كيفية استخدام الودائع تحت الطلب. ما هي الوديعة تحت الطلب؟ الودائع "المتخصصة" متعددة العملات والودائع في المعادن الثمينة

وديعة بنكية(أو وديعة بنكية) - مبلغ الأموال التي يحولها المودع إلى بنك مؤسسة ائتمانية لفترة محددة أو غير محددة من أجل الحصول على دخل في شكل فائدة متولدة أثناء المعاملات الماليةمع المساهمة.

إيداع مصرفي للفرد يعني نقدي، معبراً عنها باللغة الروسية أو عملة أجنبيةالتي يضعها المودع في البنك لغرض تخزين واستلام الدخل في شكل فائدة (البند 1 من المادة 834 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

يجب إبرام اتفاقية الإيداع المصرفي كتابيًا وتعكس الشروط المتعلقة بمبلغ الوديعة وعملة الوديعة وإجراءات حساب الفائدة وإجراءات وشروط إعادة الوديعة وغيرها (الفقرة 1 من المادة 836 من ق. القانون المدني للاتحاد الروسي).

الوديعة هي دين البنك للمودع، أي أنها قابلة للإرجاع.

أنواع الودائع

أنواع الودائع المقدمة على هذه اللحظةتنقسم البنوك التجارية بشكل مشروط إلى عدة مجموعات اعتمادًا على الهدف الذي يسعى إليه المودع الذي يخطط لوضع الأموال.

الأنواع الرئيسية للودائع التي تقدمها البنوك هي كما يلي:

عاجل الودائع الادخارية;

الودائع الادخارية؛

الودائع تحت الطلب؛

ودائع متعددة العملات؛

الودائع المتخصصة

الودائع في المعادن الثمينة.

الودائع الادخارية لأجل

عند تسجيل الودائع الادخارية لأجل، يتم إيداع الوديعة لفترة معينة.

مزايا الودائع الادخارية محددة الأجل عالية سعر الفائدةوإمكانية التنفيذ وظائف اضافيهبشأن إدارة الودائع:

السحب الجزئي للأموال؛

الإغلاق المبكرمساهمة؛

تسييل الفائدة.

بالإضافة إلى ذلك، توفر الودائع الادخارية لأجل رسملة الفائدة، أي أنه يتم إضافة فائدة شهرية (ربع سنوية) على الوديعة إلى المبلغ الأصلي للودائع و الاستحقاق القادميحدث مع الأخذ في الاعتبار مقدار الفائدة الرأسمالية.

الودائع الادخارية

عند التسجيل الودائع الادخاريةمن الممكن تجميع المبلغ المطلوب من المال لأغراض معينة.

تتمثل مزايا هذه الودائع في القدرة على تجديد الوديعة في أي وقت خلال فترة صلاحية الوديعة ونظام تمديد الوديعة.

أي أنه إذا لم يتصل المودع بالبنك عند انتهاء صلاحية حساب الوديعة، فسيتم تمديد الوديعة تلقائيًا لنفس الفترة بالسعر المعمول به في وقت التمديد.

الودائع تحت الطلب

يتم استخدام الودائع تحت الطلب من قبل المودعين الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم في البنك وفي نفس الوقت يكونون قادرين على استخدام مدخراتهم في أي وقت.

الودائع تحت الطلب (أو الودائع الدائمة) ليس لها فترة تخزين محددة بدقة للأموال، ويمكن للمودع الوصول إلى أمواله في أي وقت.

عيب هذه الودائع هو انخفاض سعر الفائدة مقارنة بأنواع الودائع الأخرى.

الودائع "المتخصصة" متعددة العملات والودائع في المعادن الثمينة

يمكن إيداع الودائع في البنوك التجارية بالعملة الوطنية والأجنبية المعادن الثمينة.

الودائع متعددة العملات

عند التسجيل ودائع متعددة العملاتيمكن تحويل مبلغ الوديعة بعملة واحدة في أي وقت بسعر صرف البنك إلى عملة إيداع أخرى.

الودائع في المعادن الثمينة

عند إجراء مثل هذه الإيداع، يقوم المودع بشراء المعادن الثمينة من البنك، والتي لا يتم تسليمها إليه، ولكن يتم إضافتها إلى حساب إيداع العميل.

الودائع المتخصصة

تقدم العديد من البنوك لعملائها ما يسمى بالودائع "المتخصصة".

يتم توفير هذه الأنواع من الودائع لفئات معينة من المواطنين: المتقاعدين والأمهات العازبات والأطفال من عائلات كبيرةوإلخ.

المعاشات التقاعدية أو المساهمات الاجتماعية عادة ما يكون لها الشروط التفضيليةلوضع الأموال وتجديدها وتوفيرها: الحد الأدنى للمبلغ الأولي، وإمكانية التجديد غير النقدي من حسابات التقاعد (الاجتماعية)، وزيادة معدل الفائدة، وما إلى ذلك.

فترات تخزين الودائع

يمكن أن تتراوح فترات تخزين الودائع من يوم واحد إلى عدة سنوات على المدى الطويلالودائع، وارتفاع سعر الفائدة.

الشروط الأساسية لاتفاقية الودائع المصرفية

يجب أن تتضمن اتفاقية الإيداع البنكي الشروط التالية:

1. مبلغ الوديعة البنكية.

مبلغ الوديعة البنكية هو مبلغ المال الذي يودعه المودع في البنك، والذي تستحق عليه الفائدة وفقا لشروط الاتفاقية.

2. مدة الإيداع البنكي.

مدة الإيداع البنكي هي الفترة التي يتم خلالها الاحتفاظ بأموال المودع في البنك. ويمكن تحديد الفترة بالأيام أو الأشهر أو السنوات.

وبناءً على توقيت إيداع الأموال في البنك، تنقسم الودائع إلى ودائع "الطلب" وودائع "لأجل".

الودائع تحت الطلب ليست محدودة بفترة الإيداع ويتم إصدارها للمودع عند الطلب.

يتم إصدار الودائع "محددة الأجل" بعد نهاية الفترة المحددة في الاتفاقية (البند 1 من المادة 837 من القانون المدني للاتحاد الروسي)؛

3. عملة الإيداع.

يمكن للبنوك إيداع الودائع بالروبل أو بالعملة الأجنبية.

تسمى الوديعة المختلطة بالوديعة متعددة العملات.

بواسطة إيداع متعدد العملاتيمكن إجراء إيداع الأموال وإعادة الوديعة بعملات مختلفة حسب اختيار المودع.

وبالإضافة إلى ذلك، يمكن استثمار الأموال في المعادن الثمينة.

عند فتح وديعة في المعادن الثمينة، يقوم البنك بفتح حساب معدني خاص للمودع.

يتم تحديد ربحية مثل هذه الوديعة اعتمادًا على أسعار السوقللمعادن الثمينة.

4. الفائدة على الودائع.

يجب أن تشير الاتفاقية إلى سعر الفائدة على الوديعة، معبرا عنه كنسبة مئوية سنويا.

سعر الفائدة هو دخل المودع، الذي يدفعه البنك مقابل الاستخدام المؤقت للأموال المودعة.

يتم تحديد سعر الفائدة كنسبة مئوية من مبلغ الوديعة لفترة معينة من الزمن.

يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا.

يعتمد سعر الفائدة المتغير على التغيرات في القيمة المتغيرة المنصوص عليها في العقد، على سبيل المثال سعر إعادة التمويل ( سعر الفائدة الرئيسي) بنك روسيا.

يمكن حساب الفائدة على الوديعة بطريقتين:

يتم احتساب الفائدة على مبلغ الوديعة الأولية دون الأخذ بعين الاعتبار الفوائد المستحقة عليه (طريقة الفائدة البسيطة)؛

يتم احتساب الفائدة على مبلغ الوديعة مع الأخذ في الاعتبار الفوائد المستحقة مسبقًا (طريقة الفائدة المرسملة).

وفي الوقت نفسه، لا يمكن للبنك تخفيض مبلغ الفائدة على الودائع لأجل من جانب واحد(البند 3 من المادة 838 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

بالنسبة للودائع تحت الطلب، يحق للبنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد، ما لم يكن ذلك محظورا بموجب اتفاقية الإيداع (البند 2 من المادة 838 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

5. إجراءات إعادة الوديعة.

إذا لم يرد المودع مبلغ الوديعة لأجل في نهاية مدة إيداع الوديعة، فإن الاتفاقية تعتبر ممتدة على شروط الوديعة تحت الطلب، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك (البند 4 من المادة 837 من ق. القانون المدني للاتحاد الروسي).

إذا أعيدت الوديعة لأجل إلى المودع بناء على طلبه قبل نهاية فترة الإيداع، يتم دفع الفائدة على الوديعة مثل الودائع تحت الطلب، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك (الفقرة 3 من المادة 837 من القانون المدني للجمهورية) الاتحاد الروسي).

6. التجديد والاستخدام الجزئي لأموال الودائع المودعة في البنك.

قد تنص اتفاقية الإيداع المصرفي على إمكانية قيام المودع بتجديد الوديعة أو إنفاق أموال الوديعة جزئيًا.

يتم السحب الجزئي للأموال من الوديعة حتى الحد الأدنى للمبلغ دفعة مبدئيةأنشئت لهذا النوع من الودائع.

إذا تبين أن الرصيد أقل من الحد الأدنى لمبلغ الدفعة الأولى عند إنفاقه، ففي هذه الحالة سيتم اعتبار اتفاقية الإيداع منتهية مبكرًا.

7. خدمات إضافيةإناء.

لا تزال لديك أسئلة حول المحاسبة والضرائب؟ اسألهم في منتدى المحاسبة.

الوديعة: تفاصيل للمحاسب

• التدابير المؤقتة في المنازعات الضريبية

  ...: تحويل المدعي للأموال إلى وديعة المحكمة بمبلغ لا يقل عن... الشكل - تحويل الأموال إلى وديعة المحكمة - يحيد في الواقع تأثير قبول... مبلغ يعادل رسوم الضرائب الإضافية إلى إيداع المحكمة. كذا وكذا ولكن.... 94 من قانون إجراءات التحكيم للاتحاد الروسي) بإيداع المبلغ المطلوب لدى المحكمة (التي، كما...

• المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 16 "الإيجار": المشكلات الإشكالية المتعلقة بتطبيق المعيار والحسابات الآلية بناءً على منتج SAP

  من بنود الاتفاقية: هل الوديعة قابلة للاسترداد عند انتهاء مدتها...المدفوعات. في الحالة الأولى، يجب الاعتراف بهذا الإيداع على أنه اصول مالية...شكل حق الاستخدام. إذا كانت الوديعة غير قابلة للاسترداد، فيجب أن يكون مبلغها...

• التحويل إلى البطاقة ليس دخلاً بعد. لا تتعجل في دفع الضرائب

  نقدًا على الوديعة (الإيداع) مع تنفيذ المستندات التي تثبت الإيداع... (الإيداع) لحاملها؛ فتح وديعة...

• مبررات الإيرادات من حيث الأنشطة المالية والاقتصادية

  تم الاستلام في يناير 2020. سيتم تسجيل الوديعة...

• فرض الضرائب على الدخل بموجب اتفاقيات القروض والحساب المصرفي والوديعة المصرفية عند تطبيق UTII

  ...). يتطلب كل من القرض والوديعة البنكية (الوديعة) إجراءات استثمارية مستقلة...

اليوم في رابطة الدول المستقلة الأكثر شيوعا أداة الاستثماريكون . تقريبا كل متقاعد، على الرغم من المعاش التقاعدي المنخفض للغاية، لديه ودائع مصرفية. يبدو أن هذه عادة في العهد السوفييتي القديم الودائع المصرفيةكانت أداة الاستثمار الوحيدة في البلاد. - "ما هي الكتب التي تقرأها؟" - "الادخار" - كانوا يمزحون في الاتحاد في ذلك الوقت.

ورغم أننا نعلم أن هذه المدخرات ضاعت أثناء البيريسترويكا، فإن المتقاعدين الذين اعتادوا على العيش المتواضع وادخار "فلس جميل لليوم الممطر" يواصلون جلب أموالهم التي اكتسبوها بشق الأنفس إلى البنك.

وفي الواقع، أين يستطيع الناس، إن لم يكن في أقرب بنك، أن يحتفظوا بمدخراتهم؟ وحتى أولئك الذين يستثمرون في أدوات أخرى يستخدمون أيضًا الودائع المصرفية إلى حد ما. أولئك الذين يدخرون لشراء شقة على الأرجح يفعلون ذلك من أجلهم الوقت دفع; وأولئك الذين باعوا الأسهم تحسبا للأزمة المقبلة لن يتخلوا أيضا عن الفوائد المصرفية؛ إذا كنت تقوم بتأجير محلات تجارية أو معدات، فمن المحتمل أن يتم تخصيص جزء من الإيجار المخصص للإصلاحات كإيداع.

نعم ماذا يمكنني أن أقول. من يهتم؟ دخل إضافيمثل الفوائد المصرفية؟ بينما تنتظر أموالك في الأجنحة، دعها تعمل قليلاً من أجلك.

هناك العديد من الأشخاص ذوي الدخل المختلف الذين، في حياتهم الأنشطة الاستثماريةاستخدام الودائع المصرفية حصرا. وهم ينمون رؤوس أموالهم ويحققون الربح ويعيشون عليه، ويستثمرون فقط في الودائع المصرفية. ما الذي يجذبهم كثيرًا إلى الودائع لأجل؟ وبشكل عام، ما الذي جعل الودائع المصرفية تحظى بشعبية كبيرة بين السكان؟

بالمقارنة مع الودائع المصرفية الأخرى، تتمتع الودائع المصرفية (بما في ذلك الودائع في الاتحادات الائتمانية) بعدد من المزايا الهامة. دعونا نحاول سردها.

مميزات الودائع البنكية

1. بساطة. الودائع المصرفية هي أسهل أداة استثمارية يمكن فهمها. لإيداع الأموال، يحتاج المستثمر فقط إلى الحضور إلى البنك ومعه المال وجواز السفر و الرقم الضريبي. سيقوم موظفو البنك بكل شيء بأنفسهم خلال 10 دقائق. يجب ألا يكون لدى المستثمر أي معرفة مهنية أو مستوى من الذكاء. لا التعليم أو التدريب المطلوب دورات خاصةولا أجرؤ حتى على قراءة أي أدب. يمكن لأي شخص أن يستثمر في الودائع المصرفية، سواء كنت مديراً أو عاملاً أو فناناً.
2. التوفر. يمكنك وضع أي مبلغ تقريبًا في الودائع المصرفية. ليست هناك حاجة لتوفير الأموال لأشهر أو حتى سنوات لاستخدام هذه الأداة. يمكن جذب الودائع المصرفية ابتداءً من 50 دولارًا أو حتى أقل. هذه كميات صغيرةبشكل عام، لا يوجد مكان آخر للاستثمار فيه. وبما أن معظم الناس ليسوا أغنياء، فإنهم يضعون أموالهم فقط في البنوك.
3. المدى القصير. شروط الودائع المصرفية الزمنية تبدأ عادة من شهر واحد. لا يوجد حد أدنى للشروط على الودائع تحت الطلب على الإطلاق. يمكنك أيضًا تحقيق الربح عن طريق إيداع الأموال لليلة واحدة، لأنه يتم احتساب الفائدة على الأموال الموجودة في الحساب في نهاية اليوم. عندما ذهبت في رحلة عمل للعمل، قمت على الفور بإيداع بدل السفر الصادر في حسابي المصرفي. إذا كنت تريد توفير المال ل راحة الصيفأو هدايا عيد الميلاد، الإيداع البنكي هو بالضبط ما تحتاجه.
4. السيولة. يمكن سحب الودائع المصرفية بسرعة كبيرة إذا لزم الأمر. عندما تنظر إلى شيء ما لشرائه، اذهب إلى البنك وقاطع إيداعك. قد لا تحصل على الفائدة المتراكمة على الإيداع، ولكن يمكنك دائمًا سحب الأموال المستثمرة. إذا كان المبلغ كبيرًا، فقد يستغرق إغلاق الإيداع من 3 إلى 5 أيام، لا أكثر.
5. ضمان العودة. يتعهد البنك بإعادة الأموال المودعة إلى المودع. ضمان استعادة الأموال يقترب من 100%. لا يمكن عدم سداد الودائع المصرفية إلا في حالة انهيار البنك. ولكن حتى في هذه الحالة، تتم إعادة الودائع من قبل الدولة ووكالة تأمين الودائع. ربما تكون هذه هي الميزة الرئيسية للودائع المصرفية، والتي تميزها عن الاستثمار الذي يمكن أن تخسر فيه بشكل طبيعي أكثر من نصف أموالك.
6. حر.ليس عليك أن تدفع مقابل وديعة مصرفية. لا للفتح ولا للإغلاق ولا للتجديد ولا للإدارة ولا للأوراق. إنهم يدفعون لك فقط، مقابل أموالك.
7. استقرار الدخل. الأموال المستثمرة في الودائع المصرفية تجلب لأصحابها دخلاً ثابتًا ومحددًا مسبقًا. إلى كل مستثمر محترف يعيش فقط من ربح الاستثماروالودائع المصرفية ستعطي المزيد من الثقة في المستقبل. باستخدام الودائع المصرفية كمثال، يمكنك حساب بدقة كيف ستنمو أموالك بمساعدة أكثر من 5، 10، 20 سنة.

من المهم أيضًا وجود فروع للبنوك حيث يمكنك إيداع الأموال في كل مدينة تقريبًا. في المدن الكبرىلقد استولوا بالفعل على أفضل المباني في المركز وعلى مفترق الطرق لأهم الشوارع. ومن أجل الاستثمار، على سبيل المثال، في الصناديق أو فتح حساب وساطة، سيتعين عليك السفر، على الأقل، إلى المركز الإقليمي.

ومع ذلك، فإن مزايا الودائع المصرفية لا تجعلها غير معرضة للخطر. نتذكر ما حدث في عام 1992، عندما فقد جميع المستثمرين مدخراتهم. عند الاستثمار في الودائع المصرفية، لا ينبغي للمرء أن ينسى تنويعها بأصول أخرى. بالإضافة إلى ذلك، هذه ليست الأداة المالية الأكثر ربحية.

البديل الجيد للوديعة لأجل هو الوديعة التي يمكنك الوصول إليها في أي وقت مناسب. كل نوع من هذه الأنواع من تخزين الأموال له مزاياه وعيوبه. لمعرفة أيهما أفضل، عليك أن تفهم ما هي الوديعة تحت الطلب.

الخصائص الرئيسية

• تعني الوديعة تحت الطلب مبلغًا من المال تأتمنه على البنك، والذي يمكنك استعادته بالكامل أو أجزاء منه عند طلبك الأول. يمكن استرداد المبالغ نقدًا أو بشيكات أو تحويل مصرفي.
• يتم تخزين هذه الأموال على الحساب الحاليالبنك وتستخدم للتسويات بين المؤسسات أو تمويل النفقات الجارية للسكان.
• خصائص وتكوين هذه المدخرات متغيرة للغاية.
• العيب الرئيسي للوديعة تحت الطلب هو سعر الفائدة المنخفض للغاية أو غيابه. إذا كان الغرض من فتح الحساب هو تجميع الأرباح، فمن غير المرجح أن يرضيك معدل 0.1%. لهذه الأغراض، يكون هناك نوع من اتفاقية الادخار أكثر ملاءمة.

مميزات هذا النوع من الودائع

تتمتع هذه الودائع بسيولة عالية جدًا. يتم سحب الأموال من هذا الحساب أو إيداعها فيه إما جزئيًا أو كليًا. يمكن للمالك إجراء عملية سحب الأموال في أي وقت يناسبه وفقًا للقواعد البنك المركزيروسيا.

يتم احتساب الفائدة على الودائع تحت الطلب مرة واحدة - في بداية السنة التقويمية. ما تحتاج لمعرفته حول هذا التوفير:

1. لا توجد أي قيود على الإطلاق على أي معاملات بالمال.
2. يتم احتساب عمولة المؤسسة المالية لاستخدام الحساب بمعدل محدد بدقة.
3. يكاد يكون من المستحيل كسب المال على هذا النوع من الودائع. المعدل عليه منخفض جدًا أو لا يوجد أي شيء على الإطلاق. وينصب التركيز على توافر الأموال.
4. يقوم البنك الذي فتح وديعتك بسداد دفعات منتظمة إليه صندوق احتياطيالبنك المركزي.
5. لا تنص اتفاقية هذا النوع من الودائع على مفاهيم مثل حجم الوديعة وفترة إعادتها.

من السهل جدًا فتح الوديعة تحت الطلب واستخدامها. وهذا مناسب بشكل خاص للمؤسسات ودوائر الأعمال. في هذه الحالة، لا يتطلب البنك حدًا أدنى للإيداع الأولي، ويمكن أن يكون مبلغ تجديد حسابك موجودًا على الإطلاق. يمكن أن يطلق عليها بسهولة "المحفظة الإلكترونية".

من الأفضل استخدامه كأداة حسابية أو للتخزين المنتظم للأموال التي قد تحتاجها في أي لحظة. هذا هو السبب في أن السؤال عن الوديعة الأفضل - الكلاسيكية أم الطلب - ببساطة لا معنى له، لأنها تخدم أغراضًا مختلفة.

تتيح الودائع تحت الطلب للبنوك تحقيق أرباح كبيرة لأنها تمثل المورد الأقل تكلفة، كما أن خدمة الحسابات الجارية والجارية للعملاء تتطلب أقل التكاليف. في كثير الهياكل الماليةويعتبر هذا النوع من المساهمة هو الأكثر أهمية في آلية جمع الأموال.

الوديعة تحت الطلب هي عرض مصرفي فريد يسمح لك بسحب الأموال من حسابك في أي وقت دون قيود على الشروط والمبلغ. وبالتالي، يتمتع عميل البنك بإمكانية الوصول المستمر إلى الأموال المودعة.

لتوفير مثل هذه الشروط للعميل، يقدم البنك حدًا أدنى لسعر الفائدة على الودائع تحت الطلب، والذي يصل في أغلب الأحيان إلى 0.01٪ فقط. المعدل ضئيل ولا يمكن كسب المال على مثل هذه الوديعة. والسؤال الذي يطرح نفسه ما فائدة مثل هذه الوديعة للبنك والمودع؟ دعونا نأخذ الأمر بالترتيب.

ما مدى ربحية الودائع تحت الطلب؟

لفهم كم يمكن أن يكون إيداع مربحوداعا Restante، دعونا نلقي نظرة أولا على جوهرها. الودائع النقديةوتتميز الودائع تحت الطلب في البنوك بالميزات التالية:

• الأموال سائلة تمامًا ويمكن سحبها جزئيًا أو كليًا بناءً على طلب العميل في أي وقت مناسب؛
• يمكن صرف الأموال أو تحويلها إلى حساب آخر؛
• يُلزم هذا النوع من الودائع البنك بالاحتفاظ باحتياطي عند مستوى معين لدى البنك المركزي للاتحاد الروسي.

ميزة أخرى للوديعة تحت الطلب هي طريقة حساب الفائدة. يتم تنفيذ هذا الإجراء بانتظام و الاستحقاق الفائدةنفذت على رصيد الأموال يوم حساب إيداعأخيراً يوم مصرفي. وبالتالي، إذا تم إيداع الأموال لأول مرة في الحساب خلال النهار، ثم تم سحب جزء منها، فسيتم استحقاق الفائدة فقط على رصيد المبلغ الموجود في الحساب في نهاية يوم العمل.

يتم تحديد تكرار رسملة الفائدة المستحقة على الوديعة بشكل فردي اعتمادًا على عرض البنك. يمكن تنفيذ الرسملة شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا. تمنح بعض البنوك للعميل فرصة اختيار التردد بشكل مستقل؛ وفي بعض المؤسسات المالية لا يوجد مثل هذا الاختيار والشروط واحدة لجميع المودعين. يوجد على موقعنا حاسبة لدخل الودائع، حيث يمكنك حساب النسبة المئوية لإجمالي مبلغ الوديعة.

ومع الأخذ في الاعتبار ميزات الوديعة، سنحدد الفوائد التي تعود على المودع وعلى البنك، والتي تختلف من كل طرف.

فوائد للمستثمر

الفائدة الرئيسية للمودع هي السيولة الكاملة للأموال والقدرة على استخدام التمويل في أي وقت دون سابق إنذار للبنك.

تشمل مزايا هذا النوع من الودائع ما يلي:

1. إجراءات مبسطة لفتح وديعة. للتسجيل، ما عليك سوى وثيقة هوية، وبيان النموذج المحدد والأموال، بشرط أن تكون هناك قيود على الدفعة الأولى.
2. لا توجد عملياً أي قيود على مبلغ الإيداع. تضع بعض البنوك حدًا أدنى لفتح الحساب، وهناك عروض بدون قيود.
3. إمكانية فتح حساب بأي عملة تناسب العميل (الدولار الأمريكي، اليورو، الكرونة السويدية، الجنيه الإسترليني، الفرنك السويسري، الين الياباني, كرونة دنماركية، دولار كندي). لدى بعض البنوك مجموعة محدودة من العملات، لذا عليك معرفة ذلك مسبقًا.
4. تحكم مجانيالحساب والقدرة على أن تقرر بشكل مستقل متى ومقدار الأموال التي سيتم تحويلها إلى الحساب أو السحب منه.

فوائد البنك

مع الأخذ في الاعتبار الطبيعة المحددة لأنشطة البنوك، فإن الفائدة الرئيسية للمؤسسة المالية والائتمانية هي استلام الأموال على شكل ودائع، والتي يمكن استخدامها لاحقًا للاستثمار وزيادة العائد على رأس المال.

الوديعة تحت الطلب للبنك هي أرخص مصدر للأموال الحد الأدنى من الفائدة. وعلى الرغم من مخاطر قيام العميل بسحب الأموال من الحساب في أي وقت، إلا أن البنك لا يزال يستفيد من مثل هذه المعاملة. علاوة على ذلك، وفقا للإحصاءات، لا يزال المستثمرون يتركون الأموال في الحساب لفترة طويلة، حيث يتمكن البنك من زيادة رأس المال والحصول على فوائده. تقوم البنوك بتوجيه الودائع السائلة إلى:

• توليد النقد؛
• شراء الحكومة على المدى القصير أوراق قيمة;
• القروض قصيرة الأجل أو السحب على المكشوف.

ما هي البنوك التي لديها ودائع تحت الطلب؟ أسعار الفائدة المصرفية

معظم البنوك الاتحاد الروسيعرض فتح وديعة تحت الطلب. كقاعدة عامة، يتم تحديد سعر الفائدة للجميع الحد الأدنى للمستوىبنسبة 0.01%. تختلف الشروط المصرفية الأخرى للودائع قليلاً.

اخترنا للمقارنة أكبر البنوكالاتحاد الروسي، والتي يمكن الاعتماد عليها وتتمتع بثقة العملاء. ويبين الجدول أن سعر الفائدة على الودائع للجميع المؤسسات الماليةنفس الشيء. قد تضع بعض البنوك حدودًا على مبلغ الإيداع الأولي لفتح الوديعة. لاحظ أيضًا أن البنوك تتبع أساليب مختلفة لرسملة الفائدة المتراكمة على مبلغ الوديعة.

بنك	الحد الأدنى للمبلغ، روبل	الاستحقاق الفائدة	سعر الفائدة، ٪
سبيربنك في روسيا	لا حدود	ربعي	0,01
فتب	100 000	ربعي	0,01
سوفكومبانك	لا حدود	سنويا	0,01
تينكوف	50 000	شهريا	0,01
الضفة الشرقية	50 000	شهرية / ربع سنوية / سنوية	0,01
بنك ألفا	لا حدود	ربعي	0,01

إيداع "عند الطلب" في سبيربنك

يعرض سبيربنك فتح وديعة "وديعة تحت الطلب" بأي عملة تناسب العميل. لا توجد قيود على مبلغ الإيداع الأولي، ولكن يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد في الحساب 10 روبل أو 5 دولارات أمريكية على الأقل. يتم احتساب الفائدة بشكل ربع سنوي.

لفتح وديعة، يجب عليك الاتصال بأي فرع بنك في منطقتك. يجب أن يكون معك جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي لإبرام اتفاقية ومبلغ المال الذي يجب إيداعه في الحساب. إذا رغبت في ذلك، يمكن تجديد الحساب دون قيود في أي وقت، تمامًا مثل سحب الأموال.

يرجى ملاحظة أن الوديعة "الطلبية" بالعملة الأجنبية قد لا تكون مفتوحة في جميع فروع البنك، لذا يوصى بالتحقق مسبقًا من توفر الخدمة في الفرع الموجود في منطقتك.

إيداع الطلب في VTB

افتتح VTB وديعة تحت الطلب بمبلغ 100 ألف روبل، مع مراعاة الرسملة ربع السنوية ودفع الفائدة لمدة 91 يومًا. شروط الإيداع وإمكانية التجديد دون قيود.

في الوقت الحالي، لا توجد معلومات عن الإيداع على الموقع الرسمي للبنك. لتوضيح شروط التسجيل والحصول على المشورة، يرجى الاتصال بأقرب مركز إليك فرع VTBأو الاتصال على رقم الخط الساخن.

إيداع "عند الطلب" في Sovcombank

يصدر Sovcombank وديعة "وديعة تحت الطلب" فقط بعملة الدولة في الاتحاد الروسي. لا توجد قيود على مبلغ الإيداع الأولي. يتم استحقاق الفائدة من لحظة الإيداع حتى يوم سحب الأموال من قبل المالك. يتم دفع الفائدة مرة واحدة سنويًا في آخر يوم مصرفي. من الممكن أيضًا دفع الفائدة في يوم سحب الأموال مع إعادة حساب الوقت الفعلي لتخزين الأموال.

بعد فهم ميزات الوديعة تحت الطلب ومعرفة المزايا والعيوب، يمكنك أن تقرر بثقة ما إذا كنت تحتاج شخصيًا إلى هذا النوع من الودائع. يرجى ملاحظة أنه سيتعين عليك التضحية بأسعار الفائدة المرتفعة على الوديعة.

عند اختيار مؤسسة مصرفية لفتح وديعة، انتبه إلى الشروط التي يفرضها البنك، لأنها مختلفة المؤسسات الماليةقد يختلفون.

أساس موارد الودائع هو حسابات الطلب (وتسمى أيضًا الحسابات الجارية وحسابات المعاملات من المعاملة الإنجليزية - العملية). تتضمن حسابات الطلب إنفاق أو إصدار أموال منها بناء على الطلب الأول من صاحب هذا الحساب أو الشخص المفوض من قبل صاحب الحساب للقيام بالمعاملات على الحساب. يتم فتح حسابات تحت الطلب ليتمكن أصحابها من استلام وإنفاق الأموال المخزنة في البنك بحرية لتسوية المعاملات التجارية ودفع النفقات الجارية.
تدفع المؤسسات والمنظمات من حساباتها التسوية والحسابات الجارية نفقاتها المتعلقة بالتسويات مع الموردين والمقاولين والميزانية و أموال خارج الميزانية، سحب المال للدفع أجوروبدلات السفر للموظفين، وتسديد المدفوعات الضرورية الأخرى. تتلقى هذه الحسابات إيرادات من بيع منتجات وخدمات المؤسسات، ويتم إجراء مدفوعات أخرى لها الكيانات القانونية- أصحاب هذه الحسابات ويتم إيداع الأموال النقدية المودعة من قبل المؤسسات في حساباتهم البنكية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تُنسب التسوية والحسابات الجارية للكيانات القانونية إلى مبالغ القروض الممنوحة لهم، ومساهمات المساهمين (المشاركين) في المؤسسات إلى مساهماتهم رؤوس الأموال المصرح بهاومبالغ الودائع والفوائد التي تدفعها البنوك للمؤسسات مقابل استخدام الأموال المقترضة، وكذلك الغرامات والجزاءات وغيرها المقبوضات النقديةفي الأشكال غير النقدية والنقدية.
افتتاح حساب البنكإلى فرد، كقاعدة عامة، يتم ذلك على أساس طلب مناسب من هذا الشخص وتقديم جواز سفر أو وثيقة أخرى تحدد هوية مقدم الطلب.
كقاعدة عامة، حسابات الطلب هي الحسابات الأقل عائدًا، نظرًا لأن البنوك إما لا تتقاضى فائدة عليها على الإطلاق، أو أن هذه الفوائد أقل بكثير من تلك المدفوعة عند إيداع الأموال لفترة معينة. بالإضافة إلى ذلك، يفرض البنك رسومًا على معاملات الحساب في شكل رسوم صيانة شهرية ثابتة للحساب أو مبلغ معين (أو نسبة مئوية من مبلغ الدفع) يتم فرضه على كل معاملة حساب (أو كل معاملة خصم على الحساب).
من أجل تزويد أصحاب الحسابات المصرفية بالمزيد ربحية عاليةوبناء على ذلك، مصلحة لهم في تخزين الأموال في البنك، منظمات الائتمانويجري أيضًا إدخال أنواع أخرى من حسابات الطلب موضع التنفيذ. على سبيل المثال، ما يسمى بـ "حسابات NOW" (بالإنجليزية: Negotial Order of Withdrawal, NOW-accounts)، الشائعة في الولايات المتحدة الأمريكية، تسمح لصاحب الحساب بإصدار كمبيالات التسوية (المسودات)، والتي تكون بمثابة أداة دفع (بصورة مماثلة الشيكات المصرفية)، وفي نفس الوقت الحصول على المزيد نسبة عاليةإلى الرصيد في الحساب البنكي. في الممارسة الروسية، لا يتم استخدام "حسابات nau" بسبب التخلف في تداول الأدوات القابلة للتحويل المقابلة.
حسابات الطلب مع المنشأة الحد الأدنى لحجمرصيد الأموال. وفي هذه الحالة، تحدد الاتفاقية التي أبرمها البنك مع العميل حدًا لا يمكن أن تنخفض عنه كمية الأموال المخزنة في حسابه. إذا استنفدت الأموال الموجودة في الحساب، يجب على المودع تجديدها من أجل ذلك معاملات النفقاتمن الحساب في المستقبل
لزيادة اهتمام العملاء بالحفاظ على الحد الأدنى المحدد لرصيد الأموال في الحساب، قد يتم تقديم شروط تفضيلية لهم للحصول على القروض، وقد يتم تخفيض مبلغ العمولات لخدمة الحساب، وما إلى ذلك.
أحد أنواع حسابات الطلب التي أصبحت منتشرة بشكل متزايد هي حسابات البطاقات الخاصة المفتوحة لحامليها البطاقات المصرفية. يتم صرف الأموال من حساب البطاقة الخاصة ضمن حد الإنفاق (لبطاقات الدفع) أو ضمن الحدود المقدمة لصاحب الحساب خط ائتمانوالحد الأقصى للإنفاق (ل بطاقات الائتمان).
نوع آخر من حسابات الطلب هو حسابات المراسلة. لا يمكن فتح هذه الحسابات فرادىأو المؤسسات، فهي مفتوحة حصرا لمؤسسات الائتمان البنك المركزيالبلدان - في شبكة التسوية الخاصة بها (في RCC) أو مؤسسات الائتمان الأخرى. يشبه مفهوم الحساب المراسل بشكل أساسي مفهوم الحساب الجاري للمؤسسة.

المزيد عن موضوع حسابات الطلب:

1. § 3. التزامات البنوك التجارية المساهمة. - دور رأس المال، الودائع، إعادة الخصم والرهن، الحسابات المراسلة. - أموال الخزينة في التزامات البنوك. - رأس المال الأجنبي في مطلوبات البنوك.
2. 1. الودائع تحت الطلب والغرض منها وخصائصها
3. منهجية حساب التعديلات للمخاطر الناشئة خلال الأنشطة التشغيلية عند تقييم قيمة البنك التجاري
4. اتفاقية الحساب البنكي كوسيلة قانونية مدنية لضمان المدفوعات غير النقدية باستخدام وسائل الدفع الإلكترونية

- حق المؤلف - المناصرة - القانون الإداري - العملية الإدارية - قانون مكافحة الاحتكار والمنافسة - عملية التحكيم (الاقتصادية) - التدقيق - النظام المصرفي - القانون المصرفي - الأعمال - المحاسبة - قانون الملكية - قانون الدولة والإدارة - القانون المدني والعمليات - تداول القانون النقدي المالية والائتمان - المال - القانون الدبلوماسي والقنصلي - قانون العقود - قانون الإسكان - قانون الأراضي - قانون الانتخابات - قانون الاستثمار - قانون المعلومات - إجراءات التنفيذ - تاريخ الدولة والقانون - تاريخ المذاهب السياسية والقانونية - قانون المنافسة - الدستوري القانون - قانون الشركات - الطب الشرعي -