Страховой полис каско образец. Страховой полис каско: как выглядит? бланк, заполненный образец и фото. На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

Страхование – это довольно обширная тема и в ней огромное количество подводных камней. Чтобы не попасть на уловки мошенников и не стать жертвой подпольных страховых компаний, каждый водитель должен знать, как выглядит полис КАСКО и как заключить наиболее выгодное соглашение о страховании автомобиля. Это станет для вас дополнительной гарантией того, что у вас хватит достаточно денег для ремонта автомобиля. Даже, если у вас появилась , то вы получите достаточно денежных средств для его замены.

Как выглядит полис КАСКО – бумажные хитрости

КАСКО – это вид добровольного страхования автотранспорта. Полис приобретается самим водителем в компании, которая обладает правом на продажу подобных услуг страхования. Так что поддельные полиса стали уже обычным делом, а вот количество обманутых автолюбителей растет с каждым годом. Если полис обязательного страхования можно проверить в едином реестре, то вот для КАСКО такой услуги не существует. Поэтому и обманутых в этом деле намного больше. Эта статья расскажет, как правильно выбрать страховую компанию и на что нужно обращать внимание при покупке полиса.

Выбираем страховщика

Компания – страховщик отвечает за выплаты денежных средств держателю полиса в случае аварии или ДТП. Так что, если вы еще не научились правильно делать , то будет лучше приобрести именно такой полис, который включает в себя обязательные выплаты по страховке. Вот только самое главное — это не ошибиться с выбором компании.

Прежде чем вы поставите свою подпись на бланке, озаботьтесь получением следующей информации:

• Регистрационные данные страховщика
• Юридический адрес компании
• Номер лицензии
• Банковские реквизиты

Если у вас на руках будут эти данные, то можно проверить существует ли компания на самом деле и не пытаются ли вам продать кота в мешке. Для этого заходим на сайт Центробанка РФ и ищем компанию по банковским реквизитам. Если найденная информация отличается от той, которую вам предоставили в компании, то лучше всего обойти этого страховщика стороной.

Запомните, современные мошенники настолько поднаторели в деле подлога документов, что вы сразу можете и не заметить никаких уловок. Но информацию всегда лучше проверять на официальных сайтах.

Как вычислить мошенника

Еще один легкий способ понять, что лучше не становиться клиентом данной фирмы, заключается в том, сколько денег у вас попросят за полис. Дело в том, что основная прибыль от продажи КАСКО идет со страховых премий, которые платит автовладелец. Эта сумма редко превышает 20% от стоимости полиса. Так что, когда вам обещают бешеную скидку в 10 и более процентов, вероятнее всего перед вами не совсем честный продавец. Ведь никто не будет работать в полную силу за мизерный заработок.

Конечно же, значительная скидка не всегда значит, что перед вами мошенник. Вы можете сотрудничать с проверенной компанией, у которой долгая история. Но большая скидка на полис означает, что дела у компании идут все хуже. А выплаты по страховкам формируются из прибыли от продажи новых полисов. То есть перед вами классическая финансовая пирамида и однажды она может рухнуть. А вы окажетесь на руинах с недействительным полисом на руках.

Еще одна важная деталь – никогда не подписывайте пустой бланк полиса. Даже, если вы очень торопитесь, помните, что впоследствии на бланке может появиться, что угодно.

Полис КАСКО

Раз уж с выбором компании вы разобрались, то пора хорошенько изучить сам полис. Как он должен выглядеть и что именно там должно быть написано – все эти мелочи станут играть решающую роль при выплатах. Так что не поленитесь проверить все и убедиться, что ваш полис отвечает всем необходимым требованиям.

Полис КАСКО – это официальный документ, так что у него есть свои степени защиты.

• Полис печатается на специальной бумаге с защитными волокнами, её легко распознать визуально и она сильно отличается от обычной бумаги на ощупь. К тому же, на ней обязательно присутствуют водяные знаки, которые легко увидеть, посмотрев через полис на свет.
• В верхней части бланка дается вся информация о компании страховщике. И она должна совпадать с теми данными, которые вы нашли в сети.
• Ряд защитных элементов – штрих-коды, значки, цветные символы.
• Полис обязательно проходит верификацию у руководства компании страховщика. Так что на нем присутствуют цветные печати с подписями.

Как правило, полис КАСКО готовится в двух экземплярах, один остается у вас на руках, а второй отправляется в саму компанию. Стоит ли говорить о том, что две эти бумаги должны быть полностью идентичны?

А теперь займемся заполнением самого полиса. Здесь указываются регистрационные данные выгодополучателя в случае наступления страхового случая и данные плательщика, то есть того, кто платит по страховке. Помимо этого должны быть указаны данные самого транспорта, территория на которой действует данный полис и, конечно же, перечень страховых случаев. Помимо самого полиса вам на руки выдаются «Правила страхования», с которыми будет не лишним ознакомиться на досуге.

Людям присуща доверчивость, поэтому различные виды мошенничества остаются прибыльными во все времена. Сфера страхования не является исключением: мошенники есть и здесь. Одни создают страховые «фирмы-однодневки», другие торгуют фальшивыми полисами, третьи украденными, списанными или неучтёнными бланками полисов и так далее. Как же оградить себя от мошенников?

Наиболее рациональный ответ на данный вопрос: не стоит покупать страховку, где попало.

Вы же не станете приобретать квартиру в подворотне и у непонятного дядьки? Тогда почему отдаете немалые деньги непроверенным людям в надежде на многотысячную защиту для своего автомобиля в дальнейшем? Чтобы избежать проблем с фальшивыми или недействительными полисами КАСКО, имеет смысл прислушаться к рекомендациям экспертов.

Снижаем риски до покупки полиса КАСКО

Как распознать опасного страховщика или фальшивый полис КАСКО?

Для этого желательно посетить офисы выбранных страховых компаний. Здесь можно увидеть, как выглядит полис КАСКО, действующий у этого страховщика, и задать множество вопросов, глядя в глаза. КАСКО – добровольный вид страхования, где не предусмотрено стандартных, единых для всех компаний полисов. Вот почему в представительстве компании целесообразно узнать, как выглядит их бланк, чтобы впоследствии иметь возможность отличить подделку.

У каждого полиса КАСКО есть свои степени защиты, например:

• Специальная бумага с защитными волокнами.
• Водяные знаки на бумаге.
• В верхней части бланка логотип с указанием реквизитов, которые можно проверить.
• Различные штрих-коды и другие знаки.
• И обязательно – мокрые печати компании с подписями ответственных лиц, проставленными от руки.

Придя в представительство страховой компании, попросите предоставить свободный доступ к следующей информации:

• Телефоны и адреса электронной почты компании, по которым можно обращаться.
• ФИО руководителей.
• Регистрационный номер компании (ИНН).
• Номер и дату выдачи лицензии со всеми приложениями, где указаны разрешенные виды страховых услуг.
• Банковские реквизиты.

Кроме того, на всякий случай можно ознакомиться с правилами страхования данной компании и поинтересоваться, как быстро производятся выплаты по страховым событиям. Соответственно, вернувшись домой, можно проверить на сайте Центробанка РФ, есть ли у этой компании лицензия. Этого будет достаточно, чтобы не бояться купить недействительный полис КАСКО у данного страховщика.

Если оформить полис КАСКО в офисе, можно лично убедиться в том, что все необходимые печати и подписи ставятся ответственными лицами. Если же приобретать страховку у агента вне стен офиса страховой компании, желательно заранее знать, как выглядит полис, печать и подпись руководителя страховщика.

Обратите внимание, что второй экземпляр документа должен быть идентичен первому.

Заполняйте полис вместе с агентом, уточнив его данные и телефоны компании. Надо ли говорить, что на пустом бланке полиса КАСКО никогда нельзя ставить свою подпись.

Как определить возможный подлог?

Как понять, что предложение страхового агента подозрительно? Если он обещает слишком большую скидку – это должно насторожить. Основной интерес страховщика или его представителя кроется в получении страховой премии от автовладельца. При этом скидки при покупке полиса КАСКО – это издержки СК, которые необходимо как-то компенсировать. Как говорится: ничего личного, только бизнес! Комиссионные по договорам страхования КАСКО редко достигают 20% от суммы платежа. Поэтому, если агент предлагает скидку 10% и более – это может быть по одной из следующих причин:

1. Перед вами мошенник.
2. Страховая компания представляет собой классическую финансовую пирамиду. Другими словами нехватка средств на текущие выплаты вынуждает страховщика привлекать клиентов (и их деньги) такими нежизнеспособными методами. Это верный признак разоряющейся компании.
3. Агент работает на автодилера, а скидка на страхование автомобиля в данном случае позиционируется как дополнительный бонус для клиента. Иными словами, большая скидка предоставляется без подвоха и используется для достижения маркетинговых целей (формирования более выгодного предложения для покупателя автомобиля, в итоге продавец заработает не на страховке, а на продаже машины и ее дальнейшем обслуживании).
4. У этой страховой компании слишком агрессивная ценовая политика, что объективно приведет её к проблемам в будущем. Эти проблемы впоследствии обязательно отразятся и на клиентах такого страховщика.
5. Реальная скидка составