منع التحويلات من بطاقة إلى أخرى. من اين يأتي المال؟ يقوم Sberbank بحظر بطاقات العملاء. أسباب الحجب الجماعي لبطاقات الأفراد
يقوم نظام سبيربنك، مثل أي بنك آخر في روسيا، بالتحليل تحويل الأموالالعملاء عن طريق التحقق من المعاملات المشبوهة ( القانون الاتحاديرقم 115). وهذا يعني أنه يتم بالضرورة مراقبة جميع المعاملات المتعلقة بالتحويلات غير النقدية مع صرف المزيد من الأموال التي قد يتبين أنها غير قانونية. نتيجة لذلك، يقوم Sberbank بحظر البطاقات فرادىلإجراء تحويلات غير قانونية، بالإضافة إلى حسابات أخرى تتعلق، على سبيل المثال، بالمتطرفين وأنواع أخرى من الأنشطة المحظورة.
وفي عام 2019، أدرجت دائرة المراقبة المالية الفيدرالية المخالفين في قائمة خاصة. العمل مع الأفراد المشمولين في هذه القائمة، المنظمات المصرفية محظورة. وفي الوقت نفسه، تستمر قاعدة العملاء غير الشرعيين في التوسع.
بعد اكتشاف المعاملات المشكوك فيها، يختار Sberbank عادةً أحد الإجراءات التالية:
- بطاقات العملاء محظورة؛
- يفرض البنك حظرًا على الحساب المدين، وكذلك على إصدار/إعادة إصدار البطاقة المحظورة؛
- يرفض تحويل الأموال وإصدار النقد؛
- يغلق الوصول إلى تطبيق Sberbank Online.
على سبيل المثال، إذا تم تحويل الأموال إلى بطاقة العميل لبيع سيارة أو إعادتها ديون كبيرة، فقد تكون البطاقة محظورة بالفعل. من أجل الوصول إلى الأموال مرة أخرى، من الضروري إثبات، بناءً على وثائق رسمية، أن الأموال قد تم استلامها بشكل قانوني.
يمكن للبنك إخطار العميل مسبقًا عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى بريد إلكترونيأو على شكل مكالمة هاتفية من أحد الموظفين - يتم إعلام المستخدم بها حظر محتمل. وفي الوقت نفسه، كثيراً ما يُطلب منه أوراق ومعلومات تتحدث لصالح مشروعية مصدر الأموال. تشير هذه الرسائل إلى الموعد النهائي لمراجعة الأوراق، وكذلك متى سيتم إلغاء حظر البطاقة و البنك المحمولعمليات. وهناك رأي مفاده أنه إذا لم يمكن التأكد من شفافية التحويل، فسيتم فقدان المبلغ. يُزعم أن هذه العمليات يتم تنفيذها وفقًا لخوارزمية قياسية بواسطة روبوتات البنك.
وكما أوضحت الخدمة الصحفية لسبيربنك، "لا يمكن حرق الأموال، لأن هذا يتعارض مع أساسيات العمل المصرفي. يقوم Sberbank بحظر التحويلات المشكوك فيها للوصول عن بعد فقط، ولكن ليس الحساب نفسه. إذا تم رفض العملية مرتين، يطلب من العميل إنهاء العقد. وفي هذه الحالة يمكن تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي للمستخدم في بنك آخر.
تقنيات جديدة للتحليل
في السابق، لم يكن فحص المخالفين تلقائيًا: إذ كانت معالجة المعاملات وقرارات الحظر تقع على عاتق المشغل. على الرغم من أن متطلبات حظر التحويل كانت أبسط، حيث يجب التحقق من جميع المعاملات الموارد البشريةليس كافي. أصبح من الممكن الآن تحليل ملايين العمليات باستخدام نظام اختيار ذكي باستخدام برامج كمبيوتر متخصصة.
وفقا لممثلي Sberbank، تم تثبيت النظام، ويعمل بكفاءة، ولن يتباطأ. يدرس المحلل دخل العميل، والشركاء الذين تم إجراء التسويات المتبادلة معهم في أغلب الأحيان، والمعلومات الأخرى ذات الصلة، وبعد ذلك فقط يستطيع Sberbank حظر البطاقة المشبوهة. علاوة على ذلك، وفقا للإحصاءات، فإن خطأ هذه الأنظمة هو 10٪ فقط.
كيفية تجنب الحظر
دعونا نلقي نظرة على ثلاثة أسباب شائعة وراء قيام Sberbank بحظر بطاقات الأفراد.
- مكافحة غسل الاموال مالورعاية الإرهاب (البنوك، كقاعدة عامة، تهتم بالمعاملات التي تبلغ قيمتها أكثر من 600 ألف روبل). من الأفضل عدم الاتصال بمصادر مشكوك فيها، على سبيل المثال، في شكل محافظ مجهولة، حيث يمكن لـ Sberbank حظر البطاقة للاشتباه في الاحتيال وعمليات الاحتيال المختلفة.
- تم حظر البطاقة حفاظاً على سلامة العميل. يمكن أن تؤدي طلبات الوصول من الخارج أو، على العكس من ذلك، الدفع مقابل خدمات شركة أجنبية إلى حظر الأموال على بطاقة سبيربنك. في الحالة الأولى، عليك إخطار البنك مسبقًا بشأن السفر إلى الخارج، وفي الحالة الثانية، عليك الاتصال وتأكيد المعاملة.
- السيطرة على الدخل غير المعلن. بناء على طلب البنك، من الضروري تقديم أدلة مستندية على مصدر الأموال. تتم معالجة الشهادات خلال 2-5 أيام. من الممكن اتخاذ قرار سلبي إذا كانت الأوراق لا تبرر بشكل كامل المعنى الاقتصادي للعملية.
لو المستندات المطلوبةتم إرسالها، لكن Sberbank لم يوافق عليها، فلا يمكن فعل أي شيء في إطار هذه المؤسسة. لا يمكنك محاولة إصدار البطاقة مرة أخرى إلا بعد فترة؛ في بعض الأحيان يعيد البنك النظر في قراره.
في عام 2015، تم استلام 56 مليون روبل على بطاقة عميل سبيربنك. حاول المستخدم صرفها في اليوم التالي. واعتبرت الشركة العملية بمثابة عملية احتيال محتملة وطالبت بالمستندات الداعمة. بعد دراسةهم، قام الموظفون بحظر بطاقة Sberbank. ثم أعاد صاحب المال توجيهه إليه الوقت دفعولكن بعد تحويل الأموال، رفض البنك مرة أخرى صرف الأموال. بعد ذلك، ذهب المستخدم إلى المحكمة، لكن المحاكم في جميع الحالات كانت على جانب سبيربنك. في هذه الحالة، كان المستخدم بحاجة إلى دحض المصدر المشكوك فيه للأموال، لكن المستندات المقدمة لم تكن كافية. ويمكن أيضًا تحويل الأموال إلى حساب مصرفي لطرف ثالث.
إعداد الوثائق
لا توجد قائمة دقيقة بالوثائق هنا. الشيء الرئيسي هو أنه في حالة معينة تؤكد الأوراق شرعية استخراج الأموال و الشعور الماليعمليات. يمكن أن تكون هذه فواتير لشراء الخدمات والسلع، أوراق الدفعحول الراتب سندات دين، عقود الشراء والبيع، القرض، الإيجار، الخ، شهادات من خدمة الضرائبوكشوفات الحسابات من المؤسسات المصرفية الأخرى، الخ.
عند طلب المعلومات اللازمة، يشير البنك إلى كيفية إرسالها. يتم الإشارة إلى طريقة الإرسال وعنوان المستلم في الطلب. على سبيل المثال، قد يطلب منك البنك إرسال نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات عبر البريد الإلكتروني، أو إرسال نسخ عبر البريد العادي، أو إحضارها إلى موقع إصدار البطاقة.
للإرسال عبر البريد، من الأفضل اختيار تنسيق PDF، ويُعتقد أن حجم الملف يجب ألا يتجاوز 12 ميغابايت. إذا كان أكبر، فيمكنك إرسال عدة رسائل. يوصى باستخدام البريد العادي فقط كملاذ أخير، حيث قد لا تصل الرسالة في الوقت المحدد. لو وثائق ضروريةلا، فيجب إخطار البنك بذلك بالطريقة المقترحة في الطلب.
وبالتالي، فإن تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى لإصلاح الشقق أو الخدمات الأخرى يصبح غير ذي صلة. تتم مراقبة جميع عمليات النقل، وعليك الرد على الإجراءات غير القانونية. كما لا ينصح بسحب مبالغ كبيرة إذا لم يكن هناك دليل مستندي على مشروعية استلامها.
"سيتم إلغاء البطاقة" و"الأوراق المطلوبة لتبرير ظهور الأموال" و"طلب منهم تقديم صور للبطاقات التي تم التحويل منها" وغيرها من العذابات الرهيبة التي تتوعد بها البنوك عند التحويل من بطاقة إلى أخرى البطاقة، بحسب صحيفة البطة الجديدة.
وسائل الإعلام تطارد الإحساس، وفي غياب موضوع جيد، يجب أن تكون الأخبار مجنونة ومخيفة إلى درجة يمكن تصديقها. تم العثور على مثل هذا الموضوع على الفور: "تبرير/منع تحويل 1000 روبل".
وبالنظر إلى المستقبل، سأقول إنهم لم "يبدأوا" في حظر أي شخص؛ فقد تم حظر المعاملات الاحتيالية منذ سبتمبر. والقصص التي يرتكز عليها الخبر إما أنها ليست صحيحة تماما، وهي مفقودة عوامل مهمةأو يتم تشويهها بشكل كبير عند إعادة سردها.
النتيجة: يمكنك النوم بسلام.
أين بدأ الذعر؟
لقد هدأت موجة الهستيريا بشأن الحساب التلقائي للضرائب على التحويلات من بطاقة إلى بطاقة. لكن بعض وسائل الإعلام تحتاج موضوع جديد! لقد ابتكرته صحيفة إزفستيا، وسردته دون الكثير من التفاصيل. قصص ثلاثةمن الناس. من العامة. فيما يلي الأجزاء الأكثر تميزًا في هذه القصص:
"أخبرتها أنه سيتم إلغاء بطاقتها الائتمانية ما لم تشرح ذلك من الناحية الاقتصاديةعمليات"
"أخصائية مركز الاتصال" بالبنك "أدرجت كافة الأوراق المطلوب تحويلها لها على الواتساب"
"طلب مني تقديم صور للبطاقات التي تم تحويل ألف روبل منها إلى حسابه "البلاستيكي"."
واعتبر هذا "الدليل" كافيا للإعلان عن عمليات حجب متعددة في جميع أنحاء البلاد. فيما يلي العناوين الرئيسية التي قد تراها في الأخبار الآن:
"بدأت البنوك في مطالبة العملاء بتبرير تحويلات بقيمة ألف روبل" روسكايا غازيتا
"هددت البنوك بحظر بطاقات الروس بسبب التحويلات التي لا أساس لها" Lenta.ru
قصص صدمت الإنترنت بافتقارها إلى المنطق والتفاصيل الصوفية.
وكانت الحالات الثلاث مصحوبة بظروف غريبة للغاية. بل ويمكنني أن أسميها خرافية أو صوفية، لدرجة أنه لا يوجد مكان للمنطق في القصص. على سبيل المثال، البطل الأول طلب من موظف البنك أن يرسل له المستندات عبر الواتساب. على رأي البطل الثالث بنك تينكوفوطلب أن يرسل له صوراً للبطاقات البلاستيكية التي تم التحويل منها إلى بطاقة المالك.
لماذا يمكن بالفعل حظر النقل؟
سأنتهي بانتقاد القصص المنفصلة وسأصل إلى صلب الموضوع: التفاصيل تضيع في هذه القصص، أو يتم إعادة سردها بشكل غير صحيح تمامًا. ونتيجة لذلك، تحول المنطقي والطبيعي إلى غير منطقي وشائن.
دعنا ننتقل إلى نص القانون وكيف تسير الأمور حقًا: يوجد قانون 167-FZ، الذي يسمح للبنوك بحظر التحويل الذي يعتبرونه احتياليًا لمدة ثلاثة أيام. خلال هذه الأيام الثلاثة، يجب عليهم الاتصال بك للتأكد من أنك أنت من يقوم بالتحويل. الجميع. لا شيء آخر. ومن المثير للاهتمام أن القانون بدأ تطبيقه في 26 سبتمبر، وقد كتبت صحيفة إزفستيا عنه بالفعل.
لا يمكن أن يكون هناك سوى ثلاثة أسباب حقيقية لمنع التحويل، وقد أدرجها البنك المركزي بالتفصيل:
- يتم إدراج متلقي التحويل في قاعدة بيانات حالات النقل دون موافقة العميل.
- يتم تنفيذ المعاملة من جهاز (أو باستخدام جهاز) موجود في قاعدة بيانات حالات النقل دون موافقة العميل.
- العملية غير معتادة بالنسبة للعميل وفيها علامات احتيال.
وفقا للقانون 167-FZ، لا يمكنهم رفض النقل إليك. إنها حقيقة. في القصص التي يُمنع فيها الشخص من التحويل أو يتم حظر حسابه، هناك شيء واحد مفقود تفاصيل مهمة: إما أنه لم يتمكن من إثبات أنه هو وليس المحتال، أو أنه ارتكب أعمال غير قانونية. على سبيل المثال، صرف الأموال، وتلقي الأموال من حساب مصرفي لكيان قانوني، والأنشطة التجارية غير القانونية، وما إلى ذلك.
مدة القراءة: 9 دقائق. المشاهدات 26.7 ألف.
الأخبار اليوم مليئة بالعناوين الرئيسية التي تفيد بأن Sberbank يحظر بشكل كبير بطاقات تحويل الأموال. يلاحظ المستخدمون أن آلاف العملاء الذين يتلقون تحويلات مالية يخضعون لعقوبات مصرفية. إنهم يتلقون "كتلة" من البنك ولا يمكنهم الاستمرار في إجراء المعاملات، وأموالهم "تحترق". هل يمكن حظر الحساب إلى الأبد أم أن هذا الإجراء مؤقت؟
ماذا يمكن أن يتوقع العملاء؟
وبحسب المعلومات الواردة في وسائل الإعلام، فإن بطاقات الدفع محظورة. وأدلى سبيربنك ببيان رسمي ونفى هذه المعلومات. العقوبات ليست واسعة النطاق ولا تنطبق إلا على العملاء الذين ينتهكون أحكام القانون 115-FZ.
يجب على البنوك مراجعة جميع المعاملات وتحديد تلك المرتبطة بغسل الأموال والتعتيم على مخططات الدفع وإخفاء المستلمين الحقيقيين ومرسلي الأموال.
سوف تحتاج إلى تقديم المستندات التي تؤكد مشروعية النقل. يتم فحص الحسابات بعناية خاصة الكيانات القانونية. ولا ينبغي للأفراد أن يخافوا من الاهتمام الشديد بتتبع التحويلات التي يجريها البنك. ولكن لا تزال هناك سيطرة على عمليات نقل الأفراد - ضع ذلك في الاعتبار.
لماذا يمكن حظر البطاقة؟
يمكن تجميد البطاقة تلقائيا بناء على طلب حاملها وحسب تقدير البنك. دعونا نفكر في كل شيء أسباب محتملةوالشروط أدناه - التي يهدد انتهاكها بالحظر والإجراءات مع سبيربنك.
الاشتباه في الاحتيال
هذا هو الخيار الأكثر شيوعًا الذي يحدث فيه الحظر لأغراض أمنية. إذا كانت هناك شكوك في أن المجرمين قد تمكنوا من الوصول إلى الحساب ويحاولون شطب الأموال بشكل غير قانوني، فسيتم حظره. وسيتبين ذلك من خلال:
- إجراء تحويلات بمبالغ كبيرة؛
- خطط الدفع غير القياسية؛
- تغيير حاد في النشاط على الخريطة.
إذا أوضح العميل الخدمات أو السلع التي أجرى التحويلات من أجلها وأثبت مشروعية الإجراءات، فسيتم استعادة الوصول. لمثل هذا الحذر ما عليك سوى أن تقول "شكرًا لك".
استخدام حساب في أنشطة تجارية غير قانونية
قد تؤدي التحويلات المتكررة من أفراد مختلفين إلى فكرة استخدام الحساب لتحقيق أرباح بشكل غير قانوني.
يمكن أن يكون:
- إيصالات أو تحويلات بمبالغ تزيد عن 600 ألف روبل؛
- إرسال الأموال إلى الخارج؛
- التحويلات المنهجية للمعاملات والسلع المشبوهة غير المدعومة بالوثائق ذات الصلة، وما إلى ذلك.
إذا تلقيت مبالغ ضئيلة من دافعين مختلفين، فلن يهتم أحد بهذه البطاقة. ولكن إذا كان هناك دوران كبير على الحساب، فهذا هو التهرب الضريبي المباشر. قد يرفض البنك الخدمة ويحظر البطاقة وSberbank عبر الإنترنت.
إدخال رقم التعريف الشخصي بشكل خاطئ
إذا تم إدخال رمز PIN خاطئ ثلاث مرات على البطاقة، فسيتم حظر البطاقة تلقائيًا. وبعد يوم يمكنك العمل بالبلاستيك مرة أخرى.
الديون المستحقة على القروض
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، تحتاج إلى قراءة الاتفاقية بعناية. يقال أنه عندما إيداع في غير وقتهالديون التي يحق للبنك شطب الأموال منها بطاقات الخصموحظرهم. تنطبق نفس العقوبات في حالة عدم وجود تحويلات إلى بطاقات الائتمان.
رسالة من شخص خارجي حول اكتشاف وسيلة للدفع
تتضمن هذه الحالة حظرًا مؤقتًا. حتى يأتي المالك إلى المكتب بالمستندات، لن يكون من الممكن "إلغاء تجميد" الحساب.
منتهي الصلاحية
يتم إعطاء كل وسيلة دفع لفترة محددة. يمكن أن يكون هذا 1، 2، 3 سنوات أو أكثر. بعد انتهاء الوقت المخصص، يتم إلغاء البطاقة وحظر الحساب. تبقى الأموال المتبقية كاملة ويمكن سحبها بعد التخرج واستلام بطاقة بلاستيكية جديدة.
قرار المحكمة
يتم الحجز إذا تأخر العميل عن سداد الدين وكالات الحكومة، البنك أو الطرف المقابل، وكان هناك علاج مع بيان المطالبةإلى المحكمة. وبعد القرار الإيجابي، يتم حظر الحساب وتجميد الأموال. سيتلقى العميل إشعارًا مسبقًا.
رصيد سلبي
هذا التعطيل مناسب ل بطاقة إئتمانإذا لم يتم إضافة الأموال إلى حسابك في الوقت المحدد. وهذه ليست المشكلة الوحيدة - بالإضافة إلى ذلك، سيتم فرض الفائدة. كلما أسرع العميل في سداد الدين، قلّت الخسائر المادية التي سيتكبدها.
الحصول على بطاقة جديدة
بعد استلام البلاستيك في البنك، للبدء في استخدامه، لا تنسى تفعيله. للقيام بذلك، ما عليك سوى إدخال المنتج في ماكينة الصراف الآلي وإدخال رمز PIN. يتم تنشيط بعض بطاقات Sber فقط تلقائيا، ولكن حتى بالنسبة لهذا سيتعين عليك الانتظار لمدة يوم.
طلب المالك
رغبة العميل هي القانون. إذا أبلغ صاحب البطاقة موظف البنك أنه يريد إلغاء تنشيطها، فلن تكون هناك صعوبات في حالة عدم وجود رصيد سلبي. سوف يسأل المشغل بالتأكيد عن سبب هذا القرار. في كثير من الأحيان هو سرقة أو فقدان المنتج. ولكن، حتى في حالة عدم وجود سبب وجيه، لا يحق لأحد أن يجبر الشخص على رفض الحظر. ويمكن أن يتم ذلك عن طريق الهاتف، عبر الإنترنت وفي الفرع.
بعد وفاة العميل
ويلتزم البنك بتجميد جميع حسابات المالك في حالة وفاته. ومع ذلك، في الممارسة العملية، قد يحدث هذا مع تأخير، لأن لا يتلقى سبيربنك دائمًا مثل هذه المعلومات في الوقت المناسب. يعد الحظر ضروريًا حتى لا يتمكن الغرباء من استخدام حسابات المتوفى، وهذا ينطبق حتى على أقرب الأقارب. علاوة على ذلك، يجب أن يقوم قانون الميراث بتوزيع ممتلكات المتوفى على المطالبين بالميراث. هناك أيضًا خطر الحصول على قرض لشخص متوفى.
كيفية معرفة سبب التجميد
بعد إلغاء تنشيط البطاقة، يتلقى صاحبها رسالة نصية قصيرة تبلغه بأخبار غير سارة. في بعض الأحيان يتم إعطاء السبب، ولكن هناك استثناءات. وفي مثل هذه الحالات، يمكنك معرفة المزيد من التفاصيل:
- بالاتصال الخط الساخن. لهذا هناك رقم واحد، المكالمة مجانية من أي هاتف - 88005555550.
- زيارة مكتب سبيربنك. سيقوم المشغل بمراجعة المعلومات والإجابة على أي أسئلة قد تطرأ. سيتم حل المشكلة على الفور إن أمكن.
ما يجب القيام به وإلى متى سيستمر الحظر
تعتمد مدة التجميد على سبب الحادث.
- إذا انتهت فترة الصلاحية، فسيصبح الحساب نشطًا بعد إعادة إصدار البطاقة البلاستيكية. يجب عليك الحضور إلى المكتب وتقديم الطلب. خيار آخر هو القيام بذلك عبر الإنترنت في المنزل. ستستغرق عملية إنتاج البطاقة من 1 إلى 3 أسابيع.
- إذا قمت بحظر طلبك، فسيتعين عليك الذهاب إلى المكتب. يمكنك القيام بذلك خلال ساعة أو حتى بضع دقائق.
- إذا كان السبب هو دين القرض، فإن سداد الدين سيحل المشكلة. يتم ذلك في أي فرع من فروع البنك أو في المحطة أو عبر الإنترنت. تعتمد فترة رفع الحظر على المدين. بعد صنع المبلغ المطلوبسيحدث في يوم واحد.
- إذا قمت بإدخال رمز غير صحيح في ماكينة الصراف الآلي، فستتمكن من استخدام وسيلة الدفع مرة أخرى بعد 24 ساعة. ليست هناك حاجة لفعل أي شيء، مهمة العميل هي الانتظار قليلاً.
- عندما يكون السبب هو نشاط مشبوه، سيتم استئناف العمل بالبطاقة بعد التحقق من بيانات الحامل. سيستغرق ذلك نصف ساعة أو ساعة، كل هذا يتوقف على سرعة وصول العميل إلى البنك وإجراءات المشغل.
كانت هناك دائما مثل هذه الشيكات. تقوم المؤسسة المالية بمراقبة معاملات العملاء لتحديد المعاملات المتعلقة بالنشاط الإجرامي وغسل الأموال.
ماذا سيحدث للمال
بعد التجميد، ستبقى جميع الأموال في مكانها. سيكون من الممكن استخدامها بعد رفع جميع القيود.
تذكر! إذا تم حظر البطاقة بسبب عدم سداد الديون، فلن يكون هناك استرداد.
إذا واجهت حظر البطاقة، نوصي أيضًا بقراءة المقالات التي تحتوي على معلومات أكثر تفصيلاً حول المواضيع:
هل ستكون هناك رسوم خدمة عند الحظر؟
وبما أن الحظر لا يعني إغلاق حساب بطاقة العميل بشكل كامل، فهو مجرد إجراء مؤقت قد يكون له تأثير عكسي. في هذه الحالة، يتم خصم الرسوم وفقًا لشروط التعريفة لخدمة بطاقة سبيربنك.
إذا تم إغلاق بطاقة سبيربنك، فلن يتم فرض رسوم الاشتراك.
كما كان من قبل؟
لقد حدد البنك المركزي منذ فترة طويلة مهمة بذل كل جهد ممكن لوقف العمليات غير القانونية. في السابق، في Sberbank، تم تنفيذ هذا العمل يدويا.
يقوم قسم كامل للمراقبة المالية بالتحقق بشكل مستقل من معاملات العملاء. كان من المستحيل تغطية جميع الحسابات. ولذلك قدم البنك النظام الآلي، الذي يعالج مئات المعاملات في لحظات قليلة ويتخلص من المعاملات المشبوهة. بعد ذلك، يقوم موظفو المراقبة المالية بفحصها واتخاذ قرار بحظر الحساب. الآن سيكون من الصعب جدًا إخفاء المخطط الإجرامي وصرف الأموال.
كيفية فتح البطاقة
إذا تم حظر بطاقة سبيربنك الخاصة بك المعاملات المشبوهةفي هذه الحالة يحتاج البنك إلى إثبات براءته. لهذا:
- اتصل بالخط الساخن لـ Sberbank واسأل عامل الهاتف عما عليك فعله لإلغاء حظر البطاقة. سيتم تحديد هويتك بالتأكيد للتأكد من أنك مالك البطاقة المصرفية.
- يمكنك الاتصال بالمدير في أقرب فرع للبنك. من المرجح أن يكون هناك طلب مكتوب.
- ستحتاج بالتأكيد إلى تقديم المستندات الخاصة بالمعاملات المشبوهة.
يحتاج العميل إلى التأكد من صحة وقانونية المعاملات التي يتم تنفيذها. الوثائق التالية مناسبة لذلك:
- الشيكات والإيصالات للمعاملات المعاملات المصرفية(التحويلات أو المدفوعات)؛
- الفواتير التي تم سداد ثمن السلع أو الخدمات المقدمة؛
- اتفاقية الإيجار والشراء والبيع، وما إلى ذلك؛
- السندات الإذنية وكشوف الدفع.
المستندات الأصلية هي الأنسب لهذا، لأن... وهذا على الأقل يثير تساؤلات بين أولئك الذين يتحققون من صحتها. إذا لم يكن من الممكن تقديم النسخ الأصلية، فإن النسخ المعتمدة من كاتب العدل ستفي بالغرض. ستتم مراجعة الطلب خلال 2-3 أيام عمل.
بالإضافة إلى ذلك، قد يطلبون معلومات حول مصدر الأموال!
من المهم مقابلة البنك وإظهار اهتمامك بحل هذا الموقف. لا تتجاهل الطلبات أبدًا، حتى لو لم تتمكن من تقديم المستندات المطلوبة. حاول شرح السبب، فمن الممكن أن يعتبره البنك موضوعيًا وسيتعاون معك أيضًا في حل المشكلة.
في حالات معينة التنظيم المصرفييرسل طلبه إلى الفرع الذي تم فتح الحساب "المجمد" فيه أو بطاقة بلاستيكية. فيه المكتب الرئيسييحدد شرط الحصول على المعلومات والمستندات التي تؤكد المصدر القانوني للأموال الموجودة في حساب العميل أو سحبها.
كيفية تجنب الحظر؟
إذا كان العميل يستخدم البطاقة ل النشاط الريادي، لكنه لا يريد تسجيل رجل أعمال فردي، فيجب عليه توخي الحذر. إذا كان هناك الكثير من النشاط، فلا يمكن تجنب حظر الحساب. يجب عليك إما إدارة مشروع تجاري بشكل قانوني أو العمل مقابل المال. عند إيداع النقود إلى كميات كبيرةيجب عليك تقديم المستندات الداعمة للبنك: اتفاقية الشراء والبيع، وعقد وديعة بنكيةوما إلى ذلك وهلم جرا. لكن لا يجب أن تفعل هذا مقدمًا. فقط عندما يكون البنك مهتمًا، أحضر الأوراق.
لن يتم إلغاء التنشيط إذا تجنبت:
- عمليات متعددة في اليوم الواحد؛
- تحويل مبالغ كبيرة؛
- عمليات السحب في أماكن مختلفة(إذا كان العميل يقوم في السابق بصرف الأموال باستمرار في نفس المكان، ثم تغير فجأة الموقع الجغرافي، عندها سيقرر البنك أن الحساب قد تم الاستيلاء عليه من قبل محتال)؛
- متأخرات القرض
- إدخال رمز PIN غير صحيح في ماكينة الصراف الآلي.
ماذا أكتب حتى لا يتم حظره
إذا كنت تشتري تذاكر طائرة أو قطار أو شيء من هذا القبيل، فاكتب هذا لغرض النقل - فهذا سوف يسبب قدرًا أقل من الشك.
نصيحة: عند سداد الدين الأفضل عدم الإشارة إلى ذلك عند تحويل الأموال.
خاتمة
وبناء على المواد المذكورة أعلاه، يمكن استخلاص الاستنتاج التالي. ليس هنالك داعي للهلع. لا تقوم المؤسسة المالية بحظر البطاقات بشكل جماعي. وهذه الحالات معزولة. وقد قام البنك في السابق بفحص معاملات العملاء، وإذا ظهرت شكوك حول شرعيتها، فإنه يطرح الأسئلة المناسبة. لكن بالنسبة للكثيرين، يعد هذا الاضطراب سببًا للتفكير في الأمر وجعل العمل قانونيًا. لا يمكن تجنب عمليات التفتيش عاجلاً أم آجلاً.
