ما هو أفضل مكان لشراء البضائع بالتقسيط؟ ما هي خطة التقسيط: نوع من القرض أم ترويج متجر مربح؟ السنة الجديدة على الائتمان

ل القروض المصرفيةلقد اعتاد الروس منذ فترة طويلة على أسعار الفائدة المرتفعة وتحصيل الديون الصارمة. ومع ذلك، هناك الآن إعلانات متزايدة تعرض فيها شراء البضائع من المتاجر بالتقسيط أو الحصول على قرض "صفر". ومفهوم "خطة التقسيط" يبدو غير ضار وجذاب إلى حد ما. ولكن قبل الاشتراك في خطة التقسيط غير الضارة، من المفيد أن تفهم ما هي الإيجابيات والسلبيات.

خطة التقسيط: ما تحتاج إلى معرفته

وفقًا لمجموعة Frank Research Group، على مدار 9 أشهر من عام 2017، تم بيع حوالي 9 ملايين سلعة في روسيا بالتقسيط أو بالائتمان؛ وكان الشراء بالتقسيط بنسبة 0٪ شائعًا بشكل خاص. في كثير من الأحيان، لا يفهم المستهلكون أنه عند شراء منتج معين بالتقسيط، فإنهم يدخلون في اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية، مما قد يؤدي إلى مشاكل في المستقبل، وفقًا لتقارير Udm-info.

وفقا لسيرجي كولجانوف، رئيس مكتب خدمة حماية حقوق المستهلك وإمكانية الوصول الخدمات الماليةالبنك المركزي، قد يتكبد المستهلك خسائر مالية إذا كانت هناك حاجة لإعادة البضائع، حيث لا إنهاء عقد البيع ولا إعادة الأموال يعفي المشتري من التزاماته تجاه البنك.

"في حالة رفض البضاعة، يلتزم المشتري بسداد القرض بالكامل، مع سداد البنك رسوم الاستخدام الفعلي للقرض والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في العقد"،وأوضح س. كولجانوف.

في أومسك، تعرض جميع الأسواق الكبيرة تقريبًا شراء البضائع بالتقسيط، ويمكنك شراء أي شيء: الأجهزة المنزلية، والمجوهرات الذهبية، والأثاث، وحتى الملابس والأحذية.

في أحد المتاجر، اشترت إيلينا، المقيمة في أومسك، أحذية شتوية بالتقسيط لمدة 6 أشهر، بعد أن دفعت دفعة أولى. ولكن بعد ارتدائها لعدة أيام، اكتشفت أن إصبع أحد الأحذية قد ارتفع.

« في المتجر الذي أحضرت فيه الحذاء المعيب، عُرض عليّ اختيار بديل أو إرساله للإصلاحات أو إعادة الأموال. لم أتمكن من العثور على أي شيء جديد لنفسي، ولم يكن هناك وقت لانتظار الإصلاحات، لذلك قررت استرداد المال. لقد كتبت بيانًا في المتجر، وبعد 10 أيام أعادوا الأموال التي كنت قد دفعتها مقابل الحذاء في ذلك الوقت. بالطبع، كنت محظوظًا لأن خطة التقسيط تم تقديمها مباشرة من خلال منفذ البيع بالتجزئة، لأنه لو تم ذلك من خلال أحد البنوك، لكان الأمر أكثر صعوبة على الأرجح."- قالت المرأة.

كما قرر مراسل وكالة أنباء Gorod55، تحت ستار مشتري محتمل، شراء أحذية شتوية في أحد الأسواق الكبيرة لبيع الأحذية والإكسسوارات. وقال أحد ممثلي المتجر إن الأقساط يتم دفعها من المنفذ. "إذا كنت تستوفي شروطنا، قم بترتيب خطة التقسيط من خلال موقعنا مَنفَذ" وبحسب موقع المتجر، يمكن لكل من النساء والرجال الذين تتراوح أعمارهم بين 31 إلى 31 عامًا أن يصبحوا مشترين للأحذية والإكسسوارات، واعتمادًا على عدد أشهر التقسيط، وكذلك مبلغ الشراء، تعتمد الدفعة الأولى عليه، وتتراوح من 1 إلى 10 آلاف روبل.

تبين أن شراء جهاز تلفزيون بالتقسيط بدون بنك في أومسك ليس سهلاً مثل شراء الأحذية. مركز تجاري معروف في المدينة يبيع الأجهزة المنزلية ويقدم خطط التقسيط من خلال أحد البنوك. “القسط 0%. أكمل المستندات مع أحد موظفي البنك في أقرب متجر لك. "استلم البضائع واستمتع بالمعدات الجديدة"، تقول رسالة "التقسيط" الخاصة بهذا المتجر.

عند شراء ثلاجة بالتقسيط على الموقع الإلكتروني لمتجر آخر لا يقل شهرة في أومسك، يجب عليك أولاً التحقق بعناية مما إذا كانت الأجهزة المنزلية المطلوبة مدرجة على أنها "تقسيط"، ثم تحتاج إلى ملء طلب عبر الإنترنت وانتظار الرد من البنك. ثم عليك الذهاب إلى قسم الائتمان في المتجر وتوقيع المستندات، وبعد ذلك فقط استمتع بالثلاجة "التي تم شراؤها من البنك".

لذلك، اكتشفنا أن هناك خيارين لتقديم خطط التقسيط. الأول هو ما يسمى بـ “خطة التقسيط الخالص”، وذلك عندما يقوم المتجر ببيع البضائع دون مشاركة البنك بالتقسيط، والخيار الثاني هو القرض العادي، وبناء على ذلك، سيشمل ذلك جميع التزامات الائتمان، والتي لا يمكن إلغاؤها ببساطة. خطط التقسيط مفيدة لكل من المشتري والبائع. الأول لديه الفرصة لشراء الشيء الضروري دون دفع مبالغ زائدة ودون مدخرات طويلة، والثاني يزيد من حجم المبيعات عن طريق التقسيط.

أسطورة أو فائدة

دعنا ننظر إلى مثال محددتأثير القسط. يبيع المتجر للمشتري تلفزيونًا مشروطًا بقيمة 100 ألف روبل، مع مراعاة الأقساط بمبلغ 90 ألف روبل، و10 آلاف فائدة مستحقة على البنك طوال مدة القرض بأكملها، على سبيل المثال، سنتان. وفي الوقت نفسه، يمكنك توفير المال عن طريق سداد القرض مبكرًا كمية كبيرة. إذا لم تدخل في التفاصيل، فقد اتضح أنك ستحصل على المنتج بخصم قدره 7-8 آلاف روبل.

ويترتب على ذلك أن القرض لا يزال غير خالي من الفوائد؛ فالفائدة مدرجة بالفعل في سعر البضاعة.

وفقًا لإحصائيات متجر أثاث كبير يقع في منطقة أومسك، في عام 2017، كان المشترون السائدون هم أولئك الذين اشتروا البضائع مقابل المال، بدون أقساط. وبحسب مدير المتجر، لم تكن هناك سوابق لإرجاع الأثاث المعيب العام الماضي، كما ارتفعت أحجام المبيعات بشكل كبير مقارنة بالعام 2016، عندما لم يقدم المتجر خطط التقسيط. " ننصح عملائنا دائمًا بقراءة العقد جيدًا ودراسة شروطه بعناية. لا يمنع البنك الشريك لدينا السداد المبكر للقرض، لذلك تتاح لعملائنا فرصة الادخار عن طريق دفع فائدة أقل"، أوضح مدير المتجر.

الفخاخ للدمى

تجدر الإشارة إلى جانب آخر لا يقل أهمية عند التقدم بطلب التقسيط. يعمل جميع مديري المتاجر تقريبًا وفقًا لخطة، وعادةً ما تتضمن هذه الخطة بيع خدمات إضافية. على سبيل المثال، يمكن أن يكون هذا العرض بمثابة تأمين من البنك أو ضمان من المتجر. يتضمن العرض الأخير تمديد فترة الضمان للمنتج، ولكن مقابل رسوم معينة يمكن أن تصل إلى 15% أو 20% من تكلفة المنتج.

واجهت يوليا ك. المقيمة في أومسك للتو مشكلة فرض خدمات إضافية في أحد أسواق سلسلة المدن التي تبيع الأجهزة المنزلية.

« قررت أنا وزوجي شراء وحدة نظام مقابل 24 ألفًا، وكان مستشار المبيعات يدور حولنا ويتحدث عن بعض العروض الترويجية التي يمكن أن نستفيد منها. استمر كل هذا لأكثر من ساعة، ولكن عندما تم تزويدنا بجدول الدفع، زاد مبلغ البضائع بمقدار 6500 روبل. وعلى سؤالنا: ما هذا، أجاب الشاب أنه تأمين، فبدونه لا يمكن الحصول على قرض. لحسن الحظ، يعرف زوجي القليل عن هذا: وحدة النظام ليست عنصرا أساسيا، لذلك لا يلزم التأمين عليها. بالنظر إلى كل هذا، رفضنا التأمين. من الواضح أن موظف البنك كان غير راضٍ عن ذلك وقال إنه في هذه الحالة ستزيد المدفوعات الشهرية بمقدار 200 روبل. بعد مرور بعض الوقت، وافق البنك أخيرًا على القرض لنا، وحصلنا على وحدة النظام الخاصة بنا"- قال أحد سكان أومسك.

تجدر الإشارة إلى أن المشتري لديه دائمًا الحق في رفض الخدمات الإضافية، ولكن مع ذلك، يمكن تحديدها (الخدمات الإضافية - ملاحظة) في العقد، وبعد ذلك سيصبح الدفع إلزاميًا. لذلك، عند شراء منتج بالتقسيط، يجب عليك دراسة شروط العرض الترويجي بعناية، وعدم الخضوع تحت أي ظرف من الظروف لتأثير المديرين أو المستشارين المزعجين الذين سيحاولون دائمًا تضليل المشترين.

البنوك ليست نائمة أيضا

في الآونة الأخيرة، أصبحت قروض نقاط البيع، أو بمعنى آخر، القروض في نقاط البيع، ذات شعبية متزايدة، بدورها، تمثل خطط التقسيط حوالي 80٪ من جميع القروض التجارية الصادرة.

كما أشار سيرجي كولجانوف، فإن الانتهاك الشائع من جانب البنوك فيما يتعلق بقروض نقاط البيع هو إخطار العملاء في الوقت المناسب بالديون المتراكمة.

"ونتيجة لذلك، تبدأ العقوبات والغرامات في الزيادة ويتدهور التاريخ الائتماني".وأوضح الممول.

أدت الظروف المرتبطة بالتأخر في السداد على الأقساط إلى عواقب غير سارة للغاية بالنسبة لأحد سكان مدينة أومسك. وفقًا للرجل، عندما قرر هو وزوجته استبدال النوافذ في شقتهما، تبين أن خطة التقسيط المقدمة في مكتب المبيعات مناسبة للعائلة. " لقد ملأنا جميع المستندات في البنك، ودفعنا بانتظام، ولكن لمدة شهر لم نسدد الدين في الوقت المحدد لأننا لم نتولى الدفع وذهبنا في إجازة إلى مدينة أخرى. ثم استقر كل شيء مرة أخرى. ومع ذلك، بعد مرور بعض الوقت على السداد الكامل لخطة التقسيط، لجأنا مرة أخرى إلى مؤسسة الائتمان لتقديم طلب للحصول على قرض، ولكن تم رفضنا - كما اتضح فيما بعد، بسبب تأخر سداد القسط"، اشتكى الرجل.

بالإضافة إلى ذلك، من الممكن أيضًا حدوث مواقف عندما لا يتلقى العميل معلومات موثوقة فيما يتعلق بشروط العقد. هناك العديد من الخيارات هنا، على سبيل المثال، قد لا ينتبه العميل إلى بند الاتفاقية، الذي بموجبه سيصبح متلقي بطاقة الائتمان، أو في بعض الحالات، لا يهتم العميل حتى بمعرفة ذلك من هو دائنه، وهذا بدوره قد يؤدي إلى أن القرض سيتم تقديمه من قبل بعض مؤسسات التمويل الأصغر، وليس مؤسسة ائتمانية، وهم، كما تعلمون، لديهم أسعار فائدة مختلفة تمامًا، بالإضافة إلى شروط السداد و وبالتالي غرامات التأخر في السداد.

أولاً، يجدر الانتباه إلى سعر المنتج، لأن البائعين في كثير من الأحيان، عند تقديم أقساط له، يضخمون تكلفته عمدًا. لذلك، إذا كان ذلك ممكنا، يجب عليك أولا التحقق من أسعار هذا المنتج في المتاجر الأخرى.

ثانيًا، يجدر التفكير فيما إذا كنت بحاجة إليه خدمات إضافيةوالتي غالبًا ما يفرضها مديرو المتاجر. دعنا نذكرك أن هذه الخدمات ليست مهمة جدًا عند التقدم بطلب للحصول على خطط التقسيط، وسيتخذ البنك قرارًا إيجابيًا إذا كان لدى العميل سجل ائتماني جيد.

ثالث, انتباه خاصيجب عليك الانتباه إلى شروط العقود - الشراء والبيع والائتمان.

الرابع، الدفع بالتقسيط هو نفس القرض، لذلك لا ينبغي بأي حال من الأحوال السماح بالدفعات المتأخرة.

خامسا، إذا تم اكتشاف عيب أو خلل في منتج تم شراؤه بالتقسيط، فيجب عليك تسجيله بشكل صحيح وفي الوقت المحدد السداد المبكر اتفاقية قرض. خلاف ذلك، قد تواجه غرامات وعقوبات.

مرحبا عزيزي القراء.

صدر مؤخرا ايفون جديد، قبل قليل قدمت لنا سامسونج هاتف S8 الرائد، وبالطبع أراد العديد من المستهلكين حول العالم هذه الهواتف الذكية لكي يظهروا أكثر ثراءً مقارنة ببقية البشرية.

ومع ذلك، فإن تكلفة هذه الأدوات بعيدة عن أن تكون في المتناول. نفس المنتج من Yabloko، مجهز بالكامل، يتجاوز 100 ألف روبل. في الوقت نفسه، تعد شركة Samsung أكثر دعمًا لمعجبيها، لكنها لا تزال تحدد سقف السعر عند 65 ألفًا، وهو أيضًا ليس رخيصًا تمامًا.

بالطبع مع المستوى الحالي أجورالعديد من الروس ليسوا مستعدين لتحمل مثل هذه المتعة، خاصة وأن بعضهم مثقل بالفعل بنوع من القروض، على سبيل المثال، لغسالة، أو بشكل عام.

ولهذا السبب هناك خطة التقسيط. سأحاول اليوم أن أشرح لك ما هي خطة التقسيط من البنك، وكيف تختلف عن القرض، وفي أي المواقف يكون الحصول عليها أكثر ربحية من اقتراض المال.

الفرق مع القرض

أولا، دعونا أولا نفهم لماذا واحد المنتج المالييمكن اعتباره قرضًا كاملاً، لكن الآخر ليس كذلك لأننا في الواقع نحصل على نفس الشيء. أم لا؟

وهكذا، إذا أخذته، ثم أكثر شرط مهم، والذي يجب أن توافق عليه هو الدفع الفائدة الشهرية. ومن هذا بشكل عام تحصل المنظمة على دخل وإلا فإن أنشطتها ستنتهي بسرعة كبيرة.

ماذا عن الخيار الثاني؟ في هذه الحالة، لا تتلقى أي أموال في يديك. أنت توافق ببساطة على دفع سعر معين على أقساط متساوية وعلى فترات زمنية محددة.

ومع ذلك، لكي نفهم حقًا ما هو الخطأ في هذا النظام، من الضروري أولاً أن نفهم الفروق الدقيقة والأسرار التي يخفيها عنا أصحاب المتاجر الكبيرة ومستشاريهم، المستعدين لإصدار خطة تقسيط واحدة تلو الأخرى، طالما استمرت التجارة.

ما هي خصوصيتها؟

أولا، دعونا ننظر إلى التشريع. الاتحاد الروسي. هناك هذا المفهوميتم تفسيره تقريبًا على النحو التالي: الدفع بالتقسيط هو نوع من المعاملات يتعهد فيه المشتري بدفع تكلفة البضاعة ليس على الفور، ولكن بشكل تدريجي وفي أجزاء متساوية.

علاوة على ذلك، يمكن تسمية ميزاته الرئيسية بما يلي:

• الاعتراف بأي منتج تقريبًا كموضوع للعقد. على الرغم من أنها غالبًا ما تكون أجهزة رقمية أو منزلية باهظة الثمن وفي كثير من الأحيان أي شيء آخر، على سبيل المثال، سيارة وحتى أكثر من ذلك شقة، والتي لا يمكن شراؤها اليوم على الإطلاق إلا من خلال الرهن العقاري؛
• تتم المبيعات دون أي رسوم إضافية. وهذا يعني أنك ستدفع أي ثمن تراه، وليس هناك أي فائدة على الإطلاق من القلق بشأن حقيقة أنك دفعت شيئًا أقل من اللازم؛
• يمكن تغيير شروط العقد بينك وبين البائع، من حيث المبدأ، بعد التوقيع، ولكن فقط بموافقة طرفي المعاملة؛
• وأخيرًا، يجب أن تتم عملية الشراء بهذه الطريقة بدفعة أولى لا تقل عن 20-30% من التكلفة ولا شيء غير ذلك. وإلا فلن يسمح لك أحد بإجراء مثل هذه الصفقة.

أما بالنسبة للاتفاقية نفسها، فلا يوجد معيار حكومي لصياغتها. علاوة على ذلك، فإن البائع يحتاج إليها أكثر من المشتري، لأن هذه هي حمايته القانونية الوحيدة في حالة حدوث شيء ما.

إلا أنها تحتوي أيضًا على نقاط يمكن أن تساعد المستهلك على الخروج بسهولة وإخراجه منها وضع صعب. على سبيل المثال، إذا تبين أن المنتج معيب أو أن البيانات الفنية لا تتوافق مع ما تم الإعلان عنه.

وفي كل الأحوال يجب أن يتضمن العقد النقاط التالية:

• المنتج الذي تشتريه فعليًا، بخلاف ذلك، لن يكون حتى موضوع العقد، وهذا مجرد "خطاب فيلكين"، وليس مستندًا رسميًا؛
• تم التوضيح أيضًا أنه حتى يوم دفع آخر قرش، ستكون في حالة مستخدم للعنصر، وليس مالكًا كاملاً؛
• باتباع منطق الفقرة السابقة، من السهل تخمين أنه إذا توقفت عن سداد الدفعات أو تأخرت في سدادها، فإن المتجر لديه كل الحق في سحب العنصر الاستخدام منك.

واحد مهم أيضا سمة مميزة، والذي لا يجعل قضيتنا مشابهة لقضية الائتمان بأي حال من الأحوال - هو أنه سيتم تنظيم جميع حالات سوء الفهم والفروق الدقيقة الأخرى المرتبطة بالعلاقة بين المشتري والبائع القانون المدنيالاتحاد الروسي.

لكن الأخطاء المتعلقة بالقرض وشروطه لا ينظمها إلا بنك روسيا. يمكن أن يسمى هذا فرقًا أساسيًا، والذي بفضله يمكن رسم الخط الفاصل بين مصطلح وآخر بشكل واضح.

أهم إيجابيات وسلبيات خطط التقسيط

سنستعرض هنا بإيجاز النقاط الرئيسية لهذا النظام حتى تتمكن من تكوين رأي نهائي حول هذا المصطلح وفهم ما تقوم بالتسجيل فيه في متجر معين.

لنبدأ بالميزات الإيجابية. وأهمها الغياب التام لأي فائدة أو أشكال أخرى من العلامات على قيمة المنتج. صحيح، في حالتك، من الضروري للغاية قراءة العقد بعناية حتى لا تتعرض لرسوم أو عمولات مقابل تقديم الخدمة.

وبالإضافة إلى ذلك، أود أن أسلط الضوء على كفاءة وبساطة عملية الشراء. لا تحتاج إلى الركض إلى السلطات المختلفة لجمعها الحزمة المطلوبةوثائق. عادة، كل ما هو مطلوب من الشخص هو جواز سفر وربما وثيقة أخرى تؤكد هويته، على سبيل المثال، رخصة القيادة.

أما بالنسبة للسلبيات، فهنا أيضًا توجد "مزالق" يجب عليك بالتأكيد الانتباه إليها. بادئ ذي بدء، أنا أتحدث الآن عن الدفعة الأولى. لن تتمكن من شراء أي شيء بدونها، لذلك لا يزال يتعين عليك الاحتفاظ ببعض المال في جيبك.

أود أيضًا أن أسلط الضوء على لحظة غير سارة مثل توقيت الدفع. كقاعدة عامة، فهي قصيرة جدًا مقارنة بالائتمان. لذلك، إذا كنت ستقترض شيئًا ما، فضع في اعتبارك أن لديك إطارًا زمنيًا محدودًا للغاية لسداد الأموال.

أخيرًا، آخر ما أود الإشارة إليه هو أن هناك مصائد وتعريفات غامضة، بفضلها يمكنك الاشتراك فيها بسهولة نفقات إضافية، والتي لن يكون من الممكن رفضها بعد الآن.

هذه ممارسة شائعة جدًا بين المستشارين، الذين غالبًا ما يتركون الأمور دون أن يقولوها. نقاط مهمة، فقط لرفع تقييمك بين البائعين وبالتالي زيادة حجم المكافأة.

خاتمة

وهكذا تعرفنا على كيفية عمل نظام التقسيط، وسبب فائدته، وما الأفضل الانتباه إليه عند استخدامه. كما فهمت بالفعل، يعد هذا حلاً جيدًا للغاية، إذا كانت الأموال اللازمة لشراء شيء ما متوفرة هذه اللحظةليس لديك ما يكفي.

ومع ذلك، إذا حكمنا من خلال المراجعات، لا ينبغي عليك الاسترخاء، حيث يمكنك بالتأكيد العثور على مشكلة من شأنها أن تؤثر على حياتك ميزانية الأسرة. ولكن الدفع بدون فوائد تماما، كما فترة السماحالخامس بنك تينكوفأو أي دولة أخرى.

كل التوفيق لك ونراكم مرة أخرى!

تمتلئ لافتات الشوارع واللوحات الإعلانية للمؤسسات المالية بعروض القروض وخطط التقسيط. تكمن جاذبية هذه الخدمات في أنه بعد اقتراض الأموال، يستطيع العميل تحمل تكاليف المشتريات الكبيرة التي لن يتمكن من شرائها براتب واحد. عند التقدم بطلب للحصول على قروض، لا يرى المقترض في كثير من الأحيان الفرق بين خطة التقسيط والقرض البنكي. أي منهم أكثر ربحية، وكيف تختلف عن بعضها البعض - اقرأ المقال.

يتضمن مفهوم القرض إصدار الأموال بسعر فائدة معين. في هذه الحالة، من الضروري إعداد اتفاقية قرض. يشير إلى مدة القرض ومبلغه ، سعر الفائدة،شروط إضافية. يمكنك الحصول على قرض من فرع البنك أو مكاتب المبيعات التابعة لمؤسسة مالية أو في المتاجر الشريكة للمؤسسة. يتم إكمال الأوراق فقط من قبل موظف المُقرض.

الدفع الزائد هو الشيء الرئيسي الذي يميز القرض عن خطة التقسيط. وتعتمد قيمته على الشروط التي يقدمها بنك معين. يمكن رؤية مبلغ الدفعة الزائدة، والذي يتم تسليمه عند توقيع اتفاقية القرض. عند التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض، يقوم البنك بإخطار العميل بتكلفته الكاملة.

في حالة التأخر في السداد الشهري، يواجه المقترض غرامات وعقوبات. في طويل الأمدوفي حالة عدم الدفع، يصل حجم العقوبات في بعض الأحيان إلى حجم القرض نفسه.

القسط هو قرض بدون فوائد. يتم توفيرها من قبل المحلات التجارية ووكلاء السيارات والشركات التي تقدم خدمات متنوعة للسكان. يتم توزيع سعر المنتج أو الخدمة بأجزاء متساوية على مدار فترة التقسيط بأكملها. على الرغم من أن المشترين يحبون هذا الخيار بسبب بساطته وراحته، إلا أنه ليس دائمًا أكثر ربحية من الناحية المالية من القرض البنكي. يقوم البائعون، الذين يقدمون خطط التقسيط، أحيانًا بتضخيم أسعار هذا المنتج. بالإضافة إلى ذلك، يتم تحديد شروط شراء البضائع من علامة تجارية أو نوع معين فقط.

الدفع بالتقسيط في المتجر هو معاملة فقط بين المشتري وبائع البضاعة. لا توجد رسوم إضافية على طريقة الشراء هذه. في معظم الحالات، يطلب من المشتري دفع دفعة أولى. تتم المبالغ المستردة إلى السجل النقدي الخاص بالمتجر. إذا توقف المشتري عن الدفع بالتقسيط، يحق للمتجر مصادرة البضاعة منه.

إذا كان المستند الرئيسي هو، عند الشراء من أحد منافذ البيع بالتجزئة، فهذا لم يعد خطة تقسيط، بل قرض بنكي. وهذا حتى على الرغم من إصدار القرض بفائدة 0٪. وربما في هذه الحالة يقوم البائع بنفسه بتغطية الفائدة للبنك. على الرغم من أن المقترض لا يبالغ في الشراء، إلا أنه يصبح مشاركا في العلاقة معه مؤسسة مالية. تم إدخال إدخال آخر حول القرض المستلم فيه.

مميزات الأقساط:

• لا يوجد دفع مبالغ زائدة للسلع.
• سرعة المعالجة.
• الحد الأدنى من المستندات: في أغلب الأحيان جواز سفر فقط.
• خطة سداد الديون المرنة.
• عدم القدرة على الوقوع في عبودية الائتمان.

عيوب الأقساط:

• وقت قصير. للمشتريات الكبيرة الدفع الشهرييصل إلى كمية كبيرة.
• ليس من الممكن دائمًا شراء المنتج الذي تحتاجه بالضبط.
• الدخول .
• يصبح المشتري مالكًا للبضائع فقط عند سداد ثمن الشراء بالكامل.

مزايا القرض

• تتراوح مدة القرض من شهر واحد إلى 10 سنوات أو أكثر.
• بعد حصول الشخص على قرض، يحق له شراء المنتج الذي يريده من أي بائع.
• إمكانية التقدم بطلب للحصول على قرض سريع في بضع دقائق.

مساوئ القرض:

• دفع مبالغ زائدة على الفائدة.
• في بعض الحالات، مطلوب إيداع.
• غرامات كبيرة على التأخر في السداد.

متنوع عروض المكافآتمن سلاسل البيع بالتجزئة تجذب انتباه العملاء وتسمح لهم بزيادة حجم مبيعات المتاجر بشكل كبير. تعد الخصومات والمبيعات المختلفة التي تصل إلى 40٪ بمثابة حيلة تسويقية مدروسة جيدًا، والتي بفضلها يمكن بيع نماذج قديمة من الأجهزة المنزلية أو الملابس بسعر مناسب جدًا لمنظمة تجارية. إحدى هذه الطرق لزيادة حجم المبيعات، دون إجراء حملة إعلانية ونفقات مالية كبيرة، هي عرض شراء البضائع بالتقسيط ودون دفع مبالغ زائدة.

كيف تعمل

في كثير من الأحيان، لا يملك المواطن الروسي العادي ما يكفي من النقود لشراء أجهزة منزلية أو إلكترونيات باهظة الثمن، ومن أجل إجراء عملية شراء، غالبًا ما يحتاج إلى الادخار المبلغ المطلوبلعدة أشهر، لذلك إذا رأى الشخص معلومات حول الدفع بالتقسيط عند شراء منتج معين، فلا يمكنه المرور بمثل هذا العرض "المربح".

تشير المعلومات الإعلانية عادة إلى عدم وجود مدفوعات زائدة. اتضح أن التكلفة الموضحة على بطاقة السعر سيتم توزيعها بالتساوي على عدد الأشهر التي سيتم خلالها دفع المبلغ بالكامل. يرغب العديد من المواطنين حقًا في فهم المغزى من التقسيط دون دفع مبالغ زائدة قبل شراء البضائع بهذه الطريقة، لأن المنتجات تُباع في العملة الوطنية، والتي تخضع لتخفيض قيمة العملة، وعلى سبيل المثال، بعد عامين، سينخفض ​​المبلغ الذي سيتم دفعه مقابل الشراء بشكل كبير.

يجب على المشتري أن يخاف حقًا على محفظته فقط، لأن رائد الأعمال لن يعمل أبدًا بخسارة، لذا قبل إجراء عملية شراء بهذه الطريقة، عليك أن تعرف ما هي خطة التقسيط 0-0-24، وما هو المأزق الذي قد يحدث العرض التسويقي هو أنك تحتاج أيضًا إلى معرفته مسبقًا.

ما الفائدة من الدفع بالتقسيط؟

يتم بيع البضائع في هذه الحالة فعليًا بالسعر الموضح على بطاقة السعر، ولكن لا يتم توفير الدفع بالتقسيط من قبل منظمة تجارية، ولكن من خلال البنك الذي أبرم معه المتجر اتفاقية لتوفير خدمات مماثلة. في هذه الحالة، لا يوجد خداع من سلسلة البيع بالتجزئة، وحتى طوال فترة خدمة القرض، سيدفع المتجر فائدة للمشتري، ولكن لا يزال هناك صيد، مع الأخذ في الاعتبار أن هذا عمليات الائتمانتعتبر محفوفة بالمخاطر بالنسبة للبنك، فإن المؤسسة الائتمانية لا تقدم الإقراض دون موافقة مسبقة عقد التأمين، والتي لا يتم توفيرها مجانا.

في حالة الحدث المؤمن عليهسيحصل البنك من شركة التأمين على كامل المبلغ الذي تم إصداره للمشتري لشراء البضائع بالتقسيط. فائدة المتجر عند البيع بهذه الطريقة واضحة. ستتلقى سلسلة البيع بالتجزئة المبلغ الكامل للبضائع المباعة وستكون قادرة على الإرسال نقديفي التداول بالإضافة إلى ذلك، يمكن بيع حجم أكبر بكثير من السلع الموسمية بالتقسيط، وهو أمر مفيد بشكل خاص لمتاجر الملابس والسلع المخصصة للترفيه والسياحة.

وبالتالي فإن البيع بالتقسيط مفيد للجميع، بما في ذلك المشتري، الذي سيكلف السلعة المشتراة أكثر قليلاً بسبب التأمين الذي يفرضه البنك، ولكن سيكون من الممكن دفع ثمن الشراء على مدى فترة طويلة من الزمن. بمبالغ لا تشكل عبئًا على ميزانية الأسرة.

ميزات تقديم خطط التقسيط في سلاسل البيع بالتجزئة

لا يختلف مبدأ بيع البضائع بهذه الطريقة كثيرًا عن الإجراءات الموضحة أعلاه، ولكن في بعض سلاسل البيع بالتجزئة قد تكون هناك بعض الفروق الدقيقة، والتي ستؤدي معرفتها إلى تقليل الوقت اللازم لإتمام العقد بشكل كبير. مميزات خطط التقسيط في سلاسل البيع بالتجزئة:

1. م فيديو- ما المشكلة في خطط التقسيط في MVideo التي يمكن اكتشافها من قبل كل مشتري يقرر شراء أجهزة إلكترونية أو أجهزة منزلية بدفعة تصل إلى 10 أو 12 أو 24 أو 36 شهرًا. لا يحدد المتجر فترات سداد لجميع الفترات مدفوعات إضافيةباستثناء ما هو موضح على بطاقة السعر. خصوصية شراء الأجهزة المنزلية والإلكترونيات في سلسلة البيع بالتجزئة هذه هي أنه يمكنك شراء البضائع بدونها دفعة مبدئية. يتم أيضًا توفير خطط التقسيط من البنك مع تأمين القرض، ولكن دفع الفائدة سيقع بالكامل على عاتق سلسلة البيع بالتجزئة، لذا يمكنك التسوق في MVideo بدون أموال، ولكن باستخدام بطاقة الهوية، والتي يجب تقديمها لإبرام اتفاق.
2. يولمارت- في هذه السلسلة من متاجر الأجهزة المنزلية والإلكترونيات يمكنك شراء بعض أنواع السلع بالتقسيط لمدة تصل إلى 6 أشهر. في هذه الحالة، ستكون الدفعة الأولى غائبة تمامًا، وستكون الدفعة الزائدة 0٪. يتم أيضًا إبرام اتفاقية القرض مع البنك طوال فترة القرض، ولكن سيتم خدمتها من قبل منظمة تجارية.
3. تكنوسيلا- تقدم سلسلة البيع بالتجزئة خطط التقسيط لمجموعة واسعة من السلع. تعد خطة التقسيط لمدة 24 شهرًا في حالة عدم وجود دفعة أولى وعدم دفع مبالغ زائدة للشراء وسيلة ممتازة للخروج من الموقف الذي يكون فيه شراء عنصر ما مطلوبًا بشكل عاجل. يتم أيضًا إبرام اتفاقية القرض مع البنك، ولكن سيتم زيادة المبلغ الأولي قليلاً بسبب تكلفة تأمين القرض.
4. سنتروبوف- عند شراء سلع تزيد قيمتها عن 2000 روبل في هذه الشبكة، يتم توفير خطط التقسيط بدون فوائد للشراء. الحد الأقصى لمدة خطة التقسيط هي 3 أشهر. لن يكون هناك أي دفع زائد عند إبرام اتفاقية القرض نظرًا لأن المتجر يقدم خصمًا يساوي الدفع مقابل خدمة القرض.
5. يوروسيت- توفر هذه الشبكة الفرصة لشراء المنتج الذي تفضله بخطة التقسيط لمدة 12 شهرًا. لإتمام اتفاقية مع أحد البنوك بنجاح، ستحتاج إلى الحصول على تأمين، لكن مبلغ القرض النهائي سيزيد قليلاً. ستكون الدفعة الزائدة للمتجر 0%، ويمكن شراء المنتج بدون دفعة أولى.
6. DNS- توفر شبكة من محلات السوبر ماركت الرقمية الفرصة لترتيب الدفع بالتقسيط لمدة 12 شهرًا. العرض صالح للمشتريات التي تزيد قيمتها عن 1000 روبل، ولن يكون هناك أي دفعة زائدة على الإطلاق، كما لا توجد دفعة أولى.

وبالنظر إلى حقيقة أن البنك يقدم الدفع بالتقسيط، فإن عدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض يمكن أن يزيد بشكل كبير من تكلفة البضائع المشتراة. حتى لو كان مبلغ الدفعة الشهرية ضئيلًا، فلا يجب أن تهمل مسؤولياتك. إن عدم سداد المدفوعات في الوقت المحدد يمكن أن يؤدي ليس فقط إلى فرض عقوبات من جانب الشركة منظمة الائتمان، ولكن أيضًا تدهور تصنيف المقترض. إن وجود سجل ائتماني سيئ سيمنعك من الاستخدام منتجات الائتمانوحتى لو كان من الممكن الحصول على قرض، فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سيرتفع بشكل كبير من قبل البنك.

عند التقدم بطلب للحصول على خطة التقسيط، في بعض الحالات يمكنك تجنب إصدار عقد التأمين. إذا كان مبلغ القرض ضئيلا، وكان للمقترض تاريخ ائتماني جيد، فيمكننا أن نأمل في عدم وجود عبء مالي إضافي.

غالبًا ما تعرض المتاجر الكبيرة شراء شيء ما بالتقسيط. في الأساس إنه عادي القروض الاستهلاكية: يقوم البنك بإصدار قرض، ويقوم المتجر بإجراء خصم على المنتج بمقدار الفائدة على القرض.

على سبيل المثال، أقوم بشراء هاتف iPhone X بالائتمان بموجب هذا العرض. في اليوم التالي أذهب وأبكي المبلغ الكاملعلى سبيل الإعارة. اتضح أنني اشتريت جهاز iPhone بخصم يساوي تكلفة القرض - أي الفائدة عليه.

هل يؤدي السداد المبكر لهذه القروض إلى تدهور التاريخ الائتماني؟ وهل من الممكن القيام بذلك؟

إيفان، في الواقع، كل شيء يعمل كما كتبت. ولكن هناك فروق دقيقة في التاريخ الائتماني. لنبدأ بمثال.

ميشيل كورزوفا

مستشار مالي في بنك تينكوف

على موقع Re-store، تبلغ تكلفة جهاز iPhone X سعة 64 جيجابايت الآن 79990 روبل. دعنا نقرب ما يصل إلى 80000 روبل لتسهيل الحساب:

يقول بعض البنوك N لشركة Apple: "دعونا نخفض تكلفة iPhone X إلى 60 ألف روبل، وسنجذب المشترين للهاتف بالتقسيط؟" بالنسبة للمشترين، ستكون تكلفة iPhone 80 ألف روبل، وسنأخذ 20 ألفًا لأنفسنا، و60 ألفًا لك، هل هذا جيد؟" لنفترض أنه يذهب.

وإليك ما سيحدث بعد ذلك. تأتي ماشا إلى المتجر للحصول على هاتف iPhone. لديها 80 ألف روبل، لكنها لا تريد أن تعطي المبلغ بالكامل مرة واحدة. يخبرها موظف المتجر أنه يمكن شراء الهاتف بالتقسيط، ويرسل طلب قرض إلى البنك N، ويعرض البنك على ماشا دفع 8000 روبل لمدة 10 أشهر.

ماشا سعيدة: ستتلقى الهاتف ولن تدفع فائدة. يزعم! لكنها ستنظر بعد ذلك إلى العرض المطبوع للبنك وترى: 60 ألف روبل هي تكلفة الهاتف، و20 ألف روبل فائدة. ولكن معًا يبدو أنه لا يوجد اهتمام.

توافق ماشا على الشروط، وترتب خطة التقسيط، وفي اليوم التالي تسدد القرض قبل الموعد المحدد - فهي تمتلك المال بالفعل. تتلقى ماشا هاتفًا وخصمًا قدره 20000 روبل.

إنه قانوني.

والآن الفروق الدقيقة.

هل السداد المبكر للقرض ممكن دائمًا؟

لا يمنع القانون المقترض من سداد القرض مبكرًا أو سداده مبالغ كبيرةمع إعادة حساب الفائدة يجب عليك إخطار المُقرض مسبقًا. بموجب القانون، يتعين عليك الإخطار قبل 30 يومًا من الدفع، لكن العقد قد ينص على المزيد موعد مبكر- إقرأ العقد بعناية.

يحتاج بعض المقرضين فقط إلى الاتصال بالرقم الخط الساخنويطلب أحدهم طلبًا كتابيًا أو زيارة مكتب البنك. يرجى المراجعة. ليس من الممكن دائمًا جلب مبلغ كبير من المال وسداد القرض.

هل يؤثر السداد المبكر على تاريخك الائتماني؟

إذا قمت بإغلاق القرض مبكرًا، فسيحتوي السجل الائتماني على معلومات تفيد بأن العميل قد أغلق القرض دون انتهاكات. بشكل عام، هذه سمة إيجابية للعميل.

لكن بنوك مختلفةتحليلها بشكل مختلف تاريخ الرصيد المقترض المحتمل. ينتبه البعض إلى المدة التي استخدم فيها العميل المنتجات الائتمانية. في السجل الائتماني، يحتوي كل قرض على أعمدة توضح تاريخ فتح القرض وسداده. ستعرف البنوك أنك سددت القرض في اليوم التالي.

ماذا تحتاج إلى معرفته؟

اقرأ شروط العقد بعناية. في كثير من الأحيان، عند إجراء مثل هذه المشتريات عن طريق الائتمان، سيتم تقديم تأمين إضافي لك أو شراء ملحقات إضافية. وهذا سوف ينفي جميع الفوائد.

إذا كنت تريد توفير المال، فلا تخف من أي شيء وأغلق القرض مبكرًا.

إذا كنت ترغب في تحسين سجلك الائتماني، فمن الأفضل إغلاق القرض ليس على الفور أو استخدام منتجات قروض أخرى لهذا الغرض. على سبيل المثال، يمكنك دفع ثمن المشتريات بطاقة إئتمانخلال فترة الإعفاء من الفوائد.

إذا كان لديك سؤال حول التمويل الشخصي أو شراء السلع الفاخرة أو ميزانية الأسرة، فاكتب إلى: [البريد الإلكتروني محمي]. سنجيب على الأسئلة الأكثر إثارة للاهتمام في المجلة.