تصنيف الدخل لصندوق التقاعد غير الحكومي. تصنيف صناديق التقاعد غير الحكومية (NPF)

(لا يوجد تقييم)

بحثا عن مصادر الاستثمار المربح، ينتبه الكثير من الناس إلى طريقة الاستثمار مثل تأمين المعاشات التقاعدية غير الحكومية وكل شيء المزيد من الناسيسعى للتنفيذ من صندوق التقاعد. يتم تنفيذه من خلال الصناديق الخاصة (NSF). ويتميز هذا المصدر بانخفاض المخاطر، إلا أن مستوى ربحية الأموال ليس مرتفعا جدا. وفي هذا الصدد يطرح السؤال: ؟ يستحق مقارنة التقييمات NPF من روسيامن خلال الربحية وخصائصها الرئيسية. جنبا إلى جنب مع ربحية NPFs، سننظر في و.

NPF صندوق التقاعد الأوروبي

يرأس العشرة الأوائل من صناديق التقاعد غير الحكومية من حيث الربحية صندوق موثوق به يعمل في السوق منذ أكثر من 20 عامًا ويتمتع بثقة عملائه. شكل ملكية الصندوق - شركة مساهمةمرخص لها بمزاولة أنشطة التقاعد والتأمين.

ولتقييم أداء الصندوق بشكل أفضل، يجدر النظر في بعض المؤشرات الرقمية:

• عدد المؤمن عليهم (في نهاية عام 2015) أكثر من 1.8 مليون شخص؛
• متوسط ​​العائدمدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية - 12.43٪؛
• حجم جذب صناديق التقاعد— 58 مليار روبل.
• ويبلغ عدد المدن الروسية التي تخدمها المؤسسة أكثر من 60 مدينة.

تم تأكيد موثوقية الصندوق من خلال بيانات من وكالات التصنيف الرائدة في روسيا و.

NPF صندوق الدفاع الصناعي الذي يحمل اسم. في في ليفانوفا

دخل هذا NPF السوق الروسيةمع تأمين المعاشات التقاعدية وخدمات التوفير منذ وقت طويل - في عام 2000. منذ عام 2006، أصبح لدى الصندوق ترخيص رسمي لمزاولة هذا النشاط ولديه مجموعة واسعة من العملاء، والعديد منهم يتلقون بالفعل معاشاتهم التقاعدية.

ولتقييم عمل الصندوق يمكن النظر في المؤشرات التالية:

• عدد المؤمن عليهم - 65289 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 12.08%؛
• مدخرات التقاعد— 3721402 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 1397067 ألف روبل.

NPF سورجوتنيفتجاز

هناك عدة أمور تتحدث لصالح هذه المؤسسة:

• فترة العمل في السوق - يعمل الصندوق منذ عام 1995؛
• كمية كبيرة من الممتلكات الخاصة؛
• كمية كبيرة من احتياطيات المعاشات التقاعدية التي تم جذبها وتكوينها.

كل هذا يمنح المودعين شعوراً بالأمان وضمان عودة الودائع في حالة حدوث موقف غير متوقع. بعض مؤشرات أداء الصندوق:

• عدد المؤمن عليهم - 19069 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 11.06%؛
• مدخرات التقاعد - 3492888 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 11378171 ألف روبل.

بالإضافة إلى الأشخاص المؤمن عليهم، هناك حوالي 30.000 مشارك مساهمون في توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية وجميعهم تقريبًا (25.000) يتلقون بالفعل معاشاتهم التقاعدية.

صندوق NPF

كان الغرض الأولي من إنشاء الصندوق هو تكوين رأس مال تقاعدي لموظفي الشركات التي كانت جزءًا منه. وتطورت هذه المبادرة بعد ذلك إلى أنشطة في مجال توفير معاشات التقاعد والتأمين غير الحكومي، وهو ما لا يزال الصندوق الوطني للتقاعد منخرطًا فيه حتى اليوم. ويتميز عمل الصندوق بالمؤشرات التالية:

• عدد المؤمن عليهم - 881.513 شخص؛
• متوسط ​​ربحية NPF Trust على مدى السنوات الخمس الماضية هو 10.87%؛
• مدخرات التقاعد - 33686979 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 268217 ألف روبل.

يتم تنفيذ أنشطة المؤسسة في جميع أنحاء البلاد - حيث يتجاوز عدد مكاتبها التمثيلية 40 مكتبًا.

NPF كبيرة

مستوى الموثوقية هو A++، وهو ما يعني مرتفع للغاية - وهذا هو المؤشر المخصص لـ NPF من قبل وكالة التصنيف Expert RA. سمة مميزةالصندوق - الرغبة في تجنب المخاطر، وبالتالي أدوات الاستثماريتم استخدام المصادر الموثوقة والتي تم التحقق منها هنا فقط. ومع ذلك، فإن هذا لا يمنع NPFs من الحصول على مستوى عال من الربحية و المؤشرات التالية:

• عدد المؤمن عليهم - 462766 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 10.06%؛
• مدخرات التقاعد - 32810482 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 2405190 ألف روبل.

تعمل NPF في السوق منذ 20 عامًا (تأسست في عام 1995).

NPF التعليم والعلوم

يتم أيضًا تعيين مستوى عالٍ من الموثوقية لهذا الصندوق، والذي يتمتع بميزة t ما هي مؤشرات الأداء:

• عدد المؤمن عليهم - 13545 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 10.02%؛
• مدخرات التقاعد - 684394 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 139.034 ألف روبل.

على الرغم من قلة عدد المشاركين وقلة الأموال التي تم جمعها، يضمن الصندوق مدفوعات مستقرة وفي الوقت المناسب لمستثمريه.

أورينبورغ NPF الثقة

مؤسسو هذا NPF هم الأكثر الشركات الكبيرةمنطقة أورينبورغ، التي تم بموجب قرارها إنشاء هذا الصندوق في عام 1993. وبلغ إجمالي المساهمة التي قدمها المؤسسون 197 مليونًا و723 ألف روبل. على مدار سنوات عديدة من العمل، اكتسب هذا الصندوق خبرة كبيرة في مجاله ويمكنه ضمان مستوى عالٍ من الموثوقية للمستثمرين.

مؤشرات الأداء الرئيسية:

• عدد المؤمن عليهم - 88991 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 9.46%؛
• مدخرات التقاعد - 3230795 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 235.080 ألف روبل.

ولم يقم العديد من المستثمرين بإبرام عقود تأمين مع الصندوق فحسب، بل إنهم يتلقون بالفعل معاشاتهم التقاعدية.

NPF سبيربنك

الشركة الرائدة في عدد الأشخاص المؤمن عليهم وواحدة من الصناديق الأولى والأكثر موثوقية في البلاد - تنطبق كل هذه الخصائص عليها. على مدار 20 عامًا من عملها، تمكنت المؤسسة من تحقيق الإنجازات مؤشرات الأداء التالية:

• عدد المؤمن عليهم - 3081710 شخصا؛
• متوسط ​​العائد NPF سبيربنكعلى مدى السنوات الخمس الماضية - 8.84%؛
• مدخرات التقاعد - 233.783.556 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 11.072.499 ألف روبل.

الأرقام تتحدث عن نفسها - لكي يصبح الصندوق قائدا، يحتاج الصندوق فقط إلى زيادة طفيفة في مستوى عائد الاستثمار.

إن بي إف لوك أويل-جارانت

صندوق آخر يتمتع بمستوى عالٍ من الموثوقية، ويفضل مؤسسوه المخاطر الأقل والاستثمارات المستقرة. يعد صندوق التقاعد الوطني هذا أيضًا رائدًا من حيث حجم صناديق التقاعد التي تجتذبها. مؤشرات الأداء الرئيسية:

• عدد المؤمن عليهم - 3049521 شخصا؛
• متوسط ​​العائد على مدى السنوات الخمس الماضية - 8.75٪؛
• مدخرات التقاعد - 210.500.849 ألف روبل؛
• احتياطيات المعاشات التقاعدية - 21711769 ألف روبل.

يحتل الصندوق أيضًا المرتبة الثانية (بعد Sberbank NPF) من حيث عدد الأشخاص المؤمن عليهم.

NPF سانت بطرسبرغ

حصلت شركة St. Petersburg NPF JSC على ترخيص لممارسة أنشطة تأمين المعاشات التقاعدية وتوفيرها في عام 2009 وتمكنت على مدار سنوات التشغيل من تحقيق معدلات عالية من ربحية استثمارات العملاء. أما بالنسبة لعدد المشاركين في الصندوق، فلا يزال هناك عدد قليل منهم، ولكن المستوى العالي من الربحية يمكن أن يجذب عملاء جدد.

مؤشرات الأداء الرئيسية للصندوق:

• عدد المؤمن عليهم - 4520 شخصا؛
• ويبلغ متوسط ​​العائد على مدخرات التقاعد على مدى السنوات الخمس الماضية 8.21%؛
• تكلفة الممتلكات الخاصة - 1754929.82 ألف روبل.

وخلاصة القول يمكن الإشارة إلى ما يلي:

1. واحد من أهم المؤشراتإن عمل صندوق التقاعد غير الحكومي هو ربحيته، لكن لا ينبغي لنا أن ننسى الخصائص الأخرى - جودة الخدمات وموثوقيتها.
2. الصندوق الوطني للتقاعد الأكثر ربحية هو صندوق التقاعد الأوروبي، متوسطالذي يبلغ عائده على مدى السنوات الخمس الماضية ما يزيد قليلاً عن 12٪.
3. تم إغلاق المراكز العشرة الأولى بواسطة NPF St. Petersburg بمستوى ربحية قدره 8.21٪.

بعد حصولهم على الحق في تشكيل توفير الادخار، بالإضافة إلى دفع التأمين، بدأ مواطنو بلدنا في التفكير من يعهد بالتشكيلمعاشك المستقبلي. وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي، يُمنح الأشخاص المؤمن عليهم الذين لديهم مدخرات معاشات تقاعدية الفرصة ليقرروا بشكل مستقل من سيعهدون بالأموال إليه.

يمكن ان تكون:

• (صندوق التقاعد الحكومي) ؛
• (صندوق التقاعد غير الحكومي).

إذا اختار المواطن خيار تكوين مدخرات في صندوق التقاعد، فعليه أيضًا الاختيار من قائمة خاصة يحول إليها الصندوق الأموال. تستثمر هذه الشركة الأموال المحولة فيها السوق المالي.

قبل أن يدخل المواطن في اتفاق بشأن التشكيل المعاش الممولمع NPF وتحويل مدخراته إليه، تحتاج إلى التحقق بعناية من الصندوق المحدد. للقيام بذلك، يجب عليك الانتباه إلى التصنيفات المجمعة خصيصا، ومقارنة مؤشرات NPF المحددة مع الآخرين. انتباه خاصتستحق مؤشرات الموثوقية والربحية لصناديق التقاعد غير الحكومية.

أنشطة NPFs لتوفير المعاشات التقاعدية

إذا اختار المؤمن عليه صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي كمؤمن، فسيتم تشكيل معاشه الممول في هذا الصندوق. في الوقت نفسه، على عكس صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي، يقوم NPF بتحويل الأموال إلى إدارة شركة الإدارة التي يختارها، دون الأخذ بعين الاعتبار رأي الأشخاص المؤمن عليهم.

لا تستطيع صناديق التقاعد الوطنية فهرسة مدفوعات المعاشات التقاعدية، كما يفعل صندوق المعاشات التقاعدية بالنسبة للمعاشات التقاعدية. ولا يمكن إلا أن يزداد توفير المدخرات لكل من الأموال الحكومية وغير الحكومية من خلال الاستثمار مال . ومن الجدير بالذكر أن نتيجة الاستثمار يمكن أن تكون إما الدخل أو الخسارة.

بعد أن يكون للمؤمن عليه الحق في إصدار دفعة وتقديم طلب للحصول عليها إلى الصندوق، سيكون NPF ملزمًا تعيين ودفع مدخرات التقاعد للمواطنمتاحة على حسابه الشخصي على شكل:

• (غير محدد)؛

وبالتالي، فإن أنشطة الصناديق غير الحكومية تنطوي على جمع المساهمات في المعاشات التقاعدية الممولة في المستقبل للمواطنين، فضلا عن زيادتها من خلال الاستثمار في السوق المالية. حيث الأموال غير الحكوميةوهم مسؤولون إلى جانب الدولة عن إنشاء ودفع صناديق التقاعد الممولة عندما يتم تخصيصها للشخص المؤمن عليه.

كيفية اختيار صندوق معاشات غير حكومي لتكوين معاش تقاعدي مستقبلي؟

وللمواطن الحق في تحويل مدخراته أيضاً. هذا يحتاج إلى أن يتم ذلك حتى 31 ديسمبر من العام الحاليعن طريق تقديم طلب النقل المناسب. يجب ألا تغير شركة التأمين الخاصة بك أكثر من مرة واحدة كل خمس سنوات، حتى لا تفقد دخل الاستثمار أثناء الفترة الانتقالية. حاليا، يتم تقديم الشخص المؤمن عليه للغاية خيار كبيرجميع أنواع الأموال غير الحكومية.

عند اختيار شركة التأمين، يجب عليك الانتباه إلى عدة مؤشرات:

• - عمر الصندوق أي عدد سنوات وجوده. ومن الجيد أن تكون المنظمة قد بدأت وجودها قبل عام 2002، والأفضل أن تكون قبل عام 1998.
• المؤسسون- من الأفضل أن تكون هذه شركات كبيرة في الدولة.
• الربحية- كلاهما العام الماضي، وطوال فترة الوجود.
• انفتاح الصندوق- يجب أن تكون جميع المعلومات حول NPFs متاحة للمواطنين.

وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يستحق الاهتمام على سمعة الصندوق(مراجعات حول هذا الموضوع في مصادر مختلفة). يلعب الموقع الذي يشغله NPF في التصنيف المستقل أيضًا دورًا مهمًا. هذه التصنيفات هي وكالات التصنيف ، مثل "الخبير RA".

كيف يتم تحديد ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية؟

أحد المؤشرات الرئيسية التي ينبغي اتباعها عند اختيار صندوق التقاعد غير الحكومي هو الربحيةوبهذا المعيار يتم تحديد فعالية الاستثمارات المالية.

يمكنك معرفة قيمة هذا المؤشر على الموقع الرسمي للصندوق نفسه أو من التقارير المقدمة من بنك روسيا بناءً على بيانات من الهيئة التنظيمية الرئيسية FSFM ( الخدمة الفيدراليةبشأن المخاطر المالية).

وينبغي تقييم الربحية على الأقل على مدى السنوات الخمس الماضية من عملية NPF.وإذا كان المؤشر عند مستوى جيد على مدى فترة طويلة، فإن المعاش الممول للمؤمن عليه يزداد تبعاً لذلك.

هناك حاجة إلى قيمة مؤشر الصندوق اليوم مقارنة مع معدل التضخم. إذا كان عائد NPF أقل من معدل التضخم، فإن سعر الفائدة لم يرتفع. في نفس الوقت تصنيف عاليوينبغي أيضا أن نكون حذرين، لأنه ينطوي على مخاطر الخسائر.

تجدر الإشارة إلى أن القيم الفعلية قد تختلف عن تلك المشار إليها في المصادر. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن الأموال الجادة توجه عدة بالمائة من الدخل المستلم من الاستثمار إلى تنميتها واحتياجات المنظمة الأخرى.

تصنيف الصناديق غير العاملة حسب الربحية حسب البنك المركزي لعام 2018

يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي بانتظام بيانات حول مؤشرين لربحية NPF على موقعه الرسمي على الإنترنت. هذا الربحية:

• (كفاءة استراتيجية الاستثمار);
• (وقت الاستثمار الفعلي لأموال كل شخص).

تصنيف موثوقية NPF (خبير RA)

"Expert RA" هي أكبر وكالة تصنيف، وذلك كل عام منذ عام 2004 يجمع تقييمات NPF. في عام 2008 هذه المنظمةتم الاتفاق على منهجية التجميع مع NP NAPF (المجتمع المهني "وكالة التصنيف الوطنية").

"الخبير را" معتمدة رسمياتابعة لوزارة المالية في الاتحاد الروسي وتعمل في الإقليم من أوروبا الشرقيةوفي بلدان رابطة الدول المستقلة. ويتمثل نشاطها في تحليل وتقييم المعلومات المتعلقة بأداء صناديق التقاعد غير الحكومية. ومن الجدير بالذكر أن البنك المركزي يعترف بتصنيفات Expert RA.

ومن أهم مؤشرات أداء صناديق التقاعد. يحدد هذا المعيار ما إذا كان الصندوق سيكون قادرا على الوفاء بالتزاماته تجاه الأشخاص المؤمن عليهم أم لا. العامل الرئيسي الذي يؤثر على هذا المؤشر هو عمر الصندوق- كلما كان NPF أقدم، كلما كان أكثر موثوقية. إذا تم إنشاء NPF قبل عام 2008، فهذا يعني أنه نجح في البقاء ازمة اقتصادية، وإذا كان قبل عام 1998، ثم أزمتين. وهذا يعني أنه من المرجح أن يكون قادرًا على تحمل الظروف المعاكسة في المستقبل.

تم تطوير موظفي Expert RA خصيصًا لتحديد مؤشر موثوقية الصندوق نظام الصف، والتي يتم بموجبها تقييم موثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية. هذا النظاميمثل مقياس التصنيف الوطني:

• كل 16٪ - لتكوين معاش تأميني؛
• 10% - لتكوين معاش تأميني، و6% - للمعاش الممول.

ومع ذلك، يمكن تكوين معاش تقاعدي ممول ليس فقط من 6% من مساهمة صاحب العمل، ولكن أيضًا بمساعدة المساهمات الطوعيةمواطن مشارك، وكذلك على حساب واستثمار الأموال المتوفرة في حساب شخصي. وهكذا تشكل جميع المصادر المذكورة أعلاه المبلغ الإجماليالمعاش الممول.

