برنامج الحماية التأمينية للمقترض: ما تحتاج إلى معرفته عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان، وكيفية تعطيل برنامج التأمين والمبلغ الذي يجب دفعه مقابل ذلك. برنامج الحماية المالية للقروض. ما هو ولماذا ليس هناك حاجة إليه؟ البرنامج المالي والتأميني الطوعي

طلب الانسحاب من برنامج تأمين حماية المقترض. وكثيراً ما تفرض البنوك تأميناً اختيارياً إلزامياً بالإضافة إلى القرض الاستهلاكي، وتكون تكلفته أعلى بعدة مرات من التأمين من شركة التأمين، و"الخدمات الإضافية" التي تبرر هذه التكلفة المرتفعة لا تكلف البنك في الواقع شيئاً ولا يحتاج إليها البنك. مستعير. تحتاج إلى قراءة جميع المستندات المتعلقة بالقرض بعناية (وهي موجودة بالضرورة على موقع البنك على الويب، لأنه عند إصدار القرض لا يُسمح لهم حتى بقراءتها بشكل صحيح) والعثور على تعليمات هناك حول كيفية إلغاء التأمين.

كانت هناك حالات في الممارسة العملية عندما كانت البنود الضرورية التي تشير إلى كيفية إعادة التأمين مفقودة في مستندات المقترض، عند إصدار القرض، ولكن هذه البنود موجودة في المستندات المنشورة على موقع البنك الإلكتروني. وهكذا يخفي البنك معلومات حول إمكانية إعادة التأمين. فيما يلي اقتباس من "الشروط العامة لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي" من Sovcombank:

يحق للمقترض، خلال ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراجه في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين. في هذه الحالة، يقوم البنك، بناءً على طلب المقترض، بإرجاع الرسوم التي دفعها لبرنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، والتي تستخدم لسداد الدين الرئيسي (إذا تم استخدام أموال قرض البنك لسداد الدين الرئيسي) دفع ثمن البرنامج)، أو يتم نقلها إلى المقترض.

بعد ثلاثين يومًا، يمكنك أيضًا الإلغاء، لكن لن يتم إرجاع الأموال - كن حذرًا! ناقشنا كيف يمكن للمقترض تجاوز التأمين الشخصي في البنك في المقال السابق، أنصحك بقراءته.

شركة مساهمة عامة "سوفكومبانك"
156000، منطقة كوستروما، كوستروما،
شارع تيكستيلشيكوف، 46

فرع "المركزي" ش م ع "سوفكومبانك"
633011، منطقة نوفوسيبيرسك، بيردسك، ش. بوبوفا، 11

يتم تقديم النسخة الثالثة من الطلب عن طريق القسم
(قسم البنك)
تحت العلامة على العنوان: منطقة نوفوسيبيرسك، نوفوسيبيرسك، ش. فاتوتينا، 23

من: _____ الاسم الكامل. ______
630024، نوفوسيبيرسك، ش. ________، مبنى د.____، شقة. ___
هاتف: ____________________

إفادة

بشأن الانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعي للمقترضين
(بموجب اتفاقية القرض الاستهلاكي رقم ________ بتاريخ 29 يناير 20__)

بيني الاسم الكامل بالكامل (سلسلة جواز السفر ________ رقم _________ الصادرة عن دائرة دائرة الهجرة الفيدرالية في روسيا لـ منطقة نوفوسيبيرسكفي منطقة كيروفسكي في نوفوسيبيرسك، تاريخ الإصدار ____________، رمز التقسيم الفرعي: 540-006، عنوان السكن: روسيا، 630024، منطقة نوفوسيبيرسك، نوفوسيبيرسك، سانت. ________، منزل _____ مبنى ____، شقة ____ وPJSC Sovcombank (من خلال فرع البنك في نوفوسيبيرسك في شارع فاتوتينا، 23) تم إبرامه اتفاقية القرض الاستهلاكي رقم __________ بتاريخ 29 يناير 20__ (يشار إليها فيما يلي باسم "اتفاقية القرض").

تم إبرام اتفاقية قرض العرض والقبول المختلط باتفاق الطرفين بشرط الانضمام إلى برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعي للمقترضين.

وفقًا للمعلومات الواردة في كشف الحساب RUR/____________/______________ في الفترة من 29/01/2016 إلى 10/02/2016، بلغت رسوم التضمين في برنامج حماية تأمين المقترض 43200 روبل 00 كوبيل. مبلغ هذه الرسوم مهم بالنسبة لي.

وفقًا للشروط العامة لاتفاقية الائتمان الاستهلاكي - القسم 1 "أحكام تمهيدية" في مفهوم "رسوم برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين" ​​تحدد ما يلي: "يحق للمقترض، خلال ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراجه في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، أن يقدم إلى البنك طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، المقترضين. في هذه الحالة، يقوم البنك، بناءً على طلب المقترض، بإرجاع الرسوم التي دفعها لبرنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، والتي تُستخدم لسداد الدين الرئيسي (إذا تم استخدام أموال قرض البنك لسداد للبرنامج)، أو نقلها إلى المقترض (إذا الصناديق الخاصةمستعير).

أنا، الاسم الكامل تماما أعلن انسحابي من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعي للمقترضينبموجب اتفاقية القرض.

أتقدم (أرسل) طلبًا للانسحاب من برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعي للمقترضين خلال المواعيد الزمنية المنصوص عليها في الشروط العامة لاتفاقية القرض الاستهلاكي من أجل إعادة الرسوم لي بناءً على طلبي للمشاركة في البرنامج الطوعي برنامج الحماية المالية والتأمينية للمقترضين.

بسأل، نقدي، تم شطبها بواسطة Sovcombank PJSC من الحساب RUR/______________/___تحويل (إزاحة) مقابل رسوم المشاركة في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين بمبلغ 43200 روبل 00 كوبيل لسداد الدين الرئيسي بموجب اتفاقية القرض.

أطلب منك تلبية طلبي (طلبي) لتحويل (إزاحة) رسوم المشاركة في برنامج الحماية المالية والتأمينية التطوعية للمقترضين خلال فترة لا تتجاوز عشرة أيام تقويمية من تاريخ استلام هذا الطلب.

الاسم الكامل. تماما /____________/
02/10/20__

تم إعداد طلب الانسحاب من برنامج الحماية التأمينية للمقترض وتقديمه للنشر من قبل ممثل LPO "ZPP ""المركز القانوني"" ليونيد خوجاشفيلي، كراسنويارسك، سانت. اكستريم، 14، مكتب 17

حل

باسم الاتحاد الروسي

قاضي المنطقة القضائية في منطقة سوفيتسكي القضائية بالمدينة.

مع السكرتير

بمشاركة ممثل المدعي -

نظرت في محكمة علنية في المدينة.

قضية بشأن دعوى ضد PJSC IKB Sovcombank لحماية حقوق المستهلك،

ش أ ن س ف ط ل:

لقد رفعت دعوى قضائية ضد PJSC IKB Sovcombank لاسترداد تكلفة خدمة الاتصال ببرنامج تأمين حماية المقترض. يتم تبرير المتطلبات من خلال حقيقة أنه تم إبرام اتفاقية قرض بمبلغ 200000 روبل بينها وبين المدعى عليه. لمدة 24 شهرا. داخل الحساب التكلفة الكاملةيتضمن القرض، إلى جانب الفوائد، أيضًا رسوم إدراجها في برنامج الحماية التأمينية للمقترض بمبلغ 42000 روبل، دفعها المدعي بمبلغ مقطوع في يوم إبرام الاتفاقية، في حين أن 32.1٪ من هذا المبلغ عبارة عن تعويض. عن قسط التأمين المدفوع مباشرة لشركة التأمين . وبالتالي، فإن العمولة كمكافأة البنك لمجموعة محددة من الخدمات لإدراجها في برنامج الحماية التأمينية للمقترضين هي 28518 روبل. (42000 - (42000×32.1%).

مستفيدة من حقها المنصوص عليه في مادة قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، أرسلت مطالبة إلى البنك لرفض عقد تقديم الخدمات لإدراجها في الحماية التأمينية برنامج للمقترضين ودفع تكلفة الخدمة مطروحًا منها المصاريف الفعلية للبنك، معتقدًا أنه بتعويض المقاول عن المصاريف الفعلية التي تكبدها حتى لحظة رفض الوفاء بالعقد، يجب إعادة الأموال المدفوعة لها.

بالنظر إلى انتهاك حقوقها كمستهلك، طلبت استرداد تكلفة خدمة الاتصال ببرنامج تأمين حماية المقترض من المدعى عليه بمبلغ 26141.50 روبل، وفقًا للحساب المقدم، تعويضًا عن الأضرار المعنوية بالمبلغ غرامة قدرها 2000 روبل لرفض تلبية متطلبات المستهلك.

وفي جلسة المحكمة، أيد ممثل المدعي المطالبات بالكامل على الأسس المبينة في المطالبة.

ولم يحضر وكيل المتهم جلسة المحكمة، مقدما طلبا كتابيا لنظر الدعوى غيابيا واعتراضات كتابية على الدعوى طلب بموجبها رفض الترضية المطالباتبالكامل، في إشارة إلى حقيقة أن PJSC Sovcombank لديه نوعان من الإقراض - مع التأمين (التأمين الجماعي الطوعي على الحياة ضد الحوادث والأمراض) وبدونه. لذلك، التأمين ليس كذلك المتطلبات المسبقةتقديم قرض وخدمة مفروضة، ولا يتم تقديمها إلا بموافقة المقترض. المدعي كمستهلك، قبل إبرامه اتفاقية قرض، ملك معلومات كاملةحول الخدمة المقدمة له وتحمل طوعا، وفقا لإرادته، جميع الحقوق والالتزامات التي تحددها اتفاقية القرض، حيث أشار شخصيا إلى ارتباطه ببرنامج التأمين الخاص بالمقترض. بالإضافة إلى ذلك، في شروط إقراض البنك للأفراد، هناك إشارة إلى أنه يحق للمقترض، خلال ثلاثين يومًا من إدراجه في البرنامج، تقديم طلب إلى البنك للانسحاب من البرنامج التأمين الطوعي، والحق في استرداد قسط التأمين. ولم يمارس المقترض هذا الحق مما يدل أيضا على موافقته على شروط التأمين.

وبعد أن استمعت المحكمة لممثل المدعي وفحصت مواد القضية، توصلت إلى الاستنتاج التالي.

في جلسة المحكمة، ثبت أنه تم إبرام اتفاقية قرض بين PJSC ICB Sovcombank لتقديم قرض بمبلغ 200000 روبل. لمدة 24 شهرا.

تم إبرام هذه الاتفاقية من خلال إرسال المقترض طلب عرض إلى البنك وقبوله من قبل البنك.

بالإضافة إلى ذلك، في يوم إبرام اتفاقية القرض، وقعت على طلب للإدراج في برنامج التأمين الطوعي على الحياة وضد الحوادث والأمراض، ويترتب على ذلك أنها تفهم وتوافق على أنه من خلال التوقيع على هذا الطلب، ستكون مؤمنًا الشخص بموجب اتفاقية التأمين الجماعي على الحياة ضد الحوادث والأمراض، وفي حالة البقاء على قيد الحياة حتى وقوع الحدث - فقدان العمل غير الطوعي، المبرم بين PJSC Sovcombank IKB LLC وAliko CJSC. تم التوقيع على الطلب شخصيا

وينص البيان نفسه أيضًا على أن المعلومات التفصيلية حول برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين متضمنة في شروط اتفاقية القرض الاستهلاكي، والتي بموجبها تدرك أن لها الحق في الدخول بشكل مستقل في اتفاقية تأمين ضد مخاطر مماثلة مع أي شركة تأمين أخرى؛ تدرك أن التأمين الطوعي هو رغبتها وحقها الشخصي، وليس التزامًا؛ إنها تفهم وتوافق على أن المشاركة في برنامج التأمين الطوعي لا تؤثر سعر الفائدةعلى القرض وأن يتخذ البنك قراراً إيجابياً بمنح القرض، وهو ما يؤكده طلب العرض مع التأمين.

ويترتب على كشف الحساب أن البنك قام بشطب مبلغ لمرة واحدة قدره 42000 روبل من حساب المقترض كرسوم لإدراجه في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين.

تؤكد هذه الظروف أنه عند الإقراض، لم يتم فرض خدمة التأمين على المقترض؛ وكان الأخير قادرا على إبرام اتفاقية قرض مع البنك حتى بدون الشرط المحدد، عند إبرام الاتفاقية، كان المقترض على علم كامل بالإجراء و شروط إبرام اتفاقية القرض والتأمين.

بالإضافة إلى ذلك، وجدت المحكمة أنها رفعت دعوى لدى PJSC IKB Sovcombank، طلبت فيها إعادة الرسوم التي دفعتها مقابل الاتصال ببرنامج التأمين، مطروحًا منها النفقات الفعلية التي تكبدها البنك. تلقى البنك المطالبة 1، في طوعا، بمحض ارادتكغير راضى.

وفقا للفن. وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك"، يحق للمستهلك رفض تنفيذ عقد أداء العمل (تقديم الخدمات) في أي وقت، بشرط دفع المقاول مقابل العقد الفعلي النفقات المتكبدة المتعلقة بالوفاء بالالتزامات بموجب هذه الاتفاقية.

يتم توفير حق مماثل في الفقرة 1 من الفن. ، والتي بموجبها يحق للعميل رفض تنفيذ العقد الحكم المدفوعالخدمات بشرط سداد المقاول للنفقات التي تكبدها فعلا.

على النحو التالي من محتوى الأحكام القانونية المذكورة أعلاه، يتم تطبيقها في الحالات التي لا يرتبط فيها هذا الرفض من قبل المستهلك (العميل) بانتهاك المقاول لالتزاماته بموجب العقد، ويفرض على المستهلك (العميل) الالتزام بـ دفع التكاليف التي يتكبدها المقاول فيما يتعلق بالوفاء بالالتزامات بموجب العقد.

شروط الإقراض من قبل PJSC IKB Sovcombank للأفراد احتياجات المستهلكويشترط أن يتم إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترض في تاريخ توقيع المقترض على طلب العرض. يحق للمقترض، خلال ثلاثين يوماً تقويمياً من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترض، أن يقدم طلباً إلى البنك للانسحاب من برنامج الحماية التأمينية. وفي هذه الحالة، يعيد البنك للمقترض الرسم المدفوع لإدراجه في برنامج الحماية التأمينية للمقترض.

كما يحق للمقترض أن يتقدم إلى البنك بطلب الانسحاب من برنامج الحماية التأمينية للمقترض بعد مرور ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترض. إذا تم تقديم طلب للمقترض للانسحاب من برنامج الحماية التأمينية للمقترض بعد مرور ثلاثين يومًا تقويميًا من تاريخ إدراج المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترض، تعتبر خدمة شمول المقترض في برنامج الحماية التأمينية للمقترض مقدمة ولا يتم استرداد الرسوم المدفوعة مقابل الإدراج في برنامج الحماية التأمينية للمقترض.

وليس لدى البنك أي أسباب أخرى لإعادة هذه الأموال بعد انتهاء المدة المحددة في شروط الإقراض، حيث أن البنك قدم الخدمة بشكل كامل وسليم وهي موضوع الاتفاقية المبرمة بين الطرفين، في حين قدم البنك خدمات الوساطة، ضمان مشاركة المدعي في برنامج التأمين، إلا أن البنك لم يقدم خدمات مستقلة للتأمين على حياة وصحة المدعي ومشاركته في برنامج التأمين.

لا تنص المادة من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" على حق المستهلك في المطالبة بإعادة الأموال التي دفعها بموجب عقد لتقديم الخدمات المدفوعة.

وفي الوقت نفسه، تنص الفقرة 2 من الجزء 3 من المادة أيضًا على أنه في حالة الرفض المبكر للمؤمن له (المستفيد) من عقد التأمين، فإن المبلغ المدفوع لشركة التأمين قسط تأمينغير قابلة للاسترداد ما لم ينص العقد على خلاف ذلك.

وبالتالي، يحق لحامل البوليصة إلغاء عقد التأمين مبكرًا. وفي الوقت نفسه، بحسب قاعدة عامةولا يحق له المطالبة بإعادة قسط التأمين المدفوع بموجب العقد. يجب إعادة جزء من قسط التأمين إلى حامل البوليصة فقط إذا كانت الأحكام المقابلة واردة في عقد التأمين.

وبما أن شروط عقد التأمين لا تمنح حامل وثيقة التأمين، مع الإلغاء المبكر لعقد التأمين، الحق في المطالبة بقسط التأمين المدفوع لشركة التأمين، فإن المقترض يظل مؤمنا عليه حتى نهاية فترة التأمين.

إشارة المدعي فقط إلى الفن. قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك" الذي ينص على أنه يحق للمستهلك رفض تنفيذ عقد أداء العمل (تقديم الخدمات) في أي وقت، بشرط دفع النفقات الفعلية للمقاول التي تكبدها فيما يتعلق بالوفاء بالالتزامات بموجب هذا العقد، تعتبر المحكمة لا أساس لها من الصحة.

إلى جانب مادة قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك"، يتم تنظيم شروط الإنهاء المبكر للعقد بموجب قانون خاص - المادة التي يجب تطبيقها عند حل هذا النزاع.

نظرًا لأن شروط إعادة قسط التأمين غير منصوص عليها سواء في اتفاقية القرض أو في طلب الإدراج في برنامج الحماية المالية والتأمينية الطوعية للمقترضين، فقد تم تنفيذ الخدمة بالفعل، وتوصلت المحكمة إلى هذا الاستنتاج أن هناك أسبابًا للوفاء بالمطالبات المرفوعة ضد PJSC ICB Sovcombank للتحصيل. لا توجد أموال (رسوم الاتصال ببرنامج الحماية التأمينية).

وباعتبار أن متطلبات التعويض عن الأضرار المعنوية والغرامات هي مشتقات من المطلب الأساسي، فإنه لا توجد أيضاً أسس قانونية لاستيفاء هذه المتطلبات.

وبناء على ما تقدم واسترشادا بالمادة. - قاضي العالم

مقرر:

تم رفض الدعوى المرفوعة ضد PJSC ICB Sovcombank لحماية حقوق المستهلك.

يمكن للأطراف استئناف القرار أمام المحكمة المحلية بالمدينة من خلال قاضي الصلح في المنطقة القضائية لمنطقة سوفيتسكي القضائية بالمدينة في غضون شهر.

يحق للأشخاص المشاركين في القضية وممثليهم تقديم طلب إلى المحكمة لإصدار قرار مسبب من المحكمة في غضون ثلاثة أيام من تاريخ إعلان الجزء التنفيذي من قرار المحكمة.

إذا لم يكن الأشخاص المشاركون في القضية وممثلوهم حاضرين في جلسة المحكمة، فيحق لهم تقديم طلب إلى المحكمة لإصدار قرار مسبب من المحكمة خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ الإعلان عن الجزء التنفيذي من قرار المحكمة.

قاضي الصلح: التوقيع

وقد اتخذت المحكمة القرار في شكله النهائي

قاضي الصلح: التوقيع.

النسخ صحيح. القاضي العالمي:

حماية القروض المالية هو مصطلح ظهر مؤخرًا نسبيًا في الممارسة المصرفية. الحماية المالية في جوهرها هي برنامج منتظم للتأمين الطوعي للمقترض، ومع ذلك، يتعلم العديد من العملاء عندما يطرح السؤال عن رفض مثل هذه الخدمة في عملية الوفاء بالتزامات القرض. يمكن الافتراض أن هذا هو ما تم إجراء الحساب من أجله.

كما تظهر الممارسة، فإن الغالبية العظمى من المقترضين ينظرون بشكل سلبي إلى احتمال تكبد تكاليف قرض إضافية مرتبطة بالتأمين. لذلك، بمجرد ذكر مصطلح "التأمين" من قبل مدير البنك، يجب على المقترض أن يرفض تحمل تكاليف غير ضرورية. الالتزامات المالية. ليس للبنك الحق في فرض التأميننادرًا ما يقوم العملاء بإعداد عقود التأمين، ولكن يجب الترويج للخدمة بطريقة أو بأخرى - ومن هنا ظهور البرامج الحماية المالية. لا يبدو المصطلح مثيرًا للاشمئزاز مثل التأمين، ولكن طالما أن المقترض يدرك ما "اشترك فيه"، فسوف يمر الوقت الذي سيحصل فيه البنك على دخل إضافي جيد جدًا.

ما الفائدة من الحماية المالية؟

لفهم كيف وبأي وسيلة يمكن للبنك أن يستفيد من إهمال العميل المقترض، عليك أن تعرف على الأقل الشروط القياسية للحماية المالية:

1. يتم احتساب مبلغ الدفع مقابل الخدمة، أي توفير الحماية المالية، على الفور طوال فترة (مدة) العقد بأكملها مع مراعاة جميعها الشروط الرئيسية- حجم القرض والفائدة. نتيجة ل تكلفة الحماية المالية- هذا مبلغ محدد يجب على المقترض دفعه دفعة واحدة وعلى الفور في يوم استلام القرض. من الواضح أن دفع جميع تكاليف التأمين دفعة واحدة مفيد جدًا للبنك، بغض النظر عما إذا كان المقترض سيتمكن بطريقة أو بأخرى من الادخار السداد المبكريُقرض.
2. الدفع مقابل الحماية المالية- هذه ليست مجرد حاجة لإيداع المبلغ بالكامل مرة واحدة. من الواضح أن المقترض ببساطة لا يستطيع أن يضعه بين يديه أو في حسابه. وهنا يظهر ظرف مهم للغاية - سيتم خصم رسوم الخدمة من مبلغ القرض المستحق لك. على سبيل المثال، إذا تم إصدار قرض بمبلغ 300 ألف روبل، في الواقع سيكون المقترض قادرًا على الحصول على ما يقرب من 50-70 ألف روبل أقل، وفي بعض الحالات (كل هذا يتوقف على شروط التأمين) قد يخصم كمية كبيرة. لكن الفائدة ستتراكم، وسيتم سداد القرض على أساس 300 ألف روبل. إن عيب مثل هذه الشروط بالنسبة للمقترض واضح.
3. ليس سراً أن قواعد الشركات في البنوك تجبر حرفياً مديري الائتمان على فرض الحماية المالية على العملاء. وبما أنه محظور فرض خدمة مباشرة على البنوك، فقد لا يتم ببساطة شرح أي شيء للمقترض عن طبيعة وشروط الحماية المالية. يتم أيضًا ممارسة النهج القياسي للتأمين - إما إصدار قرض وتأمين، أو لا شيء، ويُحرم العميل من القرض. ويمكنهم المطالبة بالحاجة إلى الحماية المالية وشروط الإقراض الأكثر صرامة في غيابها. في هذه الحالة، يجب تحليل كل شيء، لكن المقترضين في كثير من الأحيان ليس لديهم الوقت لذلك. حظاً سعيداً للمقترض – إذا كان يتمتع بالذكاء القانوني والمالي، ومدير الائتمان عديم الخبرة. ولكن في هذه الحالة، مرة أخرى، قد يرفضون ببساطة تقديم قرض.
4. يمكنك رفض الحماية، تماماً كما في التأمين العادي، وهو الحماية المالية. ولكن، أولا، ناقص ضريبة الدخل، وهذا لا يزال يضر بك، وثانيا، في الوقت المحدد بدقة. عادة لا تتجاوز المدة 14-30 يوما، وأحيانا تكون أقل أو أكثر، وذلك لإمكانية إرجاع 100% من المبلغ المدفوع بموجب التأمين. إذا فاتك الموعد النهائي، فيمكنك إنهاء عقد التأمين، لكنك لن تتمكن من استرداد الأموال، أو فقط بمبلغ أقل بكثير.

ميزات الحماية المالية لسبيربنك

لا تختلف شروط الحماية المالية لسبيربنك كثيرًا عن الشروط القياسية، لكن الأمر يستحق تحديد بعض النقاط. وفقًا لشروط التأمين ضد المرض والحوادث المعمول بها منذ مارس 2016 (المصدر - الموقع الرسمي لسبيربنك):

1. سعريتم حساب الحماية المالية باستخدام الصيغة: مبلغ التأمين x تعرفة الانضمام إلى البرنامج (1.99% سنوياً) x (مدة التأمين بالأشهر/12). تشير شروط وأحكام شركة سبيربنك للتأمين إلى تعريفة مختلفة - 2.99٪، ومع ذلك، فإن الحماية المالية لا تغطي الحياة والصحة فحسب، بل تغطي أيضًا فقدان العمل غير الطوعي. كقاعدة عامة، جنبا إلى جنب مع القروض الاستهلاكيةعرض لإبرام عقد التأمين هذا.
2. فترة التأمينلا يساوي مدة اتفاقية القرض. يسري مفعوله اعتباراً من تاريخ التوقيع على طلب التأمين وسداد كامل رسوم التأمين. إذا تم سداد القرض قبل الموعد المحدد، فإن عقد التأمين يظل ساري المفعول حتى نهاية الفترة المحددة في شروطه أو حتى يوم الإنهاء المبكر.
3. قسط التأمينيتم إدخال (محسوب) على الفور. من المفترض أنه يمكن سداده على نفقتك الخاصة وعلى نفقتك صناديق الائتمانفي يوم توقيع العقد أو ضمن الشروط والإجراءات التي تحددها شروطه. لا توجد تفسيرات حول هذا الأمر في شروط التأمين نفسها، لذلك إذا واجهت حقيقة أن الأموال قد تم خصمها بالفعل من مبلغ القرض، فهذا بالفعل سبب للطعن في مثل هذه الإجراءات.
4. الإنهاء المبكرتأمينممكن بناءً على طلب كتابي وفقط عند الاتصال الشخصي بالبنك. ليس من الممكن إرسال مستند عن طريق البريد أو قنوات الاتصال الأخرى، ولن يتم النظر فيه. صحيح، في شروط تأمين سبيربنك، لا يوجد مثل هذا الشرط، ولا يتم النظر في طرق تقديم الطلب على الإطلاق.
5. إعادة الأمواللا يمكن الدفع مقابل الخدمة إلا في حالة رفض التأمين خلال فترة 14 يومًا تحسب من تاريخ تقديم طلب التأمين. في حالة عدم إبرام عقد التأمين - استرداد 100% من المبلغ إذا تم إبرام العقد - 100% ناقص ضريبة الدخل(ضريبة الدخل الشخصي 13%).

ينص البنك وشركة سبيربنك للتأمين على إمكانية تغيير الشروط الأساسية ومواصفاتها عند إعداد عقد التأمين المبرم مع شخص معين. ولذلك فإن شروط العقد قد تختلف عن الشروط الأساسية. قد تتغير أيضًا تعريفة الاتصال بالبرنامج، وبالتالي المبلغ الإجمالي لرسوم الخدمة. يعتمد الكثير على نوع الأحداث المؤمن عليها التي سيغطيها التأمين.

اليوم، يعتبر معيار التأمين للمقترضين من سبيربنك هو التغطية الصحية والحياة والخسارة غير الطوعية للعمل للمقترض. كل هذا يتطلب قراءة متأنية للغاية للمستندات عند التقدم بطلب التأمين وتوقيع العقد.

كيفية استرداد ما دفعته للتأمين ضمن برنامج الحماية المالية

يتم تنظيم الإجراء المحدد لاسترداد أموال التأمين القواعد الداخليةإناء. الشيء الوحيد هو إلزامية لجميع البنوك حسب تعليمات البنك المركزي- استيفاء شرط تحديد فترة لا تقل عن 5 أيام لاسترداد 100% من المبلغ المدفوع بموجب عقد التأمين. تنطبق هذه القاعدة على جميع البنوك التي توفر الحماية المالية للقروض، وعادة ما تكون الفترة القياسية أطول - 14 يومًا.

يجب أن تكون خطة عمل استرداد التأمين كما يلي:

1. قم بمراجعة شروط التأمين الحالية وشروط عقدك. وتتمثل المهمة في فهم إجراءات التقديم والمواعيد النهائية المحددة لذلك.
2. إذا لم تكتب (توقع) طلبًا للتأمين أو لم تبرم اتفاقية، فقم بإعداد مطالبة وإرسالها إلى البنك. ويجب إعادة المبلغ كاملاً إذا تم خصمه من مبلغ القرض.
3. لتسريع العملية وزيادة كفاءتها، يُنصح بتقديم طلب رفض التأمين شخصيًا، مع التأكد من أخذ نسخة منه مع ملاحظة (التاريخ، التوقيع، الختم) من البنك عند القبول.

تتم عمليات الاسترداد عادةً إلى حساب وديعة العميل، ما لم يحدد شروطًا أخرى في الطلب. إذا تم تلقي رفض إعادة الأموال، فسيتعين عليك الذهاب إلى المحكمة مع المطالبة المناسبة.

في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يتم تحويل الأموال لتغطية الدين في غضون 10 أيام.

• رسوم برنامج التأمين هي 0.89% من مبلغ الدين.
• لرفض التأمين في وقت التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان، يجب عليك تحديد مربع الاختيار الخاص الموجود في الصفحة الأخيرة مع النص الذي يشير ضمنًا إلى رفض التأمين.

الأشخاص المؤمن عليهم- الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 75 عامًا والذين أبرموا اتفاقية قرض مع JSC " بنك تينكوف» وأكدوا موافقتهم على الانضمام إلى برنامج التأمين ضمن الشروط المنصوص عليها لهذه الفئة من الأفراد.

المشاركة في برنامج التأمين طوعية بالنسبة لمقترضي القروض، يتم تنفيذه فقط بناءً على طلبهم وليس شرطًا أساسيًا لإبرام اتفاقية قرض مع Tinkoff Bank JSC. يتمتع المقترضون بحرية اختيار مؤسسات التأمين ويمكنهم تأمين أنفسهم حسب الرغبة في أي من مؤسسات التأمين. لا يعتبر عدم مشاركة المقترض في برنامج التأمين أساساً لتغيير شروط القرض أو لرفض إصدار القرض أو رفض إبرامه
اتفاقية قرض.

إذا ألغى المقترض عدم موافقته على الانضمام إلى برنامج التأمين في نموذج طلب إصدار بطاقة الائتمان، فيمكن إدراجه في برنامج التأمين عن طريق الاتصال بالبنك عبر الهاتف على الرقم 8 800 555-10-10 أو عبر بنك الإنترنت أو بنك المحمول. تبدأ التغطية التأمينية في اليوم التالي لنهاية فترة التسوية التي وافق فيها مقترض القرض على الانضمام إلى برنامج التأمين. فترة الفاتورة- الفترة من تاريخ إنشاء كشف الفاتورة إلى تاريخ تكوين كشف الفاتورة التالي.

ما هو برنامج الحماية التأمينية؟

يحاول بنك Tinkoff حماية نفسه من خلال تقليل مخاطر التأخير والتجاهل التام للمدفوعات الإلزامية من قبل العملاء. البنوك لديها طرق إعادة التأمين المختلفة.

1. يدخلون في اتفاقية مضمونة بالملكية.
2. ويقومون بالتوقيع على الاتفاقية إذا كان لدى العميل ضامن.
3. يختار بنك Tinkoff خيارًا بديلاً - إبرام اتفاقية حماية تأمينية.

الخدمة اختيارية ويتم تفعيلها بشكل طوعي. يتم تفعيلها عند استكمال الطلب عبر الإنترنت للحصول على بطاقة الائتمان. يعرض العمود الاسم منتج التأمين، ضع علامة أمامه.

تقدم بعض بطاقات الائتمان من Tinkoff تفعيلًا مجانيًا تلقائيًا لـ “برنامج التأمين”، لذلك لا يوجد شرط تفعيل في التطبيق.

يتم إصدار البرنامج، مثل القروض، للفرد الذي بلغ سن 18 عامًا (ولكن ليس أكبر من 70 عامًا) ووافق على شروط القرض. يتم توقيع البرنامج من قبل العملاء وممثلي الشركة المساهمة.

يتم تنشيط برنامج حماية تأمين المقترض في Tinkoff بشكل افتراضي.

التأمين على الديون في Tinkoff هو برنامج يوفر الحماية المالية لمثل هذه الحالة. عند حدوث المخاطر، تقوم شركة التأمين - تأمين تينكوف– سيغطي ديون العميل عن طريق قرض أو بطاقة ائتمان لبنك Tinkoff.

التأمين على ديون القروض - ما هي المخاطر المضمنة

نطاق المخاطر المحددة المدرجة في تأمين القروض أو بطاقات الائتمان محدود شروط عامةتأمين.

• الوفاة نتيجة مرض أو حادث - تدفع شركة التأمين 100% من الدين؛
• استلام مجموعة 1 أو 2 إعاقة بسبب حادث - بالمثل، مترجم المبلغ الإجماليالدين المتبقي لشركة Tinkoff للتأمين لحساب العميل؛
• فقدان العمل نتيجة لتصفية صاحب العمل، أو تخفيض عدد الموظفين، أو نقل المؤسسة، أو إعادة الموظف السابق إلى مكان العمل، وما إلى ذلك. (لا ينطبق على الحالات التي استقال فيها المقترض بمحض إرادته أو تم فصله بسبب المخالفات، أي "بموجب المادة").

كجزء من برنامج الحماية التأمينية لمقترضي بنك Tinkoff ضد فقدان الوظيفة، تقدم الشركة لعملائها دفعة بمبلغ يتراوح بين 1/30 إلى 115% من متوسط ​​الدخل الشهريالشخص المؤمن عليه. يجب تأكيد مبلغ الدخل بشهادة 2-NDFL. يتم تحويل الأموال إلى الحساب الجاري للمقترض ويمكن استخدامها حسب تقديرك. تتم الدفعات خلال 91 يومًا.

متى يمكن رفض مطالبات التأمين؟

دفع التأمين قرض تينكوفلا يتم تنفيذه إذا:

1. وكان الدافع في وقت وقوع الحادث حالة التسمم من أي نوع;
2. أن يعاني المؤمن عليه من مرض عقلي أو توفي نتيجة مرض تم تشخيصه قبل إبرام عقد التأمين;
3. يتم المؤمن عليه انتحار;
4. حادثةحدث أثناء السفر الجوي (لديهم تأمين خاص بهم)، أو التدريب العسكري، أو الخدمة العسكرية، أو الرياضات الاحترافية، أو أثناء وجودهم في السجن.

تنطبق نفس القواعد على أنواع أخرى من السياسات، بما في ذلك تأمين الرهن العقاريإلى تينكوف.

كيفية تعطيل خدمة الحماية التأمينية

خوارزمية تعطيل برنامج Tinkoff Online Insurance (TOS) (ثم إعادة التأمين إن أمكن).

يقوم البنك بتحويل المبالغ إلى حساب العميل خلال 10 أيام من تاريخ إلغاء البرنامج. ومن المهم أن يتم إلغاء تنشيط المنتج خلال أول 30 يومًا من تاريخ التسجيل.

وثائق للحصول على التعويض

إجراءات الاستلام دفع نقدايعتمد على الحدث المؤمن عليه.

رفض من تينكوف؟ بطاقة 100 يوم بدون فوائدمن بنك ألفا -

في حالة الوفاة

وبالتالي، في حالة وفاة المؤمن عليه، يجب على الورثة التقدم بطلب التعويض.

سوف يحتاجون إلى المستندات:

• نسخة من شهادة الوفاة؛
• نسخة من الملحمة المرضية؛
• نسخ من الوثائق المتعلقة بحدوث حادث أو مرض نتيجة الوفاة؛
• تأكيد صلاحيات الخلف.

في حالة الإعاقة

في حالة الإعاقة، لتلقي مدفوعات من Tinkoff بموجب برنامج الحماية التأمينية، فإنك تحتاج إلى ما يلي:

• شهادة الإعاقة من مؤسسة طبية؛
• نسخة من وثائق وزارة الداخلية التي تثبت وقوع الحادث.
• مستخرج من البطاقة الطبية إذا أصبح المؤمن عليه معاقاً نتيجة المرض؛
• تقرير عن حادث في العمل، الخ.

إذا فقدت وظيفتك

في حالة فقدان الوظيفة تحتاج إلى:

• كتاب العمل والعقد مع صاحب العمل؛
• أمر بالفصل، وتخفيض عدد الموظفين، وتصفية المؤسسة، وما إلى ذلك؛
• شهادة 2-NDFL لتحديد مبلغ الدفعات.

إجراءات الحصول على تعويض التأمين

الإجراء العام لدفع تعويض التأمين على بطاقة الائتمان أو القرض من Tinkoff هو كما يلي:

1. يقوم مقدم الطلب أو خلفه القانوني بنفسه بجمع المستندات المذكورة أعلاه؛
2. يرسل نسخ منها إلى قناة إلكترونيةأو النسخ الأصلية عن طريق البريد إلى شركة التأمين؛
3. يملأ طلب الدفع مع الإشارة إلى تفاصيل الحساب حيث يجب تحويل الأموال؛
4. في انتظار استلام المبلغ.

الفترة القياسية لمراجعة جميع الطلبات وتحويل المدفوعات هي 10 أيام.

قم بتنزيل المستندات الرسمية Tinkoff.Insurance:

رسوم برنامج التأمين في Tinkoff

بطبيعة الحال، تحتاج إلى دفع مبلغ معين شهريًا لربط التأمين، وهذا هو السبب الذي يجعل الأشخاص يبحثون عن كيفية إلغاء الاشتراك في برنامج الحماية التأمينية Tinkoff.

مبلغ التأمين ليس ثابتا، فهو يعتمد على حجم الدين. يتقاضى البنك رسومًا مرة واحدة في الشهر مع شطب الفائدة على القرض.

تبلغ رسوم برنامج تأمين Tinkoff 0.89% من مبلغ الدين. على سبيل المثال، إذا كان دينك هو 10 آلاف روبل، فسيتم شطب 89 روبل لصالح شركة التأمين. وبناء على ذلك، كلما قل الدين، قل التأمين.

يتم تفعيل الخدمة "افتراضياً" وقت توقيع العقد. من أجل رفض ذلك على الفور وليس لديك أي صعوبات في المستقبل، تحتاج إلى تحديد مربع اختيار خاص في الصفحة الأخيرة مع النص الذي يشير ضمنيًا إلى رفض التأمين.

إذا لم يتم ذلك، سيقوم البنك بتحصيل رسوم برنامج الحماية التأمينية وتحويل الأموال إلى شركة التأمين في تاريخ الدفع التالي.

مهم: بينما تستمر فترة السماح البالغة 55 يومًا، لا يتم خصم رسوم التأمين، بل تستمر الحماية نفسها في العمل. وإذا وقع حدث مؤمن عليه في هذا الوقت، فستكون شركة التأمين ملزمة بالوفاء بالتزاماتها.

هل من الممكن إرجاع أقساط التأمين؟

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك رفض التأمين وإعادة الأموال المدفوعة إذا قمت بذلك خلال ما يسمى بـ "فترة التهدئة" - خلال 14 يومًا بعد تفعيل الخدمة. ومع ذلك، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يقوم بخصم الرسوم مرة واحدة في الشهر، وبعد انتهائها فقط فترة السماح، عادةً ما يتبين أنه لا توجد مبالغ مستردة.

إنها مسألة أخرى إذا قمت بالتسجيل طوعًا للتأمين قبل وقت قصير من شطب الأموال.

في هذه الحالة، ستحتاج خلال 14 يومًا بعد التنشيط إلى ما يلي:

• ملء طلب رفض الخدمة؛
• أرسله إلى مكتب تأمين Tinkoff مع طلب سداد النفقات؛
• انتظر وصول الأموال.

يحدد البنك في قواعده فترة 10 أيام لمراجعة الطلب وتحويل الأموال إلى حساب العميل.

يتم تحديد مبلغ التأمين بنسبة 100% من مبلغ الدين على القرض المبين في كشف الحساب وذلك اعتباراً من تاريخ بدء فترة التأمين للمؤمن عليه.

يتم دفع التأمين ضمن حدود مبلغ التأمين المحدد فيما يتعلق بكل شخص مؤمن عليه، بمبلغ دين الشخص المؤمن عليه على القرض في تاريخ الحدث المؤمن عليه أو في تاريخ الاعتراف بالحدث باعتباره مؤمنًا.

ما هو برنامج الحماية التأمينية Tinkoff وماذا يقدم للمقترض؟ وهذا يثير اهتمام جميع أصحاب بطاقات الائتمان المحتملين. بعد كل شيء، من ناحية، ل خدمة اضافيةيجب سدادها، وهذا يؤدي إلى زيادة تكلفة استخدام القرض. من ناحية أخرى، في بعض الحالات، لا يمكنك الاستغناء عن الحماية التأمينية. يجدر معرفة ما إذا كانت هذه الخدمة مطلوبة أم لا.

ما هو برنامج الحماية التأمينية؟

كل بنك طرق مختلفةفي محاولة للحد من مخاطر التخلف عن سداد القروض. يأخذ شخص ما ضمانات أو يدخل في اتفاقية ضمان، لكن بنك تينكوف ذهب إلى طريق مختلف. يعرض على مقترضيه إعداد اتفاقية حماية تأمينية. يتم تقديم هذه الخدمة على أساس طوعي، أي أن العميل هو الذي يقرر بشكل مستقل ما إذا كان سيستخدمها أم لا.

يقوم المقترض المحتمل بالاختيار عند ملء نموذج عبر الإنترنت للحصول على بطاقة ائتمان. ومن الضروري في الحقل المناسب وضع علامة تشير إلى رفض الحماية التأمينية؛ وفي حالة فقدان العلامة، يصبح العميل تلقائياً مشاركاً في هذا البرنامج.

التأمين المقدم فرادىالذين تتراوح أعمارهم بين 18 إلى 75 عامًا والذين أبرموا اتفاقية قرض مع بنك Tinkoff. يتم توقيع بوليصة التأمين من قبل شركة التأمين شركة مساهمةالتأمين تينكوف.

لماذا تحتاج التأمين؟

يتم توفير التأمين للعميل لتقليل مخاطر عدم سداد حد بطاقة الائتمان. وبحسب شروط العقد، تنطبق الحماية التأمينية على الأمراض التي تؤدي إلى المجموعة الأولى أو الثانية من الإعاقة، وكذلك إلى وفاة المقترض.

في ظل هذه الظروف شركة التأمينوبدلا من العميل، يدفع للبنك دينه على القرض. من أجل الحصول عليها تعويض التأمينويجب على المقترض أو أقاربه إبلاغ البنك بذلك الحدث المؤمن عليهفي غضون 30 يومًا تقويميًا بعد حدوثه، وكذلك تقديم المستندات الداعمة.

إذا تم إكمال الوثائق بشكل صحيح، فسوف تقوم شركة التأمين بسداد 100٪ من دين القرض.

ومن ناحية، سياسة صالحةالحماية التأمينية مفيدة للعميل. في الواقع، في حالة حدوث ظروف غير متوقعة، لن يدفع القرض أقاربه أو أصدقائه، بل شركة التأمين. ولكن من ناحية أخرى، هذه تكاليف إضافية.

تكلفة الخدمة

خدمات إضافية في النظام المصرفينادرًا ما تكون مجانية، والتأمين على حياة العميل ليس استثناءً.

حقيقة! في بنك Tinkoff الرسوم حماية التأمينهو 0.89% من رصيد الدين شهريا.

ويتم خصم المبلغ تلقائيا من حساب العميل كل شهر. تسبب هذه العملية الكثير من الشكاوى بين العملاء، حيث يشعرون أنهم يخسرون المال.

لا يحب المقترضون أيضًا حقيقة دفع ثمن التأمين الحد الائتماني. وتبين أن هذه الدفعة تزيد من ديون المقترض وتزيد من مبلغ الفائدة المتراكمة. لذلك، لتجنب نمو الديون، يوصى بتعبئة البطاقة بالمبلغ المطلوب مقدمًا.

كيفية إلغاء التأمين وما تحتاجه للقيام بذلك

يمكنك معرفة ما إذا كان يتم حجز الأموال عن المقترض مقابل الاشتراك في برنامج الحماية التأمينية من خلال الاتصال بالخط الساخن للبنك أو الاطلاع على كشف الحساب. تحتوي الوثيقة الأخيرة على معلومات مفصلة حول مدفوعات مالك بطاقة الائتمان، وإذا كانت هناك معلومات حول التأمين، فإنه يدفعها.

يتيح البنك للعميل قطع الخدمة بطريقتين:

• الاتصال بالهاتف الخط الساخن 8 800 555 10 10;
• باستخدام إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

بإمكانك تفعيل الخدمة بنفس الطرق، إلا أن التغطية التأمينية لن تبدأ فوراً، بل اعتباراً من فترة الفاتورة التالية (بعد إنشاء كشف الفاتورة).

يتضمن الخيار الأول مكالمة هاتفية بسيطة، حيث يحتاج موظف البنك إلى تقديم معلومات الاتصال الخاصة به وتفاصيل جواز السفر واتفاقية خدمة البطاقة، ومن ثم الإخبار عن رغبته في التوقف عن استخدام خدمة التأمين. بناءً على طلب هاتفي، يقوم العميل بإنهاء الاشتراك في الحماية التأمينية.

تتضمن الطريقة الثانية مشاركة العميل المستقلة في حل المشكلة. لتعطيل الدفع، يجب عليك الذهاب إلى حسابك الشخصي. حدد التالي بطاقة إئتمانوانتقل إلى قسم إدارة الخدمة (الإعدادات). يوجد زر "تأمين الديون"، والذي يجب تحويله إلى وضع "إيقاف التشغيل". وبعد ذلك لن يتم خصم أي أموال من البطاقة.

يمنح التشريع الحق للعميل الذي استخدم خدمة التأمين الطوعي في إعادة الأموال. ولكن لا يمكن القيام بذلك إلا في غضون 30 يومًا بعد إبرام العقد على أساس طلب رفض الخدمة.