برنامج تأمين المقترض: ما الذي تحتاج إلى معرفته عند التقدم للحصول على بطاقة ائتمان ، وكيفية إيقاف تشغيل برنامج التأمين ومقدار ما يجب دفعه مقابل ذلك. برنامج الحماية المالية للقروض. ما هو ولماذا ليس هناك حاجة؟ برنامج المال والتأمين التطوعي

طلب الانسحاب من برنامج تأمين المقترض. غالبًا ما تفرض البنوك تأمينًا اختياريًا إلزاميًا بالإضافة إلى القروض الاستهلاكية ، وتكلفته أعلى بعدة مرات من التأمين في شركة التأمين ، و "الخدمات الإضافية" التي تبرر هذه التكلفة المرتفعة لا تكلف البنك شيئًا ولا تحتاج إلى المقترض. تحتاج إلى قراءة جميع المستندات الخاصة بالقرض بعناية (فهي موجودة بالضرورة على الموقع الإلكتروني للبنك ، لأنه عند إصدار قرض ، لا يُسمح لهم حتى بالقراءة بشكل صحيح) والعثور على إشارة إلى كيفية إلغاء التأمين.

كانت هناك حالات من الناحية العملية عندما ، عند إصدار القرض ، كانت النقاط الضرورية التي تشير إلى كيفية إعادة التأمين غائبة ببساطة في مستندات المقترض ، ولكن هذه النقاط موجودة في المستندات المنشورة على موقع البنك الإلكتروني. وبالتالي ، يخفي البنك معلومات حول إمكانية إعادة التأمين. هذا اقتباس من "الشروط العامة لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي" من Sovcombank:

يحق للمقترض ، في غضون ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين ، أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين . في الوقت نفسه ، يقوم البنك ، بناءً على طلب المقترض ، بإعادة الرسوم التي دفعها له مقابل برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين ، والموجهة لسداد الدين الرئيسي (إذا كانت أموال البنك الائتمانية تم استخدامها لدفع ثمن البرنامج) ، أو تم تحويلها إلى المقترض.

بعد ثلاثين يومًا ، يمكنك أيضًا الرفض ، لكن لن يتم إرجاع الأموال - كن حذرًا! ناقشنا كيفية تجاوز المقترض التأمين الشخصي في البنك في المقال الأخير ، أنصحك بالتعرف على نفسك.

سوفكومبانك ش.م.ع.
156000، منطقة كوستروما، كوستروما،
شارع Tekstilshchikov ، 46

فرع "Central" PJSC "Sovcombank"
633011، منطقة نوفوسيبيرسك، بيردس، ش. بوبوفا ، 11

يتم تقديم النسخة الثالثة من الطلب عن طريق الدائرة
(قسم البنك)
تحت العلامة على العنوان: منطقة نوفوسيبيرسك ، نوفوسيبيرسك ، ش. فاتوتينا ، 23

من عند: _____ الاسم بالكامل. ______
630024 ، نوفوسيبيرسك ، شارع. ________ ، المبنى _______ ، الشقة. ___
الهاتف: ____________________

بيان - تصريح

عند الانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين
(بموجب اتفاقية ائتمان المستهلك رقم ________ بتاريخ 29 يناير ، 20__)

بيني الاسم الكامل. كاملة (سلسلة جوازات السفر ________ رقم _________ الصادرة عن دائرة خدمة الهجرة الفيدرالية لروسيا لـ منطقة نوفوسيبيرسكفي حي كيروفسكي في نوفوسيبيرسك ، تاريخ الإصدار ____________ ، رمز التقسيم الفرعي: 540-006 ، عنوان الإقامة: روسيا ، 630024 ، منطقة نوفوسيبيرسك ، نوفوسيبيرسك ، شارع. ________ ، تم الانتهاء من بناء _____ مبنى ____ ، شقة ____ و PJSC Sovcombank (من خلال فرع بنك في نوفوسيبيرسك في شارع فاتوتينا ، 23) اتفاقية القرض الاستهلاكي رقم __________ بتاريخ 29 يناير 20__ (المشار إليها فيما يلي باسم "اتفاقية الائتمان").

تم إبرام اتفاقية القرض المختلط في إجراءات العرض والقبول باتفاق الطرفين بشرط الانضمام إلى برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين.

وفقًا للمعلومات الواردة في بيان الحساب RUR / ____________ / ______________ من 29/2016 إلى 10/02/2016 ، كانت رسوم التضمين في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين 43200 روبل 00 كوبيل. مبلغ الرسم المحدد مهم بالنسبة لي.

وفقًا للشروط والأحكام العامة لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي - القسم 1 "أحكام تمهيدية" في مفهوم "رسوم برنامج الحماية المالية والتأمين الطوعي للمقترضين" ، تم تحديد ما يلي: "يحق للمقترض ، في غضون ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين ، أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية لـ المقترضين. في الوقت نفسه ، يقوم البنك ، بناءً على طلب المقترض ، بإعادة الرسوم التي دفعها له مقابل برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين ، والموجهة لسداد الدين الرئيسي (إذا كانت أموال البنك الائتمانية تم استخدامها للدفع مقابل البرنامج) ، أو تم تحويلها إلى المقترض (إذا تم استخدام البرنامج للدفع الصناديق الخاصةمستعير).

أنا الاسم الكامل تماما أعلن انسحابي من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضينبموجب اتفاقية القرض.

يتم تقديم (إرسال) طلب الانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين من قبلي ضمن الشروط المنصوص عليها في الشروط والأحكام العامة لاتفاقية القرض الاستهلاكي لإعادة الرسوم إلي ، بناءً على طلبي ، للمشاركة في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين.

اتوسل، السيولة النقديةالمخصوم من PJSC Sovcombank من الحساب RUR / _____________ / _________________لتحويل (مقاصة) (مقاصة) على حساب الدفع مقابل المشاركة في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين بمبلغ 43200 روبل 00 كوبيل من أجل سداد الدين الرئيسي بموجب اتفاقية القرض.

أطلب منك تلبية طلبي (الطلب) لتحويل رسوم (الإزاحة) للمشاركة في برنامج الحماية المالية والتأمين التطوعي للمقترضين خلال فترة لا تتجاوز عشرة أيام تقويمية من تاريخ استلام هذا الطلب.

الاسم بالكامل. تماما /____________/
02/10 / 20__ سنة

تم إعداد طلب الانسحاب من برنامج الحماية التأمينية للمقترضين وتقديمه للنشر من قبل ليونيد خوغاشفيلي ، ممثل المركز القانوني ZPP ، كراسنويارسك ، شارع. إكستريم ، 14 ، مكتب 17

المحلول

باسم الاتحاد الروسي

قاضي الدائرة القضائية للمنطقة القضائية السوفيتية

مع السكرتيرة

بمشاركة ممثل المدعي -

تعتبر في ساحة مفتوحة في الجبال.

قضية الدعوى المرفوعة ضد "Sovcombank" PJSC ICB بشأن حماية حقوق المستهلك ،

ش وحوالي في ول:

ذهبت إلى المحكمة بدعوى ضد PJSC ICB Sovcombank لاسترداد تكلفة خدمات الاتصال ببرنامج التأمين لحماية المقترضين. تبرر الادعاءات حقيقة أنه تم إبرام اتفاقية قرض بينها وبين المدعى عليه بمبلغ 200000 روبل. لمدة 24 شهرًا. داخل الحساب التكلفة الكاملةيشمل القرض ، إلى جانب الفائدة ، أيضًا رسومًا للإدراج في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين بمبلغ 42000 روبل ، دفعها المدعي دفعة واحدة في يوم إبرام العقد ، بينما 32.1٪ من هذا المبلغ هو تعويض عن قسط التأمين المدفوع مباشرة لشركة التأمين ... وبالتالي ، فإن العمولة كأجر للبنك عن مجموعة محددة من الخدمات لإدراجها في برنامج حماية التأمين للمقترضين هي 28518 روبل. (42000 - (42000 × 32.1٪).

مستفيدة من حقها المنصوص عليه في مادة قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، أرسلت مطالبة إلى البنك بشأن رفض عقد تقديم خدمات لإدراجها في برنامج حماية التأمين من المقترضين ودفع تكلفة الخدمة مطروحًا منها النفقات الفعلية للبنك ، معتقدين أنه من خلال تعويض المقاول عن المصروفات التي تكبدها بالفعل حتى لحظة رفض الوفاء بالعقد ، فإن الأموال المدفوعة قابلة للاسترداد.

بالنظر إلى انتهاك حقوقها كمستهلك ، طلبت من المدعى عليها تحصيل تكلفة الربط ببرنامج التأمين لحماية المقترضين بمبلغ 26141.50 روبل روسي ، وفقًا للحساب المقدم ، تعويضًا عن الضرر المعنوي في 2000 روبل ، غرامة على رفض إرضاء المستهلك.

في الجلسة ، أيد ممثل المدعي المطالبة بالكامل على الأسس المنصوص عليها في المطالبة.

لم يحضر ممثل المدعى عليه في الجلسة ، وقدم طلبًا كتابيًا للنظر في القضية في غيابه واعتراضات كتابية على الدعوى ، والتي طلب بموجبها رفض الترضية المطالباتبالكامل ، في إشارة إلى حقيقة أن PJSC Sovcombank لديها نوعان من الإقراض - بالتأمين (التأمين الطوعي الجماعي على الحياة ضد الحوادث والأمراض) وبدون ذلك. وبالتالي ، فإن التأمين ليس كذلك شرط أساسيتقديم قرض وخدمة مفروضة ، ولكن يتم تقديمها فقط بموافقة المقترض. المدعي كمستهلك ، قبل السجن اتفاقية قرض، لديه معلومات كاملة عن الخدمة المقدمة له وتولى طواعية ، وفقًا لإرادته ، جميع الحقوق والالتزامات المحددة في اتفاقية القرض ، حيث أشار بيده إلى ربطه ببرنامج تأمين المقترض. بالإضافة إلى ذلك ، فيما يتعلق بشروط الإقراض المصرفي للأفراد ، هناك مؤشر على أن للمقترض ، في غضون ثلاثين يومًا بعد إدراجه في البرنامج ، الحق في تقديم طلب إلى البنك للانسحاب من البرنامج. تأمين طوعي، والحق في استرداد مبلغ قسط التأمين. لم يستخدم المقترض هذا الحق ، مما يدل أيضًا على موافقته على شرط التأمين.

بعد أن استمعت المحكمة لمندوب المدعي ، بعد أن درست مواد الدعوى ، أتت إلى ما يلي.

في جلسة الاستماع ، ثبت أنه بين PJSC ICB "Sovcombank" وأبرم اتفاق قرض بشأن تقديم قرض بمبلغ 200000 روبل. لمدة 24 شهرًا.

تم إبرام هذه الاتفاقية بإرسال طلب عرض للمقترض للبنك وقبوله من قبل البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، في يوم إبرام اتفاقية القرض ، وقعت طلبًا للإدراج في برنامج التأمين الطوعي على الحياة وضد الحوادث والأمراض ، ومن ثم فهمت ووافقت على أنه من خلال التوقيع على هذا الطلب ، فإنها سوف أن تكون شخصًا مؤمنًا عليه بموجب التأمين الطوعي الجماعي على الحياة وضد الحوادث والأمراض ، وفي حالة البقاء على قيد الحياة حتى وقوع الحدث - فقدان العمل غير الطوعي ، المبرم بين LLC PJSC ICB "Sovcombank" و CJSC "Aliko". يتم التوقيع على الطلب شخصيًا

ينص نفس البيان أيضًا على أن المعلومات التفصيلية حول برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين واردة في شروط اتفاقية قرض المستهلك ، والتي بموجبها يدرك أنه يحق له إبرام اتفاقية تأمين بشكل مستقل ضد ما شابه. المخاطر مع أي شركة تأمين أخرى ؛ تدرك أن التأمين الطوعي هو رغبتها الشخصية وحقها ، وليس التزامًا ؛ تتفهم وتوافق على أن المشاركة في برنامج التأمين الطوعي لا تؤثر سعر الفائدةبشأن القرض ولكي يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا في منح القرض ، وهو ما يتم تأكيده من خلال عرض الطلب مع التأمين.

ويترتب على بيان الحساب أن البنك قام في وقت واحد بخصم مبلغ 42000 روبل من حساب المقترض كرسوم لإدراجها في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين.

تؤكد هذه الظروف أنه أثناء الإقراض ، لم يتم فرض خدمة التأمين على المقترض ، وأتيحت للأخير فرصة إبرام اتفاقية قرض مع البنك دون الشروط المحددة ؛ عند إبرام الاتفاقية ، تم إبلاغ المقترض بشكل كامل بالإجراءات والشروط لإبرام اتفاقية القرض والتأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، أثبتت المحكمة أنها تقدمت إلى PJSC ICB Sovcombank بمطالبة ، طلبت فيها إعادة المبلغ الذي دفعته مقابل الاتصال ببرنامج التأمين ، مطروحًا منه التكاليف الفعلية التي تكبدها البنك. تم استلام المطالبة من قبل البنك 1 ، في طوعا، بمحض ارادتكغير راضى.

وفقا للفن. وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، يحق للمستهلك رفض الوفاء بالعقد الخاص بأداء العمل (توفير الخدمات) في أي وقت ، بشرط أن يتم الدفع للمقاول مقابل ما تم تكبده بالفعل التكاليف المرتبطة بالوفاء بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية.

حق مماثل منصوص عليه في الفقرة 1 من الفن. والتي بموجبها يحق للعميل رفض تنفيذ العقد تقديم قابل للسدادالخدمات الخاضعة للدفع للمقاول عن التكاليف الفعلية التي تكبدها.

على النحو التالي من محتوى الأحكام القانونية المذكورة أعلاه ، يتم تطبيقها في الحالات التي لا يرتبط فيها هذا الرفض من قبل المستهلك (العميل) بانتهاك من قبل المؤدي للالتزامات بموجب العقد ، ويفرض على المستهلك (العميل) الالتزام بدفع التكاليف التي يتكبدها فنان الأداء فيما يتعلق بأداء الالتزامات بموجب العقد.

شروط الإقراض لشركة PJSC ICB Sovcombank للأفراد لـ احتياجات المستهلكيشترط أن يتم إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين في تاريخ توقيع المقترض على عرض الطلب. يحق للمقترض ، خلال ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين ، أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية التأمينية. في الوقت نفسه ، يعيد البنك إلى المقترض الرسوم المدفوعة لإدراجها في برنامج تأمين المقترضين.

يحق للمقترض أيضًا أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية التأمينية للمقترض بعد ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين. إذا قدم المقترض طلبًا لسحب المقترض من برنامج الحماية التأمينية للمقترضين بعد ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين ، فإن خدمة تضمين المقترض في برنامج الحماية التأمينية لـ يُعتبر أنه قد تم تقديم المقترضين ، ولا يمكن استرداد الرسوم المدفوعة لإدراجها في برنامج حماية التأمين للمقترضين ...

ليس لدى البنك أي أسباب أخرى لإعادة هذه الأموال بعد انتهاء الفترة المحددة في شروط الإقراض ، حيث قدم البنك بشكل كامل وسليم الخدمة موضوع الاتفاقية المبرمة بين الطرفين ، بينما قدم البنك وسيطًا الخدمات التي تضمن مشاركة المدعي في برنامج التأمين إلا أن البنك لم يقدم خدمات مستقلة للتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمدعي ومشاركته في برنامج التأمين.

لا تنص المادة من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" على حق المستهلك في المطالبة بإعادة الأموال التي دفعها بموجب عقد لتقديم خدمات للتعويض.

في الوقت نفسه ، ينص البند 2 من الجزء 3 من المادة أيضًا على أنه في حالة الرفض المبكر للمؤمن عليه (المستفيد) من عقد التأمين ، يتم دفعه إلى شركة التأمين قسط تأمينلا تخضع للإرجاع ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.

وبالتالي ، يحق لحامل الوثيقة إنهاء عقد التأمين مبكرًا. علاوة على ذلك ، وفقا ل قاعدة عامةلا يحق له المطالبة بإعادة قسط التأمين المدفوع بموجب العقد. يجب إعادة جزء من قسط التأمين إلى حامل الوثيقة فقط إذا كانت الأحكام ذات الصلة واردة في عقد التأمين.

نظرًا لأن شروط عقد التأمين لا تمنح حامل الوثيقة الإلغاء المبكر لعقد التأمين الحق في المطالبة بقسط التأمين المدفوع لشركة التأمين ، يظل المقترض مؤمنًا حتى انتهاء فترة التأمين.

إشارة المدعي فقط إلى الفن. ينص قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" على أن للمستهلك الحق في رفض الوفاء بالعقد الخاص بأداء العمل (توفير الخدمات) في أي وقت ، بشرط أن يدفع المقاول التكاليف الفعلية التي تكبدها فيما يتعلق بالوفاء بالالتزامات بموجب هذا العقد ، ترى المحكمة أنه غير معقول.

إلى جانب مادة قانون الاتحاد الروسي بشأن "حماية حقوق المستهلك" ، فإن شروط الإنهاء المبكر للعقد ينظمها قانون خاص - المادة التي يتعين تطبيقها عند حل هذا النزاع.

نظرًا لأن شروط إرجاع قسط التأمين لم يتم توفيرها سواء من خلال اتفاقية القرض أو من خلال طلب الإدراج في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين ، فقد تم تنفيذ الخدمة بالفعل ، وتخلص المحكمة إلى أن هناك أسباب تلبية المطالبات ضد PJSC ICB Sovcombank لتحصيل الأموال (رسوم الارتباط ببرنامج الحماية التأمينية) غير متوفرة.

بالنظر إلى أن المطالبات بالتعويض عن الضرر المعنوي والغرامة مستمدة من المطالبة الرئيسية ، لا يوجد أساس قانوني للوفاء بهذه المطالبات أيضًا.

بناء على ما تقدم واسترشادا بالمادة. - قاضي العالم

مقرر:

لرفض الدعوى المرفوعة ضد PJSC ICB Sovcombank بشأن حماية حقوق المستهلك.

يمكن استئناف القرار من قبل الأطراف عند الاستئناف أمام محكمة المقاطعة. ز من خلال قاضي المقاطعة القضائية للمنطقة القضائية السوفيتية ز خلال شهر.

يحق للأشخاص المشاركين في القضية وممثليهم التقدم إلى المحكمة بطلب لصياغة قرار محكمة مسبب خلال ثلاثة أيام من تاريخ إعلان منطوق قرار المحكمة.

إذا كان الأشخاص المشاركون في القضية ، ولم يكن ممثلوهم حاضرين في جلسة المحكمة ، فيحق لهم التقدم إلى المحكمة بطلب لصياغة قرار محكمة مسبب خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ إعلان الجزء النافذ. من قرار المحكمة.

قاضي الصلح التوقيع

تم اتخاذ القرار النهائي من قبل المحكمة

قاضي الصلح التوقيع.

النسخ هو الصحيح. القاضي العالمي:

الحماية المالية للقرض هو مصطلح ظهر مؤخرًا في الممارسة المصرفية. تعتبر الحماية المالية ، في جوهرها ، برنامج تأمين اختياريًا شائعًا للمقترض ، ومع ذلك ، يتعرف العديد من العملاء على ذلك عندما يطرح السؤال عن رفض مثل هذه الخدمة في عملية الوفاء بالتزامات القروض الخاصة بهم. يمكن افتراض أن هذا هو ما تم إجراء الحساب من أجله.

كما تظهر الممارسة ، فإن الغالبية العظمى من المقترضين يرون بشكل سلبي احتمال تكبد تكاليف قروض إضافية مرتبطة بالتأمين. لذلك ، عند مجرد ذكر مصطلح "التأمين" من قبل مدير البنك ، يجب على المقترض رفض اتخاذ إجراءات غير ضرورية التزامات مالية. لا يحق للبنك فرض تأميننادرًا ما يبرم العملاء عقود تأمين ، ومن الضروري الترويج للخدمة بطريقة ما - ومن هنا ظهرت برامج الحماية المالية. لا يبدو المصطلح مثيرًا للاشمئزاز مثل التأمين ، ولكن حتى يدرك المقترض ما "اشترك فيه" ، سيستغرق البنك وقتًا للحصول على دخل إضافي جيد جدًا.

ما فائدة الحماية المالية

لفهم - كيف وبأي وسيلة يمكن للبنك الاستفادة من عدم اهتمام العميل - المقترض ، عليك أن تعرف على الأقل شروط الحماية المالية القياسية:

1. يتم احتساب مبلغ الدفع مقابل الخدمة ، أي لتوفير الحماية المالية ، على الفور لكامل فترة (مدة) العقد مع الأخذ في الاعتبار جميع الشروط الأساسية- مبلغ القرض والفائدة. نتيجة ل تكلفة الحماية المالية- هذا مبلغ محدد يجب على المقترض دفعه دفعة واحدة وفور يوم استلام القرض. من الواضح أن دفع جميع التأمين دفعة واحدة مربح للغاية للبنك ، وبغض النظر عما إذا كان بإمكان المقترض التوفير بطريقة ما السداد المبكرالإئتمان.
2. دفع الحماية المالية- لا يتعلق الأمر فقط بإيداع المبلغ بالكامل دفعة واحدة. من الواضح أن المقترض لا يمكن أن يكون في متناول اليد أو في الحساب. وهنا ينشأ ظرف مهم للغاية - سيتم خصم رسوم الخدمة من مبلغ القرض المستحق لك. على سبيل المثال ، إذا تم إصدار قرض بمبلغ 300 ألف روبل ، في الواقع ، سيتمكن المقترض من الحصول على حوالي 50-70 ألف روبل أقل ، وفي بعض الحالات (كل هذا يتوقف على شروط التأمين) يمكنهم خصم و كمية كبيرة... لكن الفائدة ستُفرض ، وسيدفع القرض على أساس 300 ألف روبل. عيب المقترض من هذه الشروط واضح.
3. ليس سراً أن قواعد الخدمات المصرفية للشركات تجبر حرفياً مديري الائتمان على فرض حماية مالية على العملاء. نظرًا لأنه يُحظر فرض خدمة مباشرة على البنوك ، فقد لا يتم شرح أي شيء للمقترض بشأن طبيعة وشروط الحماية المالية. يتم أيضًا تطبيق النهج القياسي للتأمين - إما إصدار قرض وتأمين ، أو لا شيء ، ويُحرم العميل من الحصول على قرض. يمكنهم المجادلة بالحاجة إلى الحماية المالية وشروط إقراض أكثر صرامة في حالة عدم وجودها. في هذه الحالة ، تحتاج إلى تحليل كل شيء ، لكن المقترضين غالبًا لا يملكون الوقت لذلك. حظًا سعيدًا للمقترض - إذا كان خبيرًا قانونيًا وماليًا ، وكان مدير القرض قليل الخبرة. لكن في هذه الحالة ، مرة أخرى ، قد يرفضون ببساطة تقديم قرض.
4. يمكنك رفض الحماية، مثل التأمين العادي ، وهي الحماية المالية. لكن ، أولاً ، ناقص ضريبة الاقتراب ، أي ، كل ذلك على حساب نفسه ، وثانيًا ، في غضون الوقت المخصص لذلك بدقة. عادة لا تتجاوز الفترة 14-30 يومًا ، وأحيانًا تكون أقل أو أكثر ، لإمكانية إرجاع 100٪ من المبلغ الذي تم دفعه بموجب التأمين. إذا فاتك الموعد النهائي ، فيمكن إنهاء عقد التأمين ، ولكن لم يعد يتم إرجاع الأموال ، أو فقط بمضاعفات المبلغ الأصغر.

