Как теперь работают мастеркард сбербанк. Карта MasterCard Standard от Сбербанка. Что лучше Visa или Mastercard

Сотрудничество Сбербанка России с американской международной платежной системой (МПС) «Мастеркард», основанной в 1966 г. (со штаб-квартирой в Нью-Йорке и постоянным представительством в Москве), происходит путем продажи банку лицензии, а также хранения этой системой депозита данного банка. Базовой картой взаимодействия крупнейшего отечественного игрока финансового рынка с «законодателем онлайн-расчетов» является карта «Мастеркард Стандарт» Сбербанка.

Со своей стороны, Сбербанк получает право эмиссии карточек, принадлежащих компании торговых марок: «Мастеркард», «Мастеркард Электроник», «Циррус», «Маэстро». Валюта для международных расчетов - доллар США, а также евро. Обслуживание карточек от МПС «Мастеркард» Сбербанку гарантировано в любой стране мира. Это, конечно же, очень удобно для клиентов, так как освобождает их от очевидных неудобств при хранении и перевозке наличных денег.

Указанной системы позволяют производить операции и в реале и проч.), и в виртуале (интернет-транзакции).

Для того чтобы получить карту «Мастеркард» (Сбербанк), физическое лицо обращается в любое отделение этого банковского учреждения, имея при себе документы, удостоверяющие личность.

Кратко охарактеризуем типовые карты этой системы для Сбербанка.

Первая группа: электронные, самые дешевые карты «Маэстро» из всех, которые предлагает «Мастеркард». Сбербанк практикует их использование для зарплатных проектов. Карта Сбербанк-«Маэстро» «социальная» служит для выдачи гражданам пенсий и За рубежом при их помощи можно снять наличку в банкоматах.

Вторая - «Мастеркард Электроник», - предназначена исключительно для электронного обслуживания, минуя риски, присутствующие при обслуживании в эквайринге.

«Мастеркард Масс» (стандарт) - базовая карта категории «классик», обладающая полным функционалом как внутри страны, так и за рубежом. Кстати, имеет большие возможности по максимальному снятию налички, чем «Виза» того же класса (имеется в виду так называемый Бин-лимит).

Имеет Сбербанк «Мастеркард Голд». Кроме полного функционала, данная карта включает дополнительные возможности получения скидок при отельном и торговом обслуживании, посещении культурных мероприятий. По этим картам традиционно существуют популярные программы медицинского страхования при поездках за рубеж.

Следует также отметить ряд карт премиум-класса, лицензируемых платежной системой «Мастеркард», Сбербанком не эмитируемых (не изготовляемых). Это «Мастеркард Платинум», предполагающий повышенный кредитный лимит, обслуживание, консьерж-сервис. Высшая степень премиум-класса - «Мастеркард Сигния» - карта, предполагающая круглосуточную поддержку и личного менеджера.

Говоря о сотрудничестве банков с платежными системами, следует признать, что не всегда мы имеем дело с гармонией интересов. Имеются в виду прецеденты, когда американские «Мастеркард» и «Виза», действуя как монополисты, неоправданно повышали стоимость лицензий и размеры депозитов для банков - членов платежной системы. В этих случаях существует практика споров между антимонопольными комитетами государств (США, Австрии, Польши, Израиля) и МПС. Швейцария и Великобритания на своем внутреннем рынке постоянно контролируют деятельность МПС. Хотя, с другой стороны, развиваясь на своей высокотехнологичной платформе, «Мастеркард» и «Виза», безусловно, перспективны и определяют универсальность многих «карточных» банковских продуктов.

Банки – быстроразвивающиеся структуры современного мира. Как в любом доходном бизнесе, здесь присутствует конкуренция. Для привлечения новых клиентов и удержания старых банки улучшают сферу обслуживания, предоставляя новые услуги.

Сбербанк занимает лидирующее место среди подобных структур в России и странах СНГ. Услуги банка обширны и разнообразны. Одна из них – открыть карту Mastercard Standard Сбербанк .

Платежная система Мастеркард является одной из самых распространённых систем в мире. На сегодняшний момент ей принадлежат 20% всех выпущенных карт в мире, ее принимают к оплате в 30 млн. объектах торговли, в России она имеет партнерские соглашения более чем с сотней банков .

Скриншот: sberbank.ru

Карта Мастеркард Стандарт Сбербанк – это классическое предложение на рынке пластиковых карт. Аналог Мастеркард Стандарт Сбербанк – карта Visa Classic. Популярность карты обусловлена невысокой стоимостью обслуживания и достаточно широким диапазоном возможностей, предоставляемых платежной системой ее держателям.

Преимущества и недостатки пластиковой карты Мастеркард Стандарт Сбербанк

Прежде всего, необходимо отметить, что карты Сбербанка Мастеркард Стандарт бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты дают клиенту возможность использования только собственных средств, с помощью кредитных карт можно пользоваться средствами банка, но при условии уплаты определенных процентов.

Основными общими функциональными возможностями карт MasterCard Standard Сбербанк являются:

• Расчеты за товары и услуги, в том числе за рубежом и в сети Интернет
• Осуществление денежных переводов и возможность пополнения счета как наличными, так и безналичным путем
• Операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах в России и за рубежом
• Управление счетом посредством мобильного банкинга («Мобильный банк»), Интернет-банкинга («Сбербанк Онлайн»), мобильного приложения 24 часа в сутки, без комиссии.
• Лимит снятия по карте Мастеркард Стандарт - до 150 000 рублей включительно (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – без комиссии, если сумма больше 150 000 руб. (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – комиссия составит 0,5% от суммы превышения (либо аналогичная сумма в иностранной валюте).
• Все карты выпускаются с электронным чипом, а при онлайновых платежах транзакции защищены специальной технологией MasterCard SecureCode;
• Есть возможность оформления бесконтактной карты, которая позволяет совершать платежи с использованием технологии MasterCard PayPass.

Также держателям кредитных и дебетовых карт предоставляется возможность участия в программах лояльности MasterCard. Это эксклюзивные программы, которые дают возможность владельцам карт MasterCard получать скидки и специальные предложения по всему миру от партнеров платежной системы.

Единственный минус – невозможность оформить дополнительные прикрепленные карты. Но всегда можно открыть вторую карту mastercard standard, тем самым управлять счетами интерактивно благодаря мобильному или интернет - банку.

Особенности кредитной карты MasterCard Standard от Сбербанк

Как уже говорилось ранее, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банка за определенный процент. Основные условия кредитования следующие:

• Кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб.
• Проценты по кредиту варьируются от 23,9% до 27,9% в год
• Валюта – российские рубли

Главной особенностью кредитной карты Сбербанка Мастеркард Стандарт является предоставление банком льготного периода кредитования – до 50 дней. Период совершения покупок – отчетный период – равен 30 дней (конкретные даты рассчитывается индивидуально), 20 дней дается на погашение задолженности – платежный период. Совершив покупку в первый день отчетного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно 50 дней, совершив покупку в последний день – только 20. Таким образом, в распоряжении клиента банка всегда от 20 до 50 дней бесплатной отсрочки платежа.

Скриншот: sberbank.ru

Как выбрать и получить дебетную карту Мастеркард Сбербанк

Линейка дебетных карт Мастеркард Сбербанк достаточно широкая.

В общем случае алгоритм получения дебетовой карты следующий:

• Обращение в офис Сбербанка
• Предоставление паспорта
• Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов
• Золотые карты можно оформить через Интернет на сайте банка, заполнив определенную форму.

Каждая карта MasterCard Сбербанк имеет определенный стандартный набор услуг (осуществление платежей, переводов, снятие наличных в банкоматах и т.д.),но у каждого продукта есть свои существенные особенности.

Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» предназначена только для использования в российских рублях. MasterCard Virtual также выпускается только в российских рублях, но не имеет физического носителя, для выдачи необходимо иметь основную дебетовую карту. MasterCard Momentum – не именная карта, ее можно получить в день обращения в банк, но ее нельзя использовать за рубежом.

Функционал классических карт MasterCard Standard позволяет своим держателям совершать покупки в торговых точках и Интернет-магазинах, оплачивать услуги, снимать наличные деньги через банкоматы на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом и т.д. Для обеспечения безопасности имя владельца карты выгравировано, при совершении платежей через Интернет необходимо подтверждать код CVC2.

Премиальные, платиновые и золотые карты – это всегда определенные привилегии. Вы также можете пользоваться всеми стандартными услугами платежной системы, но при этом в случае утери карты за рубежом, вы, например, можете экстренно получить наличные, воспользоваться страховкой, получить медицинскую помощь и юридическую консультацию и т.д. Помимо этого держателям таких карт предоставляется возможность получать специальные предложения по всему миру в рамках программ скидок и привилегий MasterCard.

1 472 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Сбербанк выдает несколько разных карт из серии Мастер кард Стандарт, то есть MasterCard Standard. Здесь перечислены основные такие предложения.

Пластиковые карты Сбербанка очень похожи по параметрам, поэтому иногда сложно определить, какую именно оформить. В этом вам поможет сотрудник кредитно-финансовой организации. Это универсальное платежное средство для ежедневного пользования.

В банке представлено несколько видов карт:

• кобрэндинговые

Карточка Мастер Кард отличается своей простотой в оформлении и удобством в использовании. На нее можно зачислять заработную плату, пенсии, пособия. Она доступна каждому клиенту за счет низкой платы за годовое обслуживание.

MasterCard позволяет пополнять счета, получать наличные деньги в банкоматах, переводить средства другим держателям, расплачиваться за покупки и услуги. Карту можно использовать как на территории России, так и за границей .

За определенные покупки при расплате пластиком клиент получает бонусные баллы, которые впоследствии можно обменять на хорошие скидки в различных торговых сетях.

Привилегированные, золотые карточки, подходят тем потребителям, которые ценят высокий уровень сервиса. Они дают еще больше скидок и бонусов, и также обслуживаются за рубежом. Однако, стоимость годового обслуживания у таких карт гораздо больше, чем у классических.

Заявление на получение карточного продукта подается в отделении или через интернет-сервис «Сбербанк Онлайн». О том, как подключить эту систему, читайте .

Дебетовые

Рассмотрим каждый вид дебетовых карт Master Card Сбербанка подробнее:

Данные карточки отличаются оптимальным сочетанием стоимости обслуживания и списка возможностей. Благодаря соглашению Сбербанка с различными торговыми сетями для клиентов предусмотрены выгодные условия и скидки при оплате того или иного товара либо услуги. Цена за годовое использование — от 750 рублей. К основной карточке можно выпустить несколько дополнительных.

Предназначены для более продвинутых держателей. Они делятся на серебряные, золотые и платиновые. Данная категория карточных продуктов предоставляет еще лучшие условия для оплаты покупок и дополнительные финансовые выгоды.

Кроме того, карта имеет увеличенный лимит для снятия денег в банкомате и при оплате товаров. Владелец получает возможность пользоваться специальными программами от партнеров. Стоимость годового обслуживания довольно высокая — от 3000 рублей.

Данные карточные продукты не имеют пластикового носителя. Вы можете управлять средствами из Личного кабинета в Сбербанке Онлайн. Как правило, они используются для оплат или выплат в интернете.

Во время таких операций используется 16-значный номер карты и срок действия. В целях обеспечения безопасности предоставляется CVC2 или CVV2 код, как и по обычным карточкам. Он высылается посредством смс-сообщения.

Держателем виртуальной карты может стать только клиент Сбербанка, имеющий счет и использующий Мобильный банк. Для пополнения счета подходит только безналичный способ.

• Кобрэндинговые

Так называемые партнерские карты , которые появились в результате сотрудничества Сбербанка с различными организациями. Они дают возможность накапливать баллы, а далее обменивать их на скидки.

Дебетовый «пластик» предоставляется абсолютно всем, кто обратится в отделение банка и предъявит паспорт. Стоит отметить, что многие из них доступны иностранным гражданам.

Кредитные карточки

Следующие программы относятся к MasterCard Standard:

1. Стандартная. Проценты от 23,9%, кредитный лимит до 600000 рубл. Годовое обслуживание бесплатное или 750 рубл., для оформления кредитки нужно всего два документа. Оформляется на 36 месяцев. Льготный период длится до 50 дней.
2. Золотая. Бесконтактная оплата, оплата телефоном, действует 3 года. Грейс-период до 50 дней, ставка от 23,9% до 27,9% в год, лимит от 300 тысяч. Стоимость годового обслуживания для не предодобренной карты – 0 ₽ за первый год обслуживания, 3 000 ₽ за второй и последующие;
3. Премиальная. Процент за пользование заемными средствами от 21,9% до 25,9% годовых, плата за обслуживание обойдется в 4900 руб. ежегодно. Лимит может составлять до 3 миллионов рублей.

Как видите, партнерские предложения доступны только с платежной системой Виза. Ранее еще выпускались кредитки для молодежи, но в 2017 году их сняли с производства.

Оформление возможно как в отделении банка, так и через официальный сайт компании sberbank.ru. В последнем варианте вам нужно заполнить анкету и отправить её на рассмотрение через Интернет, если заявку одобрят, вас пригласят в отделение для передачи документов и подписания договора.

Карты банка MasterCard и Visa прочно вошли в экономическую жизнь жителей России. Но редко кто задается вопросом, чем различаются эти платежные системы друг от друга. И хотя по большому счету различия между собой у MasterCard и Visa минимальны, но все-таки они существуют, попытаемся понять какие.

Три уровня функциональности пластиковых карт.
По уровню своей функциональности пластиковые карты можно условно разделить на три уровня.

1. Карты начальный уровень. MasterCard Electronic. Visa Electron, MasterCard Unembossed и Maestro относятся к пластиковым картам начального уровня. Отличительной чертой этого вида карт является обязательный набор пин-кода при каждой операции. Основное преимущество таких банковских карт в их низком 150 рублей в год или бесплатном годовом обслуживании. Если рассматривать Сбербанк, то карты этого сегмента предназначены для получения зарплат, пенсий, социальных выплат и т.д. При помощи их можно платить за ЖКХ, совершать покупки оплачивать мобильную связь.
2. Карты среднего уровня. Visa Classic. и MasterCard Standart, Такие карты по сравнению с предыдущим уровнем имеют больше возможностей. Ими можно без труда оплачивать услуги как в сети интернет, так и в реальной жизни. Картами банка среднего уровня можно расплачиваться по всему миру. Существует возможность авторизации как через пин-код так и голосовой. Под этот сегмент карт попадают как дебетовые, так и кредитные пластиковые карты. Стоимость обслуживания в год составляет 300 рублей.
3. Карты высшего премиум класса: Platinum, Gold, Gold Platinum, Visa. Сбербанк предлагает владельцам пластиковых карт премиум класса повышенную надежность и защиту, страхование средств платежа, страховые программы, скидки и привилегии. Возможность бесконтактной оплаты, возможность подключения мобильного банка. Годовая стоимость обслуживания составляет от 3000-10000 рублей.

Чем отличаются карты Visa от MasterCard

Мнение, что Visa принадлежит к американской системе платежей, а MasterCard к европейской не всегда верно, так как благодаря глобализации эти платежные системы давно уже стали интернациональными. Но отличия все-таки имеются. Основная валюта для системы Visa является все таки доллар США. Валютой же для системы MasterCard считается как доллар США, так и евро.

Если вы производите взаиморасчеты пластиковыми картами, то при платежах с карты Visa вы производите расчеты только в долларах США, при использовании MasterCard расчеты производятся как в долларах, так и евро.

Подводя итог вышесказанному можно заметить, что если вы в Европе, то лучше иметь MasterCard, если вы в США то Visa, для расчетов рублями по России использование той или иной платежной системы не имеет принципиального значения.

Какая карта лучше или другие отличия Visa от MasterCard

При безналичном расчете, если суммы не большие Visa может и не потребовать от владельца карты набрать пин-код. У платежной системы MasterCard требования к вводу пин-кода очень строгие правила. Эта платежная система требует ввода пин-кода при любой операции.

Владельцы карт Visa могут рассчитывать на бесплатную юридическую и медицинскую помощь. Правда не все банки нашей страны, могут предложить своим клиентам такие привилегии. Да и годовое обслуживание таких карт премиум класса стоит очень дорого.

Что же касается MasterCard, то она не предоставляет владельцам своих как ни юридическую, ни медицинскую помощь.

Visa MasterCard какая лучше
Все зависит от того, где вы собираетесь использовать пластиковую карту. Если это Европа, то однозначно удобнее для вас будет MasterCard, так как она больше ориентирована на евро, хотя расчеты в долларах США по ней тоже производятся. Если вы планируете пользоваться картой в Америке, то Visa, которая привязана к доллару США.

Для России принципиальной разницы нет. Карты обеих систем безотказно работают с рублями на территории нашей страны. Но справедливости ради нужно заметить, что Visa популярнее MasterCard на территории нашей страны.

Visa classic или Mastercard standard
Разницы между двумя этими картами практически нет. Эти карты относятся к картам среднего уровня, не имеют существенных ограничений и имеют стандартный набор функций: платежи и переводы, расчеты в интернет, страхование, международное использование и т.д.

С картами такого класса вам будет одинаково удобно как в России, так и за границей. Обслуживание таких карт колеблется от 300 до 1000 рублей.

Что лучше Visa или Mastercard Сбербанк

Сберегательный банк России успешно работает как с Visa так и с Mastercard. Вы можете получить в Сбербанке как дебетовые, так и кредитные карты этих платежных систем. Если вы планируете пользоваться картой на территории Р.Ф., то разницы какая у вас карта Сбербанка Mastercard или Visa принципиально нет никакой.

Конверсия при использовании Visa и Mastercard на примерах
Допустим вы имеете карточку Visa и карточку Mastercard и на той и на другой у вас рубли. Вы много путешествуете и на данный момент прибыли в Германию, хотите взять авто на прокат.

• 
  Visa-рубли-USD-EUR
  Mastercard- рубли- EUR
  Из примера мы видим, что у карты в Visa Европе две конвертации из рублей в доллар затем в евро. У Mastercard же одна конвертация из рублей в евро. Вывод использование Mastercard в Европе выгоднее.

Та же самая задача взять на прокат авто, но теперь в США

• В этом случае конверсия по карте
  Visa-рубли-USD
  Mastercard- рубли- EUR- USD
  В США ситуация полностью противоположенная в этом случае платежная система Visa гораздо выгоднее смотрится, чем Mastercard, поскольку Visa имеет одну конвертацию, а Mastercard две.

Не лишне будет напомнить, что проценты за конвертацию списываются с вашей пластиковой карточки и чем у вас меньше конвертаций, тем больше средств остается на вашей банковской карте.

Так какую карту все-таки выбрать Mastercard или Visa
В кошельке современного Россиянина присутствует несколько банковских карт, различных платежных систем, но для жителей России вопрос о выборе платежной системы не столь важен. Но если вы путешествуете по миру, то идеальным вариантом будет иметь две и более банковские карточки различных платежных систем.

Обслуживающихся разными платежными системами. При выборе карты, большинство клиентов задаются вопросом - какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке? Рассмотрев особенности и различия, характерные для этих платежных систем, сделать выбор будет намного проще.

Доступные предложения по платежным системам в Сбербанке

Если при выборе карты встает вопрос - какая система лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, то нужно сравнивать их достоинства и недостатки. Обе платежные системы имеют в своем «арсенале» большой выбор карт. Например, для клиентов доступны, типа Classic и , как от Mastercard, так и от Visa. Также можно открыть, виртуальную (для расчетов в интернете), электронную, и платиновую карты.

Также есть возможность заказать и неименные карты, которые отличаются от других скоростью оформления. Например, платежная система Mastercard предлагает , а Visa - . Карты выдаются в течении максимум 20 минут и обслуживаются бесплатно. Правда, с помощью карт Electron и Momentum невозможно снять деньги за границей и расплатиться за товары в большей части онлайн-магазинов.

Желая стать участником поощрительных программ, например, «Аэрофлот бонус» или , стоит открыть карточный счет от платежной системы Visa. Открыв карту , у клиента появляется возможность участвовать в партнерской программе и копить на отдельном счете условные баллы - мили. Впоследствии их можно использовать на покупку авиабилетов по скидке. Те же правила действуют для тех пользователей, которые желают . За каждую совершенную покупку в будут начисляться бонусные баллы. Количество баллов может достигать 20% от суммы потраченных средств в зависимости от партнерской организации. При достаточном количество бонусов, их можно при покупке товаров или услуги, среди которых имеются , и т.д.

Платежные системы и их отличительные особенности

Раньше тип банковской карты выбирался по основной валюте счета (доллары или евро) и способу ее конвертации. На сегодняшний день таких различий нет. Какая бы платежная система не была выбрана, хранить деньги можно в любой валюте. И если счет открыт в иностранной валюте, конвертация при перечислении или снятии средств осуществляется один раз и в автоматическом режиме.

Достоинства и недостатки карты Mastercard

Главной особенностью системы Mastercard, является то, карты данного вида имеют более надежную защиту. Также, система Mastercard обладает дополнительным преимуществом для оплаты покупок в Интернете.

Основные преимущества системы Mastercard:

• Большой список пластиковых карт, от Classic до ;
• Ускоренная конвертация валюты;
• Большое количество банкоматов по всему миру;
• Быстро обналичивание пластиковой карты без дополнительных в любом банкомате Mastercard;
• Лояльные требования для увеличения кредитного лимита;
• Дополнительные ;
• для контроля денежного баланса.

Недостатки дебетовой карты Mastercard:

• Сложности при оплате товара в некоторых магазинах.
• Трудности оплаты при расчете в странах Америки.
• Отсутствие привязки дополнительных дебетовых карт к основному счету.

Достоинства и недостатки карты VISA

На сегодняшний день система Visa является самой используемой в мире. Примерно 25% всех выпущенных карт в мире используют данную систему. Главным же отличием Visa является ее ориентированной на долларовые операции. Также Visa смогла обойти все существующие системы в плане нововведений в области безопасности, благодаря чему система приниматься почти в 250 странах.

Система Visa также обладают своими достоинствами:

• Широкий список конвертации (USD, RUB, EUR);
• Высокая степень защиты при оплате;
• Дополнительные скидки, в зависимости от места совершения покупки;
• Возможность привязки к дополнительных пластиковых карт;
• Возможность рассчитываться за товары по всему миру;
• Использование карт-счета для начисления зарплаты;
• Возможность привязки к ;
• Дополнительные привилегии от платежной системы;

Так же у карт Visa имеются свои недостатки:

• Невысокая надежность системы при оплате услуг и товаров дебетовой картой. Здесь имеется в веду не безопасность платежей, а некоторые сбои системного оборудования;
• Отсутствие возможности при размагничивании снять деньги в других странах.

Что лучше Visa или Mastercard?

Две платежные системы сегодня практически не отличаются друг от друга. Например, дебетовые карты Classic от Mastercard и Visa имеют одинаковые возможности:

• три валюты на выбор: рубли, доллар, евро;
• период действия: 3 года;
• обслуживание: 750 руб., 25 долларов или 15 евро (за второй и третий год обслуживания);
• полноценное использование за пределами страны;
• безопасное проведение операций в интернете;
• дистанционное обслуживание при условии регистрации в Личном кабинете и подключении SMS-банка.

Так все-таки, какая карта лучше: Visa или Mastercard в Сбербанке, и есть ли различия между двумя системами? Платежные системы предлагают в равной мере интересные предложения. К примеру, держатели карт той или иной системы имеют возможность покупать дешевые билеты, товары, пользоваться различными услугами в зарубежных поездках и т.д.

Пластиковая карта Visa имеет значительное преимущество перед системой Mastercard, в том случае если клиент часто путешествует, так как в странах Европы и Америки данная система распространена в большей степени. И у Mastercard, и у Visa есть целый ряд интересных предложений - акции, скидки в розничных и онлайн-магазинах, возможность выиграть призы и пр. За ними можно следить на официальном сайте платежной системы.

Карту какой системы лучше выбрать? (видео)

Выбрать банковскую карту в зависимости от особенностей, плюсов и минусов поможет этот видеообзор.