Vad är utformningen av en investeringsprodukt. Strukturerade produkter med fullt kapitalskydd för tillväxt av lager, dollar, olja. Federal Loan Obligationer

Hur och hur mycket du kan tjäna på investeringar i värdepapper, bland annat med hjälp av aktier investeringsfonder(Enhetsinvesteringsfond) och individuella investeringskonton (IIA), fick Finversia.ru besked av VD för Sberbank Asset Management (fram till november 2012 - Troika Dialog AM), chef för affärsutvecklingsavdelningen, Vasily Illarionov, CFA.

Vasily, hur kan du karaktärisera de trender som finns på den privata investeringsmarknaden idag?

Den viktigaste trenden i dag är gradvis införande av investeringsprodukter i livet för landets ekonomiskt aktiva befolkning. Under tidigare år var efterfrågan inom detaljhandelssegmentet på den privata investeringsmarknaden i förhållande till bankinlåning mycket låg - på nivån 1-2%. Det vill säga potentialen för tillväxt är enorm, och nu ser vi en motsvarande trend. Människor börjar äntligen inse att deras sparande kan fungera och generera inkomst.

Varför helt plötsligt med tanke på våra ekonomiska verkligheter?

En av avgörande faktorer är den förväntade nedgången i räntor på bankinlåning. I detta avseende blir människor mer och mer intresserade av produkter som gör att de kan tjäna bra pengar på sin investering, om än med stora risker. Det bör dock noteras att det hittills mest gäller förmögna kunder. Hittills finns det objektiva hinder för aktiva investeringar av ryssar i aktiemarknadsinstrument - otillräcklig volym tillgängliga medel och låg nivå finansiell läskunnighet.

Rangerar du på något sätt klienterna efter förmögenhetsnivån?

Villkorligt, förstås. Till att börja med, låt oss dela upp privata kunder i två block: mycket rika, som kan investera minst en miljon amerikanska dollar, och kunder från segmentet "detaljhandel", där "genomsnittsräkningen" för att köpa investeringsprodukter är 200-300 tusen rubel . Marknadsläget för dessa kategorier är annorlunda.

Detaljhandelssegmentet har också en egen "uppdelning" i grupper: för VIP-klienter med en uppskattningsvis förmögenhet på 4 miljoner rubel i regionerna och 8 miljoner rubel i Moskva och för investerare som "kostar" minst 400 tusen respektive 800 tusen rubel . Ur tillväxtdynamik, ökade marknadsvolymer är dessa de mest lovande kategorierna av kunder. Sberbank, vår huvudagent, arbetar nu mest aktivt med dem och erbjuder olika investeringsprodukter. I masshögavkastningssegmentet är det genomsnittliga inköpspriset för investeringsprodukter 200-300 tusen rubel, i VIP-kategorin-2-3 miljoner rubel.

Tja, nästa grupp - alla andra: minimitröskeln för att komma in på den privata investeringsmarknaden kan vara 15 tusen rubel - det är hur mycket aktier i en av våra öppna investeringsfonder (MIF) kostar. Mycket små belopp investeras dock sällan. Därför upptar kategorin människor som inte har tillräckliga medel bland befintliga investerare ingen stor andel av tillgångar.

Det vill säga att den mest prisvärda produkten inte betyder den mest populära. Vad efterfrågas då?

Återigen, beroende på ekonomisk kapacitet. Till exempel, bland dem som kan investera cirka 3 miljoner rubel, efterfrågas individuella förtroendehanteringsstrategier baserade på strukturerade produkter.

Om vi ​​pratar om vanliga detaljhandelsprodukter, blir ett sådant format som individuella investeringskonton (IIA) allt populärare. Det är relativt nytt för marknaden (det reglerades juridiskt först förra året), men enligt våra analytikers prognoser kan det bli en verklig drivkraft för privatmarknaden. Detta är ett så innovativt verktyg som låter dig tjäna mer med minimal risk än en insättning. Låt mig samtidigt påminna dig om att för ägaren av IIA tillhandahålls att få ett skatteavdrag från det belopp som sätts in på kontot med 13% (återbetalning av personlig inkomstskatt som betalas från eventuell skattepliktig inkomst för år) eller befrielse från inkomstskatt alla inkomster från investeringar. Minsta investeringströskel, åtminstone i vårt land, är 100 tusen rubel. Enligt lagen är det nu möjligt att investera upp till 400 tusen rubel om året. Även om det är planerat att höja denna nivå till 1 miljon rubel.

Varje kombination av värdepapper är tillåten inne i IIA. Idag är de mest optimala komponenterna i dessa paket sådana två enkla och begripliga produkter som rubelobligationer med rubelavkastning, liksom - för dem som inte vill vara beroende av risken för valutakursförändringar under lång tid - valutapapper med valutakursavkastning.

Hur mycket är det i antal?

Förväntat nettovinst med hänsyn tagen Skattesänkning, som klienten får från staten, men efter avdrag för skatter och ersättning för brottsbalken, kommer "rubel" -produkter att vara cirka 13-14% för honom, för "dollar"-7-8%. Som jämförelse är räntorna för bankinlåning i utländsk valuta mycket mer blygsamma idag. Om till exempel Sberbank lyckas få 1%, så är detta redan lycka till.

Om allt är så lönsamt som du säger, varför finns det då ingen boom i IIS -segmentet än?

IIS dök upp först förra året. Man kan inte räkna med en momentan effekt. Ta till exempel pensionsreform. Till en början var det väldigt få som förstod att den finansierade delen av pensionen lönsamt kunde placeras i förvaltningen - mer än 90% av medborgarna var så kallade tysta. Nu finns det mindre än 50% av dem. Om staten ger pengar gratis, kommer folk att ta reda på det och vilja delta.

Vilka andra investeringsprodukter är populära bland private equity -aktörer?

Folk traditionellt älskar att investera i fastigheter. Många tror att denna marknad är den mest begripliga för dem. Samtidigt har inte alla ekonomiska möjligheter att köpa en investeringslägenhet. Därför väljer de en sådan kollektiv investeringsform som en sluten fastighetsfond (ZPIFN). Investerare förenas, och vi köper objekt under konstruktion för det insamlade beloppet. förmånligt pris- ibland med hela entréer i nya byggnader. Det finns flera sådana utvecklings ZPIFN i Sberbank Asset Management - för olika objekt, även om de i konceptet alla är desamma.

Mervärdet erhålls på grund av ökningen av kostnaden för lägenheter från det första byggskedet till idrifttagandet av projektet. Därefter säljs kvadratmeterna på den fria marknaden. Aktieägaren får inkomst i proportion till sin andel i fonden.

Och vad är lönsamheten här?

Om vi ​​pratar om projekt som redan har slutförts, har vi en fond som stängdes i maj. Där var avkastningen 10% -12% per år. Detta är mindre än lönsamheten för utveckling som ZPIFN lanserade senare, men du måste förstå att detta hände mot bakgrund av sanktioner, en minskning av BNP och en allmän nedgång på fastighetsmarknaden under de senaste två och ett halvt åren . Om vi ​​jämför det med resultaten av investeringar i aktier, obligationer och till och med med direktinvesteringar i bostäder, så är detta ett mycket bra resultat.

Dessutom är nu situationen på bostadsmarknaden mer optimistisk, och den förväntade avkastningen på utvecklingen ZPIFN, om du investerar idag, är redan 14-16% per år.

Vilken fastighet tycker du fungerar bäst?

Om vi ​​pratar om bostäder, så föredrar vi idag projekt i ekonomi och komfortklass i Moskva, eftersom vi betraktar dem som en pålitlig investering av aktieägarnas medel. Bland våra Moskvaprojekt kan vi särskilja sådana projekt som River Park, Savelovsky City, Novoe Butovo.

Samtidigt ett mycket lovande område med investeringsfonder för kommersiella hyresfastigheter, som vi nyligen beslutade att återuppliva genom att skapa ZPIFN "Sberbank - uthyrningsverksamhet" (den första ZPIF -investeringen i kommersiella fastigheter, Troika Dialog Management Company skapades 2004, ca. red.). Som en del av detta projekt investerar vi i lagerfastighet som kan generera stabila hyresintäkter.

I synnerhet, på bekostnad av aktieägarna i vår nya fond, planerar vi att köpa klart lager i Novosibirsk med en väletablerad pool av hyresgäster, inklusive sådana ledande återförsäljare som Auchan och Okey. Hyrestagarna har långsiktiga hyresavtal som säkerställer lönsamheten för ZPIF: s aktieägare.

Formatet visade sig vara mycket populärt bland privata investerare. Som en del av denna placering, på bara en månad, samlade vi in ​​cirka 2,5 miljarder rubel från privatpersoner via bankens detaljhandelsnätverk.

Vad är inmatningströskeln och förväntad avkastning för detta format? Och planerar du att använda ett crowdfunding -verktyg för att samla in pengar i ZPIF?

Det minsta beloppet för investeringar i en fond med hyresfastigheter är från 330 tusen rubel. Den förväntade lönsamheten för målet är cirka 15% per år.

När det gäller crowdfunding kan det mycket väl bli ett ytterligare sätt att samla in pengar. Vi har nu planer på att utveckla en onlineplattform där kunderna kan lära sig om lovande investeringsobjekt, och vi kan använda den för att registrera konsumentleads (registreringshandlingar, frågeformulär och förfrågningar från potentiella kunder, red.) Och ringa kunder till dem och erbjuder att gå in ett särskilt projekt. Enligt vår mening är fysiska kanaler för att samla in pengar dock fortfarande effektivare än virtuella.

Vi kan säga att IIS och ZPIFN är relativt nya, till viss del, experimentella format för dig. Hur är situationen med traditionella produkter - aktier, obligationer?

Naturligtvis förblir aktier och obligationer flaggskeppsprodukterna för aktiemarknadsoperatörer. Om vi ​​pratar om efterfrågan från privata investerare på båda, är det nästan lika fördelat mellan dem.

När det gäller trenderna finns det två huvudsakliga. För det första föredrar nyligen ryska kunder produkter med placering på globala marknader. Under krisen blev valutaprodukter mer populära. Således bytte ett stort antal kunder sina rubelobligationer till sådana i utländsk valuta. Inom aktiesegmentet har många också bytt till mer stabila utvecklade marknader eftersom de är trötta på oljerisken, som är starkt korrelerad med den ryska ekonomin.

Den andra trenden är att allt fler började investera i högteknologiska sektorer, särskilt de som rör bioteknik, medicin, IT, etc.

Med hänsyn till dessa trender kompletterade vi 2014 vårt sortiment av fonder med globala investeringsfonder. Några av dem ger ryska privata investerare indirekt tillgång till den amerikanska, europeiska och vissa tillväxtmarknader, till den globala skuldobligationsmarknaden. På grund av det faktum att många kunder omorienterade dessa medel lyckades vi förhindra ett starkt utflöde av medel under krisperioden 2014.

Medel relaterade till innovativa industrier är också mycket efterfrågade. I synnerhet blev vår öppna fond "Sberbank - Biotechnologies" förra året ledande när det gäller insamling: vi lanserade den i maj 2015 och samlade cirka 4 miljarder rubel i slutet av december.

Vi delade upp kunder som investerar i aktier och obligationer i tre riskavkastningssegment (i termer av risk-avkastningskvoten)-från konservativa till aggressiva. Och för var och en av dessa grupper bildar vi separata modellportföljer, bestående av våra medel. Vi håller regelbundet investeringskommittéer där portföljer granskas. Detta är bekvämt för kundansvariga, eftersom de, efter grovt bestämt kundens riskprofil, direkt kan erbjuda honom en färdig paketlösning.

Detta är också mycket användbart för kunderna, eftersom de flesta av dem inte har hög ekonomisk kompetens - det är ganska svårt för dem att förstå alla marknadens olikheter, eftersom produkterna skiljer sig åt efter sektor, valuta, kapitalisering.

Om möjligt, vänligen ange siffrorna här också.

För att köpa minsta portfölj, som består av värdepapper i fyra fonder, behöver du minst 60 tusen rubel.

Lönsamheten är mer komplicerad. Förra året växte till exempel aktier och obligationer med i genomsnitt 30-40% på marknaden. Motsvarande lönsamhet, efter att ha nått "botten" 2014, 2015 visades av både konservativa och aggressiva portföljer, inklusive vår. Dessa är dock inte på något sätt vägledande siffror.

Det är mer korrekt att ta resultaten av en omfattande analys som vi har gjort sedan början av 2000 -talet, inklusive alla kriser och tillväxtperioder, för att bedöma lönsamheten i värdepappersportföljer. Enligt dessa uppgifter är den genomsnittliga treåriga lönsamheten för en konservativ portfölj cirka 12% per år, en aggressiv-15-16%. Idag fokuserar vi investerare på sådan lönsamhet. Samtidigt varnar vi dig för att de måste vara förberedda på volatilitet finansmarknader och upprätthålla en långsiktig investering.

Vad hindrar utvecklingen av depå aktiemarknaden, aktier?

Den bakomliggande grundorsaken till underutveckling är låga nivåer av finansiell kompetens. Även om konsumenter kan förstås om du tittar på "prestanda" senare år när börsen under femårsperioden var noll.

Den andra viktiga faktorn är bankräntor på insättningar under ganska lång tid var i zonen av positiv verklig lönsamhet. För närvarande, om du tittar på det långsiktiga perspektivet, erbjuder Sberbank-insättningar kunderna ett intressant förhållande mellan risk och avkastning, så det är nu svårt för investeringsbolag att konkurrera med dem, även om vissa av deras produkter har sina egna tydliga fördelar.

Bankerna var i sin tur under tidigare år ganska nöjda med situationen med tillväxten på marknaden för konsumentlån, och de gjorde huvudinsatsen i denna riktning. De använde lejonparten av sina avgifter för att ge lån till befolkningen. Bankhandelskedjor har inte tidigare ägnat vederbörlig uppmärksamhet åt utvecklingen av icke-bankfinansiella produkter.

Nu förändras situationen, tillväxttakten låneportfölj bankerna sjunker. Priserna börjar sjunka. Följaktligen har de ett behov av diversifiering, det vill säga för att få mer provisionsinkomster utöver de traditionella ränteinkomsterna. Vi ser detta i exemplet med Sberbank och andra kreditinstitut.

En ytterligare nedgång från Rysslands bank kommer att bidra till att väsentligt förändra situationen styrränta om det händer. Å ena sidan kommer detta att leda till en minskning av inlåningsräntorna. Så snart de faller och det blir klart att inflationen inte kan täckas av dem, kommer kunderna att börja byta till mer riskfyllda produkter.

Å andra sidan kommer en sänkning av centralbankens styrränta att ha en positiv effekt på investeringsprodukters lönsamhet - det kommer att leda till en ökning av värdet på företagsobligationer, samt till en minskning av avkastningskravet på aktier i ryska emittenter och en höjning av deras priser.

Följaktligen är minskningen av räntan för Ryska federationens centralbank vår chans - drivkraften för tillväxt av investeringsbolag.

I början av samtalet nämnde du en viss elitkategori av investerare som också är aktiva marknadsaktörer, men med sina egna detaljer. Vilka trender kan noteras för dem?

Jag skulle beskriva beteendet hos premiuminvesterare enligt följande: önskan om självständighet. De flesta dollarmiljonärer är människor som har investerat länge och professionellt, har gått igenom många högkonjunkturer och kriser med denna marknad.

På senare tid är de mest välbärgade kunderna mindre och mindre villiga att investera i enskilda aktier och obligationer och är mer ivriga att köpa komplexa produkter där olika alternativ är inbäddade och försöker strukturera sina investeringar genom ganska komplexa finansiella instrument. Samtidigt försöker de i allt högre grad själva styra sina pengar genom att välja produkter som rådgivning (konsultförmedlingstjänst).

Många premiuminvesterare har nu ett personligt mäklarkonto, de har sin egen säljhandlare som regelbundet erbjuder olika investeringsidéer och tillgångsägare säger ja eller nej. De rikaste kunderna, som kan investera tiotals miljoner dollar, skapar sina egna familjekontor, anställer personliga chefer som väljer leverantörer av olika produkter åt dem.

Följaktligen faller kravet på förtroendehantering, när investerarens tillgångar (inom ramen för investeringsdeklarationen, men med en stor egen myndighet) hanteras av portföljförvaltaren.

Omfattningen av kategorin miljonärspelare kan bara uppskattas ungefär - det finns från 100 tusen till 200 tusen människor. Men det finns ingen exakt statistik - det här är en helt icke -offentlig kategori. Inuti är det också heterogent, någon investerar miljoner, någon - tiotals och hundratals miljoner.

Så här kan du i allmänhet beskriva konsumenternas preferenser på marknaden för fonder, trust management, IIA.

Hur kontrollerar jag ett investeringsbolag korrekt? Vilket är betyget för de mest pålitliga investeringsbolagen i Moskva? Vilka egenskaper har ett internationellt investeringsbolag?

Hälsningar till läsarna av online -tidningen HeatherBober! Detta är Denis Kuderin, en investeringsexpert.

Fortsätter ämnet lönsamma investeringar... En fråga som kommer att övervägas i detalj och i detalj i ny artikel- hur man väljer ett investeringsbolag.

Materialet kommer att vara användbart för både nybörjare och de som redan har viss erfarenhet av finansiella investeringar.

Så, låt oss börja!

1. Vad är ett investeringsbolag och vad gör det?

Kommer du ihåg affärsidén - "pengar måste fungera"? Så lönsamma investeringar är de mest prisvärda och samtidigt de mest effektiv metod få ekonomin att fungera för dig.

Pengarna som lagras "i strumpa" är förlorade pengar. Även inom en månad minskar deras verkliga kostnad med flera procent, och under ett år når inflationstakten ofta 10-12%.

Exempel

Enligt Rosstat (huvudavdelningen för statistik i Ryssland) var inflationstakten i Ryssland 2015 12,9%. Och kostnaden för viktiga produkter ökade med 15-17%.

Slutsats: kapital bör investeras i lönsamma investeringsinstrument. Skickliga investeringar skapar passiv inkomst- inte bara professionella affärsmän, utan också alla rimliga människor strävar i slutändan efter denna typ av intäkter.

4. Betyg av TOP-7-investeringsbolag i Moskva

För att göra det lättare för våra läsare att navigera i det gränslösa finansiella havet har vi sammanställt vår rating av investeringsbolag för dem.

De organisationer som presenteras nedan finns i Moskva, men det betyder inte att invånare i andra städer inte kan använda dessa företags tjänster.

Tack vare Internet och användningen av moderna betalningssystem kan du göra insättningar var som helst i Ryssland, samt ta ut dem till dina konton.

Så TOP-7 huvudaktörer på den ryska finansmarknaden.

1) TeleTrade

En grupp företag fokuserade på olika investeringsområden. Investerarnas pengar hanteras av professionella analytiker, handlare och mäklare, som gör långsiktiga och kortsiktiga investeringar i aktier, valutamarknaden, terminer och ädelmetaller.

Bland fördelarna finns 20 års framgångsrikt arbete på investeringsmarknaden, utbildningsprogram för kunder (videohandledning och traditionell utbildning), informationsstöd för insättare.

2) Simex

- en investeringsplattform fokuserad på online -insättningar. Investerare kan bli inte bara invånare i Ryska federationen, utan också medborgare i andra länder. Ett brett utbud av investeringsprojekt - investeringar i aktier, befintliga företag och lovande startups.

I listan över företagets plus - minsta storlek initiala investeringar, möjligheten att investera "i två klick", vinst på partnerprogram med noll startkapital. Användare kan sälja sina aktier till andra medlemmar.

3)

Företaget grundades 1994. Har ett medlemskap i National Stock Association, förser användare med handel och mäklartjänster samt årliga och aktuella finansiella rapporter.

Kunder har tillgång till en unik Ryska marknaden service - individuella investeringskonton. Det finns också möjlighet att köpa / sälja aktier till privatpersoner på OTC -marknaden.

- lönsam investering inom utvecklingssektorerna i den ryska ekonomin. Samarbete med juridiska personer och individer, samråd med investerare, ständig sökning efter lovande investeringsområden.

En kurs för en stabil inkomst för insättare och direkt deltagande i förbättringar ekonomisk situation i Ryssland. Fullt ansvar för utveckling och genomförande av investerares finansiella strategier, försäkringsassistans för att öka kundernas säkerhet.

Ett diversifierat investeringsbolag som verkar sedan 1992. Det ingår i TOP-6 största organisationer i Ryska federationen när det gäller mängden lockat kapital. Vinnare av det ryska finansiella Olympus -priset.

Listan över investeringsprodukter är omfattande - mäklartjänster, internethandel, förvaltning av förtroendekapital, handel på valutamarknader, satsningsinvesteringar, ekonomisk rådgivning.

- företaget är en del av E3 -koncernens investerings- och konstruktionsinnehav, grundat 2009. Huvudprofilen är fastighetsinvesteringar. På väg mot långfristiga insättningar(på grund av investeringsinstrumentets särdrag).

Bland företagets fördelar är möjligheten att börja med ett litet (för fastighetsmarknaden) belopp (från 100 000 rubel), tre typer av försäkringar för varje insättning, kollektiva investeringar.

7) gyllene Hills

Professionell förvaltning och privat kapitaltillväxt. Garanti på 15% per år med minimala risker för insättaren. En ny titt på lönsamma investeringar och en ny strategi för ekonomisk förvaltning.

Företaget har erfarenhet från västerländska investeringsbolag och använder det på den ryska marknaden. Listan över områden för insättningar - aktier, obligationer, guld, fastigheter, konst, direktinvesteringar.

För tydlighetens skull presenterar vi de viktigaste egenskaperna hos investeringsbolag i form av en tabell:

5. Hur man kontrollerar ett investeringsbolag - 5 tecken på att du samarbetar med bedragare

I krisperioder ökar investerarriskerna. Poängen handlar inte bara om ekonomisk instabilitet, utan också i ökningen av antalet alla typer av bedragare.

Många bedragare är ivriga att tjäna pengar på investerarnas förtroende och investera sina pengar inte i lönsamma projekt, utan i sin egen ficka.

För att hålla dina besparingar säkra, fortsätt med extrem försiktighet. Det finns tecken på vilka du enkelt kan skilja oärliga "köpmän" från samvetsgranna deltagare på finansmarknaden.

Funktion 1. Brist på öppna bokslut och andra ingående dokument

Om certifikat, licenser och annan dokumentation, utan vilken förekomsten av en tjänsteman juridisk enhet, som redan nämnts ovan. Jag kommer att tillägga att organisationer som respekterar sig själv alltid är redo att förse användare med finansiella rapporter för den senaste och nuvarande perioden.

Om ett företag påstår sig ha en avdelning för handlare som tjänar pengar för investerare på valutamarknaderna / börserna måste det tillhandahålla handelsrapporter och handelscertifikat på begäran.

Symptom 2. Det fanns inget kontrakt mellan investeraren och företaget

Ett förhållande formaliserat i form av ett formellt avtal är grunden för säkerhet och långsiktigt ömsesidigt fördelaktigt partnerskap.

Ofta på webbplatser föreslås att man helt enkelt ger ett erbjudande - att sätta en bock i ett elektroniskt dokument. Mer respektabla företag sluter verkliga kontrakt med underskrifter och sigill. Ett sådant dokument, vad man än säger, är mer trovärdigt.

Symptom 3. Det finns inget foto av ledningen på företagets webbplats

Utan ett fotografi av chefen eller styrelseledamöterna ser företagets webbplats på något sätt ofullständig ut, som om det döljer något.

Ryska banker erbjuder sina kunder att behärska ny teknik för personlig ekonomihantering, som länge har praktiserats i väst. I segmentet insättningsverksamhet det finns mycket speciella lösningar som samtidigt kombinerar en klassisk insättning och andra investeringsinstrument som är mer typiska för försäkrings-, mäklar- eller förvaltningsbolag. Sådan investeringsportfölj kan kallas på olika sätt - strukturell, komplex eller indexprodukt. Dess mening ligger i det faktum att medan en del av kundens pengar garanterat kommer att öka sin volym, på en bankinlåning, fungerar en annan del av den till exempel på den mer potentiella (när det gäller lönsamhet) marknaden för fonder .

Bland strukturerade bankprodukter är de vanligaste investeringarna (med tvångsköp aktier i investeringsfonder) eller försäkring (när en kund, parallellt med en kortfristig bankinlåning, samlar en ganska stor summa pengar under en lång period av decennier).

Om vi ​​överväger medborgarnas deltagande i ackumulerande liv och sjukförsäkring, så skiljer det sig något från traditionella sparbankprogram inte bara på lång sikt (från cirka 5, oftare från 10, till 30 år). Utmärkande drag här kommer vi att ringa utan garanti kapitalavkastning(dvs. övervärde) samt alternativet tidig betalning belopp vid inträffande av en försäkrad händelse.

Fördelarna med en ömsesidig investering kan bli till nackdelar om en ogynnsam kombination av omständigheter på aktiemarknad... Därför riskerar investeraren antingen att förlora vinst, eller tvärtom vinner flera gånger mer än den högsta insättningsräntan i banken. Vanligtvis garanterar banken åtminstone avkastningen på investeringsandelen som investeras i den strukturerade produkten, för vilken andelar i fonder köps. I den meningen samarbetar de med banken största fonder som bygger sin strategi på marknaden genom att satsa på blue chips, dvs. till mycket likvida företag inom produktion, gruvdrift, finans, energi etc. Dessutom behöver en bankinsättare inte vara en "avancerad" investerare, alla beslut på aktiemarknaden fattas av förvaltningsbolag.

Genom att diversifiera personliga besparingar och välja en strukturerad produkt kan en insättare således inte bara få ökad lönsamhet i de mest pålitliga ryska bankerna. Andra förmåner väntar honom i form av obegränsade investeringsinkomster eller möjligheten till en mycket långsiktig ansamling av familjens ekonomi. Det bör noteras att rika människor som länge använt försäkrings- och investeringsinstrument ofta vänder sig till den strukturerade produkten.

NOMOS-Bank

Produkten "Nomos Investment Deposit" delar upp kundens medel i två delar: klassisk Bank insättning och fonder som förvaltas av NOMOS-BANK Management Company. Investeraren bestämmer själv var hans aktier ska fungera - på aktiemarknaden, obligationer, guld eller på en alternativ tillväxtmarknad. För att få ökade inkomster måste insättningskontot sparas inte mindre än andelen. Minsta för var och en av dessa två delar är 15 tusen rubel eller 550 dollar eller 500 euro. Insättningsräntan beror på termen: i en månad -11,74% per år i rubel eller om 3 månader - 9,89% i rubel, 5,09% i valfri utländsk valuta.

Terminsdeposition "NOMOS-försäkringsdeposition" låter dig dessutom få 13,25% i rubel och 6,6% i utländsk valuta, under förutsättning att en livförsäkringspolicy (över 10 år) genomförs i PPF "Generali Life Insurance". Minsta bidrag är från 60 tusen rubel eller motsvarande i utländsk valuta.

B&N Bank

"Bidrag till framtiden" öppnas efter registrering av försäkringspolicyn. För försäkring kan du välja ett av flera investeringsprogram med olika förutsättningar för att ackumulera och få ytterligare inkomst. Till exempel långsiktig investering i en spar- eller investeringspolicy. Här sätts medel in gradvis under en lång tid. Vid slutet av löptiden får investeraren inte bara det planerade beloppet, utan också investeringsintäkterna. Ett annat program "Capital Management" erbjuder att investera i tillväxten av oljepriser, RTS -aktier, ädelmetaller, BRICS -index.

Betingelser Bank insättning föreslå ett minimibelopp på 100 tusen rubel. Kontraktet ingås för 366 dagar. En årsinkomst på 13,25% betalas i slutet. Ytterligare bidrag tillhandahålls inte.

Ryska standardbanken

Flera investeringsfonder förvaltas av Russian Standard Management Company. Bankens insättare har möjlighet att genom investeringsprodukten Fairy Investments köpa aktier i Catherine the Great edelmetallfonden eller Peter I -aktierna eller Imperia blandade investeringsfond. Denna insättning kombinerar en klassisk insättning med en ökad ränta och ömsesidiga investeringar.

En viss andel av kundens totala medel investeras i vart och ett av dessa instrument. Till exempel är 70% kvar på ett bankkonto med 11-13% och 30% investeras i fonder. Eller ett annat alternativ, när alla pengar är uppdelade i två lika delar, i detta fall växer bankkontot med en något högre procentsats på 11,5-13,5% per år. Den specifika kursen beror på perioden (180-720 dagar) och beloppet, vars minimum är 30 tusen rubel.

Investment Republican Bank

De erbjuder ett urval av tre insättningar samtidigt, som kombinerar klassiska bankinsättningar och andra finansiella lösningar för realisationsvinster. Var och en av insättningarna öppnas för ett belopp av 10 tusen rubel, under en period av ett år, med 11,5-12%.

Särskilda villkor i det första investeringsavtalet förutsätter att beloppet av ränteintäkter på insättningen ackumuleras i början av löptiden med samtidig överföring till mäklarkontot för köp av Mosoblbankaktier. Den "andra investeringen" insättningen tvingar att köpa för minst 50 tusen rubel. aktier i sådana pålitliga och stora företag som Gazprom, LUKOIL, Surgutneftegaz, etc., där utdelning utbetalas till aktieägarna. Slutligen, i "Tredje investering" insättning på 30 tusen rubel eller mer. mycket likvida obligationer och aktier köps via fonder.

Uralsib Bank

Investerare i denna bank kan välja mellan två insättningar "Insättning + konservativt UIF" och "Insättning + dynamiskt UIF", som skiljer sig åt i uppsättningen aktieinstrument och ganska mycket i storlek. insättningsräntor(9,1-11,5% i rubel eller 1,7-2,7% i utländsk valuta). Båda har samma villkor (91, 181, 367 dagar) och minimibelopp (från 50 tusen rubel, 2 tusen dollar / euro). Volymen av köpta aktier måste vara minst insättningsbeloppet. Det finns inga ytterligare bidrag specifikt för insättningen.

Ägaren till det konservativa avtalet investerar i UralSib Gold och UralSib Conservative Fund. Med den dynamiska insättningen kan du investera i fonder i både aktier och obligationer, samt göra blandade investeringar i så välkända fonder som UralSib Oil and Gas, UralSib Metals of Russia, UralSib Energy Perspective, etc.

Citibank

Denna bank har också två komplexa produkter som kombinerar en insättning och ett annat investeringsinstrument.

Den första erbjuder att ansluta till ackumulativ livs-, hälso- och invaliditetsförsäkring. Polisen utfärdas för en period av 10 till 30 år, i slutet av vilket det ackumulerade beloppet plus investeringsinkomsten betalas. Betalningsfrekvensen - kvartalsvis, årligen eller annan efter kundens val. På försäkringsbolagets bekostnad kan du genomgå en läkarundersökning. En terminsdeposition i detta paket öppnas i 150 dagar med 11% i rubel eller 5,5% i utländsk valuta.

Ett annat kontrakt "Brådskande (med investeringsprodukter)" sluts för 33 eller 100 dagar med 6 eller 7% per år. Dess egetkapitalinstrument förvaltas av finansgrupperna VTB, Sberbank, Alfa Capital, Deutsche UFG, TKB BNP Paribas, Uralsib.

Rosgosstrah Bank

Det finns fyra termer i tariffskalan för "Investment" -insättningen - 1, 3, 6, 12 månader. Dessutom beror kursen (10-11% per år) också på mängden, vars minimivärde är 25 tusen rubel. Förresten, 11% kan tjänas in på 31 dagar om du investerar mer än 450 tusen rubel. Ytterligare bidrag accepteras inte.

Men först måste du köpa aktier för ett belopp som inte är mindre än storleken på insättningen. RGS Kapitalförvaltning förvaltar 9 fonder som arbetar med sådana tillgångar som obligationer, aktier, index- och industrifonder, blandade investeringar. Specialister på fonder spelar på ökningen och minskningen av värdet på värdepapper för de ledande företagen i den ryska ekonomin (blue chips), som har stabila utvecklingsprognoser inom olja, gas, metallmalm och ädelmetaller.

Promsvyazbank

På grund av att räntan på insättningen "Finansiellt skydd" aktiveras kommer den effektiva räntan att öka till 11,57% i rubel och 6,7% i euro eller dollar, även om insättaren kan välja en annan betalningsmetod - månadshyra. Ett avtal för en period av ett år ingås för ett belopp på 1 miljon rubel eller mer än 30 tusen i utländsk valuta. Det finns fördelar här för tidig uppsägningöverenskommelse, när rubelhastigheten sjunker till 7%.

För det maximala beloppet för insättningen sätts en gräns, som beror på de bidrag som redan ackumulerats på liv- och sjukförsäkringspolicyn från IC Alliance ROSNO Life. Policyn köps inom ramen för programmet "Ekonomiskt skydd för nära och kära" av Private Banking -deltagare för genomförande av personliga och familjeplaner. Kunder har en garanterad inkomst för de ackumulerade försäkringsbelopp efter 5 eller 30 år.

Nordea Bank

Denna kapitalbank kan erbjuda potentiella investerare insättningen "Din framtid" med obligatorisk anslutning till ett av livförsäkringsprogrammen i IC "Alliance Life". Depositionen öppnas tidigast en månad efter köpet av försäkringen. Satserna för denna speciella insättning är högre än andra nordiska produkter. Om ett år får insättaren ytterligare 10,5%. Minsta avgift på 9,5% debiteras efter 3 månader och efter sex månader 10%. Högsta för euro och dollar är 4% per år. Minsta belopp för besparingar är 30 tusen rubel.

IC -specialister hjälper dig att välja det bästa alternativet för försäkringsprogrammet. Till exempel är den finansiella planen "Launch in Life" utformad för att investera i barns framtid. För deras föräldrar finns det en framtidsgarantiplan som gör att de kan spara pengar vid en viss ålder.

Raiffeisenbank

Tullskalan för en rysk bank med ett rent österrikiskt kapital innehåller flera strukturerade produkter samtidigt utformade för investeringar i fonder eller ackumulativ försäkring... Du kan välja mellan sex insättningar, som alla har sin egen löptid (30, 181 eller 365 dagar), ränta (högst 10,5% i rubel eller 8% per år i euro / dollar efter en månads giltighet av insättningen "Försäkringspremie (med en försäkringstid på 10 år) ") ​​och minimibeloppet (från 15 tusen rubel eller 500 euro / dollar).

En egenskap hos en försäkring är dess löptid (från 6 till 30 år). Fonderna, där privata investeringar placeras, förvaltas av samma namn dotterbolag till den österrikiska finansgruppen - Raiffeisen Capital Management Company.

Idag är banktjänster inte begränsade till att tillhandahålla lån och möjligheten att öppna en insättning. Nu kan du i samarbete med banken tjäna pengar genom att lära känna investeringsprodukter.

Nästan alla stora banker erbjuda möjligheten att säkert spara, öka pengar och till och med tjäna pengar på investeringsprodukter. Samtidigt tillhandahåller banken fullständig information och ger support.

Investeringsprodukter som erbjuds av banker kan delas in i följande grupper:

1. Inriktad på värdetillväxt - fonder för aktier, valutor, råvaror etc.

Om den underliggande tillgången sjunker med högst 30%får investeraren fast ersättning.

Om nedgångsnivån visar sig vara större får investeraren tillgången själv till köpeskillingen eller en kontant motsvarande.

2. Investeringsprodukter som innebär ränteintäkter - andelar i obligationsfonder.

Fördelen med denna typ av produkt är den lägsta risknivån, eftersom nästan alla tillgångar är riktade till köp av obligationer (företag eller myndigheter).
Intäkterna från investeringsprodukter i denna kategori är dock inte höga, eftersom en betydande del av inkomsten går till ersättning till förvaltaren.

3. Strukturerade investeringsprodukter som kombinerar ränteintäkter och värdetillväxt - barriärprodukter och kapitalskydd.

Deras verksamhetsprincip är likadan, men produkter med kapitalskydd, även om tillgångarna minskar, garanterar investeraren en avkastning på 100% på tillgångens värde.

Låt oss överväga vilka möjligheter att tjäna pengar på investeringsprodukter som erbjuds av kända ryska banker:

1. Alfa-Bank.

Nykomlingar inom investeringsområdet kan prova sig fram i fonder - klassiskt, specialiserat eller industriellt. Du kan börja från 5 tusen rubel genom att köpa en investeringsprodukt i internetbanken.
Ett annat investeringsalternativ är Folio -korgen med värdepapper. Investeraren väljer ett visst program (konstruktion, metaller, etc.), bidrar med ett belopp på 500 tusen rubel eller mer. och överlåter förvaltningen av medel till en specialist.

2. "Nomos-Bank".

Banken erbjuder olika alternativ för att investera och tjäna pengar på investeringsprodukter: aktiefonder, obligationer, investeringar i guld, på tillväxtmarknader.

3. "Petrocommerce".

Traditionell; förtroendehantering av medel - efter samråd med en finansspecialist väljer investeraren en strategi och överför funktionen att förvalta medel till säkra händer.
Bankens kunder uppmanas att investera i en av OFBU (allmänna fonder bankförvaltning) - aktier eller blandade investeringar.

När man beslutar om man ska investera medel är det nödvändigt att allvarligt utvärdera alla möjliga risker... Ansvarsområdet för banker och förvaltningsbolag är inte väldefinierat av lagstiftningen. Dessutom ger ingen en fullständig garanti för bevarande av dina medel, som är fallet med insättningar.

Intäkter på bankinvesteringsprodukter både lönsamt och tillräckligt riskabelt, så bedöm nivån på din kunskap och vilja att ta risker.