Центральный банк

(Central bank)

Центральный - это орган проведения денежно-кредитной политики

Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования

Мировые центральные банки Основные функции центрального банка Эмиссия банкнот ЦБ Проведение денежно-кредитной политики Организация ЦБ межбанковских расчетов Управление официальными золотовалютными резервами Рефинансирование кредитно-банковских институтов Проведение валютной политики ЦБ Регулирование деятельности кредитных институтов История Центрального банка Баланс ЦБ Источники к статье "Центральный банк"

Центральный банк - это, определение

Центрбанк - это главный государства, являющийся посредником между государством и всей экономикой государства, выступающий как орган денежно-кредитной политики, основные функции которого - денежная эмиссия денег, банковское регулирование и надзор. Инструменты для регулирования денежных и кредитных потоков,закреплены за ЦБ законодательством.

Центрбанк - это главный эмиссионный центр, основное звено кредитной системы.

Центрбанк - это государственное кредитное учреждение, наделенное функциями денежной эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, национальный банк Украины, Федеральная резервная система Соединенных штатов США, ЦБ Англи, Национальный банк Германии, народный банк Вьетнама, народный банк Китайской Народной Республики, национальный банк Республики Казахстан, Валютный и денежно-кредитный совет Брунея, European Central Bank, Королевское валютное управление Бутана, национальный банк Азербайджанской Республики, национальный банк Украины, ЦБ Германии , резервный банк Индии, Федеральная резервная система Соединенных штатов Америки , Эмиссионный институт заморских территорий Франции. В Российской Федерации он носит название Банк России.

Мировые центральные банки

Европейский центробанк (англ. Европейский центральный банк ) — центрбанк Евро союза и зоны . Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Федеральная резервная система США (ФРС, Федрезерв Соединенных штатов) — центрбанк США . Специально созданное 23 декабря 1913 года независимое федеральное агентство для выполнения функций центробанка и осуществления централизованного контроля над коммерческой банковской системой Соединённых Штатов Америки. Основанием для создания является о Федрезерве Соединенных штатов. В управлении ФРС определяющую роль играет , хотя форма собственности капитала является частной — акционерная с особым статусом акций.

Народный банк Китайской Народной Республики (КНР) — государственный банк Китайской Республики , подразделение Правительства КНР. Правовое положение было окончательно установлено 18 марта 1995 года. Данный банк является самым крупным объектом финансового института в мире, учитывая что у него имеются резервы в количестве $3,201 трлн.

Резервный банк Индии — центрбанк Индии .Резервный банк Индии был основан в 1934 году законом о резервном банке Индии (англ. Reserve bank of India Act, 1934). начал свою деятельность 1 апреля 1935 года. Первоначально штаб-квартира банка располагалась в Калькутте, но в 1937 году она переехала в Мумбаи. Банк создавался как акционерное общество (АО) и в таком виде просуществовал до 1949 года, когда был национализирован Правительством Индии.

— Центральный банк Японии . В 1873 году на основе закона о национальных банках, почти копировавшего американский 1863 года, в Японии были учреждены национальные банки.С 1 апреля 1998 года вступил в силу новый закон о Банке Японии , согласно которому банк стал независимым от мин фина.

Российский ЦБ — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт России , разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством Российской Федерации единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии ценных бумаг денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Центральный банк Германии (нем. Deutsche Bundesbank, также используется название Бундесбанк или Дойче Бундесбанк) — Немецкий Федеральный банк.Немецкий Федеральный банк и Федеральное управление финансового надзора Республики Германии вместе являются органами финансового регулирования Федеративной Республики Германии . Штаб-квартира Бундесбанка находится во Франкфурте-на-Майне.

Banco do Brasil S.A. — крупнейший банк Бразилии. Банк является смешанной компанией, в которой 68,7 % акций принадлежит федеральному правительству Бразилии . Акции банка обращаются на рынку акций Сан-Паулу. Штаб-квартира расположена в городе Бразилиа.Банк был основан 12 октября 1808 года и считается, поэтому самым старым в Бразилии и одним из старейших в Латинской Америке. Это был не только первый бразильский банк, но и первый португальский банк.

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции . Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже.1998 — банк становится членом европейской системы центральных банков.

ЦБ Великобритании (англ. Central Bank Angli , официальное название англ. Governor and Company of the The Central Bank of England) — выполняет функции центробанка Соединённого королевства. Банк организует работу Комитета по денежной политике , который отвечает за управление кредитно-денежной политикой страны. Первоначально был организован в 1694 году как частный банк, в 1946 году был национализирован, а в 1997 г. получил статус независимой публичной организации, независимой в проведении денежной политики, полным собственником которой является Солиситор минфина от имени правительства.

Банк Мексики (исп. Banco de Mйxico) — центрбанк Мексики .В 1822 году бал намечен проект создания Великого банка Мексиканской Империи, который должен был начать выпуск банкнот. В августе 1925 года учреждён банк Мексики , начавший операции и выпуск банкнот 1 сентября того же года.

Банк Италии (итал. Banca d"Italia) — центрбанк Италии , основанный в 1893 году. Банк является членом Европейской системы центральных банков.Банк Италии был основан в 1893 году как акционерное общество (АО) . С 1895 года ему было передано ведение операций казначейства. В 1926 году банк Италии получил право контроля над кредитной системой и курсом лиры. В 1936 году банк был национализирован правительством Муссолини и стал выполнять функции «банка банков», то есть кредитовал другие банки.

Банк Кореи — центрбанк Республики Корея. Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности. Основная задача на 2010—2012 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %.Был основан 12 июня 1950 года в Сеуле согласно «Акту о банке Кореи».В связи с тем, что система финансового контроля с 1 апреля 1998 года изменилась в сторону интегрированного надзора за банками, ценными бумагами и страховым бизнесом, банк Кореи стал выполнять типичные функции центробанка.

Банк Канады (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) — центрбанк Канады . Он создан и регулируется законом о банке Канады . Банк Канады гарантирует открытое и действенное объявление о своих целях и отчёт о своих действиях правительству Канады и канадскому населению. Местопребывание его руководства находится в Оттаве. Управляющим банком с февраля 2008 является Марк Д. Карни.

Банк Испании (исп. Banco de Espaсa) — центрбанк Испании . Основан в Мадриде в 1782 году Карлосом III, в настоящий момент является членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).В 1962 году банк был формально национализирован. После восстановления власти народа в конце 1970-х годах, в банке были проведена реформа структуры и функций. В 1994 году после вхождения Испании в Европейский валютный союз, банк Испании стал членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).

Центрбанк Турецкой республики (тур. Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) — центрбанк Турции.30 декабря 1925 года начат выпуск банкнот Великого Национального Собрания Турции. 11 июня 1930 года принято постановление Великого Национального Собрания о создании центробанка. 3 октября 1931 года основан центрбанк Турецкой республики , начавший операции 1 января 1932 года.

Банк Индонезии (индон. Bank Indonesia) — центрбанк Индонезии.В соответствии с решениями мирной конференции в Гааге в 1949 году банк Явы получил статус эмиссионного банка Соединённых Штатов Индонезии. После ликвидации в 1950 году Соединённых Штатов и образования унитарной Республики Индонезия банк продолжал выполнять свои функции. 1 июля 1953 года банк Явы национализирован и переименован в банк Индонезии. В августе 1965 года банк переименован в Государственный банк Индонезии. В январе 1969 года банк вновь переименован в банк Индонезии.

Резервный банк Австралии (англ. Reserve bank of Australia) — центрбанк Австралии .В 1911 году был учреждён банк Австралийского союза (англ.)русск., который в то время был крупнейшим коммерческим и сберегательным банком Австралии , с 1924 года банку передана на денежную эмиссию австралийской валюты и банк являлся агентством Правительства Австралии. Банк Австралийского союза приобретал всё больше функций центробанка и в 1945 году его статус в этой роли был официально признан. В 1960 году функции центробанка были переданы резервному банку Австралии.

Национальный банк Польши (польск. Narodowy bank Polski) — центрбанк Польши.Национальный банк Польши начал свою деятельность в 1945 году. Изначально функционировал как государственный банк под руководством министра финансов. До конца 1980-х годов банк являлся монополией в банковской сфере. После развала коммунистической системы от банка были отделены региональные коммерческие банки, а национальный банк Польши стал заниматься только вопросами денежно-кредитной политики . 1 января 1995 года банк провёл деноминацию злотых.

Нидерландский банк (нидерл. De Nederlandsche bank) — центрбанк Нидерландов.Нидерландский банк основан в 1814 году указом Виллема I. Банк был частной компанией, ему было предоставлено право эмиссии банкнот, являвшихся законным платёжным средством. В 1948 году банк национализирован.

Национальный коммерческий банк (). 26 декабря 1953 года королевским указом был создан Национальный коммерческий банк — первый национальный банк, работающий к тому же по принципам европейского банкинга.

Центрбанк Исламской Республики Иран — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.В 1927 году был основан государственный национальный банк Ирана, выпускавший национальную валюту . В августе 1960 года был основан центрбанк Ирана, к которому отошли некоторые функции национального банка. Центробанк был переименован в центрбанк Исламской Республики Иран после Революции 1979 года. В старом здании центрального банка расположен своеобразный «алмазный фонд» Ирана.

Классификация центральных банков

По характеру собственности банки можно разделить на следующие виды:Государственные: капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центробанка принадлежит государству в Великобритании, ФРГ , Франции, Российской Федерации, Дании и Нидерландах; Акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центробанка принадлежит банкам и страховым компаниям; Смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).

Центральный банк (Central bank) - это

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, Российской Федерации); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Доля собственности государства в капитале центробанка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике государства , которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы .Однако наиболее не зависимыми от государства являются Федеральная резервная система и Центробанк Германии, хотя в США федеральных резервных банков принадлежит банкам - членам ФРС, а в ФРГ - государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центробанка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центрбанк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов.

Центральный банк (Central bank) - это

Вторым фактором, определяющим независимость центробанка от государства, является процедура назначения или выбора руководства банка. По этому признаку центральные банки можно сгруппировать по странам. Первая группа - страны, в которых руководящие органы центробанка ( и члены Директората) назначаются правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Дания, Россия, ФРГ, Япония. Ко второй группе принадлежит , где президент центробанка назначается советом управляющих банка, в который не входят государственные деятели, а затем должен быть одобрен Советом Министров и утвержден президентом страны.

Центральный банк (Central bank) - это

Центральный банк (Central bank) - это

Формой регулирования является также прямое государственное воздействие центробанка на кредитную систему путем прямых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения, В ряде случаев центрбанк осуществляет контроль за крупными займами, лимитирование банковских ссуд, выборочную проверку кредитных учреждений. Однако методы прямого воздействия в основном распространяются на коммерческие и сберегательные банки и в меньшей степени — на другие кредитно-финансовые институты.

Функции финансового агента правительства

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральные банки осуществляют операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета , ведение текущих счетов правительства, надзор за хранением, эмиссией ценных бумаг и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также перевод валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами. Оказывая подобного рода услуги правительству, центральные банки получают доходы, однако большая их часть подлежит отчислению в государственную казну.

Центральный банк (Central bank) - это

Кредитование государства

В условиях ограниченности финансовой базы, несбалансированности финансовых потребностей государства возникает необходимость изыскания внутренних и внешних кредитов и займов на цели покрытия государственных затрат и дефицита госбюджета, что определяет большую роль центробанка в решении этих проблем. Основной формой государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных издержек и госбюджета , являются государственные кредиты. По срокам погашения различают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) государственные кредиты.

Центральный банк (Central bank) - это

В зависимости от места размещения государственные кредиты разделяют на внутренние, то есть размещаемые внутри страны, и внешние, реализуемые на иностранных денежных рынках в валюте либо страны-кредитора, либо государства-заемщика, либо в валюте третьей страны.По способу размещения внутренних государственных ссуд выделяют свободно обращаемые, реализуемые по подписке и принудительные кредиты; по видам доходности - процентные государственные кредиты, по которым ежегодно выплачивается равными долями твердый , и выигрышные, или лотерейные, доход по которым может быть получен в случае выхода облигации в тираж погашения или тираж выигрышей.

Центральный банк (Central bank) - это

Развитые страны наиболее активно прибегают к государственным кредитам в период экономических кризисов. Для развивающихся государств данная практика привлечения кредитов и займов стала типичной. Наибольшее распространение получила такая форма заимствований, как финансирование дефицита госбюджета .Широкое использование государственных ссуд и займов неизбежно влечет за собой быстрый рост государственной займа, что, в свою очередь, порождает новые трудноразрешимые проблемы. Государственный долг отдельных стран достиг такого уровня, при котором они не в состоянии своевременно выполнять свои долговые обязательства и вынуждены прибегать к их пролонгации, то есть удлинению сроков погашения или конверсии - уменьшению размеров выплачиваемых процентов.

Центральный банк (Central bank) - это

Государственный долг представляет собой совокупные обязательства центрального правительства, местных органов власти , государственных предприятий и организаций.В общей сумме долгов преобладают кредиты центрального правительства, несмотря на более быстрые темпы роста заимствований местных органов власти. В отдельных государствах по задолженностям центрального правительства установлен лимит долга.Государственная задолженность может выступать в двух формах: прямая задолженность, возникающая в результате использования различными государственными структурами заимствований, и косвенная, появляющаяся вследствие гарантирования правительством частных кредитов и ссуд.В зависимости от источников заимствований государственный долг разделяется на внутренний и внешний. В государствах с развитой рыночной экономикой внутренняя задолженность составляет основную часть государственного совокупного займа - в Великобритании, например, ее удельный вес составляет около 90%, а в США - около 80%. Внешние источники заимствования еще более широко используются в развивающихся странах.

Центральный банк (Central bank) - это

Как уже отмечалось, государственные кредиты и займы предоставляются на различные сроки, в связи с чем государственная задолженность подразделяется на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную. Соотношение между ними имеет большое значение. Так, в условиях усиления инфляции и общей неустойчивости денежного обращения повышается удельный вес краткосрочной займа в совокупных заимствованиях, поскольку инвесторы избегают вкладывать свои средства в долгосрочные правительственные обязательства. Заемщики предпочитают краткосрочные государственные обязательства, которые в меньшей степени связаны с риском обесценения под влиянием инфляционных процессов.

Центральный банк (Central bank) - это

Использование государством внутренних заимствований по своей сути является перераспределительной операцией, в ходе которой часть национального дохода переходит от других экономических субъектов к государству. При погашении использованных государством внешних кредитов и займов неизбежна утечка части национального дохода за границу, что негативно сказывается на экономическом положении страны.Развитие государственного займа сопровождалось созданием довольно сложной структуры управления государственным долгом. К числу важнейших мероприятий в этой области относятся определение источников новых ссуд и займов, их размеров и условий привлечения, способов размещения.

Кассовое исполнение бюджета

Кассовое исполнение бюджета - это организация приема, хранения и выдачи государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности.Согласно сложившейся мировой практике существуют казначейская, банковская и смешанная системы кассового исполнения бюджета. При казначейской системе кассовое исполнение бюджета возложено на специальные органы мин фина - приписные кассы; при банковской - на центрбанк; при смешанной - на казначейские кассы и на центрбанк. на ранних этапах развития кредитно-финансовой системы практиковалась система казначейского кассового исполнения бюджета. по мере развития банковской системы функция кассового исполнения бюджета постепенно перешла к банкам, в основном к центробанку. В Японии кассовое исполнение бюджета возложено на Банк Японии, являющийся центробанком, в США - на банки ФРС.

Центральный банк (Central bank) - это

В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы. это означает, что все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет минфина в центробанке, с которого черпаются средства для осуществления государственных затрат . Центрбанк выступает кассиром правительства.Единство кассы дает возможность минфину осуществлять постоянный за поступлением средств на счет, за движением кассовой наличности, своевременно предотвращать кассовые разрывы. оно обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и издержек каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны, позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны.

Осуществление кассового исполнения бюджета единым органом - центробанком - дает возможность разделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя ссуд, которые выполняют финансовые органы и распорядители займов, и функции выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию центробанка. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.В процессе кассового исполнения бюджета центральные банки аккумулируют бюджетные поступления, выдают финансовые средства, зачисленные на счета федерального и местного бюджетов, ведут учет поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляют финансовым органам отчеты о кассовом исполнении этих бюджетов, а также осуществляют целый ряд других операций.

Центральный банк (Central bank) - это

В отдельных странах денежная наличность государственной казны депонируется не только в центробанке, но и в коммерческих банках. Весьма своеобразным является порядок движения бюджетных средств в США, где они размещаются не только на счетах федеральных резервных банков, но и на специально открытых правительственных счетах в крупнейших коммерческих банках. Текущие платежи казначейства осуществляются главным образом со счетов, открытых в федеральных резервных банках, получивших название «чековые счета». на них размещены крупные суммы, позволяющие обеспечить потребности правительства в текущих платежах. Правительственные счета в коммерческих банках используются для размещения налоговых доходов и средств, полученных от реализации государственных ценных бумаг . В связи с этим данные счета получили название «налоговые и займовые». Между государственными депозитами в коммерческих банках и федеральных резервных банках существует тесная функциональная взаимосвязь. Аккумулированные на правительственных счетах в коммерческих банках налоговые доходы и заимствования затем переводятся на «чековые счета» в банках ФРС. Если же суммы на «чековых счетах» превышают текущие потребности казначейства, то излишки, как правило, переводятся на «налоговые и займовые» счета в коммерческие банки.

Регулирование банковской деятельности и контроль

Банковское регулирование - это система мер, посредством которых государство через центрбанк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Термины «регулирование банковской деятельности» и «контроль за банковской деятельностью» зачастую употребляются в качестве синонимов, хотя относятся к разным, пусть и взаимодополняющим, видам деятельности. Под регулированием банковской деятельности подразумеваются разработка и издание уполномоченными учреждениями конкретных правил или инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела. Эти законы и инструкции формируют такие рамки поведения банков, которые способствуют поддержанию надежной и эффективной банковской системы.

Центральный банк (Central bank) - это

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Познакомимся с развернутой системой банковского контроля применяемой во Франции. Основными принципами системы являются: двойной надзор за деятельностью банков - со стороны Министерства экономики и финансов и банка Франции; разработка конкретных направлений, правил и функций контроля контролирующими организациями; обязательное участие банков и других кредитных учреждений в профессиональных объединениях предприятий - Французской ассоциации банков, Французской ассоциации финансовых обществ и других, центральные органы которых выступают как посредники между органами надзора и кредитными учреждениям.

Центральный банк (Central bank) - это

Функционирование банковской системы во Франции регулируют и контролируют 3 основные органа - Комитет кредитных учреждений и инвестиционных фирм, Комитет по регулированию банковской и финансовой деятельности, и Банковский комитет, деятельность которых координирует центрбанк страны - банк Франции. Конечно, каждая из этих учреждений имеет свой круг полномочий и решает определенный круг вопросов.Комитет по регулированию банковской и финансовой деятельности возглавляет министр экономики и финансов. Его заместителем является управляющий банка Франции. В его состав входят по одному представителю от Французской Ассоциации банков и профсоюзов, два персонально приглашеных специалиста. Комитет устанавливает правила и нормы деятельности банков по таким вопросам: как размер и структура уставного капитала банка; правила создания банковских отделений и представительств; инструменты и правила предоставления ссуд; условия приобретения участия в капитале других банков и предприятий ; правила учета и отчетности; правила внутреннего контроля и т.д.

Также комитет регулирует отношения между кредитными учреждениями и их клиентами по поводу защиты вкладов, определяет границы, внутри которых кредитные учреждения могут оперировать вкладам своих клиентов. Комитет кредитных учреждений и инвестиционных фирм включает 6 членов и возглавляется управляющим банка Франции. В состав комитета входят: директор французского казначейства и 4 представителя банковского сектора. Комитет дает разрешение на создание банка или изменении его статуса, на осуществление банковских операций, а также принимает решения по отдельным вопросам применения банковского законодательства .

Центральный банк (Central bank) - это

Банковский комитет, возглавляемый управляющим банка Франции, включая директора казначейства, члена Государственного совета, члена Кассационного суда и 2 персонально приглашенных специалистов. Этот комитет осуществляет надзор за всеми кредитными учреждениями страны и за их финансовым состоянием. Он осуществляет надзор за соблюдением правовых норм, изучает условия деятельности учреждений, а также качество их услуг. Комитет регулярно получает в ид банков отчеты об их деятельности, на основании которых назначает инспекции, непосредственно в банках, а также встречи с руководством банков. По результатам таких проверок Банковский комитет оценивает финансовое состояние банков, дает рекомендации по повышению качества менеджмента банка. Если комитет признает финансовое состояние банка неудовлетворительным, то может назначить ликвидатора, не ожидая начала судебной процедуры о банкротстве.

Основными направлениями внешнего контроля за деятельностью французских банков являются: выдача разрешения на деятельность банка; постоянный надзор за деятельностью банка со стороны банковской комиссии; контроль за присутствием хотя бы одного ревизора по учету, который должен работать в каждом банке; необходимость соблюдения норм и нормативов; информирование налоговых органов об уплате налогов, открытия и закрытия счетов клиентов, а таможенных органов - о валютных операциях. Итак, в организационной структуре все органы находятся под непосредственным контролем центробанка Франции и мин фина Франции.

Участие ЦБ в управлении государственным долгом

Одной из важнейших функций центробанка является участие в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных органов власти,. Предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке. В результате данная функция приобретает комплексный характер, поскольку позволяет решать частные задачи и координировать бюджетную и денежно-кредитную политику.

Центральный банк (Central bank) - это

Формы участия центробанка в управлении задолженностью различаются, в частности, в зависимости от разделения сфер влияния в этом отношении между центробанком, казначейством и специализированной организацией (если таковая существует). Управление государственным долгом - это совокупность мероприятий государства, направленных на погашение задолженности; механизм формирования и реализации одного из направлений финансовой политики государства, связанного с его деятельностью на внешних и внутренних финансовых рынках в качестве кредитора или гаранта.

К мероприятиям, способствующим погашению займа государственного, относятся: выплаты заемщикам; погашение внешних и внутренних кредитов;предоставление гарантий ; изменение условий выпущенных кредитов; определение условий денежной эмиссии и размещения новых государственных долговых обязательств и др.Выполнение мероприятий зависит от принятия обоснованных решений в процессе управления государственным долгом, что базируется на анализе объема и структуры задолженности, объективной оценке его текущего состояния. При этом используются абсолютные и относительные показатели. Абсолютные показатели отражают объем государственной внутренней и внешней долга в денежном выражении, величину затрат, связанных с ее погашением и обслуживанием.

Основные относительные показатели, существенно влияющие на принятие административных решений и выбор методов управления государственным долгом, включают: процентное соотношение суммы займа и ВВП; долю издержек на погашение и обслуживание государственного долга в общей сумме затрат бюджета. Для оценки государственного внешнего долга также применяются показатели процентного соотношения суммы внешнего долга и объема экспортирования в денежном выражении, доли издержек на погашение и обслуживание государственного внешнего долга в экспортной выручке, характеризующие уровень долгового бремени для национальной экономики . Управление государственным долгом представляет собой непрерывный , включающий 3 этапа; привлечение финансовых ресурсов путем размещения ценных бумаг, погашение и обслуживание долговых обязательств.

На 1-м этапе определяются предельные размеры государственных заимствований и гарантий на очередной , выбираются инструменты привлечения ресурсов и повышения эффективности их использования.На 2-м этапе привлекаются ресурсы на внешних или внутренних финансовых рынках путем эмиссии ценных бумаг и размещения государственных ценных бумаг , получения ссуды или предоставления государственные гарантии, а затем эти средства направляются на финансирование текущих бюджетных затрат или инвестиционных проектов.3-й этап заключается в поисках источников финансовых ресурсов для погашения и обслуживания государственного долга, снижении общих издержек, своевременном выполнении долговых обязательств.

Центральный банк (Central bank) - это

Государственные долговые обязательства погашаются за счет бюджетных доходов, золотовалютных резервов страны, денежных средств, полученных от продажи государственной собственности, а также новых заимствований. Методы управления государственным долгом можно подразделить на административные и финансовые. Административные методы основаны на быстром и четком выполнении отдельных распоряжений органов государственной власти и управления; они не предусматривают оценку экономической эффективности и результатов действий по управлению государственным долгом. Финансовые методы состоят в выборе способов и форм обеспечения погашения государственного долга с помощью анализа финансовых показателей и нацелены на максимизацию эффекта от привлекаемых ссуд при минимальных издержках, связанных с их погашением и обслуживанием. Наиболее оптимальное сочетание административных и финансовых методов обусловлено внутренним и внешними экономическими и политическими факторами.

Центральный банк (Central bank) - это

В условиях долгового кризиса, когда государство испытывает трудности с выполнением ранее взятых обязательств по погашению и обслуживанию государственной займа, используются: дополнительное вложение капитала, реструктуризация, конверсия кредитов, ссуд, аннулирование и списание государственных долгов. Управление государственным долгом непосредственно влияет на экономический рост, уровень инфляции, ссудного процента, занятости, объема инвестиций в экономику государства в целом и вреальный сектор экономики.

История Центрального банка

По свидетельству историков, первым центробанком был Шведский «РиксБанк», он образовался в 1668 году, однако обстоятельства его организации теперь мало известны.

Центральный Банк Великобритании появился в 1694г., когда английскому правительству для ведения войны с Францией понадобился очень крупный заем, для выдачи которого несколько купцов объединились в один частный акционерный банк, а в качестве благодарности за оказанную государству услугу получили исключительное право выпуска банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные этим банком банкноты стали платежным средством и вошли в платежный оборот страны. Кроме того, Центральному Банку Великобритании было предоставлено право размещения государственных кредитов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот банк. В течение полутора веков Центробанк Англии выполнял роль центробанка. Законодательно же это было запрещено лишь в 1844 году актом Роберта Пилля. Этот акт вошел в историю, поскольку вследствие своей глубокой ошибочности он нанес большой вред экономике Британии. В частности, этим актом предписывалось практически 100-процентное обеспечение золотом всей банкнотной денежной эмиссии в Великобритании . В 1857 г. этот акт был отменен. После второй мировой войны , в 1946 году Центробанк Великобритании был национализирован и наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля за банками.

В большинстве западных стран функции центробанка были закреплены за определёнными банками с середины XIX — начала XX веков. Так банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 году, Национальный банк Германии и банк Испании в 1874, ФРС Соединенных штатов США в 1913 году.Исторически во всех странах центральные банки образовывались как крупные банки, наделенные особыми полномочиями. В большинстве стран эти банки были созданы как акционерные компании. Постепенно центральные банки монополизировали функцию эмиссии ценных бумаг банкнот и другие специфические функции и утверждались в качестве центров национальных кредитных систем.Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центрбанк.

В свою очередь необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений : с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны этим отношениям необходимо регулирование (контроль и целенаправленное воздействие), и это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центробанка. История многих стран доказала, что централизация и общественный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный беспорядок в и без того стихийную экономику. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Баланс ЦБ

Активы. В бухгалтерском балансе характеризуют размещение и использование банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Активы банка подразделяются на приносящие и не приносящие доходы. К активам, не приносящим доходов, относятся денежные средства в кассе, на корреспондентском (в расчетно-кассовом центре (РКЦ)) и резервном счетах, а также основные средства, материалы, нематериальные активах банка и иммобилизованные собственные средства. Активы банка, приносящие доходы, подразделяются на учетно-ссудные и банковские .Активные операции представляют собой использование собственных привлеченных ресурсов, осуществляемое банком для получения профита. В процессе проведения активных операций банки осуществляют инвестиции, приносящие доход в виде процентов, дивидендов или участия в профита совместных предприятий. При этом обеспечивается соблюдение определенных нормативов ликвидности и рациональное распределение рисков по отдельным видам инвестиций.

Центральный банк (Central bank) - это

К активным операциям банков относятся: кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка; инвестиционные операции, и создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.Результаты активных операций банков отражаются в активе его баланса, показатели которого позволяют судить о характере вложений ресурсов банка за прошедший период.

Основные направления помещения средств банков характеризуют следующие статьи активов банка: касса; средства на резервном счете в ЦБ Российской Федерации; счета в банках-корреспондентах; вложения в ценные бумаги и паи; коммерческие кредита выданные; межбанковские займы выданные; вложения в здания, сооружения и другие основные средства; прочие активы.Управление активов банка заключается в установлении и поддержании порядка размещения привлеченных средств. Как правило, банки стремятся разместить средства путем приобретения таких активов, которые могут принести наибольший при минимальном уровне риска, акцентируя свое внимание при этом на формировании фондового и кредитного портфелей.

Пассивы .Пассивные операции центробанка можно разбить на следующие группы:Операции по формированию капитала и различного рода резервов. Как и любой банк центральный формирует , размер которого и форма формирования закреплена в национальном законодательстве. Доля уставного капитала в общем объеме пассивов невелика и, как правило, не превышает 5%. Резервные USD / CAD также формируются в соответствии с законодательством. Чаще всего центральные банки создают свободные резервные USD CAD , резервные - Канадский доллар курсовой разницы валют и пр.

Эмиссионные операции. Выпуск банкнот в обращение является основной статьей пассива баланса центробанка и главным источником его средств. Удельный вес этой операции в общей величине пассивов колеблется в пределах 40-90%. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспеченный золотом. Современный механизм выпуска банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Таким образом, механизм денежной эмиссии определяет кредитное обеспечение банкнот. Денежная эмиссия банкнот обеспечена векселями и прочими банковскими обязательствами, долговыми обязательствами государства и лишь при покупке валюты и золото соответственно золотом и валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии ценных бумаг являются активы центробанка. В этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций центробанка.

Депозитные операции отражают обязательства центробанка к органам государственной власти страны (средства минфина, казначейства), а также к отечественным и иностранным банкам. До 40% совокупных пассивов центральных банков формируется посредством размещения депозитов коммерческих банков в форме отчислений согласно нормам обязательных резервных требований.Привлеченные займы. Эти операции отражают кредитование, осуществляемое (специальные права заимствования в рамках Международный валютный фонд (МВФ) ), иностранными банками (кредиты международных кредитно-финансовых организаций и других центральных банков).

Центральный банк (Central bank) - это

Проблемы контроля за деятельностью ЦБ

Надзор за деятельностью центробанка в той или иной его форме осуществляется во всех ведущих капиталистических странах и имеет важное значение для экономики страны в целом.Так, деятельность государственного банка Испании контролирует специальная комиссия при министре казначейства (в его распоряжении находится ревизионная служба).На ЦБ Англи же возложена обязанность еженедельно публиковать свой баланс. А по истечении бюджетного года ЦБ Великобритании должен публиковать полный отчет о своей деятельности за истекший год. Отчет представляется канцлеру казначейства. Реквизиты отчета таковы: перечень банковских учреждений, которым разрешен прием вкладов на конец фискального года ; отчет Совета по надзору за банковскими учреждениями; произошедшие изменения в публикуемых положениях о банковской деятельности.

Примечательно, что входящий в отчет Центрального Банка Великобритании перечень должен быть доведен до сведения любого частного лица, обратившегося с просьбой об этом, в течение месяца и за «разумную» плату. В это время ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания России. Кроме этого, Центральный банк Российской Федерации ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру агрегата денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

We are using cookies for the best presentation of our site. Continuing to use this site, you agree with this. OK

Главным финансовым учреждением страны является Федерации, г. Москва. Это особая организация, основная цель которой - регуляция финансовой и Центральный банк Российской Федерации (Москва, улица Неглинная, 12) является связующим звеном между исполнительной властью и всеми направлениями экономики.

Данное учреждение создано тринадцатого июля 1990 года. Оно является преемником ГБ СССР.

Чем является учреждение и кому принадлежит?

Центральный банк не затрагивает деятельность физических лиц. Основные контрагенты - все банки страны, независимо от формы собственности. Является юридическим лицом, имеет собственный капитал и Устав. Но при этом полностью находится в Федеральной собственности. Другими словами, принадлежит государству.

Выполняемые функции

Центральный банк Российской Федерации - это организация, в обязанности которой входит более двадцати аналитических и практических функций:

Региональная структура

Центральный банк Российской Федерации имеет представительства в каждом из девяти федеральных округов. Помимо этого, существует развитая сеть филиалов практически в каждом крупном городе.

Наиболее значимыми федеральными представительствами являются Южное главное управление Центрального банка Российской Федерации, а также Северо-Западное и Уральское отделения.

Что такое ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации?

Одной из основных задач главного финансового учреждения является кредитование банковской системы. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации - размер процентной ставки в исчислении одного календарного года, которая подлежит возмещению кредитными организациями за предоставленный займ. Данное значение подвергается постоянной корректировке в зависимости от ситуации на денежном рынке страны, а также от инфляции и показателей валового внутреннего продукта. Это главный инструмент макроэкономического регулирования в государстве.

Задачи центральных банков относительно инфляции

Задача Центрального банка страны - держать постоянный баланс с помощью этого показателя. Слишком высокое значение, несомненно, остановит скачок цен, но при этом замедлит финансовый рост. И, наоборот, слишком низкие показатели помогут насытить экономику большим количеством дешевых денег, но при этом инфляция становится угрожающе неконтролируемой, что впоследствии неминуемо приведет к изменению стратегической модели планирования.

Вместе с тем, учетная ставка является индикатором для инвесторов. Данные могут как привлечь, так и оттолкнуть потенциально заинтересованную компанию. Одно дело, когда всегда можно рассчитывать на помощь банковской системы страны. И совсем другое - когда для инвестиций необходимо использовать лишь свои собственные средства. Риски вырастают соответственно.

Размеры учетных ставок в мире

На текущий момент размер учетной ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации, составляет одиннадцать процентов годовых.

Это далеко не самый низкий показатель в мире. Так, размер учетной ставки до двух процентов зафиксирован финансовыми институтами Дании, Норвегии, Новой Зеландии, Австралии, Канады, Японии, Великобритании, Еврозоны и США.

В банках Швейцарии и Швеции ключевой показатель вообще отрицательный. Данные нововведения связаны с практически нулевой инфляцией в странах. Объемы экспорта продолжительное время катастрофически снижались, что создавало серьезный риск удешевления национальных валют - швейцарского франка и шведской кроны. Также это нередко приводило к снижению интересов потенциальных инвесторов.

Отрицательная учетная ставка подразумевает то, что учреждения страны платят Центральному банку за услуги хранения средств в его депозитариях. Развитые государства всерьез рассматривают введение этого новшества и для вкладов физических лиц.

Размеры учетной ставки ЦБ РФ за время деятельности

Размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации серьезно колебался в зависимости от происходивших процессов в стране.

Начиная с момента образования нового государства, данный показатель существенно изменялся, порой по несколько раз за неделю.

Вплоть до 2003 года он превышал значение в двадцать процентов. Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в разные периоды доходила и до двухсот десяти процентов (в 1994 г. значение продержалось до конца апреля следующего года). В целом с июня 1993 по июль 1996 года значение превышало сто процентов годовых. Слаженные усилия правительства и банкиров позволили постепенно утихомирить финансовую бурю. И в июне 1997-го значение достигло вполне приемлемых двадцати одного процента. Но разразился кризис, и последовавший за этими событиями дефолт вновь неоднократно сильно толкал значение вплоть до ста пятидесяти процентов. Этот показатель был зафиксирован двадцать седьмого мая 1998 года. Но уже через неделю он опустился до шестидесяти.

С января 2004 года и по сей день главный индикатор страны не превышал пятнадцати процентов.

Первого июня 2010 г. был зафиксирован рекорд, который установил Центральный банк Российской Федерации - ставка составила всего семь целых семьдесят пять сотых процента.

Эмиссия денег

Одной из самых главных функций, которую реализует Центральный банк Российской Федерации, является эмиссия денег - выпуск денежных средств в оборот, которые увеличивают их общую массу.

Задачами главного учреждения в этой сфере являются контроль над количеством денег в обороте, обмен негодных к употреблению (ветхих) банкнот, а также своевременная смена дизайна купюр для эффективного противодействия фальшивомонетчикам.

Данную функцию ЦБ сложно переоценить, ведь рубль является единственным возможным средством платежа на территории страны.

Выпуск денег осуществляется в наличном и безналичном виде.

Российская валюта не подкреплена ценными металлами, а также не имеет других соотношений эквивалентности.

Эмиссия наличного рубля

Наличные бумажные денежные средства представляют собой купюры достоинством от пяти до пяти тысяч рублей. Обладают всеми необходимыми современными защитными средствами - водяными знаками, защитной нитью, узорами тонких линий, микротекстом, волокнами, светящимися в ультрафиолетовом излучении, обозначением номинала металлизированной краской, рельефными элементами, оттенками цвета, изменяемыми в зависимости от угла обзора.

Минимальный номинал монеты, выпущенной в обращение Центральным банком Российской Федерации, - одна копейка. Максимальный - десять рублей.

Чеканят их на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах из таких металлов и сплавов, как мельхиор, сталь, медь, цинк, никель, латунь.

Эмиссия безналичных денег

Эта форма эмиссии является основой безналичных счетов. Преследуемая цель - удовлетворение необходимой потребности участников рынка в оборотных средствах. Зачастую капитала организации недостаточно для выполнения определенной функции. При некоторых обстоятельствах могут быть выпущены дополнительные деньги для выполнения поставленной финансовой задачи. Процесс действует на основе банковского (депозитного) мультипликатора.

Это уникальный метод, поскольку эмиссию электронных денег, наряду с Центральным банком, могут проводить банковские институции и даже кредитные организации. Конечно же, под строгим контролем надзорного органа.

Злоупотребить процессом крайне сложно, ведь подобная эмиссия производится исключительно с целью кредитования рыночного хозяйства.

Банк банков

Центральный банк Российской Федерации выполняет надзорную функцию над всей банковской системой.

В первую очередь это выдача лицензий. А впоследствии - постоянный контроль над деятельностью субъекта хозяйствования, его ликвидностью. В случае необходимости практикуется оздоровление путем введения куратора. Лишение права ведения валютной деятельности или полное аннулирование банковской лицензии осуществляется в случае невозможности работы на финансовом рынке.

Центральный банк создает благоприятную среду для функционирования кредитных институций, регулирует и производит кредитование.

Заключение

Является важным составляющим звеном отечественной экономики. Оно призвано сохранить финансовую стабильность страны, используя широкий спектр возможностей для этого.

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе5. Деятельность Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

В соответствии с законом Банк России является юридическим лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Главные территориальные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Главные территориальные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею.

В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных подразделений утверждает Совет директоров.

К его полномочиям также отнесены:

• - изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• - определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• - другие решения по вопросам, имеющим большое значение, как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в стране.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского совета утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает концепцию развития банковской системы и вопросы единой государственной денежно-кредитной политики, включая регулирование денежных ресурсов.

Итак, теперь определим основные цели деятельности Центрального Банка России. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые Банк выполняет для осуществления этих целей. А для этого определим, что же является целью, а что функцией центрального банка.

Цели и функции центрального банка зачастую смешиваются. Между тем каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться друг с другом. Функция - это сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель - это то, ради чего она совершается, что составляет ее результат. Функция центрального банка - это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку, с точки зрения права, центральный банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться или расширяться).

В редакции Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

• 1) функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
• 2) функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
• 3) операционная функция;
• 4) информационно-аналитическая функция;
• 5) надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

• - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует на личное денежное обращение;
• - выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Итак, в данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается назначение (роль) банка, призванного регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• - разработку правил ведения банковских операций;
• - определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• - определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• - разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность Банка России по созданию нормативных актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить и развивать работу кредитных учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная функция позволяет Банку России:

• - осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• - управлять своими золото валютными резервами;
• - обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

Полномочия, определяемые данной функцией, позволяют Банку России вести широкий круг деятельности, обслуживать разнообразный перечень потребностей экономических субъектов, при необходимости выступать в качестве уполномоченного агента государства по ведению расчетов по финансовым операциям.

В соответствии с информационно-аналитической функцией Банк России:

• - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• - участвует в разработке прогноза платежного Баланса страны, организует его составление;
• - устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Для Банка России данная функция имеет особое значение. Без ее выполнения практически невозможно регулирование денежного оборота, основанного на материальных и финансовых потоках. Анализ и прогнозирование экономического развития страны является той интеллектуальной базой, которая дает возможность определить динамику и структуру денежно-кредитных отношений. Сведения Банка России о тенденциях экономического развития страны, развитии отдельных секторов экономики, динамике платежного баланса, валютном курсе, основных показателях банковской деятельности, предоставляемые экономическим субъектам, в том числе банковскому сообществу, составляют важную информацию, позволяющую им при необходимости скорректировать направления своего развития.

Надзорная и контрольная функции возлагают на Банк России:

• - надзор за деятельностью банков и банковских групп;
• - государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
• - регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
• - валютное регулирование и валютный контроль.

Данные полномочия позволяют Банку России выполнять целевые ориентиры, направленные, в том числе, на развитие и укрепление банковского сектора страны. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков путем постоянного наблюдения и проверок на предмет ее соответствия законодательно установленным правилам и нормативным актам, Банк России защищает интересы вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность деятельности кредитных организаций. Контроль со стороны Банка России как самостоятельная форма наблюдения за обеспечением законности не основан на отношениях подчиненности между ним и коммерческими банками, поэтому его вмешательство в их оперативную деятельность строго ограничено законом; оно осуществляется только в случаях нарушения правил, установленных Банком России, а также при наличии угрозы интересам вкладчиков (кредиторов). В соответствии с законом Банк России не должен принуждать коммерческие банки выполнять операции, не предусмотренные учредительскими документами, законодательством и нормативными актами.

В экономической литературе можно встретить и другие критерии классификации функций Банка России. Среди них функции в зависимости от направлений его деятельности. Здесь выделяются функция хозяйственной деятельности и функция административной деятельности, которые в свою очередь состоят из организаторской функции (организация и управление денежным обращением) и функции защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков (кредиторов).

По степени важности предпринята попытка разделить функции на основные и дополнительные. К основным относят те, без которых невозможно выполнение основной задачи центрального банка (сохранение стабильности денежной единицы). В свою очередь эта функция подразделяется на регулирующую, контрольную и обслуживающую. Дополнительные функции в этом случае содействуют решению основной задачи.

Помимо рассмотренных функций, в литературе можно встретить также упоминание о функциях: осуществления денежной эмиссии и организации денежного обращения, организации взаимодействия с органами государственной власти и управления Российской Федерации, а также с кредитными организациями. К сожалению, две последние позиции с экономической точки зрения вряд ли можно отнести к функциям, поскольку они не выражают специфики деятельности центрального банка; подобного рода направления деятельности свойственны и другим институтам.

Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций и достижения поставленных целей и задач Центральный банк Российской Федерации:

• - проводит операции по выпуску денег в обращение;
• - предоставляет кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
• - покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;
• - покупает и продает облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;
• - покупает и продает иностранную валюту, а также платёжные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
• - покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные валютные ценности;
• - проводит расчётные, кассовые и депозитные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;
• - выдает поручительства и банковские гарантии;

осуществляет операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками;

• - открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;
• - выставляет чеки и векселя в любой валюте;
• - осуществляет другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Помимо всего указанного следует отметить, что Банк России может осуществлять банковские операции по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе.

Таким образом, список операций, осуществляемых Центральным банком очень велик, однако, соблюдая закон, Банк России не имеет права:

• - осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензий на проведение банковских операций, и физическими лицами;
• - приобретать акции кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России);
• - проводить операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
• - заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;
• - пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.

По своей природе банковские операции подразделяются на банковские и небанковские. Это положение распространяется и на операции центрального банка. К банковским операциям центрального банка относятся те, которые закреплены за ним как за особым денежно-кредитным институтом. Небанковскими операциями в этом случае будут те, которые он выполняет наряду с другими параллельно функционирующими институтами. Например, центральный банк может выдавать поручительства, осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками, покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; эти операции выполняют и другие экономические субъекты.

По характеру выполняемой работы выделяются аналитические, управленческие, контрольные, счетные, бухгалтерские и другие операции. Их характер определяет внутреннюю специализацию сотрудников банка, а иногда структуру внутрибанковского управления (в частности образование департамента бухгалтерского учета и отчетности).

По планированию деятельности можно выделить операции стратегические и тактические. Стратегической операцией будет, например, их совокупность по формированию «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года». К числу тактических операций можно отнести операции, каждодневно выполняемые центральным банком. (Например, установление ежедневного курса рубля по отношению к различным валютам иностранных государств.)

По этапам осуществления операции центрального банка подразделяются на первоочередные и последующие. Так, осуществляя рефинансирование, центральный банк в первоочередном порядке изучает надежность обеспечения, представленного в форме соответствующих ценных бумаг, их соответствия установленному перечню, и лишь впоследствии предоставляет временную финансовую помощь.

По периодичности совершения операции центрального банка можно подразделить на единовременные (разовые) и многоразовые (повторяющиеся). Единовременными в рамках определенного периода можно, к примеру, считать операции по деноминации, выпуску в обращение новых денежных купюр и монет; к многоразовым - операции по обмену иностранной валюты, по приему и выдаче наличных денег (кассовые операции) и др.

По отношению к национальному рынку операции делятся на внутренние и международные. К внутренним принято относить все те операции, которые банк совершает по поручению отечественных клиентов, к международным - все то, что связано с обслуживанием внешней торговли и международных валютно-кредитных отношений.

По используемой валюте операции могут проводиться в национальной валюте, валюте иностранных государств и с использованием комбинации валют (мультивалютные операции).

По отношению к балансу банка выделяют активные, пассивные и забалансовые операции.

Среди ценных бумаг Правительства Российской Федерации преобладают облигации федеральных займов (ОФЗ).

Наибольшая доля пассивов Центрального банка Российской Федерации на конец 2006 года приходится на денежные средства, сосредоточенные на его счетах (60,8%), и наличные деньги в обращении (33,4%)14.

По итогам 2006 года прибыль Банка России составляла 19,1 млрд. руб. В основном она была получена за счет доходов от размещения валютных резервов, а также доходов по его операциям с государственными ценными бумагами. В соответствии с российским законодательством Банк России перечисляет 50% фактически полученной им по итогам года прибыли, остающейся после уплаты налогов и сборов, в федеральный бюджет. Прибыль, остающаяся в распоряжении Банка России, направляется Советом директоров в резервы и фонды различного назначения.

Основными учреждениями, предоставляющими кредит, яв­ляются банки. Банки - финансовые институты, которые аккуму­лируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. Совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих на территории страны, состав­ляют банковскую систему. Банковская система - органичный и неотъемлемый элемент экономики. Это означает, что функцио­нирование банков следует рассматривать в тесной связи со всеми процессами, происходящими в экономической жизни общества.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень составляет центральный банк и его учреждения. Исторически центральные банки возникли в результате централизации денежной эмиссии (выпуска банкнот) в надежных банках. Такие банки получили название эмиссионных. В конце XIX - начале XX в. в большин­стве стран эмиссия бумажных денег была сосредоточена в одном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Он занимает является, как прави­ло, государственным учреждением. В качестве банкира прави­тельства центральный банк выступает его кассиром и кредито­ром, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассо­вое исполнение государственного бюджета. Доходы правительст­ва, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспро­центный счет казначейства (министерства финансов) в цен­тральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Функции центрального банка сводятся к следующему:

Эмиссия денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка со­храняет свое значение, так как наличные деньги по-прежне­му необходимы для значительной части платежей;

Хранение золотовалютного резерва страны;

Предоставление кредитов и выполнение расчетных опера­ций для правительственных органов;

Аккумулирование и хранение кассовых резервов коммерче­ских банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропор­ции к размеру вкладов;

Кредитование коммерческих банков. Здесь можно провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие;

Регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;

Денежно-кредитное регулирование (совместно с правитель­ством).

Капитал ЦБ РФ полностью принадлежит государству. Задачи и функции ЦБ РФ сформулированы и закреплены в Конституции РФ и Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Коммерческий банк - универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из ко­торых является предоставление кредитов промышленным, тор­говым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. Во всем мире коммерческие банки - важнейшее звено банковской системы - концентрируют основную часть кредитных ресурсов и осуществ­ляют широкий диапазон банковских операций и финансовых ус­луг для юридических и физических лиц. Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.

По характеру собственности коммерческие банки бывают го­сударственными, акционерными, кооперативными, частными, муниципальными, смешанными. В промышленно развитых стра­нах преобладающей формой собственности коммерческих бан­ков является акционерная.

По характеру выполняемых операций различают универсаль­ные и специализированные коммерческие банки. Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсаль­ность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых кли­ентов, количеству проводимых операций, регионам. Специализи­рованные коммерческие банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестици­онные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки. Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, полу­чая при этом доход; свой капитал они используют для кредито­вания различных предприятий и целых отраслей. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Сберегательные банки привлекают сво­бодные денежные средства населения, хранят сбережения, осу­ществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кре­диты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами. Инновацион­ные банки осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных но­вовведений и научно-технических разработок. Страховые банки привлекают денежные средства путем продажи страховых поли­сов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в обли­гации и акции других компаний, государственные ценные бума­ги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству. На современном этапе в сфере деятельности ком­мерческих банков наблюдается тенденция к универсализации, что объясняется влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественном изменении структуры операций, увеличении объе­мов операций с ценными бумагами и снижении удельного веса ссудосберегательных операций.

По отраслевому принципу коммерческие банки можно раз­делить на промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые и т. п. В России, например, это Нефтехимбанк, Элек­тробанк, Россельхозбанк, Промстройбанк и др. Основные функции коммерческих банков:

Мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в инвестиции. Банки аккумулируют де­нежных доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказывае­мых банком услуг. Сконцентрированные в форме вкладов сбережения превращаются в ссудный капитал, используе­мый банком для предоставления кредитов предприятиям и предпринимателям. Использование кредита обеспечивает развитие производительных сил страны в целом. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал;

Кредитование предприятий, государства и населения. Пря­мое предоставление в ссуду свободных денежных средств их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных креди­торов и давая их конечным заемщикам;

Выпуск в обращение так называемых кредитных денег. Эта функция является специфической и отличает коммерче­ские банки от других кредитных учреждений. Современ­ный механизм денежной эмиссии связан с двумя понятия­ми: банкнотная и депозитная эмиссия. Банкнотную эмис­сию осуществляет эмиссионный банк (центральный банк). Коммерческие банки осуществляют депозитную эмис­сию - выпуск кредитных инструментов, которые образу­ются в результате выдачи ссуд клиенту. Денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда возвращаются ссуды, полученные у банков. Вместе с тем экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, предусмат­риваемых государством в лице центрального банка;

Осуществление расчетов и платежей по поручению клиен­тов. Большая часть расчетов между предприятиями осуще­ствляется безналичным путем. Выступая в качестве посред­ников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;

Эмиссионно-учредительная деятельность. Эта деятельность предполагает выпуск и размещение (продажу) банками цен­ных бумаг. Здесь банки становятся каналом, обеспечиваю­щим направление сбережений для производственных целей;

Консультирование, предоставление экономической и фи­нансовой информации. Располагая возможностями посто­янно контролировать экономическую ситуацию, коммерче­ские банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по новым инвестициям, по регистрации предпри­ятий, по составлению годовых отчетов и т. д.).

Обычно выделяют четыре группы банковских операций; пас­сивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Пассивные операции - операции по привлечению денеж­ных средств для формирования ресурсов банка. Ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств. Для создания банка первоначально необходим опреде­ленный собственный капитал. К собственным средствам отно­сятся акционерный и резервный капитал, а также нераспреде­ленная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. В основном банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100 (не превышает 10 %). В качестве источников заемных средств, формирующих капитал банка, можно назвать финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты, сберегательные вклады), финансо­вые обязательства перед другими банками. Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет вкладов клиентов банка. Кредиты, полученные от других банков, являются обыч­ной кредитной сделкой. Также источником привлечения средств для банка являются эмиссионные операции, которые состоят в мобилизации банком денежных средств взамен выдачи опреде­ленных пенных бумаг. Активные операции проводятся банком с целью прибыльного размещения привлеченных средств. К ак­тивным операциям банка относят кредитные операции - опера­ции по предоставлению кредитов и ссуд, и фондовые операции - разнообразные операции банков с ценными бумагами: покупка ценных бумаг, размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей, покупка и продажа ценных бумаг по поруче­нию клиента и т. п. Банковские услуги представляют собой, как правило, посреднические операции - инкассовые, аккредитив­ные, переводные, трастовые, лизинговые и др. За их предостав­ление с клиентов взимается специальная плата, именуемая ко­миссией. К собственным операциям банков относятся операции, связанные с выполнением банком его функций: приобретение банковского оборудования, охрана банка, выдача заработной платы работникам, транспортные расходы и пр.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДИРАЦИИ

ТАГАНРОГСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ И ЭКОНОМИКИ

по “Экономике”

на тему “Центральный банк РФ и его роль”

Дисциплина общеобразовательного цикла

Исполнитель: Студентка СПОБ-16 гр.

ФИО: Рикберг Е.А.

Руководитель проекта:

ФИО: Шильченко Т.Н.

г. Таганрог 2017

Пояснительная записка

2. Кредитная система

3. Эмиссия наличных денег

Заключение

Список литературы

Пояснительная записка

Данная тема является весьма актуальной, т.к. Центральный банк занимает первый уровень в банковской системе, ему принадлежит главенствующая роль в определении денежно-кредитной политики государства.

Цель работы состоит в определении целей и задач Центрального банка, его функций и роли в формировании рыночных отношений, в раскрытии основных операций и методов регулирования экономики России.

Необходимость появления Центральных эмиссионных банков обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, перехода к единым национальным денежным системам.

Центральный банк является главным звеном банковской системы любого государства мирового сообщества.

Изначально центральные банки возникали как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

Во всех странах мира действует несколько законов, которыми закреплены цели и задачи, а также функции Центрального банка, инструменты и методы их реализации. Взаимодействие Центрального банка с другими банками и всей финансово-кредитной системой регулируются законом о банковской деятельности.

1. Что представляет собой центральный банк

кредитный банк капитал

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) -- главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Банк России, выполняя роль главного координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами, при этом Банк России также является юридическим лицом.

Cтатья 71 Конституции Российской Федерации определяет, что правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а cтатья 75 конкретизирует, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации, и оговорена его основная функция -- защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Банк России считает себя Центральным банком Российской Федерации -- правопреемником Государственного банка СССР, основными целями деятельности которого являются защита и обеспечение устойчивости российского рубля, развитие и укрепление банковского сектора, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

2. Кредитная система

Современна кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

В настоящее время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов:

1.Центральный банк

2.Банковская система:

3.Коммерческие банки

4.Сберегательные банки

5.Ипотечные банки

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты

Страховые компании

инвестиционные фонды

пенсионные фонды

финансово-строительные компании

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливается к процессу новых экономических реформ.

В тоже время процесс становления кредитной системы выявил определенные недостатки. Они выразились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые из-за слабой финансовой базы не могут справляться с потребностями клиентов; коммерческие банки и другие учреждения в основном проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Многие вновь созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков. Ряд инвестиционных фондов, финансовых компаний и банков построили свою деятельность не на подлинной коммерческой основе, а по принципу пирамиды, что вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие стороны банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

Рис. 1 Кредитная система

Цели и функции Банка России

Согласно закону, перед Центральным банком поставлены три цели:

Защита и обеспечение устойчивости рубля;

Развитие и укрепление банковской системы РФ;

Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Для их реализации он наделен следующими функциями:

Во взаимодействии с правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, в т. ч. утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

Определяет правила проведения банковских операций;

Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие этих лицензий и отзывает их;

Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

Регистрирует эмиссию их ценных бумаг;

Осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление;

Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации и проведению операций по покупке и продаже иностранной валюты;

Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам;

Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов, в случаях, предусмотренных федеральным законом;

Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные соглашениями и договорами;

Выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Таким образом, Банк России является, во-первых, эмиссионным банком, во-вторых, организацией, осуществляющий банковский надзор, а в-третьих, кредитной организацией, клиентами которой выступают другие банки, государственные структуры и международные финансовые организации.

3. Эмиссия наличных денег

Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку. Ранее при административно-распределительной системе величина эмиссии служила объектом директивного планирования государством и ни в коем случае не могла превышаться. В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом важно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется. Поэтому каждый раз завозить деньги из Центра, чтобы удовлетворить эту потребность, было бы не только нецелесообразно (из-за многократно возрастающих издержек обращения), но и невозможно.

Представим, что потребность в наличных деньгах возрастает в Южно-Сахалинске. Пока из Центра туда будут доставлены деньги, величина этой потребности может измениться в ту или иную сторону. В результате либо придется везти деньги назад в Центр, либо пересылать в Южно-Сахалинск дополнительные суммы денег, которые опять же из-за расстояния могут не совпасть с реальной потребностью в наличных деньгах.

Как же происходит эмиссия наличных денег и кто ее непосредственно осуществляет?

Эмиссию наличных денег проводят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

В оборотную кассу расчетно-кассового центра постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления (городские, областные, республиканские) Центрального банка России. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в результате: а) увеличивается и потребность клиентов в наличных деньгах; . б) увеличивается свободный резерв коммерческого банка.

Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления Центрального банка РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.

При осуществлении эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия, располагает только Правление Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс. Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т.е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.

Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.

4. Регулирование деятельности банков

Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Инструментами регулирования банковской деятельности являются:

1. Учетная ставка ЦБ (ставка рефинансирования) - ставка, по которой ЦБ учитывает векселя, предоставляет кредиты другим банкам. Предоставление кредитов возможно на срок до года под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).

2. Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже ценных бумаг (в основном государственных).

3. Нормативное регулирование обязательных резервов - это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована на специальный счет в ЦБ. Эти резервы используются для выплаты кредиторам банка при его банкротстве.

4. Экономические нормативы для кредитных организаций.

5. Регулирующие кредиты ЦБ - кредиты, размещаемые в банках с целью поддержания ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке более года, регулярно представляющие отчетность в ЦБР, соблюдающие экономические нормативы, выполняющие резервные требования.

6. Организация налично-денежного обращения.

7. Количественное и качественное стимулирование или сдерживание в развитии определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками предоставления. Инвестиционные кредиты предоставляются под разработанную и утвержденную правительством программу развития отрасли или территории.

8. Нормативный контроль над деятельностью кредитных учреждений. Осуществляется на основе отчетности банков.

Регулирующие и надзорные функции ЦБ осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора.

Банковский надзор, осуществляемый ЦБ, подразделяется на:

Пруденциальный надзор - осторожный, дистанционный, осуществляемый главным образом на документарной основе, обеспечивающей раннее реагирование на нарушения. Проводится Комитетом банковского надзора и соответствующими подразделениями территориальных главных управлений ЦБ;

Контроль со стороны функциональных подразделений ЦБ - контроль организации бухучета в КБ, кредитования, расчетов, операций с ценными бумагами, валютных, кассовых и др.

ЦБ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций (КО) и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации КО, выдает КО лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний ЦБ, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 % минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение КО отдельных операций на срок до 6 месяцев.

ЦБ вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». ЦБ может обратиться в суд с иском о взыскании с КО штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее 6 месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения.

ЦБ осуществляет анализ деятельности КО в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы РФ.

5. История центрального банка РФ

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам проведенной работы мною были закреплены теоретические знания