معدلات حساب الودائع. البنوك الموثوقة ذات الفائدة المرتفعة على الودائع. الأخطاء الشائعة عند اختيار الوديعة

الدخل السلبية- مكافأة لطيفة على الراتب. هناك العديد من الأماكن التي غالبًا ما يستثمر فيها الناس الأموال على أمل الابتكار: المقامرة سوق صرف العملات الأجنبيةوالودائع في العملات المشفرة والاستثمار في أسهم الشركات والمزيد. لكن هذه الأساليب لا تضمن النتيجة. عند استثمار الأموال لأي غرض من الأغراض ، يجب أن يكون المرء على دراية بالمخاطر والاستعداد للهزيمة وخسارة الأموال.

الطريقة الأقل خطورة لزيادة الأرباح على أساس دائم هي الإيداع البنكي. يقوم الفرد بتزويد البنك بمدخراته ، والتي يدفع البنك مقابلها نسبة معينة من المبلغ المستثمر شهريًا أو سنويًا.

أفضل معدلات الفائدة على الودائع المصرفية

يجب أن تثق في الموارد المالية فقط للهياكل الموثوقة. هذا هو أحد المعايير الرئيسية التي يختار المودعون البنك بموجبه. الأزمات المصرفية ليست شائعة هذه الأيام. من الجيد أن تثق في أن البنك الذي تتعامل معه لن ينهار خلال السلسلة التالية من الصعوبات المالية.

العامل الثاني المهم هو معدل الفائدة. هذا هو المال الذي سوف تحصل عليه صافي الربحمن المساهمة. من المستحسن أن ليس فقط نسبة عالية، ولكن أيضًا الشروط المصاحبة المريحة للمودع. يمكن بعد ذلك مضاعفة الأموال المتراكمة بشكل سلبي بالبدء.

للجمع بين موثوقية البنك والربحية ، قمنا بتجميع قائمة محدثة بالودائع الأكثر ربحية.

"الدخل الخاص بي" (Promsvyazbank)

شروط:

• العملة - روبل
• الحد الأدنى للمبلغ 100000 روبل ؛
• الشروط والفوائد:
  • في اليوم 91 - 6.6٪ ؛
  • في اليوم 181 - 6.7٪ ؛
  • لمدة 367 يومًا - 6.7٪.

من بين برامج البنك ، هذا الإيداع لديه الحد الأقصى لسعر الفائدة. إذا رغب العميل في إنهاء العقد سابق وقته, شروط تفضيليةجعل العملية سريعة وبأقل قدر من النفايات. لا يمكنك سحب جزء من الأموال أو تجديد مبلغ الإيداع خلال فترة صلاحيته.

يتم دفع الفائدة في نهاية الفترة المتفق عليها لنفس الحساب الذي تم فيه إيداع الوديعة الأصلية. إذا أغلقت الإيداع في وقت متأخر عن تاريخ الاستحقاق ، فسيتم دفع نصف الفائدة المتراكمة فقط ، لذا كن في الموعد المحدد. لفتح وديعة ، اتصل إما بمكتب Promsvyazbank المحلي أو PSB-Retail المتاح على الإنترنت.

"الحد الأقصى للدخل" (Credit Bank of Moscow)

شروط:

• الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل ؛ 100 دولار أمريكي ؛ 100 يورو
• شروط وفوائد الودائع بالروبل:
  • لمدة 95 يومًا - 5.75٪ ؛
  • لمدة 185 يومًا - 6.25٪ ؛
  • لمدة 370 يومًا - 6.75٪.
• • لمدة 95 يومًا - 0.75٪ ؛
  • لمدة 185 يومًا - 1.10٪ ؛
  • لمدة 370 يومًا - 1.45٪.
• • لمدة 95 يومًا - 0.01٪ ؛
  • لمدة 185 يومًا - 0.20٪ ؛
  • لمدة 370 يومًا - 0.55٪.

وفق العقد الأساسييتم دفع الفائدة في نهاية المدة. ومع ذلك ، فقد أنشأ البنك القدرة على ربط خيارات إضافية. لذلك ، يمكن للمودع سحب الأموال المستثمرة جزئيًا ، وتجديد الحساب ، وكذلك طلب الفائدة على أساس شهري. لربط واحدة أو أكثر من الخدمات الموصوفة ، يجب عليك إبرام اتفاقية إضافية.

في حضور شروط إضافيةهناك بدلات للفائدة. إذا كان لدى العميل برنامج "حزمة خدمات" سنوي ، فسيتم إضافة 0.25٪ إلى الودائع بالروبل ، و 0.15٪ بالعملة الأجنبية. نفس مبلغ الرسوم الإضافية ممكن إذا قمت بفتح وديعة ليس في مكتب البنك ، ولكن في MKB-Online أو في محطة MKB. إذا لم تغلق الإيداع في الوقت المحدد ، فسيتم تمديد صلاحيته تلقائيًا بترتيب تصاعدي. وبعد عام غير مغلق ، سيتم إضافة 95 يومًا أخرى.

"الدخل الأقصى" (Sovcombank)

شروط:

• العملة - روبل ، يورو دولار ؛
• الحد الأدنى - 30000 روبل. 5000 دولار أمريكي 5000 يورو
• الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل في المكتب لمدة تصل إلى سنة واحدة:
  • عند الإنهاء في غضون 31-90 يومًا - 6.6 / 7.6٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء خلال 91-180 يومًا - 7.0 / 8.0٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء في غضون 181 إلى 270 يومًا - 6.6 / 7.6٪ ("حلاوة طحينية") ؛
  • عند الإنهاء خلال 271-365 يومًا - 6.6 / 7.6٪ ("حلاوة طحينية").
• الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل في المكتب لمدة تصل إلى 3 سنوات:
  • عند الإنهاء حتى 90 يومًا - 6.8 / 7.8٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء حتى 180 يومًا - 7.2 / 8.2٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء حتى 365 يومًا - 6.8 / 7.8٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء حتى 730 يومًا - 6.0 / 7.0 ،٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
  • عند الإنهاء حتى 1095 يومًا - 6.0 / 7.0٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية).
• الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل عبر بنك الإنترنت لمدة تصل إلى عام واحد:
  • عند الإنهاء في غضون 31-90 يومًا - 6.6٪ ؛
  • عند الإنهاء خلال 91-180 يومًا - 7.0٪ ؛
  • عند الإنهاء في غضون 181-270 يومًا - 6.6٪ ؛
  • عند الإنهاء في غضون 271-365 يومًا - 6.6٪.
• الشروط والفوائد عند فتح الودائع بالعملات الأجنبية:
  • بالدولار الأمريكي لمدة 271-365 يومًا - 1.55٪ ؛
  • بالدولار الأمريكي لمدة 1095 يومًا - 3.00٪ ؛
  • باليورو مقابل 271-365 يومًا - 1.00٪.

لا يمكن سحب الأموال جزئيًا ، لكن يُسمح بتجديد الحساب. الحد الأدنى لمبالغ التعبئة هو 1000 روبل أو 100 دولار أو يورو. يتم دفع الفائدة بعد انتهاء مدة الإيداع.

"موثوقة" (اكتشاف)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
• الحد الأدنى للمبلغ - 50000 روبل ؛ 1،000 دولار أمريكي 1000 يورو
• الشروط والفوائد:
  • لودائع الروبل لمدة 91 أو 191 يومًا - 6.42-7.30٪ ؛
  • بالدولار الأمريكي لمدة 91 أو 181 يومًا - 0.20-0.80٪ ؛
  • باليورو لمدة 91 أو 181 يومًا - 0.10٪.

يتم دفع الفائدة المتراكمة كل شهر. يمكن استخدام الرسملة: وهذا يعني أنه مع كل استحقاق فائدة جديد ، تتم إضافة المبالغ السابقة إلى المبلغ الأصلي للإيداع. يرتفع السعر إذا كنت تملك بطاقة المعاشمن هذا البنك.

"الحد الأقصى للفائدة" (بنك B&N)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
• مدة الوديعة من 3 أشهر إلى سنتين ؛
• الحد الأدنى هو 10000 روبل. 300 دولار أمريكي ؛ 300 يورو
• شروط وفوائد الودائع بالروبل:
  • عند الافتتاح في فرع البنك - 6.10-7.30٪ ؛
  • ل فرادى(المتقاعدون) - 6.25-7.45٪ ؛
  • عند الفتح عبر الإنترنت - 6.30-7.50٪.
• شروط وفوائد الودائع بالدولار الأمريكي:
  • عند الفتح في فرع البنك - 0.55-1.65٪ ؛
  • للأفراد (المتقاعدين) - 0.55-1.65٪ ؛
  • عند الفتح عبر الإنترنت - 0.55-1.65٪.
• شروط وفوائد الودائع باليورو:
  • عند الفتح في فرع البنك - 0.01٪ ؛
  • للأفراد (المتقاعدين) - 0.01٪ ؛
  • عند الفتح عن طريق الإنترنت - 0.01٪.

خلال فترة الإيداع ، لا يمكنك تجديده أو سحب جزء منه أو استلامه مدفوعات شهرية... يتم إرجاع المبلغ المستثمر بالكامل ، مع الفائدة ، إلى المودع بعد نهاية الفترة المتفق عليها.

"مربح" (Rosselkhozbank)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ؛
• شروط فتح وديعة - من 31 إلى 1460 يومًا ؛
• الحد الأدنى للمبلغ 3000 روبل. 50 دولارًا أمريكيًا ؛
• معدل الفائدة على الودائع بالروبل - يصل إلى 6.70٪ ؛
• معدل الفائدة على الودائع بالدولار الأمريكي - يصل إلى 2.45٪.

بعض الاغلبيه ظروف مريحة... يمكن للفرد الحصول على فائدة حتى على الودائع الصغيرة لفترة قصيرة. من المستحيل تجديد الأموال وإنفاقها ، ولكن هناك العديد من الخيارات للعمليات ذات الفائدة: يتوفر الرسملة والسحب الشهري للحساب.

"مربحة" (24 VTB)

شروط:

• العملة - روبل
• الحد الأدنى للمبلغ:
  • عند فتح وديعة عبر الإنترنت - 30000 روبل ؛
  • عند فتح وديعة في فرع البنك - 100000 روبل.
• الشروط والفوائد عند فتح وديعة في فرع البنك:
  • لمدة 3-5 أشهر - 6.20 / 6.23٪ ؛
  • لمدة 6 أشهر - 6.20 / 6.28٪ ؛
  • لمدة 13-18 شهرًا - 5.90 / 6.15٪ ؛
  • لمدة 18-24 شهرًا - 5.70 / 6.02٪ ؛
• الشروط والفوائد عند فتح الوديعة عبر الإنترنت:
  • لمدة 3-5 أشهر - 6.60 / 6.64٪ ؛
  • لمدة 6 أشهر - 6.60 / 6.69٪ ؛
  • لمدة 6-13 شهرًا - 6.15 / 6.23٪ ؛
  • لمدة 13-18 شهرًا - 6.10 / 6.29٪ ؛
  • لمدة 18-24 شهرًا - 5.90 / 6.15٪ ؛
  • لمدة 24-36 شهرًا - 5.70 / 6.02٪ ؛
  • لمدة 36-61 شهرًا - 3.10 / 3.25٪.

زادت هذه الوديعة من الربحية ، ولكن عندما يتم سحب الأموال قبل نهاية العقد ، فإنها تضيع. الكتابة بالأحرف الكبيرة ممكنة. إذا لم تغلق الوديعة في الوقت المحدد ، فسيتم تمديد مدتها تلقائيًا لأقصر وقت ممكن (3 أشهر) ، ولكن ليس أكثر من مرتين. إذا أغلقت الإيداع قبل الموعد النهائي ، فستتلقى 0.6٪ من السعر الأصلي. ولكن لهذا ، يجب أن تتجاوز مدة الإيداع 181 يومًا.

"Pobeda +" (Alfa-Bank)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
• الحد الأدنى هو 10000 روبل. 500 دولار أمريكي ؛ 500 يورو؛
• اسعار الفائدة:
  • في روبل - 5.5-6.23٪ ؛
  • بالدولار الأمريكي - 0.35 - 2.38٪ ؛
  • باليورو - 0.01-0.20٪.

لا يمكنك تجديد الإيداع أو سحب الأموال جزئيًا. تتم رسملة الفائدة المتراكمة ، لكن العميل يخسرها في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

التوفير (غازبرومبانك)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
• الحد الأدنى هو 15000 روبل. 500 دولار أمريكي ؛ 500 يورو؛
• الشروط - من 3 أشهر إلى 1097 يومًا ؛
• أسعار الفائدة على الودائع بالروبل:
  • للمبلغ من 15000 إلى 300000 روبل - 5.6-5.8 ٪ ؛
  • بمبلغ من 300000 إلى 1000000 روبل - 5.8-6.0 ٪ ؛
  • بمبلغ 1000000 روبل أو أكثر - 6.0-6.4 ٪ ؛
• أسعار الفائدة على الودائع بالدولار الأمريكي:
  • بمبلغ 500 دولار إلى 10000 دولار - 0.30-1.40٪ ؛
  • بمبلغ 10000 دولار - 0.40-1.50٪ ؛
• أسعار الفائدة على الودائع باليورو:
  • للمبلغ من 500 إلى 10000 يورو - 0.01 ٪ ؛
  • بمبلغ 10000 يورو - 0.01٪.

ينص المدى الطويل على وجود شروط منفصلة لمدفوعات الفائدة. نتيجة لذلك ، مع فترة إيداع تزيد عن 365 يومًا ، لا يتم دفع الفائدة في نهاية المدة بأكملها ، ولكن في نهاية السنة التقويمية. يحظر تجديد الحساب أو سحب الأموال. من الممكن تمديد فترة الوديعة ، ولكن ليس تلقائيًا. للقيام بذلك ، سيكون عليك زيارة مكتب البنك.

"تعبئة الرصيد" (سبيربنك)

شروط:

• العملة - روبل ، دولار ؛
• الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل ؛ 100 دولار أمريكي ؛
• شروط - من 3 أشهر إلى 3 سنوات ؛
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 1000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.70 / 3.71٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.80 / 3.83٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.60 / 3.66٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.45 / 3.63٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.45 / 3.63٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 100000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.85 / 3.86٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.95 / 3.98٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.75 / 3.82٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.70 / 3.83٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.60 / 3.80٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 400000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.75 / 3.96٪.
• شروط وأسعار الفائدة على ودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 700000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.75 / 3.96٪.
• شروط وأسعار الفائدة على ودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 2،000،000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.75٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 1000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.45 / 3.45٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.55 / 3.58٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.55 / 3.58٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.30 / 3.41٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.20 / 3.35٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 100000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.60 / 3.61٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.70 / 3.73٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.50 / 3.56٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.45 / 3.57٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.35 / 3.52٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 400000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 700000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
• شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 2،000،000 روبل):
  • لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 100 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.25٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.55٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.85٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.95٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 1.05٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 3000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 10000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 20000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 100000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
• • لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.20٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.50٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.60٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 0.70٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 3000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.25٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.60٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.70٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 0.80٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 10000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.30٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.65٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.75٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 0.85٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 20000 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.10٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.40٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.75٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.85٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 0.95٪.
• شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 100 دولار):
  • لمدة 3-6 أشهر - 0.10٪ ؛
  • لمدة 6-12 شهرًا - 0.40٪ ؛
  • لمدة 1-2 سنوات - 0.75٪ ؛
  • لمدة 2-3 سنوات - 0.85٪ ؛
  • لمدة 3 سنوات - 0.95٪.

بالنسبة للودائع التي يفتحها المتقاعدون ، يتم تأسيسها أقصى معدلللمدة المحددة ، بغض النظر عن مبلغ الإيداع. يمكن تجديد الإيداع بحرية ، لكن سحب الأموال قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ، كليًا أو جزئيًا ، غير مسموح به.

النصيحة:اكتشف فيها المؤسسات الماليةاليوم .

كيف تحسب ربحية الوديعة؟

ليس من السهل دائمًا حساب الفائدة وفقًا لشروط البنك. تنص الصيغة القياسية على مبلغ ثابت للفائدة المتراكمة ومبلغ الإيداع ، والذي لا يتغير طوال الفترة بأكملها. يتم الحساب على النحو التالي: مبلغ الإيداع * مدة الإيداع * النسبة المتفق عليها. على سبيل المثال: مبلغ الوديعة 100000 روبل ، الوقت ستة أشهر ، معدل الفائدة 10٪ سنويًا. نتيجة لذلك نحصل على: 100،000 * 0.5 * 10٪ = 5000 روبل من الدخل.

معادلة ربحية الوديعة ذات الرسملةيتضمن بعض الشروط الأخرى. بعد كل شيء ، من الضروري الآن مراعاة حقيقة أن حجم الإيداع والفائدة يزدادان بشكل طفيف لكل فترة استحقاقها. في هذه الحالة يجب حسابها على النحو التالي: N * (1 + P * d / D / 100) n-N، أين

• N هو الحجم الأولي للإيداع ؛
• P هو سعر الفائدة ؛
• د - الأيام التقويمية التي يتم بعدها حساب الفائدة الجديدة (كقاعدة عامة ، تكون 30 أو 31 يومًا) ؛
• D - 365 أو 366 يومًا في السنة ، حسب السنة الحالية ؛
• n - عدد مرات استحقاق الفائدة (إذا كانت فترة الرسملة 30-31 يومًا ، فسيكون هذا الرقم 12).

الأخطاء الشائعة عند اختيار الوديعة

يمكن أن تؤدي الآراء النموذجية للأغلبية في بعض الأحيان إلى مواقف غير سارة. تحاول البنوك المقامرة للحصول على أقصى استفادة من عملائها ، لذلك يجب على العملاء توخي الحذر عند اختيار شروط مواتية لأنفسهم. بعد كل شيء ، فهي مفيدة للبنك وتحقق ربحًا في أي اختلافات معينة.

أول خطأ.يبدو الاقتراح ملحوظًا وبكل طريقة أفضل من الآخرين. معدل الفائدة أعلى بكثير من متوسط ​​السوق. هذه إشارة لإلقاء نظرة فاحصة على البنك نفسه. سيناريو إيجابي: عطلة كبيرة في الطريق والبنك يجتذب عملاء جدد بعروض ترويجية مماثلة. الخيار السلبي: البنك غير موثوق به وقد ينهار في أي وقت. تتمثل خطة عمله في الحصول على أقصى قيمة من العملاء الذين يريدون نفس الشيء - أموال طائلةفي وقت قصير. ثم تتقدم هذه المنظمات بطلب الإفلاس ، ويخسر المودعون كل شيء.

النصيحة:تحقق من كل بنك لوجوده في نظام وكالة تأمين الودائع. تقوم هذه المنظمة بإعادة ودائع المواطنين في حالة تصفية البنوك. كقاعدة عامة ، الهياكل المشكوك فيها في البداية لا ترتبط بها. أيضًا ، على موقع AKB الإلكتروني ، يمكنك معرفة البنوك التي تمت تصفيتها بالفعل أو التي هي قيد التنفيذ.

الخطأ الثاني.اختار أنت المدى الأقصىالإيداع ، لأنه يتم دفع أكبر قدر من الفائدة عليه. "العيب" هو أن سعر صرف الروبل الآن غير مرتبط بتكلفة النفط. من المستحيل التنبؤ بسقوطها وصعودها. في حالة الضعف المفاجئ العملة الوطنيةستقوم البنوك برفع أسعار الفائدة الجديدة ، وترك الودائع الحالية عند نفس مستوى المدفوعات. نتيجة لذلك ، سيؤدي الإنهاء المبكر للاتفاقية إلى إرجاع أموال أقل بكثير ، وبدونها ، من المستحيل التحويل إلى شروط الإيداع الجديدة.

النصيحة:إذا كنت تريد أن تأخذ أقصى فترة ، خذ المتوسط. يفضل أن يكون ذلك مع رسملة الفائدة. يجب ألا تزيد مدة الإيداع عن سنة واحدة.

الخطأ الثالث.توفر شروط الإيداع عددًا كبيرًا من الاحتمالات: سحب الحساب وتجديده في أي وقت ، والاستفادة من الفائدة وغير ذلك الكثير. انتبه إلى المعدل: من الواضح أنه ليس الحد الأقصى. وجود بعض المزايا يزيل البعض الآخر.

النصيحة:قبل فتح الوديعة ، إعطاء الأولوية. هل رسملة الفائدة مهم جدًا بالنسبة لك؟ وسحبهم الشهري؟ هل من الضروري بالفعل سحب بعض الأموال المستثمرة قبل الموعد المحدد؟ بناءً على الردود الواردة ، اختر مصرفًا به العروض الإضافية التي تحتاجها حقًا فقط.

الخطأ الرابع.تجاهل إنجازات الحضارة. تقوم معظم البنوك الكبيرة بنقل خدماتها إلى تنسيق الإنترنت. حتى أن هناك بنوكًا تعتمد بشكل كامل على الويب. نتيجة لذلك ، قد يتضح أنه إذا قمت بفتح وديعة عبر الإنترنت ، فإن سعر الفائدة سيكون أعلى بكثير ، والحد الأدنى للإيداع - أقل مما هو عليه عند الفتح في المكتب.

النصيحة:إذا كنت قلقًا بشأن أمان بياناتك ، فتحقق دائمًا من عنوان الصفحة التي تتصفحها. في الجزء العلوي يجب أن يكون هناك إما رسم تخطيطي مشابه مع قفل (انظر أدناه) ، أو النقش https باللون الأخضر.

هذا يعني أن قنوات الاتصال مشفرة وسرية. أيضًا ، تُستخدم المصادقة ذات العاملين في المعاملات النقدية: بدون الرسائل القصيرة التي تحتوي على رمز وصول ، لا يمكنك استثمار الأموال أو سحبها.

تلخيص لما سبق

الودائع المصرفية - للأفراد. عند اختيار المصطلحات ، لا ينبغي دائمًا إغراء سعر الفائدة المرتفع. من الأفضل فحص السوق لمثل هذه العروض والاستثمار في وديعة بشروط تتوافق مع أعلى مستوى من العروض. لتجنب مخاطر خسارة الأموال ، لا تثق في البنوك التي لم تسمع بها من قبل.

أيضًا ، حدد مبدئيًا ما تريد الحصول عليه من المساهمة. الدخل الإضافي مضمون برسملة الفائدة. اختر إطارًا زمنيًا واقعيًا لن تحتاج فيه بالتأكيد إلى هذه الأموال. إن الإنهاء المبكر للاتفاقية مع البنك محفوف بدفع أموال أقل بكثير مما هو مذكور في الاتفاقية.

تهتم جميع البنوك بجذب أكبر قدر ممكن من الأموال من المودعين إلى حساباتهم. لهذا الغرض ، تظهر مجموعة واسعة من الودائع. لا تكون معدلات الفائدة المرتفعة مصحوبة دائمًا براحة إدارة الحساب. قبل اختيار برنامج مصرفي ، تحتاج إلى الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات ، والنظر في المزيد من الاحتمالات لاستخدام الإيداع.

في هذا المقال:

اختيار المساهمة بشكل صحيح

مع كل الاختلافات ، يمكن تقسيم الودائع بشكل مشروط إلى ثلاث مجموعات ، اعتمادًا على القدرة على إدارة الحسابات: مربحة (بدون إمكانية تجديد وسحب الأموال) ، التجديد مع القدرة على استخدام الأموال.

من السهل اختيار النسبة الأعلى ، ولكن ماذا لو كنت بحاجة ماسة إلى المال؟ هذا هو المكان الذي تأتي فيه برامج الادخار للإنقاذ مع حق السحب الجزئي / الكامل للمال. بعد سحب جزء من الأموال ، لا يغلق العميل الوديعة ، وفي بعض الحالات لا يفقد حتى الفائدة.

في ظل وجود أموال مجانية ، يمكن زيادة الدخل عن طريق زيادة مبلغ الإيداع ، بفضل الحق في تجديده. قياسي "مربح" منتج مصرفيعادة لا تتضمن هذه الميزة. وتتمثل وظائفها في رسملة الفائدة من شهر لآخر حتى نهاية العقد ، دون القدرة على إدارة الأموال والاستخدام المبكر لها. الودائع القياسية لها أعلى عائد ، اعتمادًا على مبلغ الإيداع وشروط الاستثمار.

شروط الإيداع في البنوك المختلفة متساوية نسبيًا:

• تحتاج إلى اختيار عرض معين.
• قم بإيداع مبلغ لا يقل عن الحد الأدنى المحدد.
• تقديم وثيقة هوية.

أدناه هي الأكثر الودائع المربحةفي ضفاف موسكو ، حسب قدراتها.

ودائع الدخل

• بنك موسكو "إجابة صحيحة"

معدلات فائدة تصل إلى 11٪ بالروبل.

المساهمة - من 100 ألف روبل.

• BinBank

تصل الفائدة السنوية إلى 10.75٪ بالروبل ، و 3٪ بالدولار الأمريكي ، وتصل إلى 2.45٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل ، 300 دولار و 300 يورو.

• بنك PromSvyaz "مصلحتي"

معدلات فائدة تصل إلى 10.5٪ بالروبل ، 2.2٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.15٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل ، 300 دولار و 300 يورو.

• بنك الفا

معدلات فائدة تصل إلى 10.29٪ روبل ، 2.59٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.12٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• بنك UniCredit

معدلات فائدة تصل إلى 9.5٪ بالروبل ، 3.5٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.5٪ باليورو. الافتتاح - من 100 ألف روبل ، 1500 دولار و 1500 يورو.

• 24 عملة VTB "مربحة"

تصل معدلات الفائدة إلى 9.2٪ بالروبل ، 1.95٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.8٪ باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

حاسبة الودائع

قيمة الايداع

سعر الفائدة (٪)

مدة الإيداع (أشهر)

الفائدة الشهرية

سحب إعادة استثمارها

• Gazprombank "منظور"

معدلات فائدة تصل إلى 9٪ بالروبل ، 1.5٪ بالدولار الأمريكي ، حتى 1٪ باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

تجديد الرواسب

• بنك الثقة "تراكمي"

معدل سنوي يصل إلى 10.65٪ روبل ، 2.45 دولار أمريكي ، يصل إلى 1.7٪ باليورو. الافتتاح - من 30 ألف روبل ، 500 دولار و 500 يورو.

• PromSvyaz Bank "أقصى الفرص"

معدلات فائدة تصل إلى 10٪ بالروبل. المساهمة - من 300 ألف روبل.

• Gazprombank "تراكمي"

معدل سنوي يصل إلى 8.8٪ بالروبل ، 1.4 بالدولار الأمريكي ، يصل إلى 0.9٪ باليورو. الافتتاح - من 15000 روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• VTB 24 "تراكمي"

معدلات فائدة تصل إلى 8٪ بالروبل ، 1.85٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.7٪ باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• RaiffeisenBank "الاختيار الشخصي"

معدلات فائدة تصل إلى 8٪ بالروبل ، 0.5٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.01٪ باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• سبيربنك "تعبئة الرصيد"

معدلات فائدة تصل إلى 7.1٪ بالروبل ، 1.85 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.91٪ باليورو. الافتتاح - من 1000 روبل ، 100 دولار و 100 يورو.

ودائع السحب المبكر

• بنك ترست "شامل كليًا"مع امكانية تجديد الحساب

معدلات فائدة تصل إلى 10.4٪ بالروبل ، 2.35 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.4٪ باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• جازبرومبانك. المنتج "ديناميكي"لديه قدرة إضافية على تجديد الودائع.

تصل أسعار الفائدة إلى 8.7٪ بالروبل ، 0.95٪ بالدولار الأمريكي ، حتى 0.55٪ باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• Rosbank "Optimal"

معدلات فائدة تصل إلى 7.6٪ بالروبل ، 1.1٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.2٪ باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 2000 دولار و 2000 يورو.

• بنك UniCredit. إيداع "عالمي"يسمح لك بتجديد حسابك.

معدلات فائدة تصل إلى 7.5٪ بالروبل ، 0.25٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.25٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل ، 300 دولار و 300 يورو.

• سبيربنك "إدارة"

معدلات فائدة تصل إلى 6.59٪ بالروبل ، 1.64 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.35٪ باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل ، 1000 دولار و 1000 يورو.

يمكن أن يمنحك الاقتصاد الصارم أو العمل الجاد أو الميراث أو الهدية مبلغًا مجانيًا من المال يمكنك استخدامه كثيرًا. طرق مختلفة: إخفاء الأموال في مكان سري ، والاستثمار في الأعمال التجارية ، وشراء العقارات ، وما إلى ذلك. في الآونة الأخيرة ، أصبحت الودائع في موسكو ذات شعبية متزايدة. إنها تسمح لك بضمان الحفاظ على رأس المال ، بما في ذلك من خلال التأمين الحكومي ، فضلاً عن تلقي دخل إضافي في شكل فائدة مدفوعة.

معدلات الودائع في بنوك موسكو

نظرًا لأن الفائدة على الودائع في موسكو تحدد من نواح كثيرة مقدار الإيداع الذي سيتم إضافته إلى الأصل ، يعتبره الكثيرون أهم شرط للإيداع وعلى هذا الأساس حدد اختيار البرنامج والبنك.

بالطبع ، معدلات الودائع لديها تأثير كبيرعلى ربحية الودائع في موسكو ، ولكن ليس فقط يمكنها تقليل أو زيادة أرباحك. لذلك ، يمكن أن يؤثر نوع الإيداع نفسه بشكل كبير على ربحية برنامج الإيداع بأكمله:

• الودائع لأجل مع تحديد صارم لفترة الادخار تتميز بأعلى معدلات الفائدة ؛
• عادة ما تكون الودائع الدائمة أو قصيرة الأجل مصحوبة بمعدلات منخفضة على الودائع في بنوك موسكو.

وبالتالي ، إذا كنت ترغب في فتح وديعة بأسعار فائدة عالية ، فحاول تخطيط ميزانيتك بشكل صحيح حتى تكون مستعدًا للامتثال لقيود معينة:

• حظر إغلاق وديعة بنكية في موسكو قبل الموعد المحدد ؛
• حظر السحب الجزئي للأموال الموضوعة على الوديعة.

يمكن أن يؤدي انتهاك هذه القواعد على الودائع في بنوك موسكو إلى فرض عقوبات من البنك وانخفاض في السعر الأولي.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار فترة سداد الفائدة لنفسك. هناك عدة خيارات:

• اليومي؛
• مرة في الأسبوع؛
• مرة في الشهر؛
• مرة كل ربع سنة؛
• فقط في نهاية المدة.

تُفرض جميع الفوائد على ودائع الأفراد في موسكو كل يوم ، ولكنها قد تختلف عن بعضها البعض بسبب وجود الرسملة.

في أي بنك في موسكو من الأفضل فتح وديعة؟

في عام 2020 ، تعمل العديد من البنوك مع الودائع: Sberbank و VTB و Rosselkhozbank و Post Bank و Alfa Bank وما إلى ذلك.

لفتح وديعة في موسكو بأفضل الشروط ، سيتعين عليك قضاء بعض الوقت في دراسة جميع الخيارات ذات الصلة وإجراء الحسابات والتشاور مع المتخصصين.

ستساعدك حاسبة الإيداع في هذه الصفحة في الحصول بسرعة على جميع المعلومات الضرورية عن الإيداعات الحالية:

1. أدخل متطلبات الإيداع الخاصة بك.
2. احصل على قائمة كاملة بالودائع الجارية في بنوك موسكو لهذا اليوم محدثة.

بعد ذلك ، ستتمكن من اتخاذ خيار متوازن ، وكذلك تقديم طلب عبر الإنترنت لبرنامج الإيداع المحدد على الفور.

بنوك موثوقة مع عائد مرتفع على الودائع. مسرور لرؤيتك مرة أخرى! صدر كتاب جديد من تأليف King في ذلك اليوم ، لذلك ، بصفتي قارئًا نهمًا له ، ذهبت إلى المتجر للحصول على إصدار جديد.

بالفعل عندما اقتربت من الخروج ، اتضح أن الجهاز لم يرغب في تلوين أحد الزوجين.

بينما كنت أنتظر دوري ، شاهدت محادثة هذين الزوجين.

كان الرجل ينوي الاستثمار في بنك ، لكنه لم يستطع اختيار أيهما.

لم تستطع زوجتي أن تنصحني بأي شيء لائق ، لذلك لم أستطع المقاومة ودخلت الحديث.

الودائع بأسعار فائدة عالية - في أي البنوك تكون معدلات الفائدة أعلى؟

ربما كل من فكر في استثمار الأموال يبحث عن وديعة بسعر فائدة مرتفع. معدل الفائدة على الوديعة هو المعيار الأول الذي يتم بموجبه مقارنة الودائع مع بعضها البعض. ومع ذلك ، فإن مثل هذه المقارنة ستكون غير مكتملة.

من المهم أيضًا مراعاة عامل مثل الخطر. وكما هو معروف، نظام الدولةيضمن تأمين الودائع لكل مودع في البنك - عضو في هذا النظام ، وسلامة المدخرات بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل. ومع ذلك ، إليك ما يحتاج المستثمر المحتمل أن يتذكره.

تحذير!

أكثر البنوك موثوقية ليس فقط البنوك الكبيرة ، ولكن أيضًا البنك الأقل خطورة. مؤسسات الإقراض بمشاركة الدولة هي الأقل ميلاً إلى المخاطرة - وشعبنا معتاد على الوثوق بالدولة أكثر قليلاً من الثقة في الأعمال التجارية الخاصة.

لا عجب أن البنوك المملوكة للدولة هي التي تتصدر التصنيفات من جميع النواحي ، بما في ذلك حجم الأموال التي يتم جذبها في الودائع. بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك البنوك الرائدة شبكة واسعة (Gazprombank، VTB24) أو شبكة واسعة جدًا (Sberbank) من الفروع في جميع أنحاء روسيا - ليس من المستغرب أنها "تفوز" أيضًا من حيث إمكانية الوصول للمودعين.

لذلك ، يختار الأشخاص الذين تعتبر هذه المعلمات أهم شيء بالنسبة لهم Sberbank أو Gazprombank أو Rosselkhozbank أو VTB24 أو VTB Bank of Moscow.

البنوك الخاصة من أفضل 50 هي اختيار الأشخاص الذين يفضلون الثقة إلى حد كبير برأس المال الخاص ذات الدخل المرتفععلى الودائع. والحقيقة هي أن هذه البنوك تصدر بقوة قروضًا ليس بأقل سعر فائدة ، مما يجعلها قادرة على جذب الودائع بسعر فائدة مرتفع (أعلى من المنافسين بمشاركة الدولة).

من بين البنوك الأكثر شهرة في هذه المجموعة بنك ستاندرد الروسي ، وبنك إن بي تراست ، والائتمان المنزلي ، وبنك إم تي إس (مرتبة من 21 إلى 47 في تصنيف البنوك في الاتحاد الروسي). الآن دعونا ننظر في ما تقدمه البنوك المذكورة أعلاه لمودعيها في بداية واحد جديد ، في ديسمبر 2016.

سبيربنك

ربما يكون هذا هو أول بنك يفكر فيه كل روسي تقريبًا بدافع العادة. يقدم سبيربنك الآن الودائع التالية:

• 8 ودائع لأجل بالروبل أو الدولار أو اليورو (من 2.3٪ لـ " حساب التوفير"حتى 6.49٪ على الوديعة" وفر "بالروبل) ؛
• للعملاء الأثرياء الذين يفضلون عملات أخرى - الودائع "الدولية" (بالجنيه الإسترليني والفرنك السويسري والين الياباني - بنسبة 0.01٪ سنويًا) ؛
• 3 ودائع لمالكي حزم خدمات Sberbank First و Sberbank Premier - Save Special ، و Replenish Special و Manage Special مع معدلات متزايدة - تصل إلى 7.36٪ بالروبل ، و 1.66٪ - بالدولار الأمريكي و 0.30٪ - باليورو.
• 3 ودائع عبر الإنترنت بالروبل أو الدولار أو اليورو (المعدلات أعلى من الودائع لأجل بمتوسط ​​0.1٪) ؛
• 3 ودائع معاشات تقاعدية.

وبالتالي ، لا يمكن القول أن سبيربنك يجذب الودائع بسعر فائدة مرتفع ، لأن معدلات ودائع سبيربنك منخفضة. لكن المخاطر منخفضة والخيار واسع والظروف مرنة.

يمكنك الاختيار بين الودائع التجديدية وغير القابلة للتجديد ، مع مخطط مختلف لدفع الفائدة (في نهاية المدة ، شهريًا ، وما إلى ذلك) ، ويكون الحد الأدنى للمبلغ (من 10 إلى 1000 روبل) "ضمن الرافعة المالية" بقيمة اي شخص.

VTB 24

يقدم هذا البنك 10 ودائع بشروط مختلفة (يمكننا القول أنها متشابهة مع VTB 24 كما هو الحال مع Sberbank):

1. تم فتح 3 ودائع في فروع البنوك - مريحة ومتراكمة ومربحة بمعدلات تتراوح من 0.01٪ إلى 7.75٪ سنويًا.
2. تم فتح 3 ودائع عن بُعد في بنك الإنترنت - مريحة عبر الإنترنت ، وادخار عبر الإنترنت ، ومربحة عبر الإنترنت بمعدلات تتراوح من 0.01٪ إلى 7.90٪.
3. 3 مساهمات ل شروط خاصةلأصحاب حزمة خدمة الامتياز مع معدلات فائدة متزايدة ، والتي يتم احتسابها بشكل فردي لكل عميل.
4. 1 وديعة ادخارية بشروط مرنة عند 0.01 - 8.50٪ روبل.

جازبرومبانك

يحتوي هذا البنك على 7 ودائع فقط: استثمار واحد ، بما في ذلك استثمارات في الصناديق المشتركة (تصل إلى 9.70٪) ، 5 ودائع متراكمة لأغراض مختلفة بالروبل (حتى 8.2٪) ، بالدولار (حتى 1.1٪) أو باليورو (حتى 0.05٪).

هناك أيضًا إيداعان بالروبل لأصحاب المعاشات بنسبة 6.1-7.2٪. وبالتالي ، فإن أسعار هذا البنك تقترب من نفس مستوى معدلات Sberbank و VTB 24.

روسيلخزبانك

يقدم Rosselkhozbank مجموعة واسعة من الودائع. يمكن فتح جميع الودائع تقريبًا عن بُعد (الحد الأقصى للمعدل يصل إلى 9.10٪ بالروبل ، و 2٪ بالدولار ، و 0.55٪ باليورو) ، وبرنامج ادخار معاش واحد (حتى 7.0٪).

انتباه!

بقية الودائع هي حسابات توفير قياسية ، يصل أقصى معدل لها إلى 7.45٪ روبل ، 1.20٪ بالدولار ، 0.35٪ باليورو.

معدلات الفائدة هنا أعلى بشكل ملحوظ مقارنة بالبنوك الموصوفة أعلاه ، لكن شروط الإيداع أيضًا أكثر صرامة إلى حد ما (الفائدة في نهاية المدة ، التجديد مستحيل ، إلخ).

بنك VTB في موسكو

الإيداع "الموسمي" الجديد ، الذي يمكن فتحه قبل 31 كانون الثاني (يناير) 2017 لمدة 400 يوم ، يعني 4 فترات فائدة. أكثر تصنيف عالي- بمعدل 10٪ سنويًا ، يمكنك الحصول عليه في الفترة الأولى بصلاحية تصل إلى 100 يوم ، وفي فترات أخرى يكون المعدل 7.5٪.

يقدم البنك أيضًا 3 ودائع أساسية لأجل: "الحد الأقصى للدخل" ، "الحد الأقصى للنمو" ، "الراحة القصوى" بمعدلات تصل إلى 8.46٪ لحسابات الروبل ، وحتى 1.61٪ للحسابات بالدولار و 0.01٪ لحسابات اليورو. للمتقاعدين ، تم تطوير 3 برامج (تصل إلى 8.46 ٪ بالروبل) ، وهناك أيضًا حساب توفير بالروبل (حتى 5 ٪) و عروض خاصةللعملاء المميزين.

يمكننا القول أن الودائع في هذا البنك مفيدة في المقام الأول للعميل الذي لديه مبلغ كبير أو الذي يريد المرونة في تجديد / سحب الأموال. عند فتح الودائع عبر الإنترنت أو أجهزة الصراف الآلي ، تتم إضافة 0.3٪ إلى أسعار الروبل و 0.1٪ إلى أسعار صرف العملات الأجنبية.

معيار الروسية

يقدم هذا البنك 4 ودائع مع مجموعة متنوعة من خطط دفع الفائدة: المودع لديه الكثير للاختيار من بينها. أسعار الفائدة على الودائع بالروبل - من 7.00٪ ("ملائمة") إلى 9.75٪ سنويًا ("الحد الأقصى للدخل") ، وبالعملة الأجنبية - حتى 2.0٪ على الحسابات بالدولار وحتى 1.25٪ على الحسابات باليورو.

النصيحة!

لا يتم تقديم الرسملة في معظم الودائع ، والشروط ليست الأكثر مرونة - فهذه "دفعة" منطقية للمودع مقابل دخل مرتفع.

ائتمان المنزل

يقدم الائتمان المنزلي عدة ودائع: يتم فتح واحد بالعملة الأجنبية فقط (حتى 1.51٪) ، وأربعة - فقط بالروبل: من 8٪ إلى 9.34٪ سنويًا ، يمكن فتح وديعة للمتقاعدين بالروبل الروسي (حتى 9.34٪) سنويا).

يمكن فتح وديعة أخرى بالروبل بنسبة 9.29٪ سنويًا بقيمة 3 ملايين روبل أو أكثر. هناك خيارات للرسملة والسحب الجزئي والتجديد لمبلغ معين. وبالتالي ، يعد الائتمان العقاري اختيارًا جيدًا لأولئك الذين يرغبون في الحصول على دخل جيد ووضع أموال لمدة 12-36 شهرًا.

ثقة

يحتوي هذا البنك على خط من 10 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك واحد متعدد العملات. معدلات الودائع بالروبل مرتفعة للغاية - من 5.9٪ إلى 10.1٪ (بالعملة الأجنبية - من 0.1٪ إلى 2.6٪ سنويًا) ، والشروط مرنة: يمكنك اختيار وديعة بشروط مناسبة من حيث الشروط والفوائد المدفوعات والتجديد / السحب.

بنك MTS

أفضل الودائع المصرفية في عام 2017: الشروط وأسعار الفائدة يقدم MBRD السابق 9 ودائع بالروبل / الدولار / اليورو ، بما في ذلك العملات المتعددة والمعاشات التقاعدية. تتراوح الأسعار بالروبل من هذا البنك بين 6.5 - 9.0٪ ، وبالعملة الأجنبية - من 0.01٪ إلى 1.0٪ سنويًا. يمكنك اختيار وديعة بشروط أكثر مرونة وبنسبة جيدة.

يمكن الحصول على 0.30٪ إضافية من السعر الأساسي من قبل العملاء الذين يفتحون وديعة في بنك الإنترنت ، وكذلك عملاء الرواتب، ما يصل إلى 0.40 ٪ من المعدل - مع إيداع مبلغ 4 ملايين روبل.

وبالتالي ، فمن الأكثر ربحية إيداع الأموال في أحد البنوك الخاصة. خاصة إذا كان مبلغ الإيداع لا يتجاوز 1400000 روبل ، حيث سيتم تأمين هذه الوديعة بالكامل. يتم إصدار الودائع بسعر فائدة مرتفع في موسكو ، كقاعدة عامة ، من قبل البنوك المتخصصة في الإقراض الاستهلاكي (المعيار الروسي ، تينكوف ، الائتمان المنزلي).

ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن تدرس بعناية الشروط من حيث التجديد ، والسحب المبكر ، وما إلى ذلك ، من أجل جعل مساهمتك ليست مربحة فحسب ، بل مريحة أيضًا من حيث استخدام الأموال.

المصدر: http: //site/www.vkladvbanke.ru

إن مسألة الحفاظ على الأموال وزيادتها ذات صلة دائمًا. أحد أكثر الخيارات ذكاءً وأمانًا هو فتح وديعة بنكية.

تحذير!

أي بنك وإيداع لاختيار الحد الأقصى استثمار مربحالأموال في عام 2017؟ ما هي المعايير المهمة ، إلى جانب سعر الفائدة؟

نحن نقدم نظرة عامة مُحدَّثة عن أفضل الشروط للودائع في البنوك الروسية.

ما هو أفضل إيداع لفتحه؟

بادئ ذي بدء ، دعنا نحاول إجراء برنامج تعليمي صغير لمعرفة ما الذي يحدد مستوى أسعار الفائدة في البنوك. على الفور ، نلاحظ أن العديد من العوامل المترابطة تؤثر على مقدار العائد على الودائع دفعة واحدة:

• ارتفاع معدلات التضخم وانخفاض قيمة الروبل.
• انخفاض معدل نمو ودائع الأسر.
• التنافس بين البنوك على المودعين.
• تغيير في سعر الفائدة الرئيسي من قبل البنك المركزي لروسيا الاتحادية
• تدفق الاستثمار الأجنبي وحصار سوق الديون ، أي نقص السيولة والتمويل (جمع الأموال من المنظمات).
• التغييرات في التشريعات (حتى 31 ديسمبر 2015 ، كان هناك إعفاء: لم تعد خاضعة للضريبة فوائد ضريبة الدخل الشخصيعلى ودائع المواطنين بالروبل الموضوعة بمعدل يصل إلى 18.25٪ سنويًا ؛ كانت هناك زيادة في المبلغ تعويض التأمينعلى الودائع من 700000 روبل. ما يصل إلى 1400000 روبل).

معلومات للرجوع اليها

السعر الرئيسي هو سعر الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا لتنظيم السيولة في القطاع المصرفي ، أي مقدار الفائدة التي يقرضها البنك المركزي للاتحاد الروسي للمصارف الخاصة على أساس أسبوعي و في نفس الوقت على استعداد لاتخاذ السيولة النقديةمعهم.

انتباه!

إنه المؤشر الرئيسي للسياسة النقدية. يؤثر بشكل مباشر على مستوى أسعار الفائدة على الودائع. اعتبارًا من 3 أغسطس 2015 ، يساوي 11٪ ويظل دون تغيير حتى 11 ديسمبر 2015. هذا هو التخفيض الخامس في السعر الرئيسي منذ 16 ديسمبر 2014 ، عندما تم تحديده عند 17٪.

يحدث بعض الالتباس في مفهوم "معدل إعادة التمويل" ، والذي يستخدم أيضًا عند الإقراض إلى القطاع الخاص المؤسسات المالية، ولكن منذ إدخال السعر الرئيسي ، أي منذ 13 سبتمبر 2013 ، كان ذو طبيعة ثانوية ومرجعية ، ومنذ 1 يناير 2016 ، فهو يساوي السعر الرئيسي ، كما هو مذكور في وثيقة "تشغيل نظام أدوات سعر الفائدة الخاص بالسياسة النقدية لبنك روسيا ".

بالإضافة إلى ما سبق ، تجدر الإشارة إلى أداة مراقبة للبنك المركزي للاتحاد الروسي مثل "الحد الأقصى لمعدل الفائدة لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد" ، مما يدل على المتوسط النسبة القصوىعلى الودائع بين البنوك العشرة الأولى من حيث حجم جذب الودائع بالروبل الروسي.

يشكل بنك روسيا اليوم "العشرة الكبار" من البنوك التالية:

1. سبيربنك من روسيا ؛
2. "VTB 24" ؛
3. "بنك موسكو" ؛
4. Raiffeisenbank.
5. غازبرومبانك
6. بنك B&N؛
7. "ألفا بنك" ؛
8. بنك FC Otkritie ؛
9. Promsvyazbank.
10. روسيلخزبانك.

يتم إجراء هذه المراقبة من قبل إدارة الرقابة المصرفية في بنك روسيا باستخدام المعلومات المفتوحة المقدمة على المواقع الرسمية.

في العقد الثالث من نوفمبر 2016 ، بناءً على نتائج مراقبة الحد الأقصى لمعدلات الفائدة (على الودائع بالروبل الروسي) لعشر مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد ، بلغ متوسط ​​معدل الحد الأقصى على الودائع 9.93٪.

النصيحة!

في العقدين الأول والثاني من تشرين الثاني 2016 ، كان المعدل عند مستوى 9.92٪. يُحسب المؤشر على أنه المتوسط ​​الحسابي للحد الأقصى لمعدلات البنوك التي تجذب ثلثي أموال السكان.

ما الأشياء الأخرى المفيدة لمعرفتها حول متوسط ​​الحد الأقصى لعرض التسعير؟ منذ أكتوبر 2012 ، لم يوصي البنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل قاطع جميع البنوك الخاصة بتجاوز المؤشر الذي تم تحديده أثناء المراقبة بأكثر من نقطتين مئويتين (في المائة) ، منذ 22 ديسمبر 2014 - بنسبة 3.5 ٪ ، منذ 1 يوليو ، 2015 لقد سمح بأي زيادة في مقابل زيادة المساهمات (الخصومات) من المؤسسات الائتمانية لصندوق تأمين الودائع (FSV).

تم تحديد رسوم البنوك للمخاطر المتزايدة على النحو التالي:

• إذا كانت قيمة معدل الفائدة على الوديعة غير مبالغ فيها بالنسبة لمتوسط ​​الحد الأقصى ، يقوم البنك بإجراء خصومات بالسعر الأساسي - 0.1٪ من متوسط ​​الرصيد ربع السنوي على الودائع ؛
• إذا كان مستوى سعر الفائدة على الوديعة لا يتجاوز الحد الأقصى بنسبة 2-3٪ ، فإن المؤسسة الائتمانية تفرض رسومًا بمعدل إضافي قدره 0.12٪ ؛
• إذا بالغ البنك في تقدير سعر الإقراض بنسبة 3٪ أو أكثر من متوسط ​​الحد الأقصى ، فإنه يدفع سعرًا إضافيًا إضافيًا - 0.25٪.

ما الاستنتاج الذي يجب أن يستخلصه المستثمرون العاديون من هذه المعلومات؟ إذا كان مستوى ربحية الوديعة ، في رأي البنك المركزي للاتحاد الروسي ، مرتفعًا جدًا ، فإن هذا الإيداع يحمل مخاطر إضافية ، وبالتالي يدفع البنك الخاص مساهمات إلى DIA بمعدل متزايد.

لتسهيل الفهم ، سنقدم مثالاً من المنهجية السابقة لبنك روسيا:

• يبلغ متوسط ​​السعر الأقصى الحالي على الودائع 9.93٪.
• الحد الأقصى الموصى به من مستوى السعر هو 3.5٪.
• الحد الأقصى المقبول (مع مستوى هامشي من المخاطر) هو معدل الإيداع (9.93٪ + 3.5٪) = 13.43٪.

لذلك ، في شتاء عام 2015 ، تم تقديم أفضل الودائع المصرفية بمعدلات تتراوح من 10 إلى 11٪ ، وبعائد إيداع يزيد عن 13.7٪ ، يمكنك التعامل مع مؤسسة ائتمانية غير مستقرة أو إجراء معاملات محفوفة بالمخاطر.

حرصًا على الإنصاف ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، يتم "حماية" جميع الودائع في بنك واحد بمبلغ يصل إلى 1400000 روبل روسي من قبل وكالة تأمين الودائع (DIA) ، وبالتالي فإن المخاطر تفترضها البنوك بدرجة أكبر من المودعين.

ولكن هناك القليل من الأشياء الممتعة في التفكير في أنك قد تصادف بنكًا تم سحب ترخيصه منه أو بدأ إجراءات الإفلاس. على أساس سنوي ، بلغ التضخم في عام 2015 مستوى 16٪ ، ولكن هناك جميع الشروط المسبقة لتباطؤه الكبير في 2016-2017.

بعد النظر في ديناميكيات الانخفاض في أسعار الفائدة الرئيسية ومتوسط ​​الحد الأقصى على الودائع ، يمكن الافتراض أنه إذا لم يحدث شيء غير عادي ، فإن السعر الرئيسي سيستمر في الانخفاض ، ومعه ستنخفض أسعار الفائدة على الودائع.

لذلك ، يمكننا أن نستنتج أن شتاء 2017 هو أفضل فترة لفتح الودائع تحت مصلحة جيدة، والتي قد لا يتم العثور عليها في المستقبل.

في الشتاء ، تم تنشيط السوق بمنتجات موسمية خاصة. على الرغم من حقيقة أن عدد العروض المثيرة للاهتمام على الودائع ليس كبيرًا ، لا تزال هناك بنوك مستعدة لتقديم شروط جذابة للغاية. إذا قررت أن تجد أفضل مساهمةبالروبل أو بالعملة الأجنبية ، ستساعدك هذه المراجعة.

إيداع الروبل أو العملات الأجنبية؟

يعتمد دخل واستهلاك الغالبية العظمى من الروس على الروبل. في هذا الصدد ، يبدو أن إيداع الروبل هو الحل الأكثر منطقية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا استمر ضعف الروبل ، فقد ترتفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل ، ومن المستحسن عدم تفويت مثل هذه اللحظة.

تحذير!

على الرغم من حقيقة أن الروس يعتبرون تقليديًا العملة خيارًا أكثر استقرارًا للحفاظ على الأموال ، في الوضع الحالي الذي لا يمكن التنبؤ به ، يكون اختياره أمرًا خطيرًا إلى حد ما ، منذ ذلك الحين هذه اللحظةمعدلات اليورو والدولار مرتفعة للغاية وقد تمكن الروبل بالفعل من الاستقرار بشكل أو بآخر.

إذا كان هناك تعزيز كبير للروبل على المدى القصير (وهو أمر ممكن مع إضعاف العقوبات أو زيادة أسعار النفط) ، فإن مساهمة النقد الأجنبي ستفقد كل معانيها بالنسبة لأولئك الذين اعتادوا إنفاق الأموال بالروبل. وفقًا للخبراء ، فإن أولئك المهتمين حقًا بالعملة قد تمكنوا بالفعل من تنويع أموالهم.

إذا لم تكن أحد هؤلاء الأشخاص ، فلا ينبغي أن تكون المساهمة بالعملة الأجنبية ذات أهمية خاصة بالنسبة لك. كما ذكرنا سابقًا ، يتركز دخل وإنفاق الغالبية العظمى من الروس على الروبل ، مما يعني أنهم بحاجة إلى الادخار.

وديعة لأجل أو عند الطلب؟

يمكن تقسيم جميع الودائع إلى ودائع عاجلة ووديعة تحت الطلب. يسمح لك هذا الأخير بإعادة الأموال المستثمرة في أي وقت بناءً على طلب المستثمر. معدلات الفائدة على هذه الودائع ، كقاعدة عامة ، هي في حدها الأدنى - لا تزيد عن 1٪ (الربح من هذه الوديعة لن يغطي حتى التضخم الشهري).

يتم إيداع الودائع لأجل لفترة معينة ، قبل انتهاء صلاحيتها يجب على العميل عدم المطالبة بأمواله ، وإلا ، في معظم الحالات ، سيفقد دخله. الودائعفي كثير من الأحيان يتم وضعه لمدة عام ، أقل في كثير من الأحيان - لعدة أشهر.

أحيانًا يتم توفير الودائع ذات أطول فترة تخزين أكثر أسعار مواتية، لكن ليس دائما. لذلك ، إذا كنت تبحث عن أفضل إيداع ، فلا تتردد في اختيار وديعة الروبل محددة الأجل لمدة 12 شهرًا.

وديعة قابلة لإعادة التعبئة أم غير قابلة لإعادة التعبئة؟

يتم تصنيف الودائع اعتمادًا على درجة سيطرة المودع على الأموال المستثمرة. عند فتح وديعة غير قابلة لإعادة الملء ، يُحظر إجراء أي عمليات تجديد أو سحب - تستخدمها البنوك لتقديم أفضل الظروف لإيداع الأموال.

تسمح لك الودائع المجددة بإضافة أموال إلى الحساب أثناء صلاحية الاتفاقية ، وهو أمر مناسب للتراكم المنتظم لمبلغ كبير من المال. تقدم بعض البنوك إيداعات إضافية تسمح للعميل بإنفاق و معاملات الاستلام... كما قيل بالفعل ، ظروف أفضلالمقدمة للودائع غير القابلة لإعادة التعبئة.

أفضل الودائع بالروبل

في الوقت الحالي ، تقدم البنوك ودائع بمعدل متوسط ​​10-11٪ سنويًا ، الاتجاه العاميذهب للأسفل. أذكر أنه في ديسمبر 2016 ، ارتفع بنك روسيا بشكل حاد سعر الفائدة الرئيسيحتى 17٪ ، مما أدى إلى زيادة أسعار الفائدة على الودائع حتى 21-22٪.

على مدار العام ، انخفض المؤشر: بالفعل في يونيو 2016 ، كان متوسط ​​سعر الودائع بالروبل 14-15 ٪. الآن الحد الأقصى للعائد عند مستوى 12-13٪.

توقعات الخبراء غامضة إلى حد ما: تتوقع الغالبية انخفاضًا إضافيًا ، ولكن هناك أيضًا توقعات متفائلة بشأن زيادة محتملة في الأسعار بسبب ضعف الروبل. يتم تقديم فائدة جيدة على الودائع (11٪) من قبل بنك ستاندرد الروسي لمدة عام واحد ، ويتم دفع الفائدة في نهاية الاتفاقية.

يوفر Credit Bank of Moscow ودائع بمعدلات تتراوح من 9.5٪ إلى 11.25٪ ، Rosbank - حتى 10.75٪ ، UniCredit Bank - حتى 10.5٪ ، Promsvyazbank - حتى 11٪ ، Alfa- Bank - حتى 10٪ ، "Raiffeisenbank "- حتى 10٪ ، سبيربنك - حتى 8.1٪. كما نرى ، كلما زاد حجم البنك ، انخفضت أسعار الفائدة على الودائع التي يكون مستعدًا لتقديمها.

يمكن العثور على أفضل الشروط للودائع في البنوك الخاصة الصغيرة. لكننا نوصي بإيلاء اهتمام خاص لشروط الإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع ، لأنه في حالة حدوث ظروف غير متوقعة ، فإنك تخاطر بفقدان معظم (إن لم يكن كل) الفائدة على الوديعة.

أفضل الودائع باليورو

الوضع مع الودائع بالعملات الأجنبية هو نفسه كما هو الحال مع ودائع الروبل. يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الودائع باليورو حوالي 2.5-3٪.

انتباه!

البنوك الرائدة ذات معدلات الفائدة المرتفعة الودائع بالعملات الأجنبية، مرة أخرى ، غير مشجع: متوسط النسبة السنويةحوالي 1.5-2.5٪. على سبيل المثال ، يمكن العثور على خيار الإيداع باليورو في UniCredit Bank.

وهي تنص على التنسيب لمدة عام من 20000 يورو بمعدل 3٪. في بنك سانت بطرسبرغ ، يمكنك الاعتماد على معدل 2.8٪ عند فتح وديعة عبر الإنترنت لمدة 5 سنوات بمبلغ 50000 يورو أو أكثر. يتم دفع الفائدة في نهاية مدة الوديعة.

يقدم Credit Bank of Moscow ودائع من 100 يورو لمدة عام واحد بمعدل 2.25 ٪. تقدم الشركات العملاقة مثل Raiffeisenbank و Alfa-Bank و VTB 24 و Sberbank معدلات تتراوح بين 2 و 2.5٪.

ظروف البنوك الإقليمية جذابة بلا شك ، لكن العديد من المودعين يخشون استخدام خدماتهم. أولا: الشك في المصداقية ، وثانيا بسبب الموقع الجغرافي. في المقابل ، أكبر البنوك الروسية ليست مستعدة لتقديم شروط جذابة للودائع.

في الوضع الاقتصادي الحالي ، بالطبع ، من الأنسب التركيز بشكل أساسي على موثوقية البنك. هذا سوف يعمل أيضا على التحسين الخدمات المصرفية: سيتم إخراج البنوك غير الفعالة تلقائيًا من السوق. ومع ذلك ، لا ينبغي لأحد أن يتجاهل بشكل لا لبس فيه الإمكانات الهائلة للمناطق.

من بين البنوك الإقليمية ، توجد بنوك قوية للغاية لها فروع في العديد من المدن ، وتحتفظ بثقة بمواقعها في السوق. قبل الاتصال بأحد أكبر البنوك ، تحقق من الوضع في منطقتك.

أفضل الودائع بالدولار

متوسط ​​معدل الودائع بالدولار حوالي 2.5-3.5٪. أما بالنسبة لقادة القطاع المصرفي الروسي ، فيتم تقديمهم هنا وفقا للشروطعلى الودائع. في UniCredit Bank ، يمكنك إيداع مبلغ 20000 دولار أو أكثر.

النصيحة!

الولايات المتحدة الأمريكية لمدة عام بنسبة 4.65٪ وإمكانية التجديد. يمكنك أيضًا الانتباه إلى ودائع بنك B&N: من خلال وضع مبلغ 25000 دولار أو أكثر لمدة عام واحد ، يمكنك كسب 3.7 ٪ سنويًا (دفع الفائدة في نهاية فترة الإيداع).

يبلغ الحد الأقصى لسعر الودائع في بنك سانت بطرسبرغ 3.9٪. يمكن لأي مودع أن يفتح وديعة بهذه النسبة المئوية إذا كان لديه 50000 دولار و 915 يومًا قبل استلام الدخل. في المتوسط ​​، أكبر البنوك الروسية مستعدة لتقديمها المعدل السنويضمن 2.8-3.5٪.

المصدر: http: //site/www.kp.ru

كيف تختار بنكًا موثوقًا به لفتح وديعة؟

أعتقد أن الكثيرين منكم يسألون أنفسكم السؤال التالي: "كيف تختار بنكًا موثوقًا به" عند التخطيط لفتح حساب مصرفي أو الحصول على قرض أو رهن عقاري.

يتم شرح الاهتمام بهذا الموضوع ببساطة: أولاً ، هذه خطوة صغيرة أخرى نحو إتقان الأساسيات محو الأمية المالية... تذكر ، تحدثنا عن هذا في مقال "الاقتصاد والمعرفة المالية تحتاج أن تتعلم"؟

ثانيًا ، هذه هي الخطوة الصغيرة الأولى على طريق التطبيق العملي للمعرفة المكتسبة ، والتي دفعتني إليها فكرة بعيدة كل البعد عن كونها جديدة وليست أصلية على الإطلاق: "يجب أن يعمل المال".

تحذير!

كيف افعلها؟ ابدأ الاستثمار (الجميع يتحدث عن هذا الآن) ، ودراسة أسواق الأسهم ، ومراقبة الوضع الاقتصادي ، ومقارنة العروض من البنوك المختلفة؟

أوافق ، أنت بحاجة إلى الاستثمار. لكن بالنسبة لي الآن الأمر صعب للغاية وغير واضح تمامًا ، لا توجد خبرة ومعرفة كافية. لذلك ، بادئ ذي بدء ، قررت التعامل مع هذا النوع من الاستثمار ، والذي ، في الواقع ، ليس استثمارًا ، ولكنه طريقة لتجميع الأموال - الودائع المصرفية.

كيفية اختيار بنك للإيداع

لماذا قررت أن أبدأ بهذا المنتج القديم والشائع؟ لأنه في منطقتنا الحياة اليوميةغالبًا ما نصادف البنوك والودائع المصرفية. ربما كل شخص لديه على الأقل "مخبأ" بنك صغير.

لا نشعر بالتوتر عندما نتبرع بأموالنا للبنك. ولسنا خائفين من خسارة أموالنا ، لأنه ، يجب أن تتفقوا ، الخطر هنا ضئيل.

وهذا لا يتطلب أي إعداد نفسي خاص ، وهو أمر ضروري ببساطة عند الاستثمار في المزيد من المخاطر أدوات مالية، مثل العقارات ، والصناديق المشتركة ، والفوركس ، وحسابات Pamm ، والاستثمارات في سوق الأوراق الماليةفي الأعمال الفنية والتحف والمعادن النفيسة.

لكننا لا نعرف دائمًا مدى الكفاءة التي يمكن أن تعمل بها أموالنا في البنوك المختلفة. يمكن للودائع المختلفة بشروط مختلفة وفي بنوك مختلفة أن تجلب دخلاً مختلفًا تمامًا.

دعنا نحاول معًا معرفة البنوك الأكثر موثوقية ، وما هي الودائع وكيفية اختيار أكثرها ربحية ، وكيفية اختيار البنك المناسب للإيداع من أجل الحصول على أعلى دخل ممكن ، وفي أي عملة يتم فتح إيداع وبأي نسبة.

هناك العديد من الأسئلة ، دعنا ننتقل بالترتيب

بالكاد يمكن وصف الوضع الاقتصادي في بلدنا بالاستقرار الآن. تفاقم التباطؤ في نمو اقتصادنا ، الذي بدأ في عام 2013 ، بسبب الأحداث الأخيرة في أوكرانيا ، والتقلبات في سعر صرف الروبل ، وإغلاق بعض البنوك. أدى هذا إلى حدوث توتر معين حول الودائع المصرفية.

ومع ذلك ، ما زلنا ، وفي معظم الحالات ، في الرغبة في توفير المال "ليوم ممطر" أو توفير البعض المبلغ المطلوبالمال نفتح حساب إيداع في البنك.

لحفظ أو عدم حفظ؟

أعتقد أن تكديس الأموال في حد ذاته ، كعملية ، بالنسبة للأغلبية ، هو عمل ممل ورتيب. عليك أن تكون بليوشكين حقيقيًا من أجل توفير المال من أجل المال.

ولكن إذا كان تحقيق المطلوب لفترة طويلة يلوح في الأفق ، فهذه مسألة مختلفة تمامًا.

انتباه!

ما الذي تريد تحقيقه بالضبط؟ شراء شقة ، حفظ لشيخوخة مريحة ، الذهاب في رحلة حول العالم؟ هذا يحفزك حقًا ويجعلك تفعل ما بدا مؤخرًا أنه شيء من عالم الخيال والرغبات غير الواقعية.

سيتم تحقيق الأهداف إذا تم تحديدها بشكل واضح وملموس. صدق أو لا تصدق ، لقد حدث هذا لي أكثر من مرة.

الودائع المصرفية (الودائع)

لذلك يتم تحديد الأهداف. ونعود إلى ودائعنا مرة أخرى. لتوضيح الأمر ، دعنا نكتشف المصطلحات أولاً.

ما هي الودائع؟

الودائع (تسمى أحيانًا الودائع) هي نوع من حسابات التوفير توضع فيها الأموال لفترة معينة وبشروط وأحكام معينة من أجل الحفاظ عليها وتوليد الدخل.

هذه هي أموال العميل ، والتي تخضع لعودة إلزامية عند انتهاء العقد أو بناءً على طلب العميل الأول. ولكن في وقت إيداع الوديعة ، يتم التحكم فيها من قبل البنك.

هذا منتج مصرفي شائع جدًا ظهر تقريبًا في نفس الوقت الذي ظهر فيه النظام المصرفي. يمكن لكل روسي فتح عدد غير محدود من الودائع ، سواء في بنك واحد أو في عدة بنوك في نفس الوقت.

ما هي الودائع؟

في الواقع ، هناك الكثير من أنواع الودائع التي تقدمها البنوك ، ولكل منها خصائصه أو إيجابياته أو سلبياته.

لكن في الأساس ، تنقسم الودائع إلى ثلاث مجموعات رئيسية ، اعتمادًا على:

1. من مدة الوديعة - الودائع "عند الطلب" والودائع لأجل
2. من إمكانية التجديد - قابلة لإعادة الشحن وغير قابلة لإعادة الشحن
3. من نوع عملة الإيداع - الودائع بالروبل أو العملات الأجنبية أو الودائع متعددة العملات.

من مدة إيداع المال في البنك.

ما الفرق بين الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؟ على الودائع لأجل التي يتم إيداعها لفترة محددة (من شهر واحد إلى عدة سنوات) ، يتم دفع الفائدة بعد الفترة المحددة.

إذا قام العميل بسحب أمواله قبل نهاية المدة المنصوص عليها في الاتفاقية ، فيمكن للبنك إعادة المبلغ الأصلي فقط للإيداع بالكامل ، بينما يمكن تحصيل الفائدة على الوديعة جزئيًا.

يمكن لبعض البنوك ، عند الإنهاء المبكر للاتفاقية ، إعادة الفائدة المتراكمة بالكامل ، ولكن عادةً ما تكون أسعار الفائدة منخفضة على هذه الودائع.

النصيحة!

على الودائع تحت الطلب ، يتم إيداع الأموال لفترة غير محددة ، وإعادتها إلى العميل عند الطلب ، وتكون معدلات الفائدة عليها أقل بكثير من الودائع لأجل.

الودائع القابلة لإعادة التعبئة وغير القابلة لإعادة التعبئة

كل شيء واضح هنا. إذا تم تجديد الإيداع ، فهذا يعني أنه يمكنك الإيداع مبالغ إضافية، مما سيزيد المبلغ الإجمالي للإيداع ، وبالتالي الدخل منه.

إذا كان الوديعة غير قابلة لإعادة التعبئة ، فلا يمكن زيادة مبلغ الإيداع الأولي ، وسيتم احتساب الفائدة عليه فقط.

بأي عملة لفتح وديعة؟

في البنوك الروسية ، يمكنك فتح ودائع الروبل والودائع في عملة أجنبيةأو الودائع متعددة العملات.

خصوصية ودائع متعددة العملات: على حساب واحد يمكن وضعها في عملات مختلفةعدة مبالغ ، سيتم احتساب النسبة المئوية لكل منها.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن الفائدة على حسابات العملات الأجنبية تكون دائمًا أقل من الفوائد على الودائع بالروبل.

كيف تختار الاستثمار الأكثر ربحية؟

ما الذي تنتبه إليه عادة عند اختيار الوديعة؟ بالطبع ، على أسعار الفائدة (ما يعادل المكافأة النقدية التي يتلقاها العميل مقابل تزويد البنك بأمواله لاستخدامها).

الفائدة على الودائع المصرفية

بادئ ذي بدء ، تجذبنا معدلات الفائدة المرتفعة (تشير البنوك دائمًا إلى معدل الفائدة السنوي) ، والتي قد تعتمد على مبلغ الإيداع ، وعلى مدة الإيداع ، وما إذا كان الوديعة يتم تجديدها أم لا ، على نوعها. (عاجل أو "حسب الطلب") ، الرسملة وبعض العوامل الأخرى التي سنتحدث عنها لاحقًا.

تحذير!

دعنا نحجز على الفور أن أسعار الفائدة المرتفعة جدًا على الودائع ليست دائمًا علامة على وجود بنك جيد.

عادة ، بعد إبرام الاتفاقية ، لا يمكن للبنك من جانب واحدتغيير سعر الفائدة ، ولكن هناك استثناءات (وهذا ينطبق على الودائع مع رسملة الفائدة والإطالة).

كيف يتم احتساب الفائدة على الودائع؟

1. الخيار الأول: في نهاية مدة الإيداع ، يتم احتساب الفائدة على المبلغ الأصلي.
2. الخيار الثاني: يتم دفع الفائدة على فترات منتظمة (دفعات منتظمة) ، على سبيل المثال ، مرة كل شهر أو ربع سنة. في هذه الحالة ، يتم تحويل الفائدة إلى بطاقة بلاستيكية أو حساب آخر.
3. الخيار الثالث: رسملة الفائدة على الوديعة.

وهذا يعني ما يلي: يتم إضافة الفائدة لفترة معينة إلى مبلغ الإيداع ، وفي الفترة التالية سيتم تحصيل الفائدة على مبلغ أكبر.

تسمى طريقة دفع الفائدة هذه أحيانًا " الفائدة المركبة»ويمكن أداؤها مرة في الشهر ، مرة كل ربع سنة ، مرة في السنة أو فيما يتعلق بانتهاء العقد.

انتباه!

كما ذكرنا سابقًا ، عادةً ما تحتوي الودائع ذات الرسملة على أكثر من قليل الاهتمام، لكن الدخل قد يكون أعلى.

وبعض المفاهيم الأخرى التي يجب فهمها عند الإشارة إلى الودائع المصرفية.

إطالة الوديعة هي امتداد تلقائي لاتفاقية الإيداع بعد انتهاء صلاحيتها وإيداع الوديعة لمدة جديدة دون مشاركة العميل.

إذا لم يكن هناك تمديد ، فسيتم تحويل الأموال (رأس المال بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة) إلى حساب العميل ، ولن يتم تحصيل أي فائدة من تلك اللحظة.

لاستئناف استحقاقها ، عليك القدوم إلى البنك وفتح حساب جديد. ومع ذلك ، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن التمديد لا ينطبق على جميع أنواع الودائع ، ومن أجل استخدام هذه الخدمة ، تحتاج إلى اشتراط ذلك مسبقًا في الاتفاقية.

لفتح حساب مصرفي ، تحتاج فقط إلى جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي (قد يُطلب منك أحيانًا تقديم مستند ثانٍ ، على سبيل المثال ، جواز سفر). إذا كنت ترغب في فتح وديعة لأحد الأقارب ، يكفي تقديم مستنداته أو نسخ موثقة من المستندات.

ودائع مربحة في عام 2017

لذلك ، اكتشفنا ما هي الودائع وكيف يتم احتساب الفائدة وما هي شروط الودائع المختلفة. واكتشفوا أيضًا أن سعر الفائدة ، الذي يتقلب أساسًا من 3 إلى 10 في المائة ، يعتمد على عدة عوامل.

تصنيف البنوك

يجب أن يحدد الهدف الذي تسعى إليه عند فتح وديعة في النهاية اختيارك للإيداع. هي التي تحدد الشروط المهمة بالنسبة لك وما تفضله (المدة والعملة وسعر الفائدة وغيرها من الشروط).

شخص ما يريد تحقيق ربح بأي ثمن على حساب الفائدة المرتفعة ، متجاهلاً المخاطر المحتملةوالخسائر. يشعر شخص ما بالرضا عن المعدلات المنخفضة ، ولكن في نفس الوقت ، تعتبر الظروف مثل القدرة على تجديد حساب أو سحب الأموال جزئيًا ، والرسملة ، وفترة الاستثمار القصيرة ، والموثوقية أمرًا مهمًا.

يمكنك غالبًا العثور على عروض جيدة في البنوك لأصحاب المعاشات الذين لديهم معدل فائدة أعلى. هناك عروض خاصة جيدة أو عروض ترويجية موسمية ترتبها البنوك لفترة قصيرة في بعض المناسبات.

النصيحة!

على سبيل المثال ، إذا أردت توفير المال مقابل عملية شراء باهظة الثمن ، فسأفضل وديعة تجديد طويلة الأجل برسملة شهرية ، وإن كان ذلك بمعدل فائدة أقل.

لكن بشكل عام ، فإن طريقة الاستثمار هذه ، والتي تشمل الودائع المصرفية ، ليست الأفضل اليوم. خيار مربح... تم تقليل حجم المعدلات بشكل كبير مقارنة بما كان عليه لمدة عامين. ولكي تجد ، على سبيل المثال ، وديعة بنسبة 10٪ سنويًا ، عليك أن تحاول جاهدًا.

وعليك أن تفهم أن هناك مثل هذه القاعدة: كيف المزيد من البنوكيوفر فرصًا للإيداع (على سبيل المثال ، التجديد ، الرسملة ، السحب الجزئي) ، كلما انخفضت الفائدة على هذا الإيداع.

أين وكيف تجد معلومات عن البنوك؟

هناك الكثير من البنوك التي تقدم لنا خدماتها في بلدنا. وأحيانًا قد يستغرق البحث عن بنك مناسب وقتًا طويلاً. آمل أن تساعدك هذه النصائح البسيطة في التغلب على هذه المشكلة.

تتمثل إحدى طرق التنقل بطريقة ما في اختيار البنك في النظر إلى تصنيفاته. تتكون تصنيفات البنوك الروسية بشكل أساسي من مثل هذه البنوك الروسية وكالات التصنيفبصفتها وكالة التصنيف الوطنية (NRA) ، و Expert RA ، و Rus-Rating ، و AK & M ، ومن بينها وكالة Expert RA التي تعتبر الأفضل.

تعمل الوكالات الدولية الكبرى (Fitch و Moody's و S&P) فقط مع أكبر الوكالات البنوك الروسيةوالبنوك المتوسطة الحجم لا تدخل في مجال رؤيتها.

يمكنك أيضًا استخلاص بعض الاستنتاجات من خلال مراجعة التقارير الائتمانية للبنك ، والتي يتم نشرها على موقع البنك المركزي أو على موقع بنك روسيا الإلكتروني. لكن لفهم هذه التقارير ، ربما ، لا يستطيع فعل ذلك سوى متخصص. نحن ، العملاء العاديين ، يمكننا أن نجرب حظنا على بوابة Banki.ru ، حيث يتم تقديم المعلومات في شكل يسهل الوصول إليه ، ويمكن فهمه حتى من قبل غير المحترفين.

تحذير!

يتم تحديد موثوقية البنك من خلال الأداء المالي... للتحليل نقارن الأصول الجارية للبنك بالمؤشرات التي كانت قبل عام ولشهر الماضي والحاضر.

علامة على مصداقية البنك واستقراره - الأصول الكبيرة في الوقت الحالي وزيادتها مقارنة بالفترات السابقة. كما يشهد على مصداقية البنك ، ومقدارها الصناديق الخاصة(رأس المال المصرح به).

وفقًا لوكالة المعلومات Finmarket ، اعتبارًا من 1 مارس (اعتبارًا من 1 أبريل ، لم تتغير القائمة) ، تشمل قائمة أكبر البنوك في روسيا: AK BARS و Alfa-Bank و Bank St. Russian Standard Bank ، B&N Bank ، Bank Vozrozhdenie ، KB Vostochny ، VTB ، CJSC VTB24 ، GPB ، MDM Bank ، MInB ، Moskovsky بنك الائتمانو Nomos-Bank و Nordea Bank و Petrokommerts و Promsvyazbank و Raiffeisenbank و Rosbank و Rosselkhozbank و JSB Rossiya و Sberbank RF و Svyaz-Bank و KB Citibank و NB Trust و Uralsib و Khanty-Mansiysk Bank و HCF-Bank و UniCredit

الحاجة إلى تقييم مصداقية البنكبناء على تحليل التقارير ، مع الانتباه إلى معايير مثل تدهور أو انتهاك إلزامي منظمة مصرفيةالمعايير (التي يمكن أن تؤدي إلى إلغاء الترخيص) ، لعدم سداد مدفوعاتهم الخاصة والصعوبات التي تواجههم في سداد ديونهم ، ولتحركات نقدية كبيرة تتجاوز بشكل كبير أصول البنك وليس لها أي مبرر اقتصادي ، للاستثمارات الكبيرة في الصناديق المشتركة والأسهم (قد يشير ذلك إلى ظهور مشاكل كبيرة للبنك في المستقبل القريب) ، لأي انخفاض حاد في مؤشرات الميزانية العمومية دون تفسيرات مبررة.

يمكن العثور على هذه المعلومات في التقارير المنشورة على موقع البنك المركزي ، في وسائل الإعلام ، على البوابة. وعلى الرغم من أنه يبدو لي أنه من الصعب جدًا على العميل العادي إجراء تقييم كامل لمصداقية البنك على أساس مثل هذا التحليل للتقارير المتخصصة ، فمن الممكن تمامًا فهم بعض النقاط الرئيسية ، والتي على الأقل جزئيًا سيساعد في تقليل مستوى المخاطر.

2. حسب حجم البنك.إلى كبير الفيدرالية و البنوك الإقليميةالتعبير "أكبر من أن يفشل" قابل للتطبيق بنسبة 100 بالمائة تقريبًا. يمكن أيضًا العثور على معلومات حول أصولهم ، والتي تشهد على حجم البنك ، في تقارير المراكز التحليلية ، في تصنيفات الوكالات الروسية والدولية. بالطبع ، هذا لا يستبعد حقيقة أنه من بين البنوك الصغيرة ، هناك بعض البنوك التي تستحق الاهتمام.

3. أخبار سيئة عن البنكلمن تريد أن تعهد بأموالك (خاصة إذا كان هذا المبلغ أكثر من 700000 روبل). المعلومات السلبية التي قد تظهر في وسائل الإعلام أو في موجز الأخبار على صفحة البنك على بوابة Banki.ru (حوالي 600 بنك لديها مثل هذه الصفحة على البوابة) يجب أن تنبه على الأقل.

4. انخفاض التصنيفاتوالتي يمكن خفضها من قبل وكالات التصنيف. حقيقة أن مؤسسات الائتمان ليس لديها تصنيف أمر مثير للقلق (مما قد يشير إلى عدم رغبة البنك في تقديم معلومات لوكالات التصنيف ، في محاولة لإخفاء شيء سلبي).

5. بمعدلات عالية على الودائع.قد تكون المعدلات المتضخمة ، التي هي أعلى بكثير من المستوى المتوسط ​​، أو زيادتها الحادة مؤشراً على أن البنك لا يملك ما يكفي من أمواله الخاصة. وفي محاولة لجذب المزيد من العملاء من خلال عروض أكثر فائدة للوهلة الأولى ، تحاول مؤسسة الائتمان سداد ديونها. قد يكون هذا مؤشرا على زيادة المخاطر.

كيف نفهم ما إذا كان هذا المعدل مرتفعًا جدًا أم لا؟ في هذه الحالة ، يمكن للمرء التركيز على نتائج مراقبة الحد الأقصى لأسعار الفائدة (على الودائع بالروبل) في أكبر 10 مؤسسات ائتمانية تجتذب أكبر حجم من الودائع من الأفراد التي ينشرها البنك المركزي. في مارس ، كان الحد الأقصى لمعدل الودائع 8.35٪.

6. لتغيير جدول العمل.تقليل وقت عمل البنك (انخفاض في عدد أيام العمل وفترة العمل خلال اليوم) ، وتقليل الموظفين - كل هذا يمكن أن يكون بمثابة علامات غير مباشرة على المشاكل التي نشأت في البنك.

7. عن المشاكل المصادفةعند تنفيذ المعاملات النقدية (على سبيل المثال ، التأخير في السحب النقدي ، وإغلاق الودائع ، وجودة الخدمة) ، وكذلك الإغلاق الجماعي للحسابات من قبل عملاء البنوك. يمكنك معرفة ذلك من خلال المراجعات في المنتديات المختلفة.

تأمين الودائع - تدابير أمنية إضافية

ماذا سيحدث لوديعتنا إذا ارتكبنا خطأ ، وأفلس مصرفنا أو سُحب ترخيصه؟

هذا السؤال يقلق جميع المستثمرين. في حالة الودائع المصرفية ، يجب ألا تخاف من مدخراتك إذا لم تتجاوز مبلغ 700000 روبل.

منذ 1 أكتوبر 2008 ، يعمل نظام تأمين الودائع الإجباري في بلدنا ، وتقوم البنوك نفسها بذلك مجانًا تمامًا للعملاء. في حالة حدوث مثل هذا الإزعاج وتم إغلاق البنك الذي تتعامل معه ، في غضون 14 يومًا بعد حدوثه حدث مؤمن عليهسيتم إعادة مبلغ الوديعة إليك.

نظام تأمين الودائع

في بنك واحد الحد الأقصى للمبلغالتعويض سيصل إلى 700000 روبل لجميع الودائع. هذه النقطة تستحق الاهتمام الخاص بها.

أي إذا كان لديك عدة حسابات مفتوحة في بنك واحد بمبلغ إجمالي ، على سبيل المثال ، 1000000 روبل ، وفي هذه الحالة سوف تتلقى 700000 روبل فقط. لذلك ، يُنصح بفتح حسابات في بنوك مختلفة والتأكد من أن المبلغ عليها لا يتجاوز 700000 روبل.

على سبيل المثال ، عند وضع بنكين بقيمة 500000 روبل لكل منهما ، في حالة إفلاس هذه البنوك ، ستتلقى كل أموالك بمبلغ 1000000 روبل. إذا حدث أن مبلغ الوديعة لا يزال يتجاوز 700000 روبل ، فيجب أيضًا إعادة الأموال المتبقية.

لكن كل هذا فقط سيستمر إلى أجل غير مسمى ، ولن تكون عودة الأموال ممكنة إلا بعد تصفية البنك وبيع ممتلكاته.

تجري الآن مناقشة مشروع قانون حكومي بشأن زيادة تأمين الودائع من 700000 إلى مليون روبل (في القراءة الأولى ، اعتمد مجلس الدوما هذا القانون العام الماضي).

إذن كيف تختار بنكًا موثوقًا؟

قبل تكليف أموالك بهذا البنك أو ذاك ، تأكد من التحقق مما إذا كان البنك ينتمي إليه النظام الروسيالتأمين على الودائع. من السهل القيام بذلك: يمكنك الآن العثور على معلومات عن أي بنك على الإنترنت.

تحذير!

أولاً ، حدد جميع البنوك التي يتم فيها تأمين جميع الودائع ، وجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات حول جميع البنوك الموجودة في مدينتك.

من هذه القائمة ، اختر الودائع ذات أعلى معدلات الفائدة ، بعد أن قمت بها سابقًا تحليل مقارنمن خلال الربحية في البنوك المختلفة. كلما زادت دراستك للعروض على الودائع والودائع ، زادت فرصك في العثور على الخيار الأفضل.

اكتشف ما إذا كان البنك يوفر رسومًا وعمولات لأي منها خدمات إضافية(على سبيل المثال ، لتجديد وديعة ، وسحب النقود ، وفتح حساب) والعقوبات في حالة الإنهاء المبكر للعقد.

اقرأ العقد بعناية! الحل الأمثل ، في رأيي ، هو موثوقية البنك ومعدل فائدة مرتفع نسبيًا. لكن في الوقت نفسه ، لا تنسَ أنه في بعض الأحيان ، خلف معدل مرتفع بشكل مفرط ، توجد مشاكل كبيرة للبنك ، والتي يحاول حلها على حسابنا.

سيسمح لك النهج المعقول والتحليل الدقيق واتخاذ القرار المتعمد باتخاذ القرار الصحيح. لكن في الوقت نفسه ، لا يجب أن تتأخر في اتخاذ القرار ، فأنت بحاجة إلى تقدير وقتك وأموالك وجهدك. لذلك ، نتوقف عن الحلم ، ونبني القلاع في الهواء ونبدأ في العمل.

الودائع في موسكو بأسعار فائدة مرتفعة في 2018: قارن بين معدلات وشروط الودائع المصرفية الأكثر ملاءمة اليوم للأفراد ، بما في ذلك المتقاعدين.

الودائع بأسعار فائدة عالية في بنوك موسكو - 2018

تعتبر الودائع الفردية إلى حد بعيد الطريقة الأكثر شيوعًا والأكثر طلبًا لاستثمار الأموال. من خلال منح مدخراتنا للبنوك ، نأمل ليس فقط في الادخار ، ولكن أيضًا في زيادة أموالنا. هذا هو السبب في أننا نحاول اختيار مثل هذه الودائع ، حيث تكون معدلات الفائدة هي الأعلى والشروط الأكثر ملاءمة.

تقدم البنوك اليوم في موسكو عددًا كبيرًا من أنواع مختلفةودائع للأفراد. لكن يمكن تقسيمهم جميعًا تقريبًا إلى عدة مجموعات كبيرة:

الودائع لأجل بأقصى معدل فائدة. من خلال فتح هذا الإيداع ، فإنك تمنح البنك أموالاً لفترة معينة (3-6 أشهر أو سنة أو 3 سنوات) ، وفي هذا الوقت لا يمكنك سحب الأموال دون فقدان الفائدة المتراكمة أو تجديد الحساب. كقاعدة عامة ، هذه الودائع لها أعلى معدلات.

الودائع القابلة لإعادة التعبئة. من خلال فتح هذا الإيداع ، يمكن للمودع توفير المال عن طريق تجديد الحساب ، وفي نفس الوقت تنمو الفائدة. ومع ذلك ، من المستحيل سحب القليل من المال على الأقل من الحساب وعدم خسارة الدخل.

ودائع المصروفات مع سحب جزئي للأموال دون فقدان الفائدة. هذه الودائع لديها أدنى معدلات الفائدة. لكنهم يجعلون من الممكن سحب جزء من الأموال حتى الحد الأدنى المتفق عليه مسبقًا للرصيد ، على المبلغ الذي سيتم تحصيل الفائدة منه في هذه الحالة.

أكثر الودائع ربحية في موسكو بالروبل عام 2018

في هذا الجدول المقارن ، قمنا بجمع ودائع الروبل للأفراد الذين لديهم أقصى معدلات فائدة تقدمها بنوك موسكو اليوم.

إيداع البنك الدولي للنادي المالي "اختيار واثق"

ودائع Natsinvestprombank "اختيار النجاح"

• انظر ما تقدمه أسعار الفائدة على الودائع اليوم

وديعة بنك زينيت "حلوى (عبر الإنترنت)"

وديعة بنك التوت البري "أرباحي"

الإيداع الائتماني المعياري للبنك "عاجل لوكس"

إيداع Inkarobank "وقت الافتتاح"

• تعرف على الشروط التي يمكنك من خلالها فتح وديعة في البنك اليوم

بنك زراعات موسكو وديعة "عاجلة"

وديعة البنك في العصر الجديد "تجديد VIP"

وديعة Inkarobank "فائدة عالية"

الودائع في موسكو بأقصى فائدة بالدولار

في هذا الجدول المقارن ، قمنا بجمع ودائع بالدولار لأفراد لديهم أقصى معدلات فائدة تقدمها بنوك موسكو اليوم.

إيداع مصرف "سانت بطرسبرغ" "المحلل الإستراتيجي عبر الإنترنت"

الإيداع المصرفي SMP "استراتيجية"

بنك B&N "الاستثمار في المستقبل (تأمين الادخار)"

إيداع Alfa-Bank "Pobeda + (package Maximum +)"

إيداع في البنوك "الحد الأقصى"

وديعة بنك Tavrichesky "Tavrichesky Maximum (online)"

إيداع بنك أورينت إكسبريس "فوستوشني (منطقة التعريفة 1)"

وديعة برومترانس بنك "العملة العاجلة"

إيداع Mosoblbank "شخصي"

أي بنك في موسكو أفضل لفتح وديعة فيه؟

عند اختيار بنك في موسكو للإيداع ، يجب عليك اليوم أولاً وقبل كل شيء تقييم حجم سعر الفائدة وجودة خدمة العملاء. إذا أوصى الخبراء في وقت سابق باختيار أكثر البنوك الكبيرة، باعتباره الوضع الحالي الأكثر موثوقية في المجال المالييظهر أن لا أحد تقريبًا محصن من السقوط. بالطبع ، بصرف النظر عن البنوك المهمة على مستوى النظام ، والتي من المرجح أن يدخرها البنك المركزي في أي حال.

لحسن الحظ ، تعمل وكالة تأمين الودائع (DIA) في روسيا منذ فترة طويلة ، لذلك هناك فرصة لاستعادة أموالك حتى لو انفجر البنك.

كيفية فتح وديعة بنكية بشكل صحيح

سعياً وراء تحقيق نسبة مئوية عالية ، يمكنك الآن تأمين مدخراتك عن طريق اختيار ليس حتى أكثر البنوك موثوقية للإيداع. اليوم ، من المهم توزيع المدخرات بشكل صحيح بحيث لا يتجاوز إجمالي ودائع الأفراد في أحد البنوك المبلغ الذي ستعيده DIA إليك في حالة إلغاء الترخيص. من الأفضل تقسيم مبلغ كبير إلى أجزاء وتوزيعه بين العديد من البنوك في موسكو بأسعار فائدة أفضل.

لا ينبغي أيضا فتح في نفس البنك ودائع كبيرةعلى نفسك وعلى الأقارب. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، قد يتم اتهامك بزعم رغبتك في خداع DIA بهذه الطريقة.

من المهم أيضًا التأكد من أن الإيداع الخاص بك مفتوح حقًا ويتم احتسابه في قسم المحاسبة بالبنك ، وعدم إزالته من الميزانية العمومية ( حالات مماثلةتم بالفعل) ، وإلا فسيكون من الصعب إثبات وجود الإيداع.

أفضل معدلات الفائدة على الودائع في موسكو

باختيار الودائع في بنوك موسكو ذات أعلى معدلات الفائدة ، قمنا على الفور بقطع الودائع المتجددة وتلك التي تنطوي على سحب جزئي للأموال. التوقف عن ودائع الأفراد المودعين لفترة معينة: شهر ، ثلاثة أشهر ، ستة أشهر ، سنة ، إلخ. إذا بدا لك أنه يمكن الحصول على أقصى فائدة على الوديعة بالروبل إذا قمت بإيداع وديعة لفترة طويلة ، على سبيل المثال ، 3 سنوات أو حتى 5 سنوات ، فأنت مخطئ. اليوم ، أكثر الودائع المصرفية ربحية هي الودائع المصرفية لمدة ستة أشهر أو سنة. يمكنك إجراء إيداع لهذه الفترة من أجل الحصول على أعلى سعر ، ثم سحب الأموال وإعادتها مرة أخرى ، ربما في بنك آخر في موسكو ، والذي سيقدم في ذلك الوقت سعر فائدة أفضل.

الودائع الاستثمارية في موسكو بأقصى فائدة

تكافح البنوك في الآونة الأخيرة من أجل أموال العملاء ، وتقدم بشكل متزايد ما يسمى بالودائع الاستثمارية. وفقًا لشروطهم ، فإن العميل ، بالتزامن مع تسجيل الودائع المصرفية ، المشتريات ، على سبيل المثال ، ضماناتأو تحويل مبلغ معين إلى سهم صندوق الاستثمار... عادة ما يكون سعر الفائدة على هذه الودائع أعلى من سعر الفائدة على الودائع الأخرى. ولكن قبل أن يغريكك الدخل الكبير ، وضح ما إذا كانت الأموال المستثمرة في الصناديق المشتركة أو الأوراق المالية ستعاد إليك إذا فقد البنك ترخيصه. ثم فكر فيما إذا كنت مستعدًا للمخاطرة بمدخراتك أو أنه من الأفضل اختيار طريقة أقل ربحية لاستثمار الأموال ، ولكن أكثر موثوقية.

الودائع المربحة في بنوك موسكو مع ارتفاع أسعار الفائدة

اختيار أكثر إيداع مربح، تحقق من إمكانية فتح وديعة عبر الإنترنت. في كثير من الأحيان ، عند الفتح عبر الإنترنت ، يفرض البنك علاوة على سعر الفائدة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الودائع في بنوك موسكو للعملاء المميزين لديها نسبة أعلى. يمكن أن يكون الحصول على حزمة من الخدمات ذات الامتيازات مفيدًا لك. في الوقت نفسه ، لكي تصبح عميلًا متميزًا للبنك ، ليس من الضروري أن يكون لديك الملايين في حسابك ، وأحيانًا يكون هذا كافيًا لشراء بطاقة بلاتينية ، والتي قد تكون مناسبة لك حقًا.

باختصار ، إذا كنت ترغب في الاستثمار مبلغ كبير، ثم قارن ما سيكون أكثر ربحية بالنسبة لك: عدة ودائع في بنوك غير مستقرة للغاية بسعر فائدة مرتفع أو وديعة مميزة بمبلغ 1.5 مليون روبل أو أكثر في بنك موثوق به بمشاركة الدولة.

تعرف على المزيد حول شروط وأسعار الفائدة لأفضل ودائع الأفراد حاليًا في موسكو على المواقع الرسمية أو في فروع البنوك. المعلومات ليست عرضا عاما.