Южный региональный банк лицензия. Об отзыве у банка «Южный региональный банк» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Банк был учрежден в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью и носил наименование коммерческий банк «Азчербас» («Азово-черноморский банковский союз»). В 2002 году финансовое учреждение обрело свое современное наименование - «Южный региональный банк» - и сменило организационно-правовую форму на общество с ограниченной ответственностью. В 2012 году к банку была присоединена небанковская кредитная организация «Объединенная расчетная палата», действовавшая в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года кредитная организация входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.
Единственным акционером банка является член совета директоров (с 2012 года) Татьяна Анисимова. Стоит отметить, что в раскрываемой банком информации о руководящих органах отсутствуют какие-либо дополнительные данные о г-же Анисимовой.
По адресу «прописки», в Ростове-на-Дону, банк располагает единственным офисом (головным). При этом кредитная организация имеет филиал, четыре дополнительных офиса и одну операционную кассу вне кассового узла в Москве, а также филиал в Санкт-Петербурге. Численность персонала банка, по последним доступным данным, превышала 80 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, линейку вкладов, кредиты, банковские ячейки, денежные переводы («Золотая Корона»), пластиковые карты (MasterCard), платежный интернет-сервис HandyBank.
Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, валютные операции, таможенные карты, удаленное банковское обслуживание (система «ibank2»), корпоративные карты и пр.
Согласно отчетности по МСФО, основными заемщиками банка выступают предприятия торговли. Однако если в конце 2015 года на них приходилось более половины совокупного кредитного портфеля, то к концу 2016 года их доля сократилась до четверти. Одновременно за 2016 год практически с нуля и до 20,5% от портфеля увеличилась доля заемщиков - предприятий, осуществляющих операции с недвижимостью, арендой и предоставлением услуг. В списке основных заемщиков также предприятия по переработке древесины с долей в 11,6% на конец 2016 года.
В сегменте расчетно-кассового обслуживания основными клиентами фининститута выступают также предприятия торговли, на которые приходилось 27,2% всех средств клиентов на конец 2016 года. Впрочем, годом ранее их доля была выше (чуть более трети), при этом отсутствовали остатки средств клиентов из строительства и финансов/инвестиций, на которые к концу 2016 года приходилось соответственно уже 10,7% и 7,6% всех клиентских обязательств.
В первом полугодии 2017 года активы нетто кредитной организации сократились почти на треть - до 621,7 млн рублей на 1 июля. За указанный период в пассивах наблюдалось существенное снижение объема клиентских обязательств: средства юрлиц сократились на 76,2%, а вклады физлиц - на треть. В активах основные «потери» пришлись на портфель выданных МБК (сократился на 67%) и высоколиквидные остатки (-56,9%). В то же время банку хватило ликвидности для того, чтобы на 40% нарастить ключевую статью баланса - кредиты корпоративным клиентам.
Порядка 66% пассивов кредитной организации на отчетную дату составляют собственные средства. Собственные средства полностью представлены основным капиталом, субординированные займы в пассивах отсутствуют. Вклады физических лиц (в существенной мере сформированы депозитами на сроки от одного года до трех лет) составляют 14,0% пассивов; средства предприятий и организаций, полностью представленные остатками на расчетных счетах, - 11,1%. Активность клиентской базы банка за последнее время несколько снизилась по сравнению с предыдущими годами, обороты по счетам клиентов в первом полугодии составляли 0,5-2,1 млрд рублей.
В активах 40,8% составляет кредитный портфель, 35,7% приходится на портфель выданных МБК в виде депозитов в ЦБ, 16,0% - на высоколиквидные остатки (средства на корсчетах и в кассе), еще 6,2% составляют прочие активы, в том числе вложения в приобретенные права требования.
Кредитный портфель к отчетной дате был на 95% сформирован ссудами юридических лиц. Просрочка в портфеле традиционно поддерживается на низком уровне, хотя за первое полугодие 2017 года ее доля выросла с 1,4% до 2,5%. При этом уровень резервирования для такой низкой доли просроченных ссуд является достаточно высоким - 12,2% на отчетную дату (12,1% в начале 2017 года; на начало 2016 года резервы и вовсе составляли 23,6% от портфеля при просрочке в 0,4%). Необходимость в формировании столь внушительных резервов, вероятно, обусловлена высокой концентрацией кредитного портфеля на крупных заемщиках. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, весь объем выданных кредитов (включая розницу) приходился на 24 заемщиков (в отчетности за 2016 год данная информация не раскрывалась). Уровень обеспечения залогом имущества традиционно покрывает кредитный портфель в среднем в полтора раза. Основная часть ссуд выдана банком на сроки от одного года до трех лет.
Кредитная организация является достаточно активным участником рынка МБК, с октября 2016 года размещает ликвидность исключительно на депозитах в ЦБ: обороты по размещению за указанный период составляли 1,4-5,7 млрд рублей.
За первое полугодие 2017 года банк понес убыток в размере 23,3 млн рублей против чистой прибыли на сумму 3,1 млн рублей за аналогичный период предыдущего года. Чистая прибыль за 2016 год составила 1,3 млн рублей.
Совет директоров: Владимир Ковригин (председатель), Татьяна Анисимова, Александр Суринов.
Правление: Игорь Когаков (председатель), Евгения Щербакова, Елена Соболевская, Наталья Боровиченко.
Банк был учрежден в 1994 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью и носил наименование коммерческий банк «Азчербас» («Азово-черноморский банковский союз»). В 2002 году финансовое учреждение обрело свое современное наименование - «Южный региональный банк» - и сменило организационно-правовую форму на общество с ограниченной ответственностью. В 2012 году к банку была присоединена небанковская кредитная организация «Объединенная расчетная палата», действовавшая в форме общества с ограниченной ответственностью. С марта 2005 года кредитная организация входит в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.
Единственным акционером банка является член совета директоров (с 2012 года) Татьяна Анисимова. Стоит отметить, что в раскрываемой банком информации о руководящих органах отсутствуют какие-либо дополнительные данные о г-же Анисимовой.
По адресу «прописки», в Ростове-на-Дону, банк располагает единственным офисом (головным). При этом кредитная организация имеет филиал, четыре дополнительных офиса и одну операционную кассу вне кассового узла в Москве, а также филиал в Санкт-Петербурге. Численность персонала банка, по последним доступным данным, превышала 80 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно-кассовое обслуживание, линейку вкладов, кредиты, банковские ячейки, денежные переводы («Золотая Корона»), пластиковые карты (MasterCard), платежный интернет-сервис HandyBank.
Юридическим лицам доступны расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, валютные операции, таможенные карты, удаленное банковское обслуживание (система «ibank2»), корпоративные карты и пр.
Согласно отчетности по МСФО, основными заемщиками банка выступают предприятия торговли. Однако если в конце 2015 года на них приходилось более половины совокупного кредитного портфеля, то к концу 2016 года их доля сократилась до четверти. Одновременно за 2016 год практически с нуля и до 20,5% от портфеля увеличилась доля заемщиков - предприятий, осуществляющих операции с недвижимостью, арендой и предоставлением услуг. В списке основных заемщиков также предприятия по переработке древесины с долей в 11,6% на конец 2016 года.
В сегменте расчетно-кассового обслуживания основными клиентами фининститута выступают также предприятия торговли, на которые приходилось 27,2% всех средств клиентов на конец 2016 года. Впрочем, годом ранее их доля была выше (чуть более трети), при этом отсутствовали остатки средств клиентов из строительства и финансов/инвестиций, на которые к концу 2016 года приходилось соответственно уже 10,7% и 7,6% всех клиентских обязательств.
В первом полугодии 2017 года активы нетто кредитной организации сократились почти на треть - до 621,7 млн рублей на 1 июля. За указанный период в пассивах наблюдалось существенное снижение объема клиентских обязательств: средства юрлиц сократились на 76,2%, а вклады физлиц - на треть. В активах основные «потери» пришлись на портфель выданных МБК (сократился на 67%) и высоколиквидные остатки (-56,9%). В то же время банку хватило ликвидности для того, чтобы на 40% нарастить ключевую статью баланса - кредиты корпоративным клиентам.
Порядка 66% пассивов кредитной организации на отчетную дату составляют собственные средства. Собственные средства полностью представлены основным капиталом, субординированные займы в пассивах отсутствуют. Вклады физических лиц (в существенной мере сформированы депозитами на сроки от одного года до трех лет) составляют 14,0% пассивов; средства предприятий и организаций, полностью представленные остатками на расчетных счетах, - 11,1%. Активность клиентской базы банка за последнее время несколько снизилась по сравнению с предыдущими годами, обороты по счетам клиентов в первом полугодии составляли 0,5-2,1 млрд рублей.
В активах 40,8% составляет кредитный портфель, 35,7% приходится на портфель выданных МБК в виде депозитов в ЦБ, 16,0% - на высоколиквидные остатки (средства на корсчетах и в кассе), еще 6,2% составляют прочие активы, в том числе вложения в приобретенные права требования.
Кредитный портфель к отчетной дате был на 95% сформирован ссудами юридических лиц. Просрочка в портфеле традиционно поддерживается на низком уровне, хотя за первое полугодие 2017 года ее доля выросла с 1,4% до 2,5%. При этом уровень резервирования для такой низкой доли просроченных ссуд является достаточно высоким - 12,2% на отчетную дату (12,1% в начале 2017 года; на начало 2016 года резервы и вовсе составляли 23,6% от портфеля при просрочке в 0,4%). Необходимость в формировании столь внушительных резервов, вероятно, обусловлена высокой концентрацией кредитного портфеля на крупных заемщиках. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, весь объем выданных кредитов (включая розницу) приходился на 24 заемщиков (в отчетности за 2016 год данная информация не раскрывалась). Уровень обеспечения залогом имущества традиционно покрывает кредитный портфель в среднем в полтора раза. Основная часть ссуд выдана банком на сроки от одного года до трех лет.
Кредитная организация является достаточно активным участником рынка МБК, с октября 2016 года размещает ликвидность исключительно на депозитах в ЦБ: обороты по размещению за указанный период составляли 1,4-5,7 млрд рублей.
За первое полугодие 2017 года банк понес убыток в размере 23,3 млн рублей против чистой прибыли на сумму 3,1 млн рублей за аналогичный период предыдущего года. Чистая прибыль за 2016 год составила 1,3 млн рублей.
Совет директоров: Владимир Ковригин (председатель), Татьяна Анисимова, Александр Суринов.
Правление: Игорь Когаков (председатель), Евгения Щербакова, Елена Соболевская, Наталья Боровиченко.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
Об отзыве у банка «Южный региональный банк» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1830 с 20.07.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «Южный региональный банк» ООО «ЮРБ» (рег. № 3015, г. Ростов-на-Дону). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.07.2018 кредитная организация занимала 487 место в банковской системе Российской Федерации и не оказывала существенного влияния на совокупные показатели банковского сектора Ростовской области.
Деятельность ООО «ЮРБ» на протяжении длительного времени характеризовалась существенным спадом деловой активности и оттоком клиентской базы на фоне негативной деловой репутации руководства кредитной организации. При этом банк неадекватно оценивал принимаемые кредитные риски. Кроме того, в деятельности ООО «ЮРБ» установлены нарушения требований нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Банк России неоднократно (4 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении ООО «ЮРБ» меры надзорного воздействия, включая ограничение на привлечение вкладов населения.
Руководством и собственниками кредитной организации не были предприняты действенные меры по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у ООО «ЮРБ» лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с Федеральным законом «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В соответствии с приказом Банка России от 20.07.2018 № ОД-1831 в ООО «ЮРБ» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО «ЮРБ» - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.
Регистрационный номер: 3015
Дата регистрации Банком России: 03.08.1994
БИК: 046015933
Основной государственный регистрационный номер: 1026100008373 (15.11.2002)
Уставный капитал: 317 800 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (18.10.2012)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях (18.10.2012)
Участие в системе страхования вкладов: Да
ООО «Южный региональный банк» учрежден в 1994 году, как «Азово-черноморский банковский союз». В 2002 году кредитно-финансовое учреждение обрело свое современное название. Ныне «Южный региональный банк – это среднее по величине финансовое учреждение, основная клиентская база и сфера пребывания которого сосредоточена в Ростове на Дону, Москве и Санкт-Петербурге. Его единственным бенефициаром является Татьяна Анисимова.
Филиалы ЮРБ представлены:
- Головным офисом в Ростове на Дону;
- Филиалом в Санкт-Петербурге;
- 4 допофисами и оперкассой в Москве.
Сеть банкоматов у ЮРБ отсутствует.
В регионе пребывания банк входит в топ-10 по активам нетто и чистой прибыли, занимая 10 и 9 места соответственно. По России:
- 518 место по активам нетто;
- 467 место по чистой прибыли с минусовым показателем доходов.
В большем объема ЮРБ предоставляет банковские услуги предприятиям торговли, последние являются основными заемщиками банка. Корпоративным клиентам доступно расчетно-кассовое обслуживание, продукты кредитования, удаленное облуживание.
В сегменте розничного блока клиентам предлагаются кредитные и дебетовые карты, аренда ячеек, операции с валютой и переводы, интернет-сервис платежей, а также вклады.