لقد أخذنا رهنًا عقاريًا وأنجبنا طفلًا ثانيًا. شطب الرهن العقاري الحالي عند ولادة الطفل
تشعر العائلات الكبيرة بالحيرة أكثر من غيرها بشأن مسألة الشراء التفضيلي للسكن، لأن عدد الأطفال في الأسرة يحدد عدد الغرف التي ينبغي أن تشملها شقة جيدةبحيث يكون هناك مساحة كافية للجميع. وفقا لذلك، والمزيد من الغرف، و اموال اقليبقى لتغطية النفقات الأخرى. لهذا السبب يجب عليك معرفة ما إذا كان سيتم شطب الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث.
فوائد الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث
هناك الكثير من المعلومات المتداولة على الإنترنت فيما يتعلق بفوائد الرهن العقاري عند ولادة الأطفال، خاصة عندما يظهر طفل ثالث في الأسرة. دعونا نفكر في تدابير الدعم التي يمكن لهذه الأسر الاستفادة منها (شطب، سداد جزء من الدين بمساعدة أموال الميزانيةأو خيارات أخرى).
شطب القرض أو سداده على نفقة الدولة
من الممكن شطب الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث بمشاركة السلطات التالية: الفيدرالية والإقليمية والمدينة. تقبل البنوك أيضًا رأس مال الأمومة (على سبيل المثال، سبيربنك). في هذه الحالة، من المستحيل ارتكاب خطأ في الاختيار، لأن ذلك يعتمد على ما إذا كان سيتم تزويد الأسرة بالإجراء الأكثر ملاءمة ومفيدة لإجراء المدفوعات. مطلوب في إلزاميالتشاور مع السلطات المحلية أو القسم الإقليمي لـ AHML.
في المناطق التي لديها مبلغ كبير من الأموال أو حتى ميزانية مكتظة، يحصل الأشخاص على فوائد الرهن العقاري هذه في كثير من الأحيان عند ولادة طفل ثالث، وحيثما تكون الموارد المالية غير كافية، يكون من الضروري في بعض الأحيان تخصيص المزيد من الوقت لشطب الرهن العقاري .
المزايا الخاصة هي:
- انخفاض سعر الفائدة.
- من الممكن سداد الدين في وقت لاحق (يتم التفاوض على الشرط مع البنك وليس له علاقة بالدعم الحكومي).
- دفعات جزئية للعقارات يتم تنفيذها على نفقة الموازنة – حسب البرامج الفرعية لبرنامج الإسكان.
شطب الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث 2017 ممكن فقط إذا كان هناك قانون في المنطقة برنامج خاصأو المستخدمة رأس مال الأم.
التبعيات الإقليمية في عام 2017
هناك مناطق (موسكو، خاباروفسك) حيث يتم سداد الرهن العقاري للعائلات التي لديها أكثر من طفلين بالكامل، ولكن هناك أيضًا أماكن يتم فيها تقديم هذه المزايا فقط مثل: الإقراض بدون دفعة أولى والدفع من أملاك الدولةفي منطقة 30-75 ٪ من الديون.
يرجى ملاحظة أنه في المناطق في 2017-2018 هناك مجموعة متنوعة من البرامج المستهدفةوالتي يمكن أن يستخدمها المواطنون، بما في ذلك العائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر:
- روتين فرعي البرنامج الفيدراليالسكن، ويسمى - الحصول على شهادة السكن (يمكن دفع ما يصل إلى 30 بالمائة من تكلفة السكن، سواء المرهون أو المشتراة نقدًا، مع مراعاة قيود البرنامج على اللقطات المربعة). للقيام بذلك، يجب أن تحصل الأسرة على وضع خاص وتقف في الطابور. عدد الأطفال لا يهم.
- البرامج الإقليمية في إطار برنامج الدولة "توفير السكن المريح والميسور التكلفة و خدماتمواطني الاتحاد الروسي" - الحق في شراء العقارات بسعر خاص من مطورين معينين. على سبيل المثال، في منطقة نيجني نوفغورود- هذا 35 ألف روبل لكل متر مربع.
- أسعار فائدة خاصة في مناطق معينة بدعم من AHML. بما في ذلك أولئك الذين لديهم ثلاثة أطفال أو أكثر.
وثائق لتلقي الفوائد
إذا كان لدى الزوجين طفل ثالث، وسوف يستفيدان من فائدة الرهن العقاري، فعادة ما يكون هناك عدد من الأسباب التي تشجع هذا الإجراء:
- الحاجة إلى توسيع الأراضي؛
- نقص الموارد المالية لسداد الرهن العقاري بنفسك.
لا يتم إصدار المزايا تلقائيًا، لذا يجب عليك أن تفكر بالتفصيل في حزمة أوراق المعلومات التي يتعين عليك إرسالها إليها السلطات المحليةالحكم الذاتي:
- تأكيد وجود العديد من الأطفال؛
- إفادة؛
- نسخ من جوازات سفر الوالدين وشهادات تسجيل الدولةحقيقة ولادة الأطفال؛
- شهادة تحدد مقدار التخفيضات الضريبية؛
- مستخرج يعكس العدد الإجمالي للمواطنين المسجلين في الشقة؛
- إيصالات للعقارات مع غير لائقة الظروف المعيشيةبما في ذلك مجموعة من الوثائق المستخدمة في تصميم واستخدام الأشياء التقنية؛
- وثيقة مشتركة بين الزوجين تدل على نشوء أسرة؛
- اتفاقية تحتوي على معلومات حول أفراد الأسرة؛
- إيصال يؤكد حق الأسرة التي لديها طفلان أو أكثر في الحصول على مساعدة مالية مستهدفة من الدولة؛
- اتفاق قرض طويل الأجلالتي يتم تقديمها لشخص ما عن طريق بنك مضمون بالعقارات ؛
- ينسخ وثيقة البنكلشقة
- نسخة من عقد بيع وشراء الشقة، وشهادة الملكية.
سيكون إجمالي وقت الانتظار حوالي شهر، ثم سيجيب البنك (على سبيل المثال، VTB 24 أو Sberbank) على ما إذا كان سيتم تقديم المنفعة للعائلة. على هذه اللحظةيحظى سبيربنك بشعبية خاصة بين المنظمات الأخرى، حيث أنه مدعوم من قبل الحكومة حتى في ظروف الأزمات.
لا تنس أنه عند ولادة طفل ثالث، يحق للزوجين الحصول على رأس مال الأمومة، والذي يمكن استخدامه لسداد قرض الرهن العقاري.
هل من الممكن شطب الديون في سبيربنك؟
في عام 2017، يمكن لعائلة لديها طفلان أو ثلاثة أطفال شطب الرصيد بالكامل أو جزئيًا ديون الرهن العقاريفي البنك على أساس المبلغ الذي لم يدفع بعد. يتم تأمين سداد الرهن العقاري الصادر من خلال سبيربنك من قبل الجميع وثائق ضروريةبالمكتب الإقليمي صندوق التقاعد. كلما أسرعت الأسرة في الخضوع أوراق المعلوماتإلى Sberbank، كلما كان الأمر أكثر ملاءمة للدافعين.
تذكر أن شطب الرهن العقاري في عام 2017 يحدث فقط اعتمادًا على مقدار الأموال الموجودة في ميزانية المنطقة.
خاتمة
في عام 2017، هذا جانب مهم يجب مراعاته. يفكر العديد من الأزواج قبل الزواج فيما إذا كان سيتم شطب الرهن العقاري عند ولادة طفل ثالث. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه في عام 2017، فإن الحق في سداد الرهن العقاري ليس فقط للعائلات التي ولد فيها طفل ثالث، ولكن أيضًا لأولئك الذين قرروا تبني الأطفال. تذكر أن القدرة على شطب الرهن العقاري الخاص بك أو الحصول على المزايا تعتمد على منطقة إقامتك.
خلال مدة الرهن العقاري، تتوسع الأسر وتتجدد مع الأطفال. لذلك، بالنسبة للعديد من المقترضين، فإن السؤال مهم للغاية: عند ولادة طفل، هل يتم شطب الرهن العقاري في سبيربنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى وتحت أي شروط؟
حول فوائد الدولة لشراء منزلك الخاص
وفي الآونة الأخيرة نسبيا، دخلت حيز التنفيذ برامج دعم مختلفة تهدف إلى مساعدة الأسر الشابة على تحسين ظروفها المعيشية. كجزء من إعانات الدولة، يتم تقديم المساعدة للأسر التي ولد فيها طفل خلال فترة الرهن العقاري.
للحصول على إعانة عندما يكون لديك أطفال لسداد جزء من الرهن العقاري، من الضروري أن يكون القرض قد تم إصداره في البداية في إطار برنامج "العائلة الشابة".
وتعني شروط الحصول على رهن عقاري تفضيلي ألا يزيد عمر أحد الزوجين على الأقل عن 35 عاماً، وأن تعتبر الأسرة رسمياً بحاجة إلى تحسين ظروف معيشتها. ل مساعدات الدولةتنطبق متطلبات العمر على كل من الزوجين.
في حالة القرض في إطار برنامج "الأسرة الشابة"، عند ولادة طفل، تساعد الدولة الوالدين من خلال سداد جزء من القرض.
جنبا إلى جنب مع هذا، في مؤسسة ائتمانية مثل Sberbank، يكون تخفيض الرهن العقاري عند ولادة طفل مصحوبا بتأجيل المدفوعات. يقدم بنك VTB شروطًا مماثلة.
يقدم Sberbank قروض الرهن العقاري في إطار برنامج "العائلة الشابة" بمعدل فائدة مخفض، 10.25 - 11.4٪ سنويًا، وحد أدنى منخفض للمساهمة - 15٪ من تكلفة العقار الذي تم شراؤه.
ما هي شروط دعم شراء السكن عند ظهور الأطفال؟
توفر الدولة أنواع مختلفةالإعانات المتاحة عند ولادة الأطفال. وتشمل هذه الصناديق رأس مال الأمومة، والتي يمكن استخدامها لتحسين الظروف المعيشية، وإعانات الإسكان لسداد قرض الرهن العقاري.
تختلف شروط الدفع حسب عدد الأطفال. يمكن تركيبها في بعض المناطق فوائد هامشيةللمشاركين في البرنامج عند ولادة الأطفال، على سبيل المثال، من النوع التالي.
عند ولادة الطفل الأول، يتم دفع جزء من المبلغ الكافي لشراء مساحة معيشة تبلغ 18 مترًا مربعًا. في بعض المناطق، يمكن زيادة مبلغ المزايا بقرار من السلطات المحلية.
وعندما يولد طفل ثان، يتم دفع فدية مقابل 18 طفلا آخر متر مربع. قد يكون للوالدين أيضًا إمكانية الوصول إلى أموال رأس مال الأمومة، والتي يمكن استخدامها لسداد جزء من ديون الرهن العقاري قبل الموعد المحدد.
عندما يولد الطفل الثالث، يتم شطب الرهن العقاري في Sberbank أو VTB Bank، أي أن مبلغ إعانة الدولة سيكون مساويا للجزء المتبقي من دين القرض حتى يتمكن المقترض من سداده بالكامل.
قد يكون الإقراض العقاري في إطار برنامج Young Family متاحًا في البنوك المختلفة. الأكثر شعبية المنظمات التجاريةبين الذين يقدمون الإقراض التفضيلي، هما سبيربنك وVTB.
هل من الممكن الحصول على فوائد الرهن العقاري عند ولادة الأطفال بموجب الرهن العقاري القياسي؟
عندما يتعلق الأمر بالقروض العقارية التقليدية غير المشاركة، البرامج الحكوميةتحسين الظروف المعيشية والبنوك لا تعطي فوائد. لأن هذا يضع المقترضين على نفس منتج القرض في وضع غير متكافئ.
ومع ذلك، على الرغم من أنه من غير الممكن شطب الرهن العقاري من سبيربنك عند ولادة طفل في إطار قرض قياسي، يمكن للمقترض الاعتماد على تأجيل الدفع على المبلغ الأصلي للدين (لا تزال الفائدة مستحقة الدفع) لمدة تصل إلى إلى 3 سنوات عند ولادة الطفل الأول وخمس سنوات عند ولادة الثاني.
يدرس بنك VTB وSberbank إمكانية تأجيل المدفوعات للمقترضين بموجب برامج الرهن العقاري القياسية. لكن القرار في هذا الشأن يتم اتخاذه على أساس فردي بعد التواصل الشخصي بين الأخصائي والعميل.
لتتمكن من التأجيل، يجب عليك الاتصال بالبنك وتقديم الطلب المناسب.
ما هو المطلوب للحصول على إعانة السكن عند ولادة الطفل؟
لتقديم طلب للحصول على إعانة حكومية لسداد جزء من القرض العقاري، يجب عليك تقديم طلب إلى الإدارة مستعمرةحيث يعيش المقترضون. ومن المهم القيام بذلك في أقرب وقت ممكن، لأن قائمة الانتظار لتلقي الإعانات يمكن أن تستمر لسنوات.
تتضمن حزمة المستندات المطلوبة لإكمال طلب المنحة قائمة الأوراق والشهادات التالية:
- شهادة الزواج وشهادة ميلاد الطفل؛
- جواز سفر كل من الزوجين والأطفال دون سن 18 عامًا؛
- مقتطف من سجل المنزل حول تكوين الأسرة؛
- دليل على أن الأسرة معترف بها رسميًا بأنها بحاجة إلى تحسين الظروف المعيشية؛
- اتفاقية مع البنك للحصول على قرض عقاري؛
- شهادات تؤكد دخل الزوجين.
ليس فقط الأزواج الذين لديهم طفل، ولكن أيضًا الآباء المتبنين يمكنهم التقدم بطلب للحصول على إعانات في إطار برنامج "العائلة الشابة". يجب أن تكون حزمة المستندات الخاصة بالحصول على الإعانة مصحوبة بالمستندات ذات الصلة لتأكيد تبني الطفل.
يتم إبرام اتفاقيات القروض فقط من قبل المواطنين البالغين الذين لديهم وظيفة دائمة ومستوى معين من الدخل.
القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
وفي الوقت نفسه لا يهتم البنك بوجود الأطفال أو غيابهم. الشيء الرئيسي بالنسبة له هو أن يتم استلام المدفوعات شهريًا من المدينين. يتم تنظيم إجراءات إصدار قروض الرهن العقاري.
ولكن في كثير من الأحيان تصبح ولادة الطفل مشكلة والبنك أيضًا. ففي نهاية المطاف، قد ينخفض دخل الأسرة في هذه اللحظة.
هل هناك أي فوائد؟
تعتمد الإجابة على هذا السؤال على الشروط التي تم بموجبها تقديم القرض. إذا كان أساسيا المنتج المصرفي، ثم يحصل المقترض على قرض بشروط عامة.
إن الحصول على الأفضليات اعتمادًا على وجود الأطفال من شأنه أن يضع المقترضين الآخرين في ظروف أقل ملاءمة.
لذلك، فإن الرهن العقاري عند ولادة الطفل لا يوفر أي فوائد خاصة.
ولكن بناء على طلب المقترض يمكن تنفيذه إذا المركز الماليلقد تغيرت العائلة. أو قد يتم منح هؤلاء المدينين تأجيلًا لسداد الديون. لكن كل هذه إجراءات فردية يقدمها البنك على أساس فردي.
- فهم لا يحصلون على قرض بشروط ميسرة فحسب؛
- تدعمهم الدولة بكل الطرق، وتحدد فوائد مختلفة لولادة الأطفال الأول والثاني واللاحقين، بما في ذلك تلك المتعلقة بدفع ديون الرهن العقاري.
الرهن العقاري عند ولادة الطفل
لكي يتم تضمينك في برنامج دعم الدولة، يجب عليك استيفاء عدة شروط:
- أن نكون عائلة، أي أن نكون متزوجين رسميًا؛
- أن يكون عمرك أقل من 35 عامًا؛
- المعترف بها رسميا لشراء المساكن.
يمكن للمقترضين الذين يستوفون جميع هذه المتطلبات والذين أبرموا اتفاقية مع البنك للحصول على قرض عقاري بدعم حكومي الاعتماد على مزايا مختلفة عند إنجاب الأطفال.
أولاً
تتيح ولادة الطفل الأول للآباء الصغار الاعتماد على زيادة المبلغ إعانة الإسكان. وينبغي أن يكون كافيا لدفع ما لا يقل عن 18 مترا مربعا من السكن.
ويحق للأقاليم زيادة هذا الرقم حسب إمكانيات ميزانيتها.
إن ولادة الطفل الأول في أسرة وحيدة الوالد تمنح والدته الحق في الحصول على قرض عقاري في إطار برنامج "العائلة الشابة". بالطبع إذا كان عمرها أقل من 35 عامًا وراتبها يسمح لها بسداد هذا القرض.
يفترض الرهن العقاري عند ولادة الطفل الأول.
ثانية
تتوفر أيضًا نفس تدابير دعم الدولة للعائلات التي يولد فيها طفل ثانٍ خلال فترة سداد الرهن العقاري. الدعم يشطب تكلفة 18 مترا مربعا أخرى. م السكن. وللمناطق الحق في زيادة هذه القيمة مرة أخرى أو تقديم دعم آخر.
بالإضافة إلى ذلك، يحق لجميع الأسر التي لديها طفل ثان الحصول على رأس مال الأمومة:
- ويمكن استخدامه أيضًا لسداد الفائدة أو رأس المال على الرهن العقاري؛
- وهذا لا يتعارض مع الطبيعة المستهدفة لهذا الإجراء التحفيزي الحكومي.
ثالث
يسمح لك مبلغ الإعانة المستحقة عند ولادة طفل ثالث بسداد كامل المبلغ للبنك. سوف تحتاج فقط إلى جمع كافة المستندات المطلوبة.
كل هذه المزايا متاحة أيضًا لأولئك الذين تبنوا أطفالًا.
هؤلاء الآباء بالتبني متساوون مع الآباء الطبيعيين ولهم نفس الحقوق دعم الدولة.
في سبيربنك
يقوم سبيربنك بتنفيذ البرنامج. يمكن أيضًا للأسر الشابة، سواء تلك التي لديها أطفال أو التي ليس لديها أطفال، أن تصبح مشاركين.
تتميز شروط القرض بمعدل فائدة مخفض - 11.4٪، مخفض و رسوم أولية. وهي 15% فقط، مقابل 20% المعتادة.
بالإضافة إلى ذلك، عند ولادة الأطفال، يتم توفير تأجيل سداد الديون:
- للطفل الأول 3 سنوات، والثاني - خمس سنوات؛
- خلال هذه الفترة، سيتم سداد الفائدة فقط على استخدام القرض.
وبالطبع، يُسمح بالسداد المبكر لكامل القرض أو جزء منه باستخدام رأس مال الأمومة أو دعم الإسكان.
لا توجد رسوم أو قيود أو غرامات في هذه الحالة. ما عليك سوى تأكيد حقك في استخدام هذه الشهادات.
يوضح الجدول شروط الرهن العقاري في سبيربنك عند ولادة طفل:
ما نوع المساعدة التي يمكن أن تتوقعها؟
تسعى الدولة، التي تنفذ برامج مختلفة لإقراض الرهن العقاري التفضيلي، إلى تحقيق هدف غير تجاري، على عكس البنوك، وهو توفير السكن للعائلات.
ولذلك، بالنسبة لأولئك الذين لديهم أطفال أثناء سداد الرهن العقاري، يتم توفير تدابير الدعم المختلفة.
ويتم تنفيذها على المستويين الاتحادي وغير الإقليمي.
ويمكنك التعرف على البرامج المحددة لكل منطقة على البوابات الرسمية للجهات التنفيذية. في بعض الأحيان يتم تقديم تدابير الدعم هذه من قبل البنوك بمشاركة الدولة.
شطب جزء من القرض
ينص برنامج الرهن العقاري للعائلات الشابة على شطب جزء من الديون من الوالدين. إن ولادة طفليهما الأول والثاني يمنحهما هذا الحق.
في مثل هذه الحالات، تساهم الدولة بتكلفة 18 مترًا مربعًا للبنك من الميزانية. م السكن لكل طفل. أي أن الدين سينخفض بالنسبة للعائلة بهذا المبلغ.
إذا ظهر طفل آخر قبل سداد كامل مبلغ الدين، فستشتري الدولة الشقة بأكملها بالفعل.
تأجيل
وحتى تلك الأسر التي لم يتم تضمينها في أحد برامج الدولة يمكنها الاعتماد على بعض المساعدة من البنوك.
وبالتالي، فإن Sberbank و VTB 24 على استعداد للنظر في إمكانية تأجيل مدفوعات الديون لتلك الأسر التي يولد فيها الأطفال.
للقيام بذلك تحتاج:
- الاتصال البنك؛
- تقديم طلب مكتوب.
مدة هذه "الإجازات" تصل إلى عدة سنوات. خلال هذه الفترة، يدفع المقترض الفائدة فقط. لم يتم تخفيض دينه الرئيسي. ولكن لا توجد عقوبات لعدم الدفع.
وبمجرد أن يستقر الوضع المالي للأسرة مرة أخرى، فإنها ستستمر في سداد الرهن العقاري كما كان من قبل.
دعم مالي
مشاركون برنامج الرهن العقاري"الإسكان الميسر" للعائلات الشابة له الحق في الحصول على إعانات من الدولة. إنجاب الأطفال ليس كذلك المتطلبات المسبقةاستلامه.
المعيار هو الحاجة إلى الحصول على مسكن خاص بك أو تحسين مسكنك الحالي. لكن ولادة طفل تزيد من المبلغ المستحق للوالدين.
يستخدم لسداد الفائدة على الرهن العقاري أو جزء من الدين، حسب وقت استلامها. يمكنك أيضًا استخدام رأس مال الأمومة الذي يحق للعائلة الحصول عليه عند ولادة طفل ثانٍ.
في بعض الأحيان تكون الإعانات ورأس المال الأم كافيين لسداد الدين بالكامل للبنك.
إجراء
لكي يتم تضمينك في برنامج "الإسكان الميسر"، يجب عليك الاتصال بإدارتك المحلية للحصول على الإعانة.
العائلات الروسية التي من 1 يناير 2018بحلول 31 ديسمبر 2022، إذا ظهر طفل ثانٍ أو ثالث، فسيكون بإمكانه استقباله الرهن العقاري ل شروط تفضيلية- بمعدل 6% سنويا. حيث القرض العقارييجب أن تكون مسجلة لشراء السكن ل السوق الرئيسي. بالإضافة إلى ذلك، هؤلاء الآباء الذين لديهم بالفعل رهن عقاري حالي تم الحصول عليه بعد 1 يناير 2018، عند ولادة الطفل الثاني أو الثالث خلال فترة البرنامج (حتى نهاية عام 2022)، سوف تكون قادرة على إعادة التمويلرصيد القرض هو نفسه 6٪. وفي كلتا الحالتين، تتحمل الدولة أسعار الفائدة التي تزيد عن 6 في المائة، وبالتالي فإن برنامج الدولة الجديد قد تلقى هذا الاسم بالفعل "دعم الرهن العقاري في 2018 للعائلات التي لديها أطفال".
إضافة هامة:
7 يونيو 2018، فلاديمير بوتين يرد على سؤال خلال «الخط المباشر» القادم أسرة كبيرةالذي لديه بالفعل ثلاثة أطفال ولدوا قبل عام 2018 (وبالتالي لا يخضعون لهذا البرنامج)، إعانات الرهن العقاري بنسبة 6٪ سنويًا للعائلات التي لم يولد فيها الطفل الثاني أو الثالث فحسب، بل أيضًا الأطفال اللاحقون- الرابع والخامس وما إلى ذلك. ومن المخطط تخصيص تمويل إضافي بمبلغ 9 مليارات روبل للأغراض ذات الصلة.برنامج فوائد جديد إقراض الإسكانتم تطوير العائلات التي لديها طفلين وعائلات كبيرة نيابة عن الرئيس بوتين. وثيقة تنظم تشغيل برنامج الرهن العقاري التفضيلي - مرسوم حكوميرقم 1711 بتاريخ 30 ديسمبر 2017 المتعلق بالموافقة على قواعد تقديم الإعانات.
جوهر الرهون العقارية التفضيلية للعائلات التي لديها طفلان وثلاثة أطفال
ووفقا للضوابط التي أقرها القرار، فإن الأسر التي شراء المساكن في السوق الأولية(أو قمت بالفعل بالشراء وتقوم بسداد القرض) من المطور بموجب اتفاقية شراء وبيع أو بموجب اتفاقية المشاركة في رأس المال. الشرط الأساسي في هذه الحالة هو ولادة طفل ثانٍ أو ثالث. خلال الفترة من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022. وبالتالي فإن الأسر التي لديها أطفال ولدوا قبل عام 2018 لا يشملها البرنامج الجديد!
للحصول على دعم الرهن العقاري بنسبة 6٪، اتفاقية قرضيجب أن تختتم في موعد لا يتجاوز 1 يناير 2018. للحصول على فوائد قرض الإسكان الذي تم الحصول عليه مسبقًا، تحتاج إلى إعادة التمويل (أي الدخول في اتفاقية جديدة لرصيد الدين بشروط جديدة).
بالنسبة للمشاركين في برنامج الدولة، ستدعم الدولة سعر الفائدة بما يزيد عن 6 في المائة سنويًا. ومع ذلك، فإن دعم الرهن العقاري لن يكون لأجل غير مسمى - أي أن تأثير البرنامج محسوب ليس طوال مدة دفع الرهن العقاريوالتي يمكن أن تكون عقودًا، ولكن بضع سنوات فقط من تاريخ تسجيل الدعم:
- لمدة ثلاث سنوات - عند ولادة الطفل الثاني اعتبارًا من عام 2018؛
- لمدة خمس سنوات - عند ولادة الطفل الثالث.
ومع ذلك، إذا حصلت الأسرة على إعانة بخصوص ولادة طفل ثان، ولكن أثناء سريان الإعانة ولد طفل ثالث، فإن الدعم للأسرة تمديدها لمدة 5 سنوات أخرىبعد انتهاء الدعم الأول (أي، في المجموع، سيتم تقديم الإعانات لهذه الأسر لمدة 8 سنوات)، وتاريخ ميلاد الطفل الثالث مهم - في موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر 2022. بالإضافة إلى ذلك، إذا انتهت صلاحية الدعم المقدم للطفل الثاني، وظهر طفل ثالث في الأسرة قبل عام 2023، فإن صلاحيته سيتم تجديده لمدة 5 سنواتمن تاريخ ولادته.
إنه الحد الأقصى والتي سيتم تقديم الدعم لها - 8 سنوات (إذا ولد طفل ثانٍ وثالث في الأسرة أثناء البرنامج). بعد التخرج فترة السماحيجب سداد القرض بمعدل فائدة يساوي معدل إعادة التمويل في وقت استلام القرض بالإضافة إلى 2٪. على سبيل المثال، في بداية عام 2018 هذه القيمة هو 9.75%.
شروط الرهن العقاري بنسبة 6 في المئة في عام 2018
وفقًا للقواعد التي وضعتها الحكومة، بالإضافة إلى المعلومات المنشورة على الموقع الإلكتروني لوكالة إقراض الرهن العقاري السكني (موقع الويب Dom.rf، المنتج "الرهن العقاري العائلي بدعم حكومي") ليكون مؤهلاً للحصول على قرض سكني أو إعادة تمويل قرض موجود بفائدة 6 بالمائة، الشروط التالية:
- بعد 1 يناير 2018ولادة طفل ثانٍ أو ثالث في الأسرة (لا ينطبق البرنامج على الأطفال الرابع والأبناء اللاحقين)؛
- يجب شراء السكن في السوق الأوليةبموجب عقد البيع والشراء من كيان قانوني(المطور) أو بموجب اتفاقية مشاركة بالأسهم؛
- قرض الإسكان (الرهن العقاري) (أو القرض) الصادر (أو المعاد تمويله) من قبل الروس منظمات الائتمان(من قبل البنوك) أو JSC "وكالة إقراض الرهن العقاري" بالروبل (AHML) في موعد لا يتجاوز 1 يناير 2018، فهو ينص على جدول سداد سنوي (أسهم متساوية)؛
- الحد الأدنى والحد الأقصى كميات قرض المنزل - 500 ألف روبل - 8 ملايين روبل لمناطق موسكو وسانت بطرسبرغ وموسكو ولينينغراد، لمناطق أخرى من روسيا - 500 ألف روبل - 3 ملايين روبل، في حين يجب دفع 20٪ على الأقل من تكلفة السكن كدفعة أولى على القرض؛
- بالضرورة تسجيل التأمين: الشخصية والممتلكات.
- عند إعادة التمويلتم الحصول على رهن عقاري مسبقًا بنسبة تفضيلية ستة بالمائة، ومن الضروري أن يكون قد مر ستة أشهر على الأقل من تاريخ تسجيله، ويجب ألا يكون هناك أي دفعات متأخرة حالية، وتأخير لأكثر من 30 يومًا، ولم يتم تنفيذ أي إعادة هيكلة ;
- موعد التسليمالقرض - من 3 إلى 30 عامًا، عمر المقترض - من 21 إلى 65 عامًا (في وقت سداد القرض)، مجموعة من المستندات، كما هو الحال عند التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري عادي مع الاختلاف الوحيد الذي تحتاجه تأكيد ولادة الطفل الثاني و/أو الثالث (تقديم شهادة ميلاد).
تخفيض معدل الرهن العقاري في عام 2018 - آخر الأخبار
وقال رئيس وزارة البناء ميخائيل مين، إنه على الرغم من تقديم إعانات الرهن العقاري فقط لمدة ثلاث أو خمس سنوات، بدءًا من عام 2018، هناك احتمال كبير أن يرتفع سعر الفائدة في السوق بعد هذا الوقت الإقراض العقاريفي روسيا نفسها سوف تقترب من نفس 6%، كما لوحظ في السنوات الاخيرة. لذلك، على المدى الطويل، العائلات التي لديها أطفال برنامج جديدمفيد، على الرغم من فترة صلاحيته المحدودة، إذا استفدت أيضًا في المستقبل من فرصة إعادة تمويل القرض.
وفقًا لـ Rosstat وVTsIOM، تعرب العديد من العائلات في روسيا عن رغبتها في الحصول على رهن عقاري إذا كان سعر الفائدة لا يزيد عن 6 بالمائة. أي كما في يعيشفي 30 نوفمبر 2017، سيكون هذا المعدل ممكنًا بالنسبة لغالبية الروس الراغبين في شراء شقة أو منزل بقرض رهن عقاري، في حين أن المعدل الحالي أسعار السوقلا تزال غير مناسبة للجميع، خاصة في ظل انخفاض الدخل الحقيقي!
تجدر الإشارة إلى أن آلية الدعم اسعار الفائدةتم بالفعل وضع الرهن العقاري في 2015-2016. في هذه الحالة، يتم تقليل دور المقترضين أنفسهم إلى الحد الأدنى: معدل تفضيليتصدرها البنوك نفسها، والتي تتلقى بعد ذلك دعمًا حكوميًا في شكل إعانات. يعمل برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية للعائلات الروسية بشكل مشابه.
للحصول على رهن عقاري في إطار برنامج الدولة بنسبة 6٪ أو إعادة التمويل القرض الحالي، سوف تحتاج إلى الاتصال مباشرة بالبنك الذي صدرت منه أو حيث تخطط لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري. أعلن بنك VTB عن بدء قبول طلبات الحصول على قروض الرهن العقاري التفضيلية
سيكون برنامج المساعدة للعائلات التي لديها طفل ثانٍ وثالث صالحًا من يناير 2018 إلى ديسمبر 2022.
لن يتم إصدار إعانات الرهن العقاري للفرد شخصيًا، بل للبنك لتعويض الدخل المفقود من القرض. أي أن العائلات المؤهلة للحصول على قرض بفائدة 6٪ ستحتاج إلى الاتصال مؤسسات الائتمانالمشاركة في برنامج الدولة هذا. وكل وثائق ضروريةللحصول على المساعدة، سوف يتقدم البنك نفسه بطلب.
قائمة البنوك التي ستصدر الرهن العقاري التفضيلي، وليس بعد أيضًا. وفقا لقواعد البرنامج، يجب على البنك أن يطلب دعما بمبلغ لا يقل عن 100 مليون روبل شهريا. وهذا يعني أن عدد المقترضين يجب أن يكون كبيرا. لذلك، من المرجح أن يتم إصدار القروض بموجب هذا البرنامج فقط من قبل البنوك الكبيرة.
لا تذكر الوثيقة كيف يجب على المقترض تأكيد حقه في الحصول على إعانة. من المحتمل أن يتم حل هذه المشكلة في المستقبل القريب.
من يستطيع الحصول على قرض بفائدة 6%؟
المواطنون الذين أنجبوا طفلًا ثانيًا أو ثالثًا في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022. ولا يوجد دعم لولادة الطفل الرابع وما بعده. إذا تبنت الأسرة طفلاً بالتبني، فلن يتم تقديم الإعانة أيضًا. من المهم أن يحصل الطفل والآباء على الجنسية الروسية.
ما نوع السكن الذي يمكنك شراؤه؟
شقة في مبنى جديد بالسوق الرئيسي أو مبنى سكني قيد الإنشاء به قطعة أرض، والتي يتم شراؤها بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشتركأو بموجب اتفاق التنازل عن حقوق المطالبة.
أيّ هل يمكنني الحصول على قرض؟
جديدة أو إعادة تمويل القديمة. يجب أن يتم إصدار القرض في موعد لا يتجاوز 1 يناير 2018 وفي موعد لا يتجاوز 31 ديسمبر 2022.
ما هي قيود القرض؟
يتم إصدار القرض بالروبل فقط.
لا يمكن أن يتجاوز مبلغ القرض 8 ملايين روبل (للسكن الموجود في موسكو، منطقة موسكو، سانت بطرسبرغ، منطقة لينينغراد) و 3 ملايين روبل للإسكان الموجود في جميع الكيانات المكونة الأخرى للاتحاد الروسي.
يجب أن يكون الحد الأدنى للدفعة الأولى 20% على الأقل. إذا قامت الأسرة بإعادة تمويل قرض سبق إصداره، فيجب ألا يتجاوز حجمه 80% من تكلفة المبنى السكني.
يجب أن ينص القرض على دفعات شهرية متساوية طوال مدة القرض بأكملها (باستثناء الدفعة الأولى و أشهر الماضية). تغيير مبلغ الدفعات - فقط بموجب اتفاقية القرض (على سبيل المثال، متى السداد المبكر). إذا تأخرت أقساط القروض، فقد يتم رفض الدعم.
سيكون المعدل التفضيلي البالغ 6٪ صالحًا لمدة 3 سنوات فقط إذا كان لدى المواطن طفل ثانٍ في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022. و5 سنوات فقط إذا كان للمواطن طفل ثالث في الفترة ما بين 1 يناير 2018 و31 ديسمبر 2022.
إذا صدر الدعم لأول مرة للقرض عند ولادة الطفل الثاني، ثم ولد الثالث، فبعد انتهاء فترة الدعم الأولى (3 سنوات)، يبدأ تطبيق فترة الدعم الثانية لمدة 5 سنوات أخرى (البند 6 من القواعد حكومة). أي أن الحد الأقصى لفترة الدعم يمكن أن يصل إلى 8 سنوات.
ماذا يحدث بعد انتهاء البرنامج؟
بعد انتهاء فترة دعم القرض، يجب ألا يتجاوز سعر الفائدة عليه السعر الرئيسي + 2 نقطة مئوية (اعتبارًا من 10 يناير 2018 - 9.75٪). ومن الجدير النظر في ذلك في عام 2017 سعر الفائدة الرئيسيانخفضت من 10% إلى 7.75%. إذا لم تكن هناك أزمة، فسوف يستمر سعر الفائدة الرئيسي أيضًا في الانخفاض، ومعه يجب أن ينخفض سعر الفائدة على الرهن العقاري. إذا زاد سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي، فبعد انتهاء الدعم، سيتعين على المقترض دفع المزيد.