يتوقع بعض الخبراء الروس أن إفلاس سبيربنك قد يحدث في وقت مبكر من عام 2020. ما مدى واقعية هذه التوقعات، وما الذي يمكن توقعه من الأشخاص الذين يتلقون الرواتب باستخدام بطاقات سبيربنك، أو يقومون بتخزين مدخراتهم هناك، أو ربطوا أنفسهم برهن عقاري مع هذه المؤسسة؟
في أحد بث قناة RBC التلفزيونية، توقع ستيبان ديمورا الانهيار المحتمل لسبيربنك: " الحزمة التالية من العقوبات التي أعلنها الأمريكيون ستؤثر على بنكين في وقت واحد - VTB وSberbank.. وقال الخبير أيضًا إن سبيربنك سيضطر إلى إعادة رسملة الشركات التابعة له في الخارج. بالإضافة إلى ذلك، أشار ستيبان ديمورا إلى أن "البنك لا ينهار عندما يكون لديه فائض في الالتزامات على الأصول، ولكن عندما تكون هناك فجوة نقدية".
بسبب إعادة رسملة الفروع الأجنبية، قد يبدأ سبيربنك في مواجهة مشاكل كبيرة فيما يتعلق بالعملة. لذلك، سبيربنك، بسبب النقص صناديق العملةسيكون من الصعب جدًا سداد التزاماتك الحالية.
تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من وجود محفظة قوية، فإن حصة الأصول السيئة في سبيربنك تزداد مع كل أزمة. في السنوات الأولى، عندما وصل الروبل إلى القاع، انخفض الدخل 2.3 مرة مقارنة بعام الأزمة 2014 (ربح 112 مليار دولار مقابل 253 مليار دولار في العام الماضي). وانخفض دخل الفوائد بنسبة 25٪، ولكن مصروفات الفوائدوارتفعت بأكثر من 80%. لقد تغير الوضع الآن قليلاً، لكن الانخفاض التالي للروبل والصدمات الدورية في بورصات العملات يسبب القلق.
من حيث ملكية سبيربنك عادي مؤسسة مالية، لا يختلف عن أي بنك تجاريرغم أن معظم أسهمها مملوكة للدولة. ومع ذلك، فإن حقيقة أن السلطات ستنقذه بأي ثمن هي أسطورة.
وفي ظل الأزمة والوضع السياسي المتوتر فإن أي سيناريو لتطور الأحداث وارد. على سبيل المثال، في مولدوفا، حيث كان بنك سبيربنك المحلي يعمل وفق نفس المخطط كما هو الحال في روسيا، تعرض للإفلاس وتمت تصفيته.
ولذلك، فإن إفلاس بنك سبيربنك الروسي هو حدث مستقبلي حقيقي للغاية. ومن الغريب أن يعتقد الكثير من الناس أن السلطات ستنقذه بأي ثمن.
ماذا يحدث مع سبيربنك الآن في عام 2020؟
حتى في عام 2015 الأكثر أزمة وصعوبة، لم ينخفض سبيربنك عن مستوى الربحية، وأظهر مستوى صغيرًا للبنك الرئيسي بلد كبير صافي الربححوالي 3.65 مليار دولار. هل هذا يعني الأمان الكامل؟
صافي الربح. وبحلول الفترة 2017-2018، كان الوضع قد استقر، وأعادت الإدارة توجيه نفسها بمهارة إلى الأسواق الأخرى واستفادت من دعم الدولة(نفس الإقراض العقاري). وفي العام الماضي، تمكنوا من كسب 12.82 مليار دولار، وهو أعلى مما كان عليه في عام 2013 قبل الحرب. إنهم يعدون بالفعل بركود آخر في عام 2019، وتخطط وزارة التنمية الاقتصادية لخفض الناتج المحلي الإجمالي بمقدار مرتين، وبالتالي قد تنخفض الأرباح بنسبة 20-30٪.
نفقات التشغيل.ومن خلال تحسين التكاليف، تمكنا أيضًا من زيادة الربحية. وبطبيعة الحال، أدى انخفاض سعر صرف الروبل أيضًا إلى خفض التكاليف على الرسم البياني. ديناميات الدولة بالروبل البنك الروسيوطبعاً لا فائدة من إظهار ذلك، ومع ارتفاع سعر الصرف سترتفع التكاليف.
الدخل التشغيلي.وهنا يوجد تفاؤل كامل بطبيعة الحال، فكل جولة من الأزمة تبددها، ولكن ليس بالقدر الذي يجعلها أقل من الربحية.
هل سيواجه سبيربنك عقوبات في عام 2020؟وبطبيعة الحال، فإن المنظمات التي يمتلك فيها سبيربنك حصة في الأصول، أو التي تتلقى قروضا منه، ستوجه ضربة للأرباح الإجمالية. ووفقا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية، تبلغ حصة المخاطر حوالي 2.5٪ أو 10 مليارات دولار. لكن يستطيع سبيربنك بسهولة تغطية كل هذه الخسائر من احتياطياته.
