Вексель и чек в гражданском праве. Вексель и чек как платёжные инструменты. Правовое регулирование. Процентный вексель покупателя

Вексель выполняет две главные функции: кредитную и расчетную.

Рассмотрим расчетную функцию векселя. В сущности, позволяя векселедателю рассчитываться, выпускать векселя в обращение, вексель выступает как средство расчетов, т.е. заменяет деньги, важнейшей функцией которых является то, что они могут быть средством обращения.

Мы наблюдаем эволюцию: деньги в части заменили бартер, натуральный обмен, отделив акт продажи от акта покупки, - вексель в части заменил деньги, отделив акт платежа от акта получения денег.

Вексель - финансовый документ - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с должника уплаты обозначенной денежной суммы. Вексель в настоящее время является одним из важнейших инструментов расчетов и кредитования, используемых в международной торговле. Различают два вида векселя: простой и переводной .

Простой вексель - финансовый документ, выписывается и подписывается должником.

В простом векселе согласно Женевской конвенции должны быть указаны место и время выдачи векселя, сумма, срок и место платежа, имя владельца векселя, подпись векселедателя. Экспортер, поставляя товар на условиях коммерческого кредита, передает импортеру (через банк) товарораспорядительные и другие документы, против получения от него простого векселя. По истечению срока кредита, а следовательно и срока простого векселя, экспортер предъявит его импортеру-должнику и получает указанную в нем сумму за проданный на условиях коммерческого кредита товар.

Переводный вексель (тратта) - финансовый документ, выписывается и подписывается кредитором (трассантом) и представляет собой приказ должнику (трассату) об уплате в указанный срок обозначенной суммы третьему лицу (ремитенту). В траттах, выставляемых казахстанскими организациями, ремитентом обычно выступает уполномоченный банк, клиентом которого является предприятие- поставщик. Иностранные поставщики в качестве общего правила указывают в своих траттах кредитующие их банки. Чтобы приказ кредитора - трассанта имел силу, должник- трассат должен подтвердить свое согласие произвести платеж в указанный срок. Такое согласие выражается в письменной форме на лицевой стороне векселя, называется акцептом. Существенные особенности векселя - абстрактность и бесспорность.

Вексель - оборотный финансовый документ.

Вексельное законодательство предусматривает порядок передачи векселей: на оборотной стороне делается специальная надпись - индоссамент. Он может быть нескольких видов: именным, безоборотным, перепоручительным. Вексельное обязательство может быть гарантировано банком (полностью или частично) в виде специальной надписи на лицевой стороне векселя, которая получила название Аваля, и дается на одно из лиц, ответственных по векселю.

Форма векселя, порядок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и все прочие вексельные правоотношения регулируются нормами вексельного законодательства. В соответствии с которым вексель должен иметь обязательные элементы (реквизиты): вексельную метку - наименование «вексель» в тексте документа; безусловный приказ или обязательство уплатить определенную сумму; наименование плательщика и первого держателя; наименование ремитента; срок и место платежа; дату и место составления документа и подпись векселедателя .

Переводные векселя могут быть выписаны в нескольких экземплярах для того, чтобы застраховаться от их потери при пересылке и своевременно получить платеж.

Дубликаты, составляющие один переводный вексель, обязательно должны иметь порядковые номера, которые проставляются в самом тексте документа, например, «платите по настоящему первому экземпляру». Должник акцептует один экземпляр векселя.

При расчетах в кредит простые векселя используются значительно реже, чем переводные.

Чек - документ, содержащий безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю. Главное назначение чека - быть инструментом распоряжения средствами, находящимися на текущем счете, средством безналичных расчетов. Чек выступает в качестве средства платежа в расчетах по экспорту. Здесь его роль ограничена, так как расчет чеком не будет означать завершения платежных отношений между экспортером и импортером до тех пор, пока сумма чека не будет зачислена на счет экспортера в его банке. Он не является инструментом кредитования. Срок обращения чека ограничен: если оплата происходит в той же стране, то по Женевской конвенции срок его обращения ограничен 8 днями; если оплата осуществляется в другой части света, то 70 днями.

Чек имеет строго определенную форму письменного документа и выписывается на специальном бланке, выдаваемым чекодателю банком или подобным кредитным учреждением.

Текст чека должен содержать следующие основные элементы:

• 1. Наименование «чек» (чековая отметка), выраженное на том языке, на котором он выписан;
• 2. Простое и ничем не обусловленное распоряжение плательщику уплатить указанную на чеке сумму, которое не должно содержать какое-либо условие платежа. Чекодатель несет ответственность за платеж по чеку, но не имеет права ограничивать ее какими-либо пометками на чеке. По «Положению о чеке» сумма чека должна быть указана прописью от руки;
• 3. Наименование плательщика, которым является банк (иной кредитный институт), где чекодатель имеет свой текущий и другие счета. По «Положению о чеке» чекодатель обязан указать на чеке свой счет в банке, с которого должен быть произведен платеж. Он располагает правом выписать чек и в национальной, и в иностранной валюте, но при наличии валютного счета в своем банке;
• 4. Место платежа, которое в большинстве случае совпадает с местом нахождения банка плательщика. Если на чеке специально не указано место платежа, то принято считать место, указанное рядом с наименованием плательщика;
• 5. Дата и место составления (выписки) чека. По «Положению о чеках» необходимо выписать число, месяц и год выдачи чека. Причем месяц выдачи следует указать прописью. Если место составления чека не указано, им принято считать местонахождение чекодателя;
• 6. Подпись чекодателя.

Никакие поправки и исправления не допускаются. Если этот платежный документ не имеет какого-либо из вышеуказанных элементов, он не имеет силы чека.

Различаются несколько видов чеков: предъявительские, именные и ордерные. Предъявительские чеки в международных расчетах не используются, а именные ограничены в распространении.

Чек может передаваться одним лицом другому путем внесения в него передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент совершается на оборотной стороне чека и подписывается лицом, сделавшим такую надпись.

Таким образом, векселя и чеки являясь платежными документами могут выступать средством международных расчетов, главное отличие которых заключается в том, что векселя и чеки отделяют акт платежа от акта получения денег.

Чек – ценная бумага строго установленной формы, которая содержит приказ владельца счета банку чекодателя о выплате держателю чека указанной суммы по предъявлении или в течение оговоренного срока. Владельца счета называют чекодателем или трассантом.

Нормативно-правовое регулирование чековых операций в разных странах может существенно различаться. В экономической и юридической литературе выделяют три группы государств:

• 1) страны, присоединившиеся к Женевской чековой конвенции 1931 г. К этой же группе относится Россия;
• 2) страны, признавшие чек по англо-американскому праву о переводных векселях и единообразному торговому кодексу США 1962 г.;
• 3) страны, имеющие свои законодательства по вексельным и чековым операциям.

Женевская чековая конвенция оставляет государству право признавать на национальном уровне только кроссированные и расчетные чеки. Кроссированный (перечеркнутый ) чек обозначается красными параллельными линиями и не подлежат оплате наличными денежными средствами, что является гарантией для чекодержателя в случае утери или кражи документа. Кроссирование может быть двух основных видов:

• общее – обязательство банка зачислить сумму чека на счет держателя чека в данном банке;
• специальное – провести операцию по переводу денежных средств в оговоренный банк.

Расчетный чек предназначен для безналичных расчетов и должен содержать соответствующую пометку. Перечеркивание надписи "только для расчетов" является неправомерным и не отменяет установленного метода платежа (рис. 8.4).

Рис. 8.4.

1a – аваль чека; 1б – передача чека чекополучателю; 1в – передача чека для индоссирования; 2 а, б – предъявление чека для оплаты; 3 а, б – оплата чека

В соответствии с Единообразным законом о чеках и ст. 878 Гражданского кодекса РФ обязательными реквизитами являются:

• наименование "чек" и место составления документа;
• безусловный приказ об оплате определенной суммы;
• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
• указание на валюту платежа;
• указание места платежа;
• подпись чекодателя.

Стоит помнить о том, что чек не подлежит акцепту и должен быть оплачен. Если сумма чека, написанная словами и цифрами, различается, то платеж осуществляется в размере, указанном словами. Если же в одном чеке содержится несколько приказов, прописанных словами или цифрами, по па разный объем выплат, то платеж производится исходя из наименьшей суммы.

В зависимости от целей выдачи чека и порядка определения получателя денежных средств принято выделять следующие виды чеков:

• предъявительский чек – это документ, в котором либо не указан конкретный предъявитель, либо содержится пометка "или предъявителю". Такой чек может быть передан третьему лицу без индоссирования. Индоссаментом называют надпись, проставляемую на оборотной стороне чека или отдельном прикрепленном к нему листе – аллонже;
• именной чек выписывается на определенное имя с оговоркой "нс приказу" и по общему правилу нс подлежит индоссированию;
• ордерный чек выписывается в пользу определенного лица с оговоркой "или его приказу". Ордерный чек может быть передан иному получателю путем индоссирования. Лицо, передающее право на выплаты по чеку, – индоссант – несет ответственность за платеж наравне с чекодателем;
• банковский чек выставляется банком на банк.

В качестве гарантии платежа по чеку используется аваль, который представляет собой соответствующую надпись на лицевой стороне чека или на дополнительном листе и выражается в виде надписи "считать за аваль" и подписи авалиста. Гарант – авалист – и чекодатель несут солидарную ответственность по обязательствам, вытекающим из чека.

Срок действия чека зависит от места расположения экспортера и импортера. Если чек оплачивается в той же стране, где он был выставлен, то выплаты производятся в течение восьми дней. Если страны выдачи и оплаты различаются, но находятся в одной части света, то документ предъявляется к оплате в течение 20 дней, а в случае выставления и оплаты в разных частях света – в течение 70 дней. Стоит учесть, что чеки, выставленные в одной из стран Европы с платежом в одной из Средиземноморских стран, а также чеки, выставленные в одной из Средиземноморских стран с платежом в одной из стран Европы, считаются выданными и оплачиваемыми в одной и той же части света. Отсчет указанных сроков начинается в день выставления чека. Предъявление чека для оплаты производится только в рабочее время, поэтому, если последний день по операциям с документом попадает па установленный законом выходной, срок действия чека продлевается.

Вексель – ничем не обусловленный приказ трассанта о выплате трассатом определенной суммы денежный средств в оговоренный срок названному в векселе лицу или предъявителю. Вексель служит, как правило, для обеспечения краткосрочных кредитов.

В международном обороте применяют два типа векселей: простой и переводной.

Простой вексель (соло-вексель) – ничем не обусловленный приказ векселедателя уплатить при наступлении срока оговоренную сумму векселедержателю. Таким образом, лицо, выставившее вексель, одновременно является и плательщиком по нему, следовательно, импортер выступает в качестве трассанта, а банк – трассата (рис. 8.5). Простой вексель принято использовать во внутренней торговле.

Рис. 8.5.

1 – передача векселя; 2 – предъявление векселя для оплаты; 3 – оплата векселя

Переводной вексель (тратта) – письменный документ, содержащий приказ экспортера импортеру произвести платеж указанному в векселе лицу или его приказу. В данном случае экспортер выступает в роли трассанта, импортер – трассата, а оплата осуществляется в пользу третьего лица – ремитента (рис. 8.6).

Рис. 8.6.

1 – выдача векселя; 2 – акцепт или оплата векселя

Если сумма переводного векселя, написанная словами и цифрами, различается, то платеж осуществляется в размере, указанном словами. Если же в одной тратте содержится несколько приказов, прописанных словами или цифрами, но на разный объем выплат, то платеж производится исходя из наименьшей суммы.

По своей экономической природе векселя подразделяются следующим образом:

• товарные обслуживают расчеты по внешнеторговым сделкам и выступают в качестве кредита. Если вексель не сопровождается дополнительными документами, то его называют чистым товарным векселем. Вексель, к которому прикладываются договор и другие документы по сделке, – документарный товарный вексель;
• финансовые – служат для привлечения денежных средств за обусловленное вознаграждение и не предполагают товарного покрытия.

Международное право включает три основных нормативных документа, регулирующих обращение векселей: Женевская конвенция о Единообразном законе о переводном и простом векселе (ЕВЗ) 1930 г., англо-американский Закон о векселях 1882 г., Конвенция Организации Объединенных Наций о международных переводных векселях и международных простых векселях 1987 г. В 1937 г. СССР ратифицировал Женевскую конвенцию .

В соответствии с ЕВЗ обязательные реквизиты векселя включают:

• наименование "вексель", содержащееся в тексте документа;
• безусловный приказ платить;
• наименование трассата;
• срок платежа;
• место платежа;
• наименование получателя или чьему приказу совершается платеж;
• сведения о месте и дате выписки;
• сумму цифрами и прописью;
• подпись векселедателя.

ЕВЗ оставляет за государством право не признавать документ, имеющий все необходимые атрибуты чека, но выставленный на организации, не приравненные законом к банкам.

Различия женевской и англо-американской системы вексельного права отражены в табл. 8.3.

Таблица 8.3

Различия женевской и англо-американской системы вексельного нрава

Федеральный закон РФ от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" устанавливает, что вексель обязательно должен составляться на бумажном носителе.

Сумма, подлежащая оплате по векселю, называется определенной или означенной суммой. Процентные начисления могут быть включены в сумму платежа, если это явно указано в векселе; проценты будут исчисляться со дня выписки векселя, если только в векселе нет других указаний. При согласии трассата вексель может быть оплачен частями. Оплата векселя производится согласно действующему обменному валютному курсу либо по курсу, закрепленному в момент выдачи векселя.

В отличие от чека, вексель подлежит акцепту. Акцепт позволяет трассанту убедиться в серьезных намерениях должника по оплате данного векселя. Акцепт векселя может быть как полным, так и частичным. Стоит отметить, что акцепт присущ только тратте, но не простому векселю. Предъявление тратты к акцепту производится в месте нахождения плательщика. Импортер может сложить с себя обязательства по акцепту векселя, однако отказ от обязательств по платежу является незаконным.

Передача векселя другому лицу может также осуществляться путем индоссирования. Сторону, передающую ценную бумагу, называют индоссантом, а получающую – индоссатом. Индоссамент должен покрывать всю вексельную сумму, частичный индоссамент признается недействительным. В случае отказа плательщика произвести оплату по векселю индоссант и индоссат несут солидарную ответственность. Индоссамент проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже. Индоссамент может быть именным и бланковым. Именной индоссамент содержит не только подпись лица, передающего вексель, но и имя нового владельца. Для бланкового индоссамента достаточно только подписи индоссанта.

ЕВЗ предусматривает гарантию платежа по векселю путем предоставления аваля. Аваль проставляется на лицевой стороне документа, как правило, после акцепта векселя. В качестве авалистов в основном выступают банки, которые берут на себя ответственность по обязательствам стороны, за которую они дали аваль. Аваль возможен только в отношении векселей с определенным сроком погашения, векселя с оплатой по предъявлении авалю не подлежат. За выдачу аваля банк взимает плату в процентах от суммы векселя.

Применение фиктивных векселей преследуется по закону. Из числа таких документов дружеские векселя передаются одной организацией другой с целью покрытия задолженности последней перед кредиторами или для акцепта в банке; бронзовые (дутые) векселя выдаются фиктивными организациями для получения наличных средств.

В зависимости от типа векселедержателя векселя бывают:

• на предъявителя – право на получение денежных средств по векселю имеет любой предъявитель документа;
• ордерные – вексель выписывается на конкретного получателя денежных средств или его приказ;
• именные – вексель выписывается на конкретного получателя денежных средств.

Статья 33 ЕВЗ четко регламентирует срок действия векселя. Закон устанавливает, что вексель может быть со сроком погашения:

• по предъявлении – вексель оплачивается по требованию в день обращения, но не позднее чем через год со дня его выписки, если он не был пролонгирован векселедателем. Пролонгация векселя бывает двух видов: договорная, действующая в случае форс-мажорных обстоятельств, и внедоговорная. В свою очередь, внедоговорная пролонгация включает в себя простое действие, т.е. в текст договора изменения не вносятся, прямое действие с внесением изменений в договор и косвенное действие с выдачей нового векселя. Сокращение срока действия векселя возможно со стороны как векселедателя, так и индоссантов;
• во столько-то времени от предъявления – отсчет времени оплаты векселя начинается с момента акцепта или протеста. Под протестом понимается процедура отказа от акцепта или платежа с письменной фиксацией причин отказа в акте об опротестовании, составленном в публичном порядке. Векселедержатель обязуется оповестить о протесте векселедателя, авалиста и индоссанта в течение четырех рабочий дней, следующих за днем протеста. Форма извещения законом не устанавливается, допускается также простой возврат векселя;
• во столько-то времени от составления – моментом отсчета времени оплаты векселя считается дата, следующая за днем подписания векселя;
• на определенный день. Статья 36 ЕВЗ допускает возможность выставления векселя со сроком платежа на начало, середину или конец месяца. В данном случае оплата должна быть произведена первого, пятнадцатого или последнего числа оговоренного месяца.

В случае неоплаты векселя законом предусмотрены следующие сроки исковой давности:

• к акцептанту переводного векселя – три года;
• к векселедателю простого векселя или индоссанту переводного векселя – один год;
• для исковых требований индоссантов друг к другу – шесть месяцев.

• Вексельное право порядка пятидесяти стран строится на основе ЕВЗ. К числу эти стран относятся Австрия, Алжир, Аргентина, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Бразилия, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Заир, Индонезия, Ирак, Исландия, Италия, Камерун, Кувейт, Люксембург, Македония, Марокко, Монако, Нидерланды, Норвегия, Перу, Польша, Португалия, Румыния, Саудовская Аравия, Сербия, Сирия, Словения, Турция, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чехия, Швейцария, Швеция, Эфиопия, Южная Корея, Япония и т.д.

Вексель в МЧП. Поскольку в современных условиях международного хозяйственного оборота большое значение имеет сокращение периода обращения всевозможных платежных средств, закономерно возрастает роль таких оборотных документов, позволяющих оперативно осуществлять платеж, как вексель и чек. Ни один институт международного частного права не подвержен, пожалуй, по самой своей сути действию конфликтов правовых норм различных государств в такой степени, как чек и особенно вексель с его особым международным значением и многочисленными связанными с ним отношениями также международного характера - по его выдаче, передаче, акцепту, поручительству и т.д., участию лиц, имеющих различное гражданство или местонахождение. Однако проблемы коллизионного права утрачивают остроту как в территориальном, так и в предметном отношении в той степени, насколько удается унифицировать материальные нормы, регулирующие оборотные инструменты.
В этом плане существуют конкретные нормативные документы, имеющиеся в национальном праве РФ, других стран СНГ и иных восточно-европейских и западных стран, образующих систему «Женевских конвенций», т.е. систему, основанную на международно-правовых актах, регулирующих соответствующие отношения, - на Женевских вексельных и чековых конвенциях соответственно 1930 и 1931 гг., разработанных еще под эгидой Лиги Наций. «Англо-американская» система вексельного и чекового права, формируемая национально-правовыми актами стран «общего права», не присоединившихся к Женевским конвенциям (прежде всего Англии и США), как бы противостоит принятой в Европе системе вексельного и чекового права. В государствах англосаксонского права регулирование вексельных отношений базируется преимущественно на конструкциях английского вексельного закона 1882 г. Кроме того, существует и третья система вексельного права - в Латинской Америке. От двух вышеназванных она отличается некоторым количеством специфических норм, не свойственных ни англосаксонским, ни континентальным странам. Следует указать и на то, что в целях создания более универсального документа в части вексельных отношений Комиссия ООН по праву международной торговли поставила перед собой соответствующую задачу. Результатом явилась разработка в рамках ЮНСИТРАЛ Конвенции 1988 г. о международном простом и международном переводном векселе.
Вексель является одним из наиболее универсальных инструментов в сфере международных расчетных и кредитных отношений в силу исторического развития товарно-денежных отношений. Взаимоотношения участников вексельного оборота носят характер специальных правоотношений и регулируются не общими нормами гражданского права, а нормами особого вексельного права. В связи с тем что вексель издавна широко используется во внешнеторговых и международных расчетах, национальное вексельное законодательство до настоящего времени отличается большим разнообразием. Поэтому особое значение имеет прошедшая в 1930 г. Женевская конференция, с участием более 30 стран, выработавшая три вексельные конвенции: Конвенцию о единообразном законе о переводном и простом векселе; Конвенцию, имеющую целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях; Конвенцию о гербовом сборе в отношении переводного и простого векселей.
Страны, подписавшие или присоединившиеся к первой из указанных конвенций, приняли на себя обязательство ввести в действие на своих территориях Женевский вексельный закон, или Единообразный вексельный закон (ЕВЗ), являющийся приложением к указанному международному договору.
Кратко останавливаясь на юридической природе векселя, следует отметить, что он является ценной бумагой, оформленной в строгом соответствии с требованиями закона и содержащей безусловное абстрактное денежное обязательство. Различают переводный вексель (bill of exchange, lettre de change, die Tiatte) и простой вексель (promissory note, billetal"ordre, der eigene Wechsel). Переводный вексель (тратта) представляет собой документ, составленный по установленной законом форме, в котором содержится ничем не обусловленное предложение (приказ) одного лица (векселедателя - трассанта) другому лицу (плательщику - трассату) уплатить по требованию или в определенное время в будущем обозначенную в векселе сумму денег третьему лицу (первому держателю векселя - ремитенту).
Простой вексель - это документ, отвечающий по форме требованиям закона и содержащий ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить по требованию или в определенное время в будущем обозначенную в векселе сумму денег другому лицу (векселедержателю).
В ЕВЗ отсутствует определение переводного векселя, но в его ст. 1 приводится полный перечень восьми обязательных реквизитов этого документа. В соответствии с ЕВЗ переводный вексель должен содержать: наименование «вексель», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен (вексельная метка); простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму денег (вексельный приказ); наименование плательщика; указание срока платежа; указание места, в котором должен быть совершен платеж; наименование лица, которому или приказу которого должен быть совершен платеж; указание даты и места составления документа; подпись векселедателя.
Документ, в котором отсутствует хотя бы один из вышеуказанных реквизитов, не имеет силы переводного векселя, за исключением следующих случаев: вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается в соответствии с ЕВЗ как подлежащий оплате по предъявлении. Если в векселе отсутствует специальное указание о месте платежа, место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, будет считаться местом платежа и одновременно местом жительства плательщика. В случае, когда не указано место составления векселя, признается, что вексель составлен в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя. При этом следует обратить внимание на то, что рассматриваемый реквизит состоит из двух частей: указаний даты и места составления векселя. При отсутствии даты составления документ в любом случае лишается вексельной силы.
Простой вексель, в соответствии с ЕВЗ, должен содержать те же обязательные реквизиты, что и переводный, за исключением наименования плательщика. Ввиду того что простой вексель содержит не приказ о платеже, а обещание векселедателя произвести платеж, нет необходимости обозначать плательщика (в простом векселе плательщик и векселедатель - одно и то же лицо). Вследствие этого при отсутствии особого указания местом платежа считается место составления документа, которое в то же время рассматривается как место жительства векселедателя.
Повышенная оборотоспособность простых и переводных векселей, производная от возможности их индоссирования, является одним из свойств данного вида ценных бумаг, которое служит предпосылкой для широкого использования векселя как платежного средства. В торговом обороте векселя «солидных» эмитентов легко принимаются в уплату долга не только потому, что кредитор уверен в своевременности платежа, но и в силу того, что таким векселем он, в свою очередь, имеет возможность расплатиться по своим собственным обязательствам, а при необходимости посредством дисконтирования (учета) векселя в банке получить деньги до срока платежа.
Передача векселей производится посредством индоссамента - особой передаточной надписи, которая совершается, как правило, на оборотной стороне документа. Свойственное векселю качество передаваемости (оборотоспособности) отражено в ст. 11 ЕВЗ: «Всякий переводный вексель, выданный даже без прямой оговорки о приказе, может быть передан посредством индоссамента».
Следует отметить, что лишь векселедатель может лишить вексель возможности его передачи посредством включения в текст векселя оговорки «не приказу» при его выставлении. Указанная оговорка, сделанная одним из индоссантов, а не векселедержателем, не исключает возможности передачи векселя по индоссаменту вообще, но лишь снимает ответственность с этого индоссанта перед теми лицами, в пользу которых в последующем был или будет индоссирован вексель. Однако даже при наличии в тексте векселя указанной оговорки, сделанной непосредственно векселедержателем, вексель может быть передан в собственность ремитентом другому лицу, но лишь с соблюдением формы и последствиями общегражданского договора о переуступке права требования (цессии).
В соответствии с требованиями ЕВЗ индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным, всякое ограничение его условий считается по Конвенции ненаписанным. Индоссамент может быть именной и бланковый. Именной индоссамент содержит указание лица, в пользу которого переуступается вексель. Индоссамент является бланковым, если он не содержит указания лица, в пользу которого сделан, либо состоит из одной только подписи индоссанта. Вексель может быть переуступлен по индоссаменту как до срока платежа, так и после истечения этого срока. Однако следует отметить, что индоссамент, совершенный после протеста в неплатеже или после истечения срока, установленного для совершения протеста, имеет последствия лишь обыкновенной цессии, то есть индоссант в этом случае перестает быть лицом, ответственным по векселю, индоссамент теряет свою гарантийную функцию. Для определения времени совершения индоссамента ЕВЗ установлено следующее правило: «поскольку обратное не будет доказано, индоссамент считается совершенным до истечения срока, установленного для совершения протеста».
Глава III ЕВЗ регулирует порядок предъявления векселя к акцепту и иные правоотношения между векселедателем и векселедержателем, связанные с акцептом переводного и простого векселя. Акцептом векселя является письменное согласие плательщика на оплату векселя. Посредством акцепта плательщик (трассат) принимает на себя обязательство оплатить вексель в установленный срок. Вместе с тем ЕВЗ предоставляет векселедателю право запретить специальной оговоркой предъявление векселя к акцепту, за исключением домицилированных векселей, векселей, подлежащих оплате в ином месте, чем место жительства плательщика, а также выставленных сроком «во столько-то времени от предъявления» (ст. 22 ЕВЗ). В соответствии со ст. 26 ЕВЗ акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. Однако ЕВЗ допускает возможность ограничить безусловный акцепт частью вексельной суммы - частичный акцепт. Акцепт векселя совершается на самом векселе и выражается словом «акцептован» (accepted,accepte, angenomment) или другими равнозначными по смыслу словами: «согласен», «обязуюсь уплатить» и т.п. Согласно ЕВЗ одна только надпись плательщика на лицевой стороне векселя имеет силу акцепта. Акцепт носит безотзывный характер. Более того, в соответствии со ст. 29 ЕВЗ: «если плательщик письменно сообщил о своем акцепте векселедержателю или любому из индоссантов, а после этого зачеркнул свой акцепт и вернул вексель, он будет оставаться перед ними обязанным лицом согласно условиям своего акцепта».
Главы IV и V ЕВЗ посвящены регулированию важного процесса, которым завершается обращение векселя, - платежу по векселю и срокам платежа. В связи с тем что вексель относится к категории ценных бумаг и воплощает в себе право требования, необходимой предпосылкой исполнения вексельного обязательства является предъявление (представление) документа для оплаты должнику. Прежде чем оплатить вексель, векселедатель (плательщик) должен обеспечить права владельца векселя как законного его держателя посредством проверки последовательного ряда индоссаментов. При этом в обязанности плательщика не входит проверка подлинности подписей индоссантов. В соответствии со ст. 40 ЕВЗ «тот, кто оплачивает вексель в срок, соблюдает указанные правила и не допускает при этом обмана или грубой неосторожности, то есть действует добросовестно, освобождает себя от обязательств по векселю». Платеж или отказ в платеже должен следовать немедленно в день предъявления векселя к оплате, однако само предъявление к платежу должно иметь место в особые, установленные законом сроки, которые, в свою очередь, зависят от того, как обозначен срок платежа в векселе. В этом отношении ст. 38 ЕВЗ формулирует следующее правило: «Держатель переводного векселя сроком на определенный день или во столько-то времени от составления или от предъявления должен предъявить вексель к платежу либо в день, когда он должен быть оплачен, либо в один из двух последующих рабочих дней». В части предъявления к платежу векселя, в котором установлен срок «по предъявлении», ст. 34 ЕВЗ устанавливает: «Вексель сроком по предъявлении должен быть представлен к платежу в течение одного года от даты его составления, если этот срок не сокращен векселедателем либо индоссантами или не увеличен векселедателем». При ином обозначении срока платежа представление векселя к платежу должно быть сделано в день, когда он подлежит оплате: «Вексель, предъявленный до срока, не обязывает к платежу ответственных лиц (акцептанта или векселедателя простого векселя). В то же время векселедержатель не может быть принужден принять платеж по векселю до наступления срока. Плательщик, который платит до наступления срока, делает это на свой страх и риск (ст. 40 ЕВЗ). Пропуск векселедержателем срока совершения протеста векселя, в неплатеже в соответствии с ЕВЗ влечет за собой освобождение от ответственности за платеж по векселю всех обязанных лиц (векселедателя переводного векселя индоссантов и их авалистов), за исключением главных должников - акцептанта переводного и векселедателя простого векселя.
Важное значение при использовании векселей в международных расчетах имеют правила, касающиеся валюты платежа. Ряд положений в отношении векселей, выписанных в иностранной валюте, содержится в ст. 41 ЕВЗ: «Если вексель выписан в валюте, не имеющей обращения в месте платежа, то сумма его может быть уплачена в местной валюте по курсу на день наступления срока платежа. При этом, если должник просрочил платеж, то векселедержателю предоставляется возможность по его усмотрению потребовать, чтобы сумма переводного векселя была выплачена в местной валюте по курсу либо на день наступления срока платежа, либо на день фактического платежа. Однако векселедатель может обусловить, что подлежащая уплате сумма будет исчислена по курсу, обозначенному в векселе». Вместе с тем, поскольку предусмотренные ЕВЗ правила об эффективной оплате векселя в иностранной валюте затрагивают вопросы, которые регулируются национальным валютным законодательством каждой страны, участники Женевской вексельной конвенции в отношении ст. 41 предусмотрели оговорку: «каждая страна-участница Конвенции вправе в исключительных обстоятельствах, касающихся курса валюты этой страны, отступить от предусмотренного в ст. 41 условия эффективной оплаты векселей в иностранной валюте на ее территории».
В связи с высокой мерой оборотоспособности векселей не только внутри одной страны, но и при их использовании во внешнеторговых расчетах с участием иностранных субъектов права возникают вексельные отношения, подчиненные действию вексельных законов двух, а в ряде случаев целого ряда стран. Отсутствие единообразных норм, регулирующих вексельные отношения в широком международном масштабе, а также различные подходы национального права к решению целого ряда важнейших вопросов создают почву для коллизии вексельных законов. В целях устранения множества коллизионных вопросов страны, участвовавшие в Женевской конвенции, наряду с Конвенцией о Единообразном вексельном законе, подписали конвенцию, имеющую целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях (далее - «Конвенция о коллизиях законов»).
Одной из существенных проблем еще со времен «дела Лизарди» в международном хозяйственном обороте выступает определение вексельной право- и дееспособности, т.е. способности лица обязываться по ценной бумаге. В частности, ст. 2 указанной Конвенции следующим образом решает вопрос о право- и дееспособности физических и юридических лиц: «Способность лица обязываться по переводному или простому векселю определяется его национальным законом, а если этот национальный закон отсылает к закону другой страны, то должен применяться последний». Однако ч. 1 ст. 2 предусматривает, что вексельное обязательство, выданное лицом, недееспособным по своему личному закону, должно считаться действительным, если векселедатель был способен совершить сделку по закону места выдачи векселя.
Указанное соответствует давней традиции в рассмотрении вопросов дееспособности лица, существующей в континентальном праве. Французская практика идет по этому пути, как было отмечено в разделе о дееспособности физических лиц Общей части, с «дела Лизарди». Германское вексельное уложение также узаконило аналогичную французской судебную практику, установив принцип favor negotii (благоприятствования купцам). Женевская же конвенция, восприняв упомянутую практику, пошла значительно дальше, предусмотрев действительность вексельных обязательств по критериям дееспособности не только для таковых, которые были совершены внутри страны иностранцами, но и для возможного преимущественного применения местного права перед иностранным, что недвусмысленно выражено в ч. 2 ст. 2 Конвенции.
В силу рассматриваемых предписаний 20-летний австриец, проживающий в Германии и акцептовавший вексель в Швейцарии, по закону которой он будет рассматриваться совершеннолетним, должен считаться обязанным в Швейцарии и Германии, но не в Австрии.* Вместе с тем практический их эффект существенно снижается за счет ограничения, содержащегося в ч. 3 той же статьи, которая предоставляет договаривающимся государствам не признавать на своей территории действительность вексельных обязательств своих граждан, совершенных за границей, которые возникли в силу ч. 2 ст. 2 на основании принципа lex loci actus.
* Необходимо отметить в связи с этим, что некоторые авторы еще на заре существования Конвенции направляли стрелы своей критики на данные ее положения, образующие несовершенную, по их мнению, систему разрешения споров о векселеспособности в вексельных обязательствах. В частности, австрийский профессор Й. Хупка в 1934 г. выразил надежду на пересмотр Конвенции в части однозначного закрепления в ней принципа гражданства (См.: Hupka J. Das einbeitliche Wechselrecht der Gender Vertrage. Wien, 1934. S. 234 ff).
Поскольку вексель - это строго формальное обязательство по уплате определенной документом денежной суммы, понятно значение, которое придается в вексельных отношениях вопросам формы. В связи с этим в ст. 3 Конвенции существует специальное положение, содержащее ответ на коллизионный вопрос: «Форма, в которой приняты обязательства по переводному или простому векселю, определяется законом той страны, на территории которой эти обязательства были подписаны». Однако достаточно, если соблюдена форма, предписанная законом место платежа (ст. 4). Иными словами, в Конвенции закрепляется принцип lex loci actus (lex loci contractus или lex loci solutions). К форме вексельных обязательств прежде всего относится форма самого документы и форма, в которой принимают на себя обязательства стороны вексельных правоотношений: векселедатель, индоссант, авалист. Таким образом, иностранный вексель, для того чтобы быть действительным на территории любого государства-участника Женевской конвенции, по форме должен удовлетворять требованиям закона места его выдачи. С учетом этого вексели, выставленные организациями на территории России с платежом за границей, с точки зрения формы должны соответствовать статьям российского федерального закона «О переводном и простом векселе» 1998 г., содержащего отсылку к нормам Положения о переводном и простом векселе 1937 г. с оговоркой о действительности формы с точки зрения закона места платежа, как это указано в международном договоре; тратты, выписанные за границей, - закону места их выставления. Что же касается формы акцепта, индоссамента, аваля, то они должны определяться по закону той страны, на территории которой совершаются соответственно акцепт векселя, его индоссирование или аваль.
Говоря о векселе как о форме международных расчетов, следует обратить внимание на то, что он может применяться и как особый инструмент возникновения, например заемных обязательств, и быть обусловленным положениями о платежах и расчетах соответствующих внешнеторговых (внешнеэкономических) и иных международных контрактов. В последнем случае, несмотря на связанность векселя как платежного средства, предусмотренного основным гражданско-правовым договором, он не утрачивает своего принципиального характера - документа, оформляющего самостоятельное денежное обязательство.
Это суждение подкрепляется и выводами арбитражной практики органов международного коммерческого арбитража. Так, МКАС при ТПП РФ в решении от 10 ноября 1995 г. по делу № 383/1994 пришел к твердому заключению, что, поскольку вексель есть самостоятельный документ, представляющий собой основу возникновения абстрактных денежных обязательств, споры, вытекающие из вексельных отношений, могут рассматриваться МКАС только при наличии специального арбитражного соглашения. Поскольку такое соглашение сторонами не было заключено, в соответствии с законодательством места выдачи векселя применяется специальная судебная процедура рассмотрения подобных споров.*
* См.: Практика Международного коммерческого арбитражного суда. С. 152.
Вексель в англо-американском праве. Поскольку в современном мире, помимо «женевской» системы вексельного права (применяемой государствами-участниками Женевских конвенций: Австрией, Бельгией, Бразилией, Грецией, Францией, ФРГ, Данией, Италией, Колумбией, Люксембургом, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Россией, Швецией, Швейцарией, Финляндией, Японией, Югославией и другими странами континентального права), а также теми неевропейскими и иными государствами, которые не присоединились к Женевской конвенции, но ввели в свое законодательство Единообразный вексельный закон (Аргентина, Гондурас, Ирак, Исландия, Индонезия, Тунис, Турция и др.), существуют еще и иные, в частности «англо-американская» система, которая используется в Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии, Индии, Пакистане, Израиле, Уганде, ЮАР и ряде других государств - преимущественно бывших английских колоний, представляется целесообразным остановиться на некоторых особенностях последней.
Одним из самых главных расхождений англо-американского вексельного права и континентального регулирования являются различия формального порядка - например, отсутствие в английском вексельном законе 1882 г. требования об обязательности вексельной метки на самом документе, т.е. слова «вексель». Если по Женевской конвенции отсутствие указания имени (наименования) лица, которому или по чьему приказу должен производиться платеж по векселю, делает этот документ ничтожным, в англо-американском праве вексель может быть выдан без указания получателя платежа. Таким образом, может быть выдан вексель на предъявителя, а чек будет рассматриваться как вид переводного векселя. По английскому закону допускаются любые формулы указания сроков платежа, лишь бы только достигалась определимость такого срока, в то время как Женевская конвенция содержит перечень способов точного их указания. Отступление от одного из них, если иное не установлено конвенционными положениями, ведет к недействительности векселя. Однако здесь следует отметить и то общее, что имеется в континентальном и англо-американском праве: как в первой, так и во второй системах указание сроков преследует все же одну и ту же цель - возможность определить конкретное время платежа, поскольку сутью векселя является безусловное, ничем не ограниченное обязательство платить, с чем связано наступление или ненаступление таких юридических последствий, как, скажем, протест векселя по Женевской конвенции и нотификация согласно англо-американской системе. В качестве еще одного характерного различия служит институт аваля, который присутствует в Женевской конвенции, но не известен англо-американскому праву. Согласно Женевской конвенции вексель, выданный на условиях оплаты «в определенный срок от предъявления», должен быть предъявлен к акцепту в течение одного года с даты выдачи, а по английскому праву-в течение разумного срока и т.д.
Представляет также интерес коллизионное регулирование, относящееся к вексельным отношениям. В частности, ст. 72 английского Закона 1882 г. предусматривает разрешение наиболее общих коллизий в области оборотных документов, каким является вексель. Если в общем обязательственном англо-американском праве весьма устоявшимися правилами привязки выступают принцип домициля лица применительно к определению дееспособности, «собственное право договора» или закон места заключения контракта - в отношении всех вопросов существа обязательства и его содержания, закон места заключения или «собственное право договора» - применяться к форме сделки, а доказательства и средства доказывания - рассматриваться на основе закона суда, то подход к разрешению коллизий в вексельных правоотношениях, как показывает анализ английского закона о векселях 1882 г., несколько иной. В большинстве ситуаций коллизии вексельных и иных отношений, касающихся оборотных платежных документов, разрешаются в Великобритании согласно принципу loci actus (loci contractus), т.е. применения закона места, где действие было совершено либо должно быть совершено или где обязательство было принято (места заключения сделки), но не на основе формулы «собственного права договора». Статья 72 не касается непосредственно разрешения коллизионного вопроса о дееспособности лица, а поскольку все остальные существенные атрибуты, связанные с вексельным обязательством, подчинены закону места его заключения - lex loci contractus, - и данный основополагающий вопрос также решен на его основе. В ст. 72 говорится, в частности, о том, что если вексель, выданный в одной стране, учитывается, акцептуется или оплачивается в другой, права и обязанности сторон, в той мере, в какой их действительность определяется формальными требованиями, подчиняются закону места возникновения обязательства. Это применяется как к выдаче векселя, так и к вытекающим отсюда действиям: акцепту и индоссаменту.
Данный вывод может быть проиллюстрирован материалом дела «Koechlin vs. Kestenbaum». Представитель от имени получателя платежа индоссировал вексель с проставлением лишь своего собственного имени, без указания того, что он действовал в качестве доверенного лица принципала. Действие было совершено во Франции и согласно французскому закону составляло действительный индоссамент, однако не соответствовало английскому закону. Одним из мотивов решения сводился к тому, что, если бы указанное было вопросом формы, индоссамент считался бы действительным на основании права страны, в которой он совершен, и, следовательно, акцептант в этой стране не был бы вправе отказаться от платежа в пользу индоссата на основании того, что он был недействителен в силу порока формы по английскому закону.*
* См.: Pennington R.R., Hudson A.H., Mann J.E. Commercial Banking Law. L, 1978. P. 268-269.
В подобной ситуации, однако, имеют значение две квалификации обстоятельств действия рассматриваемой коллизионной нормы. Во-первых, если вексель выдан за пределами Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии, он не считается недействительным только в силу его несоответствия закону о гербовом сборе страны выдачи. Это означает, что в Великобритании вексель не будет рассматриваться недействительным только по этой причине, если не имеется иного основания для его недействительности. Во-вторых, если вексель, выданный за границей Соединенного Королевства, удовлетворяет требованиям формы английского закона, он может считаться действительным для любого лица, которое учитывает его, является держателем или становится стороной вексельного обязательства в Великобритании в целях получения платежа.
Расхождения в коллизионном вексельном праве между системой Женевских конвенций и англо-американским вексельным правом не ограничиваются перечисленным. Они иногда касаются более тонких граней проблемы дееспособности и действительности обязательств. Так, согласно ч. 2 Конвенции о некоторых коллизиях для векселеспособности определяющим является право страны, в которой вексель был выдан, т.е. имело место принятие вексельного обязательства, а не страны, в которой вексель был передан (индоссирован) или предъявлен к платежу. В отличие от этого английское право исходит из конструкции завершенности вексельной сделки (т.е. законченной, действительной и конституирующей передачи векселя - delivery) как критерия применимого к сделке права. Американская практика рассматривает в качестве «delivery» сдачу документа на почту.
В реальной жизни могут иметь большое практическое значение, скажем, такие обстоятельства, как действительное место выдачи и то, которое указано в качестве такового в векселе, что, как мы видели, принципиально влияет на определение право- и дееспособности, и, следовательно, на действительность вексельного обязательства, что, с точки зрения соответственно конвенционного и англо-американского права, может привести к разным конечным результатам.
Следует отметить также и то, что анализируемые расхождения в коллизионных нормах двух систем могли бы быть значительно больше, если бы из сферы действия Женевской конвенции, имеющей целью разрешение некоторых коллизий законов о переводных и простых векселях, 1930 г., не были исключены целые блоки вопросов: о коллизиях в области материальных условий действительности вексельной сделки, помимо способности принимать на себя обязательства, условий передаваемости векселя и действия индоссаментов по передаче прав, действительности и законности прав векселедержателя, особенно добросовестного приобретателя, полагающегося на правильность и достоверность указания в векселе мест выдачи, даты и др.
Конвенция Организации Объединенных Наций о международных переводных векселях и международных простых векселях 1988 г. (ЮНСИТРАЛ). Как видно из предшествующего, правовое регулирование, основанное на системе Женевских конвенций, далеко не универсально, поскольку в них участвуют не все государства мира. Вследствие этого члены международного сообщества несколько десятилетий подряд прилагали усилия к тому, чтобы разработать единообразный документ, пригодный для использования если не всеми, то большинством государств. В частности, практически сразу же с момента образования Комиссии ООН по праву международной торговли в 1966 г. начали проводиться работы по созданию Конвенции о международных переводных и международных простых векселях. В 1988 г. в Нью-Йорке она была представлена государствам-членам ООН для подписания. На дату закрытия подписания - 30 июня 1990 г. - Конвенцию подписало три государства: Канада, США и РСФСР. Впоследствии к ней присоединились Мексика и Гвинея.
На настоящем этапе Конвенция в силу не вступила и вряд ли может стать действующим международным договором, ввиду того что содержащееся в ней регулирование никоим образом не обеспечивает достижения «объединительных» целей для существующих и во многом не только не совпадающих, но и противоположных по ряду существенных подходов вексельных систем - «общего права», континентального права и латиноамериканского права. Между прочим, в разработке Конвенции ЮНСИТРАЛ принимали участие представители всех указанных систем вексельного права.
Документ, выдаваемый в качестве векселя как строго формальный, в соответствии с данным международным соглашением обязательно должен содержать, кроме традиционной вексельной метки, т.е. слова «вексель», указания следующего характера: «Международный простой (или международный переводный) вексель. Конвенция ЮНСИТРАЛ». Эти же слова, по правилам Конвенции, должны содержаться и в тексте векселя. В связи с большим воздействием на разработку имеющегося в ней регулирования англо-американской доктрины и практики вексельного права нужно подчеркнуть, что Конвенция особо оговаривает невозможность ее распространения на чеки (ст. 1).
Конвенция 1988 г. содержит материально-правовые нормы и не рассчитана на разрешение коллизионных вопросов, исходя всецело из предпосылки действия принципа закона места возникновения обязательства - lex loci creationis. На стадии ее разработки критики (в отзывах на проект правительств Франции, Италии, Швейцарии, Испании и др.) указывали на несовершенство содержания, заключавшееся, во-первых, в механическом заимствовании институтов англо-американского права (например, «защищенного держателя» в противовес просто «держателю»); во-вторых, в неясности используемых конструкций (в частности, «гарантий для плательщика»: если плательщик получает гарантии, он не несет ответственности); в-третьих, в злоупотреблении принципом «разумности»; в-четвертых, в игнорировании различий между индоссаментом, совершенным представителем с превышением полномочий (falsus procurator), и подложным индоссаментом (forged endorsement); в-пятых, в отказе от основополагающих концепций, исторически лежащих в фундаменте института ценных бумаг и оборотных документов, в частности замене концептуального подхода казуистическим решением отдельных вопросов; в шестых, в недостижении цели Конвенции - исключить неопределенность в применении национального законодательства, что преодолевается посредством унификации, понимаемой не как попытка найти конкретное решение для каждой проблемы, а как выявление элементов, могущих стать общими для различных правовых систем. Наконец, существенный недостаток Конвенции ЮНСИТРАЛ, влекущий за собой снижение эффективности ее применения, связан с формой изложения ее норм, в которых имеется большое число перекрестных ссылок, отсылок и т.д., затрудняющих восприятие содержания конвенционных предписаний.
Ранее отмечалось, что перспективы ратификации (либо присоединения или принятия) Конвенции десятью государствами, которые требуются для вступления ее в силу, не слишком оптимистичны. Вряд ли в ближайшее время можно ожидать ее ратификации и со стороны РФ. Как представляется, одно из препятствий для этого - статья 84 Конвенции, которая исходит из 4-летнего общего срока исковой давности в отношении заявления иска по векселю.
Чек в МЧП. В международных расчетах как юридическими, так и физическими лицами широко используются чеки. Впервые они появились в XVI в. в виде квитанций кассиров, которые за хранение денег взимали проценты с вкладчиков. Если платеж осуществляется с помощью чека, то должник (покупатель) либо самостоятельно выставляет чек (чек клиента), либо поручает его выписать банку (чек банка). Являясь оборотным документом, чек может переходить из рук в руки от одного держателя к другому и таким образом в самый короткий срок дает возможность погасить платежные обязательства нескольких владельцев, заменяя собой банковский перевод, а также наличные денежные средства. Большинство стран имеют национальные чековые законы либо положения, касающиеся чеков, содержат другие действующие нормативные акты (торговые кодексы, законы об оборотных документах и т.д.). Национальные чековые законы в ряде положений могут не совпадать, поэтому для урегулирования постоянно возникающих коллизий в чековом обращении на международном уровне была осуществлена унификация норм, регулирующих данные отношения.
В 1931 г. Женевская конвенция утвердила Единообразный чековый закон (далее - ЕЗЧ). Страны, подписавшие Конвенцию, обязались применять ЕЗЧ в своем чековом обращении. Следует отметить, что СССР, не присоединившись официально к Женевской конвенции, воспринял основные позиции ЕЗЧ в своем законодательстве, издав в 1929 г. Положение о чеках. Принятое в дальнейшем Положение о чеках, которое было утверждено Постановлением Верховного Совета Российской Федерации от 13февраля 1992г. № 2349-1, не повторило текст Положения 1929 г., в результате чего новое Положение в ряде существенных моментов отошло от традиционной, общепризнанной международной теории чекового обращения. Однако с принятием второй части Гражданского кодекса РФ упомянутое Положение 1992 г. было отменено, в результате чего в действующем отечественном праве в области чековых отношений осуществлена рецепция норм международно-правового регулирования.
Единообразным законом о чеках, состоящим из 10 глав и 57 статей, регулируются следующие основные моменты, связанные с применением чековой формы расчетов в международной внешнеторговой и внешнеэкономической сферах: требования к составлению и форме чека; вопросы передачи (индоссирования) чеков; авалирование чеков (чековое поручительство); предъявление чека к платежу и платеж; об изменениях в тексте чека; о множественности экземпляров; о давности и другие не менее важные аспекты, возникающие в ходе применения чека.
Хотя в тексте ЕЗЧ отсутствует как таковое определение чека, но из смысла ст. 2 и ст. 1 ЕЗЧ можно заключить, что это документ, который в обязательном порядке (под угрозой непризнания документа чеком) должен содержать следующие реквизиты: наименование «чек», включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; простое, ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; наименование того, кто должен платить (плательщика); указание места, в котором должен быть совершен платеж; указание даты и места составления чека; подпись того, кто выдает чек (чекодателя).
В силу ст. 2 ЕЗЧ «документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы чека», за исключением некоторых случаев. Одним из них является ситуация, когда в чеке не указано место платежа. При этом местом платежа считается место, обозначенное рядом с наименованием плательщика; если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в том месте, которое указано первым, а в том случае, если такие указания отсутствуют, чек подлежит оплате по месту основного жительства должника. Если в чеке не указано место его составления, то считается, что чек подписан в месте, обозначенном рядом с наименованием чекодателя.
В соответствии со ст. 5 ЕЗЧ чек может быть выставлен с оплатой на определенное лицо с прямой оговоркой «приказу» или без нее; на определенное лицо с оговоркой «не приказу» или равнозначной оговоркой; на предъявителя. В отличие от векселя, могущего быть процентным, в чеке любое указание о процентах не считается написанным (ст. 7 ЕЗЧ). Статья 12 ЕЗЧ устанавливает строгое условие об ответственности чекодателя за платеж и не предусматривает освобождения от нее. Более того, согласно ст. 33 ЕЗЧ «ни смерть, ни недееспособность чекодателя, наступившие после выставления чека, не влияют на действительность чека». Чек, имеющий оговорку «приказу», как и чек, не имеющий такой оговорки, может быть передан другим лицам посредством индоссамента. Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным. Всякое ограничивающее его условие считается ненаписанным. Индоссант, равно как и в вексельном обороте, несет ответственность за платеж, если он не ограничил ее при последующем индоссировании чека. Что же касается чека, выставленного с оплатой определенному лицу с оговоркой «не приказу» или с равнозначной оговоркой, то указанный чек может быть передан только в порядке и с последствиями обычной гражданско-правовой переуступки права - цессии.
Оплата чека предусмотрена по предъявлении его для платежа, а чек, предъявляемый к оплате до наступления даты, указанной в нем как день платежа, оплачивается в день предъявления (ст. 28 ЕЗЧ). В целях применения чеков в сфере международных расчетов (ст. 29 ЕЗЧ) предельно четко определены сроки их предъявления к платежу: «Чек, который оплачивается в стране его выставления, должен быть предъявлен к платежу в течение восьми дней».
Чек, который оплачивается в иной стране, нежели та, в которой он выставлен, должен быть предъявлен к оплате в течение двадцати дней, если место выставления и место платежа находятся в одной и той же части света, и в течение семидесяти дней, если место выставления и место платежа, находятся в различных частях света. При этом чеки, выставленные в одной из стран Европы с платежом в одной и средиземноморских стран, а также чеки, выставленные в одной из средиземноморских стран с платежом в одной из стран Европы, рассматриваются как выставленные и оплачиваемые в одной и той же части света. Начало течения срока определено в ЕЗЧ со дня, указанного в чеке как день выставления чека.
Коллизионные принципы, которыми оперирует Женевская конвенция о разрешении некоторых коллизий законов о чеках от 19 марта 1931 г., аналогичны рассмотренным в предыдущем разделе, касающемся вексельных отношений. Так же, как и в вексельной конвенции, данное международное соглашение закрепило принятие «обратной отсылки», установив, что «способность лица обязываться по чеку определяется его национальным законом. Если этот национальный закон отсылает к закону другой страны, то применяется этот последний закон» (ст. 2). Тем самым обеспечивалось преодоление «порочного круга», который нередко возникал в международной деловой практике вследствие встречающихся случаев «коллизий коллизий», которые, разумеется, были крайне невыгодны ни для эмитентов, ни для держателей векселя и чека. Помимо этого в Конвенции разрешен сложный вопрос о коллизии законов, по-разному регулирующих наступление полной дееспособности, что также сдерживало развитие международных оборотных документов. «Лицо, не обладающее способностью согласно закону, указанному в предшествующем абзаце (национальному закону. - Л.А.), - говорится в Конвенции, тем не менее несет ответственность, если подпись была совершена на территории страны, по законодательству которой лицо было бы способно» (ст. 2).
Lex causae (обязательственный статут) чекового обязательства образует в отношении действия таких обязательств закон страны, на территории которой они были приняты, а в отношении платежа - закон страны, где чек должен быть оплачен. Причем согласно Конвенции ему подчиняется определение следующего: 1) подлежит ли чек оплате по предъявлении или он может быть оплачен в течение определенного периода после предъявления, какое действие имеет постдатирование чека; 2) срок для представления; 3) может ли чек быть акцептован, удостоверен, подтвержден или визирован, и какое соответственно действие производят эти пометки; 4) может ли держатель потребовать, и обязан ли он получить, частичный платеж; 5) может ли чек быть кроссирован или помечен словами «оплачивается на счет» или другим равнозначным выражением, и какое соответственно действие производят эти пометки; 6) имеет ли держатель специальное право на покрытие, и какова природа этого права; 7) может ли чекодатель отозвать чек или выставить возражение против платежа; 8) меры, которые должны быть приняты в случае утери или кражи чека; 9) необходим ли протест или какая-либо равнозначная процедура для сохранения права регресса против индоссантов чекодателя и других обязанных лиц (ст. 7).
Соответственно главному коллизионному принципу, положенному в основу конвенционного регулирования, - привязке к закону страны, где совершается действие (lex loci actus, locus formam regit actum), - форма и сроки протеста, а также формы других действий, необходимых для осуществления или сохранения прав на чеки, определяются по праву того государства, на территории которого должен быть совершен протест или соответствующее действие (ст. 8).
Давая общую оценку коллизионного и материально-правового регулирования чековых отношений, зафиксированных в Женевских конвенциях 1931 г., следует подчеркнуть, что стержневыми моментами в этом плане являются достижение максимально возможного в конкретных исторических обстоятельств единообразия, повышение оборотоспособности чеков как средства платежа в международных расчетах между юридическими и физическими лицами и создание наибольших гарантий получения денежных средств по чеку управомоченными лицами в интересах стабильности международного хозяйственного (гражданского) оборота.

Векс-ый оборот в РФ регл-ся ФЗ «О переводном и простом в-ле» от 11.03.97г., в соотв-ии с к-рым признано действующим Постановление ЦИК и СНК СССР «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе» от 7.08.37г., что подтверждает М/ународные обяз-ва РФ, вытекающие из ее участия в Женевской в-ной конвенции от 7.07.30г., принявшей Единообразный з-н о переводном и простом в-ле. И 815 ст. ГК

В-ль – это ценная бумага , удостоверяющая ничем не обусловленное письменное обязательство векселедателя (простой В-ль) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной В-ль) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока денежные суммы. В-ль может быть только строго устанновленной формы.

Закон различает 2 вида в-лей: простые ((соло) предложение уплатить) и переводные ((тратта) приказ векселедеателя уплатить).

В-ль должен содержать:1) наименование "В-ль", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; 3) наименование того, кто должен платить (плательщика); 4) указание срока платежа; 5) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 6) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 7) указание даты и места составления векселя; 8) подпись того, кто выдает В-ль (векселедателя).

Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений не является векселем.

Исключением является: срок платежа (подлежащий оплате по предъявлении); место, обозначенное рядом с наименованием плательщика (местом жительства плательщика); место его составления.

В отл-е от простого в переводном в-ле уч-ют не 2, а как мин-м 3 лица: 1 - в-датель, выдающий в-ль (трассант); 2 – плат-ик, к к-рому обращен приказ произвести платеж по в-лю (трассат); 3 - в-держатель - получатель платежа по в-лю (ремитент).

Переводной в-ль д. б. акцептован плат-ком (трассатом) и only после этого он приобретает силу исполнительного док-нта.

Акцептант переводного в-ля, а также в-ледатель простого в-ля явл-ся главными в-льными должниками и несут отв-сть за оплату в-ля в устан-ый срок.

Платеж по акцептованному переводному в-лю, а также платеж по простому в-лю м.б. доп-но гар-ван поср-ством выдачи в-ного поруч-ва - аваля. Аваль дается 3-им лицом (обычно банком) как за первоначального должника, так и за каждого др-го обязанного по в-лю.

Сущ-ет 4 сп-ба установл-я срока платежа по в-лю:

1) по предъявлению (оплата в день предъявления в-ля к платежу). Д.б. предъявлен к оплате в теч-е 1 года со дня сост-ия; 2) во столько-то времени от предъявления, напр., ч/з месяц после предъявления; 3) во столько- то времени от сост-ия; 4) на опред-ый день (на опред-ую дату, на начало месяца (на 1-е число), на середину (на 15-е число), на конец (на 30-е число);

Действующее векс-ное зак-во предусм-ает обращаемость в-лей т.е. возм-сть передачи в-ля из рук в руки в кач-ве орудия платежа с помощью передаточной надписи – индоссамента.

Протест в-ля явл-ся публичным актом нотариальной конторы, к-рая офиц-но фиксирует отказ от платежа по в-лю. Действующее зак-во предусматривает предъявление в-ля в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на nextий день после истечения даты платежа по в-лю не позднее 12 часов дня.

Согласно ст. 877 ГК Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, кот. он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Согласно ст. 878. Чек должен содержать: 1) наименование "чек", включенное в текст документа; 2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; 3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; 4) указание валюты платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя.

Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы чека.

Передача прав по чеку осуществляется путем совершения на этой бумаге передаточной надписи - индоссамента. Индоссант несет ответственность не только за существование права, но и за его осуществление. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа Именной чек не подлежит передаче.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля.

Гарантия платежа по чеку (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов: 1) совершением нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом; 2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), кот. несут перед ним солидарную ответственность.

Вексель представляет собой с обременением в письменном виде, составленную по строгим правилам. Этот документ составляется между лицами, одно из которых обязуется выплачивать другому лицу указанную сумму.

Простой вексельный документ, его еще называют соло, относится к вещам, по которым выплачиваются долги без каких-либо условий. Подобные бумаги не имеют обязательных реквизитов, и если в них не ставится дата платежа, то он оплачивается в момент предъявления. При отсутствии указанного места выплат, подразумевается адрес должника, в ином случае — кредитора (векселедержателя).

Основой соло стали товарные отношения, когда покупатель (векселедатель) в момент сделки не имел наличных средств и выписывал расписку об обязательстве. На его основе заимщик обязался совершить выплату требуемой суммы через какое-либо определенное время.

В указанное время кредитор предъявлял простое вексельное обязательство должнику, который «гасил» её и получал обратно. По сути, соло — это долговая расписка, ничем не определенная, кроме сроков возвращения долга и его размеров. Он выписывался собственноручно плательщиком на имя векселедержателя, и кроме оговоренных в нем условий, ничем больше не был подкреплен.

Вексель тратта (переводной) связан с «переводом» одного долга за другой. Тратта изначально создавался для того, что бы сделать проще торговые отношения. С помощью переводного вексельного обязательства покупателю удобно было расплачиваться за товар, а рассчитаться за него мог его банкир. Тратта также был актуален в случаях, когда один долг гасился другим. Чаще всего в таких ситуациях векселедатель был заимщиком одного лица и заимодателем другого.

Кредитора такого вексельной расписки называют трассант, а должника по выплатам — трассат. Лицо, записанное в этой ценной бумаге, как получатель, принято называть ремитентом. В этом статусе выступает сам кредитор или иное доверенное лицо. Такие бумаги составляются по строгим формам и опираются на законодательные нормативы.

В чем разница между векселями

Между простыми и переводными кредитными документами наблюдается существенная разница. В первом случае долговые обязательства затрагивают две стороны: векселедателя и векселедержателя. Во втором — привлекается третья сторона.

Простой билет подразумевает, что выплату по нему производит непосредственно должник. В ситуации с переводным вариантом указываются данные плательщика и того объекта, который обязуется его погасить. Плательщик такой бумаги обязан акцептовать его, то есть подписать и поставить отметку «готов оплатить», «акцептован».

В соло должник и плательщик являются одним лицом, в то время как в тратте главным должником становится третий человек, как правило, кредитор. Разница между кредитными билетами в том, что в соло обязательство по возвращению долга берет на себя непосредственно должник, а во втором случае — он лишь дает указания лицу, на которое перекладывает эту ответственность.

Турция, Сочи, Абхазия — куда отправиться в отпуске можно прочитать

Правила оформления

Простой вексель содержит в себе следующую информацию:

• Название «вексель»
• Особая отметка о том, что предложение о выплатах определенных сумм ничем не подкреплено;
• Данные о моменте и месте совершения платежа;
• Полные данные о наименовании кредитора;
• Дата и место составления ценной бумаги;
• Подпись должника.

Образец заполнения векселя По тем же самым правилам составляется переводной билет, с той лишь разницей, что на его обратной стороне делаются специальные отметки — индоссаменты. Надпись обязательно включает в себя слово «Платите…». К нему добавляются данные человека, которому передаются долговые обязательства. После этого документ передается новому плательщику, который принимает на себя выплаты и ставит свою подпись под индоссаментом.

Между чеком и векселем много общего, но имеются и существенные отличия. Вексель является бумажным обязательством, которым оформляется получение кредита лицом или организацией. Заем может быть выполнен в натуральной или денежной форме. Фактически он ничем не обеспечен.

Чек же является оружием платежа. Он обеспечивается наличием на счете денежных средств, которые передаются в безналичной форме, но могут быть получены в любой момент.

Существенным различием между этими вариантами является принцип возникновения обязательств. Для участников чекового обращения основой является договор, а для вексельной бумаги обязательно требуется акцепт (согласие) плательщика.

Важно знать: В ряде стран за выдачу необеспеченного чека предусмотрена уголовная ответственность.

Еще одним отличием чека является указание конкретного счета, с которого должна быть выполнена операция. На вексель таких ограничений нет, достаточно наименования банка.

Выводы

1. В выпуске переводного кредитного билета участвуют: держатель, плательщик и получатель. Простой выдает сам плательщик.
2. Переводная вексельная бумага в отличие от простой требует акцепта.
3. Простой вексель оформляется от первого лица, переводной от третьего.

Смотрите также видео, доступно рассказывающее о видах векселей и мошенничестве, связанном с векселями:

Ещё интересные статьи.