كيفية إعادة التأمين على قرض سبيربنك: طرق فعالة. كيفية إعادة الأموال للتأمين على قرض في سبيربنك

بالنسبة للعديد من الأشخاص ، فإن المفاجأة غير السارة عند التقدم للحصول على قرض هي الشراء بوليصة التأمين. على الرغم من حقيقة أن القانون يحظر فرض الخدمات ذات الصلة ، فإن التوصية بإبرام عقد تأمين موجودة في جميع البنوك تقريبًا. قلة من المقترضين يعرفون كيفية إعادة التأمين على قرض سبيربنك ، وهذا يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة كبيرة ، حيث غالبًا ما يكون حجم قسط التأمين السنوي مساويًا للدفع الشهري تقريبًا.

إلغاء التأمين قبل الحصول على القرض

لا يمكن لأي مؤسسة مالية ، بما في ذلك سبيربنك ، إجبار المقترض على الحصول على تأمين. لماذا إذن يدعي المديرون العكس ، حتى إلى درجة الوعد برفض القرض؟ والسبب هو أنه بمساعدته ، يحاول البنك تقليل مخاطره عن طريق تحويلها إلى شركة تأمين. كلما زاد عدد التأمينات التي يصدرها موظف قسم الائتمان في البنك ، زاد مبلغ قسطه. عودة محتملةللتأمين على قرض سبيربنك تأثير ضئيل على ربح مؤسسة مالية ، لأنه في معظم الحالات لا يقدم المقترض مثل هذه المطالبة.

عينة بيان الدعوىحول عودة التأمين

يمكن أن يؤثر توفر التأمين بالفعل على قرار منح القرض ، ولكن فقط إذا كان التقييم المركز الماليالمقترض قريب من الحد. لن يواجه المرشح الذي يتمتع بواحدة أو أكثر من الصفات التالية مشكلة في الحصول على قرض:

• دخل رسمي ثابت يتجاوز مبلغ الدفعة الشهرية بثلاث مرات أو أكثر ؛
• القدرة على دفع دفعة أولى كبيرة ؛
• وجود عقارات باهظة الثمن يمكن التعهد بها.

ومع ذلك ، ليس من الممكن دائمًا رفض التأمين ، وأحيانًا يكون هذا المطلب تشريعيًا ، ولا يمكن للبنك تقديم قرض بدونه. تشمل هذه الفئة قروض ل مبالغ كبيرة مثل قرض عقاري أو قرض سيارة. في الحالة الأولى يلزم تأمين العقار ضد الحوادث والاحتيال أثناء المعاملة ، وفي الحالة الثانية يلزم تأمين السيارة. التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض أو مكان عمله طوعي حصريًا.

التأمين اختياري

إن رفض الحصول على تأمين لا معنى له في جميع الحالات ؛ يمكن أن تكون شروط القرض للمقترض غير المؤمن عليه أقل ملاءمة بكثير ، وقد يتجاوز مبلغ السداد الزائد مبلغ قسط التأمين. بالإضافة إلى ذلك ، هو نفسه مسؤول عن تدهور وضعه المالي.

حقوق المقترض

نادرًا ما يوافق سبيربنك على تقديم قرض يخضع لتسجيل نوع واحد فقط من التأمين. في هذه الحالة ، من الأفضل التوقف عند سياسة شاملةالتأمين ، لأن مثل هذا البرنامج أرخص بكثير. عادةً ما يكون لدى البنك بالفعل اتفاقية شراكة ، ولكن لا يحق للبنك منع العميل من اختيار شركة التأمينومع ذلك ، يمكنه رفض تخفيض الفائدة على القرض. من المستحسن أن يتم سداد الدفعات شهريًا ، وإلا فسيكون من الصعب إيداع المبلغ فورًا طوال فترة التأمين بالكامل ، لذلك سيتعين عليك القيام بذلك من أموال القروضالتي يتم تحصيل الفائدة عليها.

هل من الممكن إعادة التأمين في سبيربنك بعد إبرام العقد؟ بالطبع، لكن هذا الإجراء يحتوي على عدد من الميزات التي يجب مراعاتها. قبل التوقيع على الاتفاقية ، يجب أن تدرسها بعناية ، وإذا كانت لديك أسئلة ، فاستشر محاميًا.

عودة التأمين بعد السداد المبكر للقرض

تدل الممارسة على أنه لا يستحق دائمًا الاعتماد على التعويض: قد يحتوي العقد على بند خاص ينظم مثل هذه الحالة. من القانوني تمامًا حظر إعادة قسط التأمين ، وفي هذه الحالة تكون الفرصة الوحيدة لتلقي جزء من المبلغ هي إثبات أن المقترض قد ضُلل في عملية توقيع العقد. للقيام بذلك في الممارسة العملية أمر صعب للغاية.

إذا لم يكن هناك عنصر من هذا القبيل ، فيمكنك الحصول على أموال ، ولكن السداد المبكر للقرض في سبيربنك لا يضمن عودة التأمين. والحقيقة أن مدفوعات التأمين قد لا تكون ثابتة ، ولكنها متغيرة ، عندما يعتمد مبلغها على مبلغ الدين. في هذه الحالة ، سيكون مبلغ الدفعة الأخيرة صغيرًا للغاية ، لذلك لا معنى لإعادتها. عندما يتم تحديد مبلغ السداد ، يمكنك طلب استرداد للمدة المتبقية. صحيح ، إذا تم دفع الاشتراكات شهريًا ، فسيكون مبلغ المدفوعات صغيرًا.

للقيام بذلك ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين وتزويدها بالدليل على عدم وجود ديون لمؤسسة مالية. هناك أيضًا ميزة هنا: يتم إغلاق القرض من قبل البنك ليس في وقت سداد الدفعة الأخيرة ، ولكن بعد مرور بعض الوقت ، على سبيل المثال ، شهر ، لذلك لن يكون من الممكن إعادة التأمين على الفور.

إلغاء التأمين بعد الحصول على القرض

في حالة سبيربنك ، فإن مخطط رفض التأمين بعد توقيع العقد فعال للغاية. هذا قانوني تمامًا ولا يؤثر سلبًا تاريخ الرصيدمستعير. يتيح البنك الفرصة لإلغاء التأمين خلال 30 يومًا من تاريخ توقيع العقدللقيام بذلك ، تحتاج إلى الاتصال بالفرع وتقديم الطلب المناسب.

هل يعود تأمين قرض سبيربنك في مثل هذه الحالة؟ نعم ، ولكن ليس المبلغ بالكامل ، سيتم إرجاع جزء فقط من الرسوم ، حيث كان العميل لبعض الوقت لا يزال مؤمنًا ويمكنه الحصول على تعويض. قد يستغرق النظر في الطلب وقتًا طويلاً (يصل إلى 30 يومًا) ، لذلك يمكن أن يكون المبلغ المدفوع كقسط تأمين كبيرًا.

يكون رفض التأمين منطقيًا فقط إذا كانت اتفاقية القرض تنص على سعر فائدة ثابت حصريًا ، ولا تتضمن عقوبات للمقترض غير المؤمن عليه. غير ذلك يمكن أن يؤدي إنهاء بوليصة التأمين إلى خسائر مالية كبيرة. الحل الأفضل هو التشاور مع محام ، بل على العكس من الأفضل عدم الوثوق بموظفي البنك ، لأن جميع المعلومات مقدمة من قبلهم شفهياً ، مما يعني أنها ليست دليلاً.

إذا تصرف موظفو فرع البنك بشكل غير لائق ، فيمكنك تقديم شكوى إليهم الخط الساخنالبنك ، وعادة ما يكون لهذا تأثير. إذا لم تساعد هذه الخطوة ، فيمكنك إرسال شكوى إلى Rospotrebnadzor والمفتشية لحماية حقوق المستهلك ، ولكن يجب القيام بذلك فقط إذا كنت متأكدًا تمامًا من أنك على صواب.

عودة التأمين عند سداد قرض في سبيربنك

يكاد يكون من المستحيل إعادة التأمين بعد سداد القرض وفقًا للجدول الزمني ، حيث تم احتساب بوليصة التأمين بالضبط لهذه الفترة ، على التوالي ، تم تقديم الخدمة بالفعل. الفرصة الوحيدة هي العثور على عيوب في العقد ، ولكن نظرًا لأن سبيربنك لا يتعاون إلا مع شركات التأمين الكبيرة ، فهذا غير وارد. إن توكيل محام لن يؤدي إلا إلى إهدار المال.

لا يزال هناك موقف حيث يمكنك إعادة التأمين. يمكن إعلان عدم صلاحية بوليصة التأمين ويمكن المطالبة باسترداد قسط التأمين إذا كان هناك احتمال لحدوث ذلك حدث مؤمن عليهاختفى. مثال على مثل هذه الحالة هو تأمين الملكية: تنتهي مدة الطعن في المعاملات العقارية بعد 3 سنوات من توقيع العقد ، لذلك لا فائدة من الحصول على تأمين لفترة أطول. ومع ذلك ، لا يحاول سبيربنك زيادة مدة التأمين بشكل مصطنع ، خاصة أنه ليس هو من يتلقى مساهمات من العميل ، ولكن شركة التأمين ، لذلك فإن شروط العقد هذه يمكن أن تكون مجرد خطأ. في هذه الحالة ، ليس من الضروري رفع دعوى ، فمن الأفضل أولاً الاتصال بفرع البنك.

لسوء الحظ ، لا يضمن Sberbank عودة التأمين بعد سداد القرض ، وإلى جانب ذلك ، فإن محاولة القيام بذلك ليست مربحة دائمًا. إذا تم رفع القضية إلى المحكمة ، فسيُطلب من المدعي دفع التكاليف والرسوم ، والتي قد تتجاوز قسط التأمين المسترد. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد ضمان لتلقي المدفوعات ، لدى سبيربنك طاقم من المحامين المؤهلين ، لذلك لن يكون من السهل الفوز بدعوى قضائية.

عند اختيار القرض ، لا تحتاج فقط إلى النظر في البرنامج والشروط ، ولكن أيضًا في الحاجة إلى بوليصة التأمين. يجدر معرفة الحالات التي يكون فيها إلزاميًا وما هو تأثيره ، وكذلك في ظل أي شروط يتم توفير إعادة التأمين بعد سداد قرض في سبيربنك.

هناك العديد من المواقف والخيارات التي يمكن للعملاء فيها رفض التغطية التأمينية غير الضرورية

إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض استهلاكي منتظم ، فمن الممكن على أساس طوعي. في كثير من الأحيان ، يعرض الموظفون الحصول على سياسة ، والتي يُزعم أنها تضمن استجابة إيجابية للتطبيق.

في الوقت نفسه ، يجب على المقترض أن يفهم حقوقه بوضوح وأن يسترشد بالمبادئ التالية عند اختيار الخيار:

1. السياسة طوعية. لا يمكنهم رفض التسليم على أساس غيابه. وهنا بالطبع الوضع لا لبس فيه لأن الدائن لا يشرح سبب رفضه.
2. يضع العميل سياسة بحيث في حالة غير متوقعة يدفع المؤمن ديونه ولا تقع على عاتق الورثة.
3. ملاحظة يمكن للعميل إصدار سياسة ، وبعد الحصول على القرض ، رفضها. لديك 30 يومًا للقيام بذلك بعد تلقي رد بخصوص القرض. غالبًا ما يذهب بعض العملاء لمثل هذه الحيلة ، لأنهم إذا رفضوا في غضون الوقت المتفق عليه ، يتم إرجاع الرسوم المدفوعة للسياسة.

متى يمكنني استعادة التأمين الخاص بي؟

كما لوحظ بالفعل ، من الممكن إعادة التأمين بعد سداد قرض من سبيربنك ، وكذلك فور استلامه مال مستلف. نظرًا لمرور أقل من 30 يومًا على إبرام العقد ، سيتم إرجاع المساهمات بالكامل. يتم اختيار هذه الطريقة من قبل بعض المقترضين من أجل زيادة القرض بشكل طفيف ، لأن سداد البوليصة يتم دفعه من قبل البنك ويتم تضمينه في مبلغ إجمالي الدين.

تحت أي ظروف سيعيد Sberbank الأموال للتأمين

يتم إنتاج التأمين على الحياة من قبل شركة تابعة - سبيربنك للتأمين. لهذا وضعت برنامج خاصتهدف على وجه التحديد إلى المقترضين من البنك.

كمعيار ، توفر السياسة الأمان لمثل هذه المخاطر:

• - الحادث الذي أدى إلى إعاقة المقترض ونقص قدرته على العمل.
• وفاة العميل.

في كلتا الحالتين ، تتحمل شركة التأمين التزامات العميل وتسديد ديونه. نادراً ما يختار العملاء ضمانات للحصول على قرض عادي ، لأنه يتم أخذها لفترة قصيرة حيث تكون مثل هذه الحالات غير محتملة ويفضلون عدم الحصول على تأمين أو إعادته بعد سداد القرض.

تأمين الرهن العقاري والعودة

شيء آخر هو عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية ، حيث يمكن أن تصل فترة السداد إلى 20 عامًا. في مثل هذه الحالة ، يجدر النظر بالتفصيل في مدى ملاءمة الحصول على سياسة. يقدم سبيربنك لإقناع العملاء بشرائه نسبة مخفضةالعملاء المسؤولين - 1٪ أقل من بدونه. بالطبع ، من المفيد حساب ربحية العرض وفقًا لشروطه الخاصة.

هل من الممكن إعادة المبلغ المدفوع أقساط التأمينمع رهن عقاري

ل الإقراض العقاريعادة ما تكون قائمة المخاطر أوسع ، بالإضافة إلى تلك المذكورة أعلاه ، قد تشمل:

• فقدان مؤقت للقدرة على العمل بسبب إصابة أو حادث أو مرض ؛
• تغيير في ظروف الأسرة أدى إلى التغيير الوضع المالي;
• فقدان الوظيفة غير الطوعي.

في مثل هذه الحالات ، يؤكد العميل المخاطر الموثقة ، وبعد ذلك تدفع شركة التأمين المبلغ الإلزامي لدفع الرهن لمرة واحدة أو على مدى عدة أشهر.

أكثر فائدة في المواد - تأمين على الحياة مع رهن عقاري في سبيربنك.

يحق للعميل أن يعين ليس فقط البنك ، ولكن أيضًا وريثه كمستفيد. في حالة الدخول حيز التنفيذ ، سيتلقى الأخير مدفوعات من الشركة ويتحمل مسؤولية سداد ديون العميل.

التأمين بعد سداد القرض

إذا لم تنتهِ مدة العقد ، يظل التأمين ساري المفعول بعد سداد القرض في سبيربنك. يمكنك رفضه واستعادة جزء من الأموال التي تم إنفاقها.

تنتهي الوثيقة بالشروط التالية:

• رفض العميل.
• وقوع حدث مؤمن عليه.
• إصابة العميل بمرض خطير أو مميت ، ولا يجوز إبرام السياسة فيه.

عملية إعادة التأمين

بعد سداد القرض بالكامل ، يحق للعميل استرداد مبلغ معين إذا كانت الوثيقة لا تزال سارية. في هذه الحالة ، يتم تحديد المبلغ وفقًا للمدة التي مرت منذ شراء الوثيقة:

• أقل من 30 يومًا. يتقدم المقترض بطلب استرداد التكلفة الكاملة للوثيقة. بموجب القانون ، يجب إعادتها بالكامل.
• ما يصل إلى نصف عام. يتم تحديد المبلغ على أساس الأوراق الاستهلاكية المقدمة من المملكة المتحدة ، والتي تشير إلى أين وبأي مبالغ تم إنفاق الأموال. الحد الأقصى الذي يمكنك الاعتماد عليه هو 50٪ من السعر المدفوع.
• أكثر من نصف عام. غالبًا ما يتم رفض طلب العميل. يجوز إثبات شرعية ادعاءاتهم أمام القضاء. ومع ذلك ، سيكون المبلغ المستلم صغيرًا جدًا ، وفقط إذا أمكن إثبات أن الأموال لم تنفق للغرض المقصود بالكامل.

إن إجراءات إصدار السياسة تتطلب عمالة كثيفة.

يمكن لأي مقترض إعادة التأمين بعد سداد قرض في سبيربنك. لكن الموظفين مؤسسة ائتمانيةلا يرجح ذكره أملاً في جهل العميل. لهذا السبب هذا السؤالتستحق الاستكشاف بنفسك. تسير عملية التجميع على النحو التالي:

• قم بزيارة مكتب أحد البنوك أو شركة التأمين.
• اكتب بيان بأي ترتيب. حدد رقم اتفاقية القرض وتاريخ سداد الدفعة الأخيرة ورقم الوثيقة.
• إرفاق كشف حساب بنكي يوضح عدم وجود ديون.
• تسليم الطلب والشهادة للموظف. حدد فترة المراجعة. لن يكون من الضروري الاحتفاظ بنسخة تحمل علامة الموظف لنفسك أو مطالبتك بتسجيل التطبيق.
• إذا لم يكن هناك رد خلال الفترة المحددة ، قم بإعادة زيارة المكتب. إذا لزم الأمر ، قم بتقديم شكوى بشأن التأخير في النظر.

يجب أن تكون مستعدًا لأن الموظفين قد يرفضون قبول الطلب أو النظر فيه لفترة طويلة. في هذه الحالة يجوز التقدم إلى المحكمة بوثائق مماثلة.

مستندات رد أقساط التأمين

نقترح عليك التعرف على النماذج لملءها مسبقًا إذا كنت ترغب في إعادة التأمين بعد سداد قرض أو رهن عقاري.

كيفية إلغاء البوليصة بإعادة الأموال

إذا أراد العميل إنهاء السياسة بعد الموافقة على القرض ، فسيتعين عليك إظهار المزيد من الصبر والمثابرة. سوف يثني الموظفون بكل طريقة ممكنة وبطرق أخرى تتداخل مع عودة الأموال التي يتم إنفاقها.

عملية التقديم متشابهة جدًا:

• قم بزيارة الفرع في غضون 30 يومًا من الموافقة.
• املأ الطلب ، مع الإشارة إلى الرقم فيه اتفاقية قرضورقم الوثيقة والتعبير عن الرغبة في إنهائه. ليست هناك حاجة لشرح السبب.
• تقديم الطلب. قم بعمل نسخة أو انتظر التسجيل.
• تحكم في توقيت النظر ، الذي تحتاج إلى تحديد موعد لتلقي الرد بشأنه.

سيضطر بنك سبيربنك المفيد إلى دفع المبلغ وفقًا لسعر البوليصة. ولكن إذا تقدمت في وقت متأخر عن فترة الثلاثين يومًا ، فسيكون نصف ذلك.

المبلغ المسترد

سعر الوثيقة يعتمد على البرنامج المختار. المعيار بالنسبة للمقترضين هو حوالي 1٪ من مبلغ التغطية.

قد تختلف الخيارات الأخرى في السعر:

• التأمين على الحياة وتأمين الأداء (في حالة العجز): 1.99٪ ؛
• المخاطر القياسية وفقدان الوظيفة (بشكل غير إرادي): 2.99٪ ؛
• برنامج مشترك يسمح لك بتعيين أي معلمات: 2.5٪.

استفد من إلغاء التأمين خلال 30 يومًا

الوثيقة صالحة لمدة عام واحد ، لكنها قابلة للتجديد. في القرض العقاري، سيحتاج التمديد إلى أن يتم تنفيذه بشكل متكرر. يمكنك أيضًا إنهاء العقد في أي وقت. يجوز إعادة الأموال في حالة مرور ستة أشهر على تاريخ التمديد.

ماذا تفعل بعد سداد القرض

بعد السداد المبكر أو السداد الكامل في الوقت المناسب ، يكون للعميل خيار: متابعة التأمين ، الإغلاق ، استلام الدفع (إذا كانت الشروط مناسبة). إذا اختار العميل الخيار الأول فعليه تغيير المستفيد في السياسة ، وإلا مبلغ التأمينيجب أن يذهب إلى البنك لتغطية القرض ، لكنه ذهب.

لذلك ، فإن الأمر يستحق التصرف بهذا الترتيب:

• قم بزيارة مكتب Sberbank Insurance.
• اكتب بيانا تلاحظ فيه الغياب الالتزامات الائتمانية، ودعمها بالوثائق (المستخرج) ، تعبر عن الرغبة في استخدام خدمات الوثيقة حتى انتهاء صلاحيتها.
• سيعرض الموظف تغيير شروط العقد في وجهة المستفيد أو اختيار برنامج آخر غير مخصص للعملاء الحاصلين على قرض.
• توقيع عقد جديد.

إذا تم كل شيء بشكل صحيح ، فإن دفع التأمين بعد سداد القرض في سبيربنك سيذهب إلى العميل أو وريثه ، إذا حدثت المخاطر المحددة في المستند.

تأمين الرهن العقاري الإجباري

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بالإضافة إلى التأمين الصحي على أساس طوعي ، ستحتاج بالتأكيد إلى تأمين الشقة أو المنزل نفسه (كائن قرض). وهذا مكرس على المستوى التشريعي ويعود إلى عدد من الأسباب:

• مؤسسة ماليةيتلقى ضمان استلام الأموال.
• يتلقى المقترض تعويضًا عن الأضرار التي لحقت بالمنزل ، والتي يمكن استخدامها لسداد الديون أو إجراء الإصلاحات.
• مع التدمير الكامل للمسكن ، لا يحتاج المقترض إلى سداد الدين مقابل ذلك (سيتم ذلك من قبل شركة التأمين).

تشمل المخاطر المعيارية التي تقدمها اللجنة العليا لتوفير السكن ما يلي:

1. انفجار النار؛
2. فيضان.
3. ظاهرة طبيعية؛
4. سرقة؛
5. الضرر أو التدمير الكامل للمسكن من قبل الدخلاء الخارجيين.

يتم إبرام العقد لمدة عام ويخضع للتجديد الإلزامي كل عام حتى انتهاء الرهن العقاري أو الدفع المبكر. بعد ذلك ، إذا لم تنته صلاحية البوليصة ، يمكن إرجاع الأقساط المدفوعة بنفس الشروط الموضحة أعلاه. مع التأمين على المنزل ، يجب استخدام هذه الفرصة في الاعتبار مبالغ كبيرةالطلاءات. عادة ما يتم تخصيصها حسب السعر الكامل للشقة.

في بعض الأحيان يمكنك تخصيص مبلغ تغطية بمبلغ رصيد الدين للدائن. هذا يعني أنه سينخفض ​​كل شهر ، وبناءً عليه ، يتعين عليك دفع مساهمة أقل. في بعض الأحيان يكون هذا الخيار أكثر ربحية.

عودة التأمين على القرض (فيديو)

يوضح الفيديو النهج العامة لإجراءات إعادة الأموال التي تم إنفاقها على دفع المساهمات إلى المملكة المتحدة بعد الحصول على قرض وبعد إصداره فقط. المشورة القانونية.

استنتاج

تهتم مؤسسة الائتمان دائمًا بتأمين موضوع الإقراض أو المقترض بحق الملكية. هذا يضمن للمقرض العودة الصناديق الخاصةعند وقوع حدث مؤمن عليه. من ناحية أخرى ، يحجم المقترضون عن المضي في هذا الإجراء ، لأنه يتطلب استثمارات إضافية. ولكن يمكن حل المشكلة لصالح العميل: بعد سداد القرض ، يحق له إعادة الأموال التي أنفقت على سداد أقساط التأمين.

في هذا المقال سنتحدث عن عودة التأمين على قرض في سبيربنك. هذا الموضوع هو "حجر عثرة" حقيقي في طريق العديد من المقترضين من أكبر بنك في روسيا (وليس فقط) ، الذين حصلوا على قرض ، بالإضافة إلى ذلك على أساس "اختياري إلزامي" ، والذين أخذوا خارج التأمين. لا ، لا يمكنك تحريره (باستثناء التأمين على العقار المرهون على الرهن العقاري) ، فلن تكون هناك مشاكل في إرجاعه ، لكن حاول ، ارفض عندما لا يقدمون قرضًا بدونه. على الرغم من أن هذا ، بعبارة ملطفة ، غير قانوني ، مع ذلك ، لن يتمكن كل شخص من الإصرار بمفرده والدخول في حالة إنكار - لا يزال معظم العملاء يضعون التأمين ، وهم يشعرون بالرضا من وعود المدير بإعادة جزء من قسط التأمين عندما السداد المبكريقرض.

يسعدني أن المقترض تمت قراءته جيدًا اليوم (لحسن الحظ ، هناك الكثير من المراجعات على الإنترنت) ، وبعد استلام القرض مباشرة ، يتقدم بطلب للحصول على إعفاء من التأمين لـ الأسس القانونية(يمكن القيام بذلك في غضون 5 أيام وفقًا لفترة التبريد المعتمدة قانونًا أو في غضون 14 يومًا من تاريخ تسجيله وفقًا لشروط سبيربنك). ولكن ماذا لو كان الوضع مختلفًا - يتم سداد القرض مسبقًا ، وهناك كل الأسباب لإعادة جزء من التأمين بسبب انتهاء الوجود مخاطر التأمين؟ كل شيء يتم بنفس الطريقة. يتم تقديم الطلب المقابل ، ولكن في الغالبية العظمى من الحالات ، يكون الرد المتوقع من البنك هو الرفض. لاحظ أنه ليس في جميع الحالات ، إلا أن بعض الأشخاص يتمكنون من إعادته. سنحلل هذا الموضوع بمزيد من التفصيل ، ربما يأمل أحدهم في إعادة الأموال الكبيرة المدفوعة للبنك ، بينما سيفقد الآخر الثقة في مثل هذه الاحتمالية ويتخلى عن هذا الأمر. هيا بنا نبدأ...

مع من يتعامل المقترض؟

لن نتحدث عنه الإطار القانونيوإمكانية الحصول على تأمين في سبيربنك ، ولكن دعنا ننتقل مباشرة إلى هذه النقطة. لذلك ، فإنك توافق على تأمين حياتك وصحتك طوال مدة القرض. في الوقت نفسه ، لم يتم منحك عقد تأمين للتوقيع عليه ، بل طلبًا للاتصال بـ "البرنامج" تأمين طوعيحياة وصحة المقترض.

ماذا يعني هذا؟ هذا يعني أنك تنضم ، وفقًا لذلك ، ليس المؤمن عليه أنت ، ولكن ش.م.ع. سبيربنك، وستكون شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC (قم بتحديث ذاكرتك ،). في هذه الحالة ، لديك وضع الشخص المؤمن عليه ، أي الفرد الذي أبرم عقد تأمين بشأنه.

وبالتالي ، يوفر لك البنك خدمة ، مما يوفر وقتك - فأنت تؤمن على المخاطر دون الاتصال بشركة التأمين ، وفي حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، حل جميع المشكلات في نفس الوقت فرع بنك. هذا ، بالطبع ، زائد.

ولكن هناك أيضًا ناقص. لا يأخذ البنك من المقترض فقط قسط التأمين (تعويض مصاريف البنك لدفع قسط التأمين لشركة التأمين) ، ولكن أيضًا رسوم إضافية للاتصال ببرنامج التأمين الجماعي ، والذي يذهب إلى الجيب الواسع للبنك (في شكل عمولة للاتصال ببرنامج التأمين) ، ولا تنطبق أي علاقة على شركة التأمين.

ملحوظة!إذا أعربت ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عن رغبتك في القدوم إلى Sberbank Life Insurance LLC بقدميك ، وهناك أبرمت عقد تأمين فردي ، فحينئذٍ ستوفر مبلغًا لائقًا للغاية ، ولن يكون لدى المدير ما يعترض عليه . كان سيصدر قرضًا دون تفاقم الشروط ، لأنك تؤمن بنفسك جميع المخاطر اللازمة - فالناس ، للأسف ، لا يفكرون في ذلك. علاوة على ذلك ، يمكنك أيضًا اختيار أي شركة تأمين معتمدة من قبل سبيربنك ، وهناك الكثير من هذه الشركات الآن.

شيء آخر هو أنه يمكن للبنك أن يضع مكبرات الصوت في عجلاتك ، في إشارة ، على سبيل المثال ، إلى حقيقة أنه لن يصدر قرضًا بدون سياسة ، ولكن هذا كله قابل للحل.

شروط الاشتراك في برنامج الحياة التطوعية والتأمين الصحي للمقترض

قبل الموافقة على الانضمام إلى برنامج التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (المشار إليه فيما يلي باسم DS) ، لا يضر التعرف على شروط المشاركة في هذا البرنامج ، والتي تحدد إجراءات مشاركة عميل سبيربنك فيه.

بالمناسبة ، الفقرة الأولى من الشروط تنص على ما يلي:

"مشاركة العميل في برنامج التأمين أمر اختياري. لا يعتبر رفض المشاركة أساسًا لرفض إصدار قرض وتقديم غيره خدمات بنكية».

هذا هو لمسألة عدم شرعية التأمين vtyuhivaniya موظفي البنك بحجة استحالة إصدار قرض دون تسجيله.

في نفس المكان سنجد شروط إعادة التأمين على القرض في سبيربنك (الأصح الحديث عن العائد ماليدفعه الفرد كرسوم للانضمام إلى برنامج التأمين). يمكن العثور على النسخة الحالية من هذه الوثيقة على موقع سبيربنك (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

تعرف عليه فقط عن طريق تنزيله من المصدر الأصلي أو عن طريق استلامه من أحد موظفي البنك في أحد الفروع (إذا قدمه). الحقيقة هي أن الظروف تتغير مرة واحدة في السنة ، ومعها تتغير شروط عودة التأمين. لذلك ، من الضروري النظر في إصدار شروط المشاركة في برنامج DS الذي كان ساريًا وقت التأمين (القانون ليس بأثر رجعي). ويجب أن أقول ، كلما كانت هذه الوثيقة أحدث ، كان المزيد من البنوكينتهك حق المقترض في تلقي جزء من الدفعة للاتصال ببرنامج التأمين عند السداد المبكر.

لذلك ، بموجب شروط المشاركة حتى 6 أبريل 2015 ، يحق للمقترض إعادة التأمين في حالة السداد المبكر الكامل للقرض.

مبلغ الاسترداد يقتصر على جزء من 57.5٪ من رسوم الاتصال لـ خصم ضريبة الدخل الشخصي 13%.

في 6 أبريل 2015 ، تم تغيير الظروف. الآن لا يوجد ذكر للسداد المبكر ، وفي القسم 4 يوجد اقتراح مثير لإمكانية إعادة المبلغ النقدي الخاضع للضريبة.

نسخة الوثيقة المؤرخة 21 مارس 2016 عدلت أيضًا القسم 4. الآن يتم التأكيد على أن العميل يجب أن يأتي شخصيًا إلى فرع البنك لتقديم الطلب ، ولا يُسمح بإرسال الطلب عن طريق البريد أو بأي طريقة أخرى.

تظهر هنا أيضًا النقطة الغامضة 4.2 (إذا انضم العميل إلى برنامج DS مع وجود خطر إضافي يتمثل في خسارة غير طوعية لوظيفة المقترض ، فستكون هذه النقطة 5.2). العملاء والبنك نفسه يفسرون هذه النقطة بطريقتهم الخاصة. يعتقد الأول أننا نتحدث عن إمكانية إعادة جزء من رسوم الاتصال ، بينما يشرح البنك ، ممثلاً بموظفيه ، شيئًا مختلفًا تمامًا. واتضح أن سبيربنك يناقض نفسه.

وهذا ما تم التلميح إليه بوضوح من خلال إجابة أحد العملاء على الشرح أعلاه.

وأخيرًا ، فإن أحدث مستند في وقت كتابة هذا المقال مؤرخ في 16 يناير 2017 ، حيث يكون المقترض "أكثر إحكامًا" (انظر الفقرة 4.4) ، لأن. من الآن فصاعدًا ، سيتم النظر في المبالغ المستردة والمعاملة الضريبية على أساس كل حالة على حدة.

سنتحدث أكثر قليلاً عن سبب عدم فرض Sberbank في شروطه حظراً على إعادة التأمين في حالة السداد المبكر الكامل - هنا ، على ما يبدو ، ليس كل شيء بهذه البساطة. والآن سنبدأ في وصف تصرفات المقترض ، والتي ، على الرغم من الصعوبات المحتملة ، يمكن أن تؤدي إلى نتيجة إيجابية للأحداث.

كيفية إعادة التأمين على قرض في سبيربنك؟ طرق الإرجاع

دعنا نمر والخياراتالعودة وراجع المزيد من التفاصيل حول كيفية إعادة التأمين في سبيربنك بعد السداد المبكر للقرض.

خلال فترة التبريد (5 أيام بعد إبرام عقد التأمين)

وفقًا لتعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، اعتبارًا من 1 يونيو 2016 ، بدأت فترة التبريد المزعومة في روسيا ، والتي تمنح المؤمن له الفرصة القانونية لرفض التأمين في غضون 5 أيام من خلال تقديم طلب مناسب . بعد ذلك ، في غضون 10 أيام ، يجب النظر في الطلب وإعادة الأموال. لقد كتبنا بمزيد من التفصيل عن فترة التبريد في ، هنا سوف ننتبه فقط إلى عدم جدوى هذا القانون لعملاء سبيربنك ، لأنه يعمل فقط للتأمين الفردي وغير مجدي للتأمين الجماعي. ولكن يمكن تطبيقها إذا ذهب المقترض نفسه إلى شركة التأمين واشترى بوليصة تأمين فردية.

في غضون 14 يومًا

أتاح سبيربنك هذه الفرصة لإعادة الأموال عن طريق رفض التأمين في غضون 14 يومًا من تاريخ الاتصال ببرنامج التأمين لعملائه الممتنين بمبادرة منه (سابقًا ، بالمناسبة ، كانت هذه الفترة 30 يومًا). اقرأ عنه في المقالة المخصصة لهذا الموضوع. هنا لا توجد صعوبات خاصة ، ويلتقي البنك بالعملاء في منتصف الطريق ، وفي بعض الحالات يؤخر النظر في طلب العميل لإلغاء عقد التأمين.

في الشروط السابقة للمشاركة في برنامج DS ، ترك البنك لنفسه ثغرة لحجب 13٪ من العميل من قسط التأمين المرتجع (إذا كان العقد قد أُبرم بالفعل في وقت تقديم طلب الرفض) ، ولكن الآن كل شيء يبدو عادلاً - في غضون 14 يومًا ، يمكنك إعادة اتصال الرسوم بالكامل في أي حال. يمكن القيام بالشيء نفسه بعد 14 يومًا ، إذا لم يتم إبرام عقد التأمين للشخص المؤمن عليه بعد ، لكن هذا ، كما تفهم ، من عالم الخيال.

سيكون من الأصعب بكثير إعادة الأموال إذا تقدمت ، على سبيل المثال ، بعد عام واحد ، بطلب إلى البنك بعد السداد المبكر للقرض.

بعد السداد المبكر الكامل للقرض

تتطلب عملية إعادة التأمين في هذه الحالة اختيار تكتيك معين. أولاً ، يجب على المقترض زيارة البنك وكتابة طلب لإلغاء التأمينفيما يتعلق بالسداد المبكر للقرض.

جنبا إلى جنب مع هذا التطبيق عادة ما يتم توفيرها الوثائق التالية: نسخة من اتفاقية القرض ؛ جواز السفر؛ كشف حساب بنكي السداد الكاملالإئتمان؛ طلب الارتباط ببرنامج التأمين الاختياري.

هناك احتمال كبير بالحصول على إجابة سلبية ، لكن عليك أن تبدأ من مكان ما.

الخطوة التالية هي كتابة المطالبات.بادئ ذي بدء ، نكتب مطالبة مسببة إلى سبيربنك ونرسلها بالبريد المسجل عن طريق البريد (مع إشعار الاستلام). بل من الأفضل إعطائها لفرع البنك الذي حصلت فيه على قرض.

إذا تلقيت قرضًا قبل أبريل 2015 ، فبعد السداد المبكر للقرض ، نشير إلى القسم 4 من الشروط والأحكام ونتوقع ردًا (نظرًا لأن الشروط تنص بوضوح على إمكانية العائد ، فمن المحتمل ألا تكون هناك مشاكل) .

إذا كان تاريخ استلام القرض يختلف من منتصف عام 2015 إلى عام 2016 ، فإن إحدى الحجج هي البند 4.2 (5.2.) ، حيث يتم الإشارة بوضوح إلى إمكانية إعادة المبلغ المؤمن عليه.

وفقا للفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي:

في حالة الرفض المبكر للمؤمن عليه (المستفيد) من عقد التأمين يتم دفع المبلغ للمؤمن قسط تأمينغير قابلة للاسترداد ، ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.

في حالتنا ، يتم توفير الإرجاع بموجب العقد.

حسنًا ، بالنسبة للقروض المستلمة منذ عام 2017 (وإذا لم تساعد الطرق الأخرى) ، فإننا نقدم حججًا مختلفة تمامًا.

لا يضر ترك مطالبة على المواقع العامة المعروفة ، حيث يجيب موظفو سبيربنك على أسئلة العملاء ويساعدون في حلها. في الواقع ، بقي زوجان من هذه المراجعات بنهاية سعيدة البوابة المالية banki.ru ، سنحلل قليلاً. كلما تمت كتابة المطالبة بشكل أفضل ، زادت احتمالية اتخاذ قرار مصرفي لصالحك.

تأكد من الكتابة عن الطلب للنظر في سؤالك في أمر قضائي، تليها استئناف إلى السلطات العليا (إلى المحكمة). فيما يلي مثال على النهاية النهائية لمثل هذا الادعاء:

"أطلب منك النظر في طلبي الخاص بإنهاء المشاركة في برنامج التأمين ، رهناً باسترداد الأموال ، بالطريقة تسوية ما قبل المحاكمة. بخلاف ذلك ، احتفظ بالحق في الاستئناف أمام المحكمة وغيرها السلطات الرقابيةلحماية حقوق مواطني الاتحاد الروسي.

هناك أيضا جيدة جدا طريقة ملائمةحل مشاكلك عبر الإنترنت. هذه الإحالة إلى المواقع المشورة القانونيةفي وضع الاتصال بالإنترنت، حيث يمكن للمحامين بالنيابة مساعدتك مجانًا أو مقابل رسوم رمزية (على سبيل المثال ، pravoved.ru أو مواقع أخرى). هناك يمكنك طرح سؤالك مباشرةً ونشر مستنداتك التي ستساعد المحامين في اتخاذ القرار الصحيح وتعطيك الحجج اللازمة للذهاب إلى المحكمة (أو حتى المساعدة في مثل هذا الاستئناف). تعتبر هذه المواقع جيدة من حيث أنك ستحصل على رأي جماعي من المتخصصين ، ولن تكون ملزمًا برأي شخص واحد ، وإن كان محامياً ، إذا قررت الاتصال به في وضع عدم الاتصال. إذا كانت تكلفة قسط التأمين مبلغًا مثيرًا للإعجاب ، فمن المنطقي إنفاق الأموال على هذه الخدمات.

لذلك ، إذا قررت المضي قدمًا ، ففكر في بعض الحجج التي يستخدمها المحامون لحماية عملائهم في مثل هذه الحالات.

الحجج لحماية حقوقك

1. لم يتم إبلاغ المقترض بشكل صحيح عن مبلغ عمولة البنك - قام البنك بشطب الأموال بمبلغ واحد (رسوم الارتباط ببرنامج التأمين). هناك انتهاك للمادة 10 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" بشأن تزويد المستهلك بالمعلومات الضرورية والموثوقة حول الخدمات ، مما يضمن إمكانية الاختيار الصحيح. في هذه الحالة ، يضلل البنك المقترض عندما يعتبر الأخير المبلغ المدفوع هو مبلغ قسط التأمين ، وهذا ليس هو الحال في الواقع.

في الواقع ، يمكن أن تكون عمولة البنك أعلى بعدة مرات من قسط التأمين. في نفس الوقت ، وفقا للفن. 29 من القانون أعلاه ، للمستهلك ، عند اكتشاف أوجه القصور في الخدمة المقدمة ، الحق في رفض تنفيذ العقد لتقديم الخدمة والطلب استرداد كاملخسائر. لا يخضع مبلغ قسط التأمين الذي يدفعه المقترض للاسترداد (يمكن العثور على هذا المبلغ من خلال تقديم طلب إلى شركة التأمين) ، نظرًا لأن عقد التأمين ساري المفعول حتى الفترة المحددة فيه (أو حتى يدفع المؤمن تعويضًا بناءً على ذلك) وقوع حدث مؤمن عليه). والعمولة قابلة للاسترداد. علاوة على ذلك ، وفقًا للفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي في حالة الاحتفاظ غير القانوني بالأموال ، والتهرب من إعادتها ، وما إلى ذلك ، يتم فرض فائدة على المبلغ المرتجع.

في هذا الطريق، لا تتمثل المهمة الرئيسية للمقترض في إنهاء عقد التأمين ، ولكن إعادة جزء من الأموال الممنوحة كرسوم للاتصال ببرنامج التأمين.

2. إذا تم تحويل قسط التأمين فقط إلى شركة التأمين ، وتقاضى البنك رسوم الاتصال بخدمة التأمين في شكل عمولة مقابل خدماته ، يجوز للمحاكم أن تنظر (توجد ممارسات مماثلة) في مثل هذه العمولة كإثراء غير مبرر للبنك (المادة 1102 من القانون المدني للاتحاد الروسي) ويمكن استرداده في المحكمة. الحقيقة هي أن مثل هذه العمولة ليست أكثر من وهم - لا يقدم البنك أي خدمات محددة ، ولكنه يفي بالالتزام بطريقته الخاصة فقط. اتفاق الوكالةمع شركة تأمين.

3. إذا تم تضمين رسوم الانضمام إلى برنامج DS في مبلغ القرض (أي أن الإقراض يرتبط ارتباطًا وثيقًا بالتأمين) ، فهناك انتهاك للفن. 16 من قانون "حماية حقوق المستهلك" ، الذي يحظر شرط شراء خدمة واحدة الاستحواذ الإجبارياخر. البنك يفرض فائدة على هذا المبلغ. شروط عامةالعقد ، مما يعني أنه مصدر دخل إضافي للبنك لتلقيه بشكل غير قانوني عمولة البنك. لم يتم توفير مثل هذه اللجنة بموجب قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي ، وقانون "على البنوك و الخدمات المصرفية" و اخرين القوانين الفدراليةوالأعمال القانونية.

4. الفن. 32 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، والذي ينص على أن للمستهلك الحق في رفض تنفيذ العقد لأداء العمل (توفير الخدمات) في أي وقت ، مع مراعاة الدفع للمقاول من المصاريف التي تكبدها فعلاً والمتعلقة بالوفاء بالالتزامات بموجب هذا العقد.

في الوقت الحاضر ، تحاول البنوك بنشاط زيادة أرباحها. طرق مختلفة. إحدى هذه الطرق هي شراء التأمين من قبل العميل ، عند التقدم بطلب للحصول على إحدى الخدمات المصرفية. لذلك ، سيكون من المفيد لك معرفة كيفية إلغاء التأمين بشكل قانوني بعد حصولك على قرض بالفعل ، وكيفية إعادة التأمين الذي تم فرضه عليك ، وكذلك كيفية إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض.

ما هو تأمين الائتمان

دعونا نفهم أولاً معنى مفهوم مثل التأمين.

بطاقة تامينهو منتج تأميني يقلل من مخاطر البنك في حالة المواقف المعاكسة في حياة المقترض ، ويؤمن أيضًا على حياة العميل.

وبالتالي ، في حالة فقدان وظيفة المقترض أو أي مواقف معاكسة أخرى ، تتحمل شركة التأمين عبء المسؤولية بالكامل تجاه البنك.

النسبة المئوية للتأمين تعتمد على المبلغ المقترض. نحن نأخذ المزيد - التأمين سيكلف أكثر. لن يعمل أحد بخسارة - لذلك لا تتفاجأ بتكلفة التأمين لقرض كبير.

ما الذي يمكنك تأمين القرض مقابله؟

• إذا كنت تعاني من إعاقة
• مرض خطير
• فقدان الوظيفة
• تدهور الوضع المالي
• وفاة المقترض

إذا كنت ستأخذ (بما في ذلك) ، فإنك ستؤمن فقط على حياتك ومسؤوليتك. وفي حالة أو أي قرض آخر تتطلب ضمانات ، سوف تحتاج إلى تأمين حياتك والممتلكات المرهونة من التلف.

الانتباه!وفقًا للقانون المدني لتأمين ائتمان المستهلك في الاتحاد الروسي ليس إلزاميًا ويتم بناءً على طلب المقترض. في نفس الوقت التأمين الإضافي إلزامي إذا كان الرهن العقاري أو أي قرض آخر يتطلب ضمانات للحصول عليه. لكن في هذه الحالة ، لم تعد ملزمًا بتأمين المسؤولية.

لماذا تحتاج إلى تأمين قرض

من مصلحة أي بنك نامٍ مستقر تقليل نسبة التخلف عن سداد القروض. أما بالنسبة لروسيا ، فإن الوضع هنا ليس سهلاً ، وبالتالي ليس أمام البنوك خيار سوى "فرض" التأمين على جميع العملاء. يعتبر التأمين عملاً مربحًا للغاية ، لذا فإن العديد من البنوك تنشئ شركات تأمين خاصة بها ثم تجعلها جزءًا من ممتلكاتها. وهكذا ، يتضح لكسب كل من على خدمة مشكوك في فائدتها تسمى "التأمين" وعلى خدمة ذات فائدة مشكوك فيها.

هل تأمين الائتمان مفيد للمقترض؟

عندما ينظر إليها من وجهة نظر شخص عادي- هذا بالطبع غير مربح. بعد كل شيء ، يزيد مبلغ القرض بالإضافة إلى مبلغ التأمين. ومن يريد فقط دفع الفائدة على "الهواء"؟ حسنًا ، إذا كان نشاطك مرتبطًا بمخاطر وكان هناك احتمال كبير بأن يتم طردك أو إصابتك بالعجز ، فستحصل على فائدة معينة من التأمين.

معلومات مفيدة! في كثير من الأحيان يزعم المستشارون في البنك فوائد التأمين التي لا يمكن إنكارها مثل ، على سبيل المثال:

إذا فقدت وظيفتك ، فسيتم تغطية ديونك بالتأمين أو إذا أصبحت معاقًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا توفيت ، سيتم إغلاق الدين ولن يتم توريثه. الآن دعونا نلقي نظرة على هذه البيانات بالتفصيل. يتم أخذ القروض بشكل أساسي من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 45 عامًا. إلى متى ستستمر بدون عمل؟ أعتقد لا. اعثر على واحد جديد بسرعة. هل تحلم بأن تصبح معاقًا وسط حيويتك؟ أيضا لا. حسنًا ، إذا مت ولم يرث الورثة ، فلن ينتقل القرض إليهم أيضًا. هذه هي "فوائد" التأمين.

تكلفة وشروط التأمين

نعتقد أنك ستكون مهتمًا أيضًا بمعرفة إجابة السؤال المصاحب: "ما هي تكلفة التأمين وما هي مدة صلاحيته؟"

مدة بوليصة التأمين هي نفسها تمامًا كما هو محدد في اتفاقية القرض. إذا أخذت قرضًا لمدة 3 سنوات ، فسيكون التأمين ساريًا لمدة 3 سنوات.

سبيربنك لديها ابنتها الخاصة التي تتعامل مع التأمين - "سبيربنك للتأمين"

تكلفة التأمين:

• تأمين ضد الحوادث من 0.30 إلى 1٪ من قيمة القرض في السنة + العديد من الإضافات المدفوعة للمعدل الأساسي
• تأمين على الحياة من 0.30 الى 4٪ من قيمة القرض سنويا + الاضافات المدفوعة لسعر الأساس
• تأمين ضد السرطان من 0.10 إلى 1.7٪ + إضافات مدفوعة
• تأمين إضافي من 0.70٪ سنويًا من مبلغ القرض + الإضافات المدفوعة إلى السعر الأساسي

يعتمد مبلغ القرض على معيارين: سعر الفائدةللتأمين ومبلغ القرض. كما ناقشنا أعلاه ، كلما زاد مبلغ القرض ، زاد إجمالي مبلغ تأمين القرض.

ميزات التأمين في سبيربنك

• الحصول على التأمين عند الخروج رصيد المستهلكهو اختياري
• مفارقة بين قانون القانون المدني للاتحاد الروسي والحياة: في حالة رفض التأمين ، يحق لسبيربنك رفض إصدار قرض لك
• في حالة الرهن العقاري ، فأنت ملزم بالتأمين على الممتلكات التي تعمل كضمان للقرض ضد التلف (هذا هو القانون)
• لديك الحق في إعادة تأمين قرض سبيربنك في وقت مبكر ، دون انتظار انتهاء صلاحيته ، ولكن فقط إذا لم يمر أكثر من 30 يومًا. في هذه الحالة ، سيتم استرداد 50٪ من تكلفة التأمين أو سيعيدون حساب عائد رصيد القرض يوميًا
• يتم تنفيذ إعادة التأمين على قرض في سبيربنك وفقًا للأحكام القانون المدنيالترددات اللاسلكية
• لديك الحق القانوني الكامل في رفض تأمين الائتمان حتى بعد تلقي القرض في غضون شهر واحد من تاريخ توقيع اتفاقية القرض وإجراء "إعادة الخدمة" دون تغيير شروط القرض.

يفرض بنك سبيربنك التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، ما يجب القيام به

ولكن ماذا لو فرض سبيربنك التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض؟ هل هو قانوني؟

إنه غير قانوني! في هذه الحالة ، يجب أن تسترشد بالمادة 958 من القانون المدني الاتحاد الروسي، التي تنص على أن البنوك ليس لها الحق في فرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي على المقترض ، لا يحق لها فرض غرامة على المقترضين في حالة الرفض واتخاذ إجراءات أخرى غير مصرح بها ضد المقترض. خلاف ذلك ، يمكن مقاضاة البنك وسيتم تطبيق العقوبات عليه.

القانون يحتوي أيضا على المعلومات التي للمقترض الحق في السداد التكلفة الكاملةتأمين إذا كان من لحظة إصدار القرض لم يمر أكثر من 30 يومًا ، وإذا كان من لحظة التسجيل مر أكثر من 30 يومًا ، ولكن وثيقة التأمين لم تنته بعد ، إذن عاد 50٪ فقط من تكلفة التأمين.

ولكن إذا كنا نتحدث عن الإقراض المضمون (الرهن العقاري) ، فإن القانون يلزم المقترض بالتأمين على الممتلكات المرهونة (القانون المدني للاتحاد الروسي رقم 102 ، المادة 31) ، ولن يكون من الممكن رفض التأمين.

نصيحة!وبالتالي ، إذا رفض البنك إصدار قرض لك ، بسبب حقيقة أنك رفضت التأمين ، فيمكنك مقاضاة البنك ، ولكن هذا خيار إذا كان لديك المال والوقت. وإذا كنت ترغب في تحقيق هدفك والحصول على القرض المطلوب ، فلا تتردد في الموافقة على التأمين وفي غضون 30 يومًا بعد إبرام العقد ، رفض التأمين عن طريق كتابة طلب في فرع البنك وإعادة التكلفة الكاملة للتأمين إلى عودة نفسك.

كيفية الحصول على المال مقابل التأمين

هل يعيدون الأموال للتأمين على قرض في سبيربنك؟

الإجابة: يعودون إذا لم يمر أكثر من 30 يومًا منذ إصدار القرض ، وإذا مر أكثر من 30 يومًا ، لكن البوليصة لم تنتهِ ، يمكنك إرجاع 50٪ فقط من التكلفة ، ويمكنك أيضًا إعادة الأموال للتأمين في حالة التأمين الكامل أو الجزئي (الذي لا يؤثر على أحكام تعويض التأمين).

والآن حول كيفية إعادة التأمين على قرض سبيربنك.

الانتباه!هناك رأي مفاده أنه لا يمكن إعادة التأمين إلا إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد. هذا ليس صحيحا! يمكن إعادة التأمين طوال مدة القرض والتأمين بالكامل. الشيء الوحيد الذي يبقى غير معروف هو مقدار المبلغ الذي سيتم إرجاعه.

كيفية إعادة التأمين:

• نأخذ ورقتين ونكتب طلبًا من نسختين موجهين إلى شركة التأمين التي تم إصدار التأمين فيها. في حالتنا ، هذا هو Sberbank Insurance LLC.
• نقوم بجمع جميع الوثائق اللازمة (قائمة ملفات مطلوبةالمدرجة أدناه)
• نقدم طلبًا شخصيًا إلى مكتب شركة التأمين ، وفي حالتنا نذهب إلى
• يقبل الموظف طلبك ويضع علامة على قبول الطلب
• نحن ننتظر التحرك بشأن قضيتنا. عادة ما يكون يومين.

إذا رفضوا قبول الطلب ، مشيرين إلى كل أنواع الهراء ، فإننا نبدأ بجرأة في تقديم شكوى إلى السلطات المختلفة. نبدأ برئيس فرع سبيربنك وننتهي بمكتب المدعي العام ، Rospotrebnadzor والبنك المركزي لروسيا الاتحادية.

إلغاء التأمين بعد الحصول على القرض

لديك الحق الكامل والقانوني في التعبير عن رفضك للتأمين بعد تلقي قرض من سبيربنك ، وإذا تم كل شيء وفقًا للقانون ، فلن يتمكن أحد من "سحب" القرض الصادر منك ، وحتى لن ينظر إليك أي شخص في البنك بقلق.

يتعلق الأمر فقط بإعادة منتج لا يتناسب مع الملابس تمامًا.

إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض

عودة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض أسهل بكثير من أي حالات أخرى. كل شيء منطقي - انتهى القرض ، لقد أوفت بالتزاماتك تجاه البنك ولم يكن التأمين مفيدًا ، على الرغم من حقيقة أنه لا يزال ساريًا. لماذا لا تعيد الأموال مقابل الخدمة غير المستخدمة بالكامل؟

كيفية إعادة الأموال في هذه الحالة:

• نقرأ اتفاقية القرض بعناية ، فمن الأفضل إشراك محامٍ في هذه المرحلة (الحقيقة هي أنه في بعض الأحيان يتم صياغة الاتفاقية بطريقة تتجاوز المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ومن ثم لن يتم ذلك. يمكن إعادة التأمين حتى من خلال المحكمة)
• إذا كان العقد عاديًا بدون حيل ، فإننا نكتشف الشركة - شركة التأمين
• نكتب الطلبات الموجهة إلى شركة التأمين لإعادة التأمين (نموذج الطلب أعلاه)
• إرفاق المستندات (القائمة أدناه)
• نقوم بتقديمه شخصيًا إلى مكتب شركة التأمين ، أو إذا كنت تعيش في منطقة نائية ، فإننا نرسل الطلب بالبريد الروسي مع إيصال إرجاع
• عند تقديم طلب ، نتأكد شخصيًا من أن موظف التأمين قد وضع علامة على القبول
• إذا رفض الموظف قبول الطلب ، فإننا نكتب شكوى موجهة إلى المدير بالرجوع إلى القانون 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي
• إذا رفض مدير الشركة أيضًا ، فإننا نكتب شكوى ضد شركة التأمين إلى جميع السلطات (Rospotrebnadzor ، مكتب المدعي العام ، البنك المركزي لروسيا الاتحادية)

مستندات إقرار التأمين

لإعادة الأموال للتأمين بعد سداد قرض في سبيربنك ، يجب عليك تقديم طلب لاسترداد الأموال والمستندات ذات الصلة إلى شركة التأمين.

مستندات إقرار التأمين (سواء في حالة الإلغاء العادي للتأمين في غضون 30 يومًا ، وفي حالة إعادة التأمين عند السداد المبكر للقرض):

• طلب إعادة التأمين على قرض سبيربنك بأي شكل موجه إلى شركة التأمين
• نسخة من جواز السفر
• اتفاقية قرض (نسخة)
• شهادة عدم وجود ديون في شكل بنك

كم يمكن إرجاعها

تلخيص كل ما ورد في هذه المقالة والاستنتاجات من الإطار التشريعي، في حالة العودة المعتادة للتأمين (حسنًا ، لم يعجبك المنتج) ، وفي حالة عودة التأمين عند السداد المبكر لقرض في سبيربنك ، يجب عليك:

• إذا كتبت طلبًا لاسترداد الأموال في غضون 30 يومًا من تاريخ تنفيذ اتفاقية القرض ، فسيتم استرداد التكلفة الكاملة للتأمين
• إذا تم تقديم الطلب في الفترة من شهر واحد إلى 3 أشهر ، فيجب أن تتوقع استرداد 50٪ من تكلفة بوليصة التأمين
• إذا تم تقديم الطلب في وقت متأخر جدًا عن 3 أشهر من تاريخ إبرام العقد ، فسيتم حساب تكلفة إعادة التأمين بما يتناسب مع الأيام التي استخدمت خلالها خدمات التأمين
• على كل حال ستخسر 13٪ ضريبة الدخلمن تكلفة وثيقة التأمين

طلب استرداد التأمين

أين تقدم؟

شركة التأمين التي حصلت عليها من التأمين. في حالة سبيربنك ، يمكنك التقديم في أي فرع من فروع سبيربنك.

كم عدد نسخ التطبيق للكتابة؟

نسختان فقط: يقبل البنك نسخة للنظر ، ويضع موظف سبيربنك علامة على النسخة الثانية تفيد بأن البنك قد قبل الطلب للنظر فيه (تبقى هذه النسخة معك).

تجربة استرداد القرض

قصة عودة التأمين من حياة المقترض:

تعد مسألة ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين على قرض في Sberbank مصدر قلق للعديد من العملاء في عام 2018. ضع في اعتبارك ما إذا كان التسجيل إلزاميًا دائمًا ، وإجراء الإرجاع نفسه ، وما هي القيم التي يمكن الاعتماد عليها في المواقف المختلفة.

السياسة طوعية وإلزامية

في كثير من الأحيان ، من أجل الحصول على قرض ، يُنصح العميل بسياسة تأمين على الحياة. يقدم Sberbank للعملاء المسؤولين خصمًا على السعر لجعل المنتج أكثر جاذبية. في بعض الأحيان ، يستخدم الموظفون بعض أساليب الضغط ، مما يجبرهم على شراء السياسة ، مما يحفزهم على رفض القرض بطريقة أخرى. مثل هذه النزوة للبنك ناتجة عن زيادة حماية مصالحه. يتم زيادة ضمان عودة الموارد المقترضة إلى الحد الأقصى. بعد كل شيء ، تحت أي ظرف من الظروف ، إذا فقد المقترض قدرته على العمل أو حتى توفي ، فلن تحتاج ديونه إلى تحصيلها من أقاربه. ستعيد شركة التأمين كل شيء.

يعتبر شراء وثيقة التأمين في 2018 طوعيًا وليس لديهم الحق في رفض إصدار قرض بسبب غيابه. إذا كان مقدم الطلب واثقًا من خصائصه (سجل ائتماني جيد ، ودخل مناسب) وواجه رفضًا دون تفسير ، يمكنك حتى التقدم إلى Rospotrebnadzor أو مكتب المدعي العام مع بيان حول التعدي على الحقوق. لكن إلغاء اشتراك أي مؤسسة في إمكانية اللاعودة دون تفسير يمنحها الحق في التأثير على المقترضين.

هل يمكن إعادة الأموال للتأمين بعد سداد القرض في 2018

إذا حصل العميل على قرض عقاري ، فمن الضروري معرفة كيفية إعادة التأمين في سبيربنك على قرض بعد دفعه. لأن الرهن العقاري يتضمن دائمًا تأمين الشيء (منزل ، شقة). هذه الطريقة لحماية كلا الطرفين من الظروف غير المتوقعة منصوص عليها على مستوى القانون. بالإضافة إلى ذلك ، يُعرض على العملاء حماية المسؤولية من خلال إصدار سياسة مدى الحياة.

تسمح لك السياسة بحماية أحبائك من المصاريف غير المتوقعة في حالة وقوع حادث مع العميل ، وبالتالي ينصح بها المتخصصون ، خاصة بالنسبة للقروض طويلة الأجل وفئة كبار السن.

ماذا تفعل بالتأمين بعد سداد القرض

يمكنك قانونًا إعادة التأمين على قرض سبيربنك في 2018. كثير من الناس يواجهون هذا السؤال ، لأن الوثيقة تصدر لمدة عام فقط مع إمكانية التجديد الدائم. ويصدر القرض لفترة محددة - سنة ، خمسة ، عشرين ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان المقترض ، كما تم السداد ، مطبقًا في بعض الأحيان السداد الجزئيبعد تجاوز الوقت المحدد في الجدول ، ستنتهي مدة التعامل مع البنك في وقت سابق.

في بعض الأحيان ، يختار العميل أيضًا خيار السداد الكامل مسبقًا ، حتى لا يدفع فائدة إضافية ويخفف العبء في وقت مبكر. لذلك ، قد تظل الوثيقة سارية المفعول عندما يكون القرض قد تم سداده بالفعل. في هذه الحالة ، يُشار إلى البنك على أنه المستفيد ، بينما لم يعد العميل عليه ديون. لذلك ، يجب إنهاء العلاقة مع شركة التأمين في الوقت المناسب.

هناك عدة طرق للقيام بذلك:

• يمكنك إعادة تأمين القرض في Sberbank لاستعادة الأموال التي سبق دفعها مقابل منتج لن يستخدمه العميل.
• اترك البوليصة حتى نهاية المدة إذا لم تكن الأقساط عالية جدًا أو كانت هناك حاجة للمنتج عن طريق تغيير المستفيد.
• إنهاء العقد مع شركة التأمين دون سداد الأموال.

عند تحديد خيار إجراء ، تحتاج إلى تحليل موقفك وتوضيح القواعد ومقدار التعافي المحتمل.

قواعد عودة الأقساط بموجب البوليصة

بعد أن قررت إعادة التأمين بعد سداد قرض في سبيربنك ، يجدر بنا أن نتذكر أن العلاقات بشأنه تتم مع شركة التأمين ، وليس مع البنك ، حتى لو تم اختيار Sberbank Insurance أولاً. هذان هيكلان مختلفان ، يعمل كل منهما في مجاله الخاص.

فيما يتعلق بالتقدم للحصول على تعويض ، هناك بعض القواعد التي تعتمد على الوقت المنقضي:

• في غضون شهر ، يجوز إنهاء العقد بموجب البوليصة واسترداد المبلغ بالكامل. هذا منصوص عليه في القانون. في مواجهة رفض غير معقول في هذه الحالة ، يجب عليك الاتصال على الفور بمكتب المدعي العام أو Rospotrebnadzor.
• في غضون ستة أشهر ، يمكنك قطع العلاقة وطلب التعويض. يتم اتخاذ القرار بشأن المبلغ من قبل الشركة على أساس التكاليف المتكبدة لخدمة السياسة.
• يكاد يكون من المستحيل استرداد المبلغ المدفوع لأكثر من ستة أشهر ، بسبب مرور فترة طويلة. عادة ، في هذه المرحلة ، يتم إنفاق موارد العميل بالكامل تقريبًا على الخدمة ، وهو أمر يسهل على الشركة تبريره.

بمعرفة هذه القواعد ، فإن بعض المقترضين ماكرون إلى حد ما. هم مطالبون بالحصول على تأمين من أجل الحصول على ظروف أفضلللحصول على قرض ، وبعد ذلك يحاولون إعادة تأمين القرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد ، والاجتماع في غضون 30 يومًا. لكن هذا العميل ، الذي حصل على ميزة لمرة واحدة ، تم إدراجه في القائمة السوداء وسيواجه في المستقبل مشاكل في الحصول على قرض.

بالإضافة إلى ذلك ، قام سبيربنك بتأمين نفسه إلى حد ما ضد مثل هذه الحيل. على وجه الخصوص ، يقوم بإصدار أموال على قرض مصرح به في غضون 30 يومًا ، أي من المرجح أن يقوم العميل بتأخير فرصة الحصول على أقساط البوليصة بالكامل مرة أخرى حتى اكتمال الإجراء.

كم يمكنك سداده إذا قمت بسداد القرض مبكرًا؟

بعد معرفة ما إذا كانوا سيعيدون التأمين للحصول على قرض في سبيربنك ، دعنا ننتقل مباشرة إلى الإجراء. يمر بالمراحل التالية:

يمكن لـ Sberbank Insurance (أو شركة تأمين أخرى) إعادة الأموال للتأمين على قرض بمثل هذه المبالغ من مبلغ المساهمات:

• 100٪ في حالة مرور ما يصل إلى 30 يومًا منذ توقيع عقد التأمين.
• حوالي 50٪ في حالة 1-6 أشهر.
• حوالي 20٪ إذا كان أكثر من 6 أشهر.
• 0٪ إذا كان أكثر من 6 أشهر.

تحدد الشركة المبلغ بناءً على فترة محددة وتكاليفها. للتأكد من تحديثه ، يمكنك طلب كشف حساب. قد تكون هذه فواتير داخلية ، مستندات المحاسبة، شهادة إنفاق الموارد ، إلخ.

ماذا تفعل إذا رفض سبيربنك العودة

إذا واجه العميل رفضًا في عام 2018 لتقديم مثل هذه التقارير ، فإن الأمر يستحق الحصول عليه كتابيًا. سيعطي هذا الحق في المطالبة بالتعويض من خلال المحكمة. من أجل إعادة التأمين على قرض سبيربنك من خلال المحكمة ، يجب أيضًا الاحتفاظ بالطلب (نسخة). يجدر القيام بذلك مقدمًا ، لأن رجوعليس من السهل استعادته. يجب اختيار هذه الطريقة عند مواجهة رفض غير قانوني أو الحصول على إذن لإصدار حجم ضئيل في رأي المواطن.

عند التحضير للتقاضي ، يجدر التشاور مع محام. سيقيم حالة المواطن من وجهة نظر مستقلة ويشرح القيم التي يمكنه الاعتماد عليها.

في أي حال ، ستكون شركة التأمين ملزمة بأن توضح في المحكمة مقدار مساهمات العميل التي تم إنفاقها ولأي أغراض. إذا مر الكثير من الوقت منذ إصدار الوثيقة ، فمن المرجح أن تثبت عدم وجود رصيد عمليًا من أموال العميل. لذلك ، من الجدير تقييم مدى ربحية الاسترداد من خلال المحكمة. في بعض الأحيان ، قد لا تغطي الأموال المستلمة تكاليف المحكمة.

استنتاج

عند اتخاذ قرار بإعادة التأمين بعد سداد قرض من Sberbank في عام 2018 ، يجدر بنا أن نتذكر قواعد ومتطلبات القانون الموضحة أعلاه واتخاذ قرار بناءً على حالتك. إذا كانت الميزة غير مهمة ، فيجب عليك زيارة المكتب وببساطة إنهاء العقد أو كتابة طلب لتغيير اسم المستفيد من Sberbank إلى فردعلى سبيل المثال ، قريبك.