5/5 (6)

Konst. 395 i den ryska federationens civillag

Uppmärksamhet! Vad säger artikel 395 i den ryska federationens civillag:

• i de fall där pengar olagligt hålls inne, undandras för att återlämnas, eller det finns en försening i betalningen av medel, utbetalas en vite eller ränta vid utebliven betalning. Straffbeloppet bestäms av Ryska federationens centralbanks styrränta, som var i kraft under denna period. Denna regel tillhandahålls i händelse av att räntebeloppet inte anges i avtalet eller rättsakten;
• i händelse av att borgenären tillfogas olagliga förluster till följd av användningen av hans pengar, som överstiger det räntebelopp som föreskrivs i första stycket i artikeln, har borgenären rätt att kräva av gäldenären penningbelopp. som kommer att kompensera för alla förluster som överstiger det belopp som anges i artikelns första stycke;
• ränta tas ut för användningen av andras pengar, inklusive den dag då betalningen tas emot på borgenärens konto, såvida inte Rysslands lagstiftning eller andra dokument föreskriver en annan period för att betala ränta;
• i vissa fall föreskrivs betalning av en straffavgift för otillbörligt fullgörande eller underlåtenhet att fullgöra skyldigheter uttryckta i monetära termer. Observera att denna artikel inte föreskriver insamling av räntor, såvida inte annat föreskrivs i lag eller avtal;
• ränta tas inte ut på ränta, om det inte är fastställt i lag. Vid fullgörande av avtalsförpliktelser som är relaterade till entreprenörsverksamhet, är ackumulering av ränta på ränta oacceptabel, om inte annat föreskrivs i lag eller avtal;
• om räntebeloppet inte motsvarar konsekvenserna av överträdelsen av omständigheterna, får domstolen minska räntan, men endast på begäran av låntagaren, men inte mindre än det belopp som bestäms i punkt 1 i artikeln.

Uppmärksamhet:

Otillåtligheten av den samtidiga indrivningen av både straffavgift och ränta enligt art. 395

Enligt den allmänna regeln, som tillkännagavs av dekretet från plenumet vid Ryska federationens högsta domstol och högsta skiljedomstol av den 8 oktober 1998 nr 13/14, är den samtidiga insamlingen av räntor för användning av andras medel och straff är inte tillåtna.

I punkt 6 i förordningen anges att monetära förpliktelser som härrör från avtal som föreskriver att låntagaren är skyldig att betala för varor, arbete eller tjänster eller att betala pengar som erhållits på returbasis, debiteras dröjsmålsränta i enlighet med artikel 395 i dekretet. Ryska federationens civillag.

Lagstiftningsmässigt eller på grundval av ett avtal kan det föreskrivas att låntagaren är skyldig att betala straffavgifter (förverkad) vid försening i fullgörandet av monetära förpliktelser.

I detta fall kommer domstolen att ta hänsyn till att borgenären har rätt att kräva att en av återvinningsåtgärderna tillämpas på låntagaren, utan att lägga fram bevis på förluster och deras faktiska storlek, som följde på gäldenärens överträdelse av skyldigheterna, om inte annat föreskrivs i Rysslands lagstiftning.

Taxan för att beräkna ränta för användning av andras pengar

Räntebeloppet anges i parternas överenskommelse. Om beloppet inte anges i det, bestäms det av den genomsnittliga bankräntan, som fastställs på insättningar från individer på borgenärens hemvist (enskild person) eller platsen för borgenären (juridisk person).

Om utebliven betalning av lånet leder till att ärendet prövas i domstol, beaktas räntan enligt bankräntan den dag beslutet fattas av domstolen eller den dag då fordran lämnas in till domstolen.

Uppmärksamhet! Våra kvalificerade jurister hjälper dig kostnadsfritt och dygnet runt i alla frågor.

Räkneexempel

Skuldbeloppet enligt låneavtalet i staden Perm är 150 000 rubel. Den vägda genomsnittliga bankräntan för Volga Federal District publiceras på Ryska federationens centralbanks webbplats.

Utebliven betalningsperiod är från 2017-01-08 till 2018-04-30.

Beräkningen av ränta för användning av andras medel enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag med ett skuldbelopp på 150 000 rubel är:

• från 08/01/2017 till 09/30/2017 (62 dagar): 150000 * 62 * 8,25% / 360 = 2131,25 rubel;
• från 10/01/2017 till 12/31/2017 (93 dagar): 150000 * 93 * 11,15% / 360 = 4320,63 rubel;
• från 01/01/2018 till 02/28/2018 (60 dagar) 150 000 * 60 * 10,14% / 360 = 2535 rubel;
• från 03/01/2018 till 04/30/2018 (62 dagar): 150000 * 62 * 10,12% / 360 = 2614,33 rubel;

Totalt kommer räntebeloppet att vara 11 601,21 rubel.

Titta på videon. Ansvar för underlåtenhet att uppfylla en monetär förpliktelse:

I vilken takt ska man räkna

När man kommer överens om texten i ett bilateralt avtal kan borgenären fastställa en viss ränta, på grundval av vilken ränta kommer att beräknas i händelse av utebliven betalning av den obligatoriska betalningen.

I vissa utgåvor av avtalet kan sådana formuleringar "till Ryska federationens centralbanks styrränta" förekomma. Detta beror på det faktum att i händelse av utebliven betalning kan låntagaren dra nytta av bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet, det vill säga felaktigt bibehållande av andra människors medel, och faktiskt få ett lån i en takt som är flera gånger lägre än vad han skrev under kontraktet.

Med andra ord, för närvarande är det omöjligt att få pengar på kredit till en ränta som är lägre än den ryska centralbankens styrränta. Detta villkor disciplinerar motparten att fullgöra sina skyldigheter enligt avtalet i tid.

Viktig! Den kurs som fastställts av Ryska federationens centralbank, för närvarande, fungerar som den viktigaste, till vilken hela penningpolitiken för Ryska federationens banker är riktad.

Glöm inte att den tid som straffavgiften debiteras inte får vara begränsad till flera år. Och styrräntan infördes av Ryska federationens centralbank först från den 13 september 2013. Dess storlek under en lång period av dess etablering har ändrats upprepade gånger: antingen uppåt eller nedåt.

Det är därför det inte är acceptabelt att tillämpa räntesatsen för hela dröjsmålsperioden, eftersom borgenären kan få ett mindre belopp i ränta än vad han borde ha fått genom att ta ut medelräntan på inlåning.

För att undvika en sådan situation är det nödvändigt att väga alla risker som borgenären kan utsättas för när han samlar in straffavgifter till Ryska federationens centralbanks styrränta och välja det mest acceptabla alternativet.

Uppmärksamhet!

Ränteuppbörd

Artikel 395 i den ryska federationens civillag hjälper till att samla in ränta i händelse av att de medel som mottagits av avtalsparten används för andra ändamål.

Vänligen notera! Det finns ett antal villkor under vilka denna rättsregel gäller:

• om de medel som tillhör den ena parten används av den andra för egna ändamål. Denna situation kan uppstå under alla omständigheter, artikeln upprättar inte en specifik lista;
• pengarna hölls tillbaka eller mottogs på ett felaktigt sätt eller returnerades inte i tid. Inklusive fall då de behövde lämnas tillbaka eller förbrukas. I detta fall måste medlen återlämnas eller betalas genom bilateralt avtal.

Handlingar av avtalsparten angående medlen är olagliga. I närvaro av alla ovanstående villkor debiteras en påföljd, som föreskrivs i artikel 395 i den ryska federationens civillag.

Principen för driften av räntekalkylatorn för användning av andras medel (enligt art. 395)

Online-kalkylatorn för att beräkna ränta på användningen av andra människors medel tar hänsyn till alla förändringar i regionens styrränta, som fastställs månadsvis av Rysslands centralbank, samt refinansieringsräntan om utebliven betalning började före 2015-01-06, och styrräntan om förseningen varade efter 2016-01-08 under året.

Uppmärksamhet!

Regler för beräkning av ränta på 395 för periodiska betalningar

I enlighet med rysk lagstiftning bildas bötesbeloppet för periodiska betalningar (för användning av tjänster, lån, uthyrning av utrustning eller fastigheter etc.) i form av belopp för betalningsperioder.

Till exempel ingås ett sexmånaderskontrakt för att hyra en bärgningsbil från januari till juni 2017, hyran är 50 000 rubel per månad.

Enligt avtalsvillkoren får hyresvärden månatliga betalningar senast den 25:e dagen i månaden, även om hyresgästen endast betalat för januari, och undandragit sig betalning för de återstående månaderna.

• 50 000 för perioden 25 februari 2017 till 27 juni 2017 (datum för inlämnande av en talan till domstolen);
• 50 000 för perioden 2017-03-25 till 2017-06-27;
• 50 000 för perioden 25 april 2017 till 27 juni 2017;
• 50 000 för perioden 25 maj 2017 till 27 juni 2017;
• 50 000 för perioden 2017-06-25 till 2017-06-27.

Artikeln kommer att hjälpa till att beräkna förseningen, bestämma procentsatsen för att använda andras pengar enligt.

Säljaren (entreprenören) är intresserad av att köparen (kunden) fullgör sin monetära förpliktelse i rätt tid. I händelse av dröjsmål med betalningen kommer säljaren (köparen) inte bara att vara intresserad av motpartens betalning av sin skuld, utan också av att återkräva sanktioner från honom för dröjsmålet med betalningen.

Säljaren (entreprenören), i händelse av försenad betalning från köparen (kunden), kan vidta följande åtgärder mot överträdaren:

• ta ut ränta för underlåtenhet att uppfylla en monetär förpliktelse (klausul 1);
• ta ut ett vite för förseningen av fullgörandet av en monetär skyldighet (klausul 1);
• återkräva skadestånd på grund av försenad betalning (klausul 1);
• att utmäta varorna som överförts till köparen och obetalda (klausul 1, klausul 5);
• kräva återlämnande av de överförda varorna (punkt 2).

Allmänna bestämmelser om förfarandet för ansökan och om storleken på dessa sanktioner finns i den ryska federationens civillag. Samtidigt tillåter vissa av dessa lagbestämmelser specificera i kontraktet. Vid dröjsmål med betalningen kommer säljaren (entreprenören) att vara intresserad av att från motparten återkräva största möjliga sanktioner för försenad betalning av varor (arbete). Samtidigt kan säljaren (entreprenören) i avtalet fastställa en viss typ av sanktioner från de som föreskrivs i lagen, vars indrivning ligger mest i hans intresse.

Följaktligen, när man kommer överens om kontraktstexten, kommer säljarens (entreprenörens) uppgift att vara att i avtalet föreskriva de mest förmånliga villkoren för säljaren (entreprenören) om indrivning av sanktioner för försenad betalning.

Så en av typerna av säkerhet för en monetär förpliktelse är möjligheten att samla in ytterligare ränta. Hur beräknar man räntan för att använda andras pengar om skulden är mer än två år gammal och refinansieringsräntan har ändrats upprepade gånger?

De kallas " ränta på användningen av andras pengar vid dröjsmål med betalningen”, upprättas och samlas in endast om parten bryter mot villkoren i kontraktet (försenad betalning för leverans av varor, orimligt undandragande av skuldåterbetalning, obehörig berikning etc.). Enligt de allmänna rättsprinciperna är dessa medel en slags garanti för att pengarna betalas ut i tid, eftersom ingen vill stå för extra utgifter.

Ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning kan samlas in som ytterligare sanktioner, utöver de som föreskrivs i själva skyldigheten. Detta är ansvaret för bristande efterlevnad av villkoren i kontraktet, fastställda i lag.

Det vill säga, om din motpart inte har bråttom att betala av skulden, kan hans ansvar "viktas" genom att beräkna räntan för att använda dina pengar och presentera dem i domstol för inkasso.

till menyn

Artikel 395. Ansvar för underlåtenhet att uppfylla en monetär förpliktelse

1. För användning av andras medel till följd av deras olagliga kvarhållande, undandragande av deras återlämnande, annan försening av deras betalning eller omotiverat mottagande eller sparande på annan persons bekostnad, ska ränta på beloppet av dessa medel betalas. Räntebeloppet bestäms av borgenärens befintliga hemvist, och om borgenären är en juridisk person, på dess plats diskonteringsränta på bankränta på dagen för fullgörandet av den monetära förpliktelsen eller dess motsvarande del. Vid indrivning av en skuld i domstol kan domstolen tillgodose borgenärens fordran, baserat på diskonteringsräntan på bankräntan den dag fordran görs eller den dag beslutet fattas. Dessa regler gäller såvida inte ett annat räntebelopp fastställs i lag eller avtal.

2. Om de förluster som borgenären åsamkas genom den olagliga användningen av hans medel överstiger den ränta som är skyldig honom på grundval av punkt 1 i denna artikel, har han rätt att kräva ersättning av gäldenären för förluster utöver detta. belopp.

3. Ränta för användning av andras medel ska tas ut den dag beloppet av dessa medel betalas till borgenären, om inte en kortare tid är fastställd för beräkning av ränta enligt lag, andra rättsakter eller avtal.

4. I händelse av att en överenskommelse mellan parterna föreskriver en påföljd för underlåtenhet eller otillbörligt fullgörande av en monetär förpliktelse, ska räntan enligt denna artikel inte kunna återkrävas, såvida inte annat föreskrivs i lag eller avtalet.

5. Det är inte tillåtet att löpa ränta på ränta (sammansatt ränta) om inte annat föreskrivs i lag. För förpliktelser som fullgjorts under entreprenörsverksamheten av parterna är användning av sammansatt ränta inte tillåten, om inte annat föreskrivs i lag eller avtal.

6. Om räntebeloppet är uppenbart oproportionerligt i förhållande till följderna av förpliktelsen, har rätten på gäldenärens begäran rätt att nedsätta den ränta som föreskrivs i avtalet, dock inte mindre än beloppet. bestäms på grundval av den kurs som anges i punkt 1 i denna artikel.

till menyn

Från den 1 augusti 2016, för att beräkna ränta på lånade medel, måste du använda styrräntan från Ryska federationens centralbank

Räntebeloppet för användningen av andras medel kommer att behöva beräknas på grundval av den som gällde under specifika förseningsperioder. Motsvarande ändringar av, införda av federal lag nr. 315-FZ av den 3 juli 2016, träder i kraft den 1 augusti 2016.

Från den 1 augusti 2016 kommer räntan att behöva bestämmas annorlunda. Vid beräkningen kommer det att vara nödvändigt att inte ta hänsyn till de genomsnittliga räntorna på insättningar, utan den ryska centralbankens styrränta, som är giltig under de relevanta perioderna. Samtidigt kan ett annat räntebelopp fortfarande fastställas genom lag eller avtal.

till menyn

Ränta, hur kan man räkna ut procentsatsen för att använda andras pengar?

Räntebeloppet kan anges i avtalet. Om räntan inte är angiven i avtalet, så bestäms den av genomsnittliga bankräntor på insättningar av individer på borgenärens hemvist - en individ (borgenärens plats - organisation), som publiceras på Rysslands Banks webbplats.

Om uteblivna betalningar har ställts inför rätta, beaktas procentandelen av bankräntan den dag då domstolens dom meddelas eller den dag då kravet lämnas in till domstolen.

För att beräkna räntan för användningen av andras pengar används en speciell kalkylator. Det är tillgängligt på många juridiska webbplatser, besökaren av resursen behöver bara ange mängden förfallen skuld och bankräntan.

Samtidigt bör man komma ihåg att domstolarna i regel kräver en detaljerad skriftlig beräkning och inte ett färdigt belopp, eftersom det alltid kräver kontroll. Därför, om du behöver en kalkyl för att lämna in ett krav, är det bättre att känna till ränteberäkningsalgoritmen, göra beräkningarna själv på papper eller i Excel och använda kalkylatorn för att beräkna ränta för att använda andras pengar för kontroll.

till menyn

FORMEL och EXEMPEL för beräkning av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag för användning av andras medel

För att beräkna ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning måste du veta att:

• Skuldbeloppet ska anges med moms.
• Dagen för betalning av medel ingår under perioden för försening av fullgörandet av en monetär förpliktelse.
• Försenad period måste bestämmas på grundval av 30 dagar i en månad och 360 dagar på ett år, eller i kalenderdagar

Så för att korrekt beräkna räntan måste du känna till mängden förfallen skuld, antalet dagar med förseningar och den genomsnittliga bankräntan.

Ryska federationens högsta och högre skiljedomstolar i resolutionen från plenumet vid Ryska federationens högsta domstol och plenumet för Ryska federationens högsta skiljedomstol daterad 8 oktober 1998 nr 13/14 "Om praxis att tillämpa bestämmelserna i den ryska federationens civillag om ränta för användning av andras medel" förklarade att i händelse av en förändring av bankräntan under förseningen är det tillrådligt att tillämpa det värde som ligger närmast alla priser under den angivna perioden. Till exempel uppgick skulden till 200 dagar, under vilka bankräntan var 7 %, 8 % och 8,5 %. Baserat på ovanstående rekommendationer bör beräkningen baseras på en ränta på 8 %.

Från dekretet från plenum för Ryska federationens högsta domstol och plenum för Ryska federationens högsta skiljedomstol av den 8 oktober 1998 nr 13/14:

2. Vid beräkning av den årliga räntan som ska betalas till Ryska federationens centralbanks refinansieringsränta tas antalet dagar i ett år (månad) lika med 360 och 30 dagar, såvida inte annat fastställts genom överenskommelse mellan parterna, de regler som är bindande för parterna, liksom affärssederna.

Så beräkningen av ränta för användning av andras pengar görs enligt formeln:

Räntebelopp

Skuldbelopp

Genomsnittlig bankränta gäller under förseningsperioden

Antal försenade dagar

till menyn

Beräkning av räntebeloppet för användning av andras pengar

Formeln för att beräkna ränta kan ges i följande exempel.

Inledande data för beräkning:

• Skuldbeloppet enligt låneavtalet i Kirov är 100 000 rubel.
• Vägd genomsnittlig bankränta i Volga Federal District - publicerad på webbplatsen för Ryska federationens centralbank
• Försenad period från 01/01/2015 till 31/08/2015

Beräkning av ränta för användning av andra människors medel i enlighet med artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning

Med en skuld på 100 000 rubel. (Volga Federal District)
ränta för användning av andras pengar är:

• från 01/01/2015 till 05/31/2015 (151 dagar): 100 000 × 151 × 8,25% / 360 = 3 460,42 rubel.
• från 06/01/2015 till 06/14/2015 (14 dagar): 100 000 × 14 × 11,15% / 360 = 433,61 rubel.
• från 06/15/2015 till 07/14/2015 (30 dagar): 100 000 × 30 × 11,16% / 360 = 930 rubel.
• från 07/15/2015 till 08/16/2015 (33 dagar): 100 000 × 33 × 10,14% / 360 = 929,50 rubel.
• från 08/17/2015 till 08/31/2015 (15 dagar): 100 000 × 15 × 10,12% / 360 = 421,67 rubel.

Totalt: 6 175,20 RUB

till menyn

Kalkylator för beräkning av ränta för användning av andras medel enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning

Man bör ha i åtanke att om det beräknade beloppet av penningräntan för användning av andras pengar klart kommer att överstiga resultatet av en överträdelse av en penningskyldighet, får domstolen efter eget gottfinnande nedsätta dem, d.v.s. synd om överträdaren.

Samtidigt hänvisar domstolarna till, vilket gör att du kan minska räntan.

Enligt allmänna regler kan bristen på pengar från gäldenären inte vara skäl för att befria honom från att betala skulden. Och om vi talar om återbetalningsordningen, då medlen enligt art. 395 i den ryska federationens civillag krediteras först efter att beloppet för huvudskulden har betalats. Dessutom, sökanden har rätt att tillfalla dem fram till den dag då förpliktelserna enligt avtalet fullgörs.

till menyn

Till VILKEN RÄNTA att beräkna ränta för användning av andras pengar

Säljaren (entreprenören), när han kommer överens om kontraktstexten, kan i kontraktet ange vilken ränta som kommer att debiteras vid försenad betalning. Till exempel av styrräntan för Rysslands centralbank. Detta beror på att gäldenären annars i allt väsentligt skulle gynnas av sitt dåliga uppträdande genom att olagligt inneha någon annans pengar och faktiskt låna till en ränta som är flera gånger lägre än om han tagit ett lån från en bank. Med andra ord, för närvarande är det omöjligt att få ett lån någonstans till en lägre ränta än den ryska centralbankens styrränta. Ett sådant villkor kommer att disciplinera motparten att fullgöra sina ekonomiska förpliktelser i god tro.

Ryska federationens centralbanks styrränta är för närvarande huvudindikatorn på riktningen för den ryska centralbankens penningpolitik.

Man måste dock komma ihåg att tiden för förfallna skulder kan vara ganska lång, upp till flera år. Och själva styrräntan infördes först den 13 september 2013. Dessutom har dess storlek ständigt förändrats över tid, både upp och ner. Av denna anledning kan tillämpningen av en styrränta för hela försummelseperioden leda till att långivaren får lägre ränta än om han skulle ta ut ränta till genomsnittliga räntor på inlåning från enskilda. För att undvika sådana situationer måste du väga de möjliga riskerna med att samla in ränta till Ryska federationens centralbanks styrränta på alla möjliga sätt och välja det bästa alternativet för dig själv.

till menyn

Notera

efter 1 juni 2015. I det här fallet gäller det daterad 1 juni 2015, enligt vilken beräkningen utförs till de genomsnittliga bankräntorna för Ryska federationens centralbank för den period som åtagandet uppstår

Notera

Du har valt förfallodatum före 1 juni 2015.
I det här fallet gäller vissa domare daterad den 1 januari 1995 för hela dröjsmålstiden, och enligt vilken beräkningen utförs till refinansieringsräntan (och från och med 1 januari 2016 till styrräntan) för Ryska federationens centralbank den dag då förpliktelsen uppstår.

Tidigare, den 1 juni, gjordes beräkningen på samma sätt för alla regioner i Ryska federationen på grundval av centralbankens refinansieringsränta (Refinansieringsräntan för Ryska federationens centralbank fram till 1 juni 2015).

Denna regel kommer att gälla om intresset inte fastställts genom avtal eller enligt lag. Om de skador som borgenären åsamkas överstiger räntebeloppet, har denne även rätt att kräva ersättning av gäldenären för skador som överstiger detta belopp.

Förklaring av skuldberäkningar för 30-dagarsmånader

Dekret från plenum för Ryska federationens högsta domstol och plenum för Ryska federationens högsta skiljedomstol av den 8 oktober 1998 N 13/14 "Om praxis att tillämpa bestämmelserna i den ryska federationens civillag om ränta för användning av andras pengar"

• välja 30 dagars uppgörelse, om målet är anhängigt i skiljedomstolen och dröjsmålstiden är beräknad i år, och det är fråga om periodiska betalningar (till exempel hyra).
• Välj beräkning efter kalenderdagar om detta är en skuld mellan individer på ett kvitto för 3 månader och 3 dagar, eftersom det är inte svårt att beräkna det faktiska antalet dagar. Detta lägger till några dagar till perioden för att beräkna skulden, och därmed pengar.

Vid beräkning av ränta för användning av andras pengar är det nödvändigt att korrekt beräkna perioden för en sådan försening. Om betalningsvillkoret är satt till ett specifikt datum (till exempel före den 4 maj 2017, före den 10:e dagen i varje månad, etc.), beräknas förseningsperioden från nästa dag (till exempel från den 5 maj, 2017, respektive från den 11:e dagen i varje månad).

Beräkning av straffavgiften för periodiska betalningar

Det är viktigt att notera att vid beräkning av ränta för periodiska betalningar (till exempel hyra) kommer räntan för att använda andras pengar att vara summan av alla perioder.

Exempel. Ett hyresavtal för lägenhet tecknades för en period av 6 månader från januari 2017. Hyran är 20 000:- per månad, betalning ska ske senast den 10:e dagen i varje månad. Om hyresgästen betalade för den första månaden, men inte betalade för resten, kommer räntan att beräknas för följande perioder:

ett). 20 000 rubel, förseningsperioden från 02/11/2017 till 09/30/2017 (till exempel dagen då fordran lämnades in).

2). 20 000 rubel, fördröjningsperioden är från 03/11/2017 till 09/30/2017.

3). 20 000 rubel, förseningsperioden är från 04/11/2017 till 09/30/2017.

4). 20 000 rubel, fördröjningsperioden är från 05/11/2017 till 09/30/2017.

5). 20 000 rubel, förseningsperioden är från 06/11/2017 till 09/30/2017.

Som ett resultat kommer varje betalning att ha sin egen ränta för användningen av andras pengar, och om du lägger till alla dessa belopp får du det slutliga räntebeloppet för användningen av andras pengar.

Ränteberäkning utan angiven återbetalningstid

Ibland finns det situationer i livet när inget datum eller tid angivet fullgörande av en monetär förpliktelse, det vill säga perioden för återlämnande av pengar är inte definierad. I det här fallet bör du vägledas av lagen. Till exempel, om kvittot bara indikerar att en person fick pengar från en annan i skuld till ett belopp av 100 000 rubel. I det här fallet är återbetalningsperioden inte specificerad, vilket innebär att det är nödvändigt att tillämpa lagen (del 1 i artikel 810 i den ryska federationens civillag):

Förseningsperioden börjar den 31:a dagen efter mottagandet av reklamationen - detta kommer att vara den första dagen för förseningen.
Gäldenären fick till exempel en begäran om återbetalning den 10 juli. Detta innebär att förseningsperioden kommer att betraktas enligt följande: 10 juli + 30 dagar för verkställighet. Den 10 augusti är sista dagen för att betala tillbaka skulden. Förseningsperioden börjar den 11 augusti.

Påföljd för självbestämd ränta (kontraktsstraff)

Den nuvarande lagstiftningen tillåter självbestämmande av intresse av parterna, utan att begränsa storleken på sådan ränta, det vill säga om parterna kommer överens om att 1 % per dag debiteras för varje förseningsdag från det belopp som inte har återlämnats, så beaktas detta belopp.

MEN trots detta, kan domstolen, på gäldenärens begäran, minska denna procentsats om den inte står i proportion till följderna av utebliven betalning av skulden (del 6 i artikel 395 i den ryska federationens civillag), men inte mindre än till den genomsnittliga bankräntan på inlåning från individer.

Kalkylator anmärkning

Det är viktigt att förstå att olika lagregler gäller för olika situationer. För att till exempel beräkna dröjsmålsränta tillämpas ett annat räntebelopp (se kalkylatorn för beräkning av andelen utestående löner), eftersom det i detta fall inte gäller civilrättsliga utan arbetsrättsliga normer.

Det finns även andra fall där räntebeloppet är klart fastställt, men med ett annat belopp än art. 395 i den ryska federationens civillag. Konst. 23 "Konsumentskyddslag" säger

Slutsats om kalkylatorn

Det måste förstås att för civilrätt (alla typer av kontrakt, till exempel lån, försäljning, leasing, leverans, tillhandahållande av tjänster etc.), normerna i den ryska federationens civillag (artikel 395 i civillagen). Ryska federationens kod eller en avtalsmässig påföljd, vars belopp anges i själva kontraktet) gäller ), för arbetsförhållanden - normerna i Ryska federationens arbetslag (artikel 236 i Rysslands arbetslagstiftning) . När det gäller konsumentskydd gäller konsumentskyddslagen.

Om du har några tvivel om det här eller det problemet kan du alltid söka råd från advokaterna på vår webbplats.

Om du gav någon ett lån genom att utfärda ett kvitto eller ett låneavtal, och alla inte återbetalar skulden, då kan du gå till domstol för att skydda dina rättigheter.

1. Plats för ansökan

Som en allmän regel lämnas ett krav på svarandens hemvist (artikel 28 i Ryska federationens civilprocesslag).

Det finns andra alternativ (till exempel om svaranden är en juridisk person, kan fordran väckas på platsen för grenen av artikel 29 i den ryska federationens civilprocesslag).

2. Vilken domstol ska jag vända mig till?

Det är nödvändigt att skilja mellan den jurisdiktion där domstol ska lämna in ett krav: fredsdomaren eller in tingsrätten.

Om skulden är mindre än 50 000 rubel och det finns ett låneavtal, ett kvitto, måste du kontakta fredsdomaren(Art., Ryska federationens civilprocesslag). Jurisdiktionen beror alltså på ärendekategorin, fordrans belopp och kraven.

Om fordran är mer än 50 000 rubel eller om det finns ett krav på återvinning av moralisk skada, lämnas fordran till tingsrätten.

3. Upprättande av ett yrkande.

För att ansöka till domstolen behöver du göra ett yrkande. Den beskriver i detalj alla omständigheter kring det som hände, dessutom anges det exakta beloppet som du begär att få tillbaka.

Till exempel, om du har lånat ut 40 000 rubel, men 5 000 rubel. Du har redan återlämnats, då kommer anspråken att gälla återlämnande av 35 000 rubel och ränta för användning av andras pengar etc.

Kravets belopp i detta fall inkluderar inte rättegångskostnaderna (statlig tull, juridisk hjälp). Det vill säga, om ett krav görs på indrivning av statlig tull från svaranden, så ingår inte detta belopp i fordrans pris.

Till exempel, om käranden ber om att återkräva skuldbeloppet på 35 000 rubel, 9 000 rubel ränta för användning av andras medel och rättegångskostnader på 10 000 rubel, kommer kravet att vara 44 000 rubel. Följaktligen överlämnas yrkandet till magistraten.

4. Ränteberäkningsdokument

Förutom kontraktet, kvitton och andra handlingar är det obligatoriskt ge ränteberäkning.

Denna beräkning kan inkluderas både i texten i själva fordran och kan utföras som ett separat dokument, som följaktligen kan kallas: "Ränteberäkning".

Vid ränteberäkning är det viktigt att ta hänsyn till att räntan för att använda andras pengar kan vara upprättas genom överenskommelse.

Om det inte finns något sådant villkor i avtalet eller själva kvittot, tillämpas procentsatsen som anges i lagen (artikel 395 i den ryska federationens civillag), och den kan beräknas med kalkylatorn på den sida som du är belägen.

Om en viss procentsats anges i kontraktet eller kvittot, tillämpas den.

5. Statlig plikt

Vid ansökan om anspråk betalas en statlig avgift. Det betalas innan ett krav lämnas in, eftersom ett kvitto för betalning av den statliga tullen tillhandahålls tillsammans med ett yrkande till domstolen - originalkvitto krävs.

Beräkningen av den statliga tullen görs i enlighet med Ryska federationens skattelag och beror direkt på värdet av fordran, såväl som på den domstol där målet behandlas (domare, distriktsdomstol, skiljedomstol) .

6. Fullständig lista över dokument för att lämna in ett krav

Listan över dokument som är bifogade fordran upprättas av art. 132 Ryska federationens civilprocesslag

7. Ansöka till domstolen om inkasso

När yrkandet är klart och alla handlingar är samlade kan du vända dig till domstolen. Yrkandet kan lämnas in direkt till domstolen och du kommer att markeras med godkännande av yrkandet på din kopia av yrkandet. Eller så kan du skicka med rekommenderat brev med en lista över bilagor.

Därefter behöver du bara vänta på att domstolen ska meddela dig om datumet för rättegången.

Efterord

Om lagen "Om skydd av konsumenträttigheter" kränks, är förfarandet för att lämna in ett krav inte annorlunda. Skillnaden kommer endast att vara i beräkningen av ränta, och även i det faktum att den statliga tullen för denna kategori av fall inte betalas.

Vanliga frågor

1. Var kan man få priser för bosättningar enligt art. 395 GK för dollar och euro?

Fråga nr 3 i avsnittet "Förtydliganden om frågor som uppstår i rättspraxis" från "Översyn av den rättsliga praxis vid Ryska federationens högsta domstol nr 1 (2017)" (godkänd av presidiet för Högsta domstolen i den ryska federationens högsta domstol Ryssland den 16 februari 2017) belyser detta problem:

FRÅGA 3. Baserat på vilken ränta som bestäms räntebeloppet som betalas för olaglig innehållande av medel, undandragande av deras återlämnande, annan försening av deras betalning, i det fall då, i enlighet med lagstiftningen om valutareglering och valutakontroll, användning av utländsk valuta vid avveckling av förpliktelser tillåts och den monetära förpliktelsen uttrycks i den, liksom när den monetära förpliktelsen ska betalas i rubel till ett belopp motsvarande ett visst belopp i utländsk valuta eller i konventionella monetära enheter?

SVAR. I enlighet med punkt 1 i art. 395 i den ryska federationens civillag i fall av olaglig lagring av medel, undandragande av deras återlämnande, annan försening av deras betalning, ränta på skuldbeloppet ska betalas. Räntebeloppet bestäms av Rysslands centralbanks styrränta som gäller under de relevanta perioderna. Dessa regler gäller såvida inte ett annat räntebelopp fastställs i lag eller avtal.

Det specificerade förfarandet för beräkning av ränta ska tillämpas i de fall där den monetära förpliktelsen är denominerad i rubel, eftersom den ryska centralbankens styrränta, som är den huvudsakliga indikatorn på penningpolitiken, fastställs av Ryska federationens centralbank som en procentsats och används för avräkningar i den nationella valutan - rubeln.

Samtidigt kan, enligt lagstiftningen om valutareglering och valutakontroll, i vissa fall en monetär förpliktelse uttryckas i utländsk valuta, och användning av utländsk valuta vid avveckling av förpliktelser kan tillåtas. Den monetära skyldigheten i sig kan också föreskriva att den ska betalas i rubel i ett belopp som motsvarar ett visst belopp i utländsk valuta eller i konventionella monetära enheter (punkterna 1, 2 i artikel 317 i Ryska federationens civillag).

Baserat på tolkningen av art. 309, 317 och 395 i den ryska federationens civillag i deras inbördes samband i händelse av en försening i fullgörandet av en monetär skyldighet, vars skuldvaluta är en utländsk valuta, ränta för olaglig innehållande av medel, undandragande från deras återlämnande, andra förseningar i deras betalning är föremål för beräkning i utländsk valuta, eftersom syftet med att betala den angivna räntan är att återställa borgenärens egendomsstatus och ersättning för inkomster som han inte fått från eventuell användning av medel som inte återlämnas på tid av gäldenären.

Med hänsyn till att Rysslands centralbanks styrränta är räntan på Rysslands centralbanks operationer för att tillhandahålla kortfristiga lån till affärsbanker på auktionsbasis, räntebeloppet som betalas för brott mot en monetär skyldighet vars skuld valuta är en utländsk valuta bör fastställas med hänsyn till liknande indikatorer och beräknas baserat på genomsnittliga räntor i valutan för skulden.

Källor till information om genomsnittliga räntor på kortfristiga lån i utländsk valuta är den officiella webbplatsen för Rysslands Bank på Internet och den officiella publikationen av Rysslands Bank "Bulletin of the Bank of Russia".

Om genomsnittskursen i den aktuella utländska valutan för en viss period inte publiceras, bestäms räntebeloppet baserat på den senast publicerade kursen för var och en av förseningsperioderna.

När det inte finns några sådana publikationer beräknas räntebeloppet som ska samlas in på grundval av ett intyg från en av de ledande bankerna på borgenärens plats, som bekräftar den genomsnittliga kurs som han tillämpar på kortfristiga lån i utländsk valuta

Vi tar information om kurser från denna sida av Ryska federationens centralbank från avsnittet "Information om lån i rubel, amerikanska dollar och euro | i allmänhet för Ryska federationen".

2. Varför tar kalkylatorn 365/366 dagar på ett år och inte 360?

Faktum är att resolutionen från plenumet för Ryska federationens högsta domstol N 13, plenumet för Ryska federationens högsta skiljedomstol N 14 daterad 08.10.1998 (nedan kallad resolution N 13/14) angav:

Vid beräkning av årlig ränta som ska betalas till Ryska federationens centralbanks refinansieringsränta, antas antalet dagar på ett år (månad) vara 360 respektive 30 dagar, om inte annat fastställts av parternas överenskommelse, regler som är bindande för parterna, samt affärssed.

Dock detta objektet har avbrutits Klausul 84 i resolutionen från plenum för Ryska federationens högsta domstol den 24 mars 2016 nr 7

Priserna gäller från 2015-01-06 till 2016-07-31

i rubel

Information om genomsnittliga bankräntor på inlåning från individer i dollar för beräkning av ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civillag

Information om genomsnittliga bankräntor på inlåning från individer I euro för beräkning av ränta enligt art. 395 i den ryska federationens civillag

Ränteberäkning enligt art. 395 i den ryska federationens civillag

Om din gäldenär olagligen håller inne medel, undviker deras avkastning eller på annat sätt försenar att betala dem, måste han betala ränta på skuldbeloppet (klausul 1, artikel 395 i den ryska federationens civillag). Vi kommer att berätta om beräkningen av ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillag i vårt samråd.

Hur många dagar att beräkna ränta

Om avtalet med motparten inte anger ett specifikt förfarande för att bestämma dagarna för förseningen, beräknas perioden för vilken ränta beräknas i enlighet med 395 i den ryska federationens civillag i följande ordning: från dagen efter dag då den monetära förpliktelsen skulle fullgöras i enlighet med villkoren i kontraktet, till och med dagen för betalning av skulden.

Vilken ränta ska tillämpas

Såvida inte ett annat räntebelopp fastställs i lag eller ett avtal, används data om den ryska centralbankens styrränta som var i kraft under de relevanta perioderna i beräkningen. Från den 19 september 2016 är således styrräntan 10 % per år (Information från Rysslands centralbank daterad 16 september 2016).

Dessa är nya regler för ränta enligt 395 i den ryska federationens civillagstiftning. Och de är giltiga från 2016-01-08.

Från 06/01/2015 till det angivna datumet, vid beräkning av ränta, användes de genomsnittliga bankräntorna på insättningar från individer som var i kraft på organisationens plats. Dessa kurser publicerades av Ryska federationens centralbank.

Beräkning av ränta enligt 395 i Ryska federationens civillag: formel

där P - ränta som uppbärs från gäldenären enligt art. 395 i den ryska federationens civillag;

Z - skuld på en monetär förpliktelse, inte återbetald i tid;

C - Ryska federationens centralbanks styrränta, som gällde under förseningsperioden (i %);

D är antalet dagar som ränta tas ut för.

Antalet dagar i formeln 365 eller 366 beror på om året som räntan beräknas för är eller inte.

Återvinning av vite och ränta på 395 samtidigt?

En situation är möjlig när avtalet med motparten föreskriver att för bristande fullgörande eller otillbörligt fullgörande av en monetär förpliktelse debiteras en vite från gäldenären. I detta fall är räntan enligt art. 395 i Ryska federationens civillag är inte föremål för betalning (klausul 4 i artikel 395 i Ryska federationens civillag). Efter överenskommelse mellan parterna kan dock föreskrivas att utöver vitet även ränta utgår. Då måste gäldenären svara två gånger: att betala både vite och ränta.

Samtidigt, vilket ansvarsmått för att tillhandahålla gäldenären - återvinning av en avtalsavgift eller ränta enligt artikel 395 i den ryska federationens civillagstiftning, bestämmer parterna genom ömsesidig överenskommelse och fastställer relevanta bestämmelser i avtalet mellan själva eller i ett tilläggsavtal till det. Naturligtvis kan avtalsparterna föreskriva betalning av både avtalsavgiften och räntan på 395 samtidigt.

Algoritmen för att beräkna påföljden enligt 395 i den ryska federationens civillag är inte specificerad. Detta innebär att förfarandet för fastställande av vitesbeloppet i avtalet måste specificeras.

Hur man beräknar ränta på 395 st. Civil Code of the Russian Federation: ett exempel

Den 31 augusti 2016, i strid med villkoren i avtalet mellan Seller LLC och Buyer LLC, betalade den senare inte av sin skuld till ett belopp av 250 000 rubel. Betalning för varorna gjordes först den 13/01/2017. Avtalet innehåller inga separata bestämmelser om förfarandet för beräkning av dröjsmålsränta. Därför är det allmänna förfarandet enligt art. 395 i den ryska federationens civillag.

Så, för perioden från 09/01/2016 till 01/13/2017 LLC "Köpare" måste betala LLC "Säljare" ränta till ett belopp av 9 285,22 rubel.

Föreställ dig beräkningen i tabellen: