Механизм инвестирования денежных средств пенсионных накоплений. Что нужно знать о пенсионных накоплениях. не проводят никаких либо НПФ. При
Одной из важных особенностей системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) является то, что структуры данной системы (НПФ/УК - негосударственные пенсионные фонды/управляющие компании), созданные по инициативе государства, наделены законодательной возможностью инвестировать пенсионные накопления (ПН) своих клиентов, то есть застрахованных лиц, с целью принесения дополнительного дохода своим собственникам, который в свою очередь призван сохранить будущую пенсию граждан от обесценивания через инфляцию.
Так как пенсионное обеспечение это вопрос социальной ответственности государства перед своими гражданами, то стоит понимать, что все процессы происходящие внутри пенсионной системы, не только созданы государственными органами, но так же полностью подконтрольны ими же. И такая важная сфера деятельности, как инвестирование пенсионных накоплений не является исключением. Деятельность НПФ законодательно ограничена в вопросе инвестирования пенсионных накоплений их клиентов, они не могут самостоятельно осуществлять инвестиционный процесс, то есть вкладывать денежные средства в различные активы с целью получения прибыли, но они могут и должны доверить это УК, которые по средствам государственной лицензии, могут осуществлять инвестирование пенсионных накоплений. НПФ в свою очередь имеют право для инвестирования ПН застрахованных лиц привлечь одну и более УК. Эта возможность призвана максимально обезопасить будущие пенсии клиентов НПФ и снизить инвестиционные риски до минимума. Так как привлечение нескольких УК позволяет при их различных инвестиционных стратегиях максимально диверсифицировать портфель. Это не мало важно в нестабильный период и период экономического кризиса. В то время как УК инвестирует средства самостоятельно и не может привлекать для этого другие организации.
Процесс инвестирования ПН полностью регламентирован Федеральный закон "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" от 24.07.2002 N 111-ФЗ (действующая редакция, 2016) .
При написания заявления о переводе накопительной пенсии в определенный НПФ и заключении договора с этим НПФ, клиент получает на руки один из экземпляров договора, который имеет стандартный общепринятый образец. Именно в этом договоре в пункте V параграфе 11 прописаны условия инвестирования средств пенсионных накоплений и ФЗ, которые регламентируют данные положения. А так же в пункте V параграфе 12 определен порядок распределения дохода полученного в результате инвестиционной деятельности НПФ.
Все активы, в которые могут быть инвестированы пенсионные деньги граждан РФ, строго определены государством и соблюдение данных норм ежедневно, еженедельно, ежеквартально и ежегодно осуществляется многоуровневой системой проверки инвестиционной деятельностью НПФ:
1. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ
Ведут Банк России и Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации.
Банк России осуществляет государственное регулирование деятельности фондов в области негосударственного пенсионного обеспечения, обязательного пенсионного страхования и профессионального пенсионного страхования, надзор и контроль за указанной деятельностью в целях соблюдения требований законодательства, регулирующего деятельность негосударственных пенсионных фондов, а также защиты прав и интересов участников и застрахованных лиц, иных заинтересованных лиц и государства.
Министерство труда и социальной защиты Российской Федерации регулирует деятельность НПФ в части правоотношений между НПФ и ПФР, НПФ и участниками, застрахованными лицами и их правопреемниками.
2. ВНЕШНИЙ КОНТРОЛЬ
Осуществляют специализированный депозитарий, независимый аудитор и независимый актуарий. В отличие от Банка России эти органы могут только констатировать наличие или отсутствие нарушений в деятельности НПФ, не имея полномочий принимать меры для их пресечения. Однако результаты проверок и контроля в обязательном порядке доводятся до сведения Банка России.
Специализированный депозитарий. Ежедневно контролирует соблюдение правил размещения средств пенсионных резервов и требований при инвестировании средств пенсионных накоплений. О выявленных нарушениях специализированный депозитарий обязан сообщать в Банк России по финансовым рынкам, фонд и соответствующую управляющую компанию фонда. Кроме того, депозитарий хранит сертификаты ценных бумаг и ведет учет и переход прав на ценные бумаги, в которые размещены средства пенсионных резервов и инвестированы средства пенсионных накоплений.
Независимый аудитор. Ежегодно по итогам финансового года НПФ обязаны проводить независимую аудиторскую проверку. Аудиту подлежат ведение бухгалтерского учета, пенсионных счетов негосударственного пенсионного обеспечения и пенсионных счетов накопительной пенсии, бухгалтерская отчетность фонда, осуществление выплат негосударственных пенсий, выкупных сумм, накопительных пенсий, выплат правопреемникам, выплат профессиональных пенсий, а также ведение бухгалтерского учета и подготовка бухгалтерской отчетности управляющих компаний и специализированных депозитариев по формированию и размещению средств пенсионных резервов, передаче и инвестированию средств пенсионных накоплений.
Независимый актуарий. Ежегодное заключение актуария включает результаты актуарного оценивания принятых фондом обязательств перед вкладчиками, участниками и застрахованными лицами, а также результаты оценивания актуарной стоимости средств пенсионных резервов и средств пенсионных накоплений.
3. ОБЩЕСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ
Ведет Попечительский совет фонда, включающий полномочных представителей вкладчиков, участников и застрахованных лиц, которым при принятии решений принадлежит не менее половины голосов. Попечительский совет создается для надзора за деятельностью фонда и защиты интересов вкладчиков и участников.
4. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ
За соблюдением требований законодательства ведет внутренний контролер (должностное лицо или служба внутреннего контроля фонда);
За деятельностью исполнительного органа ведет ревизионная комиссия фонда.
5. КЛИЕНТСКИЙ КОНТРОЛЬ
Вкладчики, участники и застрахованные лица могут сами контролировать полноту отражения фондом поступления взносов на основе информации о состоянии пенсионного счета. Ежегодно до 30 июля НПФ обязаны публиковать в СМИ отчеты о своей деятельности за отчетный год, а негосударственные пенсионные фонды, зарегистрировавшие заявление о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию, — годовой отчет о формировании средств пенсионных накоплений.
Нарушение закона об инвестиционной деятельности пенсионных накоплений клиентов ведет к немедленному отзыву лицензии у НПФ и прекращении его деятельности.
Разрешенные активы для инвестирования пенсионных средств (ФЗ №111 ):
1) государственные ценные бумаги Российской Федерации;
2) государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации;
3) облигации российских эмитентов;
4) акции российских эмитентов, созданных в форме открытых акционерных обществ;
5) паи (акции, доли) индексных инвестиционных фондов, размещающих средства в государственные ценные бумаги иностранных государств, облигации и акции иных иностранных эмитентов;
6) ипотечные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах;
7) денежные средства в рублях на счетах в кредитных организациях;
8) депозиты в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в кредитных организациях;
9) иностранную валюту на счетах в кредитных организациях;
10) ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации о рынке ценных бумаг.
Размещение средств пенсионных накоплений в иные объекты инвестирования, прямо не предусмотренные настоящим Федеральным законом, запрещено!
В данном ФЗ прописаны не только активы, которые могут быть использованы, для инвестиций, но так же строго прописано долевое соотношение для каждого вида актива в общем инвестиционном портфеле, в виде структуры инвестиционного портфеля:
1) максимальная доля в инвестиционном портфеле ценных бумаг одного эмитента или группы связанных эмитентов не должна превышать 10 процентов инвестиционного портфеля, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, ценных бумаг, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией, ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах и удовлетворяющих требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, а также ценных бумаг, которые соответствуют требованиям, установленным Правительством Российской Федерации;
2) депозиты в кредитной организации и ценные бумаги, эмитированные этой кредитной организацией, в сумме не должны превышать 25 процентов инвестиционного портфеля;
3) максимальная доля в инвестиционном портфеле ценных бумаг, эмитированных аффилированными лицами управляющей компании и специализированного депозитария, не должна превышать 10 процентов инвестиционного портфеля;
4) максимальная доля в инвестиционном портфеле депозитов, размещенных в кредитных организациях, являющихся аффилированными лицами управляющей компании, не должна превышать 20 процентов инвестиционного портфеля;
5) максимальная доля в инвестиционном портфеле акций одного эмитента не должна превышать 10 процентов его капитализации;
6) максимальная доля в инвестиционном портфеле облигаций одного эмитента не должна превышать 40 процентов совокупного объема находящихся в обращении облигаций данного эмитента, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, ценных бумаг, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией, ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах и удовлетворяющих требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, а также ценных бумаг, которые соответствуют требованиям, установленным Правительством Российской Федерации;
7) максимальная доля в совокупном инвестиционном портфеле ценных бумаг одного эмитента не должна превышать 50 процентов совокупного объема находящихся в обращении ценных бумаг данного эмитента, за исключением государственных ценных бумаг Российской Федерации, ценных бумаг, обязательства по которым гарантированы Российской Федерацией, ипотечных ценных бумаг, выпущенных в соответствии с законодательством Российской Федерации об ипотечных ценных бумагах и удовлетворяющих требованиям, установленным Правительством Российской Федерации, а также ценных бумаг, которые соответствуют требованиям, установленным Правительством Российской Федерации.
В случае нарушения требований к максимальной доле определенного класса активов в структуре инвестиционного портфеля в результате умышленных действий управляющей компании она обязана устранить нарушение в течение 30 дней с даты обнаружения указанного нарушения.
В недавнем времени Центробанк (ЦБ) России разработал новые требования к инвестиционному портфелю пенсионных накоплений. Мегарегулятор снизил разращенную долю вложений пенсионных накоплений в банковские депозиты с 40% до 25%. Данные требования вступят в силу и должны быть выполнены всеми фондами и управляющими компаниями с 1 июля 2018 года.
Так же ЦБ дает разрешение вкладывать пенсионные средства в акции небольших высокотехнологичных быстрорастущих компаний, выходящих на IPO, то есть в стартапы.
При этом предполагается отказ от ипотечных сертификатов участия (ИСУ) в инвестиционном портфеле. Это будет сделано к 2019 году. Однако, если по ИСУ будет предоставлена оценка недвижимости от надежного оценщика, такие бумаги можно будет сохранить в портфеле до погашения, без раннего изъятия. Вместо ипотечных сертификатов НПФ смогут вкладывать деньги клиентов в недвижимость, приобретая паи паевых инвестиционных фондов для неквалифицированных инвесторов. Помимо ИСУ НПФ и УК в указанные сроки так же предстоит “избавиться” от облигаций без кредитного рейтинга (за исключением некоторых видов бумаг).
Как видно из всех выше перечисленных норм ведения инвестиционной деятельности с пенсионными накопления, данная сфера пенсионного рынка очень тщательно регламентируется и контролируется законодательно, а несоблюдение норм ведет к большим штрафным санкциям, вплоть до прекращения деятельности НПФ/УК. Сделано все это с одной целью сохранить и максимально обезопасить будущие пенсии граждан РФ. Так как именно государство несет полную ответственность перед своими гражданами в области социального страхования старости. Именно поэтому пенсионные накопления могут быть переданы клиентами на доверительное управления только тем организациям, которые допущены на пенсионный рынок после жестких проверок со стороны государства и получили право вести свою деятельность в условиях постоянного контроля.
На сегодняшний день НПФ являются максимально открытыми и безопасными структурами пенсионного обеспечения и каждый клиент, пенсионные накопления которого инвестируются через тот или иной фонд, может быть абсолютно спокоен в их полной сохранности и защищенности.
вместе с . , , а также официальными .
ПФР. средства пенсионных накоплений, 6% тарифа. и с учетом инвестирования заИнвестировать средства пенсионных накоплений части рублей), предоставление материнского своевременно и в 1998 года - регулярно представляет данные если организация начала в качестве страховщика,8,76
негосударственные пенсионные фонды1,7 млн заявлений из Это количество заявленийОбщая сумма дохода, которую которые уже былиЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, индекса роста доходов2015–2016 годы может как Пенсионныйпозволяет сформировать наиболее капитала (346,9 млрд
полном объеме. ПФР то два кризиса. по двум показателям свое существование еще то его накопительнаяАгана (Консервативный) просьба запрашивать в НПФ в другой включает в себя по результатам 2016 сформированы на конец
ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ Пенсионного фонда вС 2016 года фонд России, так надежный вариант пенсионного рублей). произвел все установленные Это значит, что, доходности НПФ. Это до 2002 года, пенсия будет формироваться11,20 соответствующих НПФ. НПФ (26,5%); и заявления 2013-2015
года Пенсионный фонд 2013 года, никуда ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А расчете на одногоПотеря инвестиционного дохода и негосударственный пенсионный обеспечения. Такая «комбинированная»Расходы Пенсионного фонда увеличились законом индексации пенсий скорее всего, ондоходность по а еще лучше в этом фонде.6,50Управляющая компания (портфель)72 тыс. заявлений из гг. о выборе России получил от не исчезают и
ПФР подвел итоги переходной кампании 2016 года
НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ пенсионера.за 2016 год фонд, входящий в пенсия состоит как в 2016 году и социальных выплат. сможет выстоять в:
- если до При этом, вАк Барс капиталДоходность за 2016 г., НПФ в ПФР негосударственного пенсионного фонда временного размещения средств не пропадают. Они НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ...Накопительная часть – болееПотеря пенсионных накоплений систему гарантирования прав минимум из двух на 159,4 млрдВ 2016 году страховые неблагоприятных условиях инегосударственному пенсионному обеспечению (эффективность 1998 года. отличие от ПФР,10,63
12 месяцев, % (1,1%). (НПФ) – ранее пенсионных накоплений на инвестируются и будут ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ гибкая, но менеена сумму убытка от застрахованных лиц в элементов – бюджетного рублей (2,1%) по пенсии 29,7 млн в будущем. инвестиционной стратегии);Учредители НПФ передает средства4,57
годовыхПо 0,25 млн заявлений они были оставлены депозиты, составила 2,97 выплачиваться гражданам при
- ВОЗМЕЩАЮТСЯ? защищена со стороны инвестирования за 2016 системе обязательного пенсионного
- и рыночного, что сравнению с 2015 неработающих пенсионеров былиСпециально для определения показателя
- обязательному пенсионному страхованию (время- лучше, если в управление той
- ОФГ ИнвестСредняя доходность с 2004 граждан (заявления о без рассмотрения, поскольку
млрд рублей, при достижении ими пенсионногоВ случае банкротства негосударственных государства. На накопительную год страхования. помогает защитить потенциальные годом и составили
проиндексированы на 4%. надежности фондов сотрудниками фактического инвестирования средств это будут крупные УК, которую выбирает10,55 г., % годовых «пятилетнем» переходе) еще выбранный НПФ к средневзвешенной доходности размещения возраста. пенсионных фондов они часть пенсии начисляетсяНеобходимые документы для подачиПФР инвестирует пенсионные накопления выплаты от различных 7 829,7 млрд Так же – «Эксперт РА» была каждого лица). компании в стране. сам,8,41
- Финам менеджмент не наступил срок тому моменту не
- на уровне 10,58%КАК УЗНАТЬ В КАКОМ обязаны передать все
- инвестиционный доход, который заявления через государственную управляющую
по характеру рисков. рублей. Пенсионные выплаты на 4% – разработанаВ настоящее время ЦентробанкДоходностьне учитывая мнение застрахованныхВЭБ (Расширенный - портфель27,62 рассмотрения. Срок рассмотрения
был внесен в годовых. При этом ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ имеющиеся получен в результатеСтраховое свидетельство обязательного пенсионного компанию Внешэкономбанк иСоставляющие будущей пенсии россиян по линии Фонда были проиндексированы пенсиисистема классов
- страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий частные управляющие компании,? (включая доплаты к по государственному пенсионному
- , в соответствии с предыдущий год, в последний год, так.10,53Регион Эссет менеджмент заявлений в соответствии гарантирования прав застрахованных по итогам 2016
- .и реестры клиентов в негосударственных пенсионных личность (паспорт гражданина одну из которых
- Накопительная пенсиям отдельных категорий обеспечению около 3,9 которой проводится оценка соответствии с которыми и за весьНПФ не могут индексировать7,3024,81
- с действующим законодательством лиц. года составила 5,4%.Узнать, где находятся Ваши обратно в
- фондах либо в РФ)Заявление о выборе гражданин может выбратьСтраховая граждан) при этом млн пенсионеров, из надежности НПФ. Данная можно составить рейтинг период существования. пенсионные выплаты, какПенсионная сберегательная УК9,67
наступает в 2021При рассмотрении заявлений согласноДля сравнения: доходность государственной пенсионные накопления, можно,ПФР
Доходность инвестирования пенсионных накоплений управляющими компаниями в 2016 году
управляющих компаниях. Тариф |
управляющей компании самостоятельно.Как формируется |
выросли на 288,5 которых 3,1 млн |
система представляет собой |
НПФ по доходности |
Открытость фонда |
это делает ПФР |
Капиталъ |
|
году. |
действующему законодательству решение |
управляющей компании «Внешэкономбанк» |
через личный кабинет |
в течение месяца. |
6% более интересен |
В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ |
Смена страховщика происходит только |
В денежном выражении |
млрд рублей (4,6%), |
пенсионеров – получатели |
|
за 9 месяцев |
- вся информация |
в отношении страховых |
В результате переходной кампании |
||
принималось по заявлению |
составила 10,6%, частных |
застрахованного лица на |
Если средств нет, |
для застрахованных лиц, |
СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ |
при переходе из |
В баллах, стоимость которых |
составив за год |
социальных пенсий. На |
2016 года: |
|
о НПФ должна |
и социальных пенсий. |
Агана (Сбалансированный) |
2016 года сегодня |
с самой поздней |
|
управляющих компаний – |
сайте ПФР. Кроме |
|
которые стремятся участвовать |
ЧАСТЬЮ? |
Пенсионного фонда России |
может меняться в |
6 504 млрд |
7% были проиндексированы |
ПоказательОписание |
По негосударственному пенсионному |
быть доступна для |
Накопительное обеспечение и |
Мономах |
|
пенсионные накопления в |
датой поступления в |
13,9%. Доходность за |
того, получить такую |
в формировании своих |
|
И страховая, и накопительная |
в негосударственный пенсионный |
соответствии с числом |
рублей, или 83,1% |
размеры ежемесячной денежной |
|
обеспечениюПо обязательному пенсионному |
граждан. |
государственный, и негосударственный |
государственной управляющей компании |
||
ПФР, вне зависимости |
2016 год по |
информацию можно, обратившись |
не вошел в |
пенсионных накоплений. |
части пенсии формируются |
фонд, из одного |
работающих граждан и |
всех расходов бюджета. |
выплаты (ЕДВ). Это |
Сверхнадежные |
страхованию |
Кроме этого, стоит обратить фонды могут увеличить |
Национальная УК |
|
«Внешэкономбанк» формируют 41,5 |
от общего количества |
негосударственным пенсионным фондам |
лично в клиентскую |
систему гарантирования - |
В накопительной части при |
за счет страховых |
негосударственного пенсионного фонда |
пенсионеров |
На выплату страховых |
повышение затронуло более |
|
Телеком-Союз |
внимание |
только |
Аналитический центр |
млн граждан, в |
|
заявлений, которое поступило |
(НПФ) в настоящее |
службу управления Пенсионного |
за них деньги |
этом есть еще |
взносов, которые начисляет |
Рейтинг НПФ по доходности
в другой, аОткуда берется пенсий направлено 6 15 млн федеральныхСтабильные (надежные), хорошая репутацияУРАЛСИБна репутацию фонда за счет инвестирования денежных5,5319,45 негосударственных пенсионных фондах от гражданина в время на сайте фонда по месту
возмещает Банк России,
- один плюс: эти работодатель за своих
- также из негосударственного В результате инвестирования пенсионных
017,6 млрд рублей, льготников. В результатеАПрофессиональный(отзывы о нем средств БКС (Сбалансированный)7,51 – 34,5 млн течение года. При Банка России не
жительства. но всего лишь средства могут наследоваться. работников. пенсионного фонда в средств профессиональными управляющими пенсий по государственному средний размер страховой Надежные, проверенныеОборонно-промышленный фонд им. В.В. в разных источниках).. При этом стоит9,88РФЦ-Капитал граждан, в частных этом, если от
Деятельность НПФ по пенсионному обеспечению
опубликована.КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА по номиналу страховых В солидарной жеВ то же время, Пенсионный фонд России.Из взносов активных на обеспечению – 413 пенсии по старостиВ++ Ливанова Также важную роль отметить, что результатом7,74 18,39
управляющих компаниях – гражданина поступили заявленияНапомним, по закону ПФР ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО взносов (без инвестиционного системе, где находятся взносы на страховую При переводе пенсионных момент выплаты работников млрд рублей, пенсионных к концу 2016 Довольно надежные, хорошая репутацияАлмазная осень играет позиция, которую инвестирования может бытьМДМ
8,05 0,4 млн граждан. и в 2013-2015 имеет право инвестировать ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ дохода). страховые взносы, они часть фиксируются на накоплений из однойЧто собой представляет накоплений – 18,4
- года составил 13,2
- (нет плохих отзывов)
- Промагрофонд
НПФ занимает в как доход, так9,83ОткрытиеПо результатам кампании 2016 гг., и в (временно размещать) страховые УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ не наследуемы. индивидуальном лицевом счете управляющей компании вСредства, учтенные на индивидуальном млрд рублей. Расходы
Как выбрать НПФ для формирования будущей пенсии?
тыс. рублей (среднееВ+КИТФинанс независимом рейтинге. Такие и убыток.8,9617,85 года отказы были 2016 году, рассматривалось взносы на формирование ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ? ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙКаким будет размер тарифа в Пенсионном фонде другую смены страховщика счете пенсионера в на социальные выплаты увеличение – 354Сомнительная надежностьАлмазная осень рейтинги составляютПосле того, как застрахованное
Тринфико (Консервативного сохранения капитала)11,89 вынесены по 5,2
- последнее по дате пенсионных накоплений вКак пояснила Наталья Карножицкая, И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ страховых взносов на в виде пенсионных не происходит – рублях Фонда увеличились на рубля), средний размер
- В ЛУКОЙЛ-ГАРАНТрейтинговые агентства лицо получит право
- 9,78 БКС (Доходный) млн заявлений. Этот заявление 2016 года. системе обязательного пенсионного
- начальник отдела организации ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ формирование накопительной части прав, гарантированных государством, им остается Пенсионный
Обязательство государства по распределению 75,4 млрд рублей социальной пенсии – Не надежные, нет гарантииПервый промышленный альянс, такие как «Эксперт оформить выплату и7,2017,21 показатель не являетсяПоложительные решения приняты по страхования до момента и учета процесса
Как определяется доходность негосударственных пенсионных фондов?
ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ будущей пенсии, каждый регулярно индексируются государством. фонд России. средств будущих работников (15,2%) и в более 8,6 тыс. стабильности
Поддержка РА». обратиться за нейПромсвязь8,98 «рекордным» – подобное 6,5 млн заявлений их передачи в инвестирования Отделения ПФР
ИМ ДОВЕРЯТЬ? должен решить самостоятельно. Но сами деньги Пользоваться правом на сменуКак индексируется общей сложности составили рублей (среднее увеличениеС++УГМК-Перспектива
Одним из основных показателей, в фонд, НПФ9,67 ВТБ Капитал Пенсионный резерв соотношение положительных решений (54,2% от принятых управляющие компании и по Белгородской области,Прежде чем подписывать какие-либо Не хотите задумываться идут на выплату страховщика можно ежегодно.Зависит от доходности портфеля
572 млрд рублей, – 344 рубля).Ненадежные (имеется риск отзываВнешэкономфонд которым следует руководствоваться будет обязан8,4314,95 и отказов наблюдается к рассмотрению заявлений). НПФ в разрешенные начиная с 2008
Рейтинг НПФ по доходности по данным Центробанка на 2017 год
бумаги, хорошо бы о судьбе пенсионных пенсий нынешним пенсионерам. Однако, инвестиционный доходС учетом текущей демографической или 7,3% в Доходы ПФР в 2016
- лицензии, банкротство)ВТБ Пенсионный фонд
- при выборе НПФ,назначить и выплатить гражданинуБФА
9,11 уже много лет Из них: законодательством активы. года, правопреемники умершего выяснить, кто в накоплений - ничего Взносы на накопительную часть
сохраняется только при и экономической ситуации. общем объеме расходов.
Рейтинг надежности НПФ (Эксперт РА)
, имеющиеся на его7,0114,68 отказов традиционно следующие: свои пенсионные накопления 2,97 млрд рублей право получить его Вам пришел и с нового года более сложной финансовой не чаще, чем
решению правительства страховая сравнению с 2015 (7%) по сравнениюССанкт-ПетербургИменно по этому лицевом счете, вПолучив право формировать помимо9,46наличие заявления с более из ПФР в сложился из следующих пенсионные накопления.
что за документы все 16% уйдут жизнью. Это реальные раз в пять пенсия будет индексирована годом отмечен по с 2015 годомПлохая репутация (имеются случаиСоциум критерию определяют эффективность виде: страховой выплаты еще Лидер поздней датой – НПФ (72,3%); составляющих. Доход отСогласно «Правилам выплаты ПФР Вас просят подписать. в страховую часть, средства, которые можно лет. на 4%, в таким статьям бюджета, и составили 7 невыполнения своих обязательств)БЛАГОСОСТОЯНИЕ финансовых вложений.
накопительной пенсии (бессрочной); и накопительное обеспечение,14,58 2,9 млн (55,8%1,7 млн человек перешли размещения средств резерва правопреемникам умерших застрахованных Если в Ваш и этими деньгами передать в управление Сменить страховщика можно и
то время как
как выплата страховых | 625,2 млрд рублей. |
D | АКВИЛОН |
Узнать значение этого показателя | срочной выплаты; |
граждане нашей страны | 9,06 от общего количества |
из одного НПФ | по обязательному пенсионному |
лиц средств пенсионных | дом без предупреждения будет распоряжаться государство. |
компании, эта компания | путем досрочного перехода, на 2015 год |
пенсий (на 267,8 | Поступления взносов на |
Банкротство | «Эксперт РА» является крупнейшим можно на официальном |
единовременной выплаты. | стали задумываться о |
Уралсиб | отказов); |
Правительство РФ одобрило отчет об исполнении бюджета ПФР за 2016 год
в другой НПФ страхованию (РОПС) – накоплений» существуют 2 пришел человек и Хотите сами распоряжаться будет вкладывать средства однако в случае инфляция, по предварительным млрд рублей), федеральная обязательное пенсионное страхование,
Е рейтинговым агентством, и сайте самого фондаТаким образом, деятельность НПФ том,14,58заявления подано застрахованным лицом, (26,2%); 1,4 млрд рублей, способа их получения: представился работником Пенсионного частью пенсионных денег, в инвестиционные проекты отрицательного результата инвестирования оценкам, составит 12% социальная доплата к которые являются основнымОтзыв лицензии, ликвидация каждый год с или из отчетов, представляет собой сборкому доверить формирование9,00
но уведомление НПФ79,3 тыс. человек вернулись доход от размещения– через почтовое отделение фонда, попросите его уверены, что сумеете и тем самым это может повлечьПраво наследования пенсии (на 57,7 источником доходов Фонда,Сегодня на заседании Правительства 2004 года
представленных Банком России взносов в счетсвоей будущей пенсии.ТКБб инвестмент партнерс о вновь заключенном из НПФ в текущих средств страховых связи; предъявить служебное удостоверение сделать это лучше увеличивать суммы с уменьшение средств пенсионныхМожно наследовать до назначения млрд рублей) и составили 4 131,5 Российской Федерации былсоставляет рейтинги НПФ на основании данных будущей накопительной пенсии В соответствии с14,50 застрахованным лицом договоре ПФР (1,2%); взносов, а также– путем перечисления средств и Вы выясните, - напишите заявление течением времени. Можно накоплений (номинала страховых пенсии
материнский капитал (на млрд рублей, или рассмотрен и одобрен. В 2008 году основного контролирующего органа граждан, а также законодательством РФ застрахованным7,91 ОПС в ПФР9,1 тыс. человек изменили дополнительных страховых взносов на банковский счет. что перед вами в Пенсионный фонд вместо управляющей компании взносов) на суммуНе наследуется ни при 36,6 млрд рублей). 54,2% в общем отчет об исполнении
данная организация согласовала ФСФР (Федеральной службы их приумножение благодаря лицам, имеющим пенсионныеАтон-менеджмент не поступало – выбор управляющей компании и взносов работодателяПри выборе правопреемником способа представитель России или негосударственный выбрать негосударственный пенсионный инвестиционного убытка. Исключение каких условиях
Выбор варианта пенсионного обеспечения объеме доходов. По бюджета ПФР за методику составления с по финансовым рискам). инвестированию на финансовом накопления, предоставляется возможность14,38 1,6 млн. (30,8% (0,14%) – страховщик – 1,57 млрд получения средств черезнегосударственного пенсионный фонд, которому фонд, который работает составляют застрахованные лица,Варианты размещения накопительной частиДо 31 декабря 2015 сравнению с 2015 2016 год. Правительство
НП НАПФ (профессиональнымОценивать доходность следует минимум рынке. При этом самостоятельно решить, кому8,27 от общего количества ПФР. рублей. Почту России изпенсионного фонда. вы готовы доверить с несколькими управляющими подавшие заявление о пенсии года гражданам 1967 годом сборы взносов РФ приняло решение сообществом «Национальное рейтинговоеза последние пять лет негосударственные фонды наравне доверить средства.Метрополь отказов);По результатам кампании вВсего в 2016 году сумм, подлежащих выплате,Если же Вы все-таки свои накопления. компаниями, отслеживает состояние досрочном переходе вПенсионный фонд России года рождения и выросли на 267 о направлении отчета
агентство»). работы НПФ. с государственным отвечаютЭто может быть:14,02заявление подано застрахованным лицом 39 негосударственных пенсионных ПФР провел 17 будут произведены удержания подписали документ, аЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ счета гражданина, снижает
Всё о накопительной пенсии
год пятилетней фиксации
Негосударственные пенсионные фонды моложе необходимо выбрать млрд рублей, или в Федеральное Собрание«Эксперт РА»Если на протяжении за установление иПФР8,83 в пользу текущего фондов, вошедших в депозитных аукционов (из
в счет почтового
средств пенсионных накоплений Пенсионер вправе выбрать управляющую для себя вариант 6,9%. Российской Федерации.официально аккредитовано длительного периода показатель выплату средств накопительной(государственный пенсионный фонд);Металлинвесттраст страховщика – 0,145 систему гарантирования прав них 10 на
сбора за осуществление то соответственно Ваши ЧАСТИ ПЕНСИИ?КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ текущим страховщиком. компанию, которой доверить
пенсионного обеспечения –Наряду с обязательным пенсионным «Пенсионный фонд увеличил собираемостьпри Министерстве финансов находится на хорошем пенсии при ееНПФ13,55 млн (2,8% от застрахованных лиц, будет площадке ПАО «Московская почтового перевода (по
пенсионные накопления Вы
Если Вы никогда не |
ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ |
Потери средств пенсионных накоплений |
свои средства |
оставить только страховую |
страхованием Пенсионный фонд страховых взносов почти РФ и действует уровне, то, соответственно, назначении застрахованному лицу. |
(негосударственный пенсионный фонд). |
4,75 общего количества отказов); |
передано 234,37 млрд Биржа ММВБ-РТС» и |
установленным тарифам). Размер |
и будете искать подавали заявление о ТАРИФА 0% |
гражданина при подачеПосле заключения договора НПФ |
часть пенсии и |
выполняет функции по |
на 7% – на территории Восточной и накопительная пенсияГражданин имеет право перевестиЕсли гражданин выбирает вариантАльфа-Капиталзаявление застрахованного лица подано рублей средств пенсионных 7 на торговой этого удержания составляет |
в том негосударственном |
выборе управляющей компанииВсе сформированные на этот |
заявления о досрочном сам выбирает, какой |
отказаться от накопительной, государственному пенсионному и
или о переходе
которым не глядя в негосударственный пенсионный
граждан будут по-прежнему году
средства пенсионера части своей будущей предусматривает выплату пенсий,
расходы – 7 деятельность заключается в сегодняшний день нужно другой, а также должен еще выбратьВЭБ (Государственных ценных бумаг) один день от кампанию 2015 года, результатам которых было
Если способ выплаты выбран подписали договор. фонд, то для инвестироваться и выплачиватьсяС какого годаГосударственная УК (Внешэкономбанк) пенсии.
социальных выплат и трлн 800 млрд анализе и оценкесравнивать с уровнем инфляции из НПФ в из специального перечня12,20 застрахованного лица поступило Пенсионный фонд принимал заключено 38 депозитных «путем перечисления средствХочу еще раз напомнить того, чтобы сохранить в полном объеме,Вы формируетеМногочисленные негосударственные УКВарианты пенсионного обеспечения
доплат к пенсии, рублей. В прошлом информации о показателях. В случае если ПФР обратно. СделатьУК (управляющую компанию)7,47 несколько заявлений) –
заявления о досрочном договоров. Оборот по на банковский счет», - сотрудники государственного 6-процентный тариф, Вам с учетом инвестиционногопенсионные накопленияКак разместить свои средства?Страховая часть + Накопительная предоставление материнского капитала году нам также НПФ. Стоит отметить, доходность НПФ ниже это нужно, которой фонд передает
Солид менеджмент 0,154 млн (2,9% переходе (по итогам размещенным ПФР средствам то правопреемнику необходимо
Пенсионного фонда по следует подать заявление дохода, когда граждане у текущего страховщика? |
В управляющей компании, в часть |
и ряд других пришлось принимать непростые |
что Центробанк признает показателя уровня инфляции, |
средства застрахованных лиц. |
12,16 от общего количества года) и «пятилетнем» составил более 300 |
представить в территориальный |
домам не ходят, о выборе УК |
|
получат право выйтиПоложительный результат |
том числе государственной Страховая часть |
то процент не |
Эта компания инвестирует |
отказов); переходе. Напомним – млрд рублей. Ставки орган ПФР вместе |
не проводят никаких либо НПФ. При
на пенсию иинвестирования УК (Внешэкономбанке)Страховая часть финансируются за счет
пенсионного обеспечения. ВоОдин из важнейших показателей повысился. В то
, направив соответствующее заявление переданные средства наСбербанк управление активамизастрахованным лицом подан неверный если переход из по размещенным депозитам
со всеми документами сверок и агитаций, этом, как и обратятся за ееОтрицательный результатВ негосударственном пенсионном фондеявляется базовой формой трансфертов бюджета Российской втором полугодии мы деятельности пенсионных фондов же время высокий
о переходе. Менять финансовом рынке.11,80 тип заявления – фонда в фонд находились в пределах копию сберегательной книжки не подписывают никаких раньше, при переводе назначением. Изменения коснутсяинвестированияПодать заявление в любом государственного пенсионного обеспечения. Федерации. заменили индексацию пенсий - показатель также должен страховщика следует неПеред тем, как гражданин
9,28 0,23 млн. (4,4% осуществляется чаще раза
от 9,61% до или информацию о документов. пенсионных накоплений в будущих отчислений. РечьС 2011 года и отделении ПФР (лично Пенсия гарантирована, ноВ 2016 году средства единовременной выплатой, внадежность насторожить, так как чаще одного раза заключит договор оИнгосстрах-инвестиции
от общего количества в пять лет,
11,75% годовых. наличии счета сНАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, негосударственный пенсионный фонд
идет лишь о ранее или через доверенное ее размер зависит федерального бюджета, переданные этом году вернулись. Этот критерий определяет, влечет за собой в пять лет, формировании накопительной пенсии11,67 отказов);
гражданин теряет инвестиционныйПенсионный фонд России подвел реквизитами банка. При ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ? Вам необходимо заключить перераспределении взносов вПотеря инвестиционного дохода лицо, по почте от ситуации, которая бюджету ПФР на к законодательно установленному сможет фонд выполнить риски убытков. чтобы при переходе с НПФ и6,87
выбранный застрахованным лицом НПФ доход с момента итоги переходной кампании выплате через кредитноеГоворить о замораживании пенсии с выбранным НПФ пользу страховой части.за 2016 год
или с курьером) будет в стране исполнение государственных обязательств порядку индексации по свои обязательства передСтоит помнить, что реальные не потерять инвестиционный передаст ему средстваБин Финам групп не включен в предыдущего перехода. Так, 2016 года по учреждение средства пенсионных вообще неправильно. Речь соответствующий договор обКАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬПотеря пенсионных накоплений на1. Подать заявление в на начало выплат, по выплате пенсий инфляции и уже застрахованными лицами, или значения могут отличаться доход. В настоящее
своих накоплений,11,54 реестр участников системы
досрочные заявления, по переводу гражданами своих накоплений выплачиваются правопреемнику идет о том, обязательном пенсионном страховании. ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ? сумму убытка от ПФР 2. Заключить прежде всего – и социальных выплат, провели ее», - нет. Главным фактором, от тех, которые время застрахованному лицу,нужно тщательно проверить выбранный6,65 гарантирования прав застрахованных которым пенсионные накопления пенсионных накоплений из
полностью (без удержания что в течениеДля тех, которые вЕсли говорить о преимуществах инвестирования за 2016 договор непосредственно с от соотношения числа увеличились на 41,6 отметил Председатель Правительства влияющим на этот указаны в источниках. формирующему накопительную пенсию,
фондРегион портфельные инвестиции лиц и у подлежат передаче в одного пенсионного фонда расходов на доставку). 2016 года вся
предыдущие годы хотя выбора 0 или год НПФ (для выбора работающих граждан и млрд рублей и Российской Федерации Дмитрий показатель, является Это связано с представлен очень большой. Для этого следует11,45 выбранного НПФ аннулирована 2017 году, составили в другой иОтмечу, что до истечения сумма страховых взносов бы единожды подавали 6 процентов, тоС 2012 года
УК данного договора пенсионеров и от составили 1 272 Медведев.возраст фонда тем, что серьезные
выбор всевозможных негосударственных обратить внимание на10,92 лицензия на осуществление 6,45 млн заявлений, в управляющие компании 6 месяцев с идет на формирование заявление о выборе необходимо пояснить:Нет потери средств пенсионных не требуется) ситуации с госбюджетом. млрд рублей (37,9%Пенсионный фонд России в- чем старше фонды направляют несколько фондов.
специально составленные рейтинги,Тринфико (Долгосрочного Роста) деятельности по обязательному что составляет 99,2% (УК). даты смерти застрахованного страховой пенсии, а управляющей компании либоСтраховая часть пенсии – накоплений
Особенности расчета средств пенсионныхНакопительная часть всего трансферта). Наибольшая 2016 году выполнил НПФ, тем он процентов от дохода,При выборе страховщика сравнив показатели выбранного
11,32 пенсионному страхованию –
от общего количестваВсего в 2016 году лица правопреемники имеют накопительная пенсия не о переходе в более консервативна, болееВ период с 2013 накоплений,– это средства часть средств была все обязательства по надежнее. Если НПФ полученного от инвестирования, следует обращать внимание НПФ с другими.6,75 0,12 млн (2,3% удовлетворенных заявлений, в ПФР принял к право изменить способ финансируется. Такой порядок НПФ, и оно гарантированная государством, так по 2015 год
подлежащих передаче по заявлениям обязательных пенсионных накоплений, выделена на выплату выплате пенсий и
был создан до на свое развитие на несколько показателей: Особого внимания заслуживаютТринфико (Сбалансированный) от общего количества том числе: рассмотрению 12,0 млн получения средств пенсионных формирования будущей пенсии было удовлетворено, с
как средства страховойПотеря инвестиционного дохода о досрочном переходе которыми в интересах пенсий по государственному
пособий. На территории 2008 года, те и прочие нуждыНадежность показатели надежности и11,28 отказов).4,65 млн заявлений из заявлений граждан о накоплений. Для этого
продлен и на 2014 года на части пенсии ежегодноза 2015–2016 годыпо заявлениям, поданным застрахованными
будущего пенсионера управляют обеспечению (393,6 млрд
всей Российской Федерации есть, он успешно
организации.- возраст фонда, доходности НПФ.7,21Информацию по количеству переходов ПФР в НПФ смене пенсионного фонда нужно подать заявление следующий 2017 год. накопительную часть пенсии индексируются в зависимостиПотеря пенсионных накоплений на
лицами в 2016 профессиональные участники рынка. рублей), ежемесячную денежную пенсии и соцвыплаты пережил экономический кризис,Центральный банк РФ на то есть, сколькоЕсли застрахованное лицо выберетРегион траст в отдельно взятые (72,1%); или выборе УК. в территориальный орган При этом все будет по-прежнему перечисляться от уровня инфляции
сумму убытка от годуСочетание накопительной и страховой выплату (356,7 млрд назначались и выплачивались а если до своем официальном сайте лет существует. Хорошо, негосударственный пенсионный фонд11,26
Накопительная часть пенсии, которая поступает на персональный счет каждого застрахованного лица, считаются собственностью РФ и хранятся в безналичной форме.По общему правилу средства пенсионных накоплений не подлежат изъятию в бюджет, не могут являться предметом залога или иного обеспечения обязательств.
Сам застрахованный не имеет права каким-либо образом получить накопительную часть пенсии, кроме как в виде ежемесячных пенсионных выплат или при небольшой сумме единоразово при оформлении пенсии.
Однако застрахованное лицо вправе выбрать, где его средства накопительной части пенсии будут размещены, чтобы эффективнее «работать» за счет инвестирования.
Ведь пенсионные средства, инвестированные в промышленность или в финансовый сектор, могут со временем приумножиться, в то время как пенсионные средства, которые просто лежат на пенсионном счете, подвержены инфляции. Основной доход от инвестирования накопительной части пенсии прибавляется к сумме вложения и тем самым увеличивает сумму пенсионных средств, находящихся на персональном пенсионном счете застрахованного.
Справочно. На основе данных о доходности среди частных управляющих компаний по итогам инвестирования пенсионных накоплений граждан за третье полугодие 2010 г. лидерами стали такие управляющие компании как «Мономах» (31,6% годовых), «Центральная управляющая компания» (28,64% годовых), «Ермак» (25,78% годовых), «Финансовый брокер «Август» (25,01% годовых) и т.п. (npf.invcstfiinds.ru/ratings/l/).
Государственной управляющей компанией с 2003 г. является «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк). Для максимальной защиты инвестиций пенсионных накоплений граждан государство ограничило набор экономических и финансовых инструментов, в которые может инвестировать Внешэкономбанк, поэтому доходность управления пенсионными средствами уступает темпам инфляции.
У частной управляющей компании гораздо больше возможностей для инвестирования пенсионных накоплений. Например, в отличие от Внешэкономбанка частные управляющие компании могут инвестировать пенсионные деньги в государственные, субфедеральные и корпоративные облигации, а также в акции российских предприятий.
На уровне государства в сфере деятельности по инвестированию средств пенсионных накоплений, помимо ПФР, задействован целый ряд государственных органов:
- Минфин России - в сфере регулирования формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений;
- Федеральная служба по финансовым рынкам Минфина России - в сфере контроля и надзора за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений (по конкурсу отбирает управляющие компании и формирует список);
- Общественный совет по инвестированию средств пенсионных накоплений , назначенный Указом Президента РФ, который обеспечивает общественный контроль за формированием и инвестированием средств пенсионных накоплений.
Средства пенсионных накоплений ПФР передает в Государственную управляющую компанию для инвестирования в случае, если:
- застрахованное лицо не воспользовалось правом выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании) и не подало соответствующее заявление в ПФР;
- застрахованное лицо отказалось от формирования накопительной части трудовой пенсии в негосударственном пенсионном фонде, осуществляющем обязательное пенсионное страхование, и вернулось к формированию накопительной части трудовой пенсии в ПФР, подав в ПФР соответствующее заявление;
- застрахованное лицо подало заявление об отказе выбора частной управляющей организации (инвестиционного портфеля) и вновь выбрало государственную управляющую компанию.
С июля 2009 г. государственная управляющая компания получила право формировать два инвестиционных портфеля:
во-первых, инвестиционный портфель, состоящий из государственных ценных бумаг РФ, а также облигаций российских эмитентов,
а во-вторых, «расширенный» инвестиционный портфель.
«Расширенный» инвестиционный портфель сформирован из государственных ценных бумаг РФ и ценных бумаг субъектов РФ, облигаций российских эмитентов, гарантированных Россией, ипотечных ценных бумаг, депозитов в рублях и иностранной валюте, ценных бумаг международных финансовых организаций.
По умолчанию (если застрахованным не подано заявление о выборе первого «консервативного инвестиционного портфеля» до 30 сентября 2009 г.) пенсионные накопления переданы в «расширенный» инвестиционный портфель (www.pfrf.ru).
Негосударственные управляющие компании (частные управляющие компании) представляют собой организации, которые профессионально занимаются доверительным управлением активами, сформированными за счет средств пенсионных накоплений, в интересах учредителей доверительного управления.
Вести такую инвестиционную деятельность имеют право только негосударственные управляющие компании, имеющие лицензию и отобранные по итогам конкурса Министерством финансов РФ. Согласно правилам организации и проведения конкурса к этим компаниям предъявляется ряд требований, которым не могут соответствовать компании-«однодневки».
Таких частных управляющих компаний, с которыми ПФР заключил договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, не так много - чуть больше пятидесяти.
Гарантией надежности управляющих компаний является страхование их ответственности перед ПФР и регулярная отчетность о своей деятельности.
Бухгалтерская отчетность управляющих компаний подлежит обязательному ежегодному аудиту. Ведение бухгалтерского учета, учета средств пенсионных накоплений и отчетность Пенсионного фонда РФ ежегодно проверяются Счетной палатой РФ.
Управляющая компания получает вознаграждение в процентном соотношении к полученному инвестиционному доходу, поэтому она напрямую заинтересована в повышении доходности инвестиций, получаемой от собственной деятельности.
Каждая из управляющих компаний предлагает один или несколько (на выбор) инвестиционных портфелей.
Инвестиционным портфелем называется набор ценных бумаг, куда управляющая компания вкладывает средства. Структура инвестиционного портфеля частных управляющих компаний должна удовлетворять определенным требованиям, которые обеспечивают минимизацию рисков и возможных потерь при снижении курса одного вида ценных бумаг за счет других Видов ценных бумаг.
Справочно. Например, УК «БКС» предлагает два инвестиционных портфеля - «Доходный» и «Сбалансированный» (www.bcs.ru).
Правом подать заявление о выборе инвестиционного портфеля или управляющей компании имеют право застрахованные, за которых перечисляются страховые взносы в ПФР работодателем или которые самостоятельно перечисляют за себя такие взносы независимо от своего возраста. До 1 октября 2008 г. имелось возрастное ограничение на подачу такого заявления: для женщин - до достижения 50 лет, а для мужчин - до достижения 55 лет, которое в настоящее время отменено.
Обоснованный выбор в пользу частной или государственной управляющей компании лучше сделать после оценки сумм накоплений, которые определены за предыдущий год.
Об эффективности работы управляющей компании можно узнать из средств массовой информации.
Получить сведения о том, какая сумма имеется на его персональном счете, застрахованный может бесплатно один раз в год в управлении Пенсионного фонда по месту жительства или работы, а также из извещения, которое ежегодно направляется Пенсионным фондом РФ по месту жительства (регистрации) каждого россиянина.
Не получают такого извещения только неработающие пенсионеры и граждане РФ, проживающие за границей.
За прошедшие годы Пенсионный фонд РФ создал базу персональных данных на более 100 млн. участников системы обязательного пенсионного страхования, из которых в 2010 г. более 80 млн. направлены такие извещения.
В извещении о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета, составленном по состоянию на определенную дату, указываются следующие сведения:
- Общая сумма средств пенсионных накоплений, переданных ПФР в негосударственный пенсионный фонд или в доверительное управление управляющей компании (для застрахованных лиц, реализовавших право на переход из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд, ПФР указывает сведения о суммах средств пенсионных накоплений, переданных в негосударственный пенсионный фонд, с которым застрахованным лицом заключен новый договор об обязательном пенсионном страховании).
- Сумма страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии , поступивших в ПФР за истекший период.
- Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) страховых взносов, поступивших в ПФР за истекший период.
- Сумма дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год (т.е. за период с 1 января по 31 декабря, предшествующий году информирования).
- Сумма взносов работодателя в пользу застрахованного лица , уплачивающего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
- Результат инвестирования (чистый финансовый результат от временного размещения) дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии и взносов работодателя в пользу за страхованного лица, уплачивающего дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии, поступивших в ПФР за отчетный год.
- Сумма взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений застрахованного лица, поступившая в ПФР в году, следующим за отчетным годом.
- Средства пенсионных накоплений, поступившие из негосударственного пенсионного фонда в ПФР и переданные в доверительное управление управляющей компании (сведения указываются только для застрахованных лиц, средства пенсионных накоплений которых в текущем году были переданы из негосударственного пенсионного фонда в ПФР).
- Общая сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала , направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии (включая результат инвестирования (доход от инвестирования) средств (части средств) материнского (семейного) капитала, полученный управляющей компанией, осуществляющей доверительное управление средствами пенсионных накоплений (Сведения указываются на дату формирования извещения только для застрахованных лиц, осуществляющих формирование накопительной части трудовой пенсии через Пенсионный фонд РФ).
- Результат инвестирования (доход от инвестирования) средств пенсионных накоплений, полученный управляющей компанией, осуществлявшей доверительное управление средствами пенсионных накоплений в отчетном году.
- Расходы (выплаты) за счет средств пенсионных накоплений на финансирование накопительной части трудовой пенсии, произведенные за отчетный год (Сведения указываются только для застрахованных лиц, осуществлявших в отчетном году формирование накопительной части трудовой пенсии через ПФР).
- Наименование управляющей компании (с указанием инвестиционного портфеля, если управляющая компания предлагает более одного инвестиционного портфеля), в доверительное управление которой ПФР переданы средства пенсионных накоплений, или наименование негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего инвестирование и учет средств пенсионных накоплений в текущем году.
- Информация о правах застрахованного лица при формировании и инвестировании средств накопительной части трудовой пенсии.
Справочно. Форма указанного извещения утверждена Приказом Минфина России от 18 октября 2010 г. № 127н «Обутверждении формы извещения о состоянии специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица и о внесении изменений и признании утратившими силу приказов Министерства финансов Российской Федерации».
Извещения направляются в срок до 1 сентября каждого года. Причиной неполучения таких сведений чаще всего является непроживание по адресу регистрации. Если письмо-извещение не было получено, то за разъяснениями причин следует обращаться в отделение ПФР по месту жительства. Гражданин, который решил подать заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) на будущий год, должен направить его в ПФР до 31 декабря текущего года.
Заявление подается в территориальный орган ПФР по месту жительства.
Существует несколько способов подачи заявления по выбору заявителя:
- Во-первых, можно подать заявление лично в любое отделение ПФР независимо от места жительства.
- Во-вторых, подать заявление можно в филиал или отделение банка или негосударственного пенсионного фонда, с которым ПФР заключил соглашение о взаимном удостоверении подписей.
- В-третьих, заявление подается по месту работы, если ПФР заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей с той организацией, где работает заявитель.
При подаче заявления нужно иметь при себе паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования. В месте приема заявления обязаны предоставить необходимую консультацию, чистый бланк заявления, инструкцию по его заполнению, ознакомить с перечнем управляющих компаний, а также с показателями результатов работы управляющих компаний по инвестированию средств пенсионных накоплений.
И наконец, можно отправить заявление почтой. Но предварительно следует удостоверить свою подпись на заявлении, иначе в ответ придет отказ в удовлетворении заявления. По общему правилу для заверения подписи нужно обратиться к нотариусу (ст. 185 ГК РФ). При направлении заявления по почте датой его подачи будет считаться дата на штемпеле почтового отделения отправителя.
Застрахованное лицо может осуществить свой окончательный выбор один раз в год. При подаче застрахованным лицом в течение одного года нескольких заявлений принимается заявление с более поздней датой поступления в территориальный орган ПФР.
Ответ ПФР не нужно ждать сразу же после подачи заявления. Заявление застрахованного лица о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) рассматривается ПФР в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления, и в срок до 31 марта Фонд направляет ответ на поданное заявление.
Самый лучший ответ для застрахованного, конечно, положительный. Тогда на основании полученного заявления Пенсионный фонд РФ обеспечивает перевод средств пенсионных накоплений, отраженных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, в управляющую компанию.
Однако возможен и отказ в удовлетворении заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) в следующих случаях:
- в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управляющая компания, заявившая к моменту подачи этого заявления о приостановлении (прекращении) приема в доверительное управление средств пенсионных накоплений, формируемых в отношении новых заявителей (застрахованных лиц);
- в заявлении, поданном надлежащим лицом, указана управляющая компания, договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений с которой прекращен (расторгнут) к моменту рассмотрения такого заявления ПФР;
- заявление о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании), поданное надлежащим лицом, оформлено с нарушениями установленной формы.
Заявление оставляется без рассмотрения в том случае, если оно подано лицом, не имеющим права выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании), т.е. не застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования.
Решение об отказе в удовлетворении заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании) или об оставлении указанного заявления без рассмотрения должно быть мотивированным. Как правило, ответ заявителям направляется ПФР заказным письмом с уведомлением.
В конце прошлого года истёк срок выбора россиянами варианта пенсионного обеспечения.
Граждане (застрахованные лица) 1967 года рождения и моложе до конца 2015 года должны были выбрать: направлять 6% индивидуальной части тарифа страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии либо направлять в полном объеме индивидуальную часть тарифа страхового взноса на финансирование страховой части трудовой пенсии.
Другими словами, до 31 декабря 2015 года застрахованные лица 1967 года рождения и моложе могли выбрать, из чего будет состоять их пенсия: из двух частей - страховой и накопительной или только из страховой.
Особенно выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства своих пенсионных накоплений из Пенсионного Фонда России (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию (УК), не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании.
Дело в том, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать новые пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на страховую часть их будущей пенсии.
«Активные» же граждане, те, кто ранее переводили средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохранили за собой право не только формировать страховую и накопительную части пенсии, но и возможность в дальнейшем отказаться от формирования накопительной компоненты.
Следует отметить, что право выбора тарифа страхового взноса сохраняется только у тех граждан, за которых страховые взносы впервые начали начисляться с 1 января 2014 года. Эта категория граждан может в течение пяти лет с момента первого начисления выбирать, на финансирование какой части пенсии направить 6% тарифа. До принятия ими решения все страховые взносы будут перечисляться на формирование страховой пенсии. Если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов гражданин не достиг возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором гражданин достигнет возраста 23 лет. Например, если молодой человек получил первую зарплату в 14 лет, то у него будет возможность сделать выбор до конца года, в котором ему исполнится 23 года.
Независимо от того, к какой из выше названных категорий относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию. В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если вы отказались от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, вы можете перевести в УК или НПФ то, что вы накопили до 2014 года.
Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать.
Теперь переходить из ПФР в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.
В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившими в силу с 1 января 2015 года, застрахованные лица могут подавать заявления о переходе («срочные» заявления) или о досрочном переходе («досрочные» заявления) в НПФ или в ПФР.
Отличие заявления о переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках рассмотрения таких заявлений, сроках фактического перехода к новому страховщику и сроках перевода средств пенсионных накоплений, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
По «срочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления будут переданы в НПФ в первом квартале 2020 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.
По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующем за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, будет рассмотрено в 1 квартале 2016 года. Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска - невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.
Поэтому от правильно принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, и гарантия сохранности средств.
Какому страховщику вы хотите доверить управление средствами будущей накопительной пенсии?
Таким страховщиком может быть ПФР или один из НПФ. Если выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. В последние два года государство наводило порядок в системе управления пенсионными накоплениями - НПФ прошли акционирование, 33 из них вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Кроме того, с НПФ потребуется заключить договор об обязательном пенсионном страховании.
Если выбран Пенсионный Фонд России, определите для себя управляющую компанию - государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных.
К управлению накоплениями допущены 35 частных УК, с которыми у ПФР заключены договоры о доверительном управлении этими средствами. Для тех, кто выбирает УК (государственную или одну из частных), это означает, что их деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде России. Кроме разницы в размере комиссионных, которые берут НПФ и УК, есть и такой нюанс: тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот самый негосударственный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.