قروض السيارات الحكومية. سعر تفضيلي لقرض السيارة بدعم من الدولة وقائمة بالسيارات

برنامج قرض السيارة التفضيلي هو شكل من أشكال الدعم الحكومي للعمال الذي يسمح لهم بالشراء سيارة جديدةعلى الائتمان بشروط مغرية. تم تنفيذ البرنامج لأول مرة في عام 2009 ، وهدفه الرئيسي هو دعم صناعة السيارات المحلية.

ترسل الدولة كل عام من ميزانية الاتحاد أو الفيدرالية مبالغ كبيرةالوسائل التي يتلقى المواطنون من خلالها إعانات لشراء سيارة ، ولا يخسر وكلاء السيارات ومصانع التصنيع الأرباح.

كما تظهر الإحصاءات ، فإن قرض السيارة بدعم من الدولة يحفز النشاط الاستهلاكي للمواطنين ، لذلك تقرر تمديد البرنامج في عام 2019. ولكن من أجل الحصول على الدعم ، يجب استيفاء شروط معينة.

ما هو الدعم المالي

يتمثل جوهر البرنامج الخاص "قرض السيارة بدعم من الدولة" في منح المقترضين تعويضًا عن جزء من مبلغ قرض السيارة الذي يتم إصداره على حساب الميزانية الفيدرالية.

بفضل الدعم ، يتم تخفيض سعر الفائدة على القرض بمقدار 2/3 من سعر الفائدة الرئيسيالبنك المركزي ، والذي يبلغ اليوم 6.7 نقطة.

كيف تبدو في الممارسة؟ المقترض الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة في أي بنك ، لا يدفع 16٪ ، ولكن 16-10 * 2/3 = 9.3٪. يتم دفع باقي المصاريف من قبل الدولة ، ونتيجة لذلك لا تتكبد وكالة السيارات والمؤسسة المالية خسائر.

الشرط الرئيسي هو أن مالك السيارة المستقبلي ملزم باختيار سيارة من قائمة الموديلات المعتمدة التي تنتجها صناعة السيارات المحلية. تصبح السيارة تقليديًا ضمانًا لقرض لكامل مدته. منذ يوليو 2017 ، عند شراء سيارة جديدة ، يحصل المقترض على خصم إضافي بنسبة 10٪ عند السداد الدفع لأسفل... يتم احتساب الخصم كنسبة مئوية من تكلفة السيارة المشتراة.

هذا النوع من القروض سرعان ما اجتذب اهتمام الجمهور طريقة ميسورة التكلفةشراء وسائل النقل. حتى الآن ، يتم دعم برنامج الإقراض الميسر من قبل 70 مؤسسة مالية ، من بينها قادة المبيعات البارزين - Sberbank ، VTB-24 ، Rosbank ، Rosselkhozbank.

بشكل عام ، تضم قائمة الطرازات المتاحة في 2019 أكثر من 50 عنصرًا.

شروط قرض السيارة

يجب على هؤلاء المقترضين الذين يقررون المشاركة في برنامج دعم الدولة لمصنعي السيارات المحليين أن يتعرفوا مقدمًا على متطلبات السيارة المكتسبة مركبات:

• لا تتجاوز التكلفة المسموح بها للسيارة مليون و 450 ألف روبل.
• الحد الأقصى لمدة القرض 36 شهرًا.
• دفعة أولى - لا تقل عن 20٪ من التكلفة الكاملةالمواصلات.
• العملة المسموح بها هي فقط الروبل الروسي.
• الوزن الإجمالي للمركبة - لا يزيد عن 3.5 طن.
• يمكن إصدار سيارة جديدة فقط عن طريق الائتمان.
• المعدات مع النظام التلقائي ERA-GLONASS.
• شراء مركبة مجمعة محلياً من القائمة المتفق عليها.
• ما لا يزيد عن سيارة واحدة لكل شخص.
• توافر w / u صالح في مقدم الطلب.

في كثير من الأحيان ، يكون لدى أولئك الذين يرغبون في شراء سيارة خلافات مع البنك حول مفهوم "الجديد". حتى لا يكون لدى المقترضين المستقبليين أي أسئلة حول هذا الأمر ، يجدر توضيح الموقف.

تعتبر السيارة جديدة إذا تم استيفاء الشروط التالية في وقت واحد:

• لا يزيد "عمر" السيارة عن عام واحد.
• الأميال - لا يزيد عن 6000 كم.
• لا توجد علامة على التسجيل لدى شرطة المرور.

السيارات المتاحة

في البداية ، سمح برنامج قروض السيارات الحكومية بشراء السيارات الروسية فقط. اليوم ، يمكن لعملاء البنوك الوصول إلى العلامات التجارية الأجنبية للسيارات المجمعة والمنتجة في المصانع الروسية.

قائمة الموديلات المتوفرة:

ماركة	نموذج	ملاحظاتتصحيح	ماركة	نموذج	ملاحظاتتصحيح
بوجدان	كل مجموعة من النماذج		ميتسوبيشي	لانسر	الخيارات محدودة
شيفروليه	أفيو	الخيارات محدودة	سكودا	فابيا	الخيارات محدودة
	كوبالت
	كروز			اوكتافيا
	نيفا
سيتروين	ج 4	الخيارات محدودة	فولكس فاجن	بولو
	ج- الاليزيه
دايو	نكسيا		تويوتا	كورولا	الخيارات محدودة
	ماتيز
معقل	ركز	الخيارات محدودة	أوبل	أسترا	الخيارات محدودة
هيونداي	سولاريس		UAZ	كل مجموعة من النماذج
كيا	ريو	الخيارات محدودة	زاز	كل مجموعة من النماذج
	سييد
لادا	كالينا		رينو	لوجان
	كالينا
	بريورا			سانديرو
	لارجوس
	سمارة			منفضة الغبار
	4 × 4
مازدا	3	ليس كل التكوينات	نيسان	ملحوظة	ليس كل التكوينات
				تيدا
				الميرا

في المستقبل ، ستشمل القائمة العديد من موديلات هيونداي ورينو ونيسان ، والتي في هذه اللحظةهي قيد الدراسة من قبل وزارة الصناعة والتجارة.

السيارات الأجنبية المقدمة متوفرة بشكل أساسي في الحد الأدنى من التكوين.

أين يمكنني الحصول على قرض

في بداية وجوده ، سمح برنامج الدولة بإصدار قرض السيارة فقط في البنك ، الذي ضمت قائمة مؤسسه الدولة.

مع الوقت المؤسسات الماليةبدأت تظهر الفائدة على القروض الميسرة وبحلول عام 2017 توسعت قائمة البنوك إلى 70.

ويشمل كلاً من البنوك الفيدرالية الكبيرة (Sberbank و Rosbank و Alfabank) والمنظمات الإقليمية (Uralsib و Gazprombank و KB Verkhnevolzhsky).

تتغير قائمة البنوك المشاركة باستمرار بسبب الوضع المالي الحالي في الدولة.

اليوم ، البنوك الرائدة من حيث عدد القروض الميسرة الصادرة هي:

• روسفينانس.
• يونيكريديت.
• سبيربنك.
• روسيلخز.

شروط البنوك المدرجة هي نفسها تقريباً ، وتتراوح النسبة بين 15-19٪.

في قائمة المتطلبات العامةللمؤسسات المالية من وزارة الصناعة والتجارة - الحد الأدنى لسعر الفائدة. لا ينبغي أن يرتفع بأكثر من 10٪ من سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي. في عام 2017 ، كان الحد الأعلى 20٪.

متطلبات المقترض

للحصول على قرض سيارة تفضيلي ، وضعت البنوك متطلبات ليس فقط للسيارة المشتراة.

يجب أن يلتزم المقترضون المستقبليون أيضًا بشروط معينة:

• الجنسية الروسية.
• ألا يقل العمر عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.
• وجود تسجيل دائم أو مؤقت في منطقة القرض.
• خبرة العمل في آخر مكان لا تقل عن 12 شهرًا.
• أن يكون لديك طفلان قاصران أو أكثر.
• وجود رخصة قيادة.
• شراء سيارة لأول مرة.
• يجب ألا يحصل المقترض على قروض أخرى لشراء سيارة (تأكيد من غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية) ويعلن كتابةً أنه لن يتم إبرام أي قروض جديدة خلال العام.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين على العميل إعداد حزمة من المستندات:

• جواز سفر الاتحاد الروسي مع ختم التسجيل.
• وثيقة هوية إضافية.
• ينسخ عقد التوظيفوكتاب العمل.

قائمة المراجع ليست نهائية وقد تختلف حسب ظروف مؤسسة مالية معينة.

لذلك ، توفر بعض البنوك الفرصة للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بجواز سفر واحد فقط ، ولكن فقط لهؤلاء الموظفين عملاء الشركة(وتشمل هذه الأشخاص المتلقي أجورعلى بطاقة هذا البنك). تسمح المنظمات الأخرى ، على سبيل المثال ، Sberbank ، بإصدار قرض من وثيقتين فقط ، ولكن فقط عن طريق زيادة الدفعة الأولية.

سبب رفض الإقراض هو التاريخ السلبي للمقترض ، وكذلك الأطفال الذين تقل أعمارهم عن 6 أشهر (للنساء).

القراء الأعزاء!

نصف الحلول النموذجية قضايا قانونيةلكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.

للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.

التغييرات الأخيرة

انتباه! يعتبر الخصم البالغ 10 في المائة الذي يتم الحصول عليه بموجب برنامج الولاية هذا ميزة ملكية (دخل) ، وبالتالي يتم فرض ضرائب عليه. كما توضح وزارة المالية في روسيا الاتحادية ، لا توجد حاليًا أي خطط لتعديل قانون ضريبة الترددات اللاسلكية. وبالتالي ، فإن كل من اشترى سيارة بالفعل بموجب مثل هذا البرنامج سيتلقى في المستقبل القريب إشعارات ضريبية حول الحاجة إلى دفع ضريبة الدخل الشخصية بنسبة 13٪.

أظهرت نتائج العام الماضي أنه بفضل الدعم الحكومي المنظم ، خطة المبيعات سيارات الركابتم تجاوزه بنسبة 20٪. ويترتب على ذلك أن برنامج قروض السيارات الميسرة هو أداة مبيعات فعالة.

قد يتم تمديد هذا البرنامج في 2018. بالإضافة إلى ذلك ، ستضيف الحكومة الجديدة البرامج المستهدفة... في الوقت نفسه ، تم التخطيط لزيادة جديدة في الحد الأقصى لتكلفة السيارة في عام 2018. سيؤدي هذا الحل إلى توسيع نطاق النماذج المقدمة للعملاء بشروط تفضيلية.

يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.

اشترك في تحديثاتنا!

برنامج قرض السيارة التفضيلي

15 فبراير 2017 18:54 3 مارس 2019 13:50

في 11 مايو 2017 ، عقب اجتماع لحكومة البلاد ، تقرر تمديد البرنامج الحالي لقروض السيارات الميسرة حتى نهاية عام 2017 ، من أجل دعم صناعة السيارات الروسية والمستهلكين في خططهم لاتخاذ وشراء سيارة جديدة. المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 3 مايو 2017 رقم 514. يتطلب تنفيذ البرنامج 11 مليار روبل وسيسمح تقريبًا للروس بشراء 350 ألف سيارة.

لماذا البرنامج شائع جدا وذو صلة؟ نحن نتحدث عن سائقي السيارات الذين يشترون سيارة على وجه التحديد من خلال التجار الرسميين ، في وكلاء السيارات ويضطرون ، وفقًا للخطط المقترحة ، للاختيار من بين الخيارات المقترحة فقط من بنك معين ونماذج مدعومة. وتعوض الدولة ثلثي معدل إعادة التمويل للبنك المركزي ، والذي يبلغ اليوم 9.45٪ سنوياً. هل هذا كثير؟ يتجاوز متوسط ​​الخصم 6٪ من مبلغ الدفعة ، وهو أمر مهم للغاية بالنسبة للمقترض الذي لديه أي دخل.

وافقت الحكومة على قرض السيارة التفضيلي في عام 2017

تغيرت القيود المفروضة على أولئك الذين يخططون لاستخدام المساعدة من الدولة اليوم:

1. يجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة 1.45 مليون روبل.
2. الوزن يقتصر على 3.5 طن.
3. يقتصر تاريخ إنتاج السيارة على عامين - 2016 أو 2017.
4. فترة الصلاحية القصوى اتفاقية قرض- يجب ألا يتجاوز 36 شهرًا.
5. مطلوب دفعة أولى من الصناديق الخاصةبما لا يقل عن 20٪ من قيمة السيارة.
6. السيارة مرهونة ، يظل برنامج التعاون الفني في البنك حتى التسوية النهائية كإجراء أمني.
7. الأصلي سعر البنكيجب ألا تتجاوز 18٪ في السنة.
8. يؤدي التسجيل الإجباري المطلوب لبوليصة تأمين CASCO إلى زيادة سعر السيارة بشكل كبير ، ولن تكون هناك حاجة إلى بوليصة MTPL لقرض - يتم شراؤها وفقًا لتقدير الأخير.

قائمة السيارات التي يمكن شراؤها في إطار برنامج الدعم الحكومي

ماذا لدينا "عند الخروج"؟ قائمة جيدة تمامًا من السيارات من مختلف الشركات المصنعة ، ممثلة بمجموعة كبيرة من الخيارات المفيدة في كل خيار من الخيارات المعروضة. هناك الكثير للاختيار من بينها لعشاق السيارات العاديين.

فيما يلي ماركات وموديلات السيارات التي يمكن اقتراضها في عام 2017 بشكل مربح:

1. سيتروين سي اليزيه
2. سيتروين c4
3. دايو نكسيا
4. دايو ماتيز
5. فورد فوكس
6. كيا ريو
7. كيا سيد
8. لادا سمارة
9. لادا بريورا
10. لادا لارجوس
11. لادا كالينا
12. لادا جرانتا
13. لادا 4-4
14. مازدا 3
15. ميتسوبيشي لانسر
16. نيسان تيدا
17. ملاحظة نيسان
18. نيسان الميرا
19. أوبل أسترا
20. بيجو 408
21. بيجو 301
22. فولكس فاجن بولو
23. سكودا اوكتافيا
24. سكودا فابيا
25. تويوتا كورولا
26. هيونداي سولاريس
27. رينو سانديرو
28. رينو لوجان
29. رينو، داستر
30. شيفروليه نيفا
31. شيفروليه كروز
32. شيفروليه كوبالت
33. شيفروليه افيو

كيف يمكنك الحصول على قرض السيارة التفضيليللسيارة في القائمة؟ هناك خياران:

1. بعد اختيار نموذج في الصالون ، اتصل بمدير القرض لمواصلة معالجة القرض مع الموافقة على الطلب ؛
2. الخيار الثاني هو التقدم مباشرة إلى البنك ، وهو مدرج في برنامج الدعم الحكومي. التطبيق المعتمد => تنفيذ عقد البيع => وسوف تستلم سيارة.

ماذا لو كان الطراز / العلامة التجارية المحددة للشركة المصنعة لا تتناسب مع البرنامج الحالي؟ ابحث عن أسعار الفائدة المخفضة في العروض الخاصة والعروض الترويجية الداخلية المستمرة من تجار السيارات. تذكر: كلما كانت تكلفة السيارة أرخص ، زادت أهمية دعم الدولة من حيث القيمة بالنسبة لك.

الشروط الرئيسية لبرنامج الدولة للإقراض الميسر لشراء سيارة هي متطلبات وزن وقيمة السيارة وسنة تصنيعها وبعض المتطلبات الأخرى. مع مراعاة هذه الشروط ، يحق للمواطن المقترض الاعتماد على خصم قدره 6.7 نقطة مئوية

تم إطلاق برنامج الدولة ، الذي بموجبه يمكن للمواطنين الحصول على قرض لشراء سيارة بشروط مواتية ، في عام 2009. منذ ذلك الحين ، تم تجديده أكثر من 5 مرات ، في كل مرة يتم تغيير بعض شروطه. استمرت قروض السيارات التفضيلية في عام 2017.

البرنامج القديم والجديد

حاليا البرنامج الحاليينظمها مرسوم حكومة الاتحاد الروسي بتاريخ 04.16.2015 رقم 364 ، تمت الموافقة عليه برئاسة D. A. Medvedev. ينص على تقديم الإعانات ليس للمنظمات التجارية ، ولكن المؤسسات الماليةإصدار قروض لشراء وسائل النقل. في الواقع ، فإن الإعانات موجهة للبنوك حتى لا تفقد دخلها ، الذي كانت ستحصل عليه بدون الإقراض الميسر.

يضع المشروع لنفسه مهمة تطوير صناعة السيارات وتحقيق قدرة تنافسية عالية في السوق. في عام 2017 ، من المخطط تخصيص 10 مليارات روبل ، سيكون هذا المبلغ كافياً لـ 350 ألف وحدة. سيارات.

برنامج قروض السيارات الميسرة هو واحد فقط من ثلاثة برامج حكومية تهدف إلى تحفيز الطلب على السيارات. والاثنان الآخران هما تجديد الأسطول والتأجير التفضيلي. في عام 2016 وحده ، تم بيع أكثر من 600 ألف سيارة في إطار هذه المشاريع ، تم شراء حوالي نصفها من قبل الأفراد بالائتمان بخصم.

شروط منح الدعم

يتم تزويد البنك بالإعانات بموجب برنامج الدولة فقط إذا تم استيفاء الشروط التي وضعتها الحكومة. وفقًا لذلك ، يطلب البنك أيضًا من عملائه - المقترضين الوفاء بها.

الشروط الرئيسية للبرنامج اعتباراً من 2017:

1. السياراتيجب ألا تزيد كتلته عن 3.5 طن.
2. يجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة 1.45 مليون روبل.
3. يجب أن تكون السيارة المشتراة مملوكة مسبقًا للمواطنين.
4. يجب ألا تكون السيارة المشتراة ، بما في ذلك في وقت سابق ، في.
5. يجب ألا تكون السيارة قد تم إنتاجها قبل عام 2016.
6. يتم إبرام اتفاقية رهن بين البنك والمقترض ، ويكون موضوعها السيارة التي يتم شراؤها.
7. يتم إبرام اتفاقية القرض بين البنك والمقترض لمدة لا تزيد عن 3 سنوات.
8. يجب تقديم القرض بحلول 31 ديسمبر 2017.

يتم تعريف سعر الفائدة التفضيلي على أنه الفرق بين سعر الإقراض الحالي في البنك لشراء السيارات من أجل فرادىوخصم ، التي لا يمكن أن تكون أكثر من 6.7 نقطة مئوية.

تقرير مراسلي قناة "روسيا 1" حول الإقراض التفضيلي:

الاختلافات الرئيسية عن الظروف السارية في عامي 2015 و 2016

كان الاختلاف الإيجابي الرئيسي عن ظروف مشروع الحالة الحالية في السنوات السابقة هو الزيادة في تكلفة السيارة المحلية المشتراة:

بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان يلزم سابقًا دفعة أولية قدرها 20٪ من سعر السيارة للحصول على قرض تفضيلي ، فسيتم استبعاد هذا الشرط في عام 2017.

حدثت تغييرات في إجراءات احتساب الدعم - في 2015 و 2016 ، كان جزء من مكافأة البنك خاضعًا للإعانات ، يحددها الفرق بين العامل في المؤسسة المالية معدل الائتمانو 2/3 من سعر الفائدة الرئيسي لبنك روسيا.

المتطلبات الإضافية للبنوك

الشروط المذكورة أعلاه للمشاركة في البرنامج إلزامية من وجهة نظر حكومة الاتحاد الروسي. في المقابل ، يحق للمؤسسات المالية التي تصدر القروض إنشاء مؤسساتها الخاصة شروط إضافيةوالقيود. بالنسبة للجزء الأكبر ، هذه هي متطلبات المقترضين:

1. عمر المقترض - يختلف من بنك لآخر.
2. المواطنة - في الاتحاد الروسي ، ومع ذلك ، فإن بعض البنوك تعتبر عملاء يحملون جنسية أجنبية.
3. الدفعة المقدمة - على الرغم من استبعاد شرط الدفع المسبق من قبل الحكومة ، تتم إعادة التأمين على البنوك وتضع شروطًا لذلك مقدمة إلزاميةدفعه مقدمه. حجمها يعتمد أيضا على سياسة الائتمانبنك معين.
4. خبرة العمل - يلتزم المقترض بتأكيد ملاءته ووجود دخل دائم. عادة ما تكون الخبرة مطلوبة من 3 إلى 6 أشهر.
5. التسجيل في مكان استلام القرض.
6. تأمين السيارة المشتراة.

وتجدر الإشارة إلى أن سعر الإقراض لشراء سيارة يختلف في جميع البنوك. ومع ذلك ، لكي يكون القرض مؤهلاً للبرنامج التفضيلي ، يجب ألا يتجاوز هذا المعدل 18٪. بعبارة أخرى ، سيكون أعلى معدل فائدة على القرض المدعوم من الدولة 11.3٪ (18٪ - 6.7٪). تبعا لذلك ، إذا منتج ائتمانيبنك معين ل شروط عامةيتم تقديمه بنسبة أقل ، إذن مصلحة تفضيليةسيكون أقل من ذلك.

ما البنوك تقرض؟

قائمة كاملةلن تُعرف البنوك المشاركة في الإقراض الميسر لشراء وبيع المركبات إلا في 31 مايو 2017. هذا يرجع إلى حقيقة أنه حتى هذا الوقت مؤسسات الائتمانتم إعطاء الوقت لإبرام اتفاقية مع وزارة الصناعة والتجارة لدعم قروض السيارات.

تجدر الإشارة إلى أنه من أجل إبرام اتفاقية ، يجب على البنك أن يفي بمعايير معينة:

• يجب ألا تكون هناك ديون متأخرة في الميزانية ، بما في ذلك إعادة الإعانات التي تم تلقيها سابقًا ؛
• يجب ألا يكون في طور إعادة التنظيم أو الإفلاس أو التصفية ؛
• بين مساهمي البنك يجب أن يكون غائبًا أشخاص أجانبمن يملك أكثر من 50٪ من الأسهم ؛
• هناك اتفاقية موقعة مع مكتب الائتمان.

اليوم يمكننا أن نقول بأمان أن مثل هؤلاء العمالقة القطاع الماليمثل بنك موسكو والعديد من الآخرين سيشاركون بالتأكيد في مشروع الدولة المتجدد وإصدار قروض ميسرة.

ما هي السيارات المؤهلة للحصول على المزايا

مع الأخذ في الاعتبار أن الهدف الرئيسي للبرنامج المتجدد هو تطوير مجمع صناعة السيارات في روسيا ، لشراء وسائل النقل بتفضيل شروط الائتمانلن يكون ممكنًا إلا إذا تم إنتاجه على أراضي الاتحاد الروسي.

وفقا لرئيس وزارة الصناعة والتجارة د. مانتوروف الحالي برنامج حكوميتتواءم بنجاح مع المهمة الموكلة إليها. يتم شراء كل السيارات الثالثة تقريبًا في البلاد من خلال قروض بدعم من الدولة ، ويتم شراء جميع هذه السيارات الإنتاج الروسي(الجمعيات). قائد المبيعات هو منتجات AvtoVAZ (لادا ، رينو داستر ونماذج أخرى ، كيا ، هيونداي ، إلخ).

فيما يلي قائمة ببعض السيارات التي يمكن شراؤها بقرض تفضيلي. بطبيعة الحال ، تعتمد تكلفتها أيضًا على تكوين السيارة المشتراة.

طاولة. قائمة السيارات المؤهلة للحصول على قروض السيارات التفضيلية

نموذج	صورة فوتوغرافية	السعر (الف روبل)
		من 1152
		من 599
		من 1369
		من 758
		من 1324
		من 1264
		من 546
		من 1407
		من 599
		من 1 459

بإيجاز ، تجدر الإشارة إلى أن البرنامج الحكومي لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017 لن يستمر في العمل فحسب ، بل سيسعد أيضًا سائقي السيارات بطرازات جديدة ظهرت بسبب زيادة التكلفة الهامشية للسيارة.

مؤلف: . محامي. التخصص - القانون المدني ، التحكيم ، الشركات ، القانون الإداري. خبرة قانونية عامة تزيد عن 13 سنة. التعليم: نوفوسيبيرسك جامعة الدولة، كلية الحقوق ، قسم القانون المدني.
22 مايو 2017.

قروض السيارات التفضيلية - خدمة مصرفية تعتمد على الضمانات. من خلال إبرام اتفاقية ، يحصل المقترض على الحق في استخدام السيارة ، ولكنه ليس مالكها حتى يتم سداد مبلغ الدين والفائدة المستحقة على مؤسسة الائتمان بالكامل.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.

إنه سريع و مجاني!

ما هي فوائد قرض السيارة المدعوم من الحكومة؟

الفوائد في عام 2019

إنتاج السيارات الروسية في انخفاض. في عام 2015 قدرة المستهلكانخفض بشكل كبير لدرجة أن الانخفاض في مبيعات السيارات وصل إلى أربعين في المائة. عمليا تم تخفيض إصدار قروض السيارات إلى الصفر.

من أجل تحفيز اهتمام المشترين ، تم إطلاق برنامج حكومي يسمح بشراء السيارات بشروط ميسورة.

كما تظهر الملاحظات وإحصائيات المبيعات ، فإن هذا البرنامج مفيد ليس فقط للمصنعين ، ولكن أيضًا لسائقي السيارات.

عندما دخل المشروع حيز التنفيذ

تم تطوير برنامج الدولة الذي يسمح للمواطنين الروس بشراء سيارة بشروط مواتية من قبل مجلس الدوما في عام 2009.

قائمة السيارات التي يمكن اصدارها قرض تفضيلي، يتم تحديثها سنويًا. الشروط والأحكام أيضا لا تبقى دون تغيير.

دخل غالبية المواطنين لا يسمح بشراء سيارة. القرض الكلاسيكي ليس للجميع أيضًا. سمح البرنامج ، الذي يقوم على جذب اهتمام المستهلكين بمركبات الميزانية ، لآلاف المواطنين بأن يصبحوا مالكي سيارات.

التغييرات الأخيرة

في ربيع عام 2019 ، وقع رئيس الوزراء مرسومًا حكوميًا بشأن برنامج دعم Avtoprom.

الهدف من البرنامج هو وضع الأساس لاستئناف النمو في إنتاج السيارات الروسية.

نما نشاط المستهلك بشكل حاد ، على الرغم من الأزمة في الاقتصاد. ومع ذلك ، يوفر البرنامج عددًا من الشروط الصارمة. لكل من البنوك والمقترضين.

جوهر البرنامج

قرض السيارة بدعم من الدولة في 2019 - عرض مربحبالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شراء سيارة الإنتاج المحلي... يدفع المقترض ثلث الدين فقط. الباقي هو الدولة.

أعاد النظام التفضيلي إحياء صناعة السيارات الروسية. كاف شروط مربحةوكذلك للمستهلكين. لكن ، بالطبع ، لا يمكن استعارة كل سيارة بمثل هذه الشروط.

يجب أن تفي السيارة التي يمكنك الحصول على قرض من أجلها بدعم من الدولة بالمتطلبات التالية:

• التكلفة لا تزيد عن 750 ألف روبل ؛
• الوزن لا يزيد عن ثلاثة أطنان ونصف ؛
• الوقت من تاريخ الإصدار لا يزيد عن عام ؛
• مجمعة في روسيا ؛
• لم يتم تسجيله في وقت سابق.

يوفر البرنامج اثنين من الفروق الدقيقة. يسمى:

1. يتم إصدار قرض السيارة مع الإعانات الحكومية لمدة تصل إلى ثلاث سنوات.
2. يجب على المقترض أن يسدد دفعة مقدمة لا تقل عن 15٪ من قيمة السيارة.

شروط المقترض

إجراء الحصول على قرض السيارة بشروط تفضيلية هو مخطط قياسي... من غير المحتمل أن يتمكن مواطن من الاتحاد الروسي لديه سجل ائتماني سيئ من إبرام مثل هذه الاتفاقية. أو شخص غير قادر على توثيق دخله.

المتطلبات الرئيسية للبنوك:

1. الجنسية الروسية.
2. العمر من 21 الى 55 سنة.
3. ما لا يقل عن خمس سنوات من الخبرة.

مكان التسجيل

أما بالنسبة لشروط البنوك ، فهي صعبة للغاية. لذلك ، ليس كل مؤسسة ائتمانية تعمل في روسيا لها الحق في تقديم خدمة مماثلة... ولكن ، على الرغم من العديد من المتطلبات ، تم اعتماد تسعين بنكًا.

بينهم:

• سبيربنك.
• بنك موسكو
• VTB 24 ؛
• بنك روسيلكوز؛
• يونيكريديت
• روسبانك.

تعمل السيارة كضمان للملاءة المالية. ميزة الحصول على قرض ل البرنامج الفيدراليهو تسجيل اختياري لشركة كاسكو.

المتطلبات الأساسية للبنوك متشابهة. الاختلافات في السعر ، الحد الأدنى لفترة السداد ، مبلغ القرض.

ضع في اعتبارك أسعار الفائدة لقرض السيارة المدعوم في كل من المنظمات المذكورة أعلاه:

VTB 24

يشارك أحد البنوك الرائدة في روسيا بنشاط في المشروع. شروط التقدم للحصول على مثل هذا القرض في VTB24 هي كما يلي:

متطلبات العميل الراغب في اقتناء مركبات بشروط مشروع حكومي هي نفسها متطلبات اتفاقيات القروض الأخرى.

المقترض المثالي لـ VTB هو رجل أقل من 55 عامًا ، ولديه خبرة لا تقل عن عام ، ويفضل أن يحصل على راتب على بطاقة هذا البنك.

يجب أن يكون الدخل المشار إليه من عشرة آلاف روبل شهريًا أو أكثر.

الإقراض الميسر بموجب برنامج Autoexpress هو منتج مصرفي مقدم في VTB. إنه مناسب لأولئك الذين يرغبون في تجاوز تسجيل CASCO.

الشروط هي نفسها المذكورة أعلاه ، باستثناء أن مدخرات المقترض يجب أن تكون 30٪ على الأقل.

ما طراز السيارة الذي يمكن استعارته بشروط مواتية في هذا البنك؟ تتوافق قائمة السيارات في VTB مع القائمة المعتمدة من قبل مشروع الدولة.

يجب أن يقال أن الشروط هي نفسها لجميع الهياكل المصرفية. يمكن أن يكون الاختلاف فقط في المتطلبات الإضافية للعملاء.

سبيربنك

أقدم منظمة تقدم مجموعة واسعة من خدمات بنكية، وضعت متطلبات إضافية للعملاء الراغبين في الحصول على قرض لشراء سيارة بمساعدة حكومية:

1. تم إصدار القرض لسيارة جديدة.
2. عن مدة القرض التي تزيد عن سنة تكون النسبة 9٪ للمشترك مشروع الراتب.

قائمة سيارات قروض السيارات بدعم من الدولة عام 2019

منذ عام 2019 ، في إطار مشروع حكومي ، يمكن لعملاء البنوك الشراء بالائتمان ليس فقط السيارات الروسية ، ولكن أيضًا السيارات المستوردة.

قائمة المركبات معتمدة من وزارة الصناعة. في عام 2019 ، تتكون القائمة من خمسين نموذجًا. القائمة الكاملةالمعروضة في الجدول.

هل من الممكن إصدار سيارة مستعملة

من المستحيل الحصول على قرض لشراء سيارة مستعملة بشروط ميسرة. في البداية ، كان البرنامج يعني شراء سيارة روسية الصنع حصريًا.

في عام 2019 ، تغيرت إلى حد ما متطلبات المركبات التي يمكن إصدار قرض تفضيلي لها.

تتضمن القائمة بعض النماذج الأجنبية. بطريقة أو بأخرى ، يجب أن يتم تجميع السيارة في روسيا. يمكنك شراء سيارة بالائتمان بدعم من الدولة فقط من تاجر.

ميزات التصميم

من الشروط الأساسية للمشاركة في برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية السداد الأولي. الحد الأدنى 15٪ من تكلفة السيارة.

تختلف شروط القرض. في سبيربنك ، على سبيل المثال ، عندما تقوم بإيداع ثلاثين بالمائة من تكلفة السيارة ، يتم تخفيض سعر الفائدة.

السمة الرئيسية لإجراءات الحصول على مثل هذا القرض هي أنه لا يبدأ بزيارة البنك. بادئ ذي بدء ، يجب عليك زيارة تاجر سيارات.

يتعاون التجار مع المنظمات المصرفية... بعد اتخاذ قرار أولي ، يتصل العميل بإحدى المؤسسات التي أوصى بها وكيل بيع السيارات ، حيث يتم إبرام العقد.

ملفات مطلوبة

عند الاتصال بالبنك ، يجب عليك جمع المستندات التالية:

• جواز السفر الأصلي
• 2-شهادة NDFL ؛
• مقتطف من كتاب العمل ؛
• استبيان البنك
• PTS للسيارة ؛
• اتفاق مبدئي مع أحد وكلاء بيع السيارات ؛
• معلومات عن العقار ؛
• وثيقة تؤكد توافر الأموال للدفع الأولي.

إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال للدفع الأولي ، فإن الأمر يستحق استخدام مساعدة الضامن. يتخذ البنك قرارًا في غضون سبعة أيام.

لا يتعين على المشاركين في مشروع الراتب الانتظار طويلاً ، وعادةً ما يتم تخفيض سعر الفائدة المحدد في العقد

سلبيات

عشاق السيارات شروط تفضيليةالإقراض لا يمكن أن تفشل في إرضاء. لكن من الجدير معرفة أنه ليس من السهل إبرام اتفاق مع أحد البنوك كجزء من مشروع حكومي.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تأكيد ملاءمتك. منظمة الائتمانفي هذه الحالة ، يأخذ في الاعتبار فقط المعلومات المتعلقة بالدخل ، والتي تؤكدها المستندات.

تشمل عيوب قرض السيارة بدعم من الدولة ما يلي:

1. مصطلح الدفع. كما ذكرنا سابقًا ، لا يمكن أن تتجاوز ثلاث سنوات. تمنح البنوك قرض السيارة الكلاسيكي لفترة أطول: تصل إلى ست سنوات.
2. عدم اختيار العملة. يتم إصدار القرض بالروبل فقط.
3. البنوك تعطي المال فقط لشراء السيارات. تأمين - نفقات إضافيةالذي يفترضه المقترض.
4. تكاليف اضافية. منذ يناير 2019 ، بلغ الحد الأدنى لسعر قرض السيارة 7.33٪. قبل خمسة ونصف في المئة.

استلزم مثل هذه التغييرات الآثار المترتبة على الضرائبللعملاء الذين حصلوا على قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة. بعد كل شيء ، إذا كان السعر أقل من "قيمة العتبة" ، ثم المقترض الكسب الماديوالتي بدورها تخضع لضريبة ثلاثة عشر بالمائة.

ومع ذلك ، في الطلب منتج مصرفينفذت بمساعدة الدولة ، وهذا لا يؤثر بشكل كبير. دفع الضرائب، على أي حال، أقل في المئة، والتي يتم دفعها من قبل عملاء البنك على قروض السيارات العادية.

مزايا

يتمتع قرض السيارة التفضيلي بمزايا مقارنة بالقرض التقليدي. بالإضافة إلى ذلك ، في عام 2019 ، تم إجراء تغييرات على البرنامج ، مما أدى إلى خلق ظروف أكثر راحة للمقترضين:

1. الفرصة لتصبح صاحب سيارة ، بعد كمية صغيرةفي PV.
2. معدل اهتمام قليل.
3. القدرة على شراء سيارة ، في كل من سنة التصنيع الحالية والماضية (حتى عام 2019 ، كان ذلك مستحيلًا بموجب البرنامج التفضيلي).
4. في بعض الحالات ، يسمح لك بعدم دفع PV.

ما هي الخطط لعام 2019

في عام 2017 ، استمر برنامج دعم قروض السيارات الحكومية في العمل. يهدف إلى دعم صناعة السيارات. بمساعدة البنوك ، يساعد دعم الدولة لقروض السيارات الروس في شراء سيارات جديدة ومستعملة. دعونا نلقي نظرة فاحصة على الظروف.

برنامج الدولة لدعم قروض السيارات هو نوع من المساعدة المالية لمصنعي السيارات والمقيمين في البلاد ، من الحكومة ووزارة الصناعة والتجارة.

الغرض منه هو:

• دعم الشركات المصنعة الروسية لمعدات السيارات والشركات التي تجمع السيارات الأجنبية ؛
• تطوير سوق السيارات المحلي ؛
• تحسين الوضع الاقتصاديفي البلاد؛
• تلبية الطلب المتزايد على السيارات الجديدة.

شروط برنامج دعم الدولة لقروض السيارات عام 2017

تغيرت شروط البرنامج في عام 2017:

• تكلفة السيارة التي تقع تحت الإقراض الميسرما يصل إلى 1.45 مليون روبل ؛
• انخفض حجم الدفعة الأولية إلى 20٪ ، وتخطط الحكومات لإلغائها بالكامل ؛
• تم توسيع قائمة السيارات المؤهلة للإقراض التفضيلي. تمت إضافة سيارات الدفع الرباعي والنماذج الشائعة الأخرى إلى الميزانية. يتم عرض قائمة بهذه المركبات أدناه. لكن كل بنك يختار بشكل مستقل السيارات للإقراض بدعم حكومي ؛
• يتم إصدار القرض بالروبل ، ولا يقدم عمولات ورسومًا إضافية. ومع ذلك ، قد تقدم البنوك بقوة برامج التأمين ، مما يؤثر على تكلفة القرض ؛
• مدة القرض القصوى - 3 سنوات ؛
• أصبح الخصم على القروض المدعومة من الدولة ثابتًا ويبلغ 6.7٪ ؛
• يُسمح للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر بشراء سيارة لرأس مال الأمومة ؛
• هدف جديد برامج الائتمانلشراء سيارات جديدة بشروط جذابة.

مزايا برنامج دعم قروض السيارات الحكومية واضحة:

• تعوض الدولة البنوك عن الدخل الذي لم يتم تحصيله من خفض أسعار الفائدة ؛
• سائقي السيارات - فرصة شراء سيارة جديدة بسعر مخفض بنسبة 6.7٪.

يقدم بعض وكلاء السيارات والمؤسسات المصرفية العاملة في إطار برنامج الدولة سيارات جديدة دون خفض سعر الفائدة. يقلل البائعون من تكلفة السيارة بشكل متناسب ، مما يبدو أيضًا جذابًا.

قائمة السيارات في إطار برنامج الدولة عام 2017

يشارك عدد قليل فقط من السيارات في برنامج دعم قرض السيارة الحكومي. قائمة السيارات 2017:

طراز السيارة		هوية. رقم المركبة (VIN)
	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
	فابيا ، اوكتافيا
	صياد ، باتريوت ، بيك أب
	صياد ، باتريوت
	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
	سوناتا ، أكسنت
	Tiger، LC100، Road Partner

شروط الحصول على قرض السيارة بدعم من الدولة

شروط الحصول على قروض السيارات من دعم الدولةهي نفسها بالنسبة لجميع البنوك:

• يتم إصدار قرض السيارة بالروبل فقط ؛
• يتم تخصيص أموال القروض فقط لشراء سيارة من القائمة أعلاه. لا تزيد تكلفة هذه السيارة عن 1.45 مليون روبل ، ووزنها يصل إلى 3.5 طن ؛
• يمكنك فقط شراء السيارات المسجلة على كيان قانونيوتم إصداره قبل أقل من عام ؛
• الدفع الأولي - 20٪ ؛
• مدة القرض - تصل إلى 36 شهرًا.

في الوقت نفسه ، يحق للمؤسسات المصرفية إجراء تعديلات وتقديم شروط إقراض أكثر ملاءمة للعملاء. ومع ذلك ، لا يمكنهم: تغيير الحد الأقصى سعر الفائدة، مبلغ الدفعة المقدمة ، والمتطلبات الأخرى من حيث الوقت والمدفوعات الزائدة.

من سيحصل على قرض سيارة بدعم حكومي

المتطلبات العامة للمقترضين:

• الجنسية الروسية ؛
• العمر - 25-65 سنة ؛
• العمل الرسمي خلال الأشهر الستة الماضية ، والذي يتم تأكيده بشهادة رسمية ؛
• تأكيد الملاءة في شكل شهادة دخل ؛
• إيجابي تاريخ الرصيد، عدم وجود ديون والتأخر في السداد على قروض سابقة.

شروط الولاء لدعم الدولة جذابة. ولكن لن يتمكن جميع سائقي السيارات من الاستفادة منها. سيُحرم بعض الأشخاص من الحصول على قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة. سيحدث هذا لمن:

• لا تفي بمتطلبات البرنامج ؛
• لم تقدم الوثائق اللازمة ؛
• لديه تاريخ ائتماني سلبي.

أيضًا ، سيتم رفض القروض للنساء اللائي لديهن أطفال دون سن 6 أشهر.

ستتم مراجعة حزمة المستندات التي قدمها المقترض في غضون 2-5 أيام. إذا لم يتم استيفاء شرط واحد على الأقل ، فسيتم رفض قرض السيارة.

قائمة البنوك المشاركة في برنامج قرض السيارة التفضيلي

في عام 2017 ، يقوم أكثر من 90 مصرفاً بتنفيذ برامج قروض السيارات المدعومة من الدولة. كما هو مذكور أعلاه ، تم منح البنك الحق في إجراء تعديلات على شروط الإقراض بشكل مستقل. لذلك تختلف عروض البنوك وكذلك المزايا. يُسمح للعملاء بسداد القرض في وقت مبكر ، ولا توجد عمولات ، وما إلى ذلك.

شروط 10 برامج قروض سيارات جذابة بدعم من الدولة:

مصرف	برنامج	معدل الفائدة (٪ سنويا)	الخصائص
بنك Rusfinance	فيات (Doblo و Ducato و Scudo و Fullback والتأمين الشخصي)		واجب. تسجيل CASCO والتأمين الشخصي للمقترض
بنك "سانت بطرسبرغ	برنامج حكومي		واجب. تسجيل CASCO ، لا حاجة لإثبات الدخل
	قاطرة (بدعم حكومي)		في حالة عدم وجود CASCO والتأمين على الحياة ، يرتفع المعدل بنسبة 3٪ لكل بوليصة
LocoBank	Loko-Auto Prestige GOS		واجب. تسجيل CASCO في IC المعتمد من قبل البنك
	AutoLight (برنامج الدعم الحكومي)		واجب. تسجيل CASCO و DSAGO والتأمين على الحياة - طواعية
			واجب. تسجيل CASCO ، إذا لم يوافق العميل ، يرتفع المعدل بنسبة 2.18٪
سوفكومبانك	Auto Style-Special (الإعانات الحكومية)		في حالة الرفض من CASCO أو تأمين شخصي، يزيد المعدل
بنك الاتصالات	سيارتك (بدعم من الدولة)		واجب. تسجيل كاسكو في حالة عدم وجود زيادة بنسبة 3٪
بنك Setelem	شركة منتسبة (مدعومة ، هيونداي كلاسيكية ، كيا)		السداد المبكر يخضع لشروط البنك

يجعل برنامج دعم قرض السيارة الحكومي شراء السيارة ميسور التكلفة. لذلك ، يتزايد باستمرار عدد المقترضين الذين استفادوا من هذه الفرصة.