الودائع تحت الطلب والودائع لأجل وفروقاتها وفوائدها للبنك. نقدا عند الطلب. مزايا الودائع المصرفية لأجل

تختلف برامج الودائع المصرفية من حيث شروط وأحكام جمع الأموال. للحصول على الحد الأقصى من الدخل، يتم وضع الوديعة طويل الأمددون إمكانية الانسحاب الجزئيأو التجديد.

ومع ذلك، هناك حالات تحتاج فيها فقط إلى توفير المال، ولكن قد تكون هناك حاجة إليها في أي وقت. فمن الأفضل إذن وضع الأموال في وديعة تحت الطلب، والتي تقدمها جميع المؤسسات الائتمانية ولها مزاياها وعيوبها.

الوديعة تحت الطلب هي استثمار الأموال في حساب مصرفي دون فترة زمنية محددة، مع إمكانية تجديدها وسحبها في أي وقت وبأي مبلغ بناء على طلب العميل.

مثل هذه البرامج ليست الأكثر شعبية بين مؤسسات الائتمان، لأنه ليس من الممكن توليد الدخل من الصفقة. الحد الأقصى للمبلغالفائدة المستحقة على الحساب هي 1٪ سنويًا. يتم فتح الحساب عادة بالروبل، ومن الممكن إيداع الأموال بالدولار أو اليورو.

في الإنهاء المبكراتفاقية الإيداع، يتم استحقاق الفائدة على "الوديعة تحت الطلب"، أي هذا هو الحد الأدنى لمبلغ الدخل الذي يمكن للمودع الحصول عليه عند إيداع الأموال في حساب مصرفي.

الغرض الرئيسي

الغرض من هذه الاستثمارات هو الحفاظ على المدخرات والقدرة على استخدامها في أي وقت. على سبيل المثال، بيع العميل شقة خاصةلشراء واحدة جديدة، ولكن لم يتم تحديد خيار الشراء بعد.

يتم إيداع العائدات في البنك، وهذا يضمن سلامتهم وأمنهم. عند إتمام معاملة شراء منزل جديد، يمكن تحويل الأموال إلى حساب البائع أو سحبها نقدًا في أي وقت.

سيكون القيد الوحيد هو الحاجة إلى تقديم طلب الانسحاب مسبقًا مبلغ كبيرمال. عادة يتم تقديم الطلب في اليوم السابق للعملية.

يمكن استثمار الأموال ليس فقط في الودائع تحت الطلب. البدائل هي:

1. إيجار صناديق ودائع آمنة. يقوم العميل بتأجير خزانة أمانات لدى البنك ويخزن فيها أي مستندات وأموال، أي يتصرف فيها حسب تقديره. يتم تقديم الخدمة مقابل رسوم، بينما على العكس من ذلك، تدفع شركة الائتمان مقابل وضع الأموال في الحساب.
2. الاستثمارات في الودائع مع إمكانية السحب الجزئي أو التجديد. تتمثل القيود المفروضة على استخدام مثل هذه البرامج في الحاجة إلى ضمان حد أدنى للرصيد في الحساب في حدود 10-20 ألف روبل، ويتم التجديد أيضًا بما لا يقل عن المبالغ المحددة في الاتفاقية.
3. باستخدام حساب التوفير. يتمتع أصحاب بطاقات الخصم المباشر بفرصة الحصول على ما يصل إلى 7-10% سنويًا على رصيد حساب التوفير الخاص بهم. تضع البنوك أيضًا قيودًا على استخدام الحساب: يجب أن يكون لديك رصيد ثابت بمبلغ معين.

الخيار الوحيد هو وضع الأموال دون شروط، دون دفع خدمات إضافية، مع إمكانية التراكم أو السحب، هو فتح وديعة تحت الطلب.

الاختلافات عن الودائع الكلاسيكية

يتم تحديد مبادئ إيداع الأموال في البنوك السياسة المحاسبيةالشركات، بشكل عام هي نفسها بالنسبة لجميع الهياكل. لا يختلف إجراء حساب الفائدة عن برامج الإيداع القياسية؛ بداية الاستحقاق هي اليوم التالي بعد الإيداع، والنهاية هي يوم السحب الكامل للأموال من الحساب.

يتم تحديد وتيرة الاستحقاق من قبل مؤسسة الائتمان؛ ويمكن أن تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية. وكقاعدة عامة، تضاف الفائدة إلى جسم الوديعة.

الفرق الرئيسي بين وضع الأموال في وديعة تحت الطلب وبرامج الإيداع الكلاسيكية هو حقيقة أن البنك لا يحد من حقوق المودع في إدارة الحساب. وله الحق في إيداع وسحب الأموال منه بأي مبلغ وفي أي وقت.

تم تعريف هذا الحق في الفن. 837 من القانون المدني للاتحاد الروسي:

يتم تأمين الأموال الموجودة في الحسابات الفردية، بغض النظر عن نوع الإيداع، من قبل وكالة تأمين الودائع. يتم ضمان سلامة الاستثمارات على قدم المساواة.

ما هو معدل الطلب على الودائع؟

يعمل البرنامج في البنوك التجارية والمؤسسات الائتمانية مشاركة الدولة. يبدأ سعر الإيداع من 0.01% سنويًا، بغض النظر عن عملة الإيداع.

شروط البنوك الكبيرة:

1. سبيربنك. المعدل هو 0.01% مع الأخذ في الاعتبار الرسملة. الحد الأدنى للرصيد هو 10 روبل، 5 دولار، 5 يورو أو ما يعادلها بالعملات الأخرى، تستحق الفائدة كل ثلاثة أشهر.
2. فتب. الفائدة 0.01%، لم يتم تحديد الحد الأدنى لرصيد الحساب، التجديد بدون قيود، غير محدود. يتم رسملة الفائدة لمدة 91 يومًا. لا يوفر البنك إمكانية فتح وديعة منفصلة؛ فالبرنامج يعمل فقط في إطار الودائع الموجودة به الإغلاق المبكرانكماش
3. روسبانك. معدل الإيداع هو 0.01٪ سنويًا، والعملة هي الروبل والدولار واليورو. فترة استحقاق الفائدة سنوية، ويمكن التسجيل من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
4. بنك ألفا. يتم احتساب الفائدة بمعدل 0.01٪ سنويًا ولا يتم توفيرها في جميع مناطق الاتحاد الروسي. يسمح لك الإيداع بإجراء الدفعات والتحويلات وتحويل العملات. من الممكن فتحه بخمس عملات: الروبل واليورو والدولار والين والجنيه البريطاني.
5. غازبرومبانك. الفائدة 0.01% سنويًا، تفتح بثلاث عملات. لا يوجد حد على المدة القصوى، مبلغ الودائع والسحوبات. يتم احتساب الفائدة بشكل ربع سنوي.

بناءً على العروض المصرفية، يصبح من الواضح أنه لن يكون من الممكن الحصول على دخل من وضع الأموال في وديعة تحت الطلب. شاب الهياكل التجاريةقد تقدم سعرًا أعلى للودائع تحت الطلب بالروبل، لكن ربحية وضرورة مثل هذه المعاملة للعميل هي نقطة غامضة.

مثال لحساب وحساب الفائدة

لحساب دخلك المتوقع، يمكنك استخدام الآلات الحاسبة المنشورة على مواقع البنوك. سوف تحتاج إلى إدخال مبلغ الاستثمار، ومدته، وإذا لزم الأمر، وتيرة تجديد الموارد وسحب الأموال.

على سبيل المثال، يتم إعطاء حاسبة الودائع في سبيربنك:

وهكذا باستثمار مليون روبل. لمدة عام سيكون الدخل من الصفقة 100.27 روبل. هذه القيمة لا تسمح لك بتحقيق الربح فحسب، بل أيضًا للتعويض عن التضخم. لذلك، لا يُنصح بوضع أموال لمدة تزيد عن 3-4 أشهر على وديعة تحت الطلب.

الخيار الأفضل هو إبرام عقد محدد المدة بسعر فائدة متزايد. إذا كان السحب المبكر للوديعة مطلوبًا، فسيتم تزويد المودع بالدخل بسعر "حسب الطلب". وفي كلتا الحالتين فهو لن يخسر شيئا.

الودائع تحت الطلب - المزايا والعيوب

بالنسبة للبنوك، هذه البرامج لديها فوائد جيدة– يحصلون على فرصة استخدام الأموال المودعة للأفراد مجانًا عمليًا. وبما أن مدة العقد غير محددة، شركات الائتمانلا يمكنهم تخصيص الموارد للعمليات الأكثر سيولة، ولكن يتم تزويدهم بدخل مستقر ومنخفض.

بالنسبة للمستثمرين، فإن البرامج لها أيضًا مزاياها وعيوبها.

مزايا

وضع المستثمر الصناديق الخاصة، ويضمن سلامتهم وأمنهم. وفي كل الأحوال، سيتم تزويده بالدخل بمعدل «حسب الطلب»، حتى لو لم يتم مراعاة شروط العقد، لأي برنامج استثماري.

مزايا المنتج:

• إمكانية السحب أو التجديد غير المحدود في أي وقت خلال مدة العقد؛
• تم إبرام العقد لفترة غير محددة، ولا يحتاج إلى إعادة إصداره أو تمديده وما إلى ذلك؛
• لا يوجد حد أدنى للفتح؛
• التسجيل عبر الإنترنت ممكن.
• يمكنك تحويل الأموال من الحساب وإجراء الدفعات؛
• يتم تأمين أموال المستثمرين من قبل الدولة.

عيوب

هذا المنتج ليس برنامج دخل استثماري، لذلك لا يمكن اعتبار انخفاض سعر الفائدة عيبًا. هذه هي شروط وضع مدخرات العميل والحفاظ عليها. يتم تقديم أسعار الفائدة المتزايدة من خلال هياكل غير موثوقة تمامًا.

تشمل العيوب حقيقة أنه ليس كل البنوك تقبل الأموال عبر برنامج منفصلغالبًا ما يتم فتح حساب في نفس الوقت مع وديعة لأجل ومن المستحيل إيداع الأموال ببساطة في الحساب "عند الطلب".

مميزات حساب التوفير في البنك للكيانات القانونية

إن الحسابات التناظرية للحسابات الجارية للمؤسسات والمنظمات هي حسابات ذات فائدة مستحقة على الرصيد. لديهم نفس الإمكانيات: يمكنك إجراء التحويلات منهم، وسحب النقود، وتعبئة الرصيد بأي شكل من الأشكال.

في هذه الحالة، سيتم فرض الفائدة على الحد الأدنى لرصيد الأموال. تتراوح قيمتها بين 1-5٪ سنويًا. هذه الخدمةلا يتم تقديمها من قبل جميع شركات بطاقات الائتمان.

يستخدمه صاحب الحساب وفقًا لتقديره الخاص وينفذ أي نوع من المعاملات دون قيود. ولكن من أجل تراكم الفائدة على الرصيد، يجب استيفاء شروط معينة. على سبيل المثال، يتقاضى Rosbank فائدة على الرصيد اليومي للحساب الجاري تزيد عن 300 ألف روبل، سعر الفائدةمن 0.25 إلى 1.50%. معدل Sobinbank هو 1-2.25٪ سنويًا.

يمكن للهياكل التجارية الشابة أن تقدم المزيد عالية المخاطرولكن قبل فتح الحساب، من الضروري مقارنة مخاطر العملية: الأموال الموجودة في الحسابات الكيانات القانونيةليست مؤمنة من قبل الدولة، لذلك إذا واجه البنك مشاكل، فقد تُترك المؤسسة بدون مواردها الخاصة.

بالإضافة إلى ذلك، عند الاتصال ببرامج حساب التحقق من الدخل، يجب عليك تحليل رسوم صيانتها. كقاعدة عامة، يتم تقديم تعريفة متزايدة لهذه الخدمات.

إذا كان لدى الكيان القانوني أموال متاحة، فمن الأفضل وضعها في برامج الإيداع الخاصة بشركات الائتمان.

إجابات على الأسئلة

كيف يتم احتساب الفائدة على رصيد الحساب للكيانات القانونية؟

يتم اختيار طريقة احتساب الفائدة من قبل البنك. ثلاثة خيارات ممكنة:

1. الاستحقاق على الحد الأدنى للرصيد لفترة معينة، على سبيل المثال، شهر، ربع، وما إلى ذلك. سيحدد البنك مقدار الأموال الموجودة باستمرار في الحساب ويتراكم عليها فوائد الدخل.
2. يتم أخذ الرصيد في النهاية بعين الاعتبار يوم التداولخلف الوقت بالضبط(3، 6، 12 شهرا). إذا انخفض الرصيد خلال هذه الفترة بأقل من حدد كمية، لن يتم تحصيل أي فائدة.
3. يتم استحقاق الفائدة عند تجاوز الحد الأدنى اليومي لرصيد الحساب.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح وديعة تحت الطلب للأفراد؟

لإبرام اتفاقية، تحتاج فقط إلى جواز سفر. إذا لم يكن العميل موجودًا في قاعدة بيانات البنك، فقد تكون هناك حاجة إلى رقم SNILS ومعلومات الاتصال.

كيف يمكنني فتح وديعة؟

يمكنك اليوم فتح وديعة في مكتب تمثيلي للشركة أو عبر الإنترنت. الفتح عبر الإنترنت متاح للمستخدمين المسجلين.

يجب ان يملك المنطقة الشخصيةعلى موقع البنك بالبطاقة المرتبطة به والتي سيتم تحويل الأموال منها. في بعض البنوك، يمكنك فتح وديعة عن طريق الاتصال بمركز دعم العملاء وإجراء إجراءات تحديد الهوية.

خاتمة

الودائع تحت الطلب في روسيا ليست وسيلة لكسب المال أو تلقيه الدخل السلبي. هدفهم هو توفير المال وضمان سلامته. من المستحسن استخدام الاستثمارات في المدى القصير، لا يزيد عن 3-5 أشهر.

إذا لم تكن هناك حاجة إلى المال لأكثر من 6-8 أشهر، فمن الأفضل استخدام برامج الودائع لأجل، خاصة أنه حتى لو تم إنهاء العقد مبكرًا، فسيحصل المستثمر على أموال بحد أدنى من استحقاق الدخل.

من المهم للكيانات القانونية أن تفتح حسابات جارية أو حسابات أخرى في هياكل مصرفية موثوقة ومستقرة، بغض النظر عن الخدمات الإضافية والأرباح المحتملة التي تقدمها مؤسسة الائتمان.

اليوم، لا يمكن لأحد أن يتفاجأ بالحصول على قرض أو حساب وديعة بنكية. مجموعة متنوعة من الشروط المختلفة للاستلام وأسعار الفائدة والشروط يمكن أن تجعل رأسك يدور. يمكن للجميع اختيار بنك أو حساب من اختيارهم، والمكافآت المتنوعة الموعودة ممتعة. العيب الوحيد، على سبيل المثال، لحساب الوديعة العادي هو استحالة سحب الأموال من الحساب قبل نهاية المدة. الاستثناء هو ما يسمى بالودائع تحت الطلب. وهذا ما سنتحدث عنه.

الوديعة تحت الطلب هي وديعة بنكية عادية يمكن الحصول عليها من مؤسسة ائتمانية في أي وقت مناسب. يمكنك استرداد أموالك من البنك من خلال حوالة بريدية أو شيك أو نقدًا.

ما هي الفائدة؟

تتمثل المزايا التي لا يمكن إنكارها للوديعة تحت الطلب في عدم وجود قيود على شروط الإيداع والقدرة على سحب الأموال في أي وقت بناءً على طلب العميل.هذا النوع من الاستثمار مناسب ل المدفوعات غير النقدية, تحويل الأموالوبشكل عام لممارسة الأعمال التجارية. سهولة فتح واستخدام مثل هذه المساهمة واضحة. على عكس حسابات الإيداع الكلاسيكية، في هذه الحالة لن يُطلب من العميل أن يكون لديه حد أدنى لمبلغ الإيداع، ويكون عدد الودائع النقدية اللاحقة غير محدود.

وبالتالي، يمكن أن تصبح هذه الوديعة أداة مالية مريحة بشكل لا يصدق، ونوع من المحفظة الإلكترونية للمدفوعات غير النقدية، في أي وقت، فقط بناءً على طلب مالكها.

المشكلة الوحيدة

لمثل هذه الطريقة المريحة لتخزين الأموال، سيتعين على عميل البنك الدفع بإزعاج واحد. عيب الوديعة تحت الطلب هو سعر الفائدة المنخفض للغاية، والذي لا يؤدي فعليًا إلى أي تغييرات مهمة في حساب مالكها. ولذلك، عند فتح حساب وديعة، يجب عليك أن تقرر الغرض من وضع الأموال. إذا كان الهدف هو تجميع الأموال، فإن معدل 0.1٪ سنويًا ليس كذلك القرار الأفضل. على الرغم من أن بعض البنوك على استعداد لتقديم العميل نسبة عاليةومع ذلك، فهي لا تزال أقل بكثير من الوديعة العادية. ومع ذلك، فإن هذا العيب يتم تعويضه من خلال الراحة والمرونة العالية للحساب، والتي سبق ذكرها.

في الختام، يمكن القول أنه على الرغم من عيوبه، فإن الودائع تحت الطلب تعمل بانتظام كأداة تسوية أو طريقة ملائمةتخزين المال.ولكن بشكل عام، ليس من المنطقي مقارنة الودائع الكلاسيكية والودائع تحت الطلب. يخدم كلا النوعين من الودائع أغراضًا مختلفة.

اليوم في رابطة الدول المستقلة الأكثر شيوعا أداة الاستثماريكون . تقريبا كل متقاعد، على الرغم من معاشه المنخفض للغاية، لديه ودائع مصرفية. ويبدو أن هذه عادة من العهد السوفييتي القديم، عندما كانت الودائع المصرفية هي أداة الاستثمار الوحيدة في البلاد. - "ما الكتب التي تقرأها؟" - "الادخار" - كانوا يمزحون في الاتحاد في ذلك الوقت.

ورغم أننا نعلم أن هذه المدخرات ضاعت أثناء البيريسترويكا، فإن المتقاعدين الذين اعتادوا على العيش المتواضع وادخار "فلس جميل لليوم الممطر" يواصلون جلب أموالهم التي اكتسبوها بشق الأنفس إلى البنك.

وفي الواقع، أين يستطيع الناس، إن لم يكن في أقرب بنك، أن يحتفظوا بمدخراتهم؟ وحتى أولئك الذين يستثمرون في أدوات أخرى يستخدمون أيضًا الودائع المصرفية إلى حد ما. أولئك الذين يدخرون لشراء شقة، على الأرجح، يفعلون ذلك على الودائع لأجل؛ وأولئك الذين باعوا الأسهم تحسبا للأزمة المقبلة لن يتخلوا أيضا عن الفوائد المصرفية؛ إذا كنت تقوم بتأجير محلات تجارية أو معدات، فمن المحتمل أن يتم تخصيص جزء من الإيجار المخصص للإصلاحات كإيداع.

نعم ماذا يمكنني أن أقول. من يهتم؟ دخل إضافيمثل الفوائد المصرفية؟ بينما تنتظر أموالك في الأجنحة، دعها تعمل قليلاً من أجلك.

هناك العديد من الأشخاص ذوي الدخل المختلف الذين، في حياتهم الأنشطة الاستثماريةاستخدام الودائع المصرفية حصرا. وهم ينمون رؤوس أموالهم ويحققون الربح ويعيشون عليه، ويستثمرون فقط في الودائع المصرفية. ما الذي يجذبهم كثيرًا إلى الودائع لأجل؟ وبشكل عام، ما الذي جعل الودائع المصرفية تحظى بشعبية كبيرة بين السكان؟

بالمقارنة مع الودائع المصرفية الأخرى، تتمتع الودائع المصرفية (بما في ذلك الودائع في الاتحادات الائتمانية) بعدد من المزايا المهمة. دعونا نحاول سردها.

مميزات الودائع البنكية

1. بساطة. الودائع المصرفية هي أسهل أداة استثمارية يمكن فهمها. لإيداع الأموال، يحتاج المستثمر فقط إلى الحضور إلى البنك ومعه المال وجواز السفر و الرقم الضريبي. سيقوم موظفو البنك بكل شيء بأنفسهم خلال 10 دقائق. يجب ألا يكون لدى المستثمر أي معرفة مهنية أو مستوى من الذكاء. لا التعليم أو التدريب المطلوب دورات خاصةولا أجرؤ حتى على قراءة أي أدب. يمكن لأي شخص أن يستثمر في الودائع المصرفية، سواء كنت مديراً أو عاملاً أو فناناً.
2. التوفر. يمكنك وضع أي مبلغ تقريبًا في الودائع المصرفية. ليست هناك حاجة لتوفير الأموال لأشهر أو حتى سنوات لاستخدام هذه الأداة. يمكن جذب الودائع المصرفية ابتداءً من 50 دولارًا أو حتى أقل. هذه كميات صغيرةبشكل عام، لا يوجد مكان آخر للاستثمار فيه. وبما أن معظم الناس ليسوا أغنياء، فإنهم يضعون أموالهم فقط في البنوك.
3. المدى القصير. شروط الودائع المصرفية الزمنية تبدأ عادة من شهر واحد. لا يوجد حد أدنى للشروط على الودائع تحت الطلب على الإطلاق. يمكنك أيضًا تحقيق الربح عن طريق إيداع الأموال لليلة واحدة، لأنه يتم احتساب الفائدة على الأموال الموجودة في الحساب في نهاية اليوم. عندما ذهبت في رحلة عمل للعمل، قمت على الفور بإيداع بدل السفر الصادر في حسابي المصرفي. إذا كنت تريد توفير المال ل راحة الصيفأو هدايا عيد الميلاد، الإيداع البنكي هو بالضبط ما تحتاجه.
4. السيولة. يمكن سحب الودائع المصرفية بسرعة كبيرة إذا لزم الأمر. عندما تنظر إلى شيء ما لشرائه، اذهب إلى البنك وقاطع إيداعك. قد لا تحصل على الفائدة المتراكمة على الإيداع، ولكن يمكنك دائمًا سحب الأموال المستثمرة. إذا كان المبلغ كبيرًا، فقد يستغرق إغلاق الإيداع من 3 إلى 5 أيام، لا أكثر.
5. ضمان العودة. يتعهد البنك بإعادة الأموال المودعة إلى المودع. ضمان استعادة الأموال يقترب من 100%. لا يمكن عدم سداد الودائع المصرفية إلا في حالة انهيار البنك. ولكن حتى في هذه الحالة، تتم إعادة الودائع من قبل الدولة ووكالة تأمين الودائع. ربما تكون هذه هي الميزة الرئيسية للودائع المصرفية، والتي تميزها عن الاستثمار الذي يمكن أن تخسر فيه بشكل طبيعي أكثر من نصف أموالك.
6. حر.ليس عليك أن تدفع مقابل وديعة مصرفية. لا للفتح ولا للإغلاق ولا للتجديد ولا للإدارة ولا للأوراق. إنهم يدفعون لك فقط، مقابل أموالك.
7. استقرار الدخل. الأموال المستثمرة في الودائع المصرفية تجلب لأصحابها دخلاً ثابتًا ومحددًا مسبقًا. إلى كل مستثمر محترف يعيش فقط من ربح الاستثماروالودائع المصرفية ستعطي المزيد من الثقة في المستقبل. باستخدام الودائع المصرفية كمثال، يمكنك حساب بدقة كيف ستنمو أموالك بمساعدة أكثر من 5، 10، 20 سنة.

من المهم أيضًا وجود فروع للبنوك حيث يمكنك إيداع الأموال في كل مدينة تقريبًا. في المدن الكبرىلقد استولوا بالفعل على أفضل المباني في المركز وعلى مفترق الطرق لأهم الشوارع. ومن أجل الاستثمار، على سبيل المثال، في الصناديق أو فتح حساب وساطة، سيتعين عليك السفر، على الأقل، إلى المركز الإقليمي.

ومع ذلك، فإن مزايا الودائع المصرفية لا تجعلها غير معرضة للخطر. نتذكر ما حدث في عام 1992، عندما فقد جميع المستثمرين مدخراتهم. عند الاستثمار في الودائع المصرفية، لا ينبغي للمرء أن ينسى تنويعها بأصول أخرى. بالإضافة إلى ذلك، هذه ليست الأداة المالية الأكثر ربحية.

عند التعرف على شروط أي وديعة لأجل، ربما انتبهت إلى الكلمات: "متى". الإنهاء المبكربموجب الاتفاقية، يتم فرض سعر الفائدة المطبق على الوديعة تحت الطلب على مبلغ الوديعة. في معظم البنوك، يكون متوسط ​​السعر منخفضًا جدًا وغالبًا ما يصل إلى 0.01-0.5٪. دعونا معرفة ما هي الودائع تحت الطلب؟

جوهر الودائع تحت الطلب

هذا المنتج المصرفييختلف ليس فقط في معدله المنخفض. الميزة الرئيسية هي أنه يُسمح للعميل بسحب أمواله في أي وقت. أولئك. يتفق البنك والمودع مبدئيًا على أن الأشياء الثمينة التي ينقلها العميل إلى البنك يتم تخزينها فقط حتى اللحظة التي يطالب فيها المالك باستعادتها. ولا يعرف أي من الطرفين مسبقا الموعد النهائي لهذه القضية. ولذلك يميزون:

الودائع لأجل، والتي لها فترة تخزين معينة محددة في الاتفاقية. تصل ربحية مثل هذه الوديعة أحيانًا إلى 14٪ سنويًا بالروبل.

ودائع تحت الطلب ليس لها أجل محدد. وهذا أحد شروط الاتفاقية الموقعة بين البنك والعميل.

على الرغم من الربحية الصفرية عمليا، لا يزال هذا المنتج يسمى وديعة، لأنه تم توقيع اتفاقية إيداع (وليس اتفاقية حساب مصرفي، وفقا للقانون المدني)، والتي بموجبها يتم نقل الأشياء الثمينة إلى البنك لحفظها. له رقم خاص به (الأرقام الخمسة الأولى من الحساب - 42301 للمقيمين، 42601 لغير المقيمين)، والذي يختلف عن الحساب الجاري لشخص خاص (يبدأ بـ 40817 أو 40820). عادةً، لا يتم إجراء الدفعات من وديعة تحت الطلب، مثل الحساب الجاري. يتم توفير التحويلات إلى عنوان المالك أو المعاملات النقدية فقط.

الشروط الأساسية لفتح وتخزين الوديعة في بنوك مختلفةتختلف قليلا. في بنك VTB 24: الحد الأدنى للإيداع هو 100 روبل؛ المعدل السنوي 0.01%؛ الرسملة الشهرية؛ عملة الإيداع - الروبل، الدولار الأمريكي، الجنيه الإسترليني، اليورو، الفرنك السويسري. في سبيربنك: الحد الأدنى للإيداع هو 10 روبل، 5 يورو أو دولار أمريكي أو أي عملة أخرى؛ المعدل هو 0.01% سنويًا ولا يعتمد على نوع العملة؛ تتم إضافة الفائدة إلى الوديعة كل ثلاثة أشهر، ولكن يتم إعادة حسابها كل يوم. شروط البنك الاحتياطي الوطني: الحد الأدنى لمبلغ المساهمة غير محدود؛ لأي عملة يكون المعدل 0.01%؛ متاح الدفع الشهرينسبه مئويه.

في موسكو هناك مؤسسات الائتمان، حيث يعمل العديد زيادة معدلاتللودائع تحت الطلب: CB Genbank - 0.3% (الدفع سنويًا، مع الرسملة)، LLC CB Renaissance Capital - 0.5% ( رأس المال الشهري)، OJSC Fondservisbank - 1% (الدفع شهريًا، مع الرسملة)، JSCB Mosoblbank - 1.5% (الدفع شهريًا، مع الرسملة)، Promservicebank LLC - للمتقاعدين 3.5% (الدفع شهريًا، مع الرسملة).

لماذا يفتح المستثمرون عند الطلب؟

لقد سبق ذكر الميزة الأكثر أهمية أعلاه - القدرة على سحب مدخراتك في أي وقت، دون حد زمني. فيما يتعلق بالحساب تحت الطلب، تم تحديد التزام البنك بإعادة الأشياء الثمينة إلى المودع عند طلبه الأول القانون المدنيالترددات اللاسلكية.

تخيل أنك قد قمت ببيع عقار للتو، وسوف تشتري عقارًا آخر بالعائدات. يجب أن تتم الصفقة في الشهر أو الشهرين المقبلين. التاريخ الدقيق غير معروف. المبلغ كبير جدًا، لكن من المستحيل العثور على وديعة بنكية لمثل هذه الفترة القصيرة، وقد تكون هناك حاجة إلى المال في أي وقت.

الودائع تحت الطلب هي أموال يمكن استدعاؤها في أي وقت

هذه هي الحالة الصحيحة تمامًا لوضع الأموال على وديعة تحت الطلب. سيتم الحفاظ على مقتنياتك الثمينة وعدم إهدارها وإعادتها عند الطلب. كما سيتم زيادة الادخار، ولو بنسبة قليلة، لكنه يظل دخلا إضافيا.

هناك العديد من الأشخاص الذين يقوم أصحاب عملهم بتحويل رواتبهم إلى حسابات الطلب. ومنهم من يخزن المبالغ هنا لفترة قصيرة من الزمن قبل إيداعها في وديعة لأجل أو قبل سحبها نقدا.

اعتاد كبار السن الروس على تلقي معاشاتهم التقاعدية من خلال هذه الودائع في سبيربنك. وبالإضافة إلى ذلك، لدى سبيربنك عدة ودائع التقاعدذات عائد يتراوح بين 1.5-5٪ وما فوق، والتي تتمتع بجميع خصائص الوديعة تحت الطلب، أي. إمكانية التجديد والسحب الجزئي في أي وقت دون قيود. كل يوم تخزين يجلب دخلاً إضافيًا للمستثمر. يقوم المتقاعدون بسحب جزء من الوديعة شهريًا، ويتم فرض فائدة على الرصيد أعلى بكثير من 0.01 المعتاد.

تفتح البنوك مثل هذه الودائع ليس فقط بالروبل. يمكن لمؤسسة الائتمان أن تفتح حسابًا بأي عملة تقريبًا لديها علاقات مراسلة مع البنوك الأخرى. على سبيل المثال، لدى الشخص مبلغ معين بالجنيه الاسترليني. وهو يخطط لدفع تكاليف تعليم طفله في المملكة المتحدة في المستقبل القريب وقد اختار بالفعل أحد البنوك لتسديد المبلغ. بعد ذلك يمكن للعميل أن يفتح بشكل مبدئي وديعة تحت الطلب بهذه العملة حتى اللحظة التي يتوقع فيها التحويل إلى الخارج. بالمناسبة، من خلال هذا الإيداع، يمكنك إجراء صرف العملات غير النقدية.

عند فتح وديعة لأجل، تقوم بعض البنوك أيضًا بفتح حساب تحت الطلب للعميل. يحدث هذا عادةً عندما لا تنص شروط الوديعة لأجل على التمديد. عندما تأتي لحظة إغلاق العقد، يتم إضافة المدخرات التي لم تتم المطالبة بها في نفس اليوم تلقائيًا إلى الوديعة عند الطلب. مما يجلب للعميل فائدة صغيرة إضافية لكل يوم تخزين.

لماذا تحتاج البنوك لهم؟

البنك هو في الأساس منظمة تجارية تتاجر في سلعة غير عادية - المال. إنهم يشترون الأموال (بمعنى آخر، يجذبونها للودائع والتسويات) من البعض ويبيعونها (أو يستثمرونها، ويقرضونها، ويستثمرونها) إلى كيانات قانونية وأفراد آخرين. لذلك، مثل أي منظمة تجاريةيتأثر الدخل بسرعة دوران بضائعه.

وفقا للإحصاءات، فإن هذا الجزء من الأموال المجمعة، التي يتم الاحتفاظ بها في البنوك على ودائع العملاء "عند الطلب"، يتم تحويلها في المتوسط ​​\u200b\u200b30، وحتى 50 مرة في السنة. استنتاج الاقتصاديين: صناديق الطلب لديها أعلى سرعة تداول. من خلال إدارة السيولة الخاصة بك (سرعة الاستلام السعر الكامل) تقوم البنوك بتوجيه هذه الأموال على وجه التحديد إلى الأشياء الثمينة، والتي هي أيضًا "سريعة" من حيث حجم التداول:

معظمها نقدًا، إلى حساباتهم المراسلة في البنوك الأخرى، بما في ذلك بنك روسيا.

أقلية في الحكومة قصيرة المدى ضمانات,

وقليلًا جدًا في السحب على المكشوف أو القروض قصيرة الأجل، وإقراض المقترضين.

بالنسبة للبنوك، يعد هذا أحد أرخص الأموال، حيث يتم شراؤه بنسبة 0.001-4٪ سنويًا. عادةً ما يتم تعيين أدنى معدل للكيانات القانونية. لم هذا الرخص؟ لأن هناك دائمًا خطر أن يلجأ العميل إلى البنك للحصول على أمواله في أي وقت وسيتم سحب الأموال من التداول بشكل غير متوقع. لم يتم تحديد الفترة المحددة لطلبهم (في الاتفاقية بين العميل والبنك) عمدا. السيولة الأصول المصرفيةسيتم تخفيضها بشكل حاد في هذه الحالة. بعد كل شيء، فإن الأموال التي أخذها العميل البائع بشكل غير متوقع من البنك لا يمكن أيضًا سحبها بشكل غير متوقع من العميل المشتري بواسطة البنك نفسه. ولهذا الخطر تم تخفيض سعر "الشراء"، أي. إيداع عند الطلب.

كما تبين الممارسة، لا يتم سحب بعض هذه الودائع من الحسابات من قبل أصحابها لفترة طويلة جدًا، مما يجعل هذه الأموال أكثر جاذبية مؤسسات الائتمان. وتعتبر حصة الودائع تحت الطلب كبيرة جداً مقارنة بإجمالي عدد الودائع محددة الأجل.

اقرأ أيضًا: ودائع سبيربنك الروسي - مراجعة مستقلة.

أوكسانا لوكيانيتس، لموقع vkladvbanke.ru

الوديعة تحت الطلب - لماذا يحتاج المودع لمثل هذا المنتج؟

عند فتح حساب مصرفي وقراءة شروط الاتفاقية، ربما لاحظت أنه في حالة الإنهاء المبكر، سيتم استحقاق الفائدة بسعر الوديعة تحت الطلب. يمارس هذا في أي بنك في روسيا، وهذا المعدل هو الحد الأدنى.

الإيداع عند الطلب

كقاعدة عامة، لا تجلب هذه الودائع لأصحابها أكثر من 0.01٪ سنويًا.

ما هو نوع هذه المساهمة، ولماذا هناك حاجة إليها إذا لم تكن قادرة على توليد الدخل؟ من المثير للدهشة، ولكن، على عكس العديد من برامج الإيداع الأخرى، "عند الطلب" بشكل أو بآخر موجود في أي بنك. علاوة على ذلك، فقد كانت موجودة دائمًا منذ ظهور العصر الحديث النظام المصرفي. وهذا منطقي - هذا النوع من الودائع له أهمية كبيرة بالنسبة للبنك نفسه والمودع.

مزايا

قبل الإجابة على السؤال لماذا، دعونا نفكر في مزايا الودائع تحت الطلب

1. عدم التحديد. الوديعة، كقاعدة عامة، لها فترة غير محددة أو يتم تجديدها تلقائيا. وهذا يعني أنه إذا فتح العميل مثل هذا الحساب مرة واحدة على الأقل، فسيكون موجودًا لسنوات عديدة متتالية. وعند إجراء أي عمليات (على سبيل المثال، عند دفع الفائدة على الودائع) لن يحتاج البنك إلى فتح حساب منفصل.

2. مبلغ ضئيل من الحد الأدنى للرصيد، يمكن أن يكون 0 روبل أو 10 روبل، كما هو الحال في سبيربنك. وهذا يعني أن المودع لن يحتاج إلى إغلاق الحساب وسحب كل شيء دون رصيد.

3. الحد الأدنى للنسبة المئوية. غالبًا ما تحتوي حسابات الطلب على مبالغ صغيرة جدًا، ونظرًا لسعر الفائدة الضئيل، لا يحتاج البنك إلى إنفاق الكثير من المال على مثل هذه الوديعة.

لماذا يحتاج البنك لمثل هذه الوديعة؟

بالنسبة للبنك والعميل نفسه، فإن هذا الإيداع هو في الواقع حساب شخصي عادي يمكن من خلاله تنفيذ أي عمليات. على سبيل المثال، يجوز للبنك:

• إجراء معاملات من نوع أو آخر المنافع الاجتماعيةوالمعاشات وحتى الرواتب (مع انتشار الاجتماعية و بطاقات الراتبوتختفي وظيفة الودائع تحت الطلب)؛
• إجراء التحويلات من حساب إلى حساب بناء على طلب العميل؛
• دفع الفائدة على الوديعة، إذا تم اختيار هذا النموذج؛
• دفع الأموال بعد انتهاء العقد أو عند الإغلاق المبكر؛
• تحويل الأموال من بيع الذهب المادي أو الذهب من التأمين الطبي الإلزامي والعملات الذهبية والأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة، وما إلى ذلك.

الوديعة تحت الطلب هي حساب عالمي يلعب دورًا مهمًا في إجراء مجموعة متنوعة من المعاملات في البنك.

لماذا يحتاج المودع لمثل هذه الوديعة؟

حتى قبل إدخال الراتب والاجتماعي، بطاقات التقاعدومع انتشار البلاستيك عالميًا، كانت الوديعة تحت الطلب هي الحساب الرئيسي لأي شخص يتعامل مع الدولة. على سبيل المثال، كل متقاعد، كل شخص بالغ لديه طفل أو حصل على أي فوائد اجتماعية، كان لديه دفتر توفير سبيربنك. اليوم يمكن القيام بذلك باستخدام البلاستيك، لكن رواسب الطلب تظل مفيدة. بالإضافة إلى الوظائف المذكورة أعلاه، ستسمح المساهمة للعميل الخاص بما يلي:

• تخزين المال في غير نقديدون أي التزامات فيما يتعلق بالمواعيد النهائية؛
• إجراء التحويلات إلى حسابات أخرى مع الحد الأدنى من العمولة؛
• تلقي التحويلات والرواتب والمزايا والأرباح والمدفوعات الأخرى من الدولة والمنظمات المختلفة والأفراد.

الودائع تحت الطلب ليست مريحة كما بطاقة بلاستيكيةولكن يتم خدمتها بشكل مجاني تماماً، ولا تحتاج إلى إعادة إصدار، على عكس البطاقة، ولا تحتاج إلى تمديد، على عكس الوديعة ذات الفائدة الأعلى.

بالمناسبة، ليس كل الودائع من هذا النوع لديها مثل هذا معدل منخفضكما هو الحال في سبيربنك. في بعض البنوك، يمكنك الحصول على سعر فائدة أعلى قليلاً على رصيدك - 0.5-1%.

حسابات الودائع وتصنيفها.

المصادر الرئيسية لجمع الأموال للشركات القطرية.

يمكن للبنوك الروسية تكوين مواردها من المصادر:

1) جمع أموال الميزانية

2) ودائع الأفراد والكيانات القانونية. الأشخاص

3) الأموال في الحسابات الجارية للمؤسسات

4) إصدار التزامات الديون الخاصة

5) القروض بين البنوك

6) استقبال الودائع بين البنوك

7) معاملات الريبو

8) القروض في السوق الدولية.

وتنقسم جميع الموارد إلى المدارة والحالية. تمكنت: الوقت دفع; القروض بين البنوك.

حاضِر: أرصدة الأموال للتسوية، الجارية والكورية. حسابات

وديعة (lat.) – شيء مخصص للتخزين.

يمكن تصنيف حسابات الودائع وفقاً لعدد من المعايير:

إيداع و شهادات الادخارتمثل التزامًا كتابيًا من البنك المصدر بإيداع الأموال وإعادتها مع الفوائد المستحقة عند انتهاء فترة محددة.

شهادات الإيداع - للكيانات القانونية. الأشخاص؛ المدخرات - للأفراد الأشخاص

وفق التشريع الروسييمكن تقديم الشهادات لاستردادها قبل الموعد المحدد. وفي هذه الحالة، يحصل حامل الشهادة على القيمة الاسمية مطروحًا منها الخصم.

مبلغ الدين المستحق: S= P (1+ni)؛

حسابات الطلب – حسابات بنكيةوالتي يحق لأصحابها الحصول على النقود منهم عند الطلب. وتشمل هذه:

أ) الأموال في التسوية والميزانية والحسابات الجارية

ب) الأموال في المستوطنات: أموال للتصحيح. حسابات؛ الودائع تصل إلى الطلب المادي. الأشخاص؛ الأموال من الميزانية والأموال من خارج الميزانية ؛ أموال للمدفوعات باستخدام البطاقات البلاستيكية.

مميزات حسابات الطلب:

• يتم الاستثمار وسحب الأموال في أي وقت
• % على الوديعة لم يتم استحقاقها
• يدفع العميل عمولة مقابل استخدام الحساب.

تتضمن حسابات الودائع لأجل استثمار الأموال لفترة معينة، مع مراعاة الاتفاقية (حتى 30 يومًا؛ 30-90؛ 90-180؛ 180 سنة؛ 1-3 سنوات؛ أكثر من 3 سنوات)

حسابات التوفير هي الحسابات التي تتيح لك توفير المال. لا يمكنك السحب فحسب، بل يمكنك أيضًا الإيداع (دفتر المرور)

للودائع لأجل والمدخرات. يتم دفع الودائع بنسبة ٪ متباينة حسب المبلغ والشروط.

مميزات الودائع لأجل:

1) لا يمكن استخدامها للتسويات ولا يتم إصدار وثائق التسوية لها.

2) الأموال في الحسابات تتحول ببطء

3) يتم دفع نسبة ثابتة، في حين يمكن تنظيم الحد الأقصى لنسبة النسبة في فترات معينة من قبل البنك المركزي

4) يشترط على المودع إخطار البنك مسبقًا بسحب الأموال

5) يتم تطبيق نسبة أقل من الخصومات في الاحتياطي الإلزاميالبنك المركزي

6) يتغير سعر الفائدة على الحساب كل أسبوع حسب أدوات سوق المال.

7) لم يتم تحديد مدة الإيداع، لذلك قد تتطلب KOs إخطارًا بسحب الأموال قبل 7 أيام من السحب

8) الودائع مؤمنة من قبل الدولة.

لذلك، في حجم الأموال الجاذبة، تحتل الودائع تحت الطلب الحصة الأكبر، لذا من المهم للبنوك تحديد رصيد الأموال غير القابل للسحب في حسابات التسوية والحسابات الجارية، والتي يمكن استخدامها كموارد غير قابلة للاختزال.

- متوسط ​​رصيد الحساب خلال الفترة

- دوران الائتمان على هذه الحسابات.

لتحديد فترة تخزين الأموال، يتم استخدام الصيغة:

- عدد أيام التخزين

— دوران إصدار الودائع

SD - يسمح لك بتقييم إمكانية استخدام الأموال المتاحة كموارد ائتمانية خلال الفترة المناسبة.

- مستوى إيداع الأموال. كلما كان ذلك أفضل، كلما كان ذلك أفضل للبنك. إلى جانب المؤشرات المدرجة، يتم استخدام معاملات الاستقرار لتقييم قاعدة الودائع لدى المؤسسات الائتمانية:

1) معامل ثبات الودائع الرئيسية

OD – الودائع الرئيسية. - مجموع جميع الودائع

الودائع الأساسية هي ودائع مستقرة ومتجددة ومن غير المرجح أن تختفي:

§ أرصدة الحسابات الجارية والجارية

§ حسابات التوفير

§ الودائع لأجل ذات الفئات الصغيرة

§ الودائع تحت الطلب

2) معامل ثبات الودائع غير الدائمة

الودائع غير المتكررة:

§ قروض ل سوق المال(قروض بين البنوك)

§ شراء/بيع (الريبو) للأوراق المالية

§ إصدار الأوراق المالية الخاصة (السندات)

3) معدل النمو مال مستلف(القروض بين البنوك) وودائع عملاء البنوك.

مفهوم النقد عند الطلب

التعريف 1

نقديعند الطلب - هذه هي الأموال الموجودة في حسابات التسوية والحسابات الجارية وحسابات الميزانية وغيرها من الحسابات المتعلقة بإجراء التسويات. وتشمل هذه الأموال أيضًا الودائع تحت الطلب للأفراد والكيانات القانونية، والتي يمكن للمستثمرين استخدامها في أي وقت، جزئيًا أو كليًا.

تقوم الشركات من حسابات الطلب الحالية الخاصة بها بدفع النفقات المرتبطة بالتسويات مع الموردين والمقاولين، وكذلك أموال خارج الميزانيةوسحب الأموال لدفع رواتب الموظفين وتسديد المدفوعات الضرورية الأخرى.

تتم إضافة عائدات بيع منتجات المنظمة إلى حسابات الطلب، ويتم سداد المدفوعات إلى الكيانات القانونية، كما يتم إضافة الأموال النقدية التي تودعها المؤسسات في حساباتها المصرفية الخاصة.

وبالإضافة إلى ذلك، يتم إضافة حسابات الطلب للكيانات القانونية صناديق الائتمان، مساهمات المساهمين لصالحهم رؤوس الأموال المصرح بهاوالودائع والفوائد عليها، فضلا عن العقوبات والغرامات وغيرها المقبوضات النقدية، سواء في شكل نقدي وغير نقدي.

النوع الأكثر شيوعًا من حسابات الطلب هو حسابات البطاقات المصرفية، والتي يفتحها حاملو البطاقات البلاستيكية. يتم سحب الأموال من حساب البطاقة ضمن الحد المحدد. بطاقات الخصملها حد للتسوية، وللدائن حد للنفقات وحد ائتماني.

في كثير من الأحيان، حسابات الطلب هي الحسابات الأقل عائدا القطاع المصرفي، حيث يتم دفعها الحد الأدنى من الفائدةللأموال المتبقية، أو لا يتم دفعها على الإطلاق.

كيف تستفيد البنوك من حسابات الطلب؟

يتم إنشاء أي مؤسسة مالية من أجل تحقيق الربح، ويعتمد حجمها بشكل مباشر على سرعة دوران الأموال النقدية وغير النقدية.

ملاحظة 1

مع الأخذ في الاعتبار البيانات الإحصائية، يتم تحويل جميع الأموال المحفوظة في حسابات الطلب من 25 إلى 50 مرة في السنة. وهذا هو الأكثر السرعه العاليهالمناشدات حتى الآن.

الروسية بنوك تجاريةيتم توجيه جميع الأموال عند الطلب إلى المعاملات المالية التي تتمتع بأقصى قدر من السيولة.

ويتم توزيع الأموال على النحو التالي:

• الجزء الأكبر من الأموال مخصص لذلك خدمات التسوية والنقد (التنظيم المصرفيويجوز له تحويل هذه الأموال إلى حساباته المراسلة المفتوحة في بنوك أخرى)؛
• يتم استثمار مبلغ صغير من المال في الأوراق المالية قصيرة الأجل التي تصدرها الحكومة؛
• يتم استخدام جزء صغير من الاستثمار لإقراض السكان.

ملاحظة 2

وبناء على ما سبق فإن صناديق الطلب هي الأداة الأكثر فعالية للحصول على استثمارات رخيصة. تستخدم البنوك أموال العملاء بأقل أسعار الفائدة - من 0.001٪ إلى 6٪ سنويًا. بأقل تكلفة، تتلقى المؤسسات المصرفية أقصى فائدةبينما الأصول الثابتة متداولة وتدر دخلاً ثابتًا.

لا تنس أن البنوك التي تأخذ الأموال عند الطلب من حسابات العملاء معرضة للخطر. على سبيل المثال، يقوم العميل بالاتصال بشكل غير متوقع بالفرع من أجل سحب جميع المدخرات. وهذا الخيار ليس استثناءً، لأن العقود لا تنص على إجراءات الإخطار المسبق. في مثل هذه الحالة، تضطر البنوك إلى سحب الاستثمارات من مختلف أدوات مالية.

ما هي الشروط الموضوعة لحسابات الطلب؟

التعريف 2

اتفاقيات الإيداع "حسب الطلب" هي حسابات دائمة يتم عليها فرادىوضع مبالغ غير محدودة من الأموال بالعملة الوطنية أو الأجنبية.

يمكن وضع الشروط التالية لحسابات الطلب:

1. لا توجد رسوم اشتراك لخدمة اتفاقية الإيداع.
2. يمكن تجديد الوديعة دون قيود.
3. منذ وفقا ل هذا الحسابلا يوجد حد أدنى للرصيد؛ يمكن للأفراد سحب مبالغ غير محدودة من الأموال.
4. يمكن إضافة الفائدة المتراكمة إلى المبلغ الأصلي للإيداع (الرسملة).

ملاحظة 3

وفقا للإحصاءات، تشكل المؤسسات المالية الروسية ما يصل إلى 18٪ منها محافظ القروضعلى وجه التحديد بفضل الأموال الموجودة على حسابات الطلب.

كيف يستفيد الأفراد من حسابات الطلب؟

إذا قام الفرد بإيداع وديعة "عند الطلب" في أي مؤسسة مالية، فهو يستفيد مما يلي:

1. جميع مدخرات العملاء المحتفظ بها في حسابات الطلب أقل من حماية موثوقة. تشارك معظم المؤسسات المصرفية في صندوق ضمان الودائع والتأمين، لذلك، في حالة تصفية المؤسسة وإفلاسها، يحصل جميع العملاء على استثمارات مدفوعة الأجر لا تتجاوز 1400000 روبل روسي.
2. يمكن استخدام الودائع تحت الطلب كحسابات جارية وجارية، لأنها تتيح المعاملات النقدية والتسوية.
3. يستخدم معظم المواطنين حسابات الطلب ليس فقط للادخار، ولكن أيضًا لتجميع الأموال. من خلال تجديد حساب الودائع الخاص بك بانتظام، يمكنك تجميع مبلغ كبير مبلغ من المال. لا تنس أن هذه الودائع يمكن توريثها.
4. كقاعدة عامة، وفقا ل الودائعيمكن تركيبها عند الطلب الحد الأدنى من المبالغالحد الادنى للرصيد. يتيح ذلك للأفراد سحب جميع مدخراتهم دون الحاجة إلى إغلاق حسابهم الجاري.
5. للمطالبة بالحسابات المواطنين الروسقد تتلقى دفعات مختلفة. وقد يشمل هذا الدخل المنح الدراسية والمعاشات التقاعدية والمزايا الاجتماعية، الأجروجميع أنواع التعويضات والمدفوعات الاجتماعية الأخرى.
6. أثناء خدمات التسوية النقدية، يتم فرض رسوم على أصحاب الحسابات تحت الطلب الحد الأدنى للعمولةالموجود في البنك التجاري.
7. كهدية، يمكن منح صاحب هذا الحساب بطاقة بلاستيكية مميزة أو بطاقة ذات رصيد ائتماني مجانًا تمامًا.

الشكل 1. الودائع تحت الطلب. Author24 - تبادل أعمال الطلاب عبر الإنترنت