Брокерский счет как заработать. Личный опыт. Какому риску подвергается капитал инвестора

Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.

Проверенные кредитные брокеры Москвы:

Брокер Кредитная лаборатория.

Кредитная Лаборатория - старейший кредитный брокер на рынке Москвы. Благодаря собственной автоматизированной системе проверки клиентов, специалисты Кредитной Лаборатории могут оценить шансы получения кредита онлайн, или по телефону. Если вы планируете получить кредит срочно, вам стоит обратиться именно сюда, так как именно этот кредитный брокер предлагает уникальную программу кредитования: Кредит наличными от 1 000 000 рублей под 21% годовых в рублях в день обращения. Второе направление деятельности это ипотечный брокеридж, благодаря скидкам на ставку банка они предлагают ипотеку на первичку под 8% и вторичку под 10% годовых в рублях без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.

Кредитный брокер Центр Кредитования Москва

Центр кредитования Москва – кредитный брокер! Помощь в получении кредита в Москве и крупных городах России

На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц, залог и ипотека. Комиссия после выполненной работы!

• Экспресс кредит по паспорту за 1 час
• Кредит под залог недвижимости за 1 день
• Срочный выкуп в день обращения
• Ипотека за 7 дней в Москве и Мо
• Кредит для юридических лиц в течении 3 дней
• Автокредитование в день обращения

Первый кредитный брокер

1-й кредитный брокер предоставляет профессиональный уровень услуг по кредитованию уже более 10 лет. В течение всего периода деятельности демонстрирует стабильность и высокий уровень профессионализма. Наш девиз – постоянное развитие. Мы никогда не стоим на месте и находим выход из любой сложной ситуации, именно поэтому мы надежные партнеры.

Специализируется на оказании помощи в получении кредита любого вида. С нами вы можете не переживать о чистоте сделки. Каждая заявка на кредит закреплена договором, предоплата и скрытые комиссии полностью отсутствуют. Является официальным кредитным брокером, оказывает помощь в получении кредита в Москве и Подмосковье физическим лицам, под различные цели в короткие сроки

Мы подберём для вас оптимальный кредитный продукт:

• кредит наличными от 9.9% годовых
• ипотечное кредитования от 9% годовых
• рефинансирования
• займ под обременения недвижимости
• проверка кредитной истории

Финанс Кредит

Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.

За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.

Royal Finans

Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.

На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.

МСК Кредит

МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.

Отличительной особенностью этого брокера является помощь в получении денег в долг заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.

Столичный центр кредитования

Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)

Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.

Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.

Проффинанс

Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:

1. Коммерческая, жилая ипотека
2. Кредиты для бизнеса
3. Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
4. Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.

Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.

Премиум Финанс

Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:

• Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
• Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
• Овердрафт, факторинг

Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.

Служба содействия кредитованию (ССК)

ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).

Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.

Кредитный центр

Когда клиент приходит в офис брокера открывать брокерский счёт, сотрудники компании часто уточняют, какой именно счёт требуется открыть. Как правило, клиентские менеджеры брокера предлагают открыть два вида счетов - брокерский (стандартный торговый счёт) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Какая между ними разница? Какой вариант выбрать? Ответы - в нашей статье.

Брокерский счёт

Для начала разберёмся, что получает человек, открывая обычный брокерский счёт и зачисляя на него денежные средства? Прежде всего - возможность стать трейдером/инвестором, совершать сделки на бирже с целым перечнем активов (ценными бумагами - акциями и облигациями, валютой, паями, фьючерсами, опционами и так далее) и, как следствие, получать доходность от биржевой торговли. Клиентам брокерской компании предоставляется специальное программное обеспечение, с помощью которого они смогут наблюдать динамику цен различных активов и совершать с ними сделки.

Рис. 1. Торговый терминал QUIK - программа для совершения сделок с биржевыми активами

Что касается полученного дохода от произведенных на брокерском счете операций, то он облагается подоходным налогом в размере 13%, причём брокер является налоговым агентом, то есть сам платит налог за клиента. Денежные средства клиент может заносить на счёт в любых количествах и когда пожелает. Причём трейдер может выбрать, как бы он хотел вести свою торговую деятельность: самостоятельно или с подсказками брокера. Или вовсе подключить различные варианты взаимодействия - к примеру, услугу доверительного управления, когда профессионалы брокера совершают сделки на счёте клиента, согласно выбранной инвестиционной стратегии.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Для популяризации биржевых торгов и притока инвестиционного капитала населения в российскую экономику Видеокурс: Индивидуальный инвестиционный счёт с 1 января 2015 года для физических лиц (резидентов РФ) законодателями были введены индивидуальные инвестиционные счета - ИИС. Владельцы таких счетов получили возможность оформления налоговых вычетов, увеличивая таким образом доходность инвестиций. На сегодняшний день этой возможностью воспользовались уже более 200 тысяч человек. Давайте разберёмся, что же дает такой вид счёта и стоит ли открывать именно ИИС.

При открытии индивидуального инвестиционного счёта инвестор/трейдер получает возможность совершать операции с биржевыми активами, доступными и при работе на стандартном брокерском счёте, - акциями, облигациями, деривативами, валютой, торгующимися на Московской бирже.

Основное отличие ИИС от брокерского счёта в том, что у владельцев ИИС есть преимущества в виде налоговых вычетов.

Дело в том, что владелец ИИС может выбрать, какой именно вычет он желает получать. Всего существует два типа вычетов: тип «А» - вычет на взнос и тип «Б» - на доход. Суть вычета типа «А» в том, что лицо, открывшее ИИС, может возвращать уплаченный НДФЛ. Проще говоря, если лицо, открывшее ИИС, получает зарплату, с которой платятся налоги, то их можно вернуть в форме вычета по ИИС. Тип вычета «Б» позволяет лицу не платить налог с дохода, полученного от торговых операций на данном счёте.

Но помимо перечисленных преференций, у ИИС есть и свои ограничения. Во-первых, максимальная сумма ежегодного пополнения должна не превышать 400 тысяч рублей. Пополнения могут совершатьсяИзменения по ИИС в 2017 году произвольное количество раз, но общая сумма взносов должна быть не более установленной (с учетом 13% НДФЛ получается, что по типу вычета «А»). Закрыть ИИС можно только спустя три года после открытия такого счёта (именно после открытия, а не зачисления денежных средств), в противном случае он становится обыкновенным брокерским счётом, а оформленные ранее налоговые вычеты придётся вернуть государству. У одного человека может быть только один ИИС. Если инвестор решает открыть ИИС в другой компании, он имеет право осуществить перевод средств, имеющихся на старом ИИС, на новый счёт. Таким образом, инвестор все равно остается владельцем одного ИИС.

Теперь о вариантах ведения ИИС. Так же, как и для стандартного брокерского счёта, можно выбрать самостоятельный вариант совершения торговых операций, консультационное управление (когда брокер предлагает актуальные инвестиционные идеи) и доверительное управление (когда инвестор лишь отслеживает получаемую доходность по заранее определенной стратегии инвестирования).

ИИС дает своему владельцу целый ряд преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счётом и ничем не обязывает своего держателя. С учётом того, что трёхлетний период начинается с момента открытия ИИС, такой счёт можно открыть и держать, не предпринимая никаких действий.

Вывод

Что же лучше открыть - брокерский счет или все-таки ИИС? И у того, и другого варианта есть свои преимущества. Можно иметь классический брокерский счёт и совершать на нём торговые операции, а извлекаемый профицит денежных средств инвестировать в ИИС.

Стоит учесть, что ИИС предполагает долгосрочное сотрудничество с брокерской компанией, поэтому к ее выбору нужно отнестись со всей серьёзностью. Это должна быть крупная компания, с высококвалифицированными специалистами и высокими рейтингами надежности.

Всем привет. Не так давно я рассказывал вам как открыть брокерский счет физическому лицу, но оказалось многие не совсем понимают что это такое. Теперь некоторые мои читатели знают, как брокерский счет открыть, но понятия не имеют, зачем он нужен и что с ним делать. Вот, решил исправиться.

Брокерский счет что это такое

Если покопаться в словарях, то ничего вразумительного найти не получится. С их слов брокерский счет это такой тип счета, на котором находятся ваши деньги, а распоряжается ими некий брокер, которому вы выдали доверенность. Но как то это неправильно, сейчас попробую объяснить всё с точки зрения человека, который пользуется брокерским счетом несколько лет, то есть меня.

Брокерский счет это альтернатива банковскому вкладу. В отличие от вклада вы сами решаете во что инвестировать средства и доходность ваша не фиксированная, а зависит от успешности вложений. Даже при самых консервативных стратегиях превышает доходы по депозитам.

Суть в том, что вы даёте приказ на покупку акций или облигаций, а брокер исполняет его. Проще говоря, через определенную программу или из офиса вы сообщаете брокеру о своём намерении купить акции сбербанка в размере 100 штук по цене 200 рублей и брокер исполняет ваше поручение. Так вы становитесь держателем акции.

На мой взгляд, иметь брокерский счет обязан каждый человек, которому не безразлично его финансовое положение. Часто на рынке появляются интересные предложения, можно приобрести доходные ценные бумаги, а сделать это можно только через брокерский счет. Не иметь его, значит лишить себя такой возможности.

Преимущества брокерского счета

Доступ к ценным бумагам со всего мира! Вы можете стать акционером гугл, яндекса, сбербанка, газпрома, майкрсофт или аэрофлота в считанные минуты. Просто нажмите несколько кнопок и акции любой компании будут принадлежать вам. Точно так же и облигации.

Возможность стать именно инвестором. Получайте доход не только от роста акции в цене, но и от выплаты дивидендов. По каждой купленной ценной бумаге выплачивается либо дивиденды, либо купонный доход, если это облигация. Вы можете настроить их вывод себе на карту. Это открывает возможности жить на дивиденды от сделанных инвестиций.

С полученного дохода вы уплачиваете налоги, что делает ваши вложения совершенно легальными. В любое время вы сможете взять справку 2-НДФЛ, которая подтверждает ваш доход от инвестиций.

Если вы считаете, что доллар будет дорожать, то можете конвертировать валюту и вложить их в акции американских компаний. Плюс к росту стоимости доллара вы получите рост купленной акции и дивиденды, что значительно увеличит ваш доход.

Проще говоря, на брокерском счете доступны любые операции с любыми ценными бумагами. Неважно активный вы инвестор регулярно совершающий спекулятивные сделки или пассивный, предпочитающий купить некий актив и получать дивиденды, вам в любом случае не обойтись без брокерского счета.

Минимальный брокерский счет

Открытие не предусматривает никаких ограничений по сумме. Вы можете открыть счет и вообще его не пополнять. Воспользуетесь, как только появится такая необходимость. Никаких комиссий за пустой счет не взимается. Как только вы совершите пополнение, счет будет считаться активным, и с этого момента вы начнете платить за его обслуживание. Размер платежей зависит от тарифа, но в среднем это около 200 рублей в месяц.

Индивидуальный инвестиционный брокерский счет

При открытии вы можете выбрать не обычный брокерский счет, а ИИС. Это тот же самый счет, но существуют некоторые отличия, бонусы, льготы и ограничения. Начну с ограничений.

В течение трех лет вам нельзя выводить свои деньги. То есть это возможно, никто не запретит вам их вывести, но в этом случае вы не получите всех льгот и бонусов. А они есть.

На сумму внесенных средств государство выплачивает вам 13%. Либо вы можете освободить от налога все заработанные средства. Есть люди, которые открыли счет на 1 000 000 рублей и за год заработали 300 000. По идее с них удержат налог с дохода в размере 36 000. Вот у обладателей ИИС налог удержан не будет. Это льготы для инвесторов в России. Если такой клиент выберет первый вид налогового вычета, то на внесенный миллион государство выплатит ему 130 000.

Где открыть брокерский счет онлайн

В наши дни поход в офисы банков становится всё более редким событием. Особенно в больших городах на это просто нет времени, каждая минута на счету. Оплату всех платежей давно привыкли выполнять онлайн, открытие брокерского счета не является исключением. Всё можно сделать дистанционно и без особых усилий. Необходимо только подготовится. Вам понадобятся скан копии всех документов, а именно паспорта, снилс, ННН. Заполнив все поля и загрузив документы дождитесь звонка специалиста.

Брокерский счет ФИНАМ

Я использую именно этого брокера, по причине го надежности. У ФИНАМ есть все необходимые лицензии на осуществление этой деятельности, награды, звания. Во всех рейтингах они занимают лидирующие позиции, в большинстве всегда первые. Повторюсь в сотый раз свою деятельность я начал с брокера Открытие, которым также доволен, но отсутствие офиса в моём городе решило исход в пользу Финама. Пользуясь случаем хотел бы в очередной раз отметить профессионализм компании, поблагодарить за плодотворное и эффективное сотрудничество. Надеюсь, наши отношения продолжатся в том же духе, а всем новичкам рекомендую присоединиться в наше инвестиционное братство.

А в целом брокерский счет финам это:

• Свыше 10 000 иснтрументов на всех мировых биржах включая ММВБ, Насдак, NYSE
• Ежедневная бесплатная рассылка инвестиционных идей, аналитических обзоров и рекомендаций от профессионалов
• Множество программ и приложений для удобства совершения сделок
• Техническая поддержка, бесплатные семинары и вебинары, собственная школа
• Доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам, Санкт-Петербургской бирже, Биржам Америки
• Возможность копирования сделок успешных трейдеров

И многое другое

Надеюсь, мне удалось немного подробнее рассказать отом, что такое брокерский счет и для чего он нужен. Совсем недавно слышал инициативу о том, чтобы пенсионные накопления хранить на брокерских счетах. К сожалению, такая пенсионная модель не способна жить, потому что большинство населения не имеют понятия как этим пользоваться, им проще платить неизвестно куда и ждать, что о старости позаботится какой-нибудь дядя волшебник.

Между тем брокерский счет при консервативном подходе способен приносить до 30% прибыли в год. Обеспечить свою пенсию можно без труда, я уже начал это делать, а как поступите вы?

Альтернатива брокерского счета. существует ли?

Альтернативы в прямом смысле нет. То есть функции, которые необходимы инвестору, присутствуют в данной услуге в полном объёме. Однако существуют некоторые моменты, которые делают брокерский счет недоступным, тогда приходится искать пути обхода. Если вы являетесь гражданином России или вовсе не проживаете в нашей стране, то вам открытие брокерского счета будет недоступно. Но есть выход, о нём можете почитать в моей статье —

Брокеридж в нашей стране представлен разными направлениями предоставления услуг.

Например, брокеры могут помогать клиентам находить страховые компании, банки для взятия кредита, недвижимость, которую можно выгодно купить или продать.

Однако бытует мнение, что брокеридж – это ненужное направление, а оплата услуг брокерам – пустая трата денег, поскольку все можно сделать и без их помощи.

Суть брокериджа

Сама суть кредитного брокериджа заключается в том, что организация помогает выбрать человеку, который нуждается в займе определенный суммы средств (как наличных, так и в виде на недвижимость, покупку дорогих товаров и т. д.) банковское учреждение, а также программу, которая идеально подойдет под его запросы, потребности и тот результат, который ожидается.

Из-за того, что в каждом банке условия могут отличаться по аналогичным программам, где-то они выгодней, а где-то нет. Тут и помогает брокер.

Он анализирует разные предложения и определяет, в каком банке подходящая для клиента программа лучше, а затем совершает все договоренности.

В чем состоит работа кредитного брокера

Брокер работает по нескольким направлениям. Он налаживает связи с банками, имеет в нем свои знакомства и даже определенное влияние, поскольку контактирует с руководящим звеном банковской, отдельно взятой структуры.

Кредитный брокеридж предусматривает условные обязательства между брокером и банковской организацией, когда и первая сторона, и вторая получают доход от сотрудничества:

• брокер получает прибыль, запрашивая плату за услуги с клиентов;
• банк получает прибыль благодаря тому, что брокер приводит к нему надежных клиентов, которые в последующем выплачивают проценты (или другие платежи) за то, что им был предоставлен займ.

Ряд обязательств между брокером и банком все же существуют, поскольку в ряде случаев брокеры становятся своих клиентов, то есть брокеридж – своего рода гарант добросовестности и возврата денег для банковского учреждения.

Еще одна важная функция помощника клиента в подборе кредита для него – правильное оформление договоров и быстрый сбор необходимых документов.

Для людей, которым всю процедуру нужно провести срочно, а также с высоким шансом на положительное решение банка, это идеальный вариант.

По сути, брокер – это представитель физического или юридического лица (в зависимости от формы необходимого кредитования), который является представителем.

В первую очередь услуги брокера включают представительство клиента, что может быть сопоставимо с адвокатской деятельность. То есть брокеры учитывают в первую очередь интересы людей, а не банков, хоть сотрудничают и с теми, и с другими.

Оплата кредитного брокериджа

За услуги брокеров нужно платить. Однако важно помнить, что брокеридж не предусматривает предоплату.

Оплачивается только после того, как банковское учреждение предоставит кредит.

Если денег не поступило в результате отказа, платить не за что, поскольку брокер свои обязательства не смог выполнить.

Часто представители брокеров утверждают, что оплата нужна заранее – не стоит сотрудничать с такими компаниями – они, скорей всего, недобросовестные.

Между заемщиком и брокером должен быть заключен договор, и только тогда ваш представитель начнет работать под реальным поиском кредитора.

Почему брокеридж – это выгодно?!

Есть несколько причин, почему услуги брокера на самом деле необходимы:

• можно выбрать программу кредитования с подходящими условиями возврата;
• можно выбрать ;
• с помощью брокериджа можно подобрать лучшие условия;
• есть возможность узнать обо всех тонкостях и «подводных камнях», которые обычно присутствуют везде, но в которых разобраться достаточно сложно без внешней поддержки;
• особенно кредитный брокеридж полезен тем, кто имеет негативную кредитную историю. Если брокер возьмется стать поручителем, у вас появляется больше шансов на положительное решение;
• брокер подскажет, что с собой взять, как себя вести;
• дорогостоящие кредиты могут отличаться в цене, если в договоре будет присутствовать один дополнительный платеж. Брокер поможет этого избежать.

Важно понимать, что настоящие брокеры, а не мошенники, никогда не будут советовать вам подделать документы, раздобыть поддельную справку о доходах, указать некорректные данные.

Если пойти на поводу у таких организаций, можно столкнуться с проблемой с законом, поскольку за фальсификацию документации привлекут именно вас.

Перед тем, как обратиться у услугам кредитного брокериджа, можно самостоятельно проанализировать разные предложения финансовых организаций. В этом поможет , а также официальные сайты разных банков.

Если останутся вопросы относительно выгоды определенных программ и взятия кредита по заинтересовавшему направлению, брокеры помогут развеять все сомнения и помочь посмотреть на ситуацию реальными глазами.

Что такое брокерский счет: понятие + классификация. Что такое ИИС? Как зарабатывать на брокерском счете? Алгоритм открытия + 9 критериев отбора брокерского счета.

Заработок в сети среди молодежи с каждым днем становится все популярнее. Человек имеет возможность не только работать по гибкому графику, но и получать деньги, оставаясь у себя дома.

Вариаций получения такой прибыли огромное множество, но наиболее выгодным решением были и остаются инвестиции.

Сегодня мы разберем, что такое брокерский счет и зачем он нужен рядовому человеку, а также объясним, каким образом, вкладывая деньги в эту сферу деятельности, можно будет выйти в стабильный плюс.

Подробно о том, что такое брокерский счет…

Наличный расчёт потихоньку уходит в небытие. Терминалы для карт становятся обычным явлениям даже для маленьких магазинов в поселках. Оно и не удивительно, ведь преимущества такого типа оплаты товаров/услуг очевидны.

Но что, если ваши деньги будут приносить дивиденды, просто лежа на счету? Конечно же, первое, что приходит на ум после такого вопроса, – вариант с банковским вкладом. Но это не единственный путь. Далее, мы углубимся в суть термина «брокерский счет» и разберем, что это такое и как применяется на практике.

1. Что из себя представляет брокерский счет?

Все мы знаем о платежных системах. Так вот, брокерский счет – личный виртуальный кошелек, который открывается для совершения торговых операций трейдером на биржевом рынке и других виртуальных торговых площадках.

Трейдер – сотрудник брокерской компании, занимающийся торговлей на биржевом рынке и представляющий ваши интересы на нем.

Брокер – юридическое лицо, являющееся посредником между инвестором и биржей.

Счет у брокера создается для извлечения прибыли на основании спекулятивных операции с каким-либо активом биржевого рынка. Грубо говоря, вы покупаете по одной цене и пытаетесь продать по более высокой, тем самым получив 1-2% дохода поверх потраченной суммы.

Принцип прост и понятен всем, но, если углубиться в суть процессов, то у новичков голова пойдет кругом точно. О премудростях торговли на бирже вы можете почитать в других статьях на нашем сайте. Сегодня же наша цель – разобраться с брокерским счетом и принципами его работы.

Преимущества брокерского счета:

• Более высокая доходность по сравнению с банковскими депозитами. При удачном стечении обстоятельств инвестор имеет возможность заработать до 35% годовых.
• Все страхуют риски вкладчиков, но за это может взиматься дополнительная сервисная плата.
• Возможность получения дополнительного заработка, помимо дивидендов.

Наряду с достоинствами таких счетов, присутствуют и определенны риски – банкротство брокера либо недобросовестная компания. Если хотите свести вероятность потери денежных средств к минимуму, очень внимательно отнеситесь к выбору брокерских услуг.

Не следует путать понятия банковского и брокерского счетов:

• В первом случае вы обращаетесь к финансовому учреждению с целью хранения инвестиций либо проведения с ними расчетно-кассовых операций.
• Брокер же предоставляет счет для выполнения торговых операций на биржевом рынке. Его состояние отображает данные по купле/продаже активов и дает возможность распоряжаться остатком по своему усмотрению в любое время.

2. Классификация брокерских счетов.

Сфера обслуживания инвесторов предоставляет широкий спектр услуг в отношении брокерских счетов. На сегодняшний день классификация счетов зависит от типа/метода работы с инвестициями, а также количества человек, в управление которым выдается данный финансовый инструмент.

Более детально с данной информацией можете ознакомиться в таблице ниже:

Категория	Тип	Краткое описание
По форме оплаты, сотрудничества и типу сделок	Наличный	Сделки осуществляются с использованием средств, находящихся на брокерском счете клиента.
	Маржинальный	Сделки могут осуществляться с привлечением средств брокера для компенсации недостающих сумм.
	Опционный	Позволяющий осуществлять торговлю бинарными опционами.
	Пенсионный	Позволяющий получать экономию на налогах.
По методам обслуживания	Классический	Предусматривающий управление капиталом при помощи постановки приказов брокеру.
	Доверительный	Предполагающий самостоятельное заключение сделок брокером от лица инвестора.
По количеству владельцев счетов	Индивидуальный	Во владении одного человека.
	Совместній	Открытый на нескольких лиц сразу. Разделяются на счета с правом или без права наследования.

У каждого из вариантов есть как свои достоинства, так и недостатки.

В отношении классических, индивидуальных и совместных счетов все и так понятно – отличия отражены в самих названиях, но с остальными не все так просто. Далее, мы более детально остановимся на самых важных из них.

а) Наличный брокерский счет.

Самый распространенный из рассматриваемых.

Чтобы проводить любые торговые операции на бирже, у инвестора должен быть универсальный метод расчёта, коим и является наличный счет у брокера.

При его помощи человек может оплатить абсолютно любой актив, выбранный им для проведения спекулятивных действий на бирже. Средняя продолжительность переводов достигает трое суток с момента подачи заявки.

Осуществляя приобретение активов с помощью данного финансового инструмента, вы должны брать во внимание стоимость покупки – выходить за рамки, приобретая сверх доступной суммы, здесь нельзя.

Рациональнее всего использовать такой тип расчета при большом количестве сделок (5 и более). Если за оговоренный период времени деньги продавцу не поступили, тот имеет полное право подать прошение брокеру инвестора о возмещении убытков + перевод активов не осуществляется, как таковой, вообще.

б) Маржинальный брокерский счет.

Разновидность брокерских счетов, где инвестор может совершать сделки на бирже за счет заемных у брокерской фирмы средств, на которые, как и в банке, приходятся свои процентные ставки.

Если приобретенные активы теряют в цене, торговцу придется возмещать убытки по марже уже из собственного кармана. В биржевой среде такие счета еще называют депозитными либо торговыми.

Как работает маржинальная торговля:

1. Человек открывает депозит и пополняет его на минимальную (или более) сумму.
2. В зависимости от кредитного плеча, которое и является коэффициентом увеличения вашего капитала, вы повышаете свои покупные возможности в N-е количество раз.
3. Инвестор занимается торговлей активами и повышает приток средств за счет повышенных ставок на бирже.
4. Прибыль выводится на наличный счет, а на депозите остается лишь часть средств, которая является суммой выше минимальной для совершения торговых сделок на бирже.

Открытие торговых позиций возможно лишь в том случае, если баланс депозита находится в плюсе. При переходе отметки ниже «0» все сделки автоматически закрываются, торговый процесс прекращается до последующего пополнения.

Маржинальный счет обладает такими показателями:

• Активный баланс – являет собой плавающее значение, которое получается из расчета вычета результативности торговли с остаточных средств. Значение постоянно активно и подается инвестору в реальном времени. С его помощью удобно рассчитывать общую прибыльность вашей действий на бирже.
• Общий баланс – выдает полную денежную сумму, которая на данный момент находится у вас на депозите.
• Торговый баланс – заблокированная часть денег, что являет собой подстраховку в случае проведения неуспешных торгов. Списания с данного типа баланса производятся при каждой убыточной сделке на торговой площадке.
• Маржа – значение, определяющее количество позиций, что вы можете открыть в текущий момент торговли. Рассчитывается из разницы между торговым балансом и свободными деньгами на счету.

Главная задача инвестора при совершении торговых операций на основании маржинального счета – следить, чтобы значение маржи не превратилось в ноль, иначе все открытые позиции моментально закроются и проведение дальнейших торговых операций будет невозможно.

В терминалах брокерских контор, зачастую, о приближении значения маржи к опасной отметке сигнализируется заранее, дабы инвестор сменил стратегию и смог хоть как-то выкарабкаться из плачевного положения дел.

в) Доверительный брокерский счет.

Главное отличие от других типов – передача прав на осуществление операций от вашего имени представителям брокерской компании.

Данный вариант оптимален для людей, у которых есть деньги, но нет времени/желания заниматься торговлей на биржевом рынке. Человеку достаточно перевести средства на счет фирмы и ежемесячно получать прибыль.

Опасность использования таких счетов – риск быть обманутым недобросовестным брокером. Если не уделять делам совсем никакого внимания, будет на вас накручивать намного большие комиссионные, нежели должны быть на самом деле.

Чтобы избежать подобного расклада, достаточно 1-2 раза в месяц проверять отчетность (можно нанять для этого специалиста).

В отношении пенсионного счета следует отметить, что это особый тип расчётного инструмента, который предоставляется лицам преклонного возраста. Главная особенность – минимальные налогообложения прибыли с инвестиций.

Данная услуга присутствует далеко не у всех брокеров, потому заниматься поиском подходящих предложений на рынке необходимо заранее.

3. Что такое ИИС?

В 2015 году российское правительство приняло решение о внедрении в биржевую торговлю новой разновидности счетов – индивидуально инвестиционные. В качестве обоснования причины такого шага выступила популяризация инвестирования в ценные бумаги на территории нашего государства.

Особенности индивидуального инвестиционного брокерского счета:

• внедренная система налоговых вычетов;
• максимальная сумма инвестирования обязана быть не более 400 000 рублей в 12 месяцев;
• зачисление средств возможно лишь в национальной валюте;
• трата средств возможна лишь на активы фондового рынка;
• гражданин имеет право обладать лишь одним ИИС.

Страхования рисков, как и на других брокерских счетах, здесь нет. Приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг на средства ИИС возможно лишь на отечественных фондовых рынках.

Главное преимущество индивидуального инвестиционного счета является его и частичной слабостью – налоговые льготы активируются лишь после 3-х лет существования финансового инструмента .

Сама льгота составляет 13% от вкладываемой суммы. То есть, при 300 000 рублей в год на счету инвестор сможет вернуть 39 000. Также человек освобождается от выплат налогов при закрытии самого счета и снятии с него средств.

Данные два вычета несовместимы – решение о выборе одного из них необходимо принимать сразу же при открытии ИИС.

Как работать с брокерским счетом?

Как мы уже разобрались, брокерский счет является лишь вспомогательным торговым инструментом. Он не создан для чистого инвестирования, а используется с целью приумножения капитала и получения повышенной прибыли за счет спекулятивных операций на биржевом рынке.

Если ваша цель – не просто узнать о данном финансовом инструменте, но и начать с ним работать, советуем ознакомиться со второй частью нашей статьи.

1) Критерии отбора брокерского счета + алгоритм открытия.

Определившись с типом счета, вы можете смело переходить ко второму этапу – поиску надежного брокера.

Дело это совсем не простое, так как порядком на 2018 год в России зарегистрировано более 2 5 000 больших и маленьких брокерских компании. Непросвещенные инвесторы слышали лишь о 2-3-х наиболее крупных, но, поверьте, брокеров с выгодными условиями на биржевом рынке нашей страны во много раз больше.

Чтобы отобрать качественного брокера, следуйте 9 золотым требованиям инвестора:

Надежность.

Получить соответствующую лицензию может как частная, так и государственная организация. Наиболее стабильным учреждением был, есть и будет банк.

Хотя стоимость обслуживания таких счетов здесь на порядок выше, вы не будете волноваться за сохранность собственных инвестиций.

Опытность.

Доверять свои деньги «шарашкиной конторе» вряд ли кто захочет. Брокер обязан иметь за спиной от 3-х лет стабильной работы без отрицательных отзывов и громких скандалов.

Возможности.


Поинтересуйтесь заранее, сможет ли брокер представить вам доступ к интересующей торговой площадке.

Рынок весьма широк, одни направления теряют актуальность (облигации), другие же, наоборот, поднимаются в гору(опционы). Верная сфера торговли важна не меньше, чем навыки самого трейдинга.

Именитые брокеры предпочитают самостоятельно модифицировать наиболее популярные торговые платформы и настраивать их в соответствии с функционалом, что могут предоставить только они.

Если к таким продуктам доверия не имеете, можно воспользоваться общедоступными терминалами.

Точнее, его цена. Каждый счет будет иметь свою стоимость обслуживания. Если хотите сэкономить, ищите варианты с бесплатным стартом – брокер позволяет пользоваться счетом бесплатно от 1 до 3-х месяцев.

Минимальный депозит.

Увеличившаяся конкуренция на рынке стимулирует брокеров идти на все большие уступки.

Если ранее нижняя планка для вступления в биржевой рынок была не менее 200 000 рублей, то сейчас начать торговлю можно спокойно с 30 000-40 000 рублей в кармане.

Кредитование.

Это относится к маржинальным счетам. Чем выше кредитное плечо предлагает брокер, тем больше средств вы сможете брать в заем.

Обучение.

Если вы новичок в мире инвестиций, то курсы – то, что доктор прописал. На базе брокерских контор такие услуги предоставляются бесплатно.

Нередко при больших депозитах к вам могут приставить даже личного консультанта, с которым вы сможете обсудить спорные вопросы в любое время.

Тренировочные счета.

Очень популярный маркетинговый ход, позволяющий протестировать торговый терминал без потери реальных средств.

Если хотите качественно начать торговлю, при отборе брокера пытайтесь этот пункт не упускать из виду ни в коем случае.

Следуя всем описанных рекомендациям, выбор брокера может затянуться на пару дней-недель. Но, если вы планируете серьезно заниматься данным типом деятельности, подобная фильтрация просто жизненно необходима. Сделав окончательный выбор, можете приступать к следующему шагу – регистрации нового брокерского счета.

1. Выбираем рынок для проведения инвестиций.
2. Определяемся с объемами инвестиций, которые вы готовы положить на брокерский счет вообще.
3. Выбираем брокера по вышеописанным критериям.
4. Выбираем оптимальный тип счета и оформляем заявку на его открытие у брокера.
5. Получаем реквизиты брокерского счета и пополняем его.

Далее, наступает самое интересное – торговля. Делать это самостоятельно, либо использовать доверительное управление – решать только вам. Но помните: если нет желания работать в данной сфере деятельности, самостоятельные спекуляции на биржевом рынке большой прибыли вам не принесут.

Настоящие трейдеры «живут» этим, потому и доход у таких людей – не временное просветление, а стабильное явление, приносящее хорошую ежемесячную прибыль.

Где безопаснее хранить деньги: банк или брокерский счет?

Сбережение денежных средств. Советы специалиста.

2) Как зарабатывать на брокерском счете?

Единственный тип работы, который может принести вам хорошие деньги – торговля на биржевом рынке. Брокерский счет – инструмент, вы – управляющий, а вместе – это высокодоходный инвестиционный проект.

Заработок на бирже – целая наука, которую познают месяцами, если не годами. Разобраться во всех нюансах моментально практически нереально, но при должном усердии даже такая недостижимая цель сможет реализоваться, пусть и не сразу.

Еже один важный пункт в работе на бирже – выбор торговой стратегии . Чтобы определиться с точным подвидом тактики торговли, нужно решить для себя, какой тип торговли подходит вам больше всего.

Выделяют 3 типа инвесторов:

Долгосрочные.

Брокерские счета работают по принципам долгосрочных инвестиций. Клиент просто скупает активы и хранит их на своем счету от 1 до 10 лет.

Среднесрочные.

Занимаются удержанием средств на брокерском счету от пары месяцев до 1 года. Инвестор продает активы либо в этом промежутке времени, либо переходит к долгосрочному инвестированию.

Краткосрочные.

Наиболее распространенный тип инвесторов, которые торгуют ценными бумагами во временных промежутках от пары дней до пары недель.

Для особо активных клиентов данного эшелона брокерские фирмы могут делать скидки по обслуживанию счетов и повышать кредитное плечо.

Существуют еще и спекулянты – люди, что занимаются проведением торговых операций покупки/продажи активов в течении 1 биржевого дня. Данный тип торговли отличается повышенными рисками, но и среднегодовая прибыль здесь также выше – в среднем, на 10-20%.

Для каждого типа торговли следует подбирать свой вид счетов. Если вы сомневаетесь в выборе, то попросите помощи у специалистов или обратитесь за онлайн-консультацией к популярным брокерам в сети. Они не только ответят на вопросы, но и посоветуют наиболее приемлемые варианты, отталкиваясь от размера капитала, что вы готовы перевести на депозит.

Брокерский счет – лишь первый этап на тернистом пути трейдинга. Но если вы готовы посвятить этому занятию всего себя, прибыль – лишь вопрос времени.