Снятие наличных с карты ренессанс кредит. Банкоматы ренессанс кредит. Дополнительные платные сервисы

В среде жёсткой конкуренции среди банков, требования к кредиткам повышаются. Соответственно, условия для клиентов становятся всё более приемлемыми. Так и кредитная карта Ренессанс кредит постепенно трансформировалась из трёх вариантов в один. Что из этого получилось, рассмотрим ниже.

Единственная кредитная карта Ренессанса выполнена по правилам банковской «моды». Она оснащена чипом, технологией защиты 3D Secure и возможностью бесконтактной оплаты PayPass. Льготный 55-дневный период – это уже классика среди предложений в кредитных организациях, и Ренессанс тоже вкладывает это условие в перечень возможностей карты. Оно не распространяется на снятие наличных.

Полезной, я считаю опцию «Простые радости». Она позволяет накапливать бонусы за любые приобретения с карты в размере 1% от суммы, а также 10% от цены товаров в категориях, на которые распространяются акционные условия . Категории меняются ежемесячно. Интересно, что бонусы можно конвертировать в реальные деньги. Для этого нужно накопить достаточное количество бонусов, оплатить ими покупку в магазине-партнёре программы, и на счёт вернётся сумма, равная потраченным баллам 1:1.

Ещё она полезность – это то, что карта полностью бесплатная. Не придётся платить за выпуск пластика и годовое обслуживание. Исключение составляют смс-уведомления об операциях по карте и страховые взносы.

Если вы пользуетесь приложением «Мобильный банк», лучше всего отключить смс-уведомления. Это можно сделать в офисе банка, обратившись с заявлением или с помощью услуг интернет-банк. Ещё можно позвонить в call-центр организации. Отключение происходит в течение 5 рабочих суток.

Если в телефоне есть приложение банка, то использовать услугу смс-оповещений нецелесообразно.

Лимиты и проценты

После того, как вы оформите карту в Ренессансе, вы обзаводитесь кредитом под процент. Для безналичных операций он достаточно демократичен. Если вы решите снять наличность, ставка возрастёт.

Кредитный лимит по карте назначается индивидуально для каждого заёмщика по итогам рассмотрения данных, указанных в заявке. Чем выше ваш доход, к примеру, тем ниже будет процентная ставка. Все цифры привожу ниже, в таблице №1.

Таблица №1 - лимит по кредиту и процентная ставка.

Процентная ставка при безналичных расчётах	24,9 – 29,9%	Ставка при снятии наличности	45,9%	Льготный период при безналичных расчётах	55 суток	Кредитный лимит	3000–200000	Минимальный платёж	5% от суммы долга, не меньше 600 рублей	Комиссия за снятие наличности	2,9% и 290 рублей

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Условия получения кредитки

Чтобы оформить кредитную карту Ренессанс кредит онлайн, нужно заполнить анкету на сайте кредитной организации и дождаться звонка оператора. Кроме этого, можно прийти в банк и сообщить о желании получить кредитку.

Обязательные условия кредитора:

• возраст заявителя от 21 года до 65 лет;
• трудовой стаж на одном рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
• доход от 8000 рублей, а для москвичей – от 12000;
• гражданство и постоянная регистрация в России и в территориальном округе получения карты.

При оформлении не забудьте указать паспортные данные и номер мобильного. Для одобрения может потребоваться ещё один документ на выбор. Заявка на кредитную карту рассматривается банком быстро. Решение принимается в день обращения. Кредитный лимит и конечную процентную ставку вы узнаете уже после того, как встретитесь с курьером.

После получения карты Ренессанс кредит, активировать её можно, позвонив в call-центр. Судя по отзывам, доставка кредитки – это не гарантия того, что банк одобрил заявку. Некоторым клиентам во время активации карты сообщали, что в предоставлении услуг им отказано.

Как пользоваться кредиткой

Лучше всего использовать карту для безналичных расчётов. В этом случае, пользователь получает фору в 55 суток беспроцентного периода и терпимую величину процентной ставки . Платить картой можно в любых магазинах, где есть система безналичного расчёта, а также совершать покупки в интернете, платить за услуги ЖКХ и расходы на мобильную связь.

За оплату квитанций жилищно-коммунальных услуг по программе «Простые радости» тоже начисляются бонусы.

Чтобы не платить проценты вовсе, пользователю карты нужно всего лишь отдать сумму, потраченную в течение 30 дней с момента оформления кредитки (это называется расчётный период) за последующие 20 дней (платёжный период).

Пополнить карту Ренессанса можно разными способами: от наличных в отделении банка до терминалов Элекснет и платёжных систем типа Яндекс.Денег и Киви. Сторонние организации могут взимать дополнительную плату за перевод денег, поэтому заранее уточняйте у посредника, на каких условиях можете пополнять кредитку.

Чтобы пополнить счёт, можно совершить перевод с карты на карту Ренессанс кредит от любого другого банка. Делается это через приложение или в интернет-банке. Комиссия составит 0,95% от общей суммы перевода, но не меньше, чем 45 рублей. Предупреждаю, что за перевод, ваш банк может взимать дополнительную плату. Погашать задолженность без комиссии тоже можно. Для этого нужно воспользоваться терминалом в отделении кредитной организации. Несколько других способов пополнения, смотрите в таблице №2.

Таблица №2 - способы пополнения КК и комиссии за перевод.

Способ погашения	Комиссия за перевод денег	Сроки поступления на счёт
В отделении ПАО Сбербанк	1%-2%, зависит от способа перевода.	На следующие рабочие сутки.	В «Евросеть»	1%, но не меньше, чем 50 р		Из кошелька Яндекс.Деньги	3% и ещё 15 р.		Через терминал Элекснет	1,98%, но не меньше, чем 30 р.	В течение дня, если платёж был совершён до 17:00.	Из кошелька Киви	1,6%, но не менее, чем 100 р.	1-2 будних дня.

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-34" as a base selector for example: #supsystic-table-34 { ... } #supsystic-table-34 tbody { ... } #supsystic-table-34 tbody tr { ... } */

Чтобы управлять ситуацией с вашим кредитом на карте, можно установить приложение банка в телефон. Там будет отображаться баланс карты, история операций, количество бонусов, информация об акциях. С его помощью можно как пополнить свой счёт, так и оплатить услуги из списка . Проверить баланс счёта можно и при помощи смс-службы, если она подключена.

Также вы можете перевести средства с кредитной карты Ренессанс на любую другую карту. Перевод происходит мгновенно, но расценивается как снятие наличных.

Преимущества и недостатки

Клиенты подобных кредитных организаций часто не замечают подводных камней. На самом деле услуги страхования финансов прописаны в договорах, и деньги с держателей карт списываются на абсолютно законных основаниях. Однако, в сети часто появляется информация о том, что банк списывает с заёмщика неизвестные ранее суммы.

Советую обратить внимание на то, что при снятии наличных процент по кредиту увеличивается и льготный период не действует. То есть банк будет начислять 45,9% годовых со дня снятия денег. Также нужно строго контролировать сроки прихода средств на счёт . Пополняйте карту не меньше, чем за 3 дня, чтобы до конца платёжного периода ваши кредитные обязательства были засчитаны. В случае неоплаты установленного минимального платежа, банк начисляет штрафы.

В сети есть отзывы пользователей кредитной карты Ренессанс кредит, которые указывают на маленькие кредитные лимиты. Действительно, даже если в заявке вы указали желаемый лимит 50000 рублей, банк может установить такой лимит, какой посчитает нужным. Есть случаи, когда заёмщики получали карты с суммами 9000 и даже 6000. Такой кредит часто не может удовлетворить нужды пользователя.

Заключение и оформление карты

Кредитная карта «Ренессанс кредит» – хорошее решение для безналичных расчётов . Новая кредитка Ренессанса стала удобнее. Более чётко прописаны условия пользования и получения, лимиты и возможности. Однако, чтобы не попасть в долговую яму, нужно внимательно изучать предоставленные банком условия кредитования, вовремя выполнять свои обязательства и не забывать консультироваться со специалистами банка, если планируете снятие наличных.

Когда вы заполняете заявку, желая оформить кредитную карту Ренессанс, и указываете желаемый кредитный лимит, будьте готовы к тому, что сумма может существенно отличаться от ожидаемой. В моём случае вместо 45000, лимит на карте составил 9000. Поэтому, сначала оформите карту Ренессанс и только после получения, планируйте траты по ней. Тогда сюрпризов не будет и все будет хорошо!

Таблица №3 - оформление карты

Карта	Ставка	Льготный период	Кредитный лимит
"Ренессанс Кредит"	24,9 – 29,9%	55 суток	3 000 - 200 000 руб.

Появление на рынке финансовых услуг кредитной карты банка Ренессанс Кредит обусловлено действием простого экономического закона — спрос порождает предложение.

У заемщиков с подпорченной кредитной историей, непостоянной работой или документально неподтвержденными доходами также порой возникает потребность в услугах кредитных организаций. В связи с этим, Ренессанс разработал кредитный продукт с множеством заманчивых положений, охватывающих как процесс его оформления, так и условия пользования им:

• выдается в течение 1 дня;
• оформление по одному лишь паспорту, предоставления справок (например, 2-НДФЛ) не требуется;
• льготный период - 55 дней;
• возобновляемая кредитная линия;
• возможность снятия наличных;
• бонусная программа;
• отсутствие платы за выдачу и обслуживание карты;
• кредитный лимит – до 200 тыс.руб. ;
• бесплатный интернет-банкинг и мобильный банк.

Однако, максимально упростив процедуру оформления кредитки и предоставив всевозможные бонусы, банк, соответственно, до предела увеличил собственные риски по возврату кредита. Поэтому обратной стороной такого предложения стала высокая процентная ставка по кредиту – от 24,9% и выше. В среднем кредитки выдаются под 42-52% годовых. Для сравнения: Сбербанк оформляет карты под 23,9- 27,9% в год.

Небольшое отступление про упомянутую в списке бонусную программу. Как пользоваться кредитной картой Ренессанс Кредит в программе лояльности «Простые радости»? За каждую покупку с использованием карты начисляется 1% баллов от суммы платежа. За приобретение товаров в торговых точках, вошедших в акцию «Простые радости», начисляется 10% баллов от оплаченной суммы.

Участники бонусной программы ежемесячно меняются. С их списком можно ознакомиться на официальном сайте, в личном кабинете и мобильном банке. Бонусы конвертируются в рубли в соотношении 1:1. Накопив 100 и более баллов, можно оплатить необходимую покупку в специальной категории, в том числе услуги ЖКХ и мобильную связь. Своеобразный cash-back, одним словом.

Требования к заемщику

При оформлении кредитной карты у КБ «Ренессанс Кредит» выдвигаются стандартные условия:

1. гражданство России;
2. постоянное проживание в любом регионе России;
3. наличие в районе проживания или постоянной работы отделения банка;
4. минимальный возрастной ценз – 21 год;
5. максимально возможный возраст – 65 лет, с его наступлением договор автоматически прекращает действовать, а кредитка блокируется;
6. постоянное место работы с непрерывным стажем не менее 3 месяцев;
7. наличие мобильного телефона;
8. стабильный ежемесячный совокупный доход:

• для жителей Москвы – 12,0 тыс. руб.;
• для жителей других регионов России – 8,0 тыс. руб.

Порядок оформления

Заказать кредитную карту можно непосредственно в банке или заполнить онлайн заявку на официальном сайте . Действующие клиенты банка могут это сделать через телефон горячей линии 8 800 200 09 81 (звонок бесплатный, работает круглосуточно) или с помощью личного кабинета клиента.

Самостоятельное оформление электронной заявки не представляет трудностей. В ней всего 4 блока информации:

• начало;
• паспорт и адрес;
• работа и доход;
• дополнительно.

В первом блоке указываются ФИО заявителя и номер сотового телефона. В блоке с паспортными данными и адресом постоянного проживания следует внимательно переписать из паспорта в заполняемые поля требуемую информацию. В третьем блоке указывается место работы, размер заработной плате и фирма-работодатель. Заполнение дополнительной информации влияет на вероятность одобрения заявки и размер процентной ставки:

• наличие в собственности жилья и автомобиля;
• уровень образования.

Всю информацию о будущем заемщике банк проверяет и принимает решение о выдаче в течение 1 часа, о чем заявителю будет сообщено через SMS-сообщение на мобильный телефон или письмом на электронный почтовый адрес. Получить банковскую карточку можно в тот же день в отделении банка, сразу после подписания кредитного договора.

Форма заполнения онлайн заявки.

Необходимые документы

При положительном решении вопроса о выдаче кредитной карты необходимо посетить ближайший филиал банка и оформить договор. Так как банк самостоятельно проверяет кредитную историю заемщика и достоверность информации из заявки, с собой нужно иметь лишь паспорт и один из нижеперечисленных документов:

• заграничный паспорт;
• удостоверение на право управления автотранспортом;
• оформленная на заявителя банковская карточка любого банка России;
• диплом об окончании средне-специального или высшего учебного заведения.

Активация карточки

Активировать кредитную карточку можно:

• в отделении, во время получения карточки;
• в личном кабинете системы интернет-банкинга;
• через телефоны горячей линии, продиктовав оператору номер договора и паспортные данные:

1. 8 800 200-09-81 – с любого региона России, круглосуточно, бесплатно;
2. +7 495 981-09-81 – из Москвы.

Способы и условия снятия наличных

Банк «Ренессанс Кредит» позволяет снимать наличные с кредитной карточки через:

• кассы собственных отделений;
• кассы других банков;
• банкоматы.

До 05.12.2017 года действовали простые и понятные условия получения наличных денег с карты – 2,9% от суммы, минимум 290 руб. Приказом № 5-335/22 от 1 декабря 2017 г. внесены изменения, содержащие ряд сюрпризов для клиентов банка.

Во-первых, увеличена базовая ставка до 3,0% , со снижением минимальной оплаты с 290 рублей до 100 руб.;

Во-вторых, в сноске, которую никто не читает, оговорено, что в случае выдачи с текущего счета клиента денежных средств, составляющих сумму кредита, выданного банком клиенту, наличные денежные средства в размере, равном сумме кредита, выдаются клиенту бесплатно. К сожалению, здесь нет разъяснений, относится ли к сумме кредита возобновляемая кредитная линия;

В-третьих, что очень важно, выдача наличных с кредитки без ее предоставления, т.е. только по паспорту и номеру счета, облагается 10% комиссионных , минимум 200 рублей (подпункт 4.2.4 приказа). Это позволяет манипулировать с величиной ставки за выдачу наличных. Кассир может просто «забыть» попросить карту.

Снятие наличных денег через кассы других банков или банкоматы происходит в соответствии с регламентом банка, хозяина кассы или банкомата.

Способы пополнения

Как пополнить кредитный счет? Сделать это можно многими способами с различными условиями:

Без комиссии. Такую услугу предоставляет «Почта России» и терминалы самообслуживания в отделениях банка.

Мгновенного зачисления:

1. Через терминалы банка;
2. Переводом с карты на карту. Зачисление средств на счет и внутрибанковские переводы с дебетовой карты на кредитную осуществляются бесплатно. Комиссия по карточкам других банков-эмитентов проходит по их внутренним инструкциям и регламентам. Поэтому, до совершения платежа, необходимо уточнить у держателя банковской карты процент за осуществление перевода и лимит на него;
3. С терминала Московского Кредитного Банка (МКБ) (комиссия за перевод 1%);
4. Через систему моментальной оплаты услуг Элекснет. Только по рабочим дням. Внести средства следует до 17.00 по МСК. Оплата за перевод – 1,98% от суммы, но не менее 30 рублей.

Шаговой доступности (наиболее удобные условия):

1. Сбербанк. Комиссия за перевод 1-2% от суммы. Конкретная величина зависит от вида платежа. Зачисление происходит на следующий день;
2. Платежная система Qiwi. Тариф – 1,6%, но не менее 100 руб. Перевод производится в течение 1-2 дней;
3. Офисы «Евросеть». Оплата за услугу в интервале 50-500 руб. Базовая ставка – 1%. Сумма на счет плательщика поступает на следующий день;
4. Бухгалтерия работодателя. Ставка по комиссии и срок зачисления уточняется по месту работы;
5. Интернет-банкинг. Оплата за перевод по тарифам банка-отправителя. Зачисление через 3 дня.

Выбирая вид и канал перечисления средств на кредитный счет, следует учитывать срок зачисления платежа, чтобы не допустить просрочки и начисления пени.

Справочно: до 2017 года в банке «Ренессанс Кредит» действовало несколько карточных кредитных линий:

• прозрачная карта;
• кукуруза;
• экспресс;
• транспортная.

Каждая из них оформлялась в тарифном плане «Стандарт» и «Классика».

Заключение

Имея плюсы в оформлении и обслуживании, кредитная карта Ренессанс банка несет в себе жесткие условия по процентам за пользование кредитом (от 42 до 52% в среднем, максимальная ставка – 74,9%). Вторым важным недостатком является отсутствие публичной оферты, т.е. конкретных условий заключения кредитного договора в области тарифов за пользование кредитом, что дает банку возможность в договоре прописывать любые процентные ставки.

Вывод: пользоваться кредиткой банка удобно при условии досрочных погашений взятых сумм, т.е. постоянном возобновлении грейса. Если есть сомнения в способности поддержания постоянного льготного периода, стоит воспользоваться услугами других банков.

ООО КБ «Ренессанс Кредит» считается относительно молодым банком. Он начал свою работу с 2003 года, но за короткое время сумел привлечь партнёров и обзавестись постоянными клиентами, войдя в ТОП-100 российских банков. На сегодняшний день Ренессанс Кредит обслуживает около 9 млн человек, охватывая 68 регионов нашей страны. В населенных пунктах действует свыше 150 отделений, где можно беспрепятственно пополнить баланс или вывести деньги с карты.

Ренессанс Кредит и партнёрство

Но несмотря на текущую популярность партнёрских отношений между банками, Ренессанс Кредит так и не обзавёлся филиалами из числа других банков, предпочитая сотрудничество с известными торговыми брендами:

• Связной
• М-Видео
• Евросеть
• Delta и др.

Такое партнёрство позволяет совершать пополнение баланса или перевод из перечисленных терминалов без комиссии. Что же касается вывода денег, то с этим возникают проблемы, так как ни один банк не входит в список партнёров Ренессанса. Более того, обслуживая кредитные счета физических лиц, указанный банк сам взимает комиссию. Узнать адреса банкоматов можно на сайте банка

Найти адреса банкоматов

Тарифы и лимиты по картам банка Ренессанс Кредит

Не обладая списком банков-партнёров, Ренессанс Кредит вынужден предоставлять классический, и зачастую ограниченный, набор «домашних» тарифов:

• Ренессанс Кредит предлагает оформление кредитной карты Master Card (Экспресс или Прозрачная). Обналичивание средств с «пластика» обойдется в 2,9% комиссии + 290 рублей за совершение транзакции.

На заметку!

Льготный период кредитных карт действует лишь в том случае, если заёмщик не совершал обналичивание денег по карте. Если вы выводите средства через банкомат, льготный период прекращается.

• Пополнить карту Ренессанс Банка можно в любом терминале и совершенно бесплатно. Баланс изменяется на следующий день после завершения операции.
• При совершении переводов с карты на карту Ренессанс Кредит банк удерживает 0,95 % (не менее 45 рублей) от суммы вне зависимости от того, какому банку принадлежит карта.
• Обналичивание средств с дебетовой карты бесплатно в банкоматах банка Ренессанс Кредит и сторонних терминалах для выдачи денег.
• Суточный лимит по кредитной карте составляет 500 тысяч рублей. Месячное ограничение от Ренессанс Банка предполагает сумму в 700 тысяч рублей.

Сравнительная таблица способов пополнения карты Ренессанс Кредит

Способ внесения платежей	Комиссия за перевод	Срок перевода
Терминалы в отделениях Банка	Без комиссии	на следующий рабочий день
Перевод с карты на карту	0,95% от суммы перевода, но не менее 45 рублей. Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия, тарифы и ограничения для проведения переводов с карты на карту.	Моментально
Элекснет	до 1,98% (но не менее 30 рублей)	В тот же день (платежи принятые до 17:00 МСК по рабочим дням)
QIWI	1,6%, но не менее 100 руб.	1-2 рабочих дня Требуется указать 16-значный номер карты и срок её действия или 20-значный номер счёта.
Евросеть	1%, но не менее 50 руб.	1-2 рабочих дня
Бухгалтерия по месту работы	Уточняется у работодателя	Уточняется у работодателя
Перевод из интернет-банка любого другого банка	По тарифам банка-отправителя	3 рабочих дня
Почта России	Без комиссии	5 раб. дней Для совершения оплаты Вам потребуется Ваш паспорт и заполненная квитанция почтового перевода. Во избежание возможных штрафных санкций за просрочку платежа, пожалуйста, осуществляйте почтовые переводы заблаговременно.
Regional Payment System	1% (но не менее 50 рублей)	1-2 рабочих дня
SprintNet	1%, мин 50 руб.	3 раб. дня
Expresspayments	1%, мин 50 руб.	3 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта.
Свободная касса	1%, мин 50 руб.	3 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта.
Quickpay	1%, мин 50 руб.	3 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта.
Contact	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта.
Rapida	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 16-значный номер карты и срок её действия или 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
TelePay	1%, мин 50 руб.	3 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта.
Атлант	1 %, но не менее 50 рублей	3 раб. дня
Банк Возрождение	1%, но не менее 60 руб.	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Банк Курган	1,5%, но не менее 25 руб.	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Билайн	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 16-значный номер карты и срок её действия или 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Золотая Корона	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 16-значный номер карты и срок её действия или 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Интеркоопбанк	2%	3-5 раб. дней Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
МВидео	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
МТС	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Промсвязьбанк	1,2%, но не менее 60 руб.	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
ТехноСила	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Челиндбанк	1%, но не менее 35 руб.	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Электронный квадрат	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 16-значный номер карты и срок её действия или 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Ростелеком	1% (но не менее 50 рублей)	1-2 рабочих дня
Эльдорадо	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Мегафон	1 %, но не менее 50 рублей	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Юнистрим	0,75%, но не менее 50 руб.	1-2 раб. дня Требуется указать 20-значный номер счёта. Не забудьте взять с собой Паспорт.
Салоны Связной	1% (но не менее 50 рублей)	1-2 рабочих дня

Обновлено 30.04.2017.

Сегодня обзор профессионального вкладчика будет посвящен дебетовой карте банка «Ренессанс Кредит» (MasterCard Worldwide).

С момента запуска банком данного предложения прошло чуть более года, и уже можно подводить некоторые итоги. Как и любой банковский продукт, данная карта имеет как преимущества, так и недостатки. Однако, сейчас дебетовка «Ренессанса» смотрится вполне достойно по сравнению с аналогичными продуктами (например, или Тинькофф Black), и благодаря своей «бесплатности» точно не помешает в любой коллекции.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит. Достоинства

1 Выпуск и обслуживание карты бесплатны, причём, карту можно оформить, не имея других продуктов в банке (например, вкладов). Срок действия карты – 5 лет. Карта без овердрафта.

2 Карта мгновенной выдачи (неименная), можно после получения переоформить на именную также бесплатно (срок переоформления примерно 2 недели). Правда, никаких преимуществ именная карта по сравнению с неименной не даёт.

3 Процент на остаток средств по карте: при сумме от 5000,01 до 500000 начисляется 7% годовых. Обратите внимание, что при сумме ровно 5000 рублей проценты начисляться на карту не будут. Проценты фактически рассчитываются каждый день (только перечисляются на карту в конце календарного месяца), так что если в какой-то день на вашей карте будет находиться сумма меньше, чем 5000,01 (по состоянию на начало операционного дня), то проценты не будут начислены только за этот день.

UPD: 05.03.2016
С 18.03.2016 7% будут начисляться на сумму от 5000,01 рублей до 200000 рублей.

4 Возможность открыть расходно-пополняемый вклад «Без границ» с минимальным неснижаемым остатком в 1000 рублей под 9% годовых (сейчас уже 8,5%). Основную сумму можно держать на этом вкладе, а непосредственно перед тратами переводить нужную сумму к себе на карту (через интернет-банк). Проценты по вкладу могут либо ежемесячно капитализироваться, либо автоматически «капать» на карту.

5 Помимо собственных банкоматов банка «Ренессанс Кредит», деньги с карточки 5 раз в месяц без комиссии можно снять в любых банкоматах. Месяц отсчитывается с даты активации карты.

UPD: 05.03.2016
С 18.03.2016 останутся 2 бесплатных снятия в сторонних банкоматах в месяц.

Стоит учитывать, что многие банки крайне неохотно выдают наличность с карт, выпущенных сторонними банками. Например, «Сбербанк» по всем чужим картам позволяет снять не более 5000 рублей за раз. А вот «Альфа-банк», наоборот, отличается щедростью в данном вопросе (до 450 тыс рублей в новых банкоматах).

6 Удобный способ пополнения карты с помощью сервиса С2С без комиссии (card to card). Т.е. перевод денег с карты на карту при указании номера карты, срока действия и CVC-кода.

С2С проходит без комиссии только через форму на сайте «Ренессанс Кредит». Услугу на данный момент предоставляет «Связь-банк».

Зачисление средств на карту банка «Ренессанс Кредит» MasterCard Worldwide через сервис С2С проходит мгновенно (если нет никаких технических неполадок). Поступившие средства сразу становятся доступны для последующих операций.

Т.е. через эту форму на дебетовую карту «Ренессанс Кредит» можно без комиссии с его стороны «стянуть» деньги с других дебетовых карт. Тут нужно учитывать, что комиссия может быть в банке, с которого вы «стягиваете». Банк-донор расценивает данную операцию как «снятие наличных», поэтому вы не должны превышать данный лимит по карте.

Например, для карты «Сбербанка» Visa Electron и Maestro дневной лимит выдачи наличных составляет 50 тыс. рублей. Соответственно, больше чем 50 тыс. в день на карту «Ренессанс Кредит» со сбербанковской «стянуть» не получится.

Я думаю, очевидно, что если карта, с которой вы «стягиваете» на дебетовку «Ренессанса», кредитная, то будьте готовы к вылету из грейса (подробно тут: ) и комиссии за снятие наличных.
Поэтому, в любом случае, узнайте, как такую операцию расценит ваш банк, уточните лимиты.

Необходимым условием является наличие на сторонней карте (карте-доноре) функции 3D-Secure. Со стороны банка «Ренессанс Кредит» установлен лимит в 100 000 рублей за одну операцию, 300 000 рублей в день и 600 000 в месяц.

7 У клиентов банка «Ренессанс Кредит» есть возможность пользоваться интернет-банком, в особенности, одной чудесной его функцией — бесплатными исходящими банковскими переводами (причём, и на счета юридических лиц):

Собственно, пункты «6» и «7» являются очень важными, особенно для профессионального (серийного) вкладчика. Если в каком-то банке у вас выгодный депозит, а удобное вам отделение закрылось или убрали банкомат, или вообще банк «ушёл» из вашего города, то вы сможете пополнять вклад дистанционно. Для этого вы просто вносите деньги на любую удобную вам дебетовую карту, «стягиваете» с неё на дебетовую карту «Ренессанс Кредит», а дальше через интернет-банк отправляете без комиссии в ваш банк.

Данная схема особенно удобна для жителей небольших городов, где очень скудное представительство различных банков, иногда и вовсе ограниченное одним «Сбербанком». Благодаря бесплатному исходящему межбанку вы можете открыть выгодные вклады в любых банках (где есть бесплатный входящий межбанк) во время пребывания в крупных городах и получать повышенные проценты. А родной «Сбербанк» использовать только для пополнения его дебетовой карточки для дальнейшего «вытягивания» денежных средств в более достойные места.

UPD: 18.03.2016
С 04.04.2016 исходящий банковский перевод будет стоить 30 рублей.

UPD: 30.04.2017
С 24.04.2017 «Ренессанс Кредит» отменил комиссию за исходящий межбанк за счет собственных средств клиента на собственные счета, открытые в других банках. Дневной лимит 300 000 руб. Межбанк на не свои счета в других банках по-прежнему стоит 30 руб.

Дебетовая карта Ренессанс Кредит. Недостатки

1 Главный недостаток, который мешает начать активно пользоваться картой непосредственно для повседневных покупок, — это непродуманная бонусная программа банка RenBonus (подключается автоматически). За каждую покупку действительно начисляется 1% от суммы покупки в виде баллов (), а также есть одна повышенная категория в месяц с дополнительными баллами (в январе +10% баллами дают за категорию «Развлечения»):

Чтобы перевести баллы в рубли, нужно каждый месяц проходить новый квест. В январе 2016, например, необходимо совершить покупки в категории «Ювелирные украшения» или «Бытовая техника» и по этим операциям можно будет получить максимум 500 рублей возмещения, если на бонусном счете не менее 300 баллов (в декабре сумма возмещения при таком же квесте ограничена не была):

В общем, в бонусной программе RenBonus слишком много условий, слишком много «если». Единственное, можно всё-таки совершать покупки по избранным категориям, где начисляются 11% баллами, и внимательно следить за условиями их конвертирования. Может, в один прекрасный момент (бонусы пока не имеют ограничений по сроку действия) получится удачное стечение обстоятельств, при котором вы сможете перевести свои фантики в рублики.

Конечно же, банк оставляет за собой право в одностороннем порядке в любое время менять условия своей бонусной программы:

2 Стоит учитывать, что если 6 месяцев не совершать операции по карте и не держать на ней какую-либо сумму, то она блокируется и карточный счет закрывается. А вот если на карточном счёте есть хотя бы 1 рубль, то блокировки не произойдёт:

3 Обратите внимание, что средства, поступившие на счета банка безналичным путем без комиссии через кассу банка (без использования карты), возможно получить только спустя 30 дней с момента зачисления, иначе вы попадаете на комиссию минимум в 3%:

А вот с карты через банкомат или POS-терминал непосредственно в кассе деньги можно снять без комиссии сразу, без 30-ти дневного «отлеживания»:

Сноска «2» как раз указывает нам на то, что в кассе с помощью POS-терминала деньги можно также снять без комиссии. Правда, в колл-центре банка сообщили, что POS-терминалы установлены не во всех кассах:

Другими словами, если вам нужно снять деньги со своего вклада (и вы его пополняли безналичным способом менее 30 дней назад), то переведите нужную сумму к себе на карту в интернет-банке и снимайте без комиссии в банкомате (либо в собственных, либо в чужих не более 5 раз за месяц). Или переведите межбанком в другой банк, где нет требований по «отлеживанию» для обналичивания денежных средств, поступивших безналичным путем.

4 Пополнить карту (если не использовать сервис С2С на сайте банка) без комиссии крайне неудобно. Собственных банкоматов у «Ренессанс Кредита» немного, а через терминалы «Элекснет» и «Связной» без комиссии пополнение возможно только с помощью устройств, непосредственно находящихся в отделениях банков. К тому же через терминалы «Связного» пополнение проходит за 1-2 дня, а через «Элекснет» деньги на карте появляются в тот же день, если операция совершена до 17.00.

5 Нет мобильного банка для ещё более удобного управления своими средствами (для перекидывания на карту точной суммы предполагаемой покупки непосредственно из магазина с помощью смартфона со вклада «Без Границ»).

UPD: 05.03.2016
«Ренессанс Кредит» запустил мобильный банк для устройств на базе android и iOS.

6 Функционал интернет-банка не позволяет установить собственные лимиты на снятие наличных в день, на максимальную сумму покупок, или установить запрет на интернет-покупки или операции за рубежом.

7 Исходящего С2С (card-to-card) у дебетовой карты «Ренессанс Кредит» нет, так что «стянуть» () с неё деньги на карту другого банка не получится.

8 Для того чтобы ваш исходящий межбанковский перевод «ушёл» из банка в тот же день, платежное поручение необходимо сформировать и подтвердить до 13.59 в рабочие дни. А вот внутрибанковские переводы осуществляются почти мгновенно с 9.00 до 22.00 во все дни, за исключением воскресенья (переводы пройдут только в понедельник).

9 Обязательно проверьте отключение услуги смс-информирования на горячей линии. Бывали случаи, когда эта платная услуга (50 рублей в месяц) была подключена даже несмотря на отказ от неё в заявлении на карту. В интернет-банке информацию о наличии каких-либо подключённых платных услуг посмотреть нельзя.

Личные впечатления

Оформление карты заняло в общей сложности 40 минут, в очереди стоять практически не пришлось. Операционистке сказал, что хочу оформить дебетовую карту и получить полный доступ в интернет-банк, чтобы из дома открыть вклад «Без Границ».

Для оформления карты потребовалось заполнить довольно подробную анкету (заполняет с ваших слов). В частности, банк интересуется вашим образованием, местом работы, в собственности ли квартира, и т.д. По сути, можете отвечать что угодно, информация никак не проверяется. Все эти данные нужны банку, чтобы в будущем рассылать вам рекламу с различными предложениями о кредите. В пункте смс-информирования (50 рублей в месяц) сразу поставил галочку в поле «отказ».

В итоге, после подписания договоров о Карте и об открытии банковского счета, заполнения анкеты, а также прослушивания подробного рассказа о тарифах, «Маринка» торжественно вручила мне конверт с картой, предупредив, что потребуется активация.
Позвонил непосредственно из отделения банка по стационарному телефону для активации карты и формирования пин-кода. Для идентификации необходимо, помимо кодового слова, сказать ещё и паспортные данные, и номер карты, и номер телефона (что довольно неудобно, т.к. стационарный телефон стоит в общем зале и остальным клиентам трудно не услышать все ваши персональные данные).

«Маринка» также заявила, что требуется сразу положить на счёт карты через терминал 300 рублей. Такое требование нигде не прописано, к тому же хотелось всё-таки опробовать сервис С2С, поэтому сразу пополнять карту через терминал не стал, вежливо отказавшись.

СМС с временным логином и паролем для входа в интернет банк пришло через 3 часа. Карту пополнил через сервис С2С на сайте банка, банком-донором была карта «Альфа банка», пополнение произошло моментально, без комиссии как со стороны «Ренессанс Кредита», так и со стороны «Альфа-банка».

В тот же день через интернет-банк открыл вклад «Без Границ» на 1000 рублей, на всякий случай. Сразу же онлайн отправил банковский перевод в другую кредитную организацию, деньги до адресата дошли в середине следующего дня.

В общем, карта достойно выполняет заявленные в ней функции и точно без поклонников не останется. К тому же, если «Ренессанс Кредит» сделает всё-таки свою программу лояльности «RenBonus» более удобной в плане обмена фантиков на реальные деньги, то количество клиентов, использующих данную дебетовку для повседневных покупок, заметно увеличится.

Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Ренессанс Кредит, занимая лидирующие позиции на финансовом рынке, предлагает своим клиентам широкий перечень услуг. Приоритетным направлением в деятельности структуры остается работа с населением, предоставление потребительских кредитов, открытие текущих, депозитных счетов.

Будучи владельцем дебетовой, кредитной карты, клиенты Ренессанс Кредит могут не только выполнять операции по оплате счетов, услуг ЖКХ или пополнению счета, но и снимать средства в банкоматах .

Снять деньги без комиссии

Владельцы универсальной, дебетовой карты имеют возможность снимать средства в банкомате , не оплачивая комиссии . Однако здесь важно учитывать установленный лимит. Комиссия не берется, если снятие наличных производится не чаще пяти раз на протяжении одного месяца.

Как узнать адрес

Выбирая пластиковую карту Ренессанс Банк, клиенту нужно знать, где находятся ближайшие к дому, к месту работы банкоматы. Узнать адрес ближайшего устройства можно несколькими способами:

• обратившись к оператору на горячую линию;
• в одном из отделений банка;
• на страницах официального сайта структуры.

Последний способ, как узнать адрес банкомата Ренессанс Кредит, наиболее простой и удобный. Имея доступ к интернету, достаточно указать в строке поиска запрос. Система предложит найти на карте наиболее удобно расположенный банкомат.