ما هو قانون تداول النقود؟ قانون التداول النقدي: الجوهر. ما الذي يحدد قانون تداول الأموال؟ التنظيم القانوني لتداول الأموال

النقود هي وسيلة عالمية للتبادل والدفع. يؤدون العديد من الوظائف ، من بينها التداول والتراكم. إذا لم يتم إنفاق المال ، فيحفظه المالك في متخصص المؤسسات المالية. التوازن بين الاستهلاك وتراكم الأموال هو الحل الأمثل لمعادلة الرضا البشري.

مفهوم تداول النقود

إن تداول الأموال في حد ذاته هو عملية حركة مستمرة للأموال تؤدي وظائفها. تتم الحركة نقدًا (بشكل أساسي مع فرادى) ، وفي شكل غير نقدي (بين المنظمات). تداول الأموال هو عملية مستمرة. إنه يضمن حسن سير جميع المؤسسات ، من مجال ريادة الأعمال الفردية إلى ميزانية الدولة.

يتم تداول تدفق كبير من المعروض النقدي في تداول السلع ، نظرًا لأن الناس ينفقون الأموال في المقام الأول على السلع المادية (الطعام والملابس) ، ومع ذلك ، من خلال جاذبية معينة ، فإن معظم الأموال التي يتم إنفاقها تكون في المجال غير السلعي.

جوهر القانون

عند التنفيذ معاملات السلعيتم تداول المال باستمرار بين النقدية و المعاملات غير النقديةالتي تشكل علاقة وثيقة مع بعضها البعض ولا يمكن أن توجد بشكل منفصل. قبل اتخاذ نموذج مادي ، تمر الأموال عبر حسابات مصرفية غير نقدية في شكل ودائع وتحويلات وتسويات. تشكل كلتا طريقتين الحساب إجمالي المعروض النقدي للبلد. جوهر القانون تداول نقدياكتشفه كارل ماركس. وهو يتألف من حقيقة أنه من الضروري توفير مثل هذا المبلغ من المال في التداول حتى يتمكنوا من أداء وظائفهم بالكامل.

وفقًا لنظرية القانون ، يمكن تحديد مبلغ المال اللازم للتنفيذ السلس للمهام مع مراعاة المؤشرات التالية:

• كمية البضاعة المباعةوالخدمات المقدمة ؛
• طبيعة ارتفاع الأسعار والتعريفات ؛
• سرعة تداول الأموال.

تعتمد جميع العوامل الثلاثة على منطقة الإنتاج. فيه تشارك معظم موارد العمل. كلما زادت الإنتاجية ، انخفضت التكاليف. كلما انخفضت التكاليف ، انخفضت الأسعار. كلما انخفضت الأسعار ، زاد حجم مبيعات السلع والخدمات في السوق.

حساب التداول النقدي

هناك خوارزمية يتم من خلالها تفسير قانون التداول النقدي. تبدو الصيغة كما يلي:

D \ u003d T * C / V ، أين

• د - عرض النقود.
• T - وزن السلعة ؛
• ج - السعر
• الخامس - معدل دوران الأموال.

يحدد قانون التداول النقدي النسبة بين حجم السلع والخدمات المنتجة ومستوى أسعارها ومعدل دوران الأموال.

إذا اعتبرنا وظيفة النقود وسيلة للدفع في تداول النقود ، فإن العوامل التالية تؤثر على حجمها:

• العدد الإجمالي للسلع والخدمات المنتجة ؛
• مستوى الأسعار والتعريفات الجمركية للسلع والخدمات ؛
• مثال رائع من الفن المدفوعات غير النقدية;
• معدل الدوران النقدي.

صيغة فيشر

هناك معادلة تعكس بشكل كامل العلاقة بين حجم المعروض النقدي ومخرجات السلع والخدمات عند مستويات سعرية معينة. يفتح قانون فيشر لتداول الأموال مثل هذه الصيغة. هذا ما يبدو عليه:

• م - عرض النقود ؛
• V - معدل دوران عرض النقود ؛
• العدد الإجمالي للسلع المنتجة ؛
• ف - السعر.

تحدد الصيغة التي تصف قانون تداول النقود مستوى التوازن الضروري بين كمية السلع المنتجة وأسعارها.

استنادًا إلى حسابات فيشر ، تؤدي زيادة المبالغ المالية إلى ارتفاع مستوى التضخم ، نظرًا لأن الإنتاج لا يلبي طلب المشتري ، وبالتالي فإن أسعار بعض السلع يتم تضخيمها بشكل مصطنع.

تنظيم تداول النقد المحول المؤسسات الماليةبلادنا. إن المنظمات المالية المصرفية وغير المصرفية هي التي تنظم تداول الأموال في الغالب. إذا لزم الأمر ، يمكن للبنك المركزي إصدار مبلغ معين من الأوراق النقدية للحفاظ على التنفيذ المستمر للمعاملات المالية السلعية ، أو يمكنه سحب الأموال من التداول لمنع تطور التضخم.

العوامل المؤثرة في تداول الأموال

لفهم العوامل التي تؤثر على كمية الأموال المتداولة ، عليك معرفة ما يلي:

1. كلما زاد المال ، يجب أن يكون حجم المنتجات القابلة للتسويق أكبر (يمكن أن تشمل السلع أيضًا الأرض ، والعمالة ، واستثمار المحفظة). أي ، مع وجود أموال كافية ، يجب أن يكون هناك مجموعة متنوعة تلبي طلب المستهلك تمامًا.

2. مستويات الأسعار للسلع. كلما انخفض السعر ، يجب تقديم المزيد من السلع ، منذ ذلك الحين أسعار منخفضةيخلق طلبًا مرتفعًا على السلع. وكلما زادت الحاجة إلى إنتاج المزيد من السلع ، زادت الأموال المطلوبة من بائع المشتري.

العوامل التالية لها تأثير معاكس:

• كلما زاد عدد السلع المشتراة بالائتمان ، قل المبلغ النقدي المطلوب. كقاعدة عامة ، تقوم البنوك بسحب مبالغ معينة من المعروض النقدي من التداول بين المشتري والبائع ، وتجميعها في حساباتهم ؛
• تحسين وتطبيق المدفوعات النقدية غير النقدية من قبل كيانات الأعمال ؛
• تكرار دفع الأموال. كلما حدثت في كثير من الأحيان ، كلما كان معدل دورانها أسرع دون توفير نقود إضافية.

3. سرعة تداول الأموال.

تدابير الدولة

في حالة وجود خلل بين مستوى السعر وحجم الإنتاج ومقدار الأموال المتداولة ، يمكن للدولة تطبيق نوعين من العمليات لتحقيق الاستقرار في الوضع الاقتصادي في الدولة. التنظيم يعني إدخال إصلاح نقدي أو فئة.

الإصلاح النقدي هو التحول نظام ماليمن أجل تعزيز تداول الأموال ( مساعدات الدولةالمنظمات).

المذهب يحدث بإصدار جديد الوحدة النقدية، أي ما يعادل المزيد من الروبل في العلامات القديمة.

كلا الطريقتين يمكن أن تقلل بشكل كبير من مستوى المعيشة في الولاية ، ولكن هذا سيساعد على تجنب المزيد من العواقب الوخيمة على الدولة - تقصير.

كتب عن الاقتصاد الجزئي
كتب عن الميزانية
التمويل والائتمان وتداول الأموال
معدل دوران الأموال

قانون العملة

يحدد قانون تداول النقود مقدار الأموال اللازمة لأداء وظائف وسيط تداول ووسيلة دفع.

يعتمد مبلغ المال المطلوب لأداء وظائف النقود كوسيلة للتبادل على ثلاثة عوامل:

- عدد السلع والخدمات المباعة في السوق (اتصال مباشر) ؛

- مستوى أسعار السلع والتعريفات (اتصال مباشر) ؛

- سرعة تداول النقود (تغذية راجعة).

يتم تحديد جميع العوامل حسب ظروف الإنتاج. كلما كان التقسيم الاجتماعي للعمل أكثر تطوراً ، زاد حجم السلع والخدمات المباعة في السوق ؛ فكلما ارتفع مستوى إنتاجية العمل ، انخفضت تكلفة السلع والخدمات والأسعار. الصيغة في هذه الحالة هي:

يتم تحديد سرعة تداول الأموال من خلال عدد دورات الوحدة النقدية لفترة معينة ، نظرًا لأن نفس الأموال تتغير باستمرار خلال فترة معينة ، مما يخدم بيع البضائع وتقديم الخدمات.

أثناء عمل النقود الذهبية ، تم الحفاظ على كميتها تلقائيًا عند المستوى المطلوب ، نظرًا لأن وظيفة الكنز تعمل كمنظم. أنشأت هذه الوظيفة نسبة صحيحة نسبيًا بين المعروض النقديوالسلع اللازمة للتداول. تم استبعاد الأموال الزائدة المتداولة ، وذهبوا إلى الكنز. مع نمو كتلة السلع ، عاد المال من الكنوز.

مع ظهور وظيفة المال كوسيلة للدفع ، يجب أن ينخفض ​​المبلغ الإجمالي للمال. الائتمان له تأثير عكسي على مبلغ المال. هذا الانخفاض ناتج عن الفداء بواسطة تعويض متبادلجزء معين من مطالبات والتزامات الديون. يتم تحديد مبلغ المال للتداول والدفع وفقا للشروط:

- الحجم الإجمالي للسلع والخدمات المتداولة (الاعتماد المباشر) ؛

- مستوى أسعار السلع والتعريفات الجمركية على الخدمات (العلاقة مباشرة ، فكلما ارتفعت الأسعار ، كلما تطلب الأمر المزيد من الأموال) ؛

- درجة تطور المدفوعات غير النقدية (علاقة عكسية) ؛

- سرعة تداول الأموال بما فيها ائتمان المال(تعليق).

وبالتالي ، فإن القانون الذي يحدد مقدار النقود المتداولة يتخذ الشكل التالي:

أثناء تداول المعادن ، تم تنظيم مبلغ المال تلقائيًا بواسطة وظيفة الكنز ، أي زاد عرض النقود وانخفض ، والتكيف بحرية مع احتياجات إنتاج السلع ، وظل مقدار المال دائمًا عند المستوى المطلوب. هذا يضمن استقرار التداول النقدي.

في غياب معيار الذهب ، بدأ قانون تداول النقود الورقية في العمل ، والذي بموجبه كان عدد الرموز ذات القيمة مساويًا للمبلغ التقديري للنقود الذهبية المطلوبة للتداول. في مثل هذه الحالة ، اهتز استقرار الأموال وأصبح استهلاكها ممكنًا.

الآن ، في ظروف شيطنة الذهب ، أي خسارتهم وظائف نقدية، تم تعديل قانون تداول النقود. الآن لم يعد من الممكن تقدير مبلغ المال من خلال حساب تقريبي من خلال الذهب. لقد خرج عن التداول ولا يعمل ليس فقط كوسيلة تداول ووسيلة للدفع ، ولكن أيضًا كمقياس للقيمة.

قياس قيمة السلع والخدمات رأس المال النقدي، الذي يقيس القيمة ليس في السوق أثناء التبادل من خلال مساواة سلعة بالنقود ، ولكن في عملية الإنتاج - سلعة إلى سلعة.

قانون العملة

وبالتالي ، يجب تحديد مبلغ الأموال الائتمانية الورقية من خلال قيمة جميع الأشياء الثمينة في الدولة من خلال رأس المال النقدي. تحت هيمنة أموال الائتمان ، لا يوجد منظم تلقائي للمبلغ الإجمالي للمال. ومن هنا يأتي دور الدولة في تنظيم التداول النقدي. إن إصدار أموال الائتمان دون مراعاة القيمة الحقيقية للسلع المنتجة والخدمات المقدمة في البلد في عملية الإنتاج والتوزيع والتبادل سيؤدي حتما إلى فائضها ويؤدي في النهاية إلى انخفاض قيمة الوحدة النقدية. الشرط الرئيسي لاستقرار الوحدة النقدية للبلد هو تلبية حاجة الاقتصاد للمال مع إيصالها الفعلي نقدًا وغير نقدي.

55 | تداول النقود - التمويل والائتمان وتداول الأموال 57 | العرض النقدي - التمويل والائتمان وتداول الأموال

هذا هو القانون العام لمقدار النقود المتداولة

مع ظهور وظيفة النقود كوسيلة للدفع ، تتخذ هذه الصيغة شكلاً أكثر تعقيدًا:

دينار كويتي \ u003d (SC - K + Pl - VP) ⁄ O ،

في ظروف عمل النقود الكاملة ، تم تداول الكمية الضرورية فقط من الوحدات النقدية. تم تنظيم هذا المبلغ تلقائيًا بواسطة وظيفة المال كوسيلة للتراكم. لعبت هذه الوظيفة (وسائل التراكم) دور قنوات العرض والمنافذ لتداول الأموال. لذلك ، لا يمكن أن يكون هناك فائض من المال في مجال التداول النقدي.

ومع ذلك ، بدءًا من القرن السابع عشر ، بالإضافة إلى الأموال الكاملة ، هناك أوراق ائتمان متداولة ، والتي تخضع قانون تداول النقود الورقية.جوهر هذا القانون هو أن كمية النقود في دائرة التداول يجب أن تكون مساوية لمقدار النقود الذهبية اللازمة للتشغيل العادي لتداول السلع.. كل دولار ورقي يساوي الذهب وله نفس الشيء سعر الشراءمثل الذهب. يعمل قانون تداول النقود الورقية في الظروف التي يكون فيها الأساس شكل نقديكانت القيمة الذهب.

نظرية الكمية الحديثة للنقود والأسعار ، مؤسسها خبير اقتصادي أمريكي 1.فيشر ، كمية الأموال المتداولة مشتقة من صيغته:

حيث M هو المعروض من النقود

V هي سرعة المال

P هو مستوى أسعار السلع الأساسية

س - عدد البضائع

وفقًا لهذه الصيغة ، يكون مقدار الأموال المتداولة

تسمح لنا صيغة فيشر MV = PQ بفهم ظاهرة التضخم من وجهة نظر الانتهاكات في مجال تداول النقود الورقية. ويترتب على الصيغة أن الزيادة في M بنفس Q و V يجب أن تكون مصحوبة بزيادة في P (الأسعار).

التضخم هو أحد أمراض تداول النقود الورقية ، حيث تفقد النقود ارتباطها بالذهب. في ظل هذه الظروف ، يكتسب حجم النقود الورقية المتداولة أهمية استثنائية ، إذا تجاوزت احتياجات تداول السلع ، يحدث التضخم (من الكلمة اللاتينية inflatio - "الانتفاخ" نتيجة الإفراط في إصدار الأموال.

لأول مرة بدأ استخدام مصطلح "التضخم" في أمريكا الشمالية خلال الحرب الأهلية 1861-1865. في القرن التاسع عشر ، بدأ استخدامه أيضًا في إنجلترا وفرنسا. انتشر هذا المفهوم في الأدبيات الاقتصادية في القرن العشرين بعد الحرب العالمية الأولى.

التعريف الأكثر عمومية للتضخم هو فيض قنوات التداول مع عرض نقدي يزيد عن احتياجات التجارة ، مما يؤدي إلى انخفاض قيمة الوحدة النقدية ، وبالتالي زيادة في أسعار السلع.

ولكن على الرغم من أن التضخم يتجلى في ارتفاع أسعار السلع ، إلا أنه لا يمكن اختزاله في ظاهرة نقدية بحتة. هذه ظاهرة اجتماعية اقتصادية معقدة ، ولدت من عدم التناسب في التكاثر في مختلف قطاعات الاقتصاد.

في الظروف الحديثةهذه واحدة من أكثر مشاكل التنمية الاقتصادية حدة في العديد من دول العالم.

أسباب التضخم

السبب الأوليتألف من الطبيعة "الورقية" لتداول النقود الحديثة. بعد كل شيء ، يتم تداول النقود الحديثة بعد إلغاء معيار الذهب من خلال علامات ورقية ، والتي قطعت كل اتصال بالذهب. في عصر "النقود الذهبية" ، تم التغلب على فائضها من خلال "ترك" الذهب من دائرة التداول إلى مجال التراكم. والنقود الورقية ، التي هي فقط وسيلة تداول ، لا جدوى من تراكمها ، مثل الذهب. ولكن ، على عكس النقود الذهبية ، فإن النقود الورقية ببساطة ليس لديها مكان تذهب إليه ، لأن مجال التداول هو دارهم الوحيد.

السبب الثاني -عجز الموازنة العامة للدولة نتيجة عدم التوازن الانفاق العاموالدخل. إذا تم تمويل هذا العجز من قبل الاستخدام النشط"المطبعة" ، فهذا يؤدي إلى زيادة كمية النقود المتداولة.

السبب الثالث:تمويل الاستثمارات في العلوم والتعليم ، البرامج الاجتماعية(مساعدة الفقراء ، دعم المحتاجين) ، وكذلك العسكرة. الاستثمار في العسكرة خطير جدا. الإنفاق العسكري يعني أكثر من مجرد خسارة الثروة العامة. إنها تخلق طلبًا فعالًا إضافيًا ، مما يؤدي إلى زيادة المعروض النقدي دون تغطية سلعة مناسبة. ارتفاع الإنفاق العسكري هو أحد الأسباب الرئيسية للعجز المزمن الموازنة العامة للدولةوزيادة الدين العامفي العديد من البلدان لتغطية زيادة الدولة في المعروض النقدي.

السبب الرابعخطر التضخم "المستورد" الذي يزداد مع نمو "انفتاح" اقتصاد بلد معين. على سبيل المثال ، إذا ارتفعت أسعار الطاقة في السوق العالمية ، فإن هذا يؤدي إلى زيادة أسعار النفط المستورد ، وعلى طول السلسلة التكنولوجية ، إلى زيادة أسعار السلع الأخرى.

السبب الخامسالطلب على المال من المنتجين. الحقيقة هي أنه في هيكل نفقات إنتاج السلع ، تحتل الأجور المكانة الرئيسية ، وكلما كان المجتمع أكثر تحضرًا ، زاد حجمه. يبدأ ارتفاع أسعار السلع في التخلص من دوامة السعر والأجور ، فكلما ارتفع السعر ، يجب أن يكون الأجر أعلى ، وكلما ارتفع الأجر ، ارتفعت تكلفة الإنتاج (وسعر السلع).

تتجلى أسباب التضخم هذه في جميع البلدان تقريبًا.

اعتمادًا على الأسباب التي تسببت في التضخم ، يتم تمييز تضخم الطلب وتضخم التكاليف أو التكاليف.

تضخم الطلبيعني عدم التوازن بين الطلب الكليو العرض الكليعلى جانب الطلب. ينشأ تضخم سحب الطلب نتيجة لتوسع الأوامر الحكومية (العسكرية والاجتماعية) ، وزيادة الطلب على السلع الرأسمالية في ظروف الاستخدام الكامل والسعة 100 تقريبًا ، فضلاً عن النمو قوة شرائيةالسكان نتيجة ارتفاع الأجور. نتيجة لذلك ، هناك فائض من الأموال المتداولة فيما يتعلق بكمية البضائع وبالتالي ترتفع الأسعار. في مثل هذه الحالة ، عندما يكون هناك توظيف كامل في الإنتاج ، لا يستطيع المنتجون الاستجابة للطلب المتزايد عن طريق زيادة المعروض من السلع.

قانون العملة

لذلك ، هناك زيادة في المستوى العام للأسعار.

تضخم التكلفةيعني ارتفاع الأسعار نتيجة ارتفاع تكاليف الإنتاج. قد تكون أسباب الزيادة في التكاليف:

- ممارسة التسعير تحت سيطرة الاحتكارات ؛

— السياسة الماليةالدول (تعويض الخسائر النقدية من التضخم)

- إجراءات النقابات العمالية التي تطالب بالأعلى أجوروإلخ.

من الناحية العملية ، من الصعب التمييز بين نوع واحد من التضخم وآخر ، لأنهما يتفاعلان بشكل وثيق ، لذا فإن نمو الأجور ، على سبيل المثال ، يمكن أن يبدو مثل تضخم الطلب والجذب وتضخم دفع التكلفة.

أنواع التضخم

في السابق ، نشأ التضخم في ظروف استثنائية (على سبيل المثال ، أثناء الحرب ، أصدرت الدولة عدد كبير منالنقود الورقية لتمويل إنفاقهم العسكري). وفي العقدين أو الثلاثة عقود الماضية في العديد من البلدان ، أصبح عاملًا مزمنًا وثابتًا في عملية الإنجاب.

هناك الأنواع التالية من التضخم - الزحف ، والركض. تضخم مفرط.

يمكن أن يستمر التضخم بشكل معتدل زحف،في هذه الحالة ، تزيد الأسعار بما لا يزيد عن 10٪ سنويًا. النظرية الاقتصاديةينظر إلى التضخم على أنه نعمة للتنمية الاقتصادية. هذا التضخم يسمح بتعديل الأسعار.

الرأي التالي هو راكضالتضخم ، ويتميز بارتفاع الأسعار من 20٪ إلى 200٪ سنويًا.

تضخم مفرط- هذه زيادة فلكية في كمية النقود المتداولة ومستوى أسعار السلع ، تتجاوز 500٪ - 1000٪ في السنة. السجل القياسي لنيكاراغوا ، حيث بلغ متوسط ​​الزيادة السنوية في الأسعار خلال الحرب الأهلية 33000٪. في أوكرانيا ، كان التضخم المفرط في عام 1993 ، عندما بلغ متوسط ​​الزيادة السنوية في الأسعار 10256٪

يعتبر كل من التضخم المعتدل والمتسارع والتضخم المفرط من أنواع ما يسمى بالتضخم المفتوح. في المقابل ، مع التضخم المكبوت ، قد لا يتم ملاحظة نمو الأسعار. في الوقت نفسه ، يتم التعبير عن انخفاض قيمة المال في نقص السلع و "ازدهار" "السوق السوداء".

يجب التمييز بين التضخم المتوقع والتضخم غير المتوقع. يمكن توقع التضخم المتوقع في أي فترة ، ويتم "التخطيط" مسبقًا من قبل الحكومة. يتميز التضخم غير المتوقع بارتفاع مفاجئ في الأسعار.

معلومات ذات صله:

بحث الموقع:

تي إيه فرولوفا
التمويل والائتمان: ملاحظات المحاضرة
تاجانروج: TTI SFU ، 2007

الموضوع 1. تداول الأموال والنظام النقدي

6. قوانين تداول النقود

لا يتم تداول الأموال بشكل عفوي - فهي تخضع لقوانين معينة. تتيح لك معرفتهم الاستجابة السريعة أو التغييرات الأخرى واتخاذ القرارات المناسبة والتأثير النمو الإقتصادي. تسمى قواعد التداول هذه بقوانين تداول الأموال.

القانون الأساسي لتداول الأموال ، الذي قدم صيغته ك.

قانون التداول النقدي: الجوهر. ما الذي يحدد قانون تداول الأموال؟

ماركس يربط الأسعار وسرعة التداول وكمية النقود:

هذه الصيغة أكثر صحة لتداول الذهب. عندما يتم تداول الذهب كنقود ، بسبب احتياطيات الذهب المحدودة ، يتم تحديد النسبة بين كمية الذهب (العملات المعدنية) والسلع تلقائيًا ، ولكن بدقة نسبيًا: يتم سحب الأموال الزائدة من التداول وتذهب إلى مجال التراكم (الكنوز) ) ، وإذا كان هناك نقص في العملات المعدنية ، يعاد الجزء المسحوب منها كنوزها للتداول.

عندما تظهر أموال الائتمان ، تحدث مشكلة غير مضمونة. في هذه الحالة ، يكون ظهور التضخم أمرًا لا مفر منه ، أي استهلاك الأموال بسبب زيادة كميتها. بحاجة لتتبع هذا الجزء الالتزامات النقدية، والتي يمكن استبدالها بشكل متبادل دون مشكلة إضافية. تأخذ المعادلة أعلاه الشكل التالي:

تستخدم نظرية كمية المال معادلة فيشر: M * V = P * Q.

م - عرض النقود المتداولة ؛

V هي سرعة تداول الوحدة النقدية ؛

P- مستوى متوسطالأسعار ؛

Q هو عدد السلع والخدمات.

يسمى هذا القانون بقانون تداول النقود الورقية. نظرًا لأن كمية المال يمكن أن تزداد الآن إلى أجل غير مسمى ، فإن دور الدولة في التنظيم النقديهائلة. أحد أنواع التنظيم هو الحفاظ على هيكل وحجم عرض النقود - إجمالي القوة الشرائية للنقود.

إذا كان السؤال "ما هو المبلغ المطلوب؟" لا توجد إجابة لا لبس فيها ، ثم السؤال "أي المال يجب أن يكون أكثر وما هو أقل؟" يمكن للمرء أن يحاول الإجابة عن طريق تحليل المجاميع النقدية. إنها العناصر المكونة للعرض النقدي ، فهي تستند إلى نهج سائل.

السؤال رقم 40. تداول النقود. قانون تداول النقود.

معدل دوران الأموال - عملية الحركة المستمرة للأموال بشكل نقدي وغير نقدي بين كيانات الأعمال.

بعبارة أخرى،

تداول الأموال هو حركة الأموال في أداء وظائفها في أشكال نقدية وغير نقدية ، وخدمة بيع البضائع ، وكذلك المدفوعات غير السلعية والتسويات في الاقتصاد.

معدل دوران الأموال في البلاد ، الذي يعكس حركة الأموال ، هو مجموع جميع المدفوعات التي تقوم بها المؤسسات والمنظمات والسكان في شكل نقدي وغير نقدي لفترة زمنية معينة.

إن الأسس القانونية لتداول الأموال في البلاد منصوص عليها في دستور أوكرانيا وقانون أوكرانيا "بشأن البنك الأهلي الأوكراني" وقانون أوكرانيا "بشأن أنظمة الدفع وتحويل DS إلى UKR".

رئيسي مهام التنظيم القانوني لتداول الأموال:

ضمان تحديد واضح للسلطات والمسؤوليات م / د الدولة في مجال التداول النقدي.

تقديم المساعدة لسلطات الدولة عن طريق قواعد تنظيم تداول النقد.

دعم معدلات النمو اللازمة للعرض النقدي المتداول. الحفاظ على النسبة الصحيحة من m / d نقدًا وغير نقدي DS

ينقسم تداول الأموال إلى تداول نقدي وغير نقدي.

تداول النقد- هذه هي حركة النقد في دائرة التداول وأداءها (اليوم) وظيفتين رئيسيتين: وسيلة تداول ووسيلة دفع. يستخدم النقد لتداول السلع والخدمات.

يتميز سوق المال بالطلب على النقود وعرض النقود. يتم تقديم الطلب على النقود إذا كان النقد مفضلًا على أنواع الأصول الأخرى (الأوراق المالية والعقارات وما إلى ذلك). عندما تختار الكيانات التجارية مكان الاستثمار نقديفهي تسترشد بالربحية والسيولة ودرجة المخاطرة ومعدل فائدة القرض. النقود لديها سيولة عالمية ، ولكن درجة السيولة عالية للأوراق المالية ، علاوة على ذلك ضماناتجلب الدخل. لكن الأوراق المالية محفوفة بالمخاطر. تسترشد الكيانات الاقتصادية بمعدل الفائدة على القروض: إذا كان معدل الفائدة مرتفعًا ، فمن المربح أن تعطي المال بالائتمان ، ويكون شراء الأوراق المالية أو العقارات أقل ربحية. لو فائدة القرضمنخفضة ، فلا معنى إذن لإقراض المال ، فمن الأفضل شراء الأوراق المالية أو الأصول الأخرى.

يتأثر الطلب على النقود بالعديد من العوامل. يعتقد ممثلو النظرية الكمية الكلاسيكية للنقود أن هذه العوامل هي مستوى السعر ، وحجم الإنتاج ، وسرعة النقود (M = PQ / V).

تداول غير نقدي- هذه هي حركة القيمة بدون مشاركة نقدي ، أي. - هذا هو تحويل الأموال إلى حسابات المؤسسات الائتمانية ، ومقاصة المطالبات المتبادلة. تطوير نظام ائتمانوظهور أموال العملاء في الحسابات المصرفية وأدى إلى ظهور تداول غير نقدي.

مبادئ تنظيم الحسابات هي المبادئ الأساسية لتنفيذها:

1) النظام القانوني للتسويات والمدفوعات- لدور نظام الدفع كعنصر أساسي في أي مجتمع حديث. إن تعقيد وأهمية علاقات الاستيطان يحددان مسبقًا الحاجة إلى إنشاء التوحيد من خلال التنظيم. ويستند هذا الأخير إلى مجموعة من القوانين واللوائح (مراسيم الرئيس ، والمراسيم الحكومية) ، وكذلك لوائح تلك الهيئات الحكومية التي يُعهد إليها بوظيفة تنظيم التسويات.

2) تنفيذها بشكل رئيسي على حسابات المؤسسات الائتمانية. يعد وجود الأخير مع كل من المستلم والدافع شرطًا أساسيًا لمثل هذه الحسابات. تتم المدفوعات غير النقدية الكيانات القانونيةوالمواطنين من خلال البنك الذي فتحوا فيه الحساب المقابل. بالنسبة لخدمات التسوية ، يتم إبرام اتفاقية حساب مصرفي بين البنك والعميل - اتفاقية قانون مدني ثنائية مستقلة (للمشاركين حقوق والتزامات).

3) وجود دخول مزدوج. إذا قام أحد الأطراف بشطب أموال ، فسيتم استحقاق الطرف الآخر ، على العكس من ذلك. يتم إضافة الأموال المستلمة إلى بعض الحسابات ، وإنفاقها - على الخصم من حسابات أخرى. وبالتالي ، عند إجراء محاسبة القيد المزدوج ، ينطبق قانون الحفظ (الرصيد): مجموع الخصوم لجميع الحسابات (الأصول) يساوي دائمًا مجموع الاعتمادات لجميع الحسابات (الخصوم).

4) توافر قبول (موافقة) الدافع للدفع؛ يتم تنفيذه باستخدام أداة دفع مناسبة (شيك ، سند إذني ، أمر دفع) ، يشير إلى أمر المالك بخصم الأموال ، أو قبول خاص للمستندات الصادرة عن مستلمي الأموال (طلب الدفع ، الكمبيالة).

وفي الوقت نفسه ، ينص التشريع على حالات لا جدال فيها (دون موافقة دافعي الضرائب) شطب الأموال: المتأخرات في الضرائب والمدفوعات الإلزامية الأخرى ؛ على أساس أمر تنفيذي صادر عن المحاكم ؛ بعض الغرامات على أوامر استرداد ، وما إلى ذلك ، فضلا عن الشطب المباشر: للتدفئة والكهرباء والمرافق والخدمات الأخرى.

الهيئة التنظيمية الرئيسية لنظام الدفع هي بنك روسيا.

قانون تداول النقود.

يتم تحديد مقدار المال اللازم لأداء وظائفهم بموجب القانون الاقتصادي لتداول النقود ، الذي اكتشفه ك. ماركس.

يحدد قانون تداول النقود: يتناسب حجم الأموال للتداول بشكل مباشر مع عدد السلع والخدمات المباعة في السوق (علاقة مباشرة) ، وكذلك مستوى أسعار السلع والتعريفات (العلاقة المباشرة) ويتناسب عكسيًا. لسرعة تداول النقود (علاقة عكسية).

يتم تحديد جميع العوامل حسب ظروف الإنتاج. كلما كان التقسيم الاجتماعي للعمل أكثر تطوراً ، زاد حجم السلع والخدمات المباعة في السوق ؛ فكلما ارتفع مستوى إنتاجية العمل ، انخفضت تكلفة السلع والخدمات ، وكذلك الأسعار.

وفق النظرية الكلاسيكيةمارشال وإي فيشر ، يتم تحديد مبلغ المال من خلال اعتماد مستوى السعر على المعروض من النقود:

حيث M هي كتلة المال ؛

P - سعر البضاعة ؛

Y هي سرعة تداول الأموال ؛

Q هو عدد البضائع في السوق.

من الصيغة ، فإن مبلغ المال اللازم لتداول كتلة معينة من البضائع هو:

م = سعر المنتج

P = يتغير مستوى السعر بما يتناسب مع التغير في كمية الأموال المتداولة.

يتم تعزيز نمو عرض النقود من خلال مضاعف النقود (من المضاعف اللاتيني - الضرب) ، والذي ينشأ مع تطور نظام الائتمان (في ظروف من مستويين أو أكثر). جوهرها هو أن المعروض النقدي المتداول يزداد نتيجة لتوسيع عمليات الائتمان للبنوك مع عملائها من خلال الحصول على أموال من الاحتياطي المركزي لبنك روسيا ، المتكون من الاقتطاعات الإلزامية من البنوك. من الناحية النظرية ، فإن المضاعف يساوي معدل الاحتياطي العكسي المطلوب الذي حدده بنك روسيا لبنوك البلاد. يتم حسابه لفترة زمنية معينة ، عادة ما تكون سنة ، ويحدد مقدار زيادة المعروض النقدي المتداول خلال هذه الفترة. يقوم بنك روسيا ، الذي يدير مضاعفة الأموال ، بتنفيذ التنظيم النقدي في البلاد.

قانون تداول النقوداكتشفه كارل ماركس ، يحدد مقدار المال اللازم لأداء وظائف وسيط التداول ووسيلة الدفع.

معدل دوران الأموالهي حركة الأموال نقدًا النماذج غير النقديةخدمة تداول السلع في الدولة.

يعمل تداول الأموال في شكلين: تداول نقدي وغير نقدي. لم يبقى اي من المال دوران النقدقم بالتبديل باستمرار إلى الأموال غير النقدية ، والعكس صحيح. تداول النقدوالتداول غير النقدي للنقود يشكلان تداولًا نقديًا واحدًا للبلد ، حيث يتم تداول مال واحد أو نقود تحمل اسمًا واحدًا.

م = P * س / ف,

أين م- الكتلة (المبلغ الإجمالي) للأموال التي تحتاجها الدولة لضمان تداول الأموال بشكل طبيعي في الدولة ؛

ص- متوسط ​​مستوى أسعار السلع والخدمات في هذا البلد ؛

س- الحجم الإجمالي للسلع والخدمات في هذا البلد سنويًا ؛

الخامس- سرعة تداول النقود (مرات / سنة).

بالطبع ، بالنسبة للحسابات الحقيقية ، عليك العمل ، وتحديد قيمة جميع عناصر المعادلة ، ولكن هذا هو عمل المتخصصين في التداول النقدي. يكفي أن نعرف شكل هذه الصيغة ، لأنها ستسمح لنا بفهم التبعيات الحقيقية التي تحدد الحالة النظام النقديأي بلد.

توضح هذه الصيغة أن كمية الأموال المتداولة في بلد ما لا يمكن أن تكون تعسفية. يجب أن يكون بنفس الحجم بالضبط الصفقات التجاريةسنويا ومعدل تداول العملة المحلية.

كمية النقود المتداولة.إن المال كوسيلة للتداول هو "المطاردة" باستمرار في دائرة التداول. السؤال الرئيسييتكون في الكتلة التي يمكن أن تكون باستمرار في مجال التداول (الكتلة النقدية).

يتم تحديد مقدار الأموال المتداولة من خلال عدد من العوامل:

• 1. أسعار البضائع. يمثل المال في الواقع مجموع الذهب الذي يتم التعبير عنه بشكل مثالي في مجموع أسعار السلع ، أو ببساطة مجموع أسعار السلع. إذا كانت كتلة السلع ثابتة ، فإن كمية المعروض النقدي ستتغير فقط بسبب تقلبات الأسعار. وبالتالي ، فإن الزيادة في أسعار السلع الأساسية (على سبيل المثال ، ناقلات الطاقة) سوف تستلزم زيادة في أسعار جميع السلع الأخرى ، وبالتالي الحاجة إلى زيادة المعروض النقدي. تُظهر هذه العلاقة عدم اتساق نظرية النقد ، التي وجدت تطبيقًا في روسيا في العقد الماضي وانهارت. لم يؤد تنظيم (تقييد) عرض النقود إلى انخفاض الأسعار ، ولكنه تسبب فقط في نقص الأموال المتداولة.
• 2. تكلفة الذهب (سعر صرف الدولار) ، حيث إن أسعار السلع دون تغيير تتغير مع تغير قيمة الذهب (سعر صرف الدولار).
• 3. كتلة البضائع المتداولة. بالأسعار الثابتة ، يجب أن تزيد كمية الأموال المتداولة مع نمو الإنتاج (كتلة السلع.
• 4. عدد دورات نفس الوحدات النقدية. هذا عامل تبادلي: إذا زاد عدد الثورات ، ينخفض ​​مقدار المال ، والعكس صحيح.

وبالتالي ، يتم تحديد كتلة النقود المتداولة بالصيغة التالية:

مبلغ المال لأداء وظيفة وسيط التبادل =

\ u003d مجموع أسعار السلع / متوسط ​​عدد الثورات لنفس الوحدات النقدية (سرعة النقود).

عند تحليل هذه الصيغة ، يمكنك عمل مجموعات مختلفة من أجزائها ودراسة تأثيرها على المعروض النقدي في الدولة:

• 1. الأسعار لم تتغير. تزداد كتلة البضائع المتداولة أو تنخفض سرعة تداول الأموال ، أو تعمل هذه العوامل معًا. الخلاصة: يمكن أن يزداد حجم الأموال المتداولة ، والعكس صحيح.
• 2- ترتفع الأسعار في كل مكان ، وتنخفض كتلة السلع المتداولة في النسبة التي يرتفع بها السعر ، أو تزداد سرعة تداول النقود بما يتناسب مع ارتفاع الأسعار ، ولكن كتلة السلع المتداولة ثابتة ، أي تظل كتلة وسيط الدورة الدموية دون تغيير.

يمكن أن تنمو كتلة وسائل التداول إذا نمت كتلة السلع أو انخفضت سرعة التداول بسرعة أكبر. كيف تنخفض أسعار السلع.

يمكن أن تؤدي الاختلافات في العوامل المختلفة إلى تعويض بعضها البعض. لذلك ، يميل المعروض النقدي إلى البقاء عند المستوى المتوسط ​​لفترة طويلة. تحدث تغيرات قوية في عرض النقود أثناء الأزمات.

قانون العملة يمكن التعبير عنها على النحو التالي: لمجموع معين من قيم السلع و متوسط ​​السرعةتداولها ، يعتمد مقدار المال على القيمة الجوهرية للأخير (نحن نتحدث عن الأموال الكاملة).

قانون تداول النقود ، مع الأخذ في الاعتبار وظيفة النقود كوسيلة للدفع ، له الشكل التالي:

مبلغ النقود المتداولة \ u003d (مجموع أسعار السلع + مبلغ الدفعات المستحقة) - المدفوعات القابلة للسداد المتبادل - مقدار المدفوعات التي ستستحق) / عدد دورات الوحدة النقدية للفترة

سرعة من الماليتم تحديده من خلال عدد دورات الوحدة النقدية لفترة معينة ، حيث أن نفس الأموال خلال فترة معينة تنتقل باستمرار من يد إلى أخرى ، وتخدم بيع البضائع وتقديم الخدمات.

أثناء عمل النقود الذهبية ، تم الحفاظ على كميتها تلقائيًا عند المستوى المطلوب ، نظرًا لأن وظيفة الكنز تعمل كمنظم. أنشأت هذه الوظيفة نسبة صحيحة نسبيًا بين المعروض النقدي والسلع اللازمة للتداول. تم استبعاد الأموال الزائدة المتداولة ، وذهبوا إلى الكنز. مع نمو كتلة السلع ، عاد المال من الكنوز.

مع ظهور وظيفة المال كوسيلة للدفع ، يجب أن ينخفض ​​المبلغ الإجمالي للمال. الائتمان له تأثير عكسي على مبلغ المال. ينتج هذا الانخفاض عن السداد عن طريق المقاصة المتبادلة لجزء معين من مطالبات والتزامات الديون. يتحدد مقدار المال للتداول والدفع بالشروط التالية:

الحجم الإجمالي للسلع والخدمات المتداولة (الاعتماد المباشر) ؛

مستوى أسعار السلع والتعريفات الجمركية على الخدمات (العلاقة مباشرة ، لأنه كلما ارتفعت الأسعار ، كلما تطلب الأمر المزيد من الأموال) ؛

درجة تطور المدفوعات غير النقدية (علاقة عكسية) ؛

سرعة تداول الأموال ، بما في ذلك أموال الائتمان (علاقة عكسية).

أثناء تداول المعادن ، تم تنظيم مبلغ المال تلقائيًا بواسطة وظيفة الكنز ، أي زاد عرض النقود وانخفض ، والتكيف بحرية مع احتياجات إنتاج السلع ، وظل مقدار المال دائمًا عند المستوى المطلوب. هذا يضمن استقرار التداول النقدي.

في غياب معيار الذهب ، بدأ قانون تداول النقود الورقية في العمل ، والذي بموجبه كان عدد الرموز ذات القيمة مساويًا للمبلغ التقديري للنقود الذهبية المطلوبة للتداول. في مثل هذه الحالة ، اهتز استقرار الأموال وأصبح استهلاكها ممكنًا.

الآن ، في ظروف شيطنة الذهب ، أي بعد فقدان وظائفه النقدية ، خضع قانون تداول الأموال لتعديل. الآن لم يعد من الممكن تقدير مبلغ المال من خلال حساب تقريبي من خلال الذهب. لقد خرج عن التداول ولا يعمل ليس فقط كوسيلة تداول ووسيلة للدفع ، ولكن أيضًا كمقياس للقيمة.

مقياس لقيمة السلع والخدماتأصبح رأس مال نقدي ، يقيس القيم ليس في السوق أثناء التبادل من خلال مساواة البضائع بالمال ، ولكن في عملية الإنتاج - البضائع إلى البضائع. وبالتالي ، يجب تحديد مبلغ الأموال الائتمانية الورقية من خلال قيمة جميع الأشياء الثمينة في الدولة من خلال رأس المال النقدي. تحت هيمنة أموال الائتمان ، لا يوجد منظم تلقائي للمبلغ الإجمالي للمال. ومن هنا يأتي دور الدولة في تنظيم التداول النقدي. إن إصدار أموال الائتمان دون مراعاة القيمة الحقيقية للسلع المنتجة والخدمات المقدمة في البلد في عملية الإنتاج والتوزيع والتبادل سيؤدي حتما إلى فائضها ويؤدي في النهاية إلى انخفاض قيمة الوحدة النقدية. الشرط الرئيسي لاستقرار الوحدة النقدية للبلد هو تلبية حاجة الاقتصاد للمال مع إيصالها الفعلي نقدًا وغير نقدي.

الأموال المتحركة ضرورية لتسديد المدفوعات ، والحفاظ على تداول السلع والخدمات ، والتراكم - هذه هي وظائفهم الرئيسية.

جوهر قانون التداول النقدي

يسمح لك هذا القانون بمعرفة المبالغ التي يجب طرحها للتداول حتى تؤدي الأموال وظائفها بالكامل. المبلغ الإجمالي للتمويل يعتمد على الشروط التالية:

• عدد الخدمات والسلع التي يجب بيعها. وكلما زاد عددهم ، كان من الضروري بشكل مكثف تغذية تداول الأموال بوسائل الدفع ؛
• أسعار الخدمات والسلع. هنا يتجلى نفس الاعتماد كما في الحالة السابقة ؛
• شدة التدفق النقدي. كلما زادت السرعة ، قل المال المطلوب لتشغيله.

تعتبر ظروف الإنتاج أيضًا عاملاً مهمًا ، حيث أن تقسيم العمل المتطور والمدروس جيدًا يصبح سبب حجم أكبر من المنتجات المباعة. يؤثر الإنتاج الرشيد على التسعير: فكلما زادت إنتاجية العمالة ، انخفضت تكلفة الإنتاج.

في سياق المعاملات السلعية ، يتم تداول العملة الوطنية باستمرار نقدًا أو في شكل غير نقدي ، وهذه المعاملات مترابطة بشكل وثيق ، ولا توجد بشكل منفصل. قبل اتخاذ الشكل المادي المعتاد ، تتحرك الموارد المالية عبر الشبكة حسابات بنكيةفي شكل تحويلات وودائع ومدفوعات غير نقدية.

يوضح قانون تداول الأموال ، الذي صاغه كارل ماركس لأول مرة ، أنه يجب أن يكون هناك مثل هذا المبلغ من المال في التداول بحيث يكون قادرًا على تنفيذ المهام الموكلة إليه بشكل كامل. العملة الوطنيةمهام.

صيغ لحساب التداول النقدي

يمكن تفسير القانون المذكور باستخدام الخوارزمية

• د - كتلة الطبيعة النقدية ؛
• T هي كتلة صفة السلع ؛
• ج - الأسعار ؛
• V هي سرعة الدورة.

توضح صيغة فيشر بدورها الترابط بين قيمة المعروض النقدي (D) ، وعدد الخدمات والسلع المنتجة (Q) والأسعار (P):

تعتمد الكميات المتداولة على عدة عوامل:

• مؤشرات وزن السلع. كلما زادت قيمتها ، زادت الحاجة إلى المزيد من الأموال للتداول. قد يشمل هيكل البضائع أيضًا الأوراق المالية والأصول المختلفة وموارد الأرض والعمالة. يحتاج التبادل الكامل إلى تشكيلة كبيرة ؛
• مستوى السعر وكمية المال تعليق. في ظروف انخفاض الأسعار ، هناك حاجة لزيادة كميات المدخلات ؛
• يتم تحديد سرعة تداول الأموال من خلال عدد الدورات التي تحدث في فترة زمنية معينة. خلال العام ، في البلدان ذات المستوى العالي من التطور ، تمر الأموال من 2-3 جولات. لو اقتصاد وطنيتخضع للتضخم المفرط ، يتم ملاحظة ما يصل إلى 20 معدل دوران سنويًا.

من الضروري مراعاة الظروف التي لها تأثير معاكس على المعروض النقدي:

• كيف السكان الأكثر نشاطايقوم بعمليات الشراء عن طريق الائتمان ، فكلما قل التمويل المطلوب لدوران الشركة. في هذه العملية ، تقوم البنوك بسحب المعروض النقدي ، وتحصيله في الحسابات الداخلية ؛
• من جانب الكيانات الاقتصادية - سرعة تحسين وتوسيع طرق قبول المدفوعات ؛
• تواتر المدفوعات - كلما تلقى المشاركون في السوق الأموال في كثير من الأحيان ، زادت سرعة دورانهم دون الحاجة إلى تجديد خارجي.

طرق تنظيم الدولة

إذا انحرف التوازن بين نتائج الإنتاج والتسعير وعرض النقود عن القاعدة ، يمكن للدولة استخدام مقياسين للتأثير على تداول الأموال لضمان الاستقرار الاقتصادي الداخلي.

أولاً - الإصلاح النقدي- تغيير مبادئ النظام المالي (على وجه الخصوص ، دعم الشركات والمؤسسات) بهدف تعزيز حجم التداول.

الثاني - المذهب - يتم تقليله إلى إنتاج نقود جديدة ، ما يعادله أكثرالأوراق النقدية القديمة.

يمكن أن يكون لهذه التقنيات تأثير سلبي على مستوى معيشة السكان ، ولكن قد يكون استخدامها مبررًا إذا كان ضروريًا لتجنب التخلف عن السداد.