ميزات الحماية المالية لسبيربنك

لا تختلف شروط الحماية المالية لـ Sberbank كثيرًا عن الشروط القياسية ، لكن الأمر يستحق تحديد بعض النقاط. وفقًا لشروط التأمين ضد المرض والحوادث السارية منذ مارس 2016 (المصدر - الموقع الرسمي لسبيربنك):

1. سعريتم احتساب الحماية المالية وفق المعادلة: مبلغ التأمين × تعرفة الارتباط بالبرنامج (1.99٪ سنويًا) × (فترة التأمين بالأشهر / 12). وفقًا لشروط شركة Sberbank Insurance ، يشار إلى تعريفة مختلفة - 2.99 ٪ ، ومع ذلك ، لا تغطي الحماية المالية الحياة والصحة فحسب ، بل تشمل أيضًا فقدان العمل غير الطوعي. كقاعدة عامة مع القروض الاستهلاكيةعرض لإبرام مثل هذا العقد التأمين.
2. مصطلح التأمينلا يساوي مدة اتفاقية القرض. يسري مفعوله من تاريخ توقيع طلب التأمين ودفع رسوم التأمين بالكامل. إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد ، فسيستمر عقد التأمين في العمل حتى نهاية المدة المحددة في شروطه أو حتى يوم الإنهاء المبكر.
3. قسط التأمينالمودعة (المحسوبة) على الفور. من المفترض أنه يمكن سدادها على نفقتك الخاصة وعلى نفقة صناديق الائتمانفي يوم توقيع العقد أو ضمن الإطار الزمني والإجراءات المحددة بموجب شروطه. لا يوجد تفسير لهذا في شروط التأمين نفسها ، لذلك إذا واجهت حقيقة أن الأموال قد تم خصمها بالفعل من مبلغ القرض ، فهناك سبب بالفعل للاعتراض على مثل هذه الإجراءات.
4. الإنهاء المبكرتأمينممكن بناء على طلب مكتوب وفقط عند الاتصال الشخصي بالبنك. من المستحيل تقديم مستند عن طريق البريد أو قنوات الاتصال الأخرى ، فلن يتم النظر فيه. صحيح ، في شروط تأمين سبيربنك ، لا يوجد مثل هذا الشرط ، ولا يتم النظر في طرق تقديم (تقديم) الطلب على الإطلاق.
5. استرداد الأموالالدفع مقابل الخدمة ممكن فقط في حالة إلغاء التأمين خلال فترة 14 يومًا ، محسوبة من تاريخ تقديم طلب التأمين. شريطة عدم إبرام عقد التأمين - استرداد 100٪ من المبلغ ، في حالة إبرام العقد - مطروحاً منه 100٪ ضريبة الدخل(ضريبة الدخل الشخصي 13٪).

يناقش البنك وشركة Sberbank Insurance إمكانية تغيير الشروط الأساسية ومواصفاتها عند إعداد عقد التأمين المبرم مع شخص معين... لذلك ، قد تختلف شروط العقد عن الشروط الأساسية. قد تتغير أيضًا تعرفة الاتصال بالبرنامج ، مما يعني المبلغ الإجمالي لرسوم الخدمة. يعتمد الكثير أيضًا على نوع الأحداث المؤمن عليها التي سيغطيها التأمين.

اليوم ، تعتبر تغطية التأمين الصحي والتأمين على الحياة وفقدان العمل غير الطوعي للمقترض معيارًا للتأمين على مقترضي سبيربنك. كل هذا يتطلب قراءة دقيقة للغاية للوثائق عند التقدم للحصول على التأمين وتوقيع العقد.

كيفية استرداد الأموال المدفوعة للتأمين بموجب برنامج الحماية المالية

تنظم القواعد الداخلية للبنك الإجراء المحدد لإعادة الأموال للتأمين. الشيء الوحيد الذي إلزامي لجميع البنوك حسب تعليمات البنك المركزي- استيفاء شرط تحديد فترة لا تقل عن 5 أيام لاسترداد 100٪ من المبلغ الذي تم دفعه بموجب عقد التأمين. تنطبق هذه القاعدة على جميع البنوك التي توفر الحماية المالية للقروض ، وعادة ما تكون المدة القياسية أطول - 14 يومًا.

يجب أن تكون خطة العمل الخاصة بإعادة التأمين على النحو التالي:

1. راجع شروط وأحكام التأمين الحالية وشروط عقدك. المهمة هي فهم إجراءات تقديم الطلب والمواعيد النهائية المحددة لذلك.
2. إذا لم تكتب (لم توقع) طلب تأمين ، ولم تبرم اتفاقية ، قم بإعداد وإرسال مطالبة إلى البنك. يجب إعادة المبلغ بالكامل إذا تم خصمه من مبلغ القرض.
3. لتسريع العملية وزيادة كفاءتها ، يُنصح بتقديم طلب لرفض التأمين شخصيًا ، وتأكد من أخذ نسخة منه بعلامة (التاريخ ، التوقيع ، الختم) للبنك عند القبول.

عادة ما يتم رد المبالغ إلى حساب إيداع العميل ، ما لم يحدد شروطًا أخرى في الطلب. إذا تم استلام المبلغ المسترد ، فسيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة مع مطالبة مقابلة.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تحويل الأموال اللازمة لإغلاق الدين في غضون 10 أيام.

• الدفعة لبرنامج التأمين هي 0.89٪ من المبلغ المستحق.
• لرفض التأمين وقت الحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، يجب وضع علامة في الصفحة الأخيرة في خانة اختيار خاصة بنص يشير ضمنيًا إلى رفض التأمين.

المؤمن عليهم- الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 75 عامًا والذين دخلوا في اتفاقية قرض مع شركة المساهمة المشتركة بنك تينكوف»والذين أكدوا موافقتهم على الاندماج في برنامج التأمين على الشروط المنصوص عليها لهذه الفئة من الأفراد.

المشاركة في برنامج التأمين اختيارية لمقترضين من القروض.، يتم تنفيذه فقط بناءً على طلبهم الخاص وليس شرطًا أساسيًا لإبرام اتفاقية قرض مع Tinkoff Bank JSC. للمقترضين الحرية في اختيار مؤسسات التأمين ويمكن التأمين عليهم حسب الرغبة في أي مؤسسة تأمين. عدم مشاركة المقترض في برنامج التأمين ليس أساسًا لتغيير شروط الإقراض أو لرفض إصدار قرض أو رفض إتمامه
اتفاقية قرض.

إذا ألغى المقترض عدم موافقته على الاتصال ببرنامج التأمين في نموذج طلب الحصول على بطاقة ائتمان ، فيمكن إدراجه في برنامج التأمين عن طريق الاتصال بالبنك عبر الهاتف 8800555-10-10 ، عبر بنك الإنترنت أو بنك المحمول... تبدأ التغطية التأمينية في اليوم التالي لنهاية فترة التسوية ، حيث وافق مقترض القرض على الانضمام إلى برنامج التأمين. فترة التسوية- الفترة من تاريخ كشف الفاتورة المُنشأ إلى تاريخ إنشاء كشف الفاتورة التالي.

ما هو برنامج الحماية التأمينية؟

يحاول Tinkoff Bank حماية نفسه من خلال تقليل مخاطر التأخير والجهل التام للمدفوعات الإلزامية من قبل العملاء. البنوك لديها طرق إعادة تأمين مختلفة.

1. يبرمون اتفاقية بشأن أمن الممتلكات.
2. توقيع اتفاقية إذا كان للعميل ضامن.
3. يختار Tinkoff Bank خيارًا بديلاً - تنفيذ اتفاقية حماية التأمين.

الخدمة اختيارية ومتصلة على أساس تطوعي. قم بتنشيطه عند تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على بطاقة ائتمان. يتم عرض الاسم في العمود منتج التأمين، ضع علامة أمامه.

تقدم بعض بطاقات الائتمان من Tinkoff اتصالاً مجانيًا تلقائيًا بـ "برنامج التأمين" ، لذلك لا يوجد شرط تفعيل في التطبيق.

يتم إصدار البرنامج ، مثل القروض ، لفرد بلغ سن 18 (ولكن ليس أكبر من 70) والذي وافق على شروط القرض. يتم توقيع البرنامج من قبل العملاء وممثلي الشركة المساهمة.

يرتبط برنامج تأمين المقترض بـ Tinkoff افتراضيًا.

التأمين على الديون في Tinkoff هو برنامج يوفر الحماية المالية لمثل هذه الحالة فقط. عند حدوث المخاطر ، فإن شركة التأمين - تأمين Tinkoff- سيغطي ديون العميل على قرض أو بطاقة ائتمان لبنك Tinkoff.

تأمين ديون القروض - ما هي المخاطر

مجموعة المخاطر المحددة المدرجة في القرض أو تأمين بطاقة الائتمان محدودة شروط عامةتأمين.

• الوفاة نتيجة مرض أو حادث - يدفع التأمين 100٪ من الدين ؛
• الحصول على إعاقة من مجموعة أو مجموعتين نتيجة حادث - وبالمثل يتم ترجمتها المبلغ الإجماليالدين المتبقي من Tinkoff Insurance لحساب العميل ؛
• فقدان العمل نتيجة تصفية صاحب العمل ، وتسريح العمال ، ونقل الشركة ، وإعادة الموظف السابق إلى مكان العمل ، وما إلى ذلك. (لا ينطبق على الحالات التي استقال فيها المقترض بمحض إرادته أو تم فصله بسبب انتهاكات ، أي "بموجب المادة").

كجزء من برنامج الحماية التأمينية للمقترضين من Tinkoff Bank ضد فقدان الوظيفة ، تقدم الشركة لعملائها دفعة بمبلغ 1/30 إلى 115٪ من متوسط ​​الدخل الشهريالشخص المؤمن عليه. يجب تأكيد مبلغ الدخل بشهادة 2-NDFL. يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري للمقترض ، ويمكنك استخدامها وفقًا لتقديرك الخاص. يتم الدفع في غضون 91 يومًا.

متى قد يرفضون دفع التأمين

دفع التأمين قرض Tinkoffلا يتم إجراؤها إذا:

1. الدافع وقت وقوع الحادث مخمورا من أي نوع;
2. كان المؤمن عليه يعاني من مرض عقلي أو توفي نتيجة مرض تم تشخيصه حتى الآن قبل إبرام عقد التأمين;
3. انتحر المؤمن عليه الحياة بالانتحار;
4. حادثةحدثت أثناء السفر الجوي (لديها تأمين خاص بها) ، أو التدريب العسكري ، أو الخدمة العسكرية ، أو الرياضة المهنية ، أو التواجد في أماكن السجن.

تنطبق نفس القواعد على أنواع أخرى من السياسات ، بما في ذلك تأمين الرهن العقاري في Tinkoff.

كيفية إلغاء تفعيل خدمة التغطية التأمينية

خوارزمية لتعطيل برنامج Tinkoff Online Insurance (TOC) (إن أمكن ، إعادة التأمين).

يقوم البنك بتحويل المبالغ إلى حساب العميل خلال 10 أيام من تاريخ إلغاء البرنامج. من المهم أن يتم إلغاء تنشيط المنتج خلال أول 30 يومًا من تاريخ التسجيل.

مستندات الحصول على التعويض

الإجراء للحصول على دفع نقدايعتمد على نوع الحدث المؤمن عليه الذي حدث.

رفض Tinkoff؟ بطاقة 100 يوم بدون فوائدمن الفا بنك -

في حالة الوفاة

لذلك في حالة وفاة المؤمن عليه يجب على الورثة طلب التعويض.

سيحتاجون إلى مستندات:

• نسخة من شهادة الوفاة ؛
• نسخة من النوبة المرضية.
• نسخ من المستندات المتعلقة بوقوع حادث أو مرض نتيجة الوفاة ؛
• تأكيد صلاحيات المحال إليه.

في حالة الإعاقة

في حالة الإعاقة ، من أجل تلقي مدفوعات من Tinkoff بموجب برنامج الحماية التأمينية ، فأنت بحاجة إلى:

• شهادة إثبات الإعاقة من مؤسسة طبية ؛
• نسخة من وثائق وزارة الداخلية تثبت وقوع الحادث.
• مستخرج من البطاقة الطبية إذا أصيب المؤمن عليه بإعاقة نتيجة مرض ؛
• بيان عن حادث صناعي ، إلخ.

عندما تفقد وظيفتك

في حالة فقدان العمل ، فأنت بحاجة إلى:

• كتاب العمل والتعاقد مع صاحب العمل ؛
• أمر الفصل ، وتخفيض عدد الموظفين ، وتصفية الشركة ، وما إلى ذلك ؛
• 2-شهادة NDFL لتحديد مقدار المدفوعات.

إجراءات الحصول على تعويض التأمين

الإجراء العام لدفع تعويض التأمين على بطاقة الائتمان أو القرض في Tinkoff هو كما يلي:

1. يجمع مقدم الطلب نفسه أو المحال إليه المستندات المذكورة أعلاه ؛
2. يرسل نسخًا منها إلى قناة الكترونيةأو إرسال النسخ الأصلية إلى شركة التأمين ؛
3. يعد طلبًا لتلقي دفعة ، مع الإشارة إلى تفاصيل الحساب حيث يجب تحويل الأموال ؛
4. في انتظار استلام المبلغ.

الفترة القياسية للنظر في جميع الطلبات ودفع المدفوعات هي 10 أيام.

تنزيل المستندات الرسمية لتأمين Tinkoff:

الدفع لبرنامج التأمين في Tinkoff

بطبيعة الحال ، من الضروري دفع مبلغ معين شهريًا لتوصيل التأمين ، وهذا هو السبب عادةً في أن الناس يبحثون عن كيفية التخلي عن برنامج الحماية التأمينية Tinkoff.

مبلغ التأمين غير ثابت ، فهو يعتمد على مقدار الدين. يفرض البنك رسومًا مرة واحدة شهريًا مع شطب الفائدة على القرض.

تبلغ رسوم برنامج تأمين Tinkoff 0.89٪ من المبلغ المستحق. على سبيل المثال ، إذا كان دينك 10 آلاف روبل ، فسيتم شطب 89 روبل لصالح شركة التأمين. تبعا لذلك ، كلما قل الدين ، قل التأمين.

يتم تفعيل الخدمة "بشكل افتراضي" وقت توقيع العقد. من أجل التخلي عنها على الفور وعدم مواجهة أي صعوبات في المستقبل ، يجب عليك وضع علامة في الصفحة الأخيرة في مربع اختيار خاص مع نص يشير ضمنيًا إلى التنازل عن التأمين.

إذا لم يتم ذلك ، فسيقوم البنك بفرض رسوم على برنامج الحماية التأمينية وتحويل الأموال إلى شركة التأمين في تاريخ الدفعة التالية.

الأهمية: بينما تستمر فترة السماح البالغة 55 يومًا ، لا يتم خصم رسوم التأمين ، ولكن يستمر تطبيق الحماية نفسها. وإذا حدث في هذا الوقت حدث مؤمن عليه ، فستكون شركة التأمين ملزمة بالوفاء بالتزاماتها.

هل من الممكن إعادة أقساط التأمين

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إلغاء التأمين وإعادة الأموال المدفوعة إذا قمت بذلك خلال ما يسمى بـ "فترة التبريد" - في غضون 14 يومًا بعد تفعيل الخدمة. ومع ذلك ، نظرًا لأن البنك يفرض الرسوم مرة واحدة شهريًا وبعد الانتهاء فقط فترة السماح، عادة ما يتبين أنه لا يوجد رد.

إنها مسألة أخرى إذا قمت بربط التأمين طواعية قبل وقت قصير من خصم الأموال.

في هذه الحالة ، ستحتاج في غضون 14 يومًا بعد التنشيط إلى:

• ملء طلب لرفض الخدمة ؛
• إرساله إلى مكتب Tinkoff Insurance مع مطالبة بسداد التكاليف ؛
• توقع استلام الأموال.

يشير البنك في قواعده إلى فترة 10 أيام للنظر في الطلب وتحويل الأموال إلى حساب العميل.

يتم تحديد مبلغ التأمين بنسبة 100٪ من مبلغ دين القرض المشار إليه في بيان الحساب اعتبارًا من تاريخ بدء فترة التأمين للشخص المؤمن عليه.

يتم إجراء تعويض التأمين في حدود مبلغ التأمين ، المحدد فيما يتعلق بكل مؤمن عليه ، في مبلغ دين الشخص المؤمن عليه على القرض اعتبارًا من تاريخ الحدث المؤمن عليه أو في تاريخ الاعتراف بالحدث على أنه مؤمن عليه. .

ما هو برنامج الحماية التأمينية Tinkoff وما الذي يقدمه للمقترض؟ هذا يهم جميع أصحاب بطاقات الائتمان المحتملين. في الواقع ، من ناحية ، ل خدمة اضافيةعليك أن تدفع ، وهذا يؤدي إلى زيادة تكلفة استخدام القرض. من ناحية أخرى ، في بعض الحالات ، لا غنى عن التغطية التأمينية. يجدر معرفة ما إذا كانت هذه الخدمة مطلوبة أم لا.

ما هو برنامج الحماية التأمينية؟

كل بنك طرق مختلفةيحاول الحد من مخاطر التخلف عن سداد القروض. يأخذ شخص ما تعهدًا أو يبرم اتفاقية ضمان ، لكن Tinkoff Bank ذهب في الاتجاه الآخر. يعرض على المقترضين إعداد اتفاقية حماية تأمينية. يتم تقديم هذه الخدمة على أساس طوعي ، أي أن العميل يقرر بشكل مستقل ما إذا كان سيستخدمها أم لا.

يتخذ المقترض المحتمل خيارًا عند ملء نموذج عبر الإنترنت للحصول على بطاقة ائتمان. في الحقل المناسب ، يجب وضع علامة على رفض التغطية التأمينية ، إذا لم يكن هناك علامة ، فسيصبح العميل تلقائيًا مشاركًا في هذا البرنامج.

يتم توفير التأمين فرادىالذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 75 عامًا والذين دخلوا في اتفاقية قرض مع Tinkoff Bank. يتم توقيع بوليصة التأمين من قبل شركة التأمين شركة مساهمةتأمين Tinkoff.

لماذا تحتاج التأمين؟

يتم توفير التأمين للعميل لتقليل مخاطر عدم سداد حد البطاقة الائتمانية. بموجب شروط العقد ، تغطي التغطية التأمينية الأمراض التي تؤدي إلى المجموعة الأولى أو الثانية من الإعاقة ، وكذلك وفاة المقترض.

في ظل هذه الظروف شركة تأمينبدلاً من العميل ، يدفع البنك ديون قرضه. لتلقي تحتاج إلى تعويض التأمين، يجب على المقترض أو أقاربه إبلاغ البنك بذلك حدث مؤمن عليهفي غضون 30 يومًا تقويميًا بعد حدوثه ، وكذلك تقديم المستندات الداعمة.

إذا تم استكمال الوثائق بشكل صحيح ، فسوف تسدد شركة التأمين 100٪ من دين القرض.

جانب واحد سياسة صالحةالحماية التأمينية مفيدة للعميل. في الواقع ، في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، لن يكون أقاربه أو أصدقاؤه هم من سيدفعون القرض ، ولكن شركة التأمين. لكن من ناحية أخرى ، هذه تكاليف إضافية.

تكلفة الخدمة

خدمات إضافية في النظام المصرفينادرًا ما تكون مجانية ، والتأمين على حياة العميل ليس استثناءً.

حقيقة! في Tinkoff Bank رسوم تغطية التأمين 0.89٪ من رصيد الدين على أساس شهري.

يتم خصم المبلغ تلقائيًا من حساب العميل كل شهر. تسبب هذه العملية الكثير من الشكاوى بين العملاء ، حيث يبدو لهم أنهم يخسرون المال.

كما أن المقترضين لا يحبون أن يتم دفع التأمين على حساب الحد الائتماني... اتضح أن هذه الدفعة تزيد من ديون المقترض وتزيد من مقدار الفائدة المتراكمة. لذلك ، لتجنب زيادة الديون ، يوصى بتزويد البطاقة بالمبلغ المطلوب مقدمًا.

كيفية إلغاء التأمين وما المطلوب لذلك

يمكنك معرفة ما إذا كان يتم خصم المقترض من المقترض للمشاركة في برنامج الحماية التأمينية عن طريق الاتصال بالخط الساخن للبنك أو من خلال الاطلاع على البيان. تحتوي الوثيقة الأخيرة على معلومات مفصلة عن مدفوعات صاحب بطاقة الائتمان ، وإذا كانت هناك معلومات عن التأمين ، فإنه يدفعها.

يمكّن البنك العميل من قطع الاتصال بالخدمة بطريقتين:

• عن طريق الاتصال بالهاتف الخط الساخن 8 800 555 10 10;
• باستخدام إمكانيات بنك الإنترنت.

يمكنك أيضًا توصيل الخدمة بنفس الطرق ، ومع ذلك ، لن تبدأ التغطية التأمينية على الفور ، ولكن من فترة الفوترة التالية (بعد إنشاء كشف الحساب).

الخيار الأول ينطوي على مكالمة هاتفية بسيطة ، حيث يحتاج موظف البنك إلى إعطاء معلومات الاتصال الخاصة به وتفاصيل جواز السفر واتفاقية خدمة البطاقة ، ثم التحدث عن رغبته في التوقف عن استخدام خدمة التأمين. بناءً على مكالمة هاتفية ، ينهي العميل مشاركته في التغطية التأمينية.

الطريقة الثانية تتضمن مشاركة العميل المستقلة في حل المشكلة. لتعطيل الدفع ، عليك الذهاب إلى حسابك الشخصي. اختر المقبل بطاقة ائتمانوانتقل إلى قسم إدارة الخدمة (الإعدادات). يوجد زر "تأمين الديون" ، والذي يجب تحويله إلى "إيقاف". بعد ذلك ، لن يتم خصم الأموال من البطاقة.

يعطي التشريع الحق للعميل الذي استخدم خدمة التأمين الطوعي لإعادة الأموال. ولكن لا يمكن القيام بذلك إلا في غضون 30 يومًا بعد إبرام العقد على أساس بيان الرفض من الخدمة.