NPF أو صندوق التقاعد - ماذا تختار؟

بعد إصلاح نظام التقاعد في روسيا، كان المواطنون في حيرة من أمرهم إزاء القضية الملحة المتمثلة في اختيار مكان تخزين جزء من مدخراتهم التقاعدية: (NPF) أو مكان تخزينه. صندوق التقاعد الروسي(PFR). لتحديد المزيد خيار مربحومن المستحسن النظر في نظام التقاعد الممول من الداخل.

عند الاختيار معاش PFRيتم تحويل مدخرات المواطنين إلى (العام أو الخاص) لزيادة حجمها وعن طريق الاستثمار. ومن خلال تحويل المدخرات إلى الصندوق الوطني للأموال، يقوم الصندوق بدوره بإرسالها بشكل مستقل أيضًا إلى إدارة الثقةفي شركة الإدارة التي اختارها عند تحليل نتائج أنشطتها الاستثمارية.

ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن للمواطن الحق في إدارة مدخرات التقاعد فقط؛ ولا تخضع للتحويل إلى NPF، وستبقى في صندوق المعاشات التقاعدية.

عند الموازنة بين إيجابيات وسلبيات الأموال، بالنسبة لنسبتها، يجدر بنا أن نتذكر أن الدولة معاش التأمين مضمون، وتزداد صناديق التقاعد الممولة بسبب ربحية الاستثمار في السوق المالية، مما يمكن أن يؤدي إلى خسارة. يمكننا أيضًا أن نستنتج أن المدخرات المخزنة في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي تتزايد ببطء ولكن بثبات، وفي صناديق المعاشات التقاعدية غير الحكومية يعتمد مستوى الربحية على نجاح الاستثمار.

على أية حال، تم تقديمه منذ عام 2014 تأمين مدخرات التقاعدوحتى لو انهار صندوق الادخار الوطني، فإن المدخرات المتراكمة ستظل كذلك لن تختفي في أي مكان. ولكن لا يزال للمواطن كل الحق في رفض تكوين معاش تقاعدي ممول في أي وقت وتحويل جميع الأموال.

ما هو صندوق التقاعد غير الحكومي الأفضل أن تختار؟

أكثر المواطنين الروسيرغبون في زيادة معاشاتهم التقاعدية من خلال تشكيل، ولكن من بين الخيارات العديدة من بين صناديق التقاعد غير الحكومية، يصعب على المواطن اتخاذ الاختيار الأمثل. للقيام بذلك، هناك العديد من معايير الاختيار الأساسية التي ستساعدك على تقييم الصندوق وإيجاد الخيار المناسب لنفسك.

المعايير الرئيسية عند اختيار صندوق التقاعد غير الحكومي

استنادا إلى الفقرة 6 من المادة 13 يمكن للمواطن تحويل مدخراته التقاعدية لا أكثر من مرة واحدة في السنةمما يعني أن مسألة اختيار الصندوق يجب أن تؤخذ على محمل الجد.

هناك عدد من المعايير التي ستساعد في تحديد الخيار المناسب، من بين العديد من صناديق التقاعد غير الحكومية الأخرى:

1. عمر الصندوق ومؤسسيه. كلما كان الصندوق أقدم، كلما كان أكثر موثوقية، بناء على تجربة سنوات عديدة من نشاطه. إذا كان الصندوق قادرا على البقاء الأزمات الماليةفي البلاد، وهذا يمكن أن يساهم فقط في تفضيله. كبير المنظمات الصناعيةفي دور المؤسس فإنهم يستحقون أكبر قدر من الثقة.
2. مستوى عائد الصندوق. استنادا إلى تقرير بنك روسيا وعلى الموقع الإلكتروني للصندوق، يمكنك تقييم نجاح الاستثمار في صناديق التقاعد غير الحكومية.
3. ضع في التصنيف المستقل للصناديق غير الربحية وسمعة الصندوق. يعكس الوضع في هذا التصنيف درجة موثوقية الصندوق نفسه، حيث تقوم وكالات التصنيف بتقييم اللاعبين الناجحين فقط في السوق وتتنبأ أيضًا بتطورهم.
4. فتح المعلوماتعلى الموقع الرسمي للمؤسسة. وفقًا للمادة 35.1 من القانون المؤرخ 05/07/1998 رقم 75-FZ "بشأن صناديق التقاعد غير الحكومية"يجب أن يحتوي الموقع الإلكتروني للصندوق على معلومات أساسية عن الصندوق: الاسم، رقم الترخيص، معلومات عن الموقع، بالإضافة إلى القوائم الماليةونتائج الاستثمار وعدد المشاركين والمستثمرين والمؤمن عليهم.
5. مريح خدمة. التوفر الخط الساخنللعميل و حساب شخصيعلى موقع على شبكة الإنترنت حيث يمكنك تتبع التقدم المحرز في مدخرات التقاعد الخاصة بك.

بعد تحليل المعايير واختيار صندوق معاشات غير حكومي، يجب عليك التقدم شخصيًا أو عن طريق البريد إلى الإدارة المحلية لصندوق المعاشات التقاعدية قبل نهاية العام الحالي للتحويل من صندوق المعاشات التقاعدية إلى صندوق معاشات غير حكومي ( أو صندوق تقاعد آخر غير حكومي).

تقييمات ربحية وموثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية

تحديد مستوى ربحية وموثوقية صناديق التقاعد غير الحكومية، خاصة التقييمات، والتي تصنف الصناديق من الصناديق المربحة إلى غير المربحة، ومن الأكثر موثوقية إلى الصناديق المفلسة.

• أ++- هذه هي الصناديق الأكثر موثوقية ومقاومة للأزمات؛
• أ+- صناديق مستقرة ذات سلطة؛
• أ- صناديق موثوقة تم اختبارها عبر الزمن؛
• ب++ - مستوى متوسطالموثوقية، ولكن دون مراجعات سلبية؛
• ب+- أموال مشكوك فيها؛
• في - مستوى منخفضالموثوقية ونقص الضمانات.
• سي++ و سي+- احتمال كبير لإلغاء الترخيص؛
• ج- سمعة سيئة، مراجعات سلبية؛
• د- المفلسون
• ه- عملية إلغاء الترخيص أو تصفيته.

بخصوص إحصائيات الربحية NPF، ثم وفقا للبيانات البنك المركزيفي الآونة الأخيرة، تشمل الصناديق الخمسة الأولى ما يلي:

1. هيفايستوس.
2. تحالف؛
3. الخريف الماسي؛
4. صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي؛
5. التحالف الصناعي الأول.

وقد تجاوزت العوائد المستقرة والطويلة الأجل لهذه الأموال تضخم اقتصاديوالعملاء الذين استثمروا فيها قاموا بزيادة رؤوس أموالهم بشكل كبير.

أفضل NPF في عام 2018 بناءً على نتائج الأداء

يتمتع Sberbank NPF بربحية مستقرة تبلغ حاليًا - 10,37% ويتمتع بأعلى مستوى من الموثوقية حسب تقييم الوكالة "الخبير را" - أ++.

ويتكون هذا الصندوق أيضا من الرابطة الوطنية لصناديق التقاعد غير الحكومية- واثق من نفسه منظمات NPFفي روسيا وهو عضو في رابطة الشركات الأوروبية. يتمتع هذا الصندوق بالمصداقية فقط لأنه تم فتح أكثر من 6 ملايين حساب من قبل المشاركين في إطار البرنامج الإلزامي تأمين التقاعدويبلغ حجم مدخرات المعاشات التقاعدية أكثر من 466 مليار روبل.

هل من الممكن تغيير صندوق التقاعد غير الحكومي؟

بناء على طلب المواطن يمكن الاستفادة من مدخرات التقاعد المتولدة... للقيام بذلك، يكفي الاتصال بيان النقلإلى مكتب صندوق التقاعد المحلي، إرفاق المستندات المطلوبة. وفي غضون الحدود الزمنية التي يحددها القانون، يتم اتخاذ قرار بشأن إمكانية الانتقال، مع إخطار لاحق للمشاركين في العملية.

وسيتلقى الصندوق الجديد مدخرات التقاعد فقط في خمس سنواتبعد اتخاذ القرار من قبل هيئة صندوق التقاعد. سيتم تحويل الأموال المتراكمة مع الأخذ بعين الاعتبار دخل الاستثماروالحفاظ على حق المواطن في تحويل الأموال قبل الموعد المحدد في العام المقبل.

ومع ذلك، يجب أن نتذكر أنه لا يمكن إجراء التحويل إلى صندوق آخر إلا مرة واحدة كل خمس سنواتوإلا فقد يتم فقدان دخل الاستثمار.

غالبًا ما تكون الرغبة في تغيير صندوق معاشات تقاعدية غير حكومية بسبب البحث عن خيار أكثر ربحية بأعلى ربحية وموثوقية، ولكن لا يُنصح بتغيير اختيارك كثيرًا.

أحد المعايير الأساسية لنشاط الصندوق. عند اختيار صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي لمعاشاتنا التقاعدية الممولة، فإننا نسعى جاهدين لاختيار الصندوق الأكثر ربحية الذي يمكن أن يضمنه ربحية عاليةمدخراتنا وتوفيرها لفترة طويلة.

لإجراء مثل هذا الاختيار، تحتاج أولا إلى التعرف على قائمة صناديق التقاعد غير الحكومية الأكثر فعالية من حيث ربحيتها للعام السابق. نظرًا لأنه يتم نشر التصنيفات إما في نهاية العام أو في بداية العام التالي، اعتمادًا على الوقت الذي تنشر فيه المنظمات البيانات الرسمية.

الربحية لكل الفترة الماضية(للسنة المشمولة بالتقرير السابق)؛

العائد التراكمي (لكامل فترة تشغيل الصندوق)؛

متوسط ​​العائد (محسوب النسبة المئوية الإجماليةيتم تقسيم ربحية الفترة بأكملها على عدد السنوات في هذه الفترة).

من الأفضل التركيز على جميع المراكز الثلاثة في وقت واحد، وبالتالي فإن المعلومات حول ربحية صندوق معين ستكون أكثر موثوقية، ولكن الأولوية هي متوسط ​​​​العائد السنوي. هي التي توضح كيفية أداء الصندوق على المدى الطويل.

بالنسبة لعام 2015، قدمت جميع الصناديق غير الربحية، وفي المقام الأول تلك المدرجة فيها، معلومات متاحة للجمهور حول الربحية.

أظهرت الصناديق الصغيرة أعلى عوائد على استثمار مدخرات التقاعد في عام 2015: NPF "التعليم والعلوم" - 17.8٪، NPF "باشكورتوستان" - 17.8٪ (غير مدرجة في نظام الضمان) و NPF "صندوق معاشات الادخار غير الحكومي" (غير مشمولة في نظام الضمان) - 17.0%. وبين نسبيا أموال كبيرةأفضل عائد كان من NPF Heritage - 16.9%، NPF " " - 16.3% وKITFinance NPF - 14.5%.

كان NPF الوحيد ذو العائد السلبي هو NPF "Captain" (-2.1٪). تم الإبلاغ عن نتائج ضعيفة من قبل NPF FUTURE - 5.6%، NPF First National Pension Fund - 5.9%، NPF MECHEL-FOND - 6.4%، NPF Metallurgists - 7.0%، NPF Ural البيت المالي" - 7.4٪، NPF " " - 7.5٪ و NPF "Magnit" - 7.7٪. بشكل عام، لم يتمكن ثلثا الصناديق غير الربحية في عام 2015 من التغلب على التضخم (12.9٪)، وتسببت بالقيمة الحقيقية في خسارة أصحاب المعاشات المستقبلية. وفي الوقت نفسه، لم يتمكن ما يقرب من نصف الصناديق غير العاملة من كسب أكثر مما تجلبه السندات الحكومية (يبلغ مستوى معدل إعادة التمويل تقريبًا 11٪).

يمكن العثور على معلومات أكثر تفصيلاً حول مؤشرات ربحية صناديق التقاعد غير الحكومية على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي للاتحاد الروسي.

ولتقييم أكثر موضوعية، لننظر إلى متوسط ​​الدخل السنوي المشمول في نظام ضمان حقوق المؤمن عليهم خلال السنوات الثلاث الأخيرة (2013-2015). في عامي 2014 و2015، تشكلت مدخرات التقاعد، بسبب "تجميد" المساهمات في المعاشات التقاعدية الممولة، حصرياً من دخل الاستثمار من صناديق التقاعد غير الحكومية.

متوسط ​​الربحية السنوية لصناديق التقاعد غير الحكومية (2013-2015):

1. التعليم والعلوم NPF JSC - 9.45%

2. هيريتيدج إن بي إف سي جي إس سي - 7.73%

4. كيت فاينانس NPF CJSC - 5.76%

5. مدخرات التقاعد OJSC NPF GAZFOND - 8.38٪

6. شركة دايموند أوتم إن بي إف المساهمة العامة - 6.88%

8. سورجوتنيفتجاز NPF JSC - 6.59

9. المعيار الروسي NPF CJSC - 7.63%

12. مجمع البناء NPF CJSC - 8.39%

13. سوسيوم إن بي إف سي جي إس سي - 9.35%

14. ثقة NPF CJSC - 9.05%

15. فلاديمير إن بي إف سي جي إس سي - 8.26%

16. صندوق التقاعد الوطني غير الحكومي CJSC - 6.16%

17. شركة BIG MNPF CJSC - 8.24%

18. شركة في تي بي إن بي إف المساهمة المشتركة - 7.35%

19. سبيربنك إن بي إف JSC - 6.77%

20. ريجيونفوند إن بي إف سي جي إس سي - 7.16%

22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5.94%

23. سافمار إن بي إف جي إس سي - 7.55%

24. روستفيرتول إن بي إف - 8.31%

وفي عام 2018، سيواجه الروس إصلاحاً آخر للمعاشات التقاعدية. ما الذي يتكون منه بالضبط لا يزال غير معروف، ولكن وفقًا لوزير المالية الروسي، فإن النظام الممول الذي كان قائمًا قبل ثلاث سنوات أصبح أخيرًا شيئًا من الماضي. أ نظام جديدوينبغي تشجيع العمال الذين "يريدون الحصول على معاش تقاعدي لائق" على استثمار هذه الأموال. ولكن أين بالضبط؟

صندوق التوفير الوطني " معاش في تي بييتمتع الصندوق، مثل بقية المشاركين في التصنيف، بأعلى تصنيف ruAAA، والذي، وفقًا لمجمعي التصنيف، المتخصصين من وكالة Expert RA، يضمن الحد الأقصى الاستقرار الماليوالموثوقية والجدارة الائتمانية.

تم إنشاء صندوق التقاعد الذي يحمل هذا الاسم اللطيف في منتصف التسعينيات تحت رعاية الروس السكك الحديدية" وعلى مدار العشرين عامًا التي مرت منذ تأسيسها، بلغ عدد الأشخاص الذين توجهوا إلى "الرعاية الاجتماعية" 1.2 مليون شخص.

بالمناسبة، في عام 2014، "تضاعفت" "الرفاهية" - منفصلة كيانالجبهة الوطنية "المستقبل" منذ ذلك الحين، تتعامل "Blagosostoyanie" فقط مع عملائها - موظفي السكك الحديدية الروسية، ولكن "المستقبل" مفتوح للجميع.

لا يمكن فهم الوضع مع Gazfonds على الفور. في البداية كان هناك ببساطة صندوق معاشات تقاعدية غير حكومي "Gazfond"، يوفر لمواطني الاتحاد الروسي توفير المعاشات التقاعدية، وتأمين التقاعد.

تم تطوير NPF بشكل مطرد وسريع - بحلول عام 2009، من حيث عدد الأصول، كان متقدما على جميع صناديق التقاعد غير الحكومية الأخرى. كان للصندوق وضع غير ربحي، ولكن بسبب تشديد التشريعات وزيادة متطلبات شفافية الأموال، تقرر إعادة التنظيم.

تم فصل كيان قانوني جديد عن Gazfond - Gazfond Pension Savings، الذي احتل المركز الثاني في تصنيف صناديق المعاشات التقاعدية الأكثر موثوقية في روسيا في عام 2018. ولا تزال شركة غازفوند "القديمة" غير ربحية وتتعامل حصريًا مع معاشات الشركات.

السبب وراء الحجم الكبير لأصول Gazfond Pension Savings هو إعادة تنظيم Gazfond التي تم إجراؤها في عام 2016، ونتيجة لذلك تم دمج العديد من صناديق التقاعد غير الحكومية مع الصندوق المشكل حديثًا.

بعد الاندماج، تجاوز عدد عملاء Gazfond Pension Savings ستة ملايين شخص، وتجاوز حجم الاحتياطيات 16 مليار روبل. يمكن لكل من المنظمات والأفراد أن يصبحوا عملاء للصندوق؛ ومع ذلك، فإن فروع الصندوق تقع بشكل رئيسي في موسكو وسانت بطرسبرغ.

مثلما يتصدر سبيربنك قائمة البنوك من حيث عدد العملاء، كذلك يحتل Sberbank NPF المرتبة الأولى في تصنيف الموثوقية. يقولون لصالحه كيف طويل الأمدوجودها في السوق وكذلك عدد العملاء الذي تجاوز 6.8 مليون شخص وحجم الأصول (في الربع الأول من عام 2017 تجاوز 435.2 مليار روبل).

وفي نهاية عام 2017، توسعت NPF Sberbank أيضًا - فقد استحوذت على NPF VNIIEF-Garant.

وفقًا لمراجعات العملاء، يتمتع Sberbank NPF بالكثير من المزايا. فيما بينها كمية كبيرةالفروع في جميع أنحاء روسيا، والإبرام السريع للاتفاق، والموثوقية، ذات الدخل المرتفعو حساب شخصي على الانترنت. ومع ذلك، هناك الكثير من أوجه القصور، والشيء الرئيسي هو أن معظم المراجعات تشير إلى ضعف جودة الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، لا تصل الأموال دائمًا إلى حسابات العملاء في الوقت المحدد.