وبتحليل بيانات الأرباح والخسائر الرسمية من عام 2018 إلى اللحظة الحالية في عام 2019، يمكن ملاحظة زيادة في صافي دخل الفوائد لبنك سبيربنك الروسي من 337 إلى 359 مليار روبل. كما أظهرت إيرادات التشغيل والعمولات وأرباح التأمين نمواً. ومع ذلك، بحلول نهاية عام 2020، قد تفسد الصورة بسبب انخفاض قيمة الروبل.
لا يواجه سبيربنك الإفلاس في عام 2020. إلا أن تعزيز العقوبات واستمرار سلسلة السقوط سوق الاسهمفإن تدهور وضع الروبل (مما يزيد التكاليف) قد يؤدي إلى تفاقم وضعه المالي.
ما الذي يهدد إفلاس سبيربنك؟
في حالة الانهيار الكامل للاقتصاد، فإن تصفية سبيربنك ستؤدي إلى عواقب حزينة، ولكن ليست كارثية.
يصدر سبيربنك قروضًا رخيصة في الخارج
أسوأ ما يمكن أن يحدث أثناء الإفلاس هو تجميد الرواتب والمعاشات في الحسابات. وبالنظر إلى أن غالبية سكان الاتحاد الروسي تقريبا لديهم بطاقات من هذه المؤسسة، فلن يتمكن الناس من استخدام السحوبات النقدية لمدة 2-3 أشهر. في هذه الحالة سيتم إنشاؤه بنك جديدأو سيتم نقل العملاء إلى مؤسسة مالية أخرى قائمة.
لن تستغرق الصدمات أكثر من بضعة أشهر. سوف تعاني الشركات والمدينون بالرهن العقاري سيتم إعطاؤها إلى البنوك الأخرى أو هواة جمع العملات أو وكالات إنفاذ القانون التي ستقوم بجمع الأموال منها.
لا يسعنا إلا أن نأمل ألا يحدث مثل هذا السيناريو أبدًا، وأن يظل سبيربنك على قيد الحياة، وألا تتحقق توقعات ستيبان ديمورا. هذا الخبيرلقد تنبأ بدقة تامة بأزمة عام 2008، فضلاً عن ارتفاع الدولار والأسعار في السنوات القليلة الماضية، ولكن تبين أن نبوءاته في كثير من الأحيان كانت فارغة وصادمة.
كما ترون، لا يمكن أن يكون هناك إفلاس لسبيربنك في عام 2020، ولكن إذا استمر اتجاه انخفاض الدخل (بعد كل شيء، لن يكون من الممكن خفض التكاليف إلى أجل غير مسمى)، فبعد مرور بعض الوقت قد يكون البنك الرئيسي للاتحاد الروسي لديك مشاكل معينة. وماذا لو الأنشطة الأجنبيةوإذا سحقوها بالعقوبات، فقد تتسارع العملية.
لقد وجدت الحالة الوحيدة التي قام فيها أحد البنوك بحظر بطاقات "المدفوعات المشبوهة" التي تم استخدامها لجمع التبرعات الخيرية من قبل فرد خاص. حدث هذا في عام 2015، عندما قام Sberbank بحظر بطاقات Lida Moniava، وربط ذلك بطريقة أو بأخرى باستخدام Lida للحسابات في نظام باي بال. ولكن يمكن بالتأكيد اعتبار هذه الحالة فريدة من نوعها، ولا تعني شيئًا ولا تؤدي إلى أي استنتاجات.
أولاً، Lida Moniava هي الوحيدة التي تجمع عدة ملايين روبل على بطاقاتها من خلال مشاركة واحدة حرفيًا على Facebook في غضون ساعات قليلة. عدد قليل جدًا من جامعي التبرعات الصادقين وغير الصادقين، يعملون بمثل هذه المبالغ، والرسوم التي تقل عن 600 ألف روبل هي أقل تمامًا من الرادار المصرفي الرسمي.
ثانيًا، جرة مشبوهةيبدو أن هناك نوعًا من الارتباط مع النظام الأجنبيالتحويلات، وليس المدفوعات نفسها.
وثالثًا، تم إلغاء حظر البطاقات والحسابات بسرعة كبيرة بمجرد بدء الاضطراب عبر الإنترنت.
بشكل عام، خلاصة القول، يمكننا أن نقول بثقة تامة أن فيروس المعلومات هو فيروس ويجب علاجه. يجب عليك أيضًا الانخراط في الوقاية، أي محاولة العمل "باللون الأبيض" فقط وعدم تحويل الأموال للتبرعات الخيرية إلى البطاقات الشخصية.
بشكل عام، لم يتغير شيء. كل "الضحايا" الذين اكتشفتهم نظام جديد"تعمل تماما مبالغ كبيرة- أموال بيع السيارات والشقق والميراث.