Льготные кредиты на строительство жилья в беларуси. Льготный кредит на покупку жилья. Каков размер субсидий на погашение основного долга

Обзавестись собственным жильем мечтает едва ли не каждый. Многие граждане могут рассчитывать на господдержку, например получить льготный кредит на строительство жилья (далее — кредит). А для некоторых лиц предусмотрено право получить кредит вне очереди.

Что нужно знать о кредите

Кредит вправе получить только лица, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (далее — учет нуждающихся). Выдают кредиты по спискам, которые утверждают местные исполкомы или администрации. Списки составляют с учетом очередности: первым кредит получит тот, кто раньше стал на учет нуждающихся <*> .

Использовать кредит вы вправе на строительство, реконструкцию или покупку жилья. Построить за счет кредита можно <*> :

— квартиру в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств.

На заметку
Перечень таких домов утверждает Минстройархитектуры;

— квартиру в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1 июня 2013 г.;

— одноквартирный жилой дом.

Размер кредита определяется индивидуально для каждого гражданина (семьи). При этом <*> :

1) кредитуется 20 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м);

На заметку
Для многодетных семей норматив кредитуемой площади в г. Минске установлен в размере 20 кв. м на одного члена семьи <*> ;

2) стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать установленный норматив;

3) если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.

Обратите внимание!
Вам могут выдать кредит на сумму не больше 90% стоимости строительства, реконструкции или покупки жилья. Исключение составляют многодетные семьи: они вправе получить кредит в размере 100% такой стоимости <*> .

Кредит выдается на срок <*> :

— до 40 лет — многодетным семьям, а также детям-сиротам и детям, оставшимся без попечение родителей (далее — дети-сироты); лицам из числа детей-сирот;

Обратите внимание!
Дети-сироты вправе получить кредит, даже если им было предоставлено социальное жилье <*> .

Процент по кредиту установлен в следующих размерах, в частности <*> :

— 1% в год — для многодетных семей и детей-сирот, в том числе получивших социальное жилье;

— 20% ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 5% в год — для других категорий.

На заметку
Для расчета применяется ставка рефинансирования, которая установлена на дату утверждения списков на получение кредитов.

Погашать сумму кредита и проценты по нему вы будете равными долями в течение всего срока кредитования. Если в семье есть ребенок до трех лет и один из родителей получает пособие по уходу за ним, то уплата кредита и процентов по нему откладывается на период получения пособия <*> .

Обратите внимание!
Отсрочка по уплате кредита и процентов предусмотрена только на время получения пособия по уходу за вторым или последующим ребенком <*> .

Кто вправе получить кредит вне очереди

Категории граждан	Относятся ли к малообеспеченным <*>	Примечание
Многодетные семьи	Да	Для получения кредита в семье должно быть трое или больше детей в возрасте до 23 лет. Дети должны не состоять в браке и жить вместе с родителями <*>
Семьи, в которых есть дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы	Да
Граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий	Да
Лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания	Да	Непригодны для проживания, например, жилые помещения, в которых <*> : — нет кухни; — в кухне нет окон или вентиляции; — высота от пола до потолка меньше 2,4 м
Лауреаты специальных фондов Президента по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) по поддержке талантливой молодежи	Да	Для получения кредита вне очереди лауреат должен одновременно <*> : — находиться в возрасте от 18 до 31 года; — иметь документы, которые подтверждают его звание
Члены семьи нанимателя социального жилья, если наниматель переехал в другое жилое помещение или умер	Нет	Должны быть одновременно соблюдены следующие условия <*> : — члены семьи являются совершеннолетними и трудоспособными; — у семьи нет другого жилья в этом населенном пункте общей площадью 15 кв. м и более на человека (для г. Минска — 10 кв. м и больше); — срок действия договора найма социального жилья не истек
Военные, уволенные со службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов	Нет	Имеют право на получение кредита вне очереди, в том числе если встали на учет нуждающихся в течение 6 месяцев со дня увольнения <*>
Дети-сироты; лица из числа детей-сирот	Нет	Дети-сироты (до 18 лет) при одном из условий: — в отношении их принято решение об эмансипации; — при вступлении в брак
Лица из числа детей-сирот и дети-сироты, в отношении которых принято решение об эмансипации или вступившие в брак, если они являются нанимателями социального жилья	Нет	Право предоставляется только в течение срока действия срочного договора найма социального жилья
——————————— <*> К малообеспеченным относят граждан, у которых одновременно <*> : — среднемесячный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек. Совокупный доход семьи исчисляется за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита; — общая стоимость имущества не больше удвоенной максимальной суммы кредита. Под имуществом в данном случае понимают в том числе квартиры, жилые дома, дачи, гаражи и доли в них, а также транспортные средства, за исключением мопедов и велосипедов.

Какие еще существуют формы господдержки

Для внеочередников предусмотрены и другие формы поддержки государства на улучшение жилищных условий, например одноразовая субсидия на строительство, реконструкцию или покупку жилья (далее — субсидия на жилье) <*> . Ее также можно получить вне очереди.

Размер субсидии на жилье зависит <*> :

— от состава вашей семьи, которая состоит на учете нуждающихся;

— размера жилищных квот (именных приватизационных чеков «Жилье») членов вашей семьи;

— среднемесячного совокупного дохода семьи.

Обратите внимание!
При начислении субсидии на жилье для внеочередников не имеет значения, как долго они состоят на учете нуждающихся. Субсидия на жилье будет начислена в максимально возможном размере без учета такого срока <*> .

Субсидию на жилье можно получить не более чем на 70% стоимости жилья из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м, для многодетных семей — 20 кв. м) <*> .

Получить одновременно кредит и субсидию на жилье из числа внеочередников вправе <*> :

— лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания;

— граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий;

— семьи, в составе которых есть дети-инвалиды, инвалиды с детства I и II группы.

Остальным гражданам нужно выбрать, какой формой господдержки они хотят воспользоваться: кредитом или субсидией на жилье <*> .

Обратите внимание!
Для внеочередников, которые построили или реконструировали жилье не по льготным кредитам, предусмотрены также субсидии <*> :
— на уплату части процентов за пользование кредитами;
— погашение основного долга по таким кредитам.

Кредит на улучшение жилищных условий по льготным программам могут получить нуждающиеся, доказавшие свое положение. Такие программы предполагают сниженные процентные ставки, минимальные требования к первому взносу. В 2019 году предложения сделал не только государственный банк, но и коммерческие.

Условия получения кредита на улучшение жилищных условий в Минске

Если вы хотите получить средства на покупку квартиры или загородного дома, должны знать: большинство банков Беларуси предлагают переменные процентные ставки, которые меняются в день изменения ставки рефинансирования НБ РФ. Получить можно деньги на срок до двадцати лет. Этот срок больше для многодетных семей.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси может быть выдан гражданам, которые имеют на руках справку о состоянии на учете нуждающихся. Получить документ можно в местных исполнительных или распорядительных государственных органах власти.

Дополнительно может потребоваться:

• Поручительство: количество поручителей зависит от суммы кредита;
• Залоговое имущество: им выступает либо приобретаемый объект, либо находящихся в собственности;
• Документы об уровне дохода: справка может быть заполнена по форме банка.

Особенности получения кредита для нуждающихся в улучшении жилищных условий в Беларуси

Кредитование осуществляется только в рамках лимита, который устанавливает каждое финансовое учреждение самостоятельно. Взять кредит на улучшение жилищных условий можно по программе, когда в течение первых 24 месяца ставка берется ставка рефинансирования, уменьшенная на 50 процентов. После показатель увеличивается на 3%.

На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.

В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.

Напомним, в кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.

Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года и Беларусбанк . Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.

В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.

Кредит выдается сроком до 20 лет.

Дешевые кредиты — для остальных

Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.

Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.

В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).

В данном разделе речь пойдет о гражданах, по тем или иным причинам претендующим на получение на льготных условиях.

Ряды счастливчиков в году минувшем заметно поредели. Для тех, кто прошел жесточайший фейс-контроль и попал в заветный список, а также для тех, кто только мечтает в него попасть, собрал под “одной крышей” всю необходимую информацию о том, с чем едят жилищные кредиты на льготных условиях. Итак, знакомьтесь - наш новый раздел «Вся правда о льготном кредитовании» или «Льготное кредитование от А до Я».

Только у нас вы сможете найти ответы на все вопросы, касающиеся льготных кредитов. Мы проведем вас через дебри белорусского законодательства и банковской практики от момента постановки на учет нуждающихся до счастливой даты, когда вами будет осуществлен последний платеж по кредиту.

Сегодня мы попробуем помочь вам разобраться, есть ли у вас в принципе шанс претендовать на льготный кредит на строительство, реконструкцию или покупку собственных квадратных метров. Итак, знакомимся с .

Молодые семьи, имеющие 2-х детей до 18 лет

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет)

Проценты за пользование льготными кредитами на приобретение жилых помещений, строительство которых осуществлялось по государственному заказу в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 8 мая 2013 г. № 215 «О некоторых мерах по совершенствованию строительства (возведения, реконструкции) жилых помещений», в течение срока их погашения устанавливаются для молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей, не относящихся к категориям граждан, указанным в абзацах третьем-шестнадцатом части первой подпункта 1.1 настоящего пункта, - в размере 50% ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5% годовых.

Граждане проживающие и работающие в малых нас. пунктах

Военнослужащие и прочие "силовики"

1.1. право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляется:

военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям (далее - военнослужащие), проходящим военную службу, службу в Следственном комитете, органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям (далее - военная служба), гражданам, уволенным с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшим свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе (за исключением периодов обучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям (направлениям специальностей, специализациям) для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям в дневной форме получения образования) и состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;

Многодетные семьи

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет).

Проценты за пользование этими кредитами в течение срока их погашения устанавливаются в следующих размерах:

• для многодетных семей - 1 процент годовых ;
• для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках, - в размере 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка , действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 3 процентов годовых .

• граждане, имеющие в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда;
• трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метрови более (в г. Минске - 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;
• совершеннолетние члены семьи умершего (объявленного умершим, признанного судом безвестно отсутствующим) нанимателя служебного жилого помещения государственного жилищного фонда - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами договора найма служебного жилого помещения государственного жилищного фонда;
• малообеспеченные граждане Республики Беларусь, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий по дополнительным основаниям, предусмотренным организациями в коллективных договорах), из числа:
  • многодетных семей ;
  • граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;
  • граждан, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС , других радиационных аварий, инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;
  • ветеранов боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в пунктах 1-3 части первой статьи 3 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 года «О ветеранах» (Ведамасці Вярхоўнага Савета Рэспублікі Беларусь, 1992 г., № 15, ст. 249; Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 67, 2/787);
  • граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания ;
  • совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, - по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание. Под молодыми гражданами в настоящем Указе понимаются лица в возрасте до 31 года;
  • граждан, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым , - по согласованию с Национальной академией наук Беларуси и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;
  • граждан, проживающих не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь;
  • граждан, осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках*;
  • судей и прокурорских работников ;
  • молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов.

Льготное кредитование от А до Я: становимся на учет нуждающихся

сайт продолжает знакомить своих читателей с белорусской «льготкой». Кто у нас в государстве достоин кредита на строительство жилья по льготным условиям, мы определились. Теперь разберемся, как стать на очередь нуждающихся.

«Двадцатипятитысячники» или как подарить квартиру на свадьбу детям

Несмотря на то, что при постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, например в Минске, вы рискуете занять почетное место под номером 25 000 (и это только по вашему конкретному району!), это единственный шанс стать претендентом на льготный кредит на строительство, реконструкцию и приобретение собственной жилплощади. В новой редакции Жилищного кодекса РБ тем, кто хочет «записаться в добровольцы», посвящена Глава 7. Если вы уже достигли 16-тилетнего возраста (именно с этого момента по нашему законодательству гражданин имеет право состоять на учете нуждающихся, если не речь не идет о более ранней эмансипации - прим. ред.) Для тех, кто собрался покорять столицу или хотя бы Минский район, потребуется десяти- и пятилетняя соответственно регистрация по месту жительства. Это касается иногородних граждан, не являющихся молодыми специалистами, членами семей местных жителей, и в других случаях, на которые не распространяется требование по регистрации.

Если у вас нет квартиры, неизвестно, кому повезло

Право на включение в квартирную очередь имеют граждане, у которых нет в собственности и (или) в пользовании, во владении жилого помещения в том населенном пункте, где они хотят быть принятыми в эту очередь. В соответствии с новой редакцией ЖК РБ к группе претендентов относятся и те граждане, которые были выселены из квартиры (дома, комнаты), где проживали на правах родственника, члена семьи и т. д. Более подробно с тем, что понимается под отсутствием у граждан во владении и пользовании жилых помещений, дающим право на постановку на квартирный учет, можно прочитать .

Ни шагу назад, ни метра «вперед»

На постановку на квартирный учет также претендуют граждане, у которых размер общей площади занимаемого жилого помещения меньше установленной нормы: для Беларуси в целом - 15 кв м на человека, для Минска - 10 кв м на человека. К слову, при расчете обеспеченности жильем учитывается все жилье, имеющееся у членов семьи претендента только в том населенном пункте, где он намерен стать на учет. Для Минска: в расчет принимаются и жилые помещения, расположенные в Минском районе.

Соседей не выбирают

У вас есть все шансы попасть на учет нуждающихся в улучшение жилищных условий, если имеет место проживание в комнате или в однокомнатной квартире как минимум двух граждан, один из которых страдает опасным заболеванием (перечень утвержден Минздравом). Тем, кто проживает в так называемых «коммуналках», горит зеленый свет, если обеспеченность жильем ниже норматива на члена семьи (15 и 10 кв м для РБ и Минска соответственно).

Право на включение в заветную очередь имеют граждане, проживающие в неизолированных жилых комнатах и не являющиеся близкими родственниками.

В числе других оснований для постановки на квартирный учет является проживание:

• в общежитии (кроме студентов и временных работников);
• на частной квартире или государственной по договору аренды или коммерческого использования;
• в помещении, непригодном для проживания по веским причинам (ветхость, несоответствие санитарным нормам и т. д.);
• в служебном или специальном жилье;
• в социальной квартире по договору найма, заключенному на срок до 10 лет. Если вы делите однокомнатную квартиру с другим гражданином, независимо от его пола (в том числе независимо от того, являются они или не являются близкими родственниками) вас также обязаны записать в списки нуждающихся. Исключением является ситуация с супругами, которые по определению могут и обязаны жить под одной крышей, даже если она относится к однокомнатной квартире.

Молодым у нас почет - становиСЯ на учет

Продолжая тему супружества, отметим, что правом на включение в очередь обладают граждане, относящиеся к молодым семьям, если оба супруга вступили в брак впервые и ни один из них не имеет в собственности, во владении или пользовании жилого помещения. Молодой семья считается, если одному из супругов не исполнилось 30 лет. Также, в очередь включаются граждане, родившие (усыновившие, удочерившие) и воспитывающие ребенка без вступления в брак, а также воспитывающие детей овдовевшие супруги, не вступившие во второй брак, если они не имеют своего жилья (на праве собственности, по договору найма, по договору долевого строительства). На учет нуждающихся должны приниматься в обязательном порядке молодые рабочие (служащие), молодые специалисты, прибывшие на работу по распределению, по договору о целевой подготовке специалиста, а также по направлению госорганов и организации в места с повышенной радиацией. Граждане, относящиеся к категории детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, принимаются на учет .

Особый случай

Человек, имеющий жилое помещение (квартиру, дом), но не проживающий в нем, может считаться очередником, если при вселении на эту жилплощадь он становится нуждающимся в улучшении жилищных условий. В соответствии с законодательством, организациям, имеющим жилье в хозяйственном ведении, предусматривать в коллективных договорах дополнительные основания для приема на квартирный учет. Но в этом случае улучшить жилищные условия такие очередники могут только по месту работы. Учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ведется по месту их жительства (регистрации) соответствующими районными администрациями Минска, а также по месту работы в организациях. Для постановки на учет по месту жительства с 10.08.2011 г. требуется 10-летний срок регистрации по месту жительства в столице. Если у вас возникнет желание ознакомиться с «пережеванной» нами информацией, так сказать, в первоисточнике, осуществить ваш замысел можно .

Мы уже нуждаемся, а кредита все еще нет

Итак, на учет нуждающихся в улучшение жилищных условий вы поставлены. Дело за малым: «просеяться» через еще более мелкое «сито». Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций и других государственных органов уполномоченных утверждать данные списки. Так уж устроено наше законодательство, что есть граждане, которые могут рассчитывать на заветных миллионов на строительство собственных квадратных метров.

Без бумажки я букашка

«Стоп, машина!» или почему вам могут дать от ворот поворот

Льготное кредитование и все, что с ним связано, находится под строгим контролем и требует соблюдения множества формальностей. Именно поэтому вам не помешает ознакомиться с в постановке вас на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предупрежден - значит вооружен!

Льготное кредитование от А до Я: считаем метры и платежи

В продолжении путешествия по дебрям льготного кредитования строительства жилья, сайт знакомит своих читателей с условиями получения льготного займа, а также с методикой расчета кредитуемой на льготных условиях площади.

Вьем семейное гнездышко на 15 кв. м

Дворец на льготный кредит выстроить, конечно, не получится. Количество нормируемых квадратных метров на одного представителя вида homo sapiens, особенно, в Минске предельно мало:

• 20 кв. метров (в г. Минске - 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров) на одного члена семьи;
• 30 кв. метров при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома, а также для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
• 44 кв. метра при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Если вы Герой Беларуси, Герой Советского Союза, Герой Социалистического Труда, полный кавалер орденов Славы или Трудовой Славы, то можете приплюсовать к своему жилью 15 «квадратов» , которые удастся построить за счет льготного кредитования. Такую же привилегию имеют граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья.

Умножив количество нуждающихся на причитающиеся вам метры, не забудьте вычесть из получившегося значения:

• общую площадь принадлежащих гражданину (то есть вам) и членам его семьи жилья;
• общую площадь принадлежавшего гражданину (опять-таки вам) и членам его семьи жилья и отчужденного в течение 3 лет до заключения кредитного договора (в случае приобретения другого жилого помещения (доли в жилом помещении) из отчужденного и приобретенного жилых помещений (долей) учитывается то у которого большая площадь). В указанные площади так же включается общая площадь жилья, приходящаяся на долю в праве общей собственности на жильё. Такая площадь определяется пропорционально размеру доли.

К слову, в расчет принимаются жилые помещения, находящиеся в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, расположенные во всех населенных пунктах Республики Беларусь.

Программа - максимум, результаты - минимум

Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по нормируемым размерам общей площади жилого помещения и по стоимости 1 кв. метра общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, но не превышающей единый предельный норматив стоимости 1 кв. метра обшей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь. Объем кредитования не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, принимаемой в расчет для определения размера льготного кредита.

в составе организации застройщиков, строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домах) расчет размера льготного кредита производится исходя из стоимости строительства (реконструкции) 1 кв. метра общей площади жилого помещения в текущих ценах на дату заключения кредитного договора без учета затрат, не включенных в сводный сметный расчет стоимости строительства, но относимых на стоимость строительства.

При строительстве (реконструкции) жилого помещения на основании договора создания объекта долевого строительства расчет размера льготного кредита производится исходя из стоимости строительства (реконструкции) 1 кв. метра общей площади жилого помещения с учетом ограниченной прибыли застройщика, предусмотренной законодательством.

Изменение размера открытой кредитной линии производится в период выдачи льготного кредита и (или) осуществления строительства (реконструкции) жилого помещения в случае изменения сметной стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения, или единого предельного норматива стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения, определяемого Советом Министров Республики Беларусь, с учетом строительной готовности жилого дома.

На начало 2014 года Совет министров Беларуси утвердил единый предельный норматив стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения в размере 6,1 млн рублей.

Документ вступил в силу 1 января нынешнего года. До этого времени действовал предельный норматив стоимости 1 кв. м жилья в размере 5,3 млн. рублей, закрепленный постановлением правительства в сентябре 2013 года.

Данный показатель используется при расчете максимального размера льготного кредита на строительство или реконструкцию жилья. Кредитующие строительство жилья по льготам Беларусбанка и Белагропромбанка сейчас предоставят на льготных условиях не более 6,1 млн рублей стоимости 1 кв. м жилого помещения.

Платим по счетам

Напомним, что стоимость льготного кредита будет зависеть от категории нуждающихся, к которой вы были отнесены в соответствии с законодательством. Максимальный срок кредитования составит 20 лет (40 лет для многодетных семей).

«Закутавшись» на ближайшие два десятилетия в льготный кредит с ног до головы, вы будете погашать свою задолженность перед банком ежемесячно равными долями. Производить платежи будет необходимо:

• при приобретении жилых помещений - со следующего месяца после выдачи кредита ;
• при строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домах) хозяйственным способом - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования , а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках*, и многодетными семьями - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;
• при строительстве (реконструкции) квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домов) подрядным способом - со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) и невыполнения ни одного из видов работ из определенного Советом Министров Республики Беларусь состава работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, - через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.

Не армейская отсрочка

В особых случаях банк предоставляет отсрочки по платежам отдельным категориям кредитополучателей, а именно:

• кредитополучателям, в семьях которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет - на период получения данного пособия;
• кредитополучателям, проходящим срочную военную службу - на период прохождения ими такой службы;

кредитополучателям - государственным служащим, высвобожденным от ранее занимаемых должностей в связи с ликвидацией государственного органа, сокращением численности или штата работников, - на период до трудоустройства, но не более чем на двенадцать месяцев со дня увольнения.

Квартиру - в продажу, деньги - в карман

Если у вас появилось желание продать новенькие квадратные метры после полного погашения льготного кредита и на вырученную сумму купить себе что-нибудь по своему усмотрению, то придется подождать.

Продажа жилых помещений, их частей, долей в праве собственности, построенных (реконструированных) или приобретенных с привлечением льготного кредита, в течение 5 лет со дня досрочного погашения этого кредита может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.

При отказе соответствующего районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в покупке жилого помещения (его частей, долей в праве собственности), построенного (реконструированного, приобретенного) с привлечением льготного кредита, продажа, дарение либо обмен указанного жилого помещения (его частей, долей в праве собственности) в течение 5 лет со дня досрочного погашения кредита осуществляется с разрешения этого исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.) или в случае улучшения жилищных условий собственником жилья путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения.

Сдавать в наем жилплощадь, построенную с привлечение льготного кредита, можно будет не ранее 1 года с момента погашения кредита.

Так что, связавшись с льготным кредитом однажды, вы не расстанетесь с ним, вероятно, до самой пенсии.

В следующую пятницу мы продолжим разбираться в тонкостях льготного кредитования и расскажем вам о субсидиях на строительство и реконструкцию жилых помещений.

Льготное кредитование от А до Я: субсидии

Завершающим пунктом в маршруте нашего путешествия по тернистому пути льготного кредитования строительства жилья станут субсидии. Небольшие, одноразовые, но безвозмездные, а потому очень даже желанные.

Сколько стоит дом построить?

Размер субсидии определяется как сумма ее базовой доли, определяемой в процентах от принимаемой в расчет для определения размера субсидии стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, и жилищных квот получающего субсидию гражданина и членов его семьи, имеющих в соответствии с законодательством право на индексацию жилищных квот и изъявивших желание улучшить жилищные условия с использованием субсидии.

Величина базовой доли субсидии определяется исходя из:

• времени нахождения гражданина на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, за исключением граждан, получающим субсидии вне очереди, а также молодым семьям и гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах - базовая доля субсидии для них определяется независимо от времени нахождения их на таком учете;
• количества членов семьи, которые выразили согласие на получение субсидии;
• среднемесячного совокупного дохода семьи;
• размера общей площади жилого помещения на одного или нескольких членов семьи, принимаемого в расчет при начислении субсидии согласно нормативам.

Расчет базовой доли субсидии производится по стоимости 1 м 2 общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, но не превышающей единый предельный норматив стоимости 1 м 2 общей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь. Напомним, что сегодня данный показатель установлен на уровне 6,1 млн рублей за 1 м кв.

Собираем пакет документов

Для получения субсидии необходимо в исполком или в организацию, где гражданин стоит в очереди на жильё представить следующие документы:

• заявление;
• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
• сведения о доходе и имуществе гражданина и членов его семьи;
• предварительный договор приобретения жилого помещения - в случае приобретения жилого помещения;
• свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или государственный акт на право собственности на землю либо на право пожизненного наследуемого владения землей - в случае строительства (реконструкции) одноквартирного, блокированного жилого дома;
• удостоверенное нотариально обязательство о неоформлении в собственность занимаемого по договору найма жилого помещения с последующим его освобождением - в случае наличия такого помещения.

Часть «бумажек» придется запросить в службе «Одно окно».

Если речь пойдет о строительстве жилых помещений в составе организации застройщиков, в порядке долевого участия в жилищном строительстве по договору с застройщиком или иному договору о строительстве жилья:

• выписку из решения местного исполнительного и распорядительного органа о включении гражданина в состав организации застройщиков, либо копию договора о долевом участии в жилищном строительстве, либо копию иного договора о строительстве;
• справку о сметной стоимости строительства жилого помещения в ценах, действующих на дату подачи заявления на получение субсидии, на дату ввода жилого дома в эксплуатацию - в случае предоставления субсидии на погашение задолженности по льготному кредиту, полученному на строительство жилого помещения (выдается руководством организации застройщиков, застройщиком);

В случае строительства (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов или квартир :

• копии документов, подтверждающих наличие у получателя субсидии согласованной в установленном порядке проектной документации и разрешения на строительство (реконструкцию) жилого дома или квартиры;
• справку о сметной стоимости строительства (реконструкции) жилого дома или квартиры, стоимости выполненных работ и закупленных материалов и изделий в ценах, действующих на дату подачи заявления на получение субсидии, на дату ввода жилого дома в эксплуатацию - в случае предоставления субсидии на погашение задолженности по льготному кредиту, полученному на строительство (реконструкцию) жилого помещения;

Если же вы приобретаете жилое помещение , то «Одно окно» поможет вам с:

• копией технического паспорта на приобретаемое жилое помещение;
• заключением об оценке (по определению оценочной стоимости) жилых помещений, выданным в установленном законодательством порядке организацией по государственной регистрации.

Плодитесь, размножайтесь и получайте финансовую помощь

Многодетным семьям

Семьям при рождении (усыновлении, удочерении) третьего и последующих детей после заключения кредитного договора финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату рождения (усыновления, удочерения) ребенка (с учетом родившегося, усыновленного, удочеренного).

Молодым Семьям

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после ввода жилых домов в эксплуатацию (приобретения жилых помещений) в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и суммой задолженности по льготным кредитам на дату представления кредитополучателями открытому акционерному обществу "Сберегательный банк "Беларусбанк" документов, необходимых для ее получения, и оказывается в следующих размерах:

• при наличии троих несовершеннолетних детей - 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
• при наличии четверых и более несовершеннолетних детей - 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Молодым семьям перерасчет финансовой помощи государства, полученной в соответствии с законодательством на ранее действующих условиях, не производится.

Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование многодетными и молодыми семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.

Понятие улучшения жилищных условий прямо связано с социальной политикой государства. Еще с советских времен бытует мнение, что гражданин (семья), имеет право на определенную жилую площадь. В СССР граждане, не имеющие такого жилья, получали квартиры (реже - дома) от государства, в современной Беларуси им предлагают льготный кредит на жилье.

Что такое льготный кредит?

Льготные кредиты в современной Беларуси - это тоже реализация социальной политики государства. Больше всего льготных кредитов выдается семьям в которых растут дети (не менее 2-х), особое внимание и лучшие условия многодетным, сотрудникам силовых ведомств и некоторых госструктур.

Следует знать, что улучшение жилищных условий - не обязанность государства или организаций предоставлять жилье всем нуждающимся.

Некоторые социально уязвимые граждане, например: инвалиды, сироты, многодетные семьи, могут рассчитывать на максимальную помощь. Представители власти сами посещают таких граждан, помогают собирать и оформлять документы.

Но большинство получит только предложение воспользоваться своими льготами, а дальнейшее зависит от их личной инициативы. Они сами должны будут писать заявления в исполкомах, сообщать о появлении детей и других оснований для льгот, следить за движением очереди, искать место в строящихся домах.

Другое важное, даже определяющее, обстоятельство - права и жилищные льготы в Республике Беларусь строго регламентированы законом. Потому начинать улучшение жилищных условий следует с четкого определения своих прав и льгот.

Окончательную форму условия льготного кредита приобретают в договоре между клиентом и .

Кто может претендовать на улучшение жилищных условий?

Список претендентов на улучшение жилищных условий определяется несколькими законодательными актами. Основная масса льгот найдется в положениях Указов Президента РБ №13, №240, №563 и других документах.

Большинство льготников это:

• молодые семьи (впервые вступившие в брак) с 2-мя несовершеннолетними детьми;
• многодетные семьи;
• дети-сироты;
• кто не имеет жилья по месту работы (службы);
• теперь не имеет определенного места жительства, но раньше был прописан в данном населенном пункте;
• на чью долю в общей жилплощади приходится меньше 15 квадратных метров (в Минске - 10 м2);
• чье жилье не соответствует техническим и санитарным нормативам;
• кто более 10 лет живет в общежитии;
• кто снимает жилье по договору;
• кто живет в одной комнате с лицом страдающим туберкулезом и др. заболеваниями из списка Минздрава;
• кто делит комнату с посторонним лицом (не родственником);
• некоторые категории инвалидов и ветеранов;
• некоторые молодые специалисты;
• молодые лауреаты и стипендиаты президентских фондов.

Это не исчерпывающий список, в каждой из категории есть неопределенность, есть дополнительные основания для права на новое жилье.

Единственное общее правило - претендующие на улучшение жилищных условий не должны иметь жилье достаточной площади по месту постоянного проживания (службы, работы).

Существуют также законодательные ограничения права улучшение жилищных условий. К примеру, не будут поставлены на очередь:

• лица, самостоятельно ухудшившие свои жилищные условия;
• лица, не предоставившие пакет документов для постановки на очередь;
• лица прописанные, но фактически не проживающие в общежитии или ином помещении, которое дает право считаться нуждающимся;
• лица, которые уже воспользовались правом на улучшение жилищных условий, в течении 5 лет после этого.

Последний пункт не касается новых прав на улучшение условий в связи с появлением детей.

Для Минска и Минского района есть ограничения на 5 или 10 лет для тех, кто переехал сюда из других мест.

Кроме оснований для постановки на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, есть законодательно определенные причины для снятия с учета. Основная масса таких ситуаций связана с изменением места жительства, работы и семейного положения. Также снимают с очереди тех, кто не предоставляет документы по запросу государственных органов. И тех, кто трижды в течение года отказался от предложенных вариантов решения жилищного вопроса.

Как получить льготный кредит на жилье?

Главное правило здесь - нуждающиеся в улучшении жилищных условий должны сами обращаться в исполкомы, писать заявления, собирать нужные документы и т.д. Некоторые нуждающиеся: сироты, инвалиды, могут рассчитывать на большее внимание, но без собственных усилий жилищный вопрос вряд ли решится.

Общий алгоритм для всех претендующих на новые квадратные метры таков:

1. Сравнить свое положение: наличие жилья, его качество, занимаемая площадь, право собственности на него и пр., с нормами закона.

Если законодательный акт дает право на жилищные льготы - можно переходить к следующему пункту этого списка.

1. Обратиться в исполнительный комитет по месту жительства. Написать заявление с просьбой о постановке на .

Тем, кому полагается бесплатное жилье, остается ждать своей очереди. Нелишним будет периодически напоминать о себе, при необходимости - добавлять новые справки и т.п.

1. Тем, кто имеет только право на , лучше не ждать предложений, а самостоятельно искать варианты.

Важный момент - некоторые категории нуждающихся имеют право на льготный кредит на строительство жилья, некоторые могут также приобретать его за счет льготного кредита или жилищной субсидии. На практике вариантов долевого строительства больше.

1. Определив место приобретения жилья, следует обращаться в исполком за подтверждением права на льготу и просить в банке льготный кредит на жилье.
2. После одобрения банком заявки на кредит будущий приобретатель заключает договор с застройщиком или продавцом жилья.
3. Банк переводит кредитные средства продавцу (застройщику), клиент становится собственником дома или квартиры и покидает ряды нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Это общий путь, который проходят все получатели льготных кредитов или бесплатного жилья. Но он состоит из множества конкретных шагов, препятствий и сложных моментов.

Проще всего тем, кто «идет в общем потоке», принадлежит к какой-то большой категории льготников (молодые семьи, многодетные, сироты), или пользуются особой поддержкой государства (герои и ветераны, некоторые категории служащих). Труднее тем, кто строит частный дом в городе, покупает квартиру за счет жилищной субсидии и пр., им потребуется больше инициативы и усилий.

Разобраться во всех нюансах законодательства и практики государственной поддержки бывает трудно. Но цена вопроса такова, что лучше потратить определенную сумму на юридическую помощь, чем несколько дополнительных лет на ожидание письма от исполкома.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter