Условия ипотеки в чехии. Документы для оформления кредита и ипотеки в чехии. Пошаговое оформление ипотеки

Ипотечное кредитование в Чешской Республике по праву считается одним из самых доступных и выгодных в мире. И, хотя в последнее время ставки по займам растут, а иностранцам предоставляются чуть более строгие условия, чем гражданам страны, получить кредит на покупку недвижимости в Чехии по-прежнему очень выгодно и удобно. Рассмотрим, как обстоит ситуация с чешской ипотекой на начало 2018 года.

Коротко о главном

Ипотечное кредитование в Чехии можно назвать настоящим феноменом: ставка для граждан страны в недавние годы снижалась до показателя 21% годовых. При сроке погашения 30 лет такие условия можно назвать исключительно выгодными. Доступность кредитов привела к заметному росту спроса на недвижимость, увеличению объемов продаж и, как следствие, дефициту наиболее востребованного сегмента рынка недвижимости Праги — доступных квартир не очень большой площади.

И, хотя сегодня, по рекомендации Центробанка Чешской Республики, банки увеличивают ставки, условия для заемщиков являются более чем доступными и привлекательными. Стоит отметить, что процесс получения ипотечного кредита для иностранцев в Чехии — не сложный и «прозрачный». При соблюдении всех условий граждане других стран, не получающие доход на территории Чехии, могут получить кредит на вполне выгодных условиях.

Что изменилось

В ноябре 2016 года в Чешской Республике сменилось кредитное законодательство, и ипотечные займы стали относиться к потребительским кредитам. В связи с этим изменились как условия ипотечного кредитования, так и его регулирование со стороны Чешского Центробанка. Отныне Центробанк стал непосредственно контролировать ипотечных консультантов, которые предоставляют физическим лицам консультации по ипотечным кредитам и / или оказывают полный комплекс услуг по оформлению займа. Деятельность консультантов по кредитованию стала централизованно фиксироваться в едином ресурсе — на специальном сайте Центробанка. Для того чтобы быть включенным в список аффилированных консультантов, претендент должен предоставить специальный список документов и сдать официальный экзамен на профпригодность, который проходит в форме теста.

Таким образом, государство защищает потребителей от недобросовестных консультантов, которые могут предоставить заемщику ложную информацию и обмануть его. Любое физическое лицо может зайти на этот сайт — и проверить, есть ли в списке компания или индивидуальный предприниматель, оказывающий услуги по оформлению ипотечного кредита. Если их официальном списке Центробанка не оказалось, лучше воздержаться от получения их услуг.

Из значительных перемен, которые произошли на рынке кредитования в Чехии за последние пару лет, стало и увеличение суммы первоначального взноса. Так, если прежде граждане страны могли получить в банке 100% займа, то в ноябре 2016 года Центробанк рекомендовал установить минимальный взнос в размере 20%. То есть отныне чехи могут получить кредит на 80% от стоимости недвижимости. Исключение представляют клиенты с очень благоприятной кредитной историей и многолетним сотрудничеством с конкретно взятым банком.

Что касается иностранцев, то эти изменения их не затронули, поскольку по умолчанию граждане других государств, не получающие доход на территории Чешской Республике, получают кредиты на других условиях. Ипотечные кредиты для иностранцев ограничены в редких случаях 30%-м первоначальным взносом, в подавляющем большинстве эта сумма составляет 40%. При этом для более дорогих объектов недвижимости стоимостью примерно от CZK 5-10 млн (€196 000-393 000), сумма первоначального взноса, скорее всего, составит 50%.

До недавнего времени в Чехии не было практики досрочного погашения ипотечных кредитов, согласно условиям договора. Это было возможно лишь с применением штрафных санкций в размере 7-10% от суммы кредитования. С 2016 года заемщики имеют право один раз в год погашать до 25% от суммы займа без применения штрафных санкций. А в случае, если они хотят погасить весь кредит целиком, то штраф составит всего CZK 50 000 (около €2000).

Средние процентные ставки на начало 2018 года

В этом году в Чехии ипотеке исполняется 20 лет. За 20 лет средняя годовая ставка на кредит снизилась с 15% до рекордных 2,65%.

Да-да, вы не ослышались: в этом году ставка на ипотечные кредиты снизилась до 2,65% , но в Чехии можно взять кредит даже за 1,81% годовых.

Ипотечный кредит в Чехии выдают банки и финансовые брокеры. Обычно ипотека дается на 5-30 лет на сумму от 10000 Евро до 400000 тысяч Евро . Максимальная сумма, на которую выдается ипотека составляет 85%-90% , можно даже найти банки, которые дадут 100%, но это редкость и процентная ставка будет не такой лакомой. Но лучше отслеживать акции различных банков, особенно летом бывают хорошие предложения с отличными условиями. Но, есть и свои подводные камни, перед тем как подпишете договор с банком нужно узнать и прочитать все условия банка, какая будет стоимость ведения счета, как будет погашаться кредит, возможно ли изменения процентной ставки и прочее.

В Чехии ипотека бывает следующих типов: ипотека без подтверждения доходов, ипотека американского типа, ипотека австралийского типа, комбинированная ипотека со страхованием жизни, ипотека в виде аренды, ипотека в виде обычного кредита.

Кто же может получить ипотечный кредит? Ипотечный кредит может получить совершеннолетний гражданин Чехии, а также иностранцы , у которых есть ПМЖ или ВНЖ . Просто нужно доказать, что вы трудоустроены, или у вас есть бизнес, легальные доходы с работы, аренды или с каких-либо пособий. Также неплохо бы иметь хорошую кредитную историю без косяков. Совсем хорошо, если у вас есть банковский счет в том банке, который выдает вам кредит, т.к. тогда банк может увидеть движение на вашем счете.

Ипотека в Праге

Ипотеку в Праге очень выгодно было брать, особенно 10 лет назад. Квартиры за это время в среднем подорожали в 2 раза , а если учесть, что за это время Крона очень сильно выросла (минимум в 3 раза) по отношению к рублю, то навар можно было получить сказочный. Но даже по сравнению с прошлым годом квартиры в среднем подорожали на 7% . Если же перевести 7% в деньги, то квартиры в Праге подорожали на 10000 Евро за год. Рынок недвижимости в Праге довольно живой и бойкий, ежегодно продается примерно 5000 квартир, только неликвид долго продается. Поэтому даже если вы взяли квартиру в ипотеку, через несколько лет она подорожала, вы можете её продать, погасить кредит, и нормально заработать.

Кроме того, если вы переехали в Чехию, то зачем платить за аренду квартиры, если можно взять квартиру в ипотеку и каждый месяц платить банку меньшую сумму, чем стоит месячная арендная плата.

В завершение поста могу сказать, что чешская экономика за последние годы довольно сильно выросла, выросли зарплаты, поэтому и дорожает недвижимость, а условия для покупки квартиры просто сказочные.

Если вас интересует приобретение или аренда недвижимости в Праге или другом городе Чехии, мы можем порекомендовать вам солидную компанию, которая работает на рынке Чехии уже более 10 лет, просто . В фирме предоставляются услуги подбора недвижимости по оптимальной цене , услуги продажи и сдачи в аренду вашей недвижимости в Чехии. Русскоговорящие специалисты предложат вам недвижимость, которой нет на других сайтах в Интернете, благодаря доступу к закрытым базам и спецпредложениям , а также продажу по ценам застройщика .

Фирма поможет вам приобрести недвижимость в новостройках и на вторичном рынке. У нее есть офисы в крупных городах России и Украины: в Москве, Санкт-Петербурге, Киеве, Одессе и не только, куда можно зайти лично в случае необходимости и задать все интересующие вас вопросы специалисту.

Подавляющее число сделок по приобретению недвижимости в Праге осуществляется с помощью ипотечного кредитования. Даже те иностранцы, которые обладают достаточными финансами на покупку жилья, предпочитают не выводить деньги из бизнеса, а воспользоваться ипотечной системой чешских банков под 4-6% годовых.

Ведя жесткую конкурентную борьбу, банки Чехии стараются удерживать ипотечную ставку на минимальном уровне, предлагая выгодные условия кредитования , например:

Продление ипотечного кредита сроком до 40 лет;

Возможность погасить кредит досрочно;

Возможность ипотеки без привлечения средств клиента (но эта услуга временно не оказывается в связи с мировым кризисом).

Иностранные граждане могут оформить ипотеку в Праге под 2-4,5% годовых, при этом размер ставки зависит от следующих нюансов:

- На какой период оформляется ипотека , срок которой зависит от возраста заемщика;

- На какое время зафиксирована ставка кредитования . В период действия «срока фиксации» банк не имеет право изменять процентную ставку, а заемщик не сможет раньше срока погасить кредит. Соответственно, чем меньше установленный «срок фиксации», тем ниже процентная ставка;

- Степень риска . Здесь учитывается платежеспособность заемщика, а также доля кредита по отношению к размеру залога.

Следует отметить, что получить ипотечный кредит в Чехии иностранцам, не имеющим постоянного места жительства, будет затруднительно. Особенно, если заемщик работает в другом месте и не имеет официальных доходов в Чехии или если у его компании нет финансовой истории и денежных оборотов. Стоит понимать, что будет затруднительно привлечь к ответу иностранца, который не соблюдал кредитный договор и просто уехал из Чехии. Поэтому чешские банки не выдадут ипотечный кредит иностранцу, который не в состоянии будет выплачивать ипотеку ежемесячно.

Во всех остальных случаях приобрести квартиру в ипотеку не только выгодно, но очень удобно и предусмотрительно. Многие люди снимают квартиры в Чехии, так как считают, что это выгоднее. Но простой расчет поможет вам убедиться в том, что это не так.

Почему ипотека в Чехии выгоднее аренды

Рассмотрим пример: вы живете в Лужинах на Праге 5, снимаете квартиру за 11 000 крон в месяц и платите коммунальные платежи, а могли бы взять ипотеку, внести 40% от стоимости квартиры в банк или взять кредит, ежемесячно выплачивая 7 000 крон. Через определенное количество времени у вас бы появилось собственное жилье.

На данный момент в Чехии есть возможность взять ипотеку на самых выгодных условиях: под 2,79 % годовых . Получив ПМЖ или гражданство в Чехии, у вас уже будет собственная квартира. Этот вариант также идеально подходит для молодых родителей, которые хотят позаботиться о будущем своих детей, взяв квартиру в ипотеку. К совершеннолетию или свадьбе ребенка у него будет уже собственное жилье - отличная поддержка для успешного старта. Кроме того, мы можете сдавать свою квартиру в аренду, покрывая ипотечные расходы.

Ситуация с системой кредитования в Восточной Европе несколько лет назад стала плачевной. Вследствие этого ипотека в Чехии тогда не пользовалась популярностью. Сейчас страна восстановила финансовое благополучие, но все-таки некоторые основные моменты прежних времен сохранились. Лучшим доказательством являются условия займа, позволяющие быстро получить понравившееся жилье. Особенности ипотеки в Чехии и Праге для россиян

Условия ипотеки для иностранцев в Чехии

На самом деле условия ипотеки для россиян и других иностранцев в Чехии отличаются от многих других стран. Существуют определенные моменты, которые поражают даже самых требовательных заемщиков, так как им никогда не удавалось познакомиться со столь комфортными предложениями. Какие основные условия следует выделить?

1. Процентная ставка составляет 5%;
2. Срок кредитования колеблется от 5 до 35 лет;
3. Первоначальный взнос до 30%.

Можно было бы не обсуждать данные пункты, так как ипотека в Чехии сразу предстает с лучшей стороны. Тем не менее, эти условия являются лишь поверхностным описанием, которое не позволяет увидеть полной картины состояния займов в стране. Так что лучше подробно описать основные моменты, показывающие широкие возможности всех клиентов финансовых организаций.

Процентная ставка

Сначала стоит обратиться к процентной ставке банков Чехии. Конечно, можно назвать несколько стран, где условия более лояльные, но средний показатель приближается к 5%, которые помогают спокойно выбирать квартиру. Снижение переплаты произошло несколько лет назад, когда кредитная система восточноевропейского государства практически обрушилась, но она не изменилась.

Процент переплаты в Чехии низок, поэтому у иностранцев есть шанс приобрести отличное жилье с минимальными денежными затратами. Статистика подсказывает, что поток зарубежных клиентов постепенно увеличивается, а это лучше всего подтверждает правильность выбора предоставляемых условий. Вследствие этого финансовые условия сохраняют низкие ставки, привлекая новых заемщиков.

Срок кредитования

Кроме того, приятные преимущества предлагает и срок кредитования. Действительно, ипотека в Чехии оформляется даже на 35 лет, помогая малообеспеченным семьям обрести собственные квартиры. Тем не менее, это лишь частный пример, ведь максимальный срок — это далеко не главный плюс, который подарили местные банки.

Дело в том, что у иностранцев появилась возможность оформления займа на приобретение недвижимости всего на 5 лет. Зачем на протяжении нескольких десятилетий выплачивать ежемесячные взносы, если можно в кратчайшие сроки полностью вернуть всю сумму. Доход приезжих в Чехии часто намного выше, чем у местного населения, поэтому им намного выгоднее подписывать договор с небольшим сроком, чтобы уже через несколько лет превратиться в собственника жилья.

Первоначальный взнос

Следующим вопросом, который наверняка заинтересует россиян, является первоначальный взнос. Он обычно превращается в настоящую проблему, хоть ее и можно обойти тем или иным способом. Так, в Чехии финансовые организации требуют до 30% от стоимости квартиры при подписании договора. Данные условия чуть жестче, чем во многих иных европейских государствах, но даже они не так сильно пугают потенциальных заемщиков.
Первоначальный взнос для ипотеки в Чехии К тому же, в стране есть несколько интересных предложений банков, которые предлагают обрести собственное жилье без первоначального взноса. Причем на таких условиях они сотрудничают даже с приезжими, что становится неожиданным моментом. Однако в этом нет никакого секрета, просто в Восточной Европе число местного населения постепенно растет за счет гостей с постоянным проживанием.

Документы для оформления

Получается, что в Чехии удастся без особых проблем подписать займа на приобретения жилой недвижимости. Значит, пора обратиться к документам, которые для россиян важнее всех остальных требований. Они отлично понимают, что именно в этом требовании часто скрывается непреодолимое препятствие, заставляющее отказаться от собственной мечты. Какие же документы потребуются для подачи заявки?

• Удостоверение личности;
• Справка о доходах за полгода;
• Подтверждение постоянного проживания в стране.

Наверняка потенциальные заемщики поразятся тому, что и в этом вопросе нет никаких проблем для переселенцев. Финансовые организации относятся серьезно к сотрудничеству с ними, поэтому предпочитают предлагать лучшие условия. Даже проверка платежеспособности человека происходит за относительно небольшой срок, а значит, обращение в банк всегда получает положительный ответ.

Пара особенностей ипотеки в Чехии

Наконец, следует рассмотреть несколько неожиданных особенностей ипотеки Чехии. Все-таки эта страна категорически отличается от многих похожих, что заставляет серьезнее относиться к отдельным пунктам договора. Хотя даже в этом вопросе он окажется максимально лояльным и привлекательным.

1. Отсутствие обязательного страхования заемщика;
2. Согласие комиссии действует до 6 месяцев.

Наиболее удивительным моментом является отсутствие требования об обязательном страховании жизни и работоспособности клиента. Действительно, во всех странах действует это условия, так как оно дает дополнительные гарантии каждому банку. В данном случае не придется ежегодно тратить огромные деньги, тем более что невозвращение кредитных средств встречается редко.

После подачи заявки и получения согласия человеку не нужно мгновенно представлять документы на приобретаемую жилую недвижимость. Оно действует на протяжении полугода, а значит, можно спокойно выбирать наиболее комфортный вариант, который обеспечит широкие возможности в будущем. В этом проявляется лояльность к каждому клиенту, так как ему не приходится заранее сталкиваться с серьезными трудностями во время поисков.

В Чехии условия ипотеки в банках восхищают всех потенциальных заемщиков. При этом даже у иностранцев есть неплохая возможность получения денежных средств, требующихся на приобретение квартиры или загородного дома. В свое время именно этот шаг поддержал кредитную систему страны, обеспечив новые стабильные финансовые вливания.

Для россиян и иностранцев ипотека за границей – это очень привлекательное предложение. Некоторые условия ее получения поражают: к примеру, процентная ставка здесь достигает всего 5-7%, при этом сроки кредитования колеблются от 5 до 35 лет.

Но и эти условия – это лишь малая часть того, что доступно в финансовых организациях Чехии. Так что пройдемся по ним более детально и разберемся, как взять ипотеку в Чехии.

Условия по ипотеки в Чехии

Здесь средний показатель в банках достигает 5% годовых . Конечно, можно найти более привлекательные предложения в других странах, но и здесь есть отличная возможность обзавестись отличной квартирой при минимальных затратах.

Статистика показывает, что приток клиентов из-за рубежа постоянно увеличивается, что тоже может служить подтверждением того, что условия «вкусные». Даже малообеспеченные семьи получают шанс купить жилье, ведь сроки кредитования здесь очень гибкие и достигают 35 лет.

Максимальные сроки – это еще не все, ведь оформить займ можно даже на 5 лет. Таким образом заемщик получает возможность в кратчайшие сроки полностью погасить сумму задолженности, не переплачивая при этом проценты.

Еще один немаловажный вопрос – это размер первоначального взноса, без которого ни в России, ни в Чехии не получится взять займ. При подписании договора здесь банк потребует от клиента около 30% от суммы. Для иностранцев кредиты на жилье выдаются на таких условиях:

1. у одного из заявителей должен быть доход здесь;
2. внести в качестве первоначального взноса нужно 30% личных сбережений;
3. сроки погашения гибкие и достигают 35 лет;
4. процентная ставка фиксирована на протяжении 3 лет (когда условия кредитования не имеет права изменить ни одна из сторон);
5. гражданин должен в общей сумме (временно, постоянно или долгосрочно) проживать в Чехии не меньше 3 лет.

Последний пункт списка – это одно из важнейших условий, на которых выдается ипотека в Чехии для россиян. Мало какой банк будет просто так рисковать деньгами, так что вновь прибывшему гражданину какой-то страны СНГ брокер так просто не выдаст кредит.

Но есть и другое предложение: можно оформить ипотеку на фирму, у которой вы или ваш член семьи являетесь учредителем. Процентная ставка для таких предпринимателей достигает 5%.

Какие документы нужно подготовить?

В первую очередь у вас попросят заключение оценщика. В нем прописывается не только стоимость недвижимости на текущую дату, но и цена аренды этого помещения. Это делается для того, чтобы если по какой-то причине клиент не сможет выплачивать долг, его квартиру сдать в аренду, и сумма арендной платы полностью покрывала ежемесячный платеж по ипотеке.

Заранее необходимо будет приготовить такие документы для оформления ипотеки в Чехии.

• Для физических лиц понадобится загранпаспорт, а также документ о постоянном месте проживания.
• Дополнительный документ, который удостоверяет личность клиента (водительские права и т.д.).
• Справка, которая подтверждает наличие дохода. Здесь вариантов несколько: на бланке банка или справка 2-НДФЛ, дата выдачи которой не больше 30 дней. Подойдут также выписки со счета банковской карты за последние 3 месяца или сведения об иных источниках дохода.
• Договор страхования на выбранный объект недвижимости.
• Заявление на получение ипотеки.
• Трудовой договор клиента, срок действия которого неограниченный или по крайней мере не меньше, чем сроки погашения долга.
• Проект договора купли-продажи жилья и судебная оценка этого объекта.

Полезный материал :

Самым популярным кредитом на жилье является так называемый «накопительный». Его особенность в том, что заемщик сначала открывает счет, на который регулярно переводит некую сумму денег, которую планирует в дальнейшем потратить на недвижимость и исключительно на нее.

По условиям программы к концу расчетного года на балансе должно быть не менее 20 тысяч чешских крон. Если условие соблюдено – от государства будет добавлено еще 3 тысячи на покупку. Но такие правила действуют лишь в отношении лиц, имеющих рабочую визу в Чехии или тех, кто выехал сюда из России на ПМЖ.

Срезу после подачи заявки нет необходимости в тот же день предоставлять полный пакет документов. На это отводится около полугода, за которые можно подобрать подходящую для себя недвижимость.

Есть еще пара моментов, на которые стоит обратить внимание. Банку необходимо будет уплатить комиссию за обработку заявки специалистом. Обычно это 0,8-0,9% и не больше 1 тысячи евро.

Второй момент: многие боятся ипотеки заграницей, опасаясь, что сумма переплаты будет просто катастрофической. Такой подход не совсем верный, ведь собирать деньги на покупку жилья за наличку – это еще дольше и менее эффективно.

В целом оформление ипотеки проводится в несколько этапов, для начала банк принимает решение о выдаче денег конкретному заемщику и лишь после этого тот получает возможность купить жилье.

Минимальная сумма кредита для физических лиц равна 12 тысяч евро, для юридических минималка составит 40 тысяч евро. Все иностранцы в Чехии могут рассчитывать на получение от 50 до 70% от оценочной стоимости квартиры.

В заключение

Решить вопрос с оформлением кредита граждане России могут вполне реально. Важно обращать внимание на срок фиксации ипотеки – время, когда для заёмщика и для банка условия выдачи денег останутся неизменными. Он может быть равен 1,3 или 5 годам, но по желанию клиента его можно увеличить вплоть до 10 лет.

При этом будет пропорционально увеличиваться размер процентной ставки, так что следует взвесить все за и против. Для сравнения: при фиксации ставки на год она равняется 2,8-3,1%, если сроки фиксации увеличиваются до 3 лет – растет и ставка до 4,6% и так далее, вплоть до 5,5%.

Обычно сроки рассмотрения заявления колеблются от 2 до 4 недель, а сбор документов и проведение экспертной оценки квартиры может затянуться на месяц.

Подробнее о карте

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка

Оформить кредит

Подробнее о карте

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка.

Оформить кредит