الحد الأدنى لسعر الفائدة على الرهن العقاري. مقارنة أسعار الفائدة على الرهن العقاري في البنوك المختلفة. أسعار الفائدة على الرهن العقاري في البنوك الروسية
مرحباً! اليوم سننظر في شروط الرهن العقاري في عام 2020. سوف تجد ما هي أكثر شروط مربحةهناك واحد لك في البنوك المختلفة. ستكون قادرًا على مقارنة قدراتك بمتطلبات مؤسسات الرهن العقاري، وكذلك فهم مؤسسات الائتمان التي لا تستحق حتى بدء علاقة معها في حالتك.
الرهن العقاري من أجل التحسين الظروف المعيشيةيفترض أن المواطنين يشترون شقة أو عقارات أخرى بمساعدة صناديق الائتمان التنظيم المصرفيصدرت لفترة محددة. طوال فترة الإقراض بأكملها، يتم رهن البنك بالمشتريات أو أي شيء آخر ذي قيمة مناسبة - وهذه هي الشروط الأساسية للحصول على رهن عقاري لضمان وفاء المقترض بالتزاماته.
في عام 2020، قامت معظم المؤسسات الائتمانية بمراجعة حساباتها سياسة الائتمانوخفض المعدل قروض الإسكانلجعل شراء المساكن في متناول المواطنين. تم تخفيض معدلات القروض الأساسية لكل من شراء المساكن قيد الإنشاء والمساكن الجاهزة.
لا يوجد لدى عدد من البنوك أي فرق بين العقارات التي يتم شراؤها؛ وشروط تقديم قرض الرهن العقاري هي نفسها لكل من الشقق المبنية حديثاً والشقق الجاهزة المباني السكنية. ومع ذلك، الآخرين منظمات الائتمانبل على العكس من ذلك، فهي تخفض أسعار الفائدة خصيصًا لشراء المساكن قيد الإنشاء أو المساكن المبنية حديثًا من شركات البائع المعتمدة.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سرعة شراء شقة برهن عقاري من المطور أعلى بكثير من السوق الثانوية، لأن المقترض لديه بالفعل كائن قرض محدد ولا يحتاج إلى الانخراط في بحث طويل عن كائن. ، كما هو الحال في السوق الثانوية.
وانتهى البرنامج في عام 2017 دعم الدولةمعاملات الرهن العقاري، يتم تنفيذها بالاشتراك مع مؤسسات ائتمانية رائدة وتوفر شروطًا مواتية للقروض العقارية، ولكن تم إطلاقها في عام 2018
ومع ذلك، يمكن للبنوك الرائدة بالفعل ضمان الظروف دون دعم حكومي الإقراض العقاريوسعر فائدة مماثل لتلك التي كانت موجودة مع دعم الدولة وحتى أقل، مع زيادة تدفق عملاء الرهن العقاري وعدد المعاملات يضمن دخلا مستقرا لمؤسسات الائتمان.
وينعكس تطور الابتكار أيضًا في إبرام معاملات الرهن العقاري، على سبيل المثال، يقدم سبيربنك خصمًا بنسبة 0.5٪ على التسجيل الإلكترونيالمعاملات. يمكن الحصول على قرض رهن عقاري بشروط أفضل لكل من السكن الأولي والثانوي.
سيستغرق هذا الإجراء 2-3 أيام وسيساعد في توفير الوقت عند تسجيل المعاملة في Rossreestr، وسيكون مفيدًا أيضًا للمقترضين غير المقيمين، لأنه سيجعل عملية الحصول على الرهن العقاري بعيدة المنال.
لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري عبر التسجيل الإلكتروني بعد الموافقة، يجب عليك الاتصال بشريك البنك (المطور أو الوكالة العقارية) أو سبيربنك نفسه.
يتفق الخبراء الماليون على أن إلغاء برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي قد تم استيعابه بالفعل من قبل السوق. لقد تكيفت البنوك مع الظروف الجديدة والعرض شروط تفضيليةشراء شقة في مبنى جديد في عام 2020.
كيفية الحصول على الرهن العقاري
الإجراء القياسي لمعاملات الرهن العقاري هو كما يلي:
- يختار المقترض ما هو مناسب له عرض القرضوالبنك؛
- يتم اختيار السكن: ثانوي أو من قائمة المطورين المعتمدين؛
- يتم تقديم طلب إلى البنك للنظر في إمكانية الحصول على قرض؛
- عند الموافقة على الصفقة، يتم تقديم قائمة المستندات الخاصة بالشيء المعار؛
- يتم تسجيل المعاملات في Rosreestr، ويتم الحصول على التأمين وتقوم البنوك بالدفعة النهائية لأموال القروض لشراء السكن.
سداد الرهن العقاري
يتم تنفيذ الخطة شهريًا على دفعات سنوية (مساوية) أو دفعات متباينة (مع انخفاض تدريجي في المبلغ). إن الدفع الزائد للنوع الثاني من الدفع أقل بكثير، ولكن ليس كل البنوك توافق على هذا الخيار.
كلا الجزئية والكاملة ممكنة. لا ينبغي أن تكون هناك غرامات وقيود وعمولات - فهذا غير قانوني. يمكن تحقيق تأخير في سداد الدفعات الشهرية لأكثر من 3-6 أشهر المحاكمة القضائيةوفرض الغرامات وإزالة الشيء من ممتلكات المقترض وبيع الشقة بالمزاد العلني.
إذا كنت بحاجة إلى دعم قانوني، فقم بالتسجيل فيه استشارة مجانيةلمحامينا في شكل خاص. سنساعدك على حل كل شيء بسرعة موضوع مثير للجدلمع البنك.
برامج دعم الدولة
ومنذ عام 2017، لم تعد الدولة تقدم تخفيضات معدل الائتمانلكن هناك شروط تفضيلية أخرى للحصول على القرض العقاري:
- استخدام رأس مال الأمومة المتراكم لدى صندوق التقاعد عند ولادة الطفل الثاني؛
- الرهن العقاري العسكري – للأشخاص المشاركين في نظام الادخار العسكري؛
- الرهن العقاري لعائلة شابة - للأزواج أو الوالدين الوحيدين، بشرط أن يكونوا مدرجين في قائمة تحسين ظروف السكن؛
- الرهن العقاري الاجتماعي - للأشخاص الذين يمارسون أنشطة معينة (الأطباء والمعلمين، وما إلى ذلك) أو الذين يعيشون في ظروف معينة (منطقة أقصى الشمال)؛
- إعادة هيكلة الرهن العقاري – شطب ما يصل إلى 30٪ من الديون المصرفية لفئات معينة من المواطنين.
لقد قمنا بمراجعتها في وقت سابق من عام 2020. تأكد من قراءة هذه المقالة لمعرفة المزايا الحكومية التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها.
الحساب وأين يمكن الحصول عليه
يمكنك حساب الرهن العقاري الخاص بك بنفسك مباشرة على موقعنا. استخدم لدينا. سوف يعلمك الدفع الشهريمع القسط السنوي والدفع التفاضلي، ما هو الدخل المطلوب المبلغ المطلوبكم ستدفع مبالغ زائدة، وكيف سيتغير الجدول الزمني ومتى ستدفع مبالغ زائدة السداد المبكروفي الإلغاء المبكرالرهون العقارية مع رأس المال الأم.
الآلة الحاسبة وظيفية للغاية وستسمح لك بحساب الخيار المطلوب بسرعة. من هذا المنشور، يمكنك أخذ النسب المئوية، ثم إدخالها في الآلة الحاسبة ومقارنة الشروط فيها بنوك مختلفةهي أكثر ملاءمة.
لدينا أيضًا خدمة "" تعمل مباشرة على موقعنا الإلكتروني. بمساعدتها، يمكنك إرسال طلب رهن عقاري إلى جميع البنوك مرة واحدة والحصول بسرعة على قرار بخصم شريك بمعدل 1٪.
نحن في انتظار أسئلتكم واقتراحاتكم في التعليقات. سنكون ممتنين لتقييم المنشور والإعجاب به على الشبكات الاجتماعية.
تحيات! في هذا المنشور، سنكتب بشكل منتظم، ما هي النسبة المئوية التي يمنحونها رهنًا عقاريًا في سبيربنك. هناك عدد كبير من المقالات حول الرهن العقاري، ولكن برامج الإقراض تتغير، وأسعار الفائدة تتغير، وما إلى ذلك. دعونا نلقي نظرة على معدل الرهن العقاري اليوم في سبيربنك وعدد من الأسئلة الأخرى في إطار موضوعنا اليوم.
سنبدأ برنامجنا التعليمي مع سوق ثانوي. أسعار السكن الجاهز دعونا نذكركم أن الشقة يجب أن تكون خالية من الأعباء، بمعنى آخر، غير مرهونة، أو قيد الحجز، أو من حقوق الغير، وما إلى ذلك.
بالنسبة للإسكان الثانوي، فإن معدل الرهن العقاري في سبيربنك هو الآن:
اعتباراً من 08/06/2019 تم تخفيض الأسعار لجميع البرامج. إنه يعمل أيضًا، مما يسمح لك بتخفيض معدل الفائدة على الرهن العقاري بشكل أكبر.
تعديل آخر مثير للاهتمام: إذا تم بناء المنزل الذي اخترت فيه شقة بمشاركة أموال الائتمان من سبيربنك، فلن تكون هناك زيادة في الفائدة بنسبة نصف بالمائة، حتى لو لم تحصل على راتب من البنك.
- وفقًا لوثيقتين، سيتم زيادة السعر، من أجل حماية نفسك إلى الحد الأقصى، وستكون المساهمة في هذه الحالة 50٪ على الأقل.
ستحدث زيادة في الفائدة في حالة:
- +1% - في حالة فشل التأمين على الحياة؛
- + 0.8% - عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين.
سيتم تخفيض الفائدة إذا:
- بنسبة 0.5% - إذا كان لديك بطاقة راتب سبير؛
- بمقدار 0.3 - إذا تم تزيين الشقة ضمن عرض "العرض" الترويجي؛
- بمقدار 0.2 - إذا كانت الدفعة الأولى أقل من 20%؛
- 0.4% - للترقيات للعائلات الشابة.
الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه لإعادة البيع هو 300000 روبل، ويجب ألا يزيد الحد الأقصى عن 80٪ من قيمة الضمان.
تم أيضًا تخفيض معدل الرهن العقاري للإسكان النهائي إذا تم شراء الشقة من خلال موقع Sberbank DomClick الإلكتروني. الخصم 0.3% من السعر الحالي.
إلى موقع البناء
| اهتمام | مُنَاقَصَة، ٪ | البدلات |
|---|---|---|
| المعدلات الأساسية | 8,7 | + 0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ |
| أسعار مدعومة لمدة تصل إلى 7 سنوات | 6,5 | + 0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.5% إذا لم يكن لديك بطاقة الراتبسبيربنك. + 0.3% إذا كان الرهن مبنياً على مستندين. |
| أسعار مدعومة لمدة 7 سنوات وشهر واحد. ما يصل إلى 12 سنة. | 7,2 | + 0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.5% إذا لم يكن لديك راتب بطاقات سبيربنك; + 0.3% إذا كان الرهن مبنياً على مستندين. |
| أسعار مدعومة لمدة 12 سنة وشهر واحد. ما يصل إلى 30 سنة. | 7,7 | + 0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%؛ +1% إذا رفضت التأمين؛ + 0.5% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك؛ + 0.3% إذا كان الرهن مبنياً على مستندين. |
هناك ترويج للمباني الجديدة حتى نهاية العام، والشرط الأساسي منها هو شراء شقة من بائع معتمد من قبل البنك ( كيان قانوني). وكجزء من العرض الترويجي، سوف تحصل على سعر فائدة مخفض.
حسنًا، إذا كنت تستخدمه قبل نهاية هذا العام، أي. تسجيل ملكية شقة مرهونةفي البنك، وتدخل في PDU مع المطور، وبعد ذلك يتولى البنك جميع الأوراق، وستكون هناك حاجة إليك فقط لاستلام مستندات الملكية. أوافق، خدمة مريحة للغاية لحياتنا المزدحمة والعمل المزدحم.
هناك عرض ترويجي آخر قصير الأجل ساري المفعول اليوم في البنك، ويستمر أيضًا حتى نهاية العام، ويتكون من حقيقة أن البنك يقوم بتخفيض أسعار الفائدة في إطار برنامج دعم المطورين. يمكنك العثور على قائمة المطورين على موقع Sberbank الإلكتروني، وهي منشورة لجميع مناطق روسيا.
إذا كانت شقتك المختارة غير مؤهلة لهذا العرض، فستحتاج إلى العثور على ضامن حتى يتمكن دخله من تغطية دفعات الرهن العقاري الشهرية. بشكل عام، يجب أن تكون ملاءة الضامن الخاص بك هي نفسها التي لديك. بمجرد حصولك على حق الملكية لنفسك، يمكن إزالة الضامن.
سيكون المبلغ المتاح لك هنا من 300 ألف روبل وما يصل إلى 85٪ من قيمة الضمان.
بالنسبة للقروض العقارية على المباني الجديدة، تعتبر الدفعة الأولى اليوم هي الأقل مقارنة بالبرامج الأخرى وتبلغ 15%.
لبناء منزل
الفائدة هنا أعلى قليلاً من الفائدة على الشقق، لكن هذا أمر مفهوم، لأنه يمكن تفسير ذلك بسهولة من خلال حقيقة أن الشقق تتمتع بسيولة أعلى في سوق العقارات. ويغطي البنك مخاطر القرض بفائدة متزايدة تصل إلى 9.7%.
سيكون المبلغ الذي يمكنك الاعتماد عليه أيضًا من 300 ألف وما يصل إلى 75% من قيمة الضمان، ويجب أن تكون الدفعة الأولى 25% على الأقل. ولكن هنا أيضًا هناك شروط قياسية تزيد المعدل: + 1٪ - إذا تم رفض التأمين على الحياة + 1٪ - إذا قدمت ممتلكات أخرى كضمان، فقبل تسجيل الرهن العقاري في Rosreestr، بعد التسجيل، ستكون هذه النسبة المئوية؛ إزالة. لكن لا تخلط بين الرهن العقاري لبناء مبنى سكني والرهن العقاري عقارات الريفدعنا ننتقل إلى ذلك.
يبقى الخصم 0.5% للموظفين بأجر.
العقارات القطرية
هنا يمكنك شراء أو بناء ليس فقط داشا، حديقة المنزلوما إلى ذلك، ولكن أيضا شراء قطعة أرضوالتي ستتمكن في المستقبل من بناء منزل صيفي وحديقة بها حديقة نباتية. هنا سوف تحتاج إلى تقديم مساهمة لا تقل عن 25٪، وسيكون المبلغ المتاح أكثر من 300 ألف روبل ولا يزيد عن 75٪ من الوديعة.
أسعار الفائدة على القروض العقارية في البلاد مقبولة تمامًا وتتراوح من 9.2٪. حسنا، والرسوم الإضافية سيئة السمعة: +1٪ - كل ذلك مع نفس النقص في التأمين على الحياة والصحة +1٪ - إذا قدمت ضمانات، فهذه النسبة قبل تسجيل الرهن العقاري. بالإضافة إلى 0.5٪ إذا تم إضافة الدخل من صاحب العمل إلى بطاقة سبيربنك.
الرهن العقاري + رأس مال الأمومة
هل لديك رأس مال أمومة وترغبين في استخدام أمواله للسكن؟
لا شك أن هذا حقك، لكن احصل على رهن عقاري خصيصًا لرأس مال الأمومة، أي. استخدامه كما دفعة مبدئيةأو جزء منه، لا يمكنك ذلك إلا عند شراء منزل جاهز أو مبنى جديد. ولكن لديك الحق في سداد قرض الرهن العقاري الحالي جزئيًا أو كليًا بأموال رأس مال الأمومة بموجب أي برنامج. ومرة أخرى، نذكرك أن قرار تحويل الأموال عبر رأس المال المحدود يتم اتخاذه خلال شهرين، لذا عليك أن تقلق بشأن هذا الأمر مسبقًا.
تمت مناقشتها بالتفصيل في مشاركة خاصة.
الرهن العقاري العسكري
رئيسي شروط الرهن العقاريلهذا البرنامج - أن تكون فردًا عسكريًا، وأن تشارك في نظام الادخار والرهن العقاري وأن يكون لك الحق في الحصول على دخل مستهدف قرض سكنيقائم على القانون الاتحاديبتاريخ 20/08/2004 رقم 117-FZ. دعونا الآن نفك رموز هذه المصطلحات القانونية الغامضة.
وبموجب القانون المذكور أعلاه، يجوز لأي جندي عسكري، بعد ثلاث سنوات من المشاركة في نظام الادخار والرهن العقاري، دون انتظار نهاية خدمته. هنا لديك الفرصة لشراء ليس فقط المساكن الجاهزة، ولكن أيضًا المساكن قيد الإنشاء. المبلغ الحقيقي الرهن العقاري العسكريللسكن النهائي يقتصر على 2629000 روبل و الحد الأقصىيمكنك الحصول على قرض من أجله - 20 عامًا. لكن سعر الفائدة هنا جذاب للغاية ويبلغ 8.8٪.
الفائدة على السكن قيد الإنشاء هي نفسها كما هو الحال في الرهن العقاري العسكري في السوق الثانوية، والشروط هي نفسها أيضًا، والفرق هو أنه قبل تسليم المنزل وتسجيل الملكية، سيتعين عليك إضفاء الطابع الرسمي على التنازل عن الحقوق، هذا يعني أن حقوق المشارك البناء المشتركسيكون في الضمانات.
جدول محوري
دعونا نلخص ونحلل كل ما سبق، ونجمع النتائج فيه جدول محوري، بحيث يكون من الأسهل بالنسبة لك معرفة سعر الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك وبموجب البرنامج الذي يعمل به اليوم. تعتمد البيانات الموجودة في الجدول على ما تتلقاه أجورإلى حساب سبيربنك والموافقة على تأمين حياتهم وصحتهم.
| البرامج | الحد الأقصى للمبلغ ألف روبل. | مُنَاقَصَة، ٪ | المدة، سنوات | دفعة مبدئية | ملحوظة |
|---|---|---|---|---|---|
| سكن جاهز | 15 000 | 8,9 | 30 | 15 | +0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.8% على القروض العقارية بموجب وثيقتين: + 0.3% في حالة رفض شراء شقة عبر موقع domclick؛ ترقية الأسرة الشابة - المعدل الأساسي 8.5% |
| بناء | تصل إلى 85% من قيمة العقار | 8,7 | 30 | 15 | +0.3% إذا كانت الطاقة الكهروضوئية من 15-20%، + 0.5% إذا لم يكن لديك بطاقة راتب من سبيربنك، + 1% إذا رفضت التأمين؛ +0.3% على القروض العقارية بموجب وثيقتين: |
| بناء مبنى سكني | ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان | 9,7 | 30 | 25 | |
| العقارات القطرية | ما يصل إلى 75% من قيمة الضمان | 9,2 | 30 | 25 | +0.5% إذا لم يحصل المقترض على الراتب على بطاقة سبيربنك؛ +1% في حالة عدم وجود بوليصة تأمين على الحياة؛ +1% إذا تم إصدار الرهن العقاري بعد تسجيل العقار لدى سلطات روسريستر |
| الرهن العقاري العسكري | 2 629 | 8,8 | 20 | 20 | |
| قرض غير مستهدف بضمان عقاري | ما يصل إلى 60٪ من التكلفة | 11,3 | 20 | + 0.5% - إذا لم يكن موظفاً براتب؛ + 1% – إذا رفضت التأمين على الحياة. |
|
| الرهن العقاري للمرآب وأماكن وقوف السيارات | 9,7 | 30 | 25 | + 0.5% إذا لم يكن مشروع راتب، + 1% إذا تم رفض التأمين. | |
| الرهن العقاري العائلي | ما يصل إلى 6 ملايين في المناطق وما يصل إلى 12 مليونًا في موسكو ومنطقة موسكو وسانت بطرسبرغ ومنطقة لينينغراد. | 5 | 30 | 20 | |
| إعادة تمويل الرهن العقاري | 9 | 30 | |||
| الترويج "منزلك الجاهز" | ما يصل إلى 8،000،000 ₽ للعقارات في موسكو ومنطقة موسكو ما يصل إلى 5،000،000 ₽ للأشياء الموجودة في منطقة ليبيتسك | 10,9 | 30 | 20 | قبل تسجيل الرهن العقاري تكون نسبة الفائدة 12.9% |
لذلك، نظرنا إلى معدلات الرهن العقاري اليوم في سبيربنك، وهي جذابة للغاية. سنكون سعداء إذا كانت معلوماتنا مفيدة لك. لذلك فكر وقارن واختر واتخذ القرار الصحيح الوحيد بالنسبة لك. يمكنك حساب سعر الفائدة على الرهن العقاري في Sberbank بنفسك، استخدم موقعنا
هل تتساءل أين هو أفضل مكان للقيام بذلك؟ وكل شخص المقترض المحتملوجهة نظرهم بشأن الرهن العقاري، يريد البعض دفع فائدة منخفضة، والبعض الآخر يريد إمكانية الإقراض طويل الأجل. لتحديد أكبر فائدة، من الضروري إجراء دراسة متأنية لاتفاقية الرهن العقاري.
على هذه اللحظةتحاول كل مؤسسة ائتمانية في العاصمة خلق ظروف جذابة للقروض العقارية للمواطنين. إذا كنت تريد أن تختار للإقراض بنك موثوق، نحن نقدم قائمة جزئية للمنظمات التالية:
- افتتاح البنك
- بنك ألفا
- سبيربنك في روسيا
- في تي بي 24
- تينكوف
هناك العديد من العوامل التي تؤثر على صحة. أولا وقبل كل شيء تحتاج إلى:
- اتخاذ قرار بشأن الغرض من الاتصال بالدائنين. لدى جميع البنوك تقريبًا برامج ولاء لشراء المباني الجديدة والمساكن الثانوية.
- تصفح مواقع بنوك موسكو، واقرأ شروط الرهن العقاري في كل منها
- انتبه إلى أسعار الفائدة، فكلما كانت أقل، كانت شروط الإقراض أكثر ملاءمة، وكانت دفعاتك الزائدة أقل
- تذكر أن سعر الفائدة ليس فقط هو الذي سيدفعك إلى دفع مبالغ زائدة مقابل السكن. قد يتم تضمين عوامل مثل التأمين وتقييم الممتلكات في نفقاتك.
- قد تفرض بعض البنوك و التأمين الشخصي. بعد التفكير في هذا العرض بعناية، يمكنك رفضه بلباقة.
ما يجب مراعاته عند اختيار البنك للحصول على قرض الرهن العقاري
عند اختيار البنك، ينبغي إيلاء اهتمام خاص لما يلي:
- سعر الفائدة
- مبلغ الدفعة المقدمة وهل لدى البنك برنامج
- مدة العقد. كيف على المدى الطويلالرهن العقاري، وانخفاض الدفعة الشهرية
- مقدار جميع التكاليف الإضافية. وخاصة حقيقة الإيجار صندوق الإيداع الآمنوالعمولات لمرة واحدة
التفاوض على الشروط الإغلاق المبكرالقرض، وكيفية القيام بذلك دون رسوم والوقف. اكتشف كيف يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لسداد رهنك العقاري واستخدام الإعانات الحكومية.
من المربح الحصول على قرض عقاري في موسكو لعائلة شابة
كيف هو مفيد للوحدة الأكثر احتياجا بين الروس؟ تستخدم العديد من البنوك برامج تفضيلية لجذب القروض للأسر الشابة. على سبيل المثال، تقدم البنوك مثل سبيربنك الروسي للمقترضين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا حدًا أدنى لسعر الفائدة مع دفعة أولى صغيرة. وللعلم فإن هذا البرنامج ليس له علاقة بالبرامج الحكومية وهو خاص بهذا البنك فقط.
كما قدمت بعض البنوك برامج الرهن العقاري الاجتماعي. الولاية الفيدرالية برنامج الرهن العقاريللعائلات الشابة تم تصميم "المسكن" للعائلات الشابة التي تنتظر تحسين ظروفها المعيشية. يمكن للدولة أن تدفع ما يصل إلى 30٪ من السعر الكاملالشقق ومع ولادة طفلين وبنسبة تصل إلى 40%.
يتمتع المواطنون غير المسجلين في موسكو وفقًا لدستور الاتحاد الروسي بحقوق متساوية، بغض النظر عن مكان وجودهم. لكن في الواقع يبدو الوضع مختلفًا بعض الشيء.
بالنسبة للأشخاص المسجلين في مكان آخر مدينة روسيةنقطة مهمة جدًا هي وجود فرع بنك في منطقتك. في هذه الحالة، تكون البنوك الرأسمالية أكثر استعدادًا لاستيعاب المقترضين في منتصف الطريق وإصدار قروض الرهن العقاري دون أي مشاكل. لا ترى العديد من المؤسسات الائتمانية أي عقبات في إصدار الأموال للروس بالتسجيل في مدينة أخرى، طالما أنها موجودة على الإطلاق. وتبرر بعض البنوك رفضها للمواطنين دون التسجيل بالمخاطر الكبيرة المرتبطة بعدم الموثوقية وعدم القدرة على التحقق من دخل المقترض.
رغبة كل مقترض هي الحصول على رهن عقاري بأفضل الشروط. كيفية اختيار الرهن العقاري في موسكو بسعر فائدة مناسب ثم سداد القرض دون أي مشاكل؟ في الأساس، أدنى المعدلات هي للقروض الأكثر أمانا. قبل إصدار القرض لشخص ما، تقوم البنوك بتحليل قدراته المالية والممتلكات المرهونة. ستصبح الشقة أو أي مسكن آخر ضمانًا للدائنين.
ستكون شروط الإقراض مواتية بشكل خاص متاحة عند الإيداع الصناديق الخاصةمستعير. كلما ارتفعت النسبة المئوية لسعر المنزل الذي يدفعه المشتري، انخفض معدل الفائدة على الرهن العقاري. كما يتم دفع فائدة صغيرة من قبل أولئك الذين يشترون الشقق من شركاء بنك الإقراض.
تقوم العديد من البنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى بإصدار قروض عقارية للمواطنين. أين يكون شراءها أكثر ربحية في موسكو لشراء العقارات؟ لاتخاذ هذا القرار، يجب اتخاذ الخطوات التالية:
- اختر العديد من البنوك التي تهمك شروطها أكثر
- ناقش معهم جميع الفروق الدقيقة في الرهن العقاري
- اختر ما يناسبك
- حاول أن تختار بنوك الرواتبأي تلك التي لا يُطلب فيها تقديم شهادات الراتب والمستندات الأخرى. تتم معالجة الطلبات بشكل أسرع وقد تكون أسعار الفائدة أقل
- ابحث عن تلك البنوك التي لديها برامج خاصة وعروض ترويجية وما إلى ذلك.
التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري، حيث يكون الحصول على قرض في موسكو أكثر ربحية، نقطة مهمة، مما يتطلب نهجا مسؤولا. يتم الحصول على الرهن العقاري لمدة تزيد عن عام، وبأي شروط وفي أي بنك - الأمر متروك لك. وكما يقولون من يسعى يجد دائما!
ستسعد شركة Chistye Prudy بمساعدتك في الحصول على قرض عقاري بالشروط الأكثر ملاءمة لك. نحن نتعاون مع العديد من بنوك الإقراض ويمكننا أن نوصيك كمقترضين لائقين وقادرين على السداد. سيساعدك على شراء شقة في موسكو أو منطقة موسكو برهن عقاري. نحن في انتظارك ونتمنى لك أن تصبح مقيمًا جديدًا في أقرب وقت ممكن!
اتصل عبر الهاتف
لم يعد أحد يتفاجأ بشراء شقة بالدين بعد الآن. للباحثين عن عمل، إليك شروط الرهن العقاري المثالية - الأكثر نسبة منخفضة 2019، فترة الإقراض المثالية، ارتفاع الدفعة الأولى.
الرهن العقاري الرخيص - أسطورة أم حقيقة؟
كيفية الحصول على رهن عقاري بأقل سعر فائدة
الحد الأدنى لسعر الفائدة على الرهن العقاري المعلن من قبل مؤسسات الإقراض هو السعر الأساسي. تتأثر التكلفة النهائية للقرض بعدة عوامل تحددها البنوك بشكل مستقل. يذكر المقرضون بعض ميزات منهجية حساب أسعار الإقراض على مواقعهم الإلكترونية؛ وبعض هذه المعلومات غير متاحة للجمهور.
اليوم، تتحول البنوك بشكل متزايد إلى نظام التسجيل لتقييم المقترض المحتمل، مما يعكس، أولا وقبل كل شيء، له تاريخ الرصيد. يمكن توضيح درجاتك الشخصية في BKI. تتم معالجة طلب واحد سنويًا مجانًا. ومع ذلك، عند اتخاذ قرار بتحديد تكلفة القرض، يتم تقييم العديد من العوامل في كل حالة محددة.
العوامل التي تحدد سعر الفائدة على الرهن العقاري
في أغلب الأحيان، يرتفع سعر الفائدة إذا:
- تم تقديم وثيقتين فقط؛
- أن يكون عمر مقدم الطلب قريبًا من الحد الأدنى أو الحد الأقصى للمستويات؛
- هناك القروض القائمة.
- الملاءة ضئيلة.
- يتم إصدار التأمين العقاري فقط؛
- الدفعة الأولى تتوافق مع الحد الأدنى المقبول.
يتم تحديد أدنى معدل للرهن العقاري وفقًا للشروط التالية:
- أن يكون لدى المقترض دخل رسمي يكفي لسداد القرض وإعالة الأسرة، وأن تلبي مدة الخدمة متطلبات المُقرض؛
- يذهب الدخل إلى حساب مفتوح لدى البنك الدائن؛
- العمر - في حدود 25-45 سنة؛
- هناك تسجيل دائم.
- التاريخ الائتماني غير مرض؛
- إصدار جميع أنواع التغطية التأمينية المطلوبة؛
- يتم شراء عقارات عالية الجودة في مبنى جديد بمساحة كبيرة من أحد شركاء البنك؛
- يتم توفير أكثر من 50٪ من التكلفة عن طريق المدخرات الشخصية.
برامج الرهن العقاري بدعم حكومي
تستفيد برامج الرهن العقاري التالية من دعم الدولة في عام 2019:
- "رأس مال الأم"؛
يتم دعم المبادرات المذكورة أعلاه من قبل العديد من المشاركين في سوق الإقراض العقاري، على سبيل المثال، DOM.RF (AHML)، Sberbank، VTB24.
أي بنك لديه أفضل الرهن العقاري؟
عند البحث عن بنك بأدنى معدل فائدة على الرهن العقاري، يجب أن تبدأ بالمكان الذي تتلقى فيه راتبك: فالعديد من المقرضين أكثر ولاءً لأولئك العملاء الذين تم بالفعل التحقق من صاحب العمل الخاص بهم والمبلغ الدقيق للدخل معروف.
من المنطقي البحث عن معلومات حول الموجود البرامج التفضيلية، بما في ذلك الإقليمية والمحلية، وحول المنظمات العاملة معهم. يقدم المطورون في بعض الأحيان تفضيلات: بالنسبة لحاملي الرهن العقاري، إما أن يقوموا بتخفيض تكلفة متر مربع واحد أو، بالاتفاق مع المُقرض، سعر القرض.
تقدم البنوك من بين العشرة الأوائل أقل أسعار الفائدة، ولكن لديها أيضًا متطلبات جدية للعملاء.
أدنى سعر فائدة على الرهن العقاري في العالم
معظم نسبة صغيرةبواسطة قروض الرهن العقارييمكن الحصول عليه من:
- اليابان - 1.68%؛
- سويسرا – 1.75%؛
- فنلندا – 1.83%؛
- ألمانيا – 1.9%؛
- لوكسمبورغ – 2%.
ومع ذلك، فإن توفر الرهن العقاري يتأثر أيضًا بتكلفة السكن. متوسط سعر المتر المربع من الدرجة الاقتصادية في هذه البلدان هو:
- اليابان – 276.977 روبل؛
- سويسرا – 529.709 روبل؛
- فنلندا – 188.663 روبل؛
- ألمانيا – 179.721 روبل؛
- لوكسمبورغ – 342.250 روبل.
يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار متوسط الدخل الشهري للمواطنين:
- اليابان – 156.946 روبل؛
- سويسرا – 341.209 روبل؛
- فنلندا – 154.125 روبل؛
- ألمانيا – 152.211 روبل؛
- لوكسمبورغ – 239.650 روبل.
للرجوع إليها: في روسيا متوسط الدخلفي عام 2018 بلغ 36857 روبل، ويتراوح سعر المتر المربع الواحد من 227892 روبل في موسكو إلى 15098 روبل في منطقة سفيردلوفسك.
الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك
النظر في الجرار مع معدلات منخفضةللحصول على الرهن العقاري، يجب ألا تغفل عن سبيربنك. من خلال الاستفادة من عرض "الرهن العقاري للمباني الجديدة"، يمكن للمتقدمين الحصول على قرض مقابل فقط 8,5% .
- مبلغ العقد – من 300 000 روبل.
- أموالك - من 15% ;
- كما أنها تعطي المال لشراء الشقق؛
- الموعد النهائي - حتى 30 سنوات (حتى 12 سنوات، إذا شاركت في برنامج خاص من المطور)؛
- يتعاون سبيربنك مع المتقدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 75 عامًا.
إذا كان مقدم الطلب يخطط لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين، فسيزيد المعدل الأساسي بنسبة مئوية، وستكون هناك حاجة إلى 50٪ على الأقل من أمواله الخاصة.
العيوب هي ذلك الحد الأدنى للمزايدةمتاح:
- لشراء مبنى جديد فقط من مطور معتمد؛
- مع مدة الرهن العقاري داخل 7 سنين. إذا كان الموعد النهائي 7 سنوات - يوم واحد - 12 سنة، ثم يرتفع المعدل الأساسي إلى 9% . عند الإقراض لأكثر من ذلك طويل الأمديتم تحديد السعر على أساس 10,5% ;
- عند إتمام معاملة عن بعد من خلال خدمة متخصصة. هذه الخدمة تكلف 2000 روبل.
- - أن تكون الخبرة المطلوبة في مكان العمل الحالي من 6 أشهر، ولكن إجمالي الخبرة لا يقل عن سنة خلال آخر 5 سنوات.
ما مقدار القرض الذي يمكنني توقعه؟
البنك يوافق دائما الحد الأقصى للمبلغوالتي يمكن إصدارها للمقترض والمقترضين المشاركين المحددين في نموذج الطلب. ومع ذلك، لا يمكن أن يزيد مبلغ القرض عن 85% من قيمة العقار الذي اخترته.
لقد حرموني من القرض. لماذا؟ ما يجب القيام به؟
ولم يوضح البنك أسباب الرفض، حيث سيؤدي ذلك إلى الكشف عن نظام تقييم المقترض، وهو سر تجاري. من المحتمل أن يكون هناك حوالي عشرين معلمة للمقترض والمقترضين المشاركين التي يمكن لهذا النظام الاعتماد عليها.
في حالة رفض البنك لك، يمكنك إعادة تقديم طلب للحصول على القرض خلال الفترة المحددة في نص الرفض المرافق. وفي بعض الحالات، يمكنك إعادة تقديم الطلب على الفور.
كيف تزيد فرصك في الحصول على قرض عقاري براتب رسمي صغير؟
على سبيل المثال، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض بشهادة في نموذج البنك بدلاً من شهادة 2-NDFL. شهادة الدخل على شكل بنك هي وثيقة بديلة يقبلها البنك كتأكيد لدخل المقترض، ولكن يمكن أن تؤخذ فيها الأرباح الإضافية بعين الاعتبار.
أنا شخص مسن، هل سيعطونني رهنًا عقاريًا؟
يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى يبلغ عمرك 75 عامًا. على سبيل المثال، إذا كان عمرك 65 عامًا، فيمكنك الحصول على رهن عقاري لمدة 10 سنوات.
إذا تلقيت راتبًا على بطاقة سبيربنك؟
قد يحصل عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم، اعتمادًا على شروط القرض الأخرى، على مزايا إضافية. وفي الوقت نفسه، تتوفر المزايا إذا كان أي من المقترضين المشاركين عميلاً يتقاضى راتبًا.
· إذا قمت خلال الشهرين الماضيين بإيداع راتب واحد على الأقل في بطاقة أو حساب سبيربنك الخاص بك، فيمكنك الحصول على خصم على السعر الخاص بك.
· إذا تم إيداع راتبك في بطاقة (حساب) سبيربنك الخاصة بك خلال 4 أشهر على الأقل من الأشهر الستة الماضية، فلن تحتاج بالإضافة إلى ذلك إلى تحميل شهادة الدخل ونسخة من دفتر سجل العمل الخاص بك.
كيف يمكنني معرفة الدفعة الزائدة على قرضي المستقبلي؟
تستطيع أن ترى مقدار الدفع الزائد من خلال التسجيل في حساب شخصي . بعد التسجيل، انقر على لوحة الحساب وسترى مخطط الدفع الزائد في الآلة الحاسبة.
هل من المربح شراء بوليصة تأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض؟
يسمح لك التأمين على الحياة والتأمين الصحي في شركة التأمين Sberbank Life Insurance LLC أو الشركات الأخرى المعتمدة من قبل Sberbank بتخفيض معدل القرض بنسبة 1٪.
بالنظر إلى شراء السياسة، ستوفر فعليًا حوالي 0.5 نقطة مئوية من السعر. بالإضافة إلى التوفير في السعر، تحقق الوثيقة غرضها المباشر - حيث ستدفع شركة التأمين للبنك رصيد الدين المستحق عليك القرض العقاريعند الوصول الحدث المؤمن عليه(العجز أو الوفاة).
أنا مواطن في بلد آخر، هل يمكنني الحصول على رهن عقاري؟
يتم إصدار الرهون العقارية من سبيربنك للمواطنين الروس فقط.
من يمكنه أن يكون مقترضًا مشاركًا؟
في أغلب الأحيان، يكون المقترضون المشاركون هم أقارب المقترض الرئيسي - الزوج والآباء والأطفال والإخوة والأخوات. في المجمل، يمكنك جذب ما يصل إلى 6 من المقترضين المشاركين. إذا كنت متزوجًا، فيجب أن تكون زوجتك مقترضًا مشاركًا مطلوبًا. الاستثناءات ممكنة إذا تم إبرام عقد الزواج بين الزوجين.
على سبيل المثال، لزيادة فرص الحصول على كمية أكبرإذا تمت الموافقة عليها، يمكنك جذب المقترضين المشاركين - المشاركين مشاريع الراتب. وعند التقدم بطلب للحصول على قرض، يمكنك ملاحظة أنك لا تريد أن تأخذ في الاعتبار ملاءة المقترض المشارك. سيؤدي هذا إلى تقليل قائمة المستندات المطلوبة، ولكنه قد يقلل من الحد الأقصى للمبلغ المعتمد.كيفية استخدام رأس مال الأمومة للرهن العقاري؟
يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة كليًا أو جزئيًا كدفعة أولى عند الحصول على رهن عقاري. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة فقط أو مجموع رأس مال الأمومة والأموال الخاصة. بواسطة الحد الأدنى لحجمبالنسبة للدفعة الأولية، نوصي باستخدام حاسبة DomClick.
عند استخدام أموال رأس مال الأمومة، من المهم الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي للاستلام مالرأس مال الأمومة، حيث يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق التقاعدليس على الفور.
كما يمكن استخدام أموال رأس مال الأمومة للسداد المبكر للقرض الحالي.أيّ نفقات إضافيةسوف يكون عند التقدم بطلب للحصول على الرهن العقاري؟
اعتمادًا على نوع العقار ومجموعة الخدمات المحددة، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيتعين عليك الدفع:
· تقرير التقييم – من 2000₽ حسب المنطقة وشركة التقييم (مطلوب لتقييم الضمانات)؛
· تأمين الضمان (للشقة المشتراة) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض (ليس إلزاميا، ولكنه يقلل من سعر القرض) - يعتمد بشكل مباشر على حجم القرض؛
· رسوم الدولة لتسجيل المعاملة في Rosreestr هي 2000₽ في مستقلالتسجيل أو 1,400 ₽ للتسجيل الإلكتروني إستراتيون (هو خدمة اضافيةويتم دفعها بشكل منفصل)؛
· استئجار صندوق ودائع آمن والدفع مقابل الوصول إليه (عند شراء منزل ثانوي نقدًا) أو الدفع مقابل خدمة دفع آمنة - بدءًا من 2000₽ .
تكلفة الخدمات تقريبية. تحقق من التكلفة الدقيقة على المواقع الإلكترونية للخدمات ذات الصلة.
ما هو الأفضل: بناء جديد أو إعادة البيع؟
كقاعدة عامة، يتم شراء الشقة أو الشقق في المبنى الجديد مباشرة من المطور، في حين يتم شراء الشقق المعاد بيعها من المالك السابق.
لم يسكن أحد في المبنى الجديد قبلك، السعر متر مربعأقل من شقة من نفس الفئة في السوق الثانوية، هناك عروض ترويجية من المطورين، وتخطيطات أكثر حداثة، ومع ذلك، لن تتمكن من التسجيل بسرعة في مكان إقامتك، ولن يتم تشغيل المصعد والغاز حتى انتقل غالبية السكان للسكن، وعلى الأرجح سيتعين عليك انتظار تطوير البنية التحتية واستكمال أعمال التجديد في منزل الجيران.
كقاعدة عامة، يمكنك الانتقال إلى عقار ثانوي والتسجيل فورًا بعد الشراء، وقد تم بالفعل تطوير البنية التحتية المحيطة به، ومع ذلك، سيتعين عليك على الأرجح أن تكون راضيًا بالتخطيط القياسي والاتصالات البالية، وسوف تحتاج إلى ذلك. التحقق من النقاء القانوني للعقار وأطراف الصفقة.
ما هي المدة الزمنية اللازمة لمعالجة طلب القرض؟
لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
كيف تتم عملية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك من خلال DomClick؟
اعتمادا على نوع العقار والمعلمات الأخرى، قد تختلف عملية الحصول على الرهن العقاري.
ومع ذلك، فإن المرحلة الأولى هي نفسها بالنسبة للجميع - تقديم طلب للحصول على قرض. للتقديم، قم بحساب القرض باستخدام حاسبة DomClick، وقم بالتسجيل في الموقع، واملأ النموذج وأرفقه المستندات المطلوبة. لا تتجاوز مراجعة الطلب يومين، لكن معظم العملاء يحصلون على الموافقة في يوم تقديم الطلب.
إذا لم تكن قد قمت باختيار عقار بعد، فيمكنك البدء في القيام بذلك فورًا بعد الحصول على موافقة البنك، عندما تعرف الحد الأقصى لمبلغ القرض المناسب لك.
عند اختيار العقار، قم بتحميل المستندات اللازمة في حساب DomClick الخاص بك.
في غضون 3-5 أيام سيتم إبلاغك بالموافقة على العقار الذي اخترته. يمكنك اختيار تاريخ مناسب للمعاملة التي يتم تنفيذها في مركز إقراض الرهن العقاري في سبيربنك.
المرحلة الأخيرة هي تسجيل الصفقة في Rosreestr. تهانينا، لقد انتهيت!
لماذا التسجيل في DomClick؟
بعد التسجيل، سيكون لديك إمكانية الوصول إلى مساعدة المستشار في الدردشة واستبيان المقترض. يتيح لك التسجيل حفظ بياناتك لتتمكن من العودة لملء الطلب في أي وقت. بعد الحصول على الموافقة على القرض في الحساب الشخصي للمقترض، ستتمكن من التواصل مع مديرك وإرسال المستندات إلى البنك عبر الإنترنت والحصول على الخدمات اللازمة للحصول على قرض عقاري.
كيف أعرف قرار البنك؟
مباشرة بعد النظر في طلبك، ستصلك رسالة نصية قصيرة تتضمن قرار البنك. سوف يتصل بك أحد موظفي البنك أيضًا.