Sberbank kredito kortelės skaičiuoklė internete. Kaip teisingai apskaičiuoti palūkanas, sukauptas už kredito kortelę taupomajame banke ir kitose organizacijose. Rytų banko kredito kortelių apžvalga

Viena iš patogiausių atsiskaitymo priemonių šiandien yra plastikinės kortelės. Populiariausios tarp visų bankų siūlomų produktų yra kredito kortelės. Tai tikrai neįtikėtinai patogu – visus pirkinius galima įsigyti negalvojant apie pinigų turėjimą piniginėje. Bankas pateikia kelių dešimčių dienų įmokų planą. Tai leidžia racionaliausiai panaudoti visas turimas pajamas.

Jei norite, kad mokėjimas „plastikinis“ būtų ne tik patogus, bet ir pelningas, turite aiškiai suprasti jo veikimo mechanizmą. Visų pirma, verta suprasti minimalaus mokėjimo kredito kortele nustatymo būdą.

Ką reiškia minimalus įnašas?

Bet kokio kredito „plastiko“ savininkas turi tam tikrų įsipareigojimų finansų įstaigai. Kiekvieną mėnesį į „pasiskolintą“ sąskaitą turi būti įnešama tam tikra pinigų suma, kad būtų galima bent iš dalies padengti susidariusią skolą. Mokėjimai turėtų būti atlikti laiku. Tai garantuoja kortelės turėtojo mokumą ir suteikia galimybę tokia priemone naudotis ir ateityje.

Šis dalinis skolos sumos mokėjimas vadinamas minimaliu mokėjimu kredito kortele. Kiekviena finansų įstaiga nustato savo procentą ir nustato individualius terminus. Labai pageidautina jų laikytis, nes praleidus lėšų įnešimo terminą, bankas turi teisę taikyti netesybas arba imti baudą.

Kas lemia mokėjimo dydį

Kredito organizacija dėl šios pozicijos derasi su skolininku jau pačioje pirmoje santykių stadijoje – tai tikrai parašyta sutartyje. Dažniausiai minimalus mokėjimas kreditine kortele atrodo kaip keli procentai nuo sumos, kurią žmogus išleido praėjusį laikotarpį. Paprastai tai yra 5-10%, bet gali būti ir visai kitaip. Bankas gali nustatyti fiksuotą įmoką. Jį turite mokėti kas mėnesį, nepaisant to, kiek buvo išleista. Tai nėra labai patogu, todėl tokią schemą finansų įstaigos naudoja retai.

Pats minimalus mokėjimas kredito kortele nėra vienodas ir susideda iš kelių sumų:

• palūkanos, skaičiuojamos nuo faktinės skolos sumos už atsiskaitymo laikotarpį;
• paskolos gavėjo jau panaudotos paskolos dalis, pagrįsta tarifu;
• sutartyje numatyti komisiniai ir mokesčiai;
• banko imama bauda, ​​netesybos ar netesybos, jei paskolos gavėjas nesilaiko sutarties sąlygų.

"VTB 24"

Kiekviena finansų įstaiga siūlo savo minimalaus mokėjimo kredito kortele apskaičiavimo sąlygas. Pavyzdžiui, VTB apima šias sumas:

• 3% turimos skolos paskutinę mėnesio darbo dieną;
• suminė palūkanų suma už praėjusį atsiskaitymo laikotarpį pagal kortelės tarifą.

Reikalinga suma turi būti sumokėta iki kito mėnesio, einančio po ataskaitinio mėnesio, 20 dienos 18:00 val. Jei klientas nori šiek tiek sutaupyti palūkanų, verta pasinaudoti lengvatiniu laikotarpiu, kuris yra 50 dienų. Jei per šį laikotarpį grąžinsite pinigus į kortelę, palūkanos nebus skaičiuojamos.

Jei pamiršote sumokėti skolą per nurodytą laikotarpį, tačiau turite šio banko debetinę kortelę, finansų įstaiga bandys iš jos atsiimti lėšas. Jei tai nepavyks, bankas bus priverstas imti netesybas.

Likus 3-5 dienoms iki X valandos bankas savo klientams išsiunčia priminimą apie skolos sumą, minimalią lėšų sumą ir jų savalaikio indėlio poreikį.

"Tinkoff"

Jei norite, kad toks mokėjimas būtų „plastmasinis“, būkite pasirengę sumokėti šiek tiek daugiau. Minimalus mokėjimas Tinkoff kredito kortele skaičiuojamas individualiai ir gali būti iki 8%. Šiuo atveju mokėjimo suma negali būti mažesnė nei šeši šimtai rublių. Tai reiškia, kad net jei išleidote mažiau, vis tiek turėsite mokėti.

Labai pageidautina laiku atlikti mokėjimus šia kortele. Priešingu atveju pažeidėjui bus taikomos nuobaudos.

• pirmą kartą finansų įstaiga jus nubaus 590 rublių;
• antraeilis pažeidimas užtraukia 590 RUB baudą. + 1% nuo faktinės skolos sumos;
• trečią kartą įkliuvusieji pažeidus mokėjimo sąlygas skirsis nuo 590 rublių. + 2% skolos.

Taupomojo banko subtilybės

Minimalus mokėjimas „Sberbank“ kredito kortele apskaičiuojamas pagal galutinę skolos sumą. Dažniausiai skaičiuojama 5% visos skolos. Šis skaičius yra mažiausio mokėjimo, kuris turi būti atliktas į kortelę iki tam tikros datos, dydis. Tačiau kartais bankas taiko individualią schemą ir nustato asmeninį procentą konkrečiam klientui.

Jei iki sutartyje nurodyto termino pabaigos pinigai į kredito kortelę nebuvo gauti, bankas laiko įsipareigojimus neįvykdytais ir taiko netesybas iki 37 proc.

Kaip ir kur sužinoti tikslią sumą

Kaip sužinoti minimalų mokėjimą kredito kortele? Čia yra keletas variantų:

• Pirmiausia galite susisiekti su bet kuriuo savo banko padaliniu. Nepamirškite pasiimti paso, kitaip jis neveiks.
• Jeigu Jūsų kredito įstaiga suteikia galimybę naudotis internetine bankininkyste ar specialiais mobiliaisiais pasiūlymais, visą informaciją galite gauti patogiai namuose. Tiesiog įjunkite kompiuterį, eikite į savo asmeninės sąskaitos puslapį banko svetainėje ir gaukite visą reikiamą informaciją.
• Prijunkite sms informavimą. Šiandien daugelis bankų suteikia tokią galimybę. Taigi jūs visada tiksliai žinosite, kada ir kiek jums reikia įnešti indėlį.
• Norėdami sužinoti, koks minimalus reikiamas mokėjimas kredito kortele einamąjį mėnesį, galite paskambinti banko karštąja linija. Pasikalbėję su operatoriumi ir nustatę save kaip kortelės savininką, galite užduoti jam visus savo klausimus. Kartais sistema suteikia galimybę pokalbį perjungti į toninį režimą ir naršyti pagal sistemos nurodymus.
• Daugelis finansų įstaigų suteikia galimybę prisijungti prie mėnesinio naujienlaiškio el. paštu. Jūsų el. paštu bus atsiųstas raštiškas pranešimas su informacija apie kortelėje esančias išlaidas ir minimalios įmokos sumą.

Jei nė vienas iš metodų jums netinka arba abejojate nurodytos sumos tikslumu ir teisingumu, galite patys atlikti skaičiavimus.

Apskaičiuojant skolos procentą

Jei turite skaičiuoklę ir paskolos sutartį, minimalią įmoką galite paskaičiuoti patys. Pirmiausia turite žinoti, iš ko jis susideda:

• pagrindinės skolos suma;
• palūkanos, priskaičiuotos už pinigų naudojimą;
• bauda arba palūkanos, jei tokių yra.

Yra 2 pagrindiniai variantai, kaip apskaičiuoti minimalų mokėjimą kredito kortele:

• esamos skolos procentais;
• pagal kliento faktiškai išleistą sumą.

Pradėkime nuo pirmojo varianto. Šį būdą naudoja daugelis bankų, jis labai populiarus.

Pavyzdžiui:

• kortelės išlaidų limitas yra 100 tūkstančių rublių ir 15% metinis tarifas;
• per pastarąjį mėnesį (30 dienų) klientas išleido 23 tūkstančius rublių;
• sutartyje numatytas minimalus 6% įnašas nuo įsiskolinimo sumos.

• 23 000 x 6% = 1 380 - pagrindinės skolos suma;
• 1 380 + 378 = 1 758 rubliai. - minimali įmoka.

Įdėkite tiek, kiek paėmėte

Toks atsiskaitymo kredito kortelėmis būdas yra primityviausias ir savininkams suprantamas. Čia viskas labai paprasta: iki mėnesio pabaigos į kortelės sąskaitą reikia grąžinti visą praėjusiu laikotarpiu išleistą sumą, taip pat sumokėti palūkanas už panaudotas skolintas lėšas.

Jei naudosime aukščiau pateikto pavyzdžio duomenis, tai atrodys taip:

• 23 000 - praėjusiu laikotarpiu išleista suma;
• 23 000 x (20 %: 365 x 30) = 378 – sukauptos palūkanos;
• 23 000 + 378 = 23 378 rubliai. - visa kitos įmokos suma.

Atlikęs mokėjimą, klientas vėl atidaro 100 tūkstančių rublių limitą ir vėl gali naudoti kreditą „plastikinis“.

Pats nesuskaičiuosi

Nors skaičiavimuose lyg ir nėra nieko sudėtingo, tačiau praktiškai paaiškėja, kad pačiam teisingai apskaičiuoti minimalios įmokos sumą ne visada pavyksta. Daugelis bankų nustato, pavyzdžiui, 55 dienas, per kurias iš viso neskaičiuojamos palūkanos. Tokiu atveju pačiam viską apskaičiuoti gali būti itin sunku. Juk reikia sekti kiekvieną išlaidas, teisingai apskaičiuoti joms atidėjimo laikotarpį ir nustatyti, nuo kurios datos reikia skaičiuoti palūkanas.

Jei išimsite grynuosius iš kortelės, procentas taip pat keisis, dažniausiai jis tampa didesnis. Jei mokėjote kortele įstaigos, kuri nėra jūsų banko partnerė, bankomate, greičiausiai jums bus taikomas papildomas komisinis mokestis. Taip pat yra daug kitų subtilybių.

Tam finansų įstaigos organizuoja ištisus skyrius, kuriuose viskas skaičiuojama ir valdoma automatikos. Todėl, jei dėl kokių nors priežasčių abejojate apskaičiuotos minimalios įmokos sumos teisingumu, paprasčiausias būdas yra susisiekti su banku ir paprašyti išsamaus spausdinimo su paskaičiavimu. Vadovas išsamiai paaiškins, kaip ir iš kur atsirado kiekvienas papildomas, jūsų nuomone, centas.

Kreditinė kortelė yra viena iš banko mokėjimo kortelių rūšių, skirta atsiskaitymo operacijoms atlikti tik grynaisiais pinigais. Teikia bankai, pagal nustatytą limitą (atsižvelgiama į kliento mokumą) pagal paskolos sutarties sąlygas. Tokia kortelė gali tapti alternatyva vartojimo paskoloms ir mikropaskoloms. Pagrindinis kreditinių kortelių nuo paskolų skiriamasis bruožas yra kredito lėšų panaudojimas be bankinių struktūrų kontrolės. Visų tipų kortelės klasifikuojamos pagal šiuos kriterijus:

1. Pagal kortelės tipą jie skirstomi į:

- standartinis- visa informacija saugoma ant kortelės esančios magnetinės juostelės. Prie kliento banko sąskaitos prisijungiama per bankomatą. Dažniausia kredito kortelių rūšis tarp banko klientų;

- lustas- be magnetinės juostelės ant kortelės yra patalpintas mikroprocesorius, leidžiantis saugoti 80 kartų daugiau informacijos. Šio tipo kredito kortelės užtikrina maksimalią apsaugą nuo sukčių.

2. Pagal klientams teikiamas lengvatas:

- klasika- pasiūlyti įprastą paslaugą ir standartinį paslaugos tipą;

- auksas- sudaromos patogios asmeninės sąskaitos aptarnavimo sąlygos.

Tokių kortelių turėtojams siūlomas padidintas kredito limitas ir specialūs pasiūlymai apmokėti produktų kainą;

- platina- pabrėžti gana aukštą savininko statusą ir galimybę naudotis papildomomis paslaugomis (visą parą veikianti banko pagalba, papildomas draudimas ir kt.);

- bendras prekės ženklas- kiekvienas mokėjimas kortele leidžia savininkui kaupti papildomų taškų. Naudojamas lygiagrečiai su premijų programomis;

3. Pagal mokėjimo sistemą – atskirti vietinį (kortelės priimamos tik tam tikruose banko ar partnerių organizacijų padaliniuose) ir tarptautinius.

Kuo aukštesnis mokėjimo sistemos lygis, tuo didesnis kredito kortelės aptarnavimo taškų skaičius. Būsimam plastikinės kortelės savininkui taip pat reikia atkreipti dėmesį į visus jos naudojimo privalumus ir trūkumus. Iš banko mokėjimo kortelės privalumų galima išskirti gana ilgą lengvatinį laikotarpį (nemokamas naudojimas 50-60 dienų) ir daugkartinį kredito pinigų limito naudojimą. Trūkumai dažniausiai yra didesnės palūkanos lyginant su vartojimo paskola ir komisinio mokesčio už kortelės aptarnavimą mokėjimas.

Todėl prieš kreipdamiesi dėl banko kredito mokėjimo kortelės, išanalizavę visus trūkumus ir privalumus, turėsite apsispręsti dėl konkretaus banko pasiūlymo pasirinkimo. Tai jums padės mūsų portalas, taip pat nemokama internetinė kredito kortelės skaičiuoklė.

Atsižvelgiant į ilgą skolintų pinigų naudojimo kreditine kortele laikotarpį, jums tikrai reikės paskaičiuoti minimalių įmokų sumą skolai grąžinti. Norėdami tai padaryti, galite naudoti nemokamą kredito kortelės skaičiuoklę, kuri yra mūsų portale.

Norėdami rasti pelningiausius pasiskolintų lėšų panaudojimo pasiūlymus, jums padės Rusijos bankų kredito kortelių skaičiuoklė. Pagal jį galite apskaičiuoti minimalias mėnesines įmokas ir sudaryti apytikslį visų paskolos įmokų grafinį vaizdą. Norėdami apskaičiuoti mokėjimo kredito kortele sumą, į kredito kortelės skaičiuotuvą turėsite įvesti šiuos parametrus:

Palūkanų norma;

Maksimali paskolos suma (kredito limitas);

kortelės galiojimo laikas;

Mėnesinės įmokos dydis;

Komisijos palūkanų.

Kreditinės kortelės skaičiuoklė taip pat padės apskaičiuoti mokėjimo kredito kortele sumą. Įvesdami duomenis apie reikiamos pinigų sumos dydį ir jos grąžinimo terminą, nustatysite komisinio už grynųjų pinigų išėmimą dydį ir paskolos palūkanų dydį.

Naudodamiesi kortele nepamirškite, kad kuo daugiau pinigų įnešite (greičiau grąžinsite skolą), tuo mažesnė bus permoka. Norėdami apskaičiuoti kredito kortelės permokos sumą, naudokite mūsų portalo kredito kortelės skaičiuoklę.

„Sberbank“ kredito kortelė yra labai naudingas dalykas, ypač tiems, kurie ja naudojasi nuolat ir laiku moka paskolą. Ir daugeliui žmonių, naudojančių kortelę, kyla klausimas, kaip atlikti mokėjimą „Sberbank“ kredito kortele ir mėnesinės įmokos sumą. Čia reikia žinoti, kad Sberbank paskolų produktams yra beprocentinis laikotarpis, per kurį palūkanos nėra skaičiuojamos.

Tačiau nepamirškite, kad palūkanos priklauso nuo tokių faktorių kaip: už pirkinius ir paslaugas mokėjote „plastika“ arba išėmėte pinigus grynaisiais. Sukauptos palūkanos tiesiogiai priklauso nuo šių veiksnių. Pažvelkime atidžiau, kaip atsiskaitoma kortele su kredito limitu iš „Sberbank“.

Kaip apskaičiuoti palūkanas už „Sberbank“ plastiką

Atidėjimo laikotarpis galioja tik atsiskaitant negrynaisiais pinigais ir yra 50 kalendorinių dienų. Jei per tą laiką išleista suma buvo grąžinta, palūkanos nebus skaičiuojamos.

Jei ne, imamas procentas, maksimalus 24%. Kredito kortelės palūkanos skaičiuojamos taip: metinė palūkanų norma dauginama iš ataskaitinio laikotarpio skolos sumos, dalijamos iš dienų skaičiaus per metus, o tada padauginama iš dienų skaičiaus, kiek paskola yra suteikta. naudojamas. Pavyzdžiui, jei išleidote 10 000, tada:

• (10 000 * 24 %) / 365 * 30 = 197,26. Tai mėnesinis mokestis už naudojimąsi kredito kortele.

„Sberbank“ filialas

Kaip minėta, už atsiskaitymą negrynaisiais pinigais su finansine priemone palūkanos nėra skaičiuojamos, tačiau grynųjų pinigų išėmimas yra mokama paslauga ir yra 3% nuo išimamos sumos. Pavyzdžiui, jei išleidote 10 000 rublių, turėsite sumokėti 10 300 rublių. Gali būti ir taip, kad paskolą grąžinote per atidėjimo laikotarpį, tačiau per tą laiką kelis kartus paėmėte grynųjų pinigų. Tokiu atveju skaičiuojama taip – ​​0% už visą paskolos grąžinimą ir 24% už grynųjų pinigų išėmimą. Už pavėluotus mėnesinius mokėjimus kortele procentas bus 36–38%.

Minimalaus mokėjimo kortele apskaičiavimas

Minimalus mokėjimas „Sberbank“ kortele apskaičiuojamas taip: 5% skolos sumos (bet ne mažiau kaip 150 rublių) +% už kredito „plastiko“ naudojimą (apskaičiuota aukščiau).

(10 000 * 5%) + 197,26 = 697,26 rubliai.

Kredito kortelės skola

Kai kurie kredito kortelių turėtojai mano, kad tai tik papildomi grynieji pinigai ir jų nereikės grąžinti. Tačiau bankas nėra jūsų draugas ar pažįstamas, jis jums skolos neatleis, o anksčiau ar vėliau vis tiek turėsite sumokėti.

Už kiekvieną uždelstą dieną į sąskaitą bus skaičiuojami didesni delspinigiai ir suma, kurią reikės sumokėti, gali gerokai padidėti.

Todėl kiekvienas tokio „plastiko“ turėtojas turėtų žinoti, kaip sumokėti susidariusią skolą „Sberbank“ kredito kortele.

Sberbank auksinė debeto kortelė

Geriausias būdas neįtraukti į skolininkus – mokėti kas mėnesį ir kontroliuoti lėšų sąnaudas kortelėje. Norėdami tai padaryti, turite laikytis šių taisyklių:

• Laiku papildykite kortelės sąskaitą.
• Likusius pinigus tikslinga išleisti „plastikas“.
• Reguliariai tikrinkite kortelės likutį.
• Stenkitės už paslaugas ir prekes atsiskaityti tiesiogiai kortele, o pasiskolintas lėšas išmokėkite be palūkanų.
• Išsiimkite grynųjų kuo mažiau.

Jei vis dėlto atsitiko, kad kortelėje buvo skola, jokiu būdu nebandykite jos išmesti ar sulaužyti. Tai jokiu būdu neišspręs jūsų problemų su banku ir netgi gali jas paaštrinti. Paskolintas lėšas galima grąžinti į „Sberbank“ „plastiką“. Tam reikia:

• Nustokite naudotis savo kredito kortele.
• Atlikite bent minimalų mokėjimą kortele ir, jei įmanoma, mokėkite maksimaliai.
• Jei turite atlyginimo kortelę, galite nuo jos nurašyti paskolos lėšas. Tai padės visiškai išvengti skolų susidarymo.

Norėdami pašalinti kredito kortelės skolą, pirmiausia turite išsiaiškinti skolos sumą. Tai galima padaryti naudojant savitarnos terminalą, susisiekus su vienu iš „Sberbank“ filialų naudojant „Sberbank Online“ arba per mobilųjį banką. Aiškiai išsiaiškinus skolos sumą, reikia paskaičiuoti minimalią paskolos įmoką ir pradėti įnešti lėšas į sąskaitą.

Kokia yra efektyvi palūkanų norma

Efektyvi palūkanų norma – tai procentas nuo permokos už naudojimąsi paskola arba, kitaip tariant, visos paskolos kainos.

Tai apima banko paskelbtą paskolą ir susijusius mokėjimus, tokius kaip:

• Kredito kortelės išdavimo mokestis.
• Draudimas.
• Kortelės aptarnavimo kaina.
• Grynųjų pinigų išėmimo ir įnešimo mokesčiai ir kt.

Klasikinė „Sberbank“ debetinė kortelė

Bankas iš anksto nežino, kiek kortelės turėtojas išsigrynins ir kiek laiko jam reikia sumokėti skolai. Todėl MUT apskaičiuojamas taip: darome prielaidą, kad skolininkas iš karto panaudojo visą sumą, o mokėjimo grafikas susideda iš tų pačių dalių. Šiuo atveju efektyvi palūkanų norma yra didesnė nei faktinė. Realiai viskas vyksta kitaip: atsiskaitymo įrankis dažniausiai naudojamas tada, kai, pavyzdžiui, šiek tiek trūksta pinigų. Tokiu atveju susidariusi skola bus grąžinta artimiausiu metu.

Tai ypač aktualu, jei yra lengvatinis laikotarpis. Ir jei, pavyzdžiui, kortelės limitas yra 30 000 rublių, o kortelės išdavimas yra 650 rublių, tada gauname tik 3,2%. Tai priklauso nuo mobiliojo banko ir draudimo nebuvimo bei grynųjų pinigų išėmimo.

Kada mokėti?

Dažniausiai, norint apskaičiuoti minimalų mokėjimą kortele, naudojama banko skaičiuoklė, tačiau tai galite padaryti patys (kaip aprašyta aukščiau). Šie veiksniai turi įtakos jūsų mėnesiniam mokėjimui kredito kortele:

• Galimybė pasinaudoti lengvatiniu laikotarpiu.
• Kokios operacijos buvo atliktos kortele.
• Prijungtos paslaugos.
• Skolos suma.
• Vėlavimų buvimas.

Pirmiausia turite žinoti beprocentinio lengvatinio laikotarpio trukmę.

Sberbank jaunimo debeto kortelė

Tai galite sužinoti iš sutarties, sudarytos su banku arba artimiausiame „Sberbank“ padalinyje.

Kaip ir kur galiu sumokėti palūkanas už „Sberbank“ kredito kortelę

Palūkanas už sąskaitą galite mokėti šiais būdais:

• Tai galima padaryti per kasą bet kuriame „Sberbank“ padalinyje.
• Galima naudotis savitarnos terminalu.
• Ir jūs galite padaryti pervedimą iš atlyginimo kortelės į kredito kortelę.
• Perlaida.
• Naudojant internetines pinigines.

Ir jei staiga kyla klausimų dėl lėšų sąnaudų ar sukauptų palūkanų sumos, visada galite susisiekti su vieno iš „Sberbank“ filialų vadovais, kad gautumėte paaiškinamos informacijos ir gautumėte operacijų istoriją. Taip pat galite naudotis interneto paslaugomis, mobiliuoju banku arba paskambinę karštąja linija.

Radote rašybos klaidą? Pažymėkite ir paspauskite CTRL + Enter

Ne visi galvoja apie tai, kaip skaičiuojamos palūkanos už „Sberbank“ kredito kortelę. Kažkas retai griebiasi paskolos, kiti skaičiuoja be nereikalingų klausimų, treti tiesiog kontroliuoja lengvatinio laikotarpio dienų skaičių, kad išvengtų netesybų kaupimosi. Tuo pačiu metu pati kaupimo procedūra daugeliui gyventojų gali pasirodyti sudėtinga – skaičiavimams įtakos turi galimos nemokamo naudojimo dienos, „kreditinės kortelės“ palūkanos ir kitos jos naudojimo ypatybės.

Sberbank kredito kortelių naudojimo įkainiai ir sąlygos

Bankas skirtingiems vartotojams siūlo skirtingas sąlygas. Palūkanos už kortelę skirsis ne tik nuo paties paskolos gavėjo, bet ir nuo pasirinkto tarifo. Beveik visos kortelės turi malonės laikotarpį, o už kai kurias „kreditines korteles“ reikia mokėti už metinę paslaugą.

Tai tik standartinės sąlygos, dažniausiai viskas vertinama individualiai. Tuo pačiu minimalūs kredito kortelių įkainiai nurodyti asmenims, turintiems iš anksto patvirtintą paskolą. Dažnai tai yra „Sberbank“ atlyginimų klientai arba tie, kurie jau išdavė paskolą ir ją išmokėjo. Naujiems klientams keliami tam tikri reikalavimai – amžius nuo 21 metų, oficialios pajamos, ne mažesnė kaip vienerių metų patirtis per pastaruosius 5 metus su 6 mėn. paskutiniame darbe.

Šie reikalavimai būdingi ne tik norint gauti „Sberbank“ kortelę, bet ir paskolą automobiliui ar hipoteką. Be to, hipotekos paskolos gavėjams keliama nemažai papildomų sąlygų. Tuo pačiu metu įprasta banko paskola yra palankesnė palūkanų normų atžvilgiu, tačiau ji neturi 50 dienų ir ilgesnio mokėjimo atidėjimo.

Lengvatinis laikotarpis ir jo ypatybės

Jei pasinaudojama lengvatiniu laikotarpiu ir tam tikrą dienų skaičių visiškai grąžinama skola, palūkanos neskaičiuojamos. Norint teisingai apskaičiuoti palūkanas už kortelę, verta prisiminti šio proceso niuansus. Kai kalbame apie 50 lengvatinio laikotarpio dienų, atgalinės atskaitos data nereiškia skolos atsiradimo fakto. Paskolos paskatos pradedamos skaičiuoti nuo ataskaitų sudarymo datos, o ne nuo tos dienos, kai ką nors įsigyjate naudodami kortelę.

Paprastai beprocentinį grąžinimą galite padalyti į 2 etapus:

1. Ataskaitų pateikimo etapas yra 30 dienų.
2. Skolos grąžinimo etapas – 20 dienų.

Iš čia kyla painiava bandant skaičiuoti procentus. Norėdami tai padaryti teisingai, turite žinoti tikslią ataskaitų teikimo etapo pradžios datą. Jei kortelė aktyvuojama 8 d., tada ataskaitų teikimo etapas prasidės nuo 9 dienos ir tęsis 30 dienų, išskyrus vasario mėnesį. Šį mėnesį nėra daugiau nei 29 dienos, o tai automatiškai sutrumpina ataskaitinį laikotarpį. Pasibaigus ataskaitos generavimo etapui, prasidės 20 dienų lengvatinis laikotarpis. Tai yra bendros lengvatinio skolinimo taisyklės, taikomos visoms „Sberbank“ kortelėms.

Svarbu nepamiršti, kad daugumoje „Sberbank“ kredito kortelių yra ribojamas grynųjų pinigų išėmimo atidėjimo laikotarpis. Taip pat yra tabu mokėjimams internetu už internetinio kazino paslaugas. Tokiais atvejais palūkanos skaičiuojamos nuo pirmosios išlaidų dienos.

Norint išnaudoti visas atidėjimo intervalo galimybes, verta teisingai nustatyti ataskaitų teikimo etapo pabaigą. Jai pasibaigus, kortelės turėtojas turi 20 dienų sumokėti skolą be papildomų komisinių. Jei ataskaitų teikimo etapas prasidėjo 10, o pirkimas buvo atliktas 15, tada 30 dienų turi būti nustatomos ne nuo pirkimo datos, o nuo 10 dienos. Tiems, kurie painiojasi atliekant skaičiavimus ar tiesiog nori juos palengvinti, „Sberbank“ svetainėje yra speciali lengvatinio laikotarpio skaičiuoklė.

Paslaugų mokesčiai ir grynųjų pinigų išėmimas

Naudojant bet kurio banko „kreditines korteles“, verta iš anksto patikslinti informaciją apie įvairius komisinius. Daugelis finansų įstaigų išgrynindamos lėšas išgrynina tam tikrą sumą, taip pat dažnai įpareigoja mokėti už metinę paslaugą. Tai gali sukelti painiavą skaičiuojant kredito kortelės palūkanas.

Reikėtų atsiminti, kad net ir nenaudojama, bet aktyvuota kredito kortelė įpareigoja savininką mokėti už metinę paslaugą, jei yra. Dėl to gali susidaryti skola tuo metu, kai nuo sąskaitos nurašoma už paslaugą nurodyta suma.

Verta laiku sumokėti šią skolą arba tiesiog anuliuoti kortelę kreipiantis į banko skyrių. Priešingu atveju galimos nuobaudos. Taip pat, skaičiuojant procentus, klaidos gali atsirasti dėl pamirštų komisinių.

Kalbama apie grynųjų pinigų išėmimą ir bankomatų naudojimą iš trečiųjų šalių bankų. Beveik visos plastikinės kortelės išimant lėšas per operatorių ar bankomatą yra apmokestinamos tam tikru komisiniu. Jo dydis priklauso nuo paskolos sutarties sąlygų, o tai susiję tik su „Sberbank“ bankomatais. Naudojimasis kitų finansų įstaigų bankomatais užtraukia dar vieną papildomą komisinį mokestį, t.y. be mokėjimo už grynųjų pinigų išėmimą, turėsite išleisti pinigus trečiosios šalies banko paslaugoms.

Pinigų grąžinimas ir baudos

Skolos grąžinimas reiškia paskolos dalių ir susikaupusių baudų apskaičiavimą laiku. Jei per atidėjimo laikotarpį nebuvo galimybės grąžinti skolos, tada kitame ataskaitų teikimo etape į kortelės sąskaitą turi būti atlikta minimali įmoka. Jo dydis nurodytas sutartyje – dažnai tai yra 5-8% nuo skolos sumos. Šiuo atveju tiksli paskolos suma apskaičiuojama remiantis per lengvatinėmis dienomis likusių negrąžintų lėšų suma.

Už pavėluotą mokėjimą arba nepakankamą minimalią įmoką gali būti skirta bauda. Netesybų dydį taip pat reglamentuoja paskolos sutarties punktai. Tie, kurie ilgą laiką naudojasi banko kreditine kortele, žino, kad už pavėluotą mokėjimą skiriamos 3 finansinės bausmės:

1. Konkreti suma rubliais.
2. Palūkanų normos didinimas už uždelsimo laikotarpį.
3. Kombinuotas metodas su tarifo padidinimu ir vienkartine bauda.

Vėluojant skolai, sunku savarankiškai nustatyti, kaip skaičiuojamos padidintos palūkanos. Svarbu žinoti, kad vėliau įnešus lėšas, pinigai pirmiausia bus nurašomi delspinigiams ir baudoms, po to sukauptoms palūkanoms, o tik likusi dalis bus skirta pagrindinei skolai padengti. Todėl pavėlavus mokėjimus, geriau pasikonsultuoti su banku, kad kitą ataskaitinį laikotarpį nebūtų vėluojama dėl neteisingų skaičiavimų.

„Sberbank“ kortelių palūkanų kaupimas

Neįmanoma teisingai apskaičiuoti savo skolos, jei nežinote, kaip skaičiuojamos paskolos palūkanos. Galite naudotis „Sberbank“ informacinėmis paslaugomis ir sužinoti visą skolos sumą, tačiau kartais reikia pačiam atlikti skaičiavimus. Nežinant palūkanų normos ir kitų naudojimosi kredito kortele niuansų, neįmanoma atlikti teisingų skaičiavimų. Taip pat turite žinoti paties banko taikomas komisinių apskaičiavimo taisykles.

Kaupimo taisyklės

Jei nebuvo įmanoma visiškai sumokėti skolos per atidėjimo laikotarpį, turėtumėte išsamiai susipažinti su sutartimi ir prisiminti pagrindines kortelės palūkanų apskaičiavimo taisykles. Tai sumažins nereikalingas išlaidas.

Yra keletas šių taisyklių:

1. Vėlavimo atveju palūkanų norma gali būti padidinta.
2. Atidėjimo laikotarpiu už paskolą neskaičiuojamos palūkanos.
3. Pagrindas – paskolos sutartyje nurodyta metinė norma.
4. Baudos kaupiamos kasdien nuo skolos atsiradimo dienos.
5. Pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, nuo paskolos likučio imamos baudos.
6. Grynųjų pinigų operacijos ir mokėjimas už internetinio kazino paslaugas reiškia palūkanų mokėjimą nuo pirmosios paskolos dienos.

Visi „Sberbank“ kredito kortelių vartotojai turėtų atsiminti, kad minimalus mokėjimas nėra pelningas būdas sumokėti skolą. Lėšų nurašymas už pagrindinę skolą bus nedidelis, padidins paskolos terminą, o tai leis bankui ilgiau imti komisinį mokestį.

Nepriklausomas skolos palūkanų skaičiavimas

Palūkanų dydžio nustatymo taisyklės reikalauja žinoti ataskaitų intervalo ir pirkimų datas, išleistą sumą, plastikinės kortelės tarifą ir ar yra lengvatinis laikotarpis. Iš pirmo žvilgsnio skaičiavimo schema yra paprasta:

• palūkanų norma yra padalinta į 365 dienas;
• gautas rezultatas dauginamas iš uždelstų dienų skaičiaus;
• priskaičiuotos palūkanos turi būti padaugintos iš paskolos sumos.

Toks skaičiavimas bus paprastas tik tada, kai bus žinomi reikalingi duomenys. Naudojant atidėjimo laikotarpį, taip pat būtina preliminariai nustatyti jo pabaigos dieną, kad būtų galima teisingai sužinoti palūkanų sumą, priskaičiuotą nuo negrąžintos sumos. Grynųjų pinigų išėmimo atveju, skaičiuojant, būtina atsižvelgti į komisinį mokestį už pinigų išėmimą – jis, be kitų išlaidų, turi būti sumokėtas prieš pagrindinę skolą.

Banke viskas skaičiuojama automatiškai, tačiau sumas galite pasitikrinti patys. Jei ne visi duomenys yra žinomi, jums reikia eiti į savo internetinio banko sąskaitą arba asmeniškai apsilankyti biure, kad gautumėte reikiamą informaciją iš darbuotojų.

Sukauptų palūkanų su atidėjimo laikotarpiu ir be jo pavyzdžiai

Permokų dydis priklauso nuo apgalvoto naudojimosi „kreditine kortele“. Atidėjimo laikotarpio kontrolė ir lėšų įnešimas laiku reiškia beprocentinę paskolą su mokėjimu negrynaisiais pinigais. Pavyzdžiui, pagalvokite apie pirkimą negrynaisiais pinigais ir lėšų išėmimą.

Kredito kortelės ataskaitos generavimo data yra 1 mėnesio diena. Ataskaitų teikimo intervalo pradžia prasideda nuo 2 dienos. Tai leis sumokėti skolą be palūkanų iki kito mėnesio 20 dienos. Jei kovo 5 d. išleisite 7 tūkstančius, o dar 12 - 4, tada bendra skolos suma bus 11 tūkstančių rublių. Šiuo atveju lengvatinis laikotarpis bus ne 50 dienų, o 47 pirmam pirkiniui ir 40 antrajam. Jei iki balandžio 20 dienos į kortelę įnešate 11 tūkst., tuomet palūkanos nebus skaičiuojamos.

Išimant bet kokį grynųjų pinigų skaičių nedelsiant bus kaupiami komisiniai ir reikės atlikti šiuos skaičiavimus:

1. Išgryninimas - 3%, bet ne mažiau kaip 190/390 rublių.
2. Visa skolos suma.
3. Metinės palūkanos padalytos iš 365 ir padaugintos iš skolos dienų.

10 tonų išvežimas. išgryninant mažiausiai 190 rublių, tai kainuos 3% nuo 300 rublių. Kursas yra 23,9%, o pasiskolintos lėšos bus naudojamos 20 dienų. Norėdami visiškai grąžinti skolą, turėsite sumokėti 10 430,95 - iš jų 300 rublių. už pinigų išėmimą, 10 000 p. pagrindinės ir 130,95 str. palūkanos už naudojimą.

Kreditinės kortelės yra pelningas įrankis su kompetentingu požiūriu. Jie yra patogūs kaip nuolatinis finansinis asistentas. Jei šią piniginę priemonę naudosite teisingai, palūkanos bus arba minimalios, arba paskola kainuos jų visai neapmokestinant.

Kiekvienam kredito kortelės turėtojui būtina žinoti minimalios paskolos įmokos sumą, kurią jis privalo mokėti kas mėnesį, kad bankas neskaičiuotų baudų ar delspinigių. Paprastai ji mokama per 25 dienas nuo paskolos gavimo dienos kas mėnesį.

Šiandien daugumoje kredito palūkanų normų yra numatytas lengvatinis laikotarpis, kurio metu už paimtą paskolą neskaičiuojamos palūkanos. Tačiau net ir čia yra privalomas minimalus mokėjimas, kurį vartotojas turi sumokėti atsiskaitymo laikotarpio pabaigoje.

Norėdami išvengti banko baudų, klientai turi žinoti, kaip patys apskaičiuoti mokėjimą kredito kortele. Paprastų skaičiavimų dėka išvengsite baudų, kurios gali pabloginti santykius su banku, o vėliau ir kredito istoriją.

Daugumoje didžiųjų bankų buvo nustatytos standartinės minimalios įmokos vertės ir tai yra 5% dabartinės skolos sumos. Kai kurie bankai gali sukurti savo sąlygas, pagal kurias minimalios įmokos dydis padidėja iki 10%.

Todėl prieš skaičiuodami mokėtiną sumą, būtinai dar kartą perskaitykite paskolos sutartį.

Kaip formuojamas reikalingas mokėjimas?

Minimalus mokėjimas gali būti formuojamas keliais būdais:

1. pati paprasčiausia ir labiausiai paplitusi yra pagrindinės skolos sumos dalis. Šį būdą praktikuoja daugelis didžiųjų bankų ir jo esmė ta, kad privaloma įmoka yra tam tikras procentas nuo visos skolos (daugiausia 5%);
2. nustatyta suma. Tai reiškia, kad klientas įsipareigoja kas mėnesį mokėti tam tikrą sumą pagal sutartį. Dydis derinamas iš anksto ir priklauso nuo banko kredito normos;
3. viso kredito limito dalis. Šis metodas yra kai kuriose kredito programose ir yra apmokestinamas tam tikra procentine dalimi nuo kortelėje nustatyto kredito limito. Šiuo atveju nesvarbu, ar išleidžiama su kortele, ar ne.

Kreipiantis dėl kredito kortelės, pirmiausia reikia pasiteirauti apie privalomo minimalaus įmokos apskaičiavimo schemą. Taip išvengsite problemų naudojantis paskola ateityje.

Kokie yra papildomi mokesčiai?

Be standartinio minimalios įmokos apskaičiavimo, mėnesinė įmoka taip pat gali apimti keletą komponentų:

• komisiniai už kredito lėšų išėmimą bankomate ar banko kasoje;
• Kredito sąskaitos aptarnavimas;
• papildomos paslaugos (SMS informavimas, mobilioji bankininkystė ir kt.);
• draudimas;
• pagrindinė dalis – suma, kurią bankas ima, priklausomai nuo pasirinktos privalomojo mokėjimo apskaičiavimo schemos.

Jei klientas vėluoja ar turi baudų, pirmas dalykas, kurį bankas padarys, yra nurašyti juos nuo kredito sąskaitos. Ir tada bus nurašomi tik pinigai už naudojimąsi paskola.

Specialistai rekomenduoja minimalią įmokos sumą į kredito sąskaitą pervesti likus savaitei iki jos nurašymo, kad vėliau nekiltų nemalonių situacijų, kai pritrūkdavo pinigų nurašyti privalomą įmoką, o klientas buvo įskaitytas pavėluotai.

Formulė, pagal kurią atliekami skaičiavimai

Apskaičiuoti mokėjimus kreditine kortele nėra labai sunku ir galite tai padaryti patys. Formulė atrodo taip:

X = (Y * Z) / 365 * K, kur:

• X – privalomos mėnesinės įmokos dydis;
• Y - skolos suma ataskaitinio laikotarpio pabaigoje;
• Z – paskolos palūkanų norma;
• K – kalendorinių dienų, už kurias skaičiuojama skola, skaičius.

Kredito skola kortelėje yra 100 tūkstančių rublių. Pagal sutartį su banku minimali mėnesinė įmoka yra 5 proc. Tarkime, palūkanų norma yra 24% per metus. Pakanka pakeisti šiuos duomenis į formulę ir mes gausime privalomos įmokos sumą:

(100 000 * 24%) / (365 * 30) = 1973 rubliai.

Kadangi minimali įnašo suma yra 5% skolos, prieš tai reikės sumokėti papildomus 5 tūkst. Dėl to mes turime sumą (5000 + 1973) = 6973 rubliai.

Jei dėl kokių nors priežasčių sunku atlikti skaičiavimą, tuomet galite kreiptis į specializuotų kredito skaičiuoklių pagalbą. Paslaugoje tereikia įvesti reikiamus duomenis ir ji iš karto apskaičiuos rezultatą.

Kokia minimali įmoka?

Klientų patogumui daugelis bankų nustatė lengvatinį laikotarpį, leidžiantį pasinaudoti paskola ir nemokėti palūkanų.

Tačiau perdraudimui bankas nustato taisykles, pagal kurias reikia sudaryti dalį pagrindinės skolos per visą paskolos laikotarpį, taip pat ir atidėjimo laikotarpiu. Paprastai jis svyruoja nuo 5% iki 10% ir apmokestinamas ataskaitinio laikotarpio pabaigoje.

Pasirašius paskolos sutartį ir gavus kredito kortelę, su banku išrašoma sutartis, kurioje turi būti nurodyti mokėjimų atlikimo terminai. Taip pat yra numatytas mokėjimo terminas per mėnesį, kuris paprastai yra 20 dienų.

Klientui neįvykdžius sutarties sąlygų ir per nustatytą terminą nesumokėjus reikalaujamos minimalios įmokos, bus skaičiuojama netesyba arba netesybos.

Nenugalimos jėgos atveju tai padės įrodyti, kad vėlavimas įvyko ne dėl jūsų kaltės.

Laiku išmokėjęs paskolą padės ne tik įrodyti savo mokumą prieš banką, bet ir pakelti kredito reitingą. Dėl jūsų teigiamo įvertinimo kiti bankai mielai su jumis bendradarbiaus.

Daugiau apie žemėlapį

• 100 dienų be palūkanų už paskolą;
• Apriboti paskolą iki 500 000 rublių;
• Palūkanos nuo 14,99%;
• Metinė aptarnavimo kaina nuo 1190 rublių;
• Nemokamas grynųjų pinigų papildymas ir išėmimas;
• Nemokama internetinė bankininkystė;
• Nemokamas mobilusis bankas.

Tinkoff banko kortelė

Išduokite kortelę

Daugiau apie žemėlapį

• 55 dienos be palūkanų už paskolą;
• Palūkanos nuo 12%;
• Įmoka 0% iki 12 mėn;
• Metinė aptarnavimo kaina nuo 590 rublių;
• Minimali įmoka iki 8%;
• Nemokamas kortelių papildymas;
• Papildomi taškai už išlaidas kortelėje;
• Nemokama internetinė bankininkystė;
• Nemokamas mobilusis bankas.

Kortelė iš Vostochny Bank

Išduokite kortelę

Daugiau apie žemėlapį

• 56 dienos Be paskolos palūkanų;
• Paskolos limitas iki 300 000 RUB;
• Palūkanos nuo 11,5%;
• Paso išdavimas per 5 minutes;
• Nemokama internetinė bankininkystė;
• Nemokamas mobilusis bankas.

Kortelė iš Raiffeisenbank

Išduokite kortelę

Daugiau apie žemėlapį

• 110 dienų be palūkanų už paskolą;
• Apriboti paskolą iki 600 000 rublių;
• Palūkanos nuo 23,9%;
• Metinė paslaugos kaina nemokama;
• Grynųjų pinigų grąžinimas iki 5% už viską;
• Nemokama internetinė bankininkystė;
• Registracija pagal pasą.

Daugiau apie žemėlapį

• 120 dienų be palūkanų už paskolą;
• Paskolos limitas iki 300 000 RUB;
• Palūkanų norma nuo 29%;
• Metinė paslaugos kaina nemokama;
• Grynųjų pinigų grąžinimas 1%;
• Nemokama internetinė bankininkystė;
• Nemokamas mobilusis bankas.

Įmokų kortelė „Sąžinė“.

Išduokite kortelę