Skillnaden mellan en täckt och oskyddad bankgaranti. Täckt bankgaranti och oskyddade bankgarantier. Vem är intresserad av den oskyddade garantin och dess fördelar?

En bankgaranti är ett dokument som ökar ett företags chanser att vinna ett anbud och försäkrar kunden mot förlust av pengar. Om entreprenören missar tidsfrister eller inte fullgör skyldigheter får kunden ersättning från banken. När en kund lägger ett anbud och får svar är det mer sannolikt att han arbetar med ett företag som erbjuder ett garantiavtal med ett finansinstitut.

Vad är en täckt och oskyddad bankgaranti?

Innan han deltar i anbudet kontaktar företagaren finansinstitutet och väljer vilket dokument som ska upprättas: täckt eller oskyddat.

Täckt innebär att företagaren köper bankväxlar eller sätter in ett belopp som motsvarar transaktionens storlek. Om anbudet misslyckas på grund av företagarens fel, tar banken hans pengar och överför dem till kunden, samtidigt som provisionen behålls för sig själv. Detta är bekvämt för en finansiell organisation, men en entreprenör har inte alltid gratis pengar. Storleken på garantibetalningen beror på det belopp som företagaren bidrar med.

En oskyddad bankgaranti är när en företagare lämnar egendom som säkerhet snarare än pengar. Till exempel en lägenhet eller en bil. Banken kan även acceptera borgensmannens egendom som säkerhet. Finansiella institutioner är ovilliga att arbeta med den här typen av dokument: fastigheten måste bedömas och, om något händer, säljas. Storleken på garantiavtalet beror på fastighetens värde och likviditet, vilket banken utvärderar på sitt sätt. Vanligtvis underskattas det verkliga värdet.

Vid statlig upphandling krävs bankgaranti vid enkla anbud, det är valfritt. De flesta företagare upprättar dokumentet för att det ökar förtroendet och chanserna att bli entreprenör.

Efter att ha vunnit anbudet har företaget fem dagar på sig att förhandla om en garanti med banken. Den täckta bearbetas snabbare än den oövertäckta.

Beroende på detaljerna i registreringsförfarandet kan bankgarantier delas in i många typer (). Om vi ​​ser ur tillhandahållandemetodens synvinkel, så finns det två typer: täckt och oskyddat.

Täckt med BG.

Det speciella med denna typ är att huvudmannen täcker borgensmannens risker genom att köpa en växel eller öppna ett inlåningskonto och placera ett visst belopp på det, som, beroende på bankens krav, kan täcka garantin. belopp helt eller delvis.

En sådan garanti utfärdas först efter att huvudmannen tillhandahåller kontanttäckning, som kommer att hållas av banken tills giltighetstiden för BG löper ut. Men i det här fallet är räntan för att utfärda ett dokument ofta mycket lägre än när man utfärdar ett oskyddat BG, eftersom om ett garantifall inträffar och kunden vägrar att återbetala banken som regress, kan de medel som betalas till kunden lösas in från räkningen eller tas ut från inlåningskontots huvudbelopp. Samtidigt behandlas ansökningar om ett täckt säkerhetsdokument av kreditinstitut mycket snabbare, och bankens avslagsfrekvens för dem är mycket lägre.

Täckta garantier kan användas för både statliga och kommersiella kontrakt.

Obelagd BG.

I sin tur är de uppdelade i två typer:

1. Säkerhet - följande kan ställas som säkerhet: fastigheter, varor, värdepapper, utrustning, fordon m.m.
2. Osäkrad

Vid utfärdande av denna typ av garanti studerar kreditinstitutet huvudföretagets dokument mer i detalj, bedömer dess finansiella solvens och affärsrykte. Fördelen med ett sådant dokument är att det inte finns något behov av att ta ut medel från företagets omsättning för att tillhandahålla dem som täckning. Bankens provision blir dock högre än vid täckt garanti, men lägre än räntan på ett lån som kan tas från banken för att ge kunden kontant säkerhet för kontraktet.

Otäckta BG kan också användas för att upprätthålla skyldigheter enligt statliga och kommersiella kontrakt.

Att få en bankgaranti är en process som har många finesser och nyanser. Ofta ändras borgensmannens villkor och krav och väljs ut för en specifik kund direkt under processen att upprätta ett säkerhetsdokument. För att vara säker på att alternativet som erbjuds dig är det mest lönsamma, kontakta RosTender! Erfarna specialister kommer att ge detaljerad information om alla bankerbjudanden, och allt du behöver göra är att välja.

Bankgarantier skiljer sig åt i sättet de är säkrade. I detta avseende finns det täckta och oskyddade bankgarantier.

Mångfalden av banktjänster inom utlåningsområdet är idag imponerande. Det finns också ett stort antal bankgarantier på marknaden. På grund av designegenskaperna är det vanligt att dela upp bankgarantier i täckta och oskyddade.

För att ställa en oskyddad bankgaranti måste klienten ställa fastighetssäkerhet. Detta är nödvändigt vid utbetalning av ersättning för sannolika risker. Den bank som ställer garantin, eller den så kallade borgensbanken, bär det ekonomiska ansvaret och ska vid underlåtenhet att uppfylla garantivillkoren betala det belopp som anges i avtalet. Därmed står banken inför risken att förlora pengar. Vid oärlighet från entreprenören får kunden av bankgarantin ersättning från banken.

Vid undandragande av ekonomiska förpliktelser under ouppfyllda villkor kan borgensbanken återbetala sina medel genom att bedöma den pantsatta egendomen. Vid ställande av bankgaranti ska banken mycket ingående diskutera villkoren, inklusive de som avser säkerhet i den pantsatta egendomen. Det måste uppfylla bankens krav, eftersom dess kostnad måste täcka ersättningsbetalningar. Fastigheten ska också vara attraktiv och säljbar så att den kan säljas utan problem.

Ganska ofta ställs också en täckt bankgaranti. Som redan nämnts är villkoren för dess registrering något annorlunda. Det speciella med denna transaktion är att bankens risker täcks med de medel som entreprenören investerar i bankens räkningar. Det är också möjligt att utfärda en deposition i hans namn, vars belopp måste motsvara det som anges i kontraktet. Liksom i det första fallet tenderar bankens risk att vara noll, för om entreprenören inte uppfyller villkoren kommer alla medel att lösas in från räkningarna eller dras från inlåningskontot. Att tillhandahålla sådana garantier gör det omöjligt för banken att förlora pengar. Men det är värt att notera att det ekonomiska tillståndet inte alltid tillåter kunden att få en garanti från banken.

Den största skillnaden mellan en täckt bankgaranti är att den utfärdas först efter det att kontanttäckning har tillhandahållits, vilket i vissa fall kommer att täcka kostnaden för garantin. I detta fall spärrar banken automatiskt garantibeloppet från kontot. Detta belopp kommer att spärras medan garantin är giltig. Det finns två täckningsalternativ:

• använda växlar;
• med hjälp av en insättning.

Ingå avtal om bankgaranti

De positiva aspekterna av en täckt garanti är bland annat att den är bekväm att använda när du säkrar dina skyldigheter när du sluter offentliga upphandlingskontrakt eller kontrakt för andra typer av transaktioner. Med en täckt garanti kan du få anstånd för olika betalningar eller tullar.

Den största fördelen med en täckt garanti är att den har en lägre ränta än en oskyddad garanti. Kanske är det därför som den täckta bankgarantin fortfarande är mer populär.

Den täckta garantin har inga restriktioner från banker. Det vill säga mängden kan vara absolut vilken som helst. En ansökan om en täckt garanti kommer att behandlas mycket snabbare. Garantin kan erhållas omedelbart efter inlämnande av dokumentationen.

En täckt bankgaranti ställs huvudsakligen vid mottagande av seriösa kontrakt, specialbeställningar och i samarbete med världens största företag och företag.

Det finns också en typ av garanti som kallas anbudsskyddad garanti. Den tillhandahålls kunden för hans deltagande i auktioner och anbud.

Funktioner hos en oskyddad bankgaranti

När det gäller den oskyddade garantin framgår det av själva namnet att den utförs av ett kredit- eller annat finansinstitut utan täckning. Otäckta garantier är uppdelade i pantsatt och osäkrad. Utfärdandet av denna typ av garanti är mer relaterat till en kredittransaktion. När allt kommer omkring, innan den genomförs, måste banken, för sin egen säkerhet, kontrollera entreprenörens ekonomiska situation och presentera dess villkor.

För att få en sådan garanti är det inte nödvändigt att ta ut pengar från ditt företags eller företags omsättning under garantins giltighetstid. Att betala för en garanti är mycket enklare än att låna ett betydande belopp och ge ett bidrag till täckningen. Dessutom, om det finns säkerheter, kommer det inte att vara några problem med registreringen alls. Dessutom är villkoren för den oskyddade garantin absolut lojala.

Att ställa egendom som säkerhet är bara ett av alternativen för att få en garanti, men du klarar dig utan den ganska lugnt. Eftersom det är möjligt att få en oskyddad garanti i osäkrad form.

Dessutom kan en tredje part agera pantsättare. Det som skiljer en oskyddad garanti från en kredittransaktion är dess betalning. Det är mycket mindre än långivarens ränta, men mer betydande än den täckta bankgarantin.

När en kund får en oskyddad garanti har han chansen att även få seriösa, storskaliga och värdefulla beställningar på statlig, internationell, kommunal eller annan nivå. Eftersom mottagandet av en garanti visar den materiella överensstämmelsen hos en juridisk person eller individ.

Det finns en hel del alternativ för säkerheter i den oskyddade garantiformen av säkerheter. Endast egendom för vilken pantsättaren har dokumenterad äganderätt kan pantsättas:

• produkt;
• värdepapper;
• fastighet;
• fordon;
• Utrustning.

Nedan finns en video om varför en bankgaranti behövs :

Otäckta garantier utfärdas av ett finansinstitut utan kontantstöd. De kan vara säkrade eller osäkra. Utfärdandet av en sådan bankgaranti (BG) liknar en kredittransaktion. Det vill säga att huvudmannens ekonomiska ställning kontrolleras och vissa villkor ställs av det institut som ställer denna typ av säkerhet.

Vem är intresserad av den oskyddade garantin och dess fördelar?

Detta finansiella instrument kommer att väcka intresse hos dem som inte vill avleda medel från företagets omsättning under hela bokslutets giltighetstid. Att betala för en garanti är betydligt mer lönsamt än att locka till sig imponerande summor som sätts in på förmånstagarens konto för att täcka garantin.
Dessutom utfärdas den oskyddade förpliktelsen på förmånliga villkor.
För registrering av en icke täckt garanti accepteras som en ytterligare, men inte! obligatorisk säkerhet, eftersom en oskyddad deposition kan vara osäkrad i form av egendom, varor i omlopp, fastigheter etc. kan accepteras.
Och, viktigare, om det behövs, även en tredje part kan bli en pantsättare.
Trots likheten mellan en oskyddad garanti och en lånetransaktion är avgiften för en oskyddad bankgaranti mycket lägre än räntan på lån. Men högre än för en täckt BG.
Genom att få denna finansiella produkt bekräftar huvudmannen inte bara sin solvens, utan får också en chans att bli ägare till en seriös och långsiktig statlig, kommersiell eller kommunal ordning.

När en oskyddad garanti är säkerhet, vad fungerar då som säkerhet?

Om det finns ett behov av att tillhandahålla säkerhet, kan dess föremål vara vilken egendom som helst som ägs av pantsättaren:

• bra på arbetet;
• äganderätter;
• fastighet;
• transport;
• utrustning osv.

Det komplexa blir enkelt när vi är nära

Att skaffa bankprodukter är en enkel sak om du omedelbart kontaktar oss för hjälp, eftersom:

• vi hjälper till att erhålla för alla nödvändiga belopp, både säkerheter och osäkrade oskyddade garantier (anbudsgarantier, förskottsbetalningsgarantier, återbetalningsgarantier för lån, kontraktsbetalningsgarantier) och andra finansiella produkter;
• vår hjälp är en verklig möjlighet att slutföra en transaktion för utfärdande av ett BG, med hänsyn till den tidsram inom vilken huvudmannen måste förse förmånstagaren med ett BG-dokument, vanligtvis är perioden bara 10 dagar, och under denna tid är endast entreprenör som ansöker om till professionella, det vill säga till oss;
• ett aktivt arbete med våra partnerbanker (Alfa-Bank, Sberbank, etc.) har lett till att vi är redo att erbjuda våra kunder garantier som strikt uppfyller deras krav och önskemål vad gäller kostnader och annat;
• bland våra partners endast de finansiella organisationer som har utmärkt solvens, och denna egendom hos borgensmannen är mycket viktig för huvudmannen, eftersom han måste vara säker på att borgensmannen har medel att uppfylla skyldigheterna enligt garantin, försäkrar vi starkt att våra kunder kan vara i Vi är säkra på detta.