المنظمات الأخرى. لذلك ، للبحث ، من الأفضل استخدام خدمة تساعدك على التعرف بسرعة على نفسك قائمة كاملةالخيارات وشروطها وأحكامها. توفر مجموعة كبيرة من الودائع المتاحة فرصة ليس فقط لاختيار الخيار مع سعر الفائدة الأكثر ملاءمة ، ولكن أيضًا لاختيار المعلمات المثلى لتخزين الأموال.

يسمح لك قسم "ودائع الشهر" بمشاهدة أفضل المنتجات في موسكو بسرعة عالية مع معدل فائدة مرتفع ودفعة مقدمة بحد أدنى. من بينها هناك خيارات مع إمكانية التجديد والسحب المبكر للمبلغ بأكمله أو جزء منه.

فوائد خدمتنا

تم إنشاء مرشح مناسب على الموقع ، مما يجعل من الممكن عرض الكل بسرعة وسهولة ودائع مربحة، متاح للتسجيل في مدينتك ، وكذلك الحصول على انطباع عن موثوقية وسلامة العمل مع بنك معين.

تجد أفضل عرضفي موسكو ، من الممكن وفقًا لواحد أو عدة معايير في وقت واحد. للقيام بذلك ، يمكنك تحديد ما يلي في الفلتر:

• الحد الأدنى
• عملة؛
• مدة اتفاقية الإيداع ؛
• ميزات إضافيةاستخدام الوديعة.

يتم ترتيب نتائج الإصدار وفقًا لأحد المبدأين المحتملين - سعر الفائدة أو التصنيف. يتم احتساب التصنيف تلقائيًا بواسطة موقعنا الإلكتروني ، مع مراعاة الخصائص الرئيسية لراحة وأمان العمل مع البنك ، مثل:

• ربحية الوديعة
• موثوقية البنك.
• توافر خيارات إضافية ؛
• التوفر.

تعطي هذه الخصائص فكرة عن البنك حتى قبل أن تبدأ العمل معه. يمكنك تعيين مبدأ الفرز بنفسك والعثور عليه بسرعة معلومات ضروريةلأي من المنتجات المعروضة على موقعنا.

العروض الحالية

في قائمة العروض الحالية على هذه اللحظةالفائدة القصوى وشروط التعاون هي كما يلي:

• معدل الفائدة - ما يصل إلى 10.25٪ ؛
• الحد الأدنى لمبلغ الإيداع - من 1000 إلى 500000 روبل ؛
• وقت التخزين - من سنة إلى ثلاث سنوات.

من بين الخيارات المتاحة بالروبل والدولار واليورو ، وعروض لأصحاب المعاشات ، وكذلك الودائع مع إمكانية تجديد الحساب وتمديد مدة العقد.

ابق على اطلاع

إذا لم يناسبك أي من المنتجات الموجودة في موسكو ، يمكنك الاشتراك في نشرتنا الإخبارية. إلى العنوان الذي قدمته البريد الإلكترونيسيتم إرسال المعلومات بانتظام حول جميع الإيداعات الجديدة وذات الصلة ، بما في ذلك العروض الترويجية قصيرة الأجل والعروض الموسمية بشروط مواتية ، وكذلك آخر الأخبارواستعراضات للوضع الاقتصادي في روسيا وآخر التطورات في السوق المصرفية. سيسمح لك ذلك بأن تكون من أوائل من يقومون بإيداع مبلغ مناسب. من أجل الاشتراك ، فقط أدخل بريدك الإلكتروني في الحقل المناسب.

البنوك الموثوقة ذات الفائدة المرتفعة على الودائع ، يسعدني رؤيتك مرة أخرى! في ذلك اليوم ، صدر كتاب King الجديد ، لذلك ، بصفتي قارئًا نهمًا ، ذهبت إلى المتجر للحصول على منتج جديد.

بالفعل عندما اقتربت من الخروج ، اتضح أن الجهاز لا يريد اختراق صفحات التلوين للزوجين.

بينما كنت أنتظر دوري ، شاهدت محادثة هذين الزوجين.

كان الرجل ينوي الاستثمار في أحد البنوك ، لكنه لم يستطع اختيار أيهما.

لم تستطع زوجتي أن تنصحني بأي شيء لائق ، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت في المحادثة.

الودائع ذات الفائدة المرتفعة - ما هي البنوك التي لديها معدلات فائدة أعلى؟

ربما كل من يفكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بنسبة عالية. معدل الفائدة على الوديعة هو المعيار الأول الذي يتم بموجبه مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك ، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير مكتملة.

من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل الخطر. وكما هو معروف، نظام الدولةيضمن تأمين الودائع لكل مودع لدى بنك مشارك في هذا النظام سلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك ، هذا ما يحتاج المساهم المحتمل أن يتذكره.

تحذير!

معظم بنك موثوق- هذا البنك ليس كبيرًا فحسب ، بل هو أيضًا الأقل خطورة. مؤسسات الإقراض بمشاركة الدولة هي الأقل عرضة للمخاطرة - وشعبنا معتاد على الوثوق بالدولة أكثر من الثقة في الأعمال التجارية الخاصة.

لا عجب أن البنوك التي تشارك فيها الدولة هي التي تتصدر التصنيفات من جميع النواحي ، بما في ذلك حجم الأموال التي يتم جذبها في الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - وليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.

لذلك ، يختار الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات أهم شيء بالنسبة لهم Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of Moscow.

البنوك الخاصة من أفضل 50 هي اختيار الأشخاص الذين يفضلون ذلك ، وهم أكثر ثقة في رأس المال الخاص ذات الدخل المرتفععن طريق الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك بقوة إصدار القروض في إطار ليس أكثر نسبة صغيرة، بسبب تمكنهم من جذب الودائع بنسبة عالية (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).

من بين البنوك الأكثر شعبية في هذه المجموعة ، يمكن للمرء أن يذكر Russian Standard Bank و NB Trust Bank و Home Credit و MTS Bank (من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك الروسية). الآن دعونا نلقي نظرة على ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه للمودعين بحلول بداية العام الجديد ، في ديسمبر 2016.

سبيربنك

ربما يكون هذا هو أول بنك يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم سبيربنك حاليًا الودائع التالية:

• 8 ودائع لأجل بالروبل أو الدولار أو اليورو (من 2.3٪ على " حساب التوفير»تصل إلى 6.49٪ على وديعة« التوفير »بالروبل) ؛
• للعملاء الأثرياء الذين يفضلون عملات أخرى - الوديعة "الدولية" (بالجنيه الإسترليني والفرنك السويسري و الين الياباني- بمعدل 0.01٪ سنويًا) ؛
• 3 ودائع لأصحاب حزم الخدمة "Sberbank First" و "Sberbank Premier" - "Special save" و "Special تجديد" و "Special Man" مع معدلات أعلى- تصل إلى 7.36٪ بالروبل ، 1.66٪ بالدولار الأمريكي ، 0.30٪ باليورو.
• 3 ودائع عبر الإنترنت بالروبل أو الدولار أو اليورو (المعدلات أعلى من الودائع لأجل ، في المتوسط ​​بنسبة 0.1٪) ؛
• 3 ودائع معاشات تقاعدية.

وبالتالي ، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع ، لأن معدلات ودائع سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة والخيار واسع والظروف مرنة.

من الممكن اختيار ودائع قابلة للتجديد وغير قابلة للتجديد ، مع مخططات دفع فائدة مختلفة (في نهاية المدة ، شهريًا ، وما إلى ذلك) ، والحد الأدنى للمبلغ (من 10 إلى 1000 روبل) "على الكتف" لأي شخص.

VTB 24

يقدم هذا البنك 10 ودائع بشروط مختلفة (يمكننا القول أنها متشابهة بالنسبة لـ VTB 24 كما في Sberbank):

1. تم فتح 3 ودائع في فروع البنوك - مريحة وتراكمية ومفضلة بمعدلات تتراوح من 0.01٪ إلى 7.75٪ سنويًا.
2. تم فتح 3 ودائع عن بعد في بنك الإنترنت - مريحة عبر الإنترنت ، وادخار عبر الإنترنت ، ومربحة عبر الإنترنت بمعدلات تتراوح من 0.01٪ إلى 7.90٪.
3. 3 مساهمات في شروط خاصةلأصحاب حزمة خدمة الامتياز مع معدلات فائدة متزايدة ، والتي يتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل.
4. 1 وديعة ادخارية بشروط مرنة عند 0.01 - 8.50٪ روبل.

غازبرومبانك

يحتوي هذا البنك على إجمالي 7 ودائع: استثمار واحد ، بما في ذلك استثمارات في الصناديق المشتركة (تصل إلى 9.70٪) ، 5 ودائع الادخارلأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2٪) أو بالدولار (حتى 1.1٪) أو باليورو (حتى 0.05٪).

هناك أيضًا إيداعان بالروبل للمتقاعدين بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي ، فإن أسعار هذا البنك تقارب نفس مستوى معدلات Sberbank و VTB 24.

روسيلخزبانك

يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بُعد ( الحد الأقصى للرهان- ما يصل إلى 9.10٪ بالروبل ، و 2٪ بالدولار ، و 0.55٪ باليورو) ، وبرنامج ادخار للمعاشات التقاعدية (حتى 7.0٪).

انتباه!

الودائع المتبقية هي حسابات توفير قياسية ، يصل أقصى معدل لها إلى 7.45٪ روبل ، 1.20٪ بالدولار ، 0.35٪ باليورو.

معدلات الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك المذكورة أعلاه ، لكن شروط الإيداع أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة ، التجديد مستحيل ، إلخ).

بنك VTB في موسكو

الإيداع "الموسمي" الجديد ، الذي يمكن فتحه حتى 31 كانون الثاني (يناير) 2017 لمدة 400 يوم ، يشمل 4 فترة الفائدة. أعلى معدل - بنسبة 10٪ سنويًا ، يمكن الحصول عليه في الفترة الأولى بصلاحية تصل إلى 100 يوم ، وفي الفترات الأخرى يكون المعدل 7.5٪.

كما يقدم البنك 3 ودائع أساسية لأجل: "الحد الأقصى للدخل" ، "الحد الأقصى للنمو" ، "الراحة القصوى" بمعدلات تصل إلى 8.46٪ على حسابات الروبل ، وحتى 1.61٪ على الحسابات بالدولار و 0.01٪ على حسابات اليورو. تم تطوير 3 برامج للمتقاعدين (تصل إلى 8.46٪ روبل) ، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (يصل إلى 5٪) و عروض خاصةللعملاء المميزين.

يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد / سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي ، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار صرف العملات الأجنبية.

معيار الروسية

يقدم هذا البنك 4 ودائع مع مجموعة متنوعة من خطط دفع الفائدة: المودع لديه الكثير للاختيار من بينها. معدلات على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("ملائمة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل") ، وبالعملة الأجنبية - ما يصل إلى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وحتى 1.25٪ على الحسابات باليورو.

نصيحة!

لا يتم تقديم الرسملة في معظم الإيداعات ، والشروط ليست الأكثر مرونة - فهذه "رسوم" منطقية للمودع للحصول على دخل مرتفع.

ائتمان المنزل

يقدم الائتمان المنزلي العديد من الودائع: واحد يفتح فقط بالعملة الأجنبية (حتى 1.51٪) ، وأربعة - فقط بالروبل: من 8٪ إلى 9.34٪ سنويًا ، يمكن فتح وديعة للمتقاعدين بالروبل الروسي (حتى 9.34٪) سنويا).).

يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا ، بمبلغ 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد لمبلغ معين. وبالتالي ، يعد الائتمان المنزلي اختيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على دخل جيد ووضع أموال لمدة 12-36 شهرًا.

ثقة

يحتوي هذا البنك على 10 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك العملات المتعددة. معدلات الودائع بالروبل مرتفعة للغاية - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا) ، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة بشروط ملائمة من حيث الشروط والفوائد المدفوعات والودائع / السحوبات.

بنك MTS

أفضل الودائع المصرفية في عام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم البنك الدولي للإنشاء والتعمير السابق 9 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. الأسعار بالروبل من هذا البنك تقع في حدود 6.5 - 9.0 ٪ ، وبالعملة الأجنبية - من 0.01 ٪ إلى 1.0 ٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبنسبة جيدة.

يمكن الحصول على 0.30٪ إضافية من السعر الأساسي من قبل العملاء الذين يفتحون وديعة في بنك الإنترنت ، وكذلك عملاء الرواتب، ما يصل إلى 0.40 ٪ من السعر - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.

وبالتالي ، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الإيداع لا يتجاوز 1400000 روبل ، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع ذات الفائدة المرتفعة في موسكو ، كقاعدة عامة ، من قبل البنوك المتخصصة في الإقراض الاستهلاكي(المعيار الروسي ، تينكوف ، الائتمان المنزلي).

ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن تدرس بعناية الشروط من حيث التجديد والسحب المبكر وما إلى ذلك ، من أجل جعل وديعتك ليست مربحة فحسب ، بل مريحة أيضًا من حيث استخدام الأموال.

المصدر: http: //website/www.vkladvbanke.ru

دائمًا ما تكون مسألة الادخار وزيادة الأموال ذات صلة. أحد أكثر الخيارات منطقية وأمانًا هو فتح وديعة بنكية.

تحذير!

أي بنك وإيداع لاختيار الحد الأقصى استثمار مربحالأموال في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة ، إلى جانب سعر الفائدة؟

نحن نقدم نظرة عامة مُحدثة عن أفضل شروط الإيداع في البنوك الروسية.

ما هو الإيداع الأفضل لفتحه؟

بادئ ذي بدء ، دعنا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما يعتمد عليه مستوى أسعار الفائدة في البنوك. على الفور ، نلاحظ أن العديد من العوامل المترابطة تؤثر على مقدار العائد على الودائع دفعة واحدة:

• ارتفاع معدلات التضخم وانخفاض قيمة الروبل.
• انخفاض معدل نمو ودائع الأسر.
• التنافس بين البنوك على المودعين.
• تغيير سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية
• تدفق الاستثمار الأجنبيوحصار سوق الدين أي نقص السيولة والتمويل (جمع الأموال من المنظمات).
• التغييرات في التشريعات (قبل 31 ديسمبر 2015 ، كانت هناك فائدة: فوائد ضريبة الدخل الشخصيعلى ودائع المواطنين بالروبل الموضوعة بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا ؛ كانت هناك زيادة في تعويض التأمينعلى الودائع من 700000 روبل. ما يصل إلى 1400000 روبل).

معلومات مرجعية

السعر الرئيسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم السيولة في القطاع المصرفي ، أي مقدار الفائدة التي يقرضها البنك المركزي للاتحاد الروسي للمصارف الخاصة على أساس أسبوعي و في نفس الوقت على استعداد لأخذ أموالهم للتخزين.

انتباه!

إنه المؤشر الرئيسي للسياسة النقدية. يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. منذ 3 أغسطس 2015 ، كان يعادل 11٪ وظل دون تغيير حتى 11 ديسمبر 2015. هذا هو التخفيض الخامس لسعر الفائدة الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014 ، عندما تم تحديده عند 17٪.

يحدث بعض الالتباس في مفهوم "معدل إعادة التمويل" ، والذي يستخدم أيضًا في الإقراض للقطاع الخاص المؤسسات المالية، ولكن من اللحظة التي تم فيها تقديم السعر الأساسي ، أي اعتبارًا من 13 سبتمبر 2013 ، فهو ذو طبيعة ثانوية ومرجعية ، واعتبارًا من 1 كانون الثاني (يناير) 2016 ، فهو يساوي السعر الرئيسي ، كما هو مذكور في الوثيقة "On the نظام أدوات سعر الفائدة للسياسة النقدية بنك روسيا ".

بالإضافة إلى ما سبق ، تجدر الإشارة إلى أداة مراقبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي مثل "الحد الأقصى لمعدل الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد" ، مما يدل على متوسط ​​الحد الأقصى للفائدة على الودائع بين أفضل 10 بنوك من حيث جذب الودائع بالروبل الروسي.

حتى الآن ، يشكل بنك روسيا "العشرة الكبار" من البنوك التالية:

1. سبيربنك من روسيا ؛
2. "VTB 24" ؛
3. "بنك موسكو" ؛
4. "Raiffeisenbank" ؛
5. "غازبرومبانك" ؛
6. "Binbank" ؛
7. "ألفا بنك" ؛
8. "بنك FC Otkritie" ؛
9. "Promsvyazbank" ؛
10. روسيلخزبانك.

تتم هذه المراقبة من قبل الدائرة الإشراف المصرفييستخدم بنك روسيا المعلومات المفتوحة المتوفرة على المواقع الرسمية.

في الأيام العشرة الثالثة من شهر تشرين الثاني (نوفمبر) 2016 ، بناءً على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد ، بلغ متوسط ​​معدل الحد الأقصى للودائع 9.93٪.

نصيحة!

في العقدين الأول والثاني من تشرين الثاني 2016 ، كان المعدل عند مستوى 9.92٪. يُحسب المؤشر على أنه المتوسط ​​الحسابي للمعدلات القصوى للبنوك التي تجذب ثلثي أموال السكان.

ما الأشياء الأخرى المفيدة في معرفة متوسط ​​الحد الأقصى للرهان؟ اعتبارًا من أكتوبر 2012 ، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع بأن تتجاوز جميع البنوك الخاصة المؤشر الذي تم تحديده أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة) ، من 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5 ٪ ، من 1 يوليو ، سمح عام 2015 بأي زيادة في مقابل زيادة مساهمات (استقطاعات) المؤسسات الائتمانية في صندوق تأمين الودائع (DIF).

تم تحديد رسوم البنوك لزيادة المخاطر على النحو التالي:

• إذا لم يكن سعر الفائدة على الوديعة مبالغًا فيه بالنسبة لمتوسط ​​الحد الأقصى ، يقوم البنك بإجراء خصومات بالسعر الأساسي - 0.1٪ من متوسط ​​الرصيد ربع السنوي على الودائع ؛
• إذا كان معدل الفائدة على الوديعة لا يتجاوز الحد الأقصى بنسبة 2-3٪ ، فإن المؤسسة الائتمانية تفرض رسومًا بمعدل إضافي قدره 0.12٪ ؛
• إذا قام البنك برفع المستوى معدل الائتمانبنسبة 3٪ أو أكثر من متوسط ​​الحد الأقصى ، ثم يدفع زيادة إضافية - 0.25٪.

ما النتيجة التي يجب أن يستخلصها المدخرون العاديون من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى ربحية الوديعة ، وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، مرتفعًا جدًا ، فإن هذا الإيداع يحمل مخاطر إضافية ، ولهذا السبب يدفع البنك الخاص مساهمات إلى DIA بمعدل متزايد.

لتسهيل الفهم ، إليك مثال من المنهجية السابقة لبنك روسيا:

• يبلغ متوسط ​​الحد الأقصى الحالي لسعر الفائدة على الإيداع 9.93٪.
• الحد الأقصى الموصى به من مستوى السعر هو 3.5٪.
• الحد الأقصى المقبول (مع حد أقصى للمخاطر) هو معدل الإيداع (9.93٪ + 3.5٪) = 13.43٪.

لذلك ، في شتاء عام 2015 ، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات تتراوح من 10 إلى 11٪ ، وبعائد إيداع يزيد عن 13.7٪ ، يمكنك إما التعامل مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو مؤسسة تقوم بعمليات محفوفة بالمخاطر.

في الإنصاف ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، يتم "حماية" جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA) ، وبالتالي فإن النظام المصرفي يتحمل المخاطر إلى حد أكبر من المودعين.

ولكن هناك القليل من الراحة في التفكير في أنك قد تصادف بنكًا تم إلغاء ترخيصه أو قدم طلبًا للإفلاس. من الناحية السنوية ، بلغ التضخم في عام 2015 مستوى 16٪ ، ومع ذلك ، هناك جميع المتطلبات الأساسية لتباطؤه الكبير في 2016-2017.

بالنظر إلى ديناميكيات الانخفاض في الحد الأقصى لمعدلات الودائع الرئيسية والمتوسط ​​، يمكننا أن نفترض أنه ما لم يحدث شيء غير عادي ، فإن السعر الرئيسي سيستمر في الانخفاض ، وستنخفض أسعار الفائدة على الودائع معه.

لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن شتاء 2017 هو أفضل فترة لفتح الودائع تحت مصلحة جيدةالتي قد لا تكون متاحة في المستقبل.

في فصل الشتاء ، تنبض السوق بمنتجات موسمية خاصة. على الرغم من حقيقة أن عدد عروض الإيداع المثيرة للاهتمام ليس كبيرًا ، لا تزال هناك بنوك مستعدة لتوفير شروط جذابة للغاية. إذا قررت العثور على أفضل إيداع بالروبل أو بالعملة الأجنبية ، فستساعدك هذه المراجعة.

الروبل أم إيداع العملة؟

يتم توجيه دخول واستهلاك الغالبية العظمى من الروس نحو الروبل. في هذا الصدد ، يبدو أن إيداع الروبل هو الحل الأكثر منطقية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا استمر ضعف الروبل ، فقد ترتفع أسعار ودائع الروبل ، ويُنصح بعدم تفويت مثل هذه اللحظة.

تحذير!

على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون تقليديًا العملة خيارًا أكثر استقرارًا لتوفير المال ، إلا أنه في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به ، يكون اختياره أمرًا خطيرًا إلى حد ما ، نظرًا لأن أسعار صرف اليورو والدولار مرتفعة للغاية في الوقت الحالي والروبل لديه بالفعل أكثر أو أقل استقرارًا.

إذا كان هناك تعزيز كبير للروبل على المدى القصير (وهو أمر ممكن مع تخفيف العقوبات أو زيادة أسعار النفط) ، فإن إيداع العملة الأجنبية سيفقد كل معناه لأولئك الذين اعتادوا إنفاق الأموال بالروبل. وفقًا للخبراء ، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.

إذا لم تكن أحد هؤلاء الأشخاص ، فلا ينبغي أن يكون الإيداع بالعملة الأجنبية ذا أهمية خاصة لك. كما ذكرنا سابقًا ، يتركز دخل وإنفاق الغالبية العظمى من الروس على الروبل ، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.

الودائع لأجل أو الودائع تحت الطلب؟

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع عاجلة والودائع تحت الطلب. يسمح لك هذا الأخير بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناءً على طلب المودع. معدلات الفائدة على هذه الودائع ، كقاعدة عامة ، هي في حدها الأدنى - لا تزيد عن 1٪ (الربح من هذه الوديعة لن يغطي حتى التضخم الشهري).

يتم إيداع الودائع لأجل لفترة معينة ، حتى انتهاء صلاحيتها والتي يجب على العميل عدم المطالبة بأمواله ، وإلا ، في معظم الحالات ، سيفقد دخله. الودائعفي كثير من الأحيان لمدة عام ، أقل في كثير من الأحيان - لعدة أشهر.

يتم إعطاء الودائع ذات أطول فترة احتفاظ في بعض الأحيان أكثر من غيرها أسعار مواتية، لكن ليس دائما. لذلك ، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع ، فلا تتردد في اختيار وديعة الروبل محددة الأجل لمدة 12 شهرًا.

وديعة قابلة للتجديد أو غير قابلة للتجديد؟

يتم تصنيف المساهمات اعتمادًا على درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة للتجديد ، يُحظر إجراء أي عمليات تجديد أو سحب - بالنسبة لهم ، تقدم البنوك أكثر شروط مربحةإيداع الأموال.

تسمح لك الودائع القابلة للتجديد بإضافة أموال إلى الحساب خلال مدة العقد ، وهو أمر مناسب للتراكم المنتظم مبلغ كبيرمن المال. تقدم بعض البنوك ودائع قابلة لإعادة التحميل تسمح للعميل بإنفاق و عمليات الائتمان. كما ذكرنا سابقًا ، يتم توفير أفضل الشروط للودائع غير المتجددة.

أفضل الودائع بالروبل

في الوقت الحالي ، تقدم البنوك ودائع بمعدل متوسط ​​10-11٪ سنويًا ، الاتجاه العامتتراجع. أذكر أنه في ديسمبر 2016 ارتفع بنك روسيا بشكل حاد سعر الفائدة الرئيسيحتى 17٪ ، مما أدى إلى زيادة معدلات الفائدة على الودائع لتصل إلى 21-22٪.

على مدار العام ، كان المؤشر يتناقص: بالفعل في يونيو 2016 ، كان متوسط ​​سعر الودائع بالروبل 14-15٪. الآن الحد الأقصى للعائد عند مستوى 12-13٪.

توقعات الخبراء غامضة للغاية: يتوقع معظمهم مزيدًا من التخفيضات ، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلة بشأن زيادة محتملة في الأسعار بسبب ضعف الروبل. يتم تقديم فائدة جيدة على الودائع (11٪) من قبل بنك ستاندرد الروسي لمدة عام واحد ، ويتم دفع الفائدة في نهاية العقد.

يقدم بنك ائتمان موسكو ودائع بمعدل 9.5٪ إلى 11.25٪ ، Rosbank - حتى 10.75٪ ، UniCredit Bank - حتى 10.5٪ ، Promsvyazbank - حتى 11٪ ، Alfa- Bank - حتى 10٪ ، "Raiffeisenbank" - ما يصل إلى 10٪ ، سبيربنك - حتى 8.1٪. كما نرى ماذا أكبر بنك، معدلات الفائدة المنخفضة على الودائع التي يرغب في تقديمها.

يمكن العثور على أفضل الشروط للودائع في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا نوصي بإيلاء اهتمام خاص لشروط الإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع ، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، فإنك تخاطر بفقدان معظم (إن لم يكن كل) الفائدة على الوديعة.

أفضل الودائع باليورو

الوضع مع الودائع بالعملات الأجنبية هو نفسه تقريبًا كما هو الحال مع ودائع الروبل. يبلغ متوسط ​​سعر الودائع باليورو حوالي 2.5-3٪.

انتباه!

البنوك الرائدة ذات معدلات الفائدة المرتفعة على الودائع بالعملات الأجنبية ، مرة أخرى ، ليست مشجعة: المتوسط فائدة سنويةحوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال ، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في UniCredit Bank.

وهي تنص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. في بنك سانت بطرسبرغ ، يمكنك الاعتماد على معدل 2.8٪ عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ 50000 يورو. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الإيداع.

يقدم "بنك التسليف موسكو" وديعة بقيمة 100 يورو لمدة سنة واحدة بمعدل 2.25٪. تقدم شركات عملاقة مثل Raiffeisenbank و Alfa-Bank و VTB 24 و Sberbank معدلات تتراوح بين 2 و 2.5٪.

ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك ، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتهم. أولاً ، بسبب الشكوك حول الموثوقية ، وثانياً بسبب الموقع الجغرافي. في المقابل ، أكبر البنوك الروسية ليست مستعدة لتوفير ظروف جذابة للودائع.

في الوضع الاقتصادي الحالي ، بالطبع ، من الأنسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. سوف يساعدك أيضًا على الشفاء. القطاع المصرفي: البنوك غير الفعالة ستُجبر تلقائيًا على الخروج من السوق. ومع ذلك ، لا ينبغي لأحد أن يتجاهل بشكل لا لبس فيه الإمكانات الهائلة للمناطق.

من بين البنوك الإقليمية هناك بنوك قوية للغاية ، لها فروع في العديد من المدن ، وتحتفظ بثقة بمواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك ، تحقق من الوضع في منطقتك.

أفضل الودائع بالدولار

متوسط ​​معدل الودائع بالدولار حوالي 2.5-3.5٪. بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي ، نقدم لكم هنا وفقا للشروطعن طريق الودائع. في "UniCredit Bank" يمكنك إيداع مبلغ يبدأ من 20000 دولار أمريكي.

نصيحة!

الولايات المتحدة الأمريكية لمدة عام بنسبة 4.65٪ وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع Binbank: من خلال إيداع مبلغ 25000 دولار أمريكي أو أكثر لمدة عام واحد ، يمكنك كسب 3.7 ٪ سنويًا (دفع الفائدة في نهاية فترة الإيداع).

يبلغ الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ 3.9٪. يمكن لأي مودع فتح وديعة بهذه النسبة المئوية إذا كان لديه 50000 دولار أمريكي و 915 يومًا قبل استلام الدخل. في المتوسط ​​، أكبر البنوك الروسية مستعدة لتقديمها المعدل السنويفي نطاق 2.8-3.5٪.

المصدر: http: //site/www.kp.ru

كيف تختار بنكًا موثوقًا لفتح وديعة؟

أعتقد أن العديد منكم يسألون أنفسكم السؤال التالي: "كيف تختار بنكًا موثوقًا به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو الحصول على قرض أو رهن عقاري.

يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولاً ، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان الأساسيات محو الأمية المالية. تذكر ، تحدثنا عن هذا في مقال "يجب تعلم المدخرات ومحو الأمية المالية"؟

ثانيًا ، هذه هي الخطوة الصغيرة الأولى نحو التطبيق العملي للمعرفة المكتسبة ، والتي دفعتني إليها بفكرة بعيدة كل البعد عن كونها جديدة وليست أصلية على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".

تحذير!

وكيف نفعل ذلك؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن ذلك الآن) ، ادرس أسواق الأسهم ، تابع الوضع الاقتصادي، مقارنة عروض البنوك المختلفة؟

أوافق ، أنت بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا ، لا توجد خبرة ومعرفة كافية. لذلك ، بادئ ذي بدء ، قررت التعامل مع نوع الاستثمار ، وهو في الواقع ليس استثمارًا ، ولكنه طريقة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.

كيفية اختيار بنك للإيداع

لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأنه في منطقتنا الحياة اليوميةغالبًا ما نواجه الودائع المصرفية والبنوك. ربما كل شخص لديه على الأقل "مخبأ" بنك صغير.

لا نعاني من الإجهاد ، فنحن نعطي أموالنا للبنك. ولسنا خائفين من خسارة أموالنا ، لأن الخطر هنا ضئيل كما ترى.

ولا يتطلب أي إعداد نفسي خاص ، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في المزيد من المخاطر أدوات مالية، مثل العقارات وصناديق الاستثمار والفوركس وحسابات PAMM والاستثمارات سوق الأوراق الماليةفي الأعمال الفنية والتحف والمعادن النفيسة.

لكننا لا نعرف دائمًا مدى الكفاءة التي يمكن أن تعمل بها أموالنا في البنوك المختلفة. يمكن أن تحقق الودائع المختلفة في ظل ظروف مختلفة وفي بنوك مختلفة دخلاً مختلفًا تمامًا.

دعنا نحاول معًا معرفة البنوك الأكثر موثوقية ، وما هي الودائع وكيفية اختيار أكثرها ربحية ، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى دخل ممكن ، وبأي عملة لفتح إيداع وبأي نسبة.

هناك العديد من الأسئلة ، دعنا ننتقل بالترتيب

لا يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا الآن بالاستقرار. تفاقم التباطؤ في نمو اقتصادنا ، الذي بدأ في عام 2013 ، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا ، والتقلبات في سعر صرف الروبل ، وإغلاق بعض البنوك. أدى هذا إلى حدوث توتر معين حول الودائع المصرفية.

ومع ذلك ، ما زلنا ، وفي معظم الحالات ، نرغب في توفير المال "ليوم ممطر" أو جمع نوع من الكمية الصحيحةالمال ، افتح حساب مصرفي.

للاكتناز أو عدم الاكتناز؟

أعتقد أن تكديس الأموال في حد ذاته ، كعملية ، يعتبر بالنسبة للأغلبية نشاطًا مملًا ورتيبًا. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا لتوفير المال من أجل المال.

ولكن إذا كان تنفيذ ما طال انتظاره يلوح في الأفق ، فهذه مسألة مختلفة تمامًا.

انتباه!

ما الذي تريد تحقيقه على وجه التحديد؟ شراء شقة ، حفظ لشيخوخة مريحة ، والذهاب في رحلة حول العالم؟ إنه يحفزك حقًا ويجعلك تفعل ما بدا مؤخرًا أنه شيء من عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.

سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح ومحدد. صدق أو لا تصدق ، لقد حدث هذا لي أكثر من مرة.

الودائع المصرفية (الودائع)

لذلك تم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا. لتوضيح الأمر ، لنبدأ بالمصطلحات.

ما هي الودائع؟

الودائع (تسمى أحيانًا الودائع) هي نوع من حسابات التوفير توضع فيها الأموال لفترة معينة ووفقًا لشروط معينة من الاتفاقية من أجل حفظها وتوليد الدخل.

هذه هي أموال العملاء التي تخضع لعودة إلزامية عند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن في وقت الإيداع ، يديرها البنك.

إنها تحظى بشعبية كبيرة منتج مصرفي، والتي نشأت في نفس الوقت تقريبًا النظام المصرفي. يمكن لكل روسي فتح عدد غير محدود من الودائع ، سواء في بنك واحد أو في عدة بنوك في نفس الوقت.

ما هي المساهمات؟

في الواقع ، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك ، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو عيوبه.

لكن في الأساس ، يتم تقسيم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية اعتمادًا على:

1. من مدة الوديعة - الودائع "عند الطلب" والودائع لأجل
2. من إمكانية التجديد - متجدد وغير متجدد
3. حول نوع عملة الإيداع - الودائع بالروبل أو العملات الأجنبية أو الودائع متعددة العملات.

من فترة إيداع الأموال في البنك.

ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ يتم دفع الفائدة على الودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة معينة (من شهر واحد إلى عدة سنوات).

إذا قام العميل بسحب أمواله قبل نهاية الفترة المنصوص عليها في الاتفاقية ، فيمكن للبنك إعادة مبلغ الإيداع الأولي بالكامل فقط ، في حين يمكن استحقاق الفائدة على الوديعة جزئيًا.

بعض البنوك في الإنهاء المبكريمكن أن تعيد الاتفاقيات الفوائد المستحقة بالكامل ، ولكن عادة ما تكون أسعار الفائدة منخفضة على هذه الودائع.

نصيحة!

على الودائع تحت الطلب ، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة ، وإعادتها إلى العميل عند الطلب ، وتكون أسعار الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.

رواسب قابلة للتجديد وغير قابلة للتجديد

كل شيء واضح هنا. إذا كان الإيداع قابلاً للتجديد ، فهذا يعني أنه يمكنك إيداع الودائع في حساب الإيداع مبالغ إضافية، مما سيزيد المبلغ الإجمالي للإيداع ، وبالتالي الدخل منه.

إذا كان الإيداع غير قابل للتجديد ، فلا يمكن زيادة مبلغ الإيداع الأولي ، وسيتم فرض الفائدة عليه فقط.

بأي عملة لفتح وديعة؟

في البنوك الروسية ، يمكنك فتح ودائع الروبل والودائع في عملة أجنبيةأو الودائع متعددة العملات.

خصوصية ودائع متعددة العملات: يمكن وضع حساب واحد فيه عملات مختلفةعدة مبالغ ، كل منها ستتراكم الفائدة الخاصة به.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من الفوائد على الودائع بالروبل.

كيف تختار الوديعة الأكثر ربحية؟

ما الذي تنتبه إليه عادة عند اختيار الوديعة؟ بالطبع ، بأسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة المالية التي يتلقاها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله لاستخدامها).

الفائدة على الودائع المصرفية

بادئ ذي بدء ، تجذبنا معدلات الفائدة المرتفعة (يُشار دائمًا إلى معدل الفائدة السنوية في البنوك) ، والتي قد تعتمد على مبلغ الإيداع ، أو مدة الإيداع ، أو ما إذا كان الوديعة قابلة للتجديد أم لا ، في نوعه (عاجل أو "حسب الطلب") من الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.

تحذير!

دعنا نحجز على الفور أن الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.

عادة ، بعد إبرام الاتفاقية ، لا يمكن للبنك من جانب واحدتغيير سعر الفائدة ، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع مع رسملة الفائدة والإطالة).

كيف يتم احتساب أسعار الفائدة على الودائع؟

1. الخيار الأول: في نهاية مدة الإيداع ، يتم احتساب الفائدة على المبلغ الأولي.
2. الخيار الثاني: يتم دفع الفائدة بتواتر معين (دفعات منتظمة) ، على سبيل المثال ، مرة كل شهر أو ربع سنة. في هذه الحالة ، يتم تحويل الفائدة إلى بطاقة بلاستيكيةأو حساب آخر.
3. الخيار الثالث: رسملة الفائدة على الوديعة.

وهذا يعني ما يلي: يتم إضافة الفائدة لفترة معينة إلى مبلغ الإيداع ، وفي الفترة التالية سيتم احتساب الفائدة على مبلغ أكبر.

تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا " الفائدة المركبة"ويمكن إجراؤها مرة في الشهر ، مرة كل ربع سنة ، مرة في السنة أو فيما يتعلق بانتهاء العقد.

انتباه!

كما ذكرنا سابقًا ، عادةً ما تحتوي الودائع ذات الرسملة على المزيد قليل الاهتمام، لكن الدخل قد يكون أعلى.

وعدد قليل من المفاهيم التي تحتاج إلى فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.

إطالة الوديعة هي امتداد تلقائي لاتفاقية الإيداع بعد انتهاء صلاحيتها ووضع الإيداع فيها مصطلح جديدبدون مشاركة العميل.

إذا لم يتم توفير تمديد ، فسيتم تحويل الأموال (رأس المال بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة) إلى حساب العميل ولن تتراكم أي فائدة من تلك اللحظة فصاعدًا.

لاستئناف استحقاقها ، عليك القدوم إلى البنك وفتح حساب جديد. صحيح ، يجب ألا يغيب عن الأذهان أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع ، ومن أجل استخدام هذه الخدمة ، يجب عليك اشتراطها مسبقًا في العقد.

لفتح حساب مصرفي ، فأنت تحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (قد يُطلب منهم أحيانًا تقديم مستند ثانٍ ، على سبيل المثال ، جواز سفر). إذا كنت ترغب في فتح وديعة لأحد الأقارب ، يكفي تقديم مستنداته أو نسخ موثقة من المستندات.

ودائع مربحة في عام 2017

لذلك ، اكتشفنا ما هي الودائع وكيف يتم احتساب الفائدة وما هي شروط الودائع المختلفة. لقد توصلنا أيضًا إلى أن معدل الفائدة ، الذي يتراوح بشكل أساسي بين 3 إلى 10 في المائة ، يعتمد على العديد من العوامل.

تصنيف البنك

يجب أن يحدد الهدف الذي تسعى إليه عند فتح وديعة في النهاية اختيارك للإيداع. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما الذي ستعطي الأفضلية له (المدة ، العملة ، سعر الفائدة وشروط أخرى).

شخص ما يريد تحقيق ربح بأي ثمن بسبب ارتفاع الفائدة ، تجاهل المخاطر المحتملةوالخسارة. شخص ما أكثر رضا معدلات منخفضة، ولكن في الوقت نفسه ، تعتبر الشروط مثل القدرة على تجديد حساب أو سحب الأموال جزئيًا والرسملة وفترة الاستثمار القصيرة والموثوقية مهمة.

في كثير من الأحيان يمكنك العثور على عروض جيدة في البنوك لأصحاب المعاشات الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك عروض خاصة جيدة أو عروض ترويجية موسمية ترتبها البنوك لبعض المناسبات لفترة قصيرة.

نصيحة!

على سبيل المثال ، إذا كنت أرغب في توفير المال مقابل عملية شراء باهظة الثمن ، فسأفضل وديعة طويلة الأجل معاد تعبئتها برسملة شهرية ، وإن كان ذلك بمعدل فائدة أقل.

لكن بشكل عام ، هذه الطريقة في الاستثمار والتي تشمل الودائع المصرفية، اليوم ليس الأفضل خيار مربح. يتم تقليل حجم المعدلات بشكل كبير مقارنةً بما كانت عليه في العامين الماضيين. وللعثور ، على سبيل المثال ، على مساهمة بنسبة 10٪ سنويًا ، عليك أن تبذل جهدًا كبيرًا.

وعليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: المزيد من البنوكيقدم خيارات الإيداع (على سبيل المثال ، التجديد ، الرسملة ، السحب الجزئي) ، كلما انخفضت الفائدة على هذا الإيداع.

أين وكيف تبحث عن معلومات عن البنوك؟

هناك الكثير من البنوك التي تقدم لنا خدماتها في بلدنا. وأحيانًا قد يمتد البحث عن بنك مناسب طويل الأمد. آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.

تتمثل إحدى طرق التنقل بطريقة ما في اختيار البنك في النظر إلى تصنيفاته. تتكون تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من تصنيفات البنوك الروسية وكالات التصنيف، مثل وكالة التصنيف الوطنية (NRA) ، و Expert RA ، و Rus-Rating ، و AK&M ، ومن بينها وكالة Expert RA التي تعتبر الأفضل.

تعمل الوكالات الدولية الكبيرة (Fitch و Moody's و S&P) فقط مع أكبر الوكالات البنوك الروسيةوالبنوك المتوسطة الحجم لا تدخل في مجال رؤيتها.

يمكنك أيضًا استخلاص بعض الاستنتاجات من خلال قراءة البيانات الائتمانية للبنك ، والتي يتم نشرها على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي أو على الموقع الإلكتروني لبنك روسيا. لكن لفهم هذه التقارير ، ربما ، لا يمكن إلا لمتخصص فقط القيام بذلك. نحن ، العملاء العاديين ، يمكننا أن نجرب حظنا على بوابة Banki.ru ، حيث يتم تقديم المعلومات بالفعل في شكل يسهل الوصول إليه ، ويمكن حتى لغير المتخصصين فهمه.

تحذير!

يتم تحديد موثوقية البنك من خلال الأداء المالي. للتحليل ، نقارن الأصول الحالية للبنك بالمؤشرات التي كانت قبل عام ولشهر الماضي والحاضر.

من علامات مصداقية البنك واستقراره أصوله الكبيرة في الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. كما يشهد على مصداقية البنك ، ومقدارها الصناديق الخاصة(رأس المال المصرح به).

وفقًا لوكالة المعلومات "Finmarket" ، اعتبارًا من 1 مارس (اعتبارًا من 1 أبريل ، لم تتغير القائمة) ، تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS و Alfa-Bank و Bank St. موسكو ، Russian Standard Bank ، Binbank ، Bank Vozrozhdenie ، KB Vostochny ، VTB ، CJSC VTB24 ، GPB ، MDM Bank ، وزارة المالية ، موسكو بنك الائتمانو Nomos-Bank و Nordea Bank و Petrocommerce و Promsvyazbank و Raiffeisenbank و Rosbank و Rosselkhozbank و AB Rossiya و Sberbank RF و Svyaz-bank و CB Citibank و NB Trust و Uralsib و Khanty-Mansiysk Bank و HKF-bank و UniCredit Bank.

الحاجة إلى تقييم مصداقية البنكبناء على تحليل التقارير ، مع الانتباه إلى معايير مثل التدهور أو انتهاك إلزامي منظمة مصرفيةالمعايير (التي قد تؤدي إلى إلغاء الترخيص) ، للمدفوعات الخاصة المستحقة والصعوبات التي تواجه في سداد الديون الخاصة ، للتدفقات النقدية الكبيرة التي تتجاوز بشكل كبير أصول البنك وليس لها مبرر اقتصادي ، للاستثمارات الهامة في الصناديق المشتركة والأسهم ( قد يكون هذا إشارة إلى أن البنك يواجه مشكلة كبيرة في المستقبل القريب) ، أي انخفاضات حادة في الميزانية العمومية دون مبرر.

يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، في وسائل الإعلام ، على البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لمصداقية البنك على أساس مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة ، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية ، والتي ستكون على الأقل تساعد جزئيًا في تقليل مستوى المخاطر.

2. لحجم البنك.إلى الكبرى الفيدرالية و البنوك الإقليميةتعبير قابل للتطبيق بنسبة 100 بالمائة تقريبًا: "أكبر من أن تفشل". يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم ، والتي تشهد على حجم البنك ، في تقارير المراكز التحليلية ، في تصنيفات الوكالات الروسية والدولية. بالطبع ، هذا لا يستبعد حقيقة أنه من بين البنوك الصغيرة ، هناك بنوك تستحق الاهتمام.

3. على الأخبار السيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تنبه على الأقل.

4. لانخفاض التصنيفاتوالتي قد يتم تخفيضها من قبل وكالات التصنيف. حقيقة أن مؤسسات الائتمان ليس لديها تصنيف هي أمر مثير للقلق (والذي قد يكون بمثابة دليل على إحجام البنك عن تقديم معلومات لوكالات التصنيف ، في محاولة لإخفاء شيء سلبي).

5. بمعدلات إيداع عالية.معدلات تضخم تتجاوز بشكل كبير مستوى متوسط، أو قد تكون الزيادة الحادة دليلاً على أن البنك ليس لديه أموال خاصة كافية. ومحاولة جذب المزيد من العملاء من خلال عروض أكثر ربحية للوهلة الأولى ، مؤسسة ائتمانيةيحاول سداد ديونه. قد يشير هذا إلى زيادة المخاطر.

كيف تعرف ما إذا كان سعره مبالغًا فيه أم لا؟ في هذه الحالة ، يمكنك التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في المراكز العشرة الأولى مؤسسات الائتمانالمنشورة التي تجذب أكبر قدر من ودائع الأفراد البنك المركزي. في مارس ، كان الحد الأقصى لمعدل الودائع 8.35٪.

6. لتغيير جدول العمل.تقليل ساعات عمل البنك (تقليل عدد أيام العمل وفترة العمل خلال اليوم) ، وتقليل الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.

7. عن المشاكل التي نشأتأثناء ال المعاملات النقدية(على سبيل المثال ، التأخير في السحب النقدي ، وإغلاق الودائع ، وجودة الخدمة) ، وكذلك الإغلاق الجماعي للحسابات من قبل عملاء البنوك. يمكنك معرفة ذلك من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.

تأمين الودائع - تدابير أمنية إضافية

ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ، مع ذلك ، ارتكبنا خطأ وأفلس مصرفنا أو سُحب ترخيصه؟

هذا السؤال يقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية ، يجب ألا تخاف من مدخراتك ، إذا لم تتجاوز مبلغ 700000 روبل.

منذ 1 أكتوبر 2008 ، يعمل نظام في بلدنا التأمين الإلزاميالودائع ، والبنوك نفسها تفعل ذلك مجانًا تمامًا للعملاء. إذا حدث مثل هذا الإزعاج وأغلق البنك الذي تتعامل معه ، في غضون 14 يومًا بعد حدوثه حدث مؤمن عليهسيتم رد الإيداع الخاص بك.

نظام تأمين الودائع

في بنك واحد الحد الأقصى للمبلغالتعويض سيصل إلى 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق اهتماما خاصا.

أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي ، على سبيل المثال ، 1000000 روبل ، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. لذلك ، من الأنسب فتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ عليها لا يتجاوز 700000 روبل.

على سبيل المثال ، من خلال إيداع 500000 روبل في بنكين ، في حالة إفلاس هذه البنوك ، ستتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الوديعة لا يزال يتجاوز 700000 روبل ، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.

لكن كل هذا فقط سيستمر إلى أجل غير مسمى ، ولن يكون رد الأموال ممكنًا إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.

تجري الآن مناقشة مشروع قانون حكومي لزيادة تأمين الودائع من 700000 إلى مليون روبل (في القراءة الأولى ، اعتمد مجلس الدوما هذا القانون العام الماضي).

إذن كيف تختار بنكًا موثوقًا به؟

قبل أن تعهد بأموالك إلى بنك أو آخر ، تأكد من التحقق من أن البنك ينتمي إليه النظام الروسيالتأمين على الودائع. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات عن أي بنك على الإنترنت.

تحذير!

للبدء ، حدد جميع البنوك التي يتم فيها تأمين جميع الودائع ، وجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.

من هذه القائمة ، اختر الودائع ذات الفائدة الأعلى ، بعد أن قمت بها مسبقًا تحليل مقارنمن خلال الربحية في البنوك المختلفة. كلما زادت عروضك الدراسية على الودائع والودائع ، زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.

اكتشف ما إذا كان البنك يوفر رسومًا وعمولات لأي منها خدمات إضافية(على سبيل المثال ، لتجديد وديعة ، وسحب النقود ، وفتح حساب) والعقوبات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

اقرأ العقد بعناية! الحل الأمثل برأيي: مصداقية البنك ونسبة عالية نسبيًا. لكن في الوقت نفسه ، لا ينبغي لأحد أن ينسى ذلك في بعض الأحيان للمبالغة حصة عاليةمخبأة مشاكل البنك الكبرى التي يحاول حلها على حسابنا.

سيسمح لك النهج المدروس والتحليل الدقيق والبطء في اتخاذ القرار باتخاذ القرار الصحيح. لكن في الوقت نفسه ، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار ، فأنت بحاجة إلى تقدير وقتك وأموالك وجهدك. لذلك ، نتوقف عن الحلم ، ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في العمل.