أين من الأفضل أن تأخذ البضاعة بالتقسيط. ما هي خطة التقسيط: نوع من القرض أم عرض ترويجي مربح من المتجر؟ سنة جديدة بالائتمان

ل القروض المصرفيةلطالما اعتاد الروس على أسعار الفائدة المرتفعة وصعوبة تحصيل الرسوم. ومع ذلك ، هناك الآن في كثير من الأحيان إعلانات يُقترح فيها شراء سلع في المتاجر على أقساط أو إصدار قرض "صفري". ويبدو مفهوم "خطة التقسيط" غير ضار وجذاب إلى حد ما. ولكن ، قبل أن تصدر خطة تقسيط غير ضارة ، يجب أن تعرف الإيجابيات والسلبيات.

خطة التقسيط: ما تريد معرفته

وفقًا لـ Frank Research Group ، في 9 أشهر من عام 2017 ، تم بيع حوالي 9 ملايين سلعة في روسيا بالتقسيط أو بالائتمان ، وكانت خطة التقسيط الأكثر شيوعًا هي خطة التقسيط بنسبة 0٪. في كثير من الأحيان ، لا يفهم المستهلكون أنه من خلال شراء هذا المنتج أو ذاك على أقساط ، فإنهم يبرمون اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية ، والتي يمكن أن تؤدي في المستقبل إلى مشاكل ، - تقارير المنشور Udm-info.

وفقًا لسيرجي كولجانوف ، رئيس قسم حماية حقوق المستهلك وإمكانية الوصول الخدمات الماليةالبنك المركزي ، قد يتكبد المستهلك خسائر مالية في حالة وجوب إعادة البضائع ، حيث لا يؤدي إنهاء اتفاقية الشراء والبيع ولا استرداد النقود إلى إعفاء المشتري من التزاماته تجاه البنك.

"في حالة الرفض من البضائع ، يكون المشتري ملزمًا بسداد القرض بالكامل ، بينما يدفع للبنك مقابل الاستخدام الفعلي للقرض والمدفوعات الأخرى المنصوص عليها في العقد" ،أوضح S. Kolganov.

في أومسك ، تقدم جميع الأسواق الكبيرة تقريبًا شراء السلع بالتقسيط ، ويمكنك شراء أي شيء تريده: الأجهزة المنزلية ، والمجوهرات الذهبية ، والأثاث ، وحتى الملابس والأحذية.

في أحد المتاجر ، اشترى أحد سكان أومسك إيلينا أحذية شتوية بخطة تقسيط لمدة 6 أشهر ، بعد سداد دفعة أولية. لكن بعد ارتدائها لعدة أيام ، اكتشفت أن رداء أحد الحذاء قد رفع.

« في المتجر الذي أحضرت فيه الحذاء المعيب ، طُلب مني اختيار بديل أو إعادته للإصلاح أو إعادة المال. لم أجد شيئًا جديدًا لنفسي ، ولم يكن هناك وقت لانتظار الإصلاحات ، لذلك قررت استرداد المال. لقد كتبت بيانًا في المتجر ، وبعد 10 أيام تم إرجاع الأموال المدفوعة في ذلك الوقت مقابل الحذاء. بالطبع ، كنت محظوظًا لأن خطة التقسيط تم توفيرها مباشرة من قبل المنفذ ، لأنه إذا تم ذلك من خلال أحد البنوك ، فمن المحتمل أن يكون الأمر أكثر صعوبة."، - قالت المرأة.

كما قرر مراسل وكالة أنباء جورود 55 ، متنكرًا في زي مشترٍ محتمل ، شراء أحذية شتوية في أحد المتاجر الكبرى لبيع الأحذية والإكسسوارات. قال ممثل المتجر أن خطة التقسيط معروضة من المنفذ. "إذا كنت تتناسب مع شروطنا ، فأنت تقوم بإصدار خطة التقسيط من خلال منفذنا." وفقًا لموقع المتجر الإلكتروني ، يمكن لكل من النساء والرجال الذين تتراوح أعمارهم من 31 إلى 31 عامًا أن يصبحوا مشترين للأحذية والإكسسوارات ، بينما اعتمادًا على عدد أشهر الأقساط ، بالإضافة إلى مبلغ الشراء ، يعتمد الدفع الأولي أيضًا ، فهو من من 1 إلى 10 آلاف روبل.

تبين أن شراء جهاز تلفزيون بالتقسيط بدون بنك في أومسك ليس سهلاً مثل الأحذية. يقدم مركز تجاري معروف لبيع الأجهزة المنزلية في المدينة ترتيب خطة التقسيط من خلال البنك. "القسط 0٪. أكمل الأوراق مع موظف بنك في أقرب متجر. احصل على المنتج واستمتع بالتقنية الجديدة ، "- تقول رسالة" التقسيط "لهذا المتجر.

عند طلب ثلاجة بالتقسيط على الموقع الإلكتروني لمتجر آخر ، ليس أقل شهرة في أومسك ، يجب عليك أولاً أن تفحص بعناية ما إذا كانت الأجهزة المنزلية المطلوبة موجودة في لوحة "التقسيط" ، ثم تحتاج إلى ملء طلب عبر الإنترنت وانتظار استجابة من البنك. ثم عليك الذهاب إلى قسم الائتمان بالمتجر وتوقيع المستندات ، وعندها فقط استمتع بالثلاجة "المشتراة من البنك".

لذلك اكتشفنا أن هناك خيارين لتقديم خطة التقسيط. الأول هو ما يسمى بـ "خطة التقسيط الخالص" ، أي عندما يبيع المتجر البضائع دون مشاركة بنك بخطة التقسيط ، والخيار الثاني هو قرض عادي ، وبالتالي ، كل الالتزامات الائتمانية، والتي لا يمكن إلغاؤها بهذه الطريقة. خطة التقسيط مفيدة لكل من المشتري والبائع. الأول لديه الفرصة لشراء الشيء الضروري دون دفع مبالغ زائدة وبدون مدخرات طويلة ، والثاني يزيد حجم المبيعات بسبب الأقساط.

أسطورة أم فائدة

ضع في اعتبارك في مثال محددإجراءات خطة التقسيط. يبيع المتجر للمشتري تلفزيونًا تقليديًا بقيمة 100 ألف روبل ، مع مراعاة خطة التقسيط مقابل 90 ألف روبل ، و 10 آلاف هي الفائدة المتراكمة على البنك طوال فترة القرض ، على سبيل المثال ، لمدة عامين. في نفس الوقت ، مع السداد المبكر للقرض ، يمكنك الادخار كمية كبيرة... إذا لم تدخل في التفاصيل ، فقد اتضح أنه سيتم استلام البضائع بخصم يتراوح بين 7-8 آلاف روبل.

ويترتب على ذلك أن القرض لا يزال غير خالي من الفوائد ، وأن الفائدة مدرجة بالفعل في تكلفة البضائع.

وفقًا لإحصاءات من متجر أثاث كبير يقع في منطقة أومسك ، في عام 2017 ، كان المشترون الغالبون هم أولئك الذين اشتروا سلعًا مقابل المال ، دون أقساط. وبحسب مدير المتجر ، لم تكن هناك سوابق مع عودة الأثاث المعيب العام الماضي ، وزاد حجم المبيعات بشكل كبير مقارنة بعام 2016 ، عندما لم يقدم المتجر أقساطًا. " ننصح عملائنا دائمًا بقراءة العقد بدقة ودراسة شروطه بعناية. لا يتدخل بنكنا الشريك في السداد المبكر للقرض ، لذا فإن المشترين لدينا لديهم الفرصة لتوفير المال عن طريق دفع فائدة أقل"، - أوضح مدير المتجر.

مصائد دمى

تجدر الإشارة إلى جانب آخر لا يقل أهمية عند إعداد خطة التقسيط. يعمل جميع مديري المتاجر تقريبًا من الخطة ، وعادةً ما تتضمن هذه الخطة بيع خدمات إضافية. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون هذا العرض تأمينًا من أحد البنوك أو ضمانًا من متجر. يتضمن العرض الأخير تمديد فترة الضمان للسلع ، ولكن مقابل رسوم معينة ، والتي يمكن أن تصل إلى 15٪ أو 20٪ من تكلفة البضائع.

واجهت Omichka Yulia K. للتو مشكلة فرض خدمات إضافية في أحد متاجر سلسلة متاجر المدينة التي تبيع الأجهزة المنزلية.

« قررت أنا وزوجي شراء وحدة نظام مقابل 24 ألفًا ، تجول مستشار المبيعات حولنا في دوائر ، وتحدث عن بعض العروض الترويجية التي يمكن أن تستفيد منها. استمر كل هذا أكثر من ساعة ، ولكن عندما تم تزويدنا بجدول السداد ، زاد مبلغ البضائع بمقدار 6500 روبل. وردا على سؤالنا: ما هو ، فأجاب الشاب أنه تأمين ، فمن دونه يستحيل إصدار قرض. لحسن الحظ ، يعرف الزوج القليل عن هذا الأمر: وحدة النظام ليست ضرورة أساسية ، لذا لا يشترط التأمين عليه. بالنظر إلى كل هذا ، رفضنا التأمين. من الواضح أن موظف البنك كان غير راضٍ عن هذا ، وقال إنه في هذه الحالة ، ستزيد المدفوعات الشهرية للروبل بمقدار 200. بعد فترة ، لا يزال البنك يوافق على قرض لنا ، وتلقينا وحدة نظامنا"، - قالت امرأة أومسك.

تجدر الإشارة إلى أن للمشتري دائمًا الحق في رفض الخدمات الإضافية ، ولكن ، مع ذلك ، يمكن توضيحها (الخدمات الإضافية - تقريبًا) في العقد ، وبعد ذلك سيصبح دفعها إلزاميًا بالفعل. لذلك ، عند شراء البضائع بالتقسيط ، يجب أن تدرس بعناية شروط العرض الترويجي ، ولا تستسلم بأي حال من الأحوال لتأثير المديرين أو الاستشاريين المزعجين الذين سيحاولون تضليل المشترين في كل مرة.

البنوك مستيقظة أيضا

في الآونة الأخيرة ، أصبحت قروض نقاط البيع ، أو بمعنى آخر ، القروض في نقاط البيع أكثر شيوعًا ، وبالتالي فإن الأقساط تأخذ حوالي 80 ٪ من جميع القروض السلعية الصادرة.

كما لاحظ سيرجي كولجانوف ، فإن الانتهاك الشائع من جانب البنوك فيما يتعلق بقروض نقاط البيع هو الإخطار المبكر للعملاء بشأن الديون الناتجة.

"ونتيجة لذلك ، بدأت العقوبات والغرامات في الازدياد ، وتفاقم تاريخ الائتمان ،"أوضح الممول.

تبين أن الظروف المرتبطة بالتأخر في السداد على الأقساط ليست عواقب سارة للغاية بالنسبة لسكان مدينة أومسك. وفقًا للرجل ، عندما قرر هو وزوجته استبدال النوافذ في الشقة ، اتضح أن خطة التقسيط المقدمة في مكتب المبيعات كانت مناسبة للعائلة. " أكملنا جميع المستندات في البنك ، ودفعنا بانتظام ، لكن في شهر واحد لم يسددوا الدين في الوقت المحدد ، لأنهم لم يهتموا بالدفع وذهبوا في إجازة إلى مدينة أخرى. ثم استقر كل شيء مرة أخرى. ومع ذلك ، بعد مرور بعض الوقت على السداد الكامل لخطة التقسيط ، لجأنا مرة أخرى إلى مؤسسة الائتمان للحصول على قرض ، ولكن تم رفضنا - كما اتضح بسبب التأخير في السداد على الأقساط"، - اشتكى الرجل.

بالإضافة إلى ذلك ، تكون المواقف ممكنة عندما لا يتلقى العميل معلومات موثوقة حول شروط العقد. هناك العديد من الخيارات هنا ، على سبيل المثال ، قد لا ينتبه العميل إلى بند الاتفاقية ، والتي بموجبها سيصبح مستلمًا لبطاقة الائتمان ، أو في بعض الحالات ، لا يهتم العميل حتى بمعرفة ذلك من هو دائنه ، وهذا بدوره قد يتضح أنه سيتم تقديم القرض من قبل بعض التمويل الأصغر ، وليس من خلال مؤسسة ائتمانية ، ولديهم ، كما تعلم ، معدلات فائدة مختلفة تمامًا ، بالإضافة إلى شروط السداد وبالتالي ، تأخير العقوبات.

أولا، يجدر الانتباه إلى سعر البضاعة ، لأن البائعين في كثير من الأحيان ، عند تقديم أقساط لها ، يبالغون عمدًا في تقدير تكلفتها. لذلك ، إن أمكن ، تحتاج أولاً إلى مقارنة أسعار هذا المنتج في المتاجر الأخرى.

ثانيا، يجدر النظر فيما إذا كنت بحاجة خدمات إضافية، والتي غالبًا ما يفرضها مديرو المتاجر. دعنا نذكرك أن هذه الخدمات ليست مهمة للغاية للحصول على خطة التقسيط ، وسيتخذ البنك قرارًا إيجابيًا إذا كان لدى العميل تاريخ ائتماني جيد.

ثالثا, انتباه خاصيجب أن تُعطى لشروط العقود - الشراء والبيع والائتمان.

الرابعةخطة التقسيط هي نفس القرض ، لذلك لا ينبغي بأي حال من الأحوال السماح بالتأخير في السداد.

الخامس، إذا تم العثور على عيب أو عيب في منتج تم شراؤه على أقساط ، فأنت بحاجة إلى إصداره بشكل صحيح وفي الوقت المناسب السداد المبكر اتفاقية قرض... خلاف ذلك ، قد تواجه غرامات وعقوبات.

مرحبا أيها القراء الأعزاء.

في الآونة الأخيرة ، تم إطلاق iPhone جديد ، وقبل ذلك بقليل قدمت لنا Samsung الرائد S8 ، وبالطبع ، أراد العديد من المستهلكين حول العالم هذه الهواتف الذكية لأنفسهم لكي يبدوا أكثر ثراءً مقارنة ببقية البشرية.

ومع ذلك ، فإن تكلفة هذه الأدوات بعيدة كل البعد عن الديمقراطية. نفس المنتج من Yabloko في مجموعة كاملة يتجاوز 100 ألف روبل. في الوقت نفسه ، تعد Samsung أكثر دعمًا لمعجبيها ، لكنها لا تزال تحدد الحد الأقصى للسعر عند 65 ألفًا ، وهو أيضًا ليس رخيصًا تمامًا.

بالطبع مع المستوى الحالي أجوركثير من الروس ليسوا مستعدين لتحمل مثل هذه المتعة ، خاصة وأن بعضهم مثقل بالفعل بنوع من القروض ، على سبيل المثال ، لغسالة الملابس ، أو بشكل عام.

لذلك يوجد خطة تقسيط. سأحاول اليوم أن أشرح لك ماهية خطة التقسيط من البنك ، وما هو الفرق بينها وبين القرض ، وفي أي المواقف يكون أخذها أكثر ربحية من اقتراض المال.

الفرق مع الائتمان

أولاً ، لنتعرف أولاً على سبب إمكانية اعتبار أحد المنتجات المالية قرضًا كاملاً والآخر ليس كذلك ، لأننا في الواقع نحصل على نفس الشيء. أم لا؟

وهكذا ، إذا كنت قد اتخذت ، فإن أهم شرط يجب أن توافق عليه هو دفع الفائدة الشهرية. من هذا ، بشكل عام ، تحصل المنظمة على دخل ، وإلا فإن أنشطتها ستنتهي بسرعة كبيرة.

ماذا عن الخيار الثاني؟ في هذه الحالة ، لا تتلقى أي أموال في متناول اليد. أنت توافق ببساطة على دفع سعر محدد في أجزاء متساوية في فترات زمنية محددة.

ومع ذلك ، من أجل فهم حقيقة ما يميز هذا النظام ، من الضروري أولاً وقبل كل شيء أن نفهم الفروق الدقيقة والأسرار التي يختبئها أصحاب المتاجر الكبرى ذات السلسلة الكبيرة ومستشاريهم ، المستعدين لإصدار دفعة تلو الأخرى. منا ، إلا إذا كانت هناك تجارة.

ما هي خصوصيتها

أولاً ، دعنا ننتقل إلى التشريع الاتحاد الروسي... هناك هذا المفهوميتم تفسير خطة التقسيط تقريبًا على النحو التالي: خطة التقسيط هي نوع من المعاملات يتعهد فيها المشتري بدفع تكلفة البضائع ليس على الفور ، ولكن بشكل تدريجي وبأجزاء متساوية.

علاوة على ذلك ، فإن ميزاته الرئيسية هي:

• الاعتراف بأي منتج تقريبًا باعتباره موضوع العقد. على الرغم من أنها غالبًا ما تكون باهظة الثمن على وجه التحديد وهي أجهزة رقمية أو منزلية وغالبًا ما تكون شيئًا آخر ، على سبيل المثال ، سيارة ، وحتى أكثر من ذلك شقة ، لا يمكن شراؤها من خلال قرض عقاري اليوم ؛
• يتم التنفيذ بدون أي رسوم إضافية. أي أنك ستدفع الثمن الذي تراه ، ولا داعي للقلق من أنك دفعت شيئًا أقل من اللازم ؛
• يمكن تغيير شروط العقد بينك وبين البائع ، من حيث المبدأ ، بعد التوقيع ، ولكن فقط بموافقة طرفي الصفقة ؛
• أخيرًا ، يجب بالضرورة إجراء عملية شراء بهذه الطريقة بدفعة أولية لا تقل عن 20-30٪ من التكلفة ولا شيء آخر. خلاف ذلك ، لن يسمح لك أحد بإجراء مثل هذه المعاملة.

أما بالنسبة للعقد نفسه ، فلا يوجد معيار حكومي للصياغة. علاوة على ذلك ، يحتاج البائع إليها أكثر من المشتري ، لأن هذه هي حمايته القانونية الوحيدة في حالة وجود شيء ما.

ومع ذلك ، فهو يحتوي أيضًا على نقاط يمكن أن تساعد المستهلك بسهولة والخروج منها وضع صعب... على سبيل المثال ، إذا تبين أن البضائع معيبة أو أن البيانات الفنية لا تتوافق مع البيانات المصرح عنها.

على أي حال ، يجب تحديد النقاط التالية في العقد:

• البضائع التي تشتريها بالفعل ، وإلا فلن يكون هناك موضوع العقد ، وهذه مجرد "شهادة filkin" ، وليست وثيقة رسمية ؛
• يوضح أيضًا أنه حتى اليوم الذي تدفع فيه آخر كوبيك ، ستكون في حالة مستخدم أو عنصر وليس مالكًا كاملاً ؛
• باتباع منطق الفقرة السابقة ، من السهل تخمين أنه إذا أوقفت المدفوعات أو أخرتها ، فلدى المتجر كل الحق في أن يأخذ منك عنصر الاستخدام.

أيضا واحد مهم السمة المميزة، الأمر الذي لا يجعل حالتنا مشابهة للائتمان على الأقل ، هو أنه سيتم تنظيم جميع حالات سوء الفهم والفروق الدقيقة الأخرى المرتبطة بالعلاقة بين المشتري والبائع القانون المدنيالاتحاد الروسي.

لكن عمليات الإشراف المرتبطة بالقرض وشروطه ينظمها بنك روسيا فقط. يمكن أن يسمى هذا الاختلاف الأساسي ، والذي بفضله يمكن تتبع خط الترسيم بوضوح بين مصطلح وآخر.

أهم مزايا وعيوب الأقساط

سننتقل هنا باختصار إلى الأماكن الرئيسية لهذا النظام بحيث يمكنك تكوين رأي نهائي حول هذا المصطلح ، وستفهم ما الذي تشترك فيه في متجر معين.

لنبدأ بالإيجابيات. وأهمها الغياب التام لأي فائدة وأشكال أخرى من زيادة الأسعار للسلع. صحيح ، في حالتك ، من الضروري قراءة العقد بعناية حتى لا تتعرض أو تحصل على عمولة لتوفير الخدمة.

بالإضافة إلى ذلك ، أود أن أبرز الكفاءة والبساطة في عملية الخروج. لا تحتاج إلى المرور عبر حالات مختلفة لتجميعها الحزمة المطلوبةمستندات. عادة ، كل ما هو مطلوب من الشخص هو جواز سفر وربما وثيقة أخرى تؤكد هويته ، على سبيل المثال ، رخصة القيادة.

أما بالنسبة للعيوب ، فهناك أيضًا "عيوب" يجب الانتباه إليها. بادئ ذي بدء ، أنا أتحدث عن الدفعة الأولى الآن. لن تتمكن من شراء أي شيء بدونه ، لذلك ، في الواقع ، لا يزال لديك على الأقل بعض المال في جيبك.

أود أيضًا أن أسلط الضوء على هذه اللحظة غير السارة مثل توقيت المدفوعات. كقاعدة عامة ، فهي قصيرة جدًا مقارنةً بالائتمان. لذلك ، إذا كنت ستقترض شيئًا ما ، ضع في اعتبارك أن لديك إطارًا زمنيًا محدودًا للغاية لاسترداد الأموال.

أخيرًا ، آخر شيء أود أن أشير إليه هو وجود مصائد وتعريفات غامضة ، وبفضل ذلك يمكنك الاشتراك بسهولة في نفقات إضافية، والتي سيكون من المستحيل رفضها.

هذه ممارسة شائعة جدًا بين الاستشاريين ، الذين غالبًا لا يقولون ما يكفي نقاط مهمة، فقط لرفع تصنيفك بين البائعين وبالتالي زيادة حجم المكافأة.

استنتاج

وبالتالي ، اكتشفنا كيفية عمل نظام التقسيط ، ومدى فائدته ، وما هو أفضل شيء يجب البحث عنه عند استخدامه. كما فهمت بالفعل ، يعد هذا قرارًا جيدًا للغاية ، إذا كانت الأموال اللازمة لشراء شيء ما هذه اللحظةأنت مفقود.

ومع ذلك ، بناءً على التعليقات ، لا يجب عليك الاسترخاء ، حيث يمكنك بالتأكيد العثور على مشكلة ستؤثر على ميزانية الأسرة... لكن الدفع يذهب كليا بدون فوائد فترة السماحالخامس بنك تينكوفأو أي دولة أخرى.

كل التوفيق ونراكم قريبا!

تمتلئ عروض القروض والأقساط باللافتات ولوحات الإعلانات للمؤسسات المالية. تكمن جاذبية هذه الخدمات في أنه بعد تلقي أموال من الديون ، يمكن للعميل تحمل مشتريات كبيرة لن يشتريها مقابل راتب واحد. عند ترتيب قرض ، غالبًا ما لا يرى المقترض الفرق بين خطة التقسيط والقرض المصرفي. أي منهم أكثر ربحية ، وكيف يختلفون عن بعضهم البعض - اقرأ المقال.

مفهوم القرض يعني إصدار أموال بنسبة معينة. في هذه الحالة ، من الضروري وضع اتفاقية قرض. يشير إلى مدة ومبلغ القرض ، سعر الفائدة، شروط إضافية. يمكنك الحصول على قرض من أحد فروع البنك أو مكاتب المبيعات التابعة لمؤسسة مالية أو في المتاجر الشريكة للمؤسسة. يتم تنفيذ الأعمال الورقية فقط من قبل موظف المقرض.

الدفع الزائد هو الشيء الرئيسي الذي يميز القرض عن خطة التقسيط. تعتمد قيمتها على الشروط التي يقدمها هذا البنك أو ذاك. يمكن رؤية مبلغ الدفعة الزائدة ، والذي يتم تسليمه وقت توقيع اتفاقية القرض. عند التقدم بطلب للحصول على أي نوع من القروض ، يقوم البنك بإخطار العميل بقيمته الكاملة.

في حالة التأخير في السداد الشهري ، يواجه المقترض غرامات و. مع فترات عدم السداد الطويلة ، يصل مبلغ الغرامات أحيانًا إلى حجم القرض نفسه.

خطة التقسيط هي قرض بدون فوائد. يتم توفيرها من قبل المحلات التجارية ووكالات السيارات والشركات التي تقدم خدمات متنوعة للسكان. يتم توزيع سعر المنتج أو الخدمة بأجزاء متساوية طوال فترة التقسيط بأكملها. على الرغم من أن المشترين يحبون هذا الخيار لبساطته وملاءمته ، إلا أنه ليس دائمًا أكثر ربحية من الناحية المالية من قرض مصرفي. البائعون ، الذين يقدمون أقساطًا ، يضخمون أحيانًا أسعار هذا المنتج. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحديد شروط اقتناء البضائع من ماركة أو نوع معين فقط.

خطة التقسيط في المتجر هي معاملة فقط بين المشتري والبائع للبضائع. لا توجد عمولات إضافية لطريقة الشراء هذه. في معظم الحالات ، يطلب من المشتري دفع دفعة أولى. يتم رد المبالغ إلى أمين الصندوق في المتجر. إذا توقف المشتري عن الدفع بالتقسيط ، يحق للمحل سحب البضاعة منه.

إذا كان ، عند الشراء من أحد منافذ البيع بالتجزئة ، بمثابة المستند الرئيسي ، فلم يعد هذا خطة تقسيط ، بل قرض مصرفي. وذلك بالرغم من أن القرض يصدر بنسبة 0٪. ربما ، في هذه الحالة ، يقوم البائع نفسه بتغطية الفائدة للبنك. على الرغم من أن المقترض لا يدفع مبالغ زائدة مقابل الشراء ، فإنه يصبح مشاركًا في العلاقة مع مؤسسة مالية... يتم إدخال الإدخال التالي على القرض المستلم فيه.

مزايا خطة التقسيط:

• لا يوجد دفع مبالغ زائدة للبضائع.
• سرعة التسجيل.
• الحد الأدنى من المستندات: غالبًا جواز سفر فقط.
• خطة سداد الديون المرنة.
• عدم القدرة على الوقوع في عبودية الائتمان.

سلبيات خطة التقسيط:

• وقت قصير. لعمليات الشراء الكبيرة الدفع الشهريكميات كبيرة.
• ليس من الممكن دائمًا شراء المنتج الذي تحتاجه بالضبط.
• مقدمة.
• يصبح المشتري مالك البضاعة فقط عندما يتم دفع ثمن الشراء بالكامل.

فوائد القرض

• مدة القرض من شهر إلى 10 سنوات أو أكثر.
• بعد الحصول على قرض ، يحق للشخص شراء المنتج الذي يحبه من أي بائع.
• إمكانية الحصول على قرض سريع في بضع دقائق.

سلبيات القرض:

• دفع الفائدة الزائدة.
• في بعض الحالات ، مطلوب إيداع.
• غرامات كبيرة للتأخر في السداد.

تجذب عروض المكافآت المختلفة من سلاسل البيع بالتجزئة انتباه العملاء وتزيد بشكل كبير من معدل دوران المتاجر. الخصومات والمبيعات المختلفة التي تصل إلى 40٪ هي حيلة تسويقية مدروسة جيدًا ، وبفضلها يمكن بيع نماذج قديمة من الأجهزة المنزلية أو الملابس بسعر مناسب جدًا لمؤسسة تجارية. إحدى هذه الطرق لزيادة المبيعات ، بدون حملة إعلانية وتكاليف مالية كبيرة ، هي عرض شراء البضائع على أقساط وبدون مدفوعات زائدة.

كيف تعمل

في كثير من الأحيان ، لا يملك المواطن الروسي العادي نقودًا كافية لشراء أجهزة منزلية أو إلكترونيات باهظة الثمن ، ومن أجل إجراء عملية شراء ، غالبًا ما يحتاج إلى الادخار المبلغ المطلوبلعدة أشهر ، لذلك إذا رأى شخص ما معلومات حول الدفع على أقساط عند شراء منتج معين ، فلن يتمكن من اجتياز هذا العرض "المربح".

تشير المعلومات الإعلانية عادةً إلى عدم وجود مدفوعات زائدة. اتضح أن التكلفة ، المشار إليها في بطاقة السعر ، سيتم توزيعها بالتساوي على عدد الأشهر التي سيتم خلالها دفع المبلغ بالكامل. يود الكثير من المواطنين معرفة الفائدة من خطة التقسيط دون دفع مبالغ زائدة قبل شراء السلع بهذه الطريقة ، لأن المنتجات تُباع في العملة الوطنية، والتي تخضع لخفض قيمة العملة ، وعلى سبيل المثال ، بعد عامين ، سينخفض ​​المبلغ الذي سيتم دفعه مقابل الشراء بشكل كبير.

يجب أن يخشى المشتري حقًا فقط على محفظته ، لأن صاحب المشروع لن يعمل أبدًا في حيرة ، لذلك قبل إجراء عملية شراء بهذه الطريقة ، تحتاج إلى معرفة خطة التقسيط 0-0-24 ، ما هو المصيد لمثل هذا الاقتراح التسويقي ، تحتاج أيضًا إلى معرفة ذلك مسبقًا.

ما فائدة الدفع بالتقسيط

في هذه الحالة ، تُباع البضائع حقًا بالتكلفة الموضحة في بطاقة السعر ، ولكن الدفع عن طريق الأقساط لا يتم توفيره من قبل المنظمة التجارية ، ولكن من قبل البنك الذي أبرم المتجر معه اتفاقًا بشأن الحكم خدمات مماثلة... في هذه الحالة ، لا يوجد خداع من جانب شبكة التداول ، وحتى طوال فترة خدمة القرض ، سيدفع المتجر فائدة للمشتري ، لكن المصيد لا يزال موجودًا ، مع الأخذ في الاعتبار أن هذا عمليات الائتمانمحفوفة بالمخاطر بالنسبة للبنك ، فالمؤسسة الائتمانية لا تقرض بدون نتيجة أولية عقد التأمينالتي لا يتم توفيرها مجانًا.

في حالة حدوثه حدث مؤمن عليه، سيتلقى البنك من شركة التأمين كامل المبلغ الذي تم إصداره للمشتري لشراء البضائع على أقساط. فوائد المتجر عند بيعه بهذه الطريقة واضحة. ستتلقى شبكة التداول المبلغ الكامل للبضائع المباعة وستكون قادرة على إرسالها السيولة النقديةفي التداول. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن بيع كمية أكبر بكثير من السلع الموسمية على أقساط ، وهو أمر مفيد بشكل خاص لمتاجر الملابس والسلع للترفيه والسياحة.

وبالتالي ، فإن البيع بالتقسيط يعود بالنفع على الجميع ، بما في ذلك المشتري ، الذي ، بسبب التأمين الذي يفرضه البنك ، فإن العنصر الذي تم شراؤه سيكلف أكثر قليلاً ، ولكن سيكون من الممكن دفع ثمن الشراء لفترة طويلة ، والمبالغ لا تشكل عبئًا على ميزانية الأسرة.

مميزات تقديم التقسيط في سلاسل البيع بالتجزئة

لا يختلف مبدأ بيع البضائع بهذه الطريقة كثيرًا عن الإجراءات المذكورة أعلاه ، ولكن في بعض سلاسل البيع بالتجزئة قد يكون هناك بعض الفروق الدقيقة ، والتي ستؤدي معرفتها إلى تقليل وقت إبرام العقد بشكل كبير. مميزات خطة التقسيط في سلاسل البيع بالتجزئة:

1. م فيديو- ما فائدة خطة التقسيط في MVideo ، كل مشتر يقرر شراء أجهزة إلكترونية أو أجهزة منزلية بالدفع في غضون 10 أو 12 أو 24 أو 36 شهرًا يمكنه معرفة ذلك. لجميع فترات الدفع ، لا يعين المتجر مدفوعات إضافية، باستثناء السعر المشار إليه في بطاقة الأسعار. خصوصية اقتناء الأجهزة المنزلية والإلكترونيات في شبكة البيع بالتجزئة هذه هي أنه من الممكن شراء السلع بدونها الدفع لأسفل... يتم أيضًا توفير خطة أقساط من البنك مع تأمين ائتماني ، ولكن دفع الفائدة سيقع تمامًا على عاتق شبكة التداول ، لذلك يمكنك الذهاب للتسوق بدون نقود في MVideo ، ولكن باستخدام بطاقة هوية ، والتي يجب أن تكون كذلك قدم لإبرام اتفاق.
2. يول مارت- في هذه الشبكة من متاجر الأجهزة المنزلية والإلكترونيات ، يمكنك شراء بعض أنواع السلع بأقساط تصل إلى 6 أشهر. في هذه الحالة ، سيكون القسط الأول غائبًا تمامًا ، وسيكون الدفعة الزائدة 0٪. يتم إبرام اتفاقية القرض أيضًا مع البنك لفترة القرض ، ولكن ستتم خدمتها من قبل منظمة تجارية.
3. تكنوسيلا- يوجد في شبكة التداول خطة تقسيط لمجموعة كبيرة من السلع. تعد خطة التقسيط لمدة 24 شهرًا في حالة عدم وجود الدفعة الأولى والدفع الزائد للشراء طريقة ممتازة للخروج من الموقف الذي يكون فيه اقتناء أي شيء مطلوبًا بشكل عاجل. يتم إبرام اتفاقية القرض أيضًا مع البنك ، ولكن سيتم زيادة المبلغ الأولي قليلاً حسب تكلفة تأمين القرض.
4. سنتروبوف- عند شراء سلع بمبلغ 2000 روبل أو أكثر ، يتم توفير خطة تقسيط بدون فوائد للشراء في هذه الشبكة. الحد الأقصى لمدة خطة التقسيط 3 أشهر. سيكون الدفع الزائد عند إبرام اتفاقية القرض غائبًا تمامًا بسبب توفير خصم من قبل المتجر يعادل المبلغ المدفوع لخدمة القرض.
5. يوروسيت- تتيح هذه الشبكة فرصة شراء المنتج الذي يعجبك بخطة تقسيط لمدة 12 شهرًا. لإكمال اتفاقية مع أحد البنوك بنجاح ، ستحتاج إلى الحصول على تأمين ، لكن مبلغ القرض النهائي سيزيد قليلاً. ستكون الدفعة الزائدة إلى المتجر 0٪ ، ويمكن شراء البضائع بدون دفعة أولى.
6. DNS- توفر شبكة السوبر ماركت الرقمية فرصة لترتيب السداد بالتقسيط لمدة 12 شهرًا. العرض صالح للمشتريات التي تزيد قيمتها عن 1000 روبل ، ولن يكون هناك دفعة زائدة على الإطلاق ، ولا يوجد دفعة أولى أيضًا.

بالنظر إلى حقيقة أن البنك يقدم الدفع على أقساط ، فإن عدم الامتثال لشروط اتفاقية القرض يمكن أن يزيد بشكل كبير من تكلفة البضائع المشتراة. حتى لو كان مبلغ الدفعة الشهرية ضئيلاً ، فلا يجب إهمال واجباتك. قد لا يؤدي التأخير في السداد إلى فرض غرامات على الجزء فقط مؤسسة ائتمانية، ولكن أيضًا تدهور في تصنيف المقترض. لن يسمح لك وجود سجل ائتماني سيئ باستخدامه في المستقبل. منتجات الائتمان، وإذا كانت هناك فرصة للحصول على قرض ، فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سوف يبالغ في تقديره بشكل كبير من قبل البنك.

عند عمل خطة تقسيط ، في بعض الحالات ، يمكنك تجنب إعداد عقد تأمين. إذا كان مبلغ القرض ضئيلاً وكان للمقترض تاريخ ائتماني جيد ، فيمكن للمرء أن يأمل ألا يكون هناك عبء مالي إضافي.

غالبًا ما تعرض المتاجر الكبيرة شراء شيء على أقساط. في الحقيقة ، هذا طبيعي رصيد المستهلك: يقوم البنك بإصدار قرض ، ويقوم المتجر بعمل خصم على البضائع بمقدار الفائدة على القرض.

على سبيل المثال ، أحصل على قرض iPhone X على مثل هذا العرض. في اليوم التالي أذهب وأبكي المبلغ الكاملعلى سبيل قرض. اتضح أنني اشتريت iPhone بخصم يساوي تكلفة القرض - أي الفائدة عليه.

هل يؤدي السداد المبكر لهذه القروض إلى تدهور التاريخ الائتماني؟ وهل يمكنك فعل ذلك على الإطلاق؟

إيفان ، في الواقع ، كل شيء يعمل كما كتبته. ولكن هناك فروق دقيقة في تاريخ الائتمان. لنبدأ بمثال.

ميشيل كورزهوفا

المستشار المالي لبنك تينكوف

يكلف موقع iPhone X بسعة 64 جيجابايت الآن 79990 روبل على موقع Re-store الإلكتروني. دعونا نقرب ما يصل إلى 80000 روبل لتسهيل الحساب:

يقول بعض البنوك N لشركة Apple: "دعونا نخفض تكلفة iPhone X إلى 60000 روبل بالنسبة لنا ، وسوف نجذب المشترين عن طريق الأقساط على الهاتف؟ بالنسبة للمشترين ، ستكون تكلفة iPhone 80000 روبل ، وسنأخذ 20000 لأنفسنا ، و 60،000 لكم ، حسنًا؟ " دعنا نقول أنه يذهب.

هذا ما سيحدث بعد ذلك. يأتي ماشا إلى متجر "Re-store" لشراء iPhone. لديها 80000 روبل ، لكنها لا تريد أن تعطي المبلغ بالكامل دفعة واحدة. يخبرها موظف المتجر أنه يمكن شراء الهاتف على أقساط ، ويرسل طلبًا للحصول على قرض للبنك N ، ويقدم البنك ماشا لدفع 8000 روبل لمدة 10 أشهر.

ماشا سعيدة: ستتلقى هاتفًا ولن تدفع فائدة. لذا! لكنها ستنظر بعد ذلك في عرض البنك المطبوع وترى: 60 ألف روبل - تكلفة الهاتف ، 20 ألف روبل - فائدة. لكن كلهم ​​معًا كما لو كانوا بلا فائدة.

توافق ماشا على الشروط ، وتضع خطة تقسيط ، وفي اليوم التالي تسدد القرض قبل الموعد المحدد - بعد كل شيء ، لديها بالفعل أموال. تحصل ماشا على رقم هاتف وخصم 20 ألف روبل.

إنه قانوني.

والآن الفروق الدقيقة.

هل السداد المبكر للقرض ممكن دائما؟

لا يمنع القانون المقترض من السداد المبكر للقرض أو سداده مبالغ كبيرةمع إعادة حساب الفائدة. يجب عليك أولا إخطار المقرض. بموجب القانون ، تحتاج إلى إخطار قبل 30 يومًا من السداد ، ولكن العقد قد يحتوي على أكثر من ذلك موعد مبكر- اقرأ العقد بعناية.

يحتاج بعض الدائنين فقط إلى الاتصال بالرقم الخط الساخن، ويطلب شخص ما استئنافًا كتابيًا أو زيارة مكتب البنك. حدد. ليس من الممكن دائمًا جلب الكثير من المال وسداد القرض.

هل السداد المبكر يؤثر على التاريخ الائتماني؟

إذا أغلقت القرض في وقت مبكر ، فستكون هناك معلومات في سجل الائتمان الخاص بك تفيد بأن العميل أغلق القرض دون مخالفات. بشكل عام ، هذه سمة إيجابية للعميل.

ولكن بنوك مختلفةتحليل بشكل مختلف تاريخ الرصيدمقترض محتمل. ينتبه البعض إلى المدة التي قضاها العميل في استخدام منتجات القروض. في تاريخ الائتمان ، يحتوي كل قرض على أعمدة بتاريخ فتح القرض وسداده. ستعرف البنوك أنك قمت بسداد القرض في اليوم التالي.

ماذا تريد أن تعرف أيضا

اقرأ شروط العقد بعناية. في كثير من الأحيان ، عند إجراء مثل هذه المشتريات عن طريق الائتمان ، سيتم تقديم المزيد من التأمين أو شراء ملحقات إضافية. هذا سوف يلغي كل الفوائد.

إذا كنت تريد توفير المال ، فلا تخف وأغلق القرض قبل الموعد المحدد.

إذا كنت ترغب في تحسين سجلك الائتماني ، فمن الأفضل عدم إغلاق القرض على الفور أو استخدام منتجات ائتمانية أخرى لهذا الغرض. على سبيل المثال ، يمكنك دفع ثمن المشتريات عن طريق بطاقة الإئتمانخلال فترة بدون فوائد.

إذا كان لديك سؤال حول الشؤون المالية الشخصية أو المشتريات باهظة الثمن أو ميزانية الأسرة ، فاكتب: [بريد إلكتروني محمي]سنجيب على أكثر الأسئلة إثارة للاهتمام في المجلة.