Тинькофф банк мультивалютные вклады проблемы. Мультивалютный вклад Тинькофф: что он собой представляет, отзывы о нем. Процентные ставки на валютный вклад в Тинькофф Банке

Например, включены ли они в систему страхования вкладов? В какой валюте вернут деньги, если банк закроется? Если в рублях, то как будут пересчитывать? Как смириться с низкими процентами по валютной части вклада?

Ну и в целом стоит ли вообще в такое ввязываться, если хранить на вкладе, например,

Особенности мультивалютных вкладов

Главное отличие от обычных депозитов в том, что мультивалютный вклад состоит из нескольких счетов, каждый в своей валюте. В России это обычно рубль, доллар и евро.

Иногда встречаются и менее распространенные валюты. Например, Тинькофф-банк в качестве четвертой валюты предлагает фунт стерлингов. Другие банки раньше предлагали вклады из фунтов стерлингов, швейцарских франков и японских йен.

Вкладчик обычно сам решает, в каких пропорциях разделить средства между валютами. Единственное ограничение - размер минимального взноса по условиям вклада.

Ставки по валютам различаются: у рубля самая высокая, у доллара и евро меньше. При этом у мультивалютного вклада есть общие для всех его частей условия выплаты процентов, дата окончания и другие параметры.

Ставки по вкладам в долларах и евро ниже, чем в рублях, так как в разных странах отличаются ставки рефинансирования. В России в США - 2%, а в ЕС - ноль. Это влияет на ставки по депозитам и кредитам.

В рамках мультивалютного вклада можно переводить средства из одной валюты в другую. Часто это можно сделать с помощью интернет-банка.

Теоретически так можно заработать на изменениях курсов валют. На практике Кроме того, у банков часто большой спред - разница между ценой покупки и продажи валюты, а конвертация будет происходить по курсу банка, который отличается от курса ЦБ . Это снижает шансы выгодно перевложиться в другую валюту.

Как страхуются мультивалютные вклады

Мультивалютные вклады физических лиц защищены Агентством по страхованию вкладов. Максимальная компенсация такая же, как для вкладов в рублях, то есть 1,4 млн на один банк. Значит, больше этой суммы в одном банке держать рискованно.

Если банк потеряет лицензию, АСВ через некоторое время выплатит компенсацию в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии. Если курс валют после наступления страхового случая изменится в невыгодную сторону, можно потерять некоторую сумму. Но возможна и обратная ситуация.

Стоит ли использовать мультивалютные вклады

Зависит от ваших предпочтений. С одной стороны, по обычным вкладам ставки почти всегда выше. Почти, так как есть исключения: например, у Тинькофф-банка ставки мультивалютных и обычных вкладов одинаковые.

С другой стороны, с помощью таких вкладов удобно переводить деньги из одной валюты в другую. Проценты при этом не теряются, вклад закрывать не надо. Вопрос в том, нужно ли это вам и готовы ли вы постоянно следить за курсом валют и экономическими новостями.

Выбирайте те вклады, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей по срокам, доходности и другим параметрам.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Татьяна Фролова

Шрифт A A

Одной из популярных услуг Тинькофф банка является хранение денежных средств в виде мультивалютного вклада. Благодаря такой возможности клиенты могут не только сохранить и приумножить свои сбережение, но и оперативно реагировать на изменения котировок валют и переводить свой депозит из одной валюты в другую.

Условия валютного депозита

Официальный сайт.

Отличительной особенностью вклада в нескольких валютах является возможность клиента самостоятельно обменивать деньги на своих счетах по курсу, установленному в банке на день проведения операции.

Котировки.

Хранить деньги можно в следующих СКВ:

• рубли;
• доллары;
• евро и фунты стерлингов.

При этом договор обслуживания банковского депозита будет единым для всех видов валют с одинаковым сроком действия. Для каждого вида валют будет отдельный счет. Клиент сам выбирает, сколько денежных средств на каком счету хранить, и может самостоятельно делать перевод с одного на другой.

Годовая процентная ставка зависит от вида валюты и срока хранения денежных средств.

Проценты начисляются ежемесячно. Клиент может их накапливать или тратить на свое усмотрение, воспользовавшись дебетовой карточкой Тинькофф. Мультивалютная карта также предполагает привязку ко всем счетам. Таким образом, на одной карте может храниться несколько валют.

Пополнение депозита.

По вкладу действуют следующие условия:

1. Минимальная сумма пополнения составляет 50 000 рублей, либо 1 000 долларов или евро.
2. Общая сумма всех вкладов не должна превышать 100 000 000 рублей.
3. Пополнять счета можно любыми суммами и в любое время.

Допускается частичное досрочное снятие вклада, но не ранее, чем через 2 месяца с момента открытия депозита.

Установлена минимальная сумма частичного снятия денежных средств:

• для счета в рублях – 15 000 рублей;
• для счета в долларах или евро – 500 у.е.

Открытие и пополнение вклада на сайте Тинькофф банк или через мобильное приложение осуществляется бесплатно. При пополнении депозита банковским переводом комиссия составит 0,5% от вносимой суммы, за исключением переводов, осуществляемых через банки-партнеры.

Закрытие счета.

При закрытии деньги можно получить в срок до 2-х рабочих дней.

Открытие вклада

Чтобы перевести свой депозит в мультивалютный, достаточно зайти в личный кабинет на сайте банка или воспользоваться мобильным приложением. Сделать это можно в любое время и в любом месте, поскольку обслуживание клиентов банк осуществляет в дистанционном режиме онлайн круглосуточно.

Калькулятор.

На официальном сайте tinkoff.ru есть калькулятор для расчета своей выгоды. Чтобы спрогнозировать прибыль от своих инвестиций, можно им воспользоваться.

Процедура открытия вклада для новых клиентов.

Для тех, кто впервые обратился в Тинькофф банк, для открытия мультивалютного вклада необходимо заполнить заявку на сайте банка, указав следующую информацию о себе:

• мобильный телефон;
• дата рождения;
• электронная почта.

После того как заявка отправлена, банк отправит курьера для подписания договора в течение 1-2 дней. Вместе с договором доставляется карта Тинькофф Блек.

Условия по карте.

Помимо мультивалютного вклада можно использовать все другие возможности карточки, включая кешбек и процент на остаток.

На видео можно увидеть, как происходит процедура открытия нового вклада.

Мультивалютный вклад в Тинькофф Банке – открытие одного вклада сразу в нескольких валютах. Рассмотрим актуальные условия и проценты, а также отзывы клиентов.

Мультивалютный вклад в Тинькофф Банк

С 2016 года Тинькофф ввел программу, позволяющую оформить один депозит одновременно в различных валютах:

• российских рублях;
• американских долларах;
• евро;
• фунтах стерлингах.

Проценты по каждому вкладу в рамках мультивалютного, равны процентам актуальным соответствующим депозитам на данный момент. Деньги можно конвертировать внутри депозита без комиссии и с сохранением начисленных процентов.

Что такое мультивалютный вклад и как правильно разместить на нем свои денежные средства

В возможности быстро сменить валюту и заключается главный смысл мультивалютного вклада Тинькофф. При резкой смене курса клиент сможет легко и быстро, в онлайн режиме, без лишних затрат перевести средства в нужную валюту. При досрочном закрытии вклада дополнительных расходов было бы не избежать.

Примечательно, что у Тинькофф Банка обмен валют происходит по курсам, наиболее приближенным к биржевым на данный момент. У других банков существует большой разрыв между ценой покупки и продажи (так называемый «спред»). Отзывы о мультивалютном вкладе Тинькофф отмечают и это преимущество.

Каждому вкладчику выдается дебетовая карта Tinkoff Black с начислением до 30% кэшбэка по покупкам. Она обслуживается бесплатно при наличии от 50 тыс. руб./1000 евро/долл. на вкладе в валюте, совпадающей с валютой карты.

Основные условия

Допустимые min/max суммы одного вклада:

• 50 тыс. - 30 млн. руб.;
• 1 тыс. – 1 млн. у.е.

На одного клиента можно открыть до 8-ми депозитов на общую сумму до 100 млн. руб. (эквивалент в инвалюте).

Пополнение депозита

Пополнять мультивалютный вклад можно на не менее, чем:

• 10 руб.;
• 1 фунт стерлингов.

Частичное снятие

Снять частично средства можно, но не ранее 60 дней после открытия и в размере от 15000 руб. или 500 $/€.

Имеются ограничения по конвертации: не менее 1000 рублей или 10 долларов/другой инвалюты.

Проценты по вкладу

В Тинькофф сделать вклад мультивалютным можно на срок от 3 месяцев до 2х лет.

Проценты и условия будут следующими:

• наивысшие проценты начисляются по рублевым – 5% при сроке 3-5 или 13-24 мес., 6% - если вкладывать на 6-11 или 12 месяцев;
• в долларах проценты: на 3-5 мес. – 0,1%, 6-11 мес. – 0,5, от года – 1%;
• евро или фунты стерлингов позволят получить 0,1% при длительности вложения до 11 мес., 0,3% - более 12 месяцев.

Вклад пополняемый, начисленные проценты можно выводить на карту в соответствующей валюте или оставлять для капитализации.

По условиям банка ставку по вкладу можно повысить, но пополнение депозита в этом случае возможно будет только в первые 30 дней после его открытия.

Управление мультивалютным вкладом

А теперь давайте разберемся, как открыть и закрыть мультивалютный вклад Тинькофф.

Как открыть

Сделать вклад мультивалютным в Тинькофф Банк возможно несколькими способами, через:

• специальную форму на сайте банка;
• личный кабинет в интернет-банке /мобильном приложении;
• в офисе Тинькофф Банк.

Последний вариант наименее удобный и предполагает снятие комиссии в размере 1 тыс. руб., либо эквивалента в валюте. Дистанционные пути оформления предполагают самостоятельное заполнение данных формы и отправки заявки на вклад, затем курьер за 1-7 дней доставит карту вклада с документами вам лично.

При наличии действующего депозита в банке, его легко можно сделать мультивалютным: зайдите в личный кабинет – Опции вклада – Действия – выберите Сделать вклад мультивалютным.

Мультивалютный вклад Тинькофф управляется дистанционно и моментально в личном кабинете клиента. Там так же отражаются актуальные курсы валют на данный момент – опция, позволяющая наиболее оперативно реагировать на изменения биржевого рынка.

Как закрыть

Для удобства вкладчика депозит автоматически пролонгируется. Как закрыть мультивалютный вклад в Тинькофф банке, чтобы этого не произошло?

Если решено полностью закрыть вклад – необходимо за неделю до окончания его срока в личном кабинете пользователя выбрать опцию «закрыть по сроку». Это позволит окончательно закрыть мультивалютный вклад, а деньги автоматически перевести на пластик, после чего можно будет пользоваться ими, как обычно: тратить, обналичивать, делать покупки в интернете.

Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.

Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.

Ставки

Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 6,69%, в долларах – 1%, в евро – 0,1%.

Нажмите для увеличения

Размещение от полугода до 11 месяцев включительно сразу увеличит ставку. В рублях она станет 7,76%, в долларах 2,01%, в евро вообще не изменится и останется 0,1%.

Размещение на год оставит ставку в рублях такой же = 7,76%, в долларах она станет повыше 2,52%, в евро останется неизменной – 0,1%.

Дальнейшее увеличение срока вклада наоборот приведет к снижению ставок.

*Данные периодически обновляются.

Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.

Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.

Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет ).

Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.

Дебетовая карта, для открывающих вклад

Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.

Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали .

Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.

Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.

К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта , и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

• Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты . Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

• Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Начисление процентов. Как это происходит?

Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.

Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?

Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.

Пополнение вклада

Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:

Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице

Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, .

Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.

Как настроить автоматическое пополнение?

1. В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
2. Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов:

1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

• Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
• Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
• Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.

Продление вклада

По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).

Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:

Калькулятор вклада

Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.

В полях нужно указать важные значения:

1. Сумму, которые вы хотите поместить на депозит . Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
2. Срок размещения . Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
3. Валюта вклада . Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.

Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.

По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.

Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/

Страхование вклада

Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.

Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.

Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.

Государственная корпорация “Агентство по страхованию вкладов”

Важно знать, что сумма общая и включает в себя : вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.

Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара - 58 Р . Эквивалент в рублях - 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.

Закрытие вклада

Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.

Мультивалютный вклад Тинькофф – это инновационное решение в области капиталовложения. Отвечая на современные вызовы, Тинькофф банк запустил новый вариант вклада Мультивалютный, а котором клиенты оставляют в основном положительные отзывы. Его использование позволит владельцу быстро отреагировать на изменяющийся курс, провести валютную операцию в режиме онлайн и сохранить, таким образом, ценность собственного депозита.

Мультивалютные вклады

Как работает такой вклад, и почему открыть его выгодно инвестору?

В Тинькофф банк мультивалютный вклад привязывается к одному расчетному счету. У вкладчика появляется возможность конвертировать денежные средства, размещенные на р/с по текущему курсу банка, который отражает реальные биржевые курсы во время торгов.

Поэтому скачки валют вас перестают волновать, можно просто перевести деньги в другую валюту без значительных потерь, которые неизбежно были бы при досрочном расторжении договора или при существенном колебании курса в период действия договора.

В каких валютах?

Мультивалютный вклад в Тинькофф банке можно открыть одновременно в 4-х валютах:

• В рублях;
• В долларах США;
• В евро;
• В фунтах стерлингов.

Следовательно, у вкладчика имеются возможности переводить деньги на счету в соответствии с реальным положением дел на международных торгах, сохраняя при этом ценность депозита, что очень удобно судя по отзывам вкладчиков.

Что такое мультивалютный вклад и как его открыть?

Как открыть?

Как открыть мультивалютный вклад в Тинькофф банке? Для этого достаточно зайти на сайт и выбрать интересующий Вас депозит. Для действующих клиентов есть другая возможность: в интернет – банкинге просто объедините (или переведите) Ваши действующие вложения в один мультивалютный депозит. Дополнительным преимуществом такого решения будет возможность сэкономить на плате за обслуживание банковских карт. Это предложение действует при соблюдении хотя бы одного из пунктов:

• Наличие минимальной суммы (отдельно по счету или суммарно на всех р/с);
• Наличие действующего рублевого кредита;
• Наличие на карте денежных средств в размере 30 тыс. руб. или 1 000 евро/долларов/фунтов;
• Если данный пункт внесен в программу лояльности.

Такие дополнительные возможности открывает мультивалютный вклад в Тинькофф банке. Отзывы тех, кто воспользовался данным предложением, свидетельствуют о его выгоде и перспективности.

Условия начисления процентов

• Минимальный взнос: от 50 тыс. руб. или эквивалент в любой валюте;
• Пополнение: возможно в первый месяц на сумму не менее 10 руб. или 1 евро/доллара/фунта;
• Действует: от 3-х месяцев до 2-х лет;
• Процентная ставка: распределяется следующим образом:

3-5 мес. – 5,5% в рублях и 0,2% в евро/долларах/фунтах;

6-11 мес. – 6,5% /0,5% / 1% / 0,5% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно;

12 мес. – 8%/ 0,75% /1,5%/ 0,75% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно;

13-24 мес. - 8%/ 0,75% /1,5%/ 0,75% в рублях/ евро/долларах/фунтах соответственно.

• Начисление %: ежемесячно.
• Расторжение досрочно: по ставке «До востребования».
• Капитализация: предусмотрена, при условии добавления начисляемых процентов к основной сумме вклада.

Все дополнительные условия можно узнать на официальном сайте банка. Там же имеется специальный калькулятор, который поможет определить доходность мультивалютного депозита и оценить все его преимущества.