اصلاح السيارات تحت التأمين الشامل في شركة بيجاسوس للسيارات. إصلاح بموجب التأمين الشامل للسيارة تحت الضمان. صحة وثيقة التأمين

مدة القراءة: 6 دقائق

يعد الإصلاح بموجب CASCO أحد خيارات التعويض عن الأضرار بموجب تأمين السيارة. وباختياره يحمي صاحب السيارة نفسه من المخاوف الإضافية المرتبطة باستعادة السيارة. تقوم شركة التأمين التي تبيع البوليصة بتنظيم هذه العملية بنفسها. لكن مالك السيارة الذي اختار هذا النوع من التعويض ملزم بالحصول على معلومات دقيقة فيما يتعلق بقواعد الإجراء. أعمال الترميموفقا لكاسكو.

ميزات الحصول على الإصلاحات بموجب التأمين

عندما يكون لدى عميل شركة التأمين سياسة CASCO، في حالة حدوث ضرر للسيارة، لديه خياران: الحصول على تعويض نقدي أو الحصول على خدمة إصلاح من شركة التأمين.

لكن التأمين يجب أن يغطي كل شيء الخيارات الممكنةيتسبب بالاضرار. على سبيل المثال، إذا تم إصدار الوثيقة مع مراعاة السرقة فقط، فلن يكون من الممكن استخدام وظائفها الأخرى. هذا محتمل جدًا عندما يكون مالك السيارة مالكًا جزئيًا وليس مالكًا حزمة كاملةكاسكو.

لذلك، لكي لا تجد نفسك في موقف صعب ولكي تحصل على المساعدة اللازمة من شركة التأمين، انتبه إلى صحة تعبئة الوثيقة ومراجعة جميع متطلباتها. وإذا كان ينص على إحالة لإصلاح السيارة بموجب CASCO في حالة حدوث ضرر، فيجب تحديد جميع شروط الإصلاح، بما في ذلك المواعيد النهائية، وتنظيمها وفقًا لقواعد التأمين نفسه.

هل الإصلاح ممكن عندما يكون المالك نفسه هو المسؤول عن الخلل؟

تقوم سياسة CASCO بتأمين السيارة بغض النظر عمن أو سبب الضرر الذي لحق بالسيارة: العناصر، المجرمين، سائق آخر. وحتى لو كنت أنت الجاني في الحادث أو ألحقت أضرارًا بالسيارة بسبب الإهمال. ولكن بشرط ألا يتعارض ذلك مع الاتفاق.

إصلاح من وكيل معتمد

عادةً ما تقوم شركة التأمين بإرسال السيارات التي عليها ضمان إلى الوكيل الرسمي لترميمها. في هذه الحالة، يمكن تحديد جميع المواعيد النهائية بوضوح. على سبيل المثال، عادة ما يكون وقت الإصلاح بموجب تأمين CASCO في Rosgosstrakh من خلال الوكيل 15-30 يومًا.

ولكن تجدر الإشارة إلى أن إصلاحات السيارات في شركة CASCO من وكيل رسمي ليست مفيدة دائمًا لشركة التأمين، لأنها تكلف أكثر من ذلك بكثير. لذلك يمكن إرسال السيارة إلى محطة خدمة أخرى لترميمها. هذه اللحظةمن الضروري مناقشة هذا الأمر مع ممثل شركة التأمين في مرحلة صياغة العقد.

كيف يعمل الإصلاح؟

إجراءات استعادة السيارة، وكذلك التعويض عن الخسائر بموجب CASCO، بسيطة للغاية. ولتجنب تأخير هذه العملية، يوصى بالمتابعة على النحو التالي:

1. عند وقوع حدث مؤمن عليه، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين ببيان مكتوب. إذا كان لدى موظفي الشركة بالفعل جميع المستندات اللازمة للتعويض عن الضرر، فأنت بحاجة إلى إرفاق الأوراق بالطلب. بخلاف ذلك، ستحتاج إلى جمع المستندات وتقديمها خلال المواعيد النهائية المحددة في العقد. سنخبرك أي منها أدناه.
2. ثم قم بتسليم السيارة إلى متخصصي IC.
3. بعد فحص السيارة، سيتم تحويلك لإجراء الإصلاحات إلى إحدى محطات الخدمة.
4. والخطوة التالية هي تقديم السيارة لفني خدمة السيارات. يتفق موظفو محطة الخدمة على تكلفة وتوقيت أعمال الترميم مع ممثلي شركة التأمين. لا تستمر هذه المفاوضات أكثر من 14 يومًا، وبعد ذلك يتم إخطار السائق ببدء الإصلاحات.

يمكن تنفيذ عملية الإصلاح نفسها خلال 15-45 يومًا من تاريخ وصول السيارة إلى المحطة. عند الانتهاء، يقوم صاحب السيارة بالتوقيع على شهادة القبول وإخطار شركة التأمين.

تسلسل الإجراءات قبل نقل السيارة إلى محطة الخدمة

عندما تتساءل عن كيفية إصلاح السيارة تحت CASCO، عليك أن تفهم ما هي المراحل الأولية التي يجب أن تمر بها (لقد تحدثنا بالفعل عن بعضها):

1. مجموعة وثائق ضروريةوتحويلهم لشركة التأمين .
2. تلقي التوجيهات للإصلاحات.
3. فحص الضرر بعناية.
4. إعداد تقرير خاص (تقرير الأعطال) حيث يتم تسجيل كافة المشاكل.
5. مناقشة شركة التأمين مع فني محطة الخدمة حول تفاصيل الإصلاح: توفر المتخصصين وقطع الغيار المطلوبة وما إلى ذلك.
6. يتفاوض ممثلو شركة التأمين ومحطة الخدمة على التوقيت الدقيق لإحضار السيارة للإصلاحات.

توثيق

قائمة الأوراق المطلوبة من قبل شركة التأمين لإصدار إحالة الإصلاح تعتمد بشكل مباشر على الحدث المؤمن عليه.

تنص بعض البرامج على إصلاحات CASCO بدون وثائق من شرطة المرور. ولكن في أغلب الأحيان لا يمكنك الاستغناء عنها، وهو ما يمكنك اكتشافه عقد التأمينأو عن طريق الاتصال بممثل الشركة عند وقوع حدث مؤمن عليه.

بغض النظر عن برنامج القضية ونوعها، يجب تقديم المستندات التالية إلى لجنة التحقيق:

• شهادة تسجيل السيارة
• بطاقة التشخيص.

في حالة وقوع حادث، أرفق بالإضافة إلى ذلك:

• إخطار وقوع حادث
• نسخ من بروتوكول شرطة المرور والقرار بشأن جريمة إداريةأو شهادة رفض رفع دعوى بسبب مخالفة إدارية.

في حالة نشأت حالة نتيجة مشاركة أطراف ثالثة، يتطلب إصلاح السيارة المضمونة بموجب شركة CASCO، بالإضافة إلى تلك المذكورة، المستندات التالية:

• نموذج شهادة 3 من وزارة الداخلية؛
• إخطار من قسم الشرطة؛
• نسخ من المستندات المتعلقة ببدء قضية جنائية أو رفض رفعها.

فترة الإصلاح

يبدأ الوقت المخصص لعملية ترميم السيارة من لحظة قيام صاحب البوليصة بتقديم جميع المستندات إلى شركة التأمين.

توقيت الإصلاحات في محطة الخدمة منصوص عليه في قواعد العقد، ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك، فعليك تقديم طلب إلى شركة التأمين مع طلب تقديم بيانات عن التوقيت.

وفي هذه الحالة يجوز للمؤمن:

• اقتراح الاتصال بمحطة الخدمة؛
• تقديم رد مكتوب؛
• رفض تقديم مثل هذه المعلومات.

إذا تلقت IC الخيار الأخير، فاسترشد بالقانون المدني للاتحاد الروسي، الذي ينص على أنه إذا لم يتم تحديد وقت تنفيذ العمل، فيجب تنفيذه خلال فترة زمنية معقولة.

مدة صلاحية الإحالة

أود أن أشير إلى أنه بموجب القانون، شركة التأمين غير ملزمة بإصدار إحالة للإصلاحات. ولذلك فإن هذا الشرط ضروري في إلزاميالمنصوص عليها في العقد. من الضروري الإشارة إلى الحدود الزمنية لإصدار الإحالة أو دفع مبلغ التأمين وفترة صلاحية الإحالة للإصلاحات بموجب CASCO.

في حال مخالفة الشركة للشروط والأحكام وتأخرها في إصدار الإحالة، يجب اتخاذ الخطوات التالية:

• الحصول على أمر إصلاح وفاتورة من موظف محطة الخدمة، والتي تشير إلى تكلفة العمل؛
• رسم شكوى مكتوبةوإرفاق الفاتورة وأمر العمل بها.

الوقت الذي تقضيه السيارة في محطة الخدمة

بموجب القانون، يجب ألا تتجاوز المدة القصوى لإصلاح السيارة بموجب CASCO 45 يومًا، حتى لو لم يتضمن العقد بندًا بشأن الإطار الزمني لاستعادة السيارة التالفة. عندما يتم إصلاح السيارة من قبل وكيل رسمي، كما ذكرنا سابقًا، يمكن أن تختلف فترة الترميم من 15 إلى 30 يومًا.

غالباً شركة التأمينيلجأ إلى محطات الخدمة غير الرسمية لإصلاح السيارة المتضررة، حيث أن هذا أرخص في معظم الحالات. في هذه الحالة، يتم تنظيم الإطار الزمني لإصلاح السيارة بموجب CASCO بموجب العقد أو التشريع ويجب ألا يتجاوز 45 يومًا، ما لم يكن هناك تعارض مع برنامج تأمين محدد.

ماذا تفعل عندما تتأخر الإصلاحات

قد تتأخر فترة التعافي بسبب ظروف معينة:

1. لا تقوم شركة التأمين بدفع دفعة مقدمة.
2. طابور طويل في مركز خدمة السيارات.
3. لا يمكن لشركة التأمين ومحطة الخدمة الاتفاق على التكلفة.
4. تقوم محطة الخدمة بتأخير الإصلاحات لأسباب غير معروفة.

في حالات مماثلةيجب عليك أولاً أن تفهم أسباب عدم تنفيذ إجراءات الترميم. يمكنك التواصل مع إدارة مركز الخدمة مباشرة.

عندما يتعلق الأمر بعدم الوفاء بالتزامات شركة التأمين، يكفي أن تكتب إليها. إذا كانت المشكلة تكمن في تضخم أسعار الإصلاحات، يتم تقديم طلب كتابي لاستبدال مقاول الإصلاح. وفي الوقت نفسه، يجب ألا ننسى أنه عندما لا تتمكن شركة التأمين ومحطة الخدمة من الاتفاق على تكلفة الإصلاحات، فهذه ليست مشكلة السائق. إذا لم يتم حل المشكلة خلال 14 يومًا، فيمكنك المطالبة بتعويض من شركة التأمين عن الخسائر النقدية.

إصلاح المشاكل

عند اختيار خيار الاستلام تعويض التأمينفي شكل إصلاحات في الاتجاه، قد يواجه صاحب السيارة بعض المشاكل.

قد لا يتم قبول السيارة في محطة الخدمة حتى لو كان هناك إحالة من شركة التأمين. وقد يكون السبب هو عدم وجود أي اتفاق للتعاون بين الطرفين، أو انتهاء صلاحيته أو إنهائه، أو عدم وجود وثائق التمديد. أو قامت شركة التأمين بتأخير الدفع مقابل الإصلاحات التي تم إنجازها مسبقًا، ولهذا السبب لا ترغب الخدمة في زيادة خسائرها.

بالإضافة إلى ذلك، قد لا يتم إكمال إصلاحات السيارات في CASCO بسبب عدم وجود أجزاء، والفنيين ببساطة ليس لديهم الوقت لإكمال كل شيء في الوقت المحدد، ولا يوجد متخصصون مؤهلون، وما إلى ذلك.

لتجنب المشاكل والتأخير، من الضروري أن تناقش مسبقًا مع محطة الخدمة وقت استلام قطع الغيار اللازمة وعمليات الإصلاح ومدى توفر المتخصصين.

كيفية الحصول على المال بدلا من الإصلاحات

كما ذكرنا سابقًا، تعد بوليصة تأمين CASCO ملائمة لأنها تمنحك الفرصة لاختيار الإصلاحات أو الدفع نقدًا. أي أن إجابة السؤال عما إذا كان من الممكن الحصول على المال بموجب تأمين CASCO بدلاً من الإصلاحات هي إجابة إيجابية. ومع ذلك، في هذه الحالة، من الضروري أن نأخذ في الاعتبار أنه بعد تلقي الأموال من شركة التأمين، يقوم السائق بتنفيذ إجراءات الإصلاح بشكل مستقل.

هذه الطريقة مفيدة لأن عميل شركة التأمين يتحكم بنفسه في الوضع مع غياب أو توافر قطع الغيار اللازمة للإصلاحات، ويراقب المواعيد النهائية ويناقش جميع الفروق الدقيقة مع الحرفيين.

هناك خيار آخر حول كيفية الحصول على المال بدلاً من الإصلاحات ضمن CASCO. يمكن أن يحدث هذا إذا قامت شركة التأمين، لأسباب غير معروفة، بتأخير تسجيل الإحالة إلى محطة الخدمة، أو عدم القدرة على التوصل إلى اتفاق مع ورشة إصلاح السيارات، أو عدم الاستجابة لصاحب السيارة على الإطلاق. في هذه الحالة، تحتاج إلى تقديم مطالبة وإرسالها إلى شركة التأمين. يجب أن يوضح العقد مثل هذه المشكلات وخيارات حلها.

كما تظهر الممارسة، فإن CASCO ليس دائما مع الدفع النقدي الخيار الأفضلطريقة للخروج من الوضع. إذا كان السائق مبتدئا مع القليل من الخبرة ولم يسبق له أن واجه محطات الخدمة المحلية، فمن المنطقي الموافقة على الإصلاح السياراتعن طريق التأمين.

يمكن لمالكي سياسة MTPL العثور على مزيد من المعلومات المفيدة في المادة "".

رفض دفع تأمين MTPL وCASCO. ما هو قانوني وما هو غير قانوني: فيديو

ويتم ذلك عن طريق إرساله للإصلاحات. عند إبرام عقد التأمين، نادرا ما يثير هذا الشرط أسئلة بين العملاء، لأنه يفترض الاستعادة الكاملة للسيارة. على عكس الدفع على أساس التآكل، لا يتعين على حاملي وثائق التأمين هنا دفع مبالغ إضافية مقابل الأجزاء الجديدة. ومع ذلك، قد تحتوي أيضًا حالة الإصلاح بموجب عقد التأمين على ميزات مختلفة. يمكن لبعض الفروق الدقيقة المحددة (أو، على العكس من ذلك، غير محددة) في قواعد شركة التأمين أو في السياسة إجراء تعديلات كبيرة على عملية تسوية الخسارة.

ليس سراً أن جودة خدمة السيارات تعتمد على مستوى ورشة الإصلاح. نحن نتحدث عن معلمات مثل:

• تأهيل موظفي المحطة.
• توافر المعدات الحديثة.
• جودة قطع الغيار والمواد المستخدمة؛
• خبرة في تنفيذ الأنشطة الأساسية.

تؤثر الخصائص المدرجة على كل من وقت الإصلاح وامتثاله للمتطلبات التنظيمية. وفي الوقت نفسه، تعتمد تكلفة الخدمات المقدمة بشكل مباشر تقريبًا على هذه العوامل، والتي بدورها يتم تضمينها في حاسبة CASCO لأي مؤسسة تأمين. أسعار التأمين على النقل "مرتبطة"، من بين أمور أخرى، بأسعار المحطة صيانةسيارات ومن الواضح أن من مصلحة شركة التأمين تنظيم ترميم السيارة المتضررة بأقل تكلفة. يؤدي هذا التناقض غالبًا إلى التناقض بين جودة الإصلاحات وتوقعات حاملي وثائق التأمين.

إصلاح مركبات الضمان

صيانة المركبات المضمونة غالبا ما تكون موضوع نزاعات بين شركات التأمين وعملائها. تتطلب شروط التجار الرسميين في معظم الحالات التنازل عن التزامات الضمان عند الاتصال بمتجر إصلاح آخر. بهذه الطريقة، يحاول بائعو السيارات "ربط" عملائهم بأنفسهم. في هذه الحالة، يتوقع حاملو وثائق التأمين، بالطبع، أن يتم إصلاح السيارة المؤمن عليها في الوكالة. وعادة ما تتعامل شركات التأمين، من جانبها، مع هذا المطلب بتفهم. ومع ذلك، في الآونة الأخيرة، أصبحت حالات عدم الامتثال للشروط الموعودة أكثر تواترا.

إقناع شركات التأمين

خلف العام الماضيارتفعت الأسعار بشكل حاد في جميع ورش العمل تقريبًا. وشركات التأمين ببساطة لم تكن مستعدة لتحمل التكاليف الناجمة عن قوائم أسعار محطات الإصلاح. فمن ناحية، لا ينبغي أن تؤثر الخسائر المتوقعة في مثل هذه الحالات على إجراءات خدمة العقود الحالية. ولكن، في الوقت نفسه، هناك محاولات من قبل شركات التأمين لتقليل تكاليفها بطريقة أو بأخرى.

تم توضيح للعملاء أن مطالب التجار بالإصلاحات غير قانونية ويتم عرض عليهم استعادة السيارة في ورش أخرى. وفي الوقت نفسه، قد لا تكون جودة عمل الخدمات الموصى بها أسوأ من شركات الضمان. ومع ذلك، فإن اللجوء إليهم قد يكون محفوفًا بالمشاكل. حتى لو كان التاجر مخطئًا حقًا في "إلزامه" للمشترين، فمن غير المرجح أن يعترف بذلك دون "حجج" إضافية في شكل مطالبات أو نداءات إلى Rospotrebnadzor أو المحكمة.

هل يمكنهم رفض إحالتي إلى تاجر؟

ويحدث أيضًا أن مكان إصلاح مركبات الضمان لم يتم ذكره مباشرة في المستندات الرسمية لشركة التأمين. واستنادًا إلى القرارات المتعلقة بالسمعة والقرارات السياسية، يمكن للشركة إرسال سيارات جديدة إلى الوكيل لترميمها لفترة طويلة، ويعلن الموظفون والوكلاء ذلك عند إصدار بوليصة التأمين. في هذه الحالة، قد لا يدرك العملاء أن هذا يحدث على انفراد، وليس على أساس القواعد الرسمية للمنظمة. وعندما تتغير سياسة شركة التأمين، لا يكون لدى حاملي وثائق التأمين أي أساس قانوني للنزاع. يمكن تجنب مثل هذه المواقف من خلال التركيز على الموقف المناسب عند إبرام العقد. سيكون أحد الخيارات التالية مقبولاً:

1. تنص قواعد التأمين على صيانة السيارات المضمونة لدى الوكلاء الرسميين؛
2. تحتوي السياسة على ملاحظة مفادها أن إصلاحات مركبات الضمان تتم في اتجاه محطة الوكيل؛
3. يتم تحديد الإصلاحات بموجب خدمة الضمان في " شروط خاصة» أو أي جزء آخر من عقد التأمين عند تسجيله.

ومع ذلك، من الممكن الآن مواجهة رفض مباشر من قبل شركة التأمين لشروطها المعلنة رسميًا. الحساب هنا هو أن العميل سيوافق على ورشة العمل المقترحة ولن يدخل في صراع. وإلا فإن استعادة الجهاز قد تتطلب المزيد فترات طويلة، وهو غير مناسب للجميع. وفي الوقت نفسه، يكون لدى حامل البوليصة هنا حجج لا يمكن إنكارها من جانبه، والتي، إذا رغبت في ذلك، يمكن استخدامها لاستعادة العدالة.

قائمة ورش الإصلاح تحت CASCO

الأسئلة المتعلقة باختيار ورشة التصليح متى الحدث المؤمن عليهوفقًا لشركة CASCO، فهي لا تنطبق فقط على السيارات الخاضعة للضمان. لنفترض أن صاحب البوليصة مستعد للتخلي عن الوكالة لصالح خدمة أخرى لسيارة قديمة. ثلاث سنوات. لكن هذا لا يعني الموافقة على إصلاحات أقل جودة. يتوقع أي صاحب سيارة مستوى عالٍ من الخدمة لـ "حصانه الحديدي". في هذا الصدد، يحاول العديد من العملاء، بالفعل في مرحلة إصدار السياسة، معرفة المكان الذي سيتم فيه إصلاح الضرر المستلم في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

كقاعدة عامة، تعمل شركات التأمين الكبيرة مع العديد من محطات الخدمة (بالإضافة إلى الوكلاء الرسميين). دعونا نبدي تحفظًا على الفور أنه نظرًا لطبيعة العلاقات مع ورش العمل (بما في ذلك ليست ذات طبيعة رسمية دائمًا) منظمات التأمينيمكن الرجوع للإصلاحات لخدمة واحدة. ومع ذلك، إذا رفض العميل بشكل قاطع المحطة المقترحة، فعادةً ما يتم تقديم قائمة يمكن لحامل البوليصة من خلالها اختيار ورشة العمل الأكثر ملاءمة. يمكن إظهار هذه القائمة بناءً على طلب صاحب البوليصة في مرحلة الاتفاق على شروط العقد.

لنفترض أن الخيارات الموضحة فيه تناسب مالك السيارة وتؤثر حتى على قراره بالتأمين لدى هذه الشركة بالذات. ومع ذلك، هناك مأزق هنا يجب أن تكون على علم به.

الحقيقة هي أن قائمة ورش العمل هذه ليست ملحقًا بالسياسة. وهذا يعني أنه عند تسوية الخسائر، فإن شركة التأمين ليست ملزمة على الإطلاق بالالتزام بها.

حتى لو كانت شركة التأمين قد قدمت بالفعل قائمة محدثة لشركائها في مجال إصلاح السيارات، فإن هذه القائمة قد تتغير عدة مرات أثناء سريان عقد التأمين. التعاون مع بعض الأطراف، وتتكون علاقات جديدة مع الآخرين. والخدمات التي "جذبت" حامل البوليصة عند التقدم بطلب للحصول على CASCO قد لا تكون مدرجة في القائمة عند تسوية الخسارة.

حرية الاختيار تأتي بتكلفة

لسوء الحظ، تحدث المواقف المذكورة أعلاه في كثير من الأحيان. وفي مثل هذه الحالات، لا يكون لدى حاملي وثائق التأمين في أغلب الأحيان حجج مقنعة للدفاع عن مصالحهم. إن اتفاقية CASCO ، التي تنص على الخدمة في المحطة "بتوجيه من شركة التأمين" ، تنقل فعليًا تحديد مكان ترميم السيارة إلى "اختصاص" شركة التأمين. هل من الممكن تجنب هذا؟ البديل هنا هو إصلاح السيارة في مركز الخدمة "حسب اختيار حامل البوليصة". عادةً ما يتم تضمين الخيار المقابل في منتج التأمين الأساسي على المركبات.

عادة، هذا الخياريؤدي إلى زيادة تكلفة التأمين بنسبة 20-30%. من ناحية أخرى، في هذه الحالة، يحصل حامل البوليصة فعليًا على الفرصة لإملاء شروطه على شركة التأمين فيما يتعلق بمكان الإصلاح. على الرغم من ذلك، بطبيعة الحال، عند اختيار المنصب المناسب، فإن الأمر يستحق السؤال عن "فهمها" من قبل شركة معينة. على سبيل المثال، من غير المرجح أن يتم هنا الإشارة إلى الإصلاحات في إحدى الخدمات في برلين بألمانيا. كما أنه من المستبعد أن يتم الاتفاق على أي تقدير رجل أعمال فردي"يطلب" عدة مرات أكثر من سعر الوكيل الرسمي لنفس القدر من العمل. لن يضر الانتباه إلى أسئلة مثل:

• ما هي القيود الجغرافية عند اختيار المحطة؟
• هل هناك حدود لأسعار خدمات الورشة؟
• هل هناك متطلبات لخصائص الخدمة (الخبرة، الحالة، الخ)؟

قد تكون هناك فروق دقيقة أخرى قد "تنبثق" أثناء التحليل الأكثر تفصيلاً. قد تكون القيود المفروضة على تكلفة الخدمات "مربوطة" ليس بقيم نقدية محددة، ولكن بالخصائص المقابلة، على سبيل المثال، لخدمة الوكيل الرسمية لعلامة تجارية معينة. وإذا كان الإصلاح ممكنا في محطة بعيدة، فلن يضر معرفة ما إذا كان نقل الجهاز إلى موقعه مدفوع الأجر. بالنظر إلى الزيادة الكبيرة في سعر CASCO عند اختيار هذا الشرط، فإن التوضيح الشامل لجميع ميزات الخيار له ما يبرره للغاية.

من الصعب تحديد ما إذا كانت هذه الدفعة الزائدة تستحق العناء. تعتمد الإجابة على العديد من العوامل الذاتية، ويجب على كل شخص أن يتخذ قراره الخاص بهذا الشأن. وفي الوقت نفسه، من غير الممكن ذكر جميع ميزات الخدمة رسميًا في إطار عقد التأمين المبرم. وبطبيعة الحال، لا بد من الاهتمام بالشروط الرسمية الواردة في قواعد التأمين وغيرها من الوثائق. وفي الوقت نفسه، يجدر بنا أن نأخذ في الاعتبار سمعة شركة التأمين، وتقييم المراجعات حولها، وفهم موقف المنظمة بشأنها. سوق التأمين. كما تظهر الممارسة، حتى أكثر ظروف أفضلمن جانب شركة تأمين عديمة الضمير قد يكون أسوأ من معايير "الميزانية" الكاملة لعقد شركة محترمة.

1. ما هو التأمين الشامل؟

كاسكو هو نوع من التأمين الإضافي على السيارات الذي يتضمن الحماية الماليةمن التلف أو السرقة. إذا حددنا الفرق بين التأمين الإجباري ضد مسؤولية المركبات والتأمين الشامل بكلمات بسيطة، فإن تأمين المسؤولية الإلزامية على المركبات يحميك من المسؤولية عن الأضرار التي تلحق بالأشخاص الآخرين في حالة وقوع حادث بسبب خطأك، لكنه لا يعوض خسائرك الخاصة، بينما التأمين الشامل، على العكس من ذلك، يحميك بغض النظر عمن كان على الخطأ في إحداث الضرر. وهذا هو بالضبط سبب كون OSAGO نوعًا إلزاميًا من التأمين، والتأمين الشامل طوعي. بالمناسبة، يتم كتابة كلمة كاسكو بهذه الطريقة بالضبط - كثير من الناس يكتبونها عن طريق الخطأ بأحرف كبيرة، عن طريق القياس مع OSAGO، معتقدين أنه اختصار. في الواقع، كلمة كاسكو مستعارة وليست اختصارًا.

2. لماذا يعد التأمين بموجب وثيقة التأمين الشامل باهظ الثمن؟

وهناك أسباب موضوعية لذلك. بادئ ذي بدء، التأمين الشامل ليس له حد أعلى لمبلغ التأمين - فهو يعتمد بشكل مباشر على قيمة السيارة المنصوص عليها في عقد التأمين. في أوساغو، كما نتذكر، أكبر مقاسمدفوعات الأضرار الناجمة تساوي 400 ألف روبل، وفي حالة الأضرار الصحية - 500 ألف. في حالة التأمين الشامل يمكنك التأمين على السيارة مهما كانت قيمتها مع إمكانية التعويض الكامل في حالة التلف أو السرقة - أي: دفع التأمينيمكن أن يصل بسهولة إلى عدة ملايين روبل. لكن الجانب الخلفيمثل هذا الدفع المحتمل هو مجرد غالي السعرتأمين. بالإضافة إلى ذلك، تجدر الإشارة إلى أن التأمين الشامل مصمم لتغطية جميع أخطائك (باستثناء تلك المحددة صراحةً في العقد) وجميع الأخطاء المخاطر المحتملةمما يعني أن حجم هذه المخاطر أكبر مما هو عليه الحال، على سبيل المثال، مع التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات.

3. على ماذا تعتمد تكلفة التأمين الشامل؟

كما ذكر أعلاه، فإن تكلفة التأمين الشامل تعتمد إلى حد كبير على المبلغ المؤمن عليه - أي المبلغ الذي يتم تقييم السيارة به بموجب العقد. ومع ذلك، يعتمد السعر النهائي أيضًا على عدة عوامل أخرى: في هذه الفقرة سنذكر فقط العوامل التي لا يمكن التأثير عليها عند التقدم بطلب للحصول على بوليصة تأمين شاملة. بالنسبة للمبتدئين، هذه هي تجربة القيادة للأشخاص الذين سيقودون السيارة: فمن المنطقي افتراض أن السائق عديم الخبرة لديه فرصة أكبر لإتلاف السيارة وطلب الدفع. عامل آخر هو تاريخ التأمين. إذا كان لديك بالفعل العديد من الحوادث بسبب خطأك، فمن المرجح أن تكلفك البوليصة التالية أكثر. حسنًا، هناك عامل آخر لا يمكنك التأثير عليه وهو قابلية سرقة السيارة. السيارات التي تحظى بإقبال كبير من لصوص السيارات تقع في "مجموعة عالية الخطورة"، وبالتالي قد تكون تكلفة التأمين الشامل لها أعلى.

4. كيف توفر المال عند شراء وثيقة التأمين الشامل؟

لذلك، لقد اخترت سيارة، ولها، وكذلك لتجربتك و تاريخ التأمين، لم يعد بإمكانك التأثير. ولكن بالنسبة للتكلفة النهائية للتأمين الشامل، يمكنك ذلك بشكل جيد للغاية، وبشكل ملحوظ. للقيام بذلك، تحتاج إلى تحديد درجة الحماية التي تحتاجها لسيارتك بشكل صحيح. فيما يلي العوامل التي تؤثر بشكل مباشر على تكلفة التأمين الشامل.

• درجة الحماية ضد المشاكل المحتملة: حماية كاملةمن التلف والسرقة أو الجزئية - من حالة واحدة فقط من هذه الحالات. على سبيل المثال، إذا كانت سيارتك متوقفة في موقف سيارات مغلق، وفي المنزل - في مرآب خاص بك، فيمكنك إهمال مخاطر السرقة والتأمين فقط ضد الأضرار المحتملة في حادث. وهذا سوف يقلل بشكل كبير من تكلفة هذه السياسة.
• الامتياز التجاري. إن المبلغ القابل للخصم في حد ذاته هو خسارة متفق عليها مسبقًا ولا يتم تعويضها عند وقوع حدث مؤمن عليه. ببساطة، هذا هو المبلغ الذي لن تدفعه لك شركة التأمين إذا كان الضرر أقل منه. على سبيل المثال، إذا تم إبرام اتفاقية بخصم قدره 15000 روبل، فسيتم إصلاح جميع الأضرار المقدرة بأقل من هذا المبلغ على نفقتك الخاصة. قد يبدو هذا غير مريح، لكنه يسمح، على سبيل المثال، للسائقين ذوي الخبرة بتوفير مبلغ كبير من خلال "تقاسم المسؤولية". ومع ذلك، إذا كنت سائقًا عديم الخبرة، ولكنك هادئ بشأن الخدوش الطفيفة، والشقوق في المصدات والمرايا وغيرها من العيوب الطفيفة، فلا يوجد أيضًا ما يمنعك من "جمعها" على مدار عام، ثم التخلص منها "في جلسة واحدة" بما يتجاوز المبلغ القابل للخصم.
• درجة حماية السيارة من السرقة. من المهم لشركة التأمين ما إذا كانت السيارة بها نظام مضاد للسرقة ومكان تخزينها. لذلك، إذا لم تكن هناك أجهزة إنذار أو أنظمة مضادة للسرقة، وقضت السيارة الليل في باحة مبنى شاهق، فإن تكلفة التأمين الشامل ستكون أعلى. لذلك، غالبًا ما يكون تجهيز سيارتك بنظام بسيط ضد السرقة على الأقل أكثر ربحية وتخصيص بضعة آلاف شهريًا لمكان في أقرب موقف للسيارات بدلاً من دفع مبلغ زائد عند إبرام اتفاقية تأمين شاملة.
• نوع الأضرار. عند وقوع حدث مؤمن عليه - حادث على سبيل المثال - يمكنك التعويض عن عواقبه بطرق مختلفة: يمكن لشركة التأمين إصلاح السيارة في خدمة مناسبة لها، أو دفع تكاليف الإصلاحات في خدمة يختارها المشتري، أو توفير التعويض النقديوالتي يحق لصاحب السيارة إنفاقها على الإصلاحات بنفسه. ليس من الصعب تخمين أن أول هذه الخيارات هو الأكثر ملاءمة لشركة التأمين، وبالتالي فإن تكلفة التأمين الشامل في هذه الحالة قد تكون أقل مما كانت عليه في الخيارين الآخرين. بالإضافة إلى ذلك، فإن خيار الإصلاحات من الوكيل الرسمي لديه فرصة ليكون أغلى، حيث يمكن لشركة التأمين أن تشمل بشكل معقول معامل زيادة معين في مثل هذه السياسة.
• شروط إضافية. يمكن أن تتأثر التكلفة النهائية لوثيقة التأمين الشامل بعدد كبير من العوامل الأصغر. وبالتالي، فإن شراء MTPL ووثائق التأمين الشامل من شركة تأمين واحدة يمكن أن يكون له تأثير إيجابي على سعر الثانية. قدرتك على الدفع نقداً بشكل فوري قسط تأمين- طريقة أخرى "لكسب" شركة التأمين. يمكن سداد الدفعات في حالة وقوع حادث مع أو بدون تآكل - ويجب النص على ذلك أيضًا في عقد التأمين ويؤثر على تكلفته. بجانب، المبلغ المؤمن عليه– أي المبلغ الإجمالي الذي يتم التأمين على السيارة به – يمكن أن يكون إجماليًا أو غير إجمالي. في الحالة الأولى يتم خصم كل دفعة بموجب العقد من هذا المبلغ، وعلى سبيل المثال، إذا سُرقت سيارة بعد ترميمها في حادث، فلن يُدفع لك سوى رصيد المبلغ المؤمن عليه الذي لم يتم إنفاقه على الإصلاحات. وفي الحالة الثانية لا يتم تخفيض المبلغ، ويكون المؤمن مسؤولاً عن الضرر كاملاً في كل حدث مؤمن عليه. ولكن من السهل أن نفهم أن تكلفة بوليصة التأمين الشامل في الحالة الأولى ستكون أقل.
• خطة التقسيط. نعم، خطة التقسيط نفسها لا تقلل من تكلفة السياسة، وأحيانا، على العكس من ذلك، تزيد تكلفتها قليلا. ومع ذلك، فإن القدرة على دفع تكلفة التأمين الشامل ليس مرة واحدة، ولكن على أقساط على مدى عدة أشهر غالبا ما تجعل الحياة أسهل بكثير - بعد كل شيء، يمكن أن تكلف السياسة عدة عشرات أو حتى مئات الآلاف من الروبل.

5. هل يستحق الحصول على بوليصة تأمين شاملة؟

الجواب على هذا السؤال يعتمد كليا على صاحب السيارة. ليس من قبيل الصدفة أن نقول "مالك": إذا اشتريت سيارة بالدين، فإن مالكها متروك لذلك دفع كاملسيقوم البنك بتوفير القرض، وسيتأكد بالتأكيد من توفير التأمين الكامل للسيارة على نفقتك الخاصة. كاسكو في الغالبية العظمى من الحالات المتطلبات المسبقةعند شراء سيارة عن طريق الائتمان.

إذا اشتريت سيارة دون مساعدة خارجية، فالخيار لك. سائقين ذوي خبرة وخبرة واسعة قيادة خالية من الحوادثيمكنك، على سبيل المثال، التفكير في تأمين السيارة ضد السرقة والحوادث - أي تلك المواقف التي لا تعتمد على نفسها. سيقدر السائقون ذوو الخبرة القليلة فرصة الإزالة العواقب المحتملة"صعوبات التعلم." بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما تقدم شركات التأمين شروطا مصاحبة مثيرة للاهتمام ومريحة للغاية: على سبيل المثال، بالإضافة إلى الدفع بالتقسيط، يمكنهم التعويض عن تكلفة خدمات سحب الشاحنة في حالة وقوع حادث، وإرسالك بسرعة للإصلاحات إلى مركز الخدمة المحدد في العقد، وكذلك إصلاح السيارة المتضررة قليلاً بدون شهادة شهادة حادث طريق صادرة عن ضباط شرطة المرور. لذلك، إذا قررت تأمين سيارتك بموجب بوليصة تأمين شاملة، فالشيء الرئيسي هو اختيار شركة تأمين جيدة والظروف الأكثر ملاءمة لنفسك.

CASCO هو نوع من أنواع التأمين على السيارات يسمح لك بتجنب الخسائر المالية حالات مختلفةعند تلفها أو فقدانها عربة.

جوهر التأمين

مصطلح CASCO مستعار للغة الروسية، مترجم من الإيطالية وتعني الكلمة "لوحة"، مما يعكس جوهر التأمين، عندما تمتد الحماية إلى السيارة فقط، ولكن ليس إلى الأشخاص، على عكس التأمين الإلزامي ضد مسؤولية السيارات.

المخاطر التي تم تصميم CASCO للتعويض عنها هي من صنع الإنسان وطبيعية، أي. يمكن أن يكون ذلك: سرقة سيارة، أو تلفها نتيجة حادث، أو نتيجة لكارثة طبيعية، أو لأسباب أخرى.

من الممكن الحصول على تعويض بموجب التأمين على السيارة، حتى لو تسبب حامل البوليصة نفسه في تلف السيارة عن غير قصد.
قد يغطي عقد التأمين السيارة ككل، ولكن بالاتفاق مع شركة التأمين، من الممكن تأمين الأجزاء الرئيسية أو المكونات الأخرى للسيارة بشكل منفصل بموجب تأمين CASCO.

طبيعة CASCO، على عكس OSAGO، طوعية. وهذا يعني أن مالك السيارة غير مطالب بالحصول على التأمين. ومع ذلك، هناك مثل هذه الممارسة المؤسسات المالية، والتي تقدم خدمة قرض السيارة فقط بشرط أن يكون الشراء مؤمنًا بموجب CASCO.

من النقاط المهمة في الالتزامات التعاقدية الانتباه إلى المصطلحات المستخدمة في الاتفاقية والحالات الموصوفة التي سيتم التأمين عليها. إذا كان المالك منتبهًا، فهو مضمون بعدم تركه بدون مدفوعات.

ولكن تجدر الإشارة إلى أن هناك حالات عندما تكون شركة التأمين من الناحية القانونيةلا يدفع التعويض إذا:

• كانت السيارة خارج منطقة تغطية البوليصة؛
• تم إجراء المراقبة من قبل شخص تحت تأثير الكحول أو المخدرات؛
• تسبب المالك عمدا في إتلاف السيارة من أجل تلقي المدفوعات.

سعر كاسكو

نظرًا لوجود العديد من المخاطر التي يتم التأمين ضدها على السيارة، فإن سعر الوثيقة يكون مرتفعًا دائمًا. ولكن إلى جانب المخاطر، هناك عوامل أخرى كثيرة تؤثر على التكلفة. على سبيل المثال:

• تحتوي السيارة على نظام مضاد للسرقة.
• الإحصائيات الرسمية عن السرقات لعلامة السيارة المؤمن عليها؛
• تعريفات ومعاملات شركة التأمين؛
• السعر، الصنع، سنة تصنيع السيارة؛
• تجربة القيادة وعمر السائق.

يمكنك معرفة التكلفة التقريبية لتأمين CASCO باستخدام الآلة الحاسبة.

تشمل الحالات الخاصة لممارسة التأمين رفض شركات التأمين التوقيع على العقد إذا كانت السيارة قديمة أو لا تحتوي على نظام أمان موثوق به بشكل كافٍ.

كيف يتم دفع التعويضات؟

يتم دائمًا تحديد خيارات التعويض في عقد التأمين، بحيث يمكن إرسال السيارة المتضررة إلى محطة الخدمة لإصلاحها أو يمكن إعطاء المال لمالك السيارة.

مفهوم الامتياز في كاسكو

لا يتم تعويض بعض الأضرار التي تلحق بالسيارة، وهذا منصوص عليه في عقد التأمين على السيارة. معنى الامتياز هو تقليل تكلفة العقد؛ كلما زاد المبلغ المتفق عليه على أنه غير قابل للدفع، كلما قلت تكلفة البوليصة.

مقالات عن كاسكو

يعد شراء سيارة بالائتمان مشروعًا مربحًا إلى حد ما. بعد كل شيء، من خلال دفع نسبة "متواضعة" للبنك، تحصل على فرصة لاستخدام السيارة حتى من قبل السداد الكاملالديون للبنك. لكن الأمر ليس بهذه البساطة. منظمة الائتمانملزمة بتأمين خسائرها المحتملة. وعلى هذا الأساس فإن إبرام اتفاقية CASCO لقروض السيارات يعد شرطا أساسيا. ولكن ليس كل المستهلكين يعرفون كيفية القيام بذلك