Банки единой расчетной системы. Все, что вы хотели знать об орс. Банки, вышедшие из ОРС

«Объединенная расчетная система» (ОРС) – небанковская кредитная организация, объединяющая банкоматы , пункты выдачи наличных (ПВН) и приема платежей разных банков в единую сеть. До 2016 года в ОРС входили более 100 российских кредитных организаций. Например, такие банки, как Абсолют Банк, Юниаструм Банк, СМП Банк, Нордеа Банк и др. В общей сложности банкоматная сеть ОРС насчитывала порядка 40 тыс. устройств.

ОРС давала возможность держателям карт банка – участника системы проводить операции в банкоматах, ПВН и пунктах приема платежей других кредитных организаций, входящих в данную сеть, по льготным тарифам. Иными словами, для участников системы внутри ОРС действовала льготная комиссия.

Например, в среднем размер комиссии, взимаемый банком-эмитентом за снятие наличных в банкоматах ОРС, составлял от 0% до 1%. Многие кредитные организации по своим зарплатным картам позволяли получать в ОРС наличные денежные средства бесплатно.

С держателя карты за подобную операцию могла быть удержана также комиссия банком - владельцем банкомата. Информация о размере такой комиссии отражалась на экране банкомата до проведения данной операции.

Участие в ОРС позволяло банкам расширить инфраструктуру обслуживания держателей карт без затрат на закупку собственного оборудования. Кредитные организации могли также получать дополнительный доход за счет клиентов других банков – участников ОРС.

Все точки обслуживания ОРС были обозначены специальным единым логотипом.

C 1 января 2016 года прекратились операции по картам Visa и MasterCard в рамках Объединенной расчетной системы. Это обусловлено созданием Национальной системы платежных карт. Банки могли обслуживаться в ОРС до 31 декабря 2015 года включительно. На 1 января 2016 года в ОРС не значится ни одного банка-участника.

Приказом регулятора от 28 сентября № ОД-3285 небанковская кредитная организация «Объединенная Расчетная Система» с 29 сентября 2016 года исключена из реестра операторов платежных систем в качестве оператора одноименной платежной системы. Практически одновременно с этим НКО «Объединенная Расчетная Система» была перерегистрирована Банком России в качестве оператора платежной системы «Платежный сервис «Объединенная расчетная система». Информация внесена в реестр операторов платежных систем 30 сентября 2016 года.

ОРС сообщила, что в рамках новой платежной системы все существующие сервисы будут поддерживаться в полном объеме, также участникам будут предложены новые продукты и услуги. Кроме того, ОРС реализует пилотный проект по подключению ресайклинговых банкоматов. В таких банкоматах будут предлагаться не только стандартные услуги для розничных клиентов, но и сервисы по онлайн-зачислению денежных средств юридических лиц. При этом, юрлицам не нужно будет открывать расчетные счета в ОРС. Такая услуга позволит снизить издержки на инкассацию, сократить сроки движения средств от торговой выручки до зачисления ее на счет. Ресайклинговые банкоматы планируется устанавливать в торговых и бизнес-центрах, крупных транспортных узлах.

В систему ОРС входит более 100 довольно крупных банков России:

Авангард
- Зенит
- Ак Барс
- Ренессанс
- СДМ Банк

В настоящее время многие кредитные учреждения имеют по несколько десятков банков-партнеров. Это означает, что в банкоматах таких банков клиенты могут снимать наличные на тех же условиях, что и в своем банке (ну или хотя бы с более низкой комиссией).

Конечно, это очень удобно, однако есть одно «но»… Дело в том, что актуальные списки таких банков-партнеров можно увидеть лишь в офисах или на сайтах самих банков. Поэтому о том, что партнерство закончилось, держатель карты узнает далеко не сразу. А это может «светить» нежданной комиссией при очередном снятии денежных средств в, казалось бы, проверенном банкомате.

Сейчас уже многие банки входят в «Объединенную расчетную систему» (сокращенно ОРС). Это - крупная сеть банкоматов, пунктов приема платежей и выдачи наличных, основанная Росбанком. Участниками ОРС являются десятки банков, многие другие находятся на разных этапах готовности к подключению в систему. Все банки, вступившие в ОРС, являются банками-партнерами.

Как экономить?

Для примера возьмем банк «Авангард» . В своих банкоматах и кассах комиссия за получение собственных средств с кредитки здесь отсутствует (при сумме до 300 000 рублей за последние 30 дней). В банкоматах банков, являющихся партнерами и входящих в ОРС, комиссия будет лишь 0,5%. А вот в банкоматах или кассах иных банков - уже 1,5% (причем не менее 150 рублей). Получается, что создание подобных сетей довольно выгодно для клиентов, главное - быть в курсе событий.

Что касается старейшего банка страны - Сбербанка, так у него сеть банкоматов и без того самая крупная в России, поэтому в ОРС он вступать пока не собирается. Выдача наличных денег с кредитных карт (неважно, через банкомат или кассу Сбербанка) составляет здесь 3% от суммы, причем даже если средства свои. Через другие кредитные организации - 4% от суммы, но не меньше 100 рублей.

Вообще же, наличные с кредитной карты лучше не снимать совсем. Намного выгоднее пользоваться кредиткой, осуществляя безналичные платежи.

ОАО «Небанковская кредитная организация «Объединённая Расчётная Система » (ОРС), регистрационный номер (лицензия) 3342-К. Зарегистрирована Банком России 11.08.1999. Является оператором и расчётным центром одноимённого проекта консолидированной инфраструктуры по обслуживанию держателей банковских карт различных банков — «Объединённая расчётная система» «ОРС». В большинстве случаев при упоминании в прессе, понятия «НКО «ОРС» и «система «ОРС» равнозначны. Является также уполномоченным расчётным центром Платежной Системы Вестерн Юнион (Western Union).

Изначально ОРС была создана в виде структурного подразделения Росбанка (ныне входит в группу французской Societe Generale), однако после дефолта и финансового кризиса 1998 года было принято решение выделить систему в отдельное юридическое лицо.

По состоянию на 23.09.2014 на официальном сайте ОРС её участниками числятся более 160 банков, что делает систему самым крупным межбанковским расчётным объединением российских банков.

15 мая 2014 участником НКО «Объединённая расчётная система» стала группа ВТБ. Объединение банкоматных сетей произошло на основе межхостового соединения. В получившееся в результате объединение (название не официальное) «ОРС — группа ВТБ» стало состоять из примерно 300 российских банков (более 4 000 офисов), а объединённая сеть банкоматов - около 40 тысяч устройств.

Технически ОРС консолидирует на единых технологических и финансовых условиях офисы, сети банкоматов, пунктов выдачи наличных (ПВН) и оплаты услуг всех банков-участников. Для клиента это означает , в первую очередь, что карты, выпущенные любым банком-участником ОРС, обслуживаются во всех банкоматах других банков-участников ОРС либо бесплатно, либо на льготных условиях.

Приведу пример. Представим себе условный банк «Z», входящий в ОРС. В тарифах на снятие собственных средств с дебетовой карты этого банка будет указано, что снятие в банкоматах сторонних банков облагается комиссией 3%, но снятие в банкоматах банков-участников ОРС — 0,5% (либо, у многих банков — без комиссии).

Для клиентов выгода очевидна — не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банков выгода, фактически, в том же самом — клиенту не надо бегать по всему городу в поисках «родного банкомата». Для банка это значит повышение лояльности существующих клиентов и приток новых. Альтернативой является создание широкой сети собственных банкоматов, но это крайне технологически сложное и дорогостоящее в создании и обслуживании решение, а потому большинство небольших банков предпочитает для расширения сети войти в одно из межбанковских объединений (крупнейшим из которых и является ОРС). Ещё одним вариантом для небольшого банка является использование на льготных условиях банкоматной сети банка, предоставляющего услуги процессинга пластиковых карт. Этот вариант чаще всего реализуется на базе Группы ВТБ (ВТБ, ВТБ24, Банк Москвы).

С одной стороны, позиции ОРС усилились в последние месяцы из-за введённых странами Запада санкций против России в финансовом секторе и угрозы более широких санкций. На этом фоне Центробанк стал активно призывать банки налаживать внутрироссийские расчётные межбанковские системы, не подверженные внешнеполитическим рискам.

С другой стороны, НКО «ОРС» принадлежит Росбанку, который, в свою очередь, полностью подконтролен французской Societe Generale S.A. А это означает, что на основании недавно принятого закона ОРС не сможет получить статус «национально значимой платежной системы», т.к. считается иностранной системой. Это затормозит в перспективе развитие ОРС. Более того, ОРС будет вынуждена платить гарантийный взнос в ЦБ. 18 сентября 2014 года представители ОРС заявили, что компания согласна работать по новым условиям и скоро внесёт первый платёж в размере 300 млн руб.

Вот лишь некоторые известные банки-участники: Банк — Т, «Абсолют Банк», «АВАНГАРД», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «АйМаниБанк», «Балтика», «Восточный», ВТБ 24, «ГЛОБЭКС», Газпромбанк, «ГУТА-БАНК», Банк «ЗЕНИТ», «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», «М БАНК», «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», «МТС-Банк», «Народный кредит», «Нордеа Банк», Банк «ОТКРЫТИЕ», Банк «ФК Открытие», «ОТП Банк», «Ренессанс Кредит», «РОСБАНК», «РосЕвроБанк», «Росинтербанк», «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», «БАНК РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ», «АБ «РОССИЯ», Связной Банк, «Связь-Банк», «СМП Банк», «Тинькофф Кредитные Системы», «Транспортный», «ТРАСТ», «ХКФ Банк», «ЮНИАСТРУМ БАНК».

Существуют и другие объединения банкоматных сетей, которые позволяют клиентам, владеющим картой банка, входящего в эту сети, снимать наличные без комиссии .

Однако практически в любой сети, объединяющей банкоматы банков партнеров, без комиссии можно снимать только наличные с карты, а вот за любые другие банковские операции придется заплатить небольшой льготный процент. Исключением является только союз Альфа-банка и МКБ, которые не взимают комиссии не только за операции снятия денег, но и за внесения наличных на счет карты.

Когда мы говорим - применяются льготные условия на операции в банкоматных сетях, то не всегда имеется в виду полное отсутствие комиссии, но это также не означает, что комиссия останется точно такой же. Например, если вы пользуетесь картой Альфа-банка и снимаете деньги в банкоматах партнеров, то комиссия за снятие устанавливается точно такой же, как и в банкоматах самого Альфа-банка. А Мастер-Банк позволяет снимать наличные с комиссией всего 0,2% от суммы снятия в банкоматах партнеров, в то время как в других банкоматах эта комиссия составляет 1%, но не меньше 100 рублей. Снятие денег в банкомате самого Мастер-Банка бесплатное.

Тариф на снятие денег зависит еще и от статуса карты, а также от ее предназначения, например, для кредитных карт, может быть тариф выше, чем для дебетовых. Росбанк делает такие разграничения и назначает для платиновых и золотых карт - 0,5% от суммы, а для классических - 0,7%, и для электронных карточек - 1%.

Кроме того банками может удерживаться комиссия за простой запрос баланс, который мы совершаем чаще всего даже не задумываясь, что за это придется что-то платить. Тем не менее, некоторые партнеры Альфа-банка снимут с вас за каждый такой запрос - 30 рублей, а Росбанк, за запросы баланса по счету в банкоматах партнерах взимает всего 10 рублей.

• 150 000 р.
• в день обращения
• 55 дн.
• по 2-м документам
• 24.9-37%
• 24-65 лет
• 0 р. / 0 р.
• 2,9% + 290 р.
• Master Card
• 1% (Простые радости)
• Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор

• 300 000 р.
• в день обращения
• 50 дн.
• по 2-м документам
• 22,9-32,9%
• 22-60 лет
• 1450 р.
• по почте/курьером
• 4,9%, мин 490 р.
• Master Card
• да
• да
• 1,5 селекта за 30 руб
• Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор

Межбанковские альянсы

Список банков, объединивших свои банкоматные сети для того, чтобы дать возможность клиентам снимать наличные без комиссии, представлен в таблице.

Но, как говорится, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Во-первых, единственной льготной операцией в банкоматах-партнерах является снятие наличных. За все остальные операции будет взиматься комиссия. Правда, и здесь есть исключение - это союз Альфа-банка и Московского кредитного банка, которые объединили банкоматы не только на снятие, но и на внесение наличных.

Во-вторых, льготные условия не всегда означают, что комиссия за снятие наличных не будет взиматься вовсе, ровно, как не означает это, что тарифы будут такими же, как и в банке-эмитенте. Так в банках-партнерах Альфа-банка снятие наличных проходит на тех же условиях, что и в Альфа-банке. А, к примеру, Мастер-банк предлагает снятие наличных у партнеров с льготной комиссий в 0,2%, тогда как, снимая деньги с карты Мастер-банка в других кредитных организациях придется заплатить 1% от суммы, минимум 100 рублей. Снятие наличных в банкоматах самого Мастер-банка при этом бесплатное.

В-третьих, обратите внимание на то, что для разных карт, например, для кредитной и зарплатной, могут быть установлены разные тарифные планы, впрочем, как и на карты разных категорий. К примеру, в Росбанке комиссия за снятие наличных в банках-партнерах зависит от категории карты и составляет 0,5% для платиновых и золотых карт, 0,7% для классических и 1% для электронных.

Ну, и последнее, казалось бы, такая элементарная операция как запрос баланса по карте, который мы чаще всего делаем просто на автомате, при этом, заранее зная, сколько у нас там денег, может также влететь в копеечку. Так, например, запрашивая остаток по счету карты в одном из банкоматов-партнеров Альфа-банка, с вас снимут 30 рублей. У банков-партнеров Мастер-банка - также 30 рублей, а вот Росбанк установил более щадящие тарифы на запрос баланса в банкоматах-партнерах - всего 10 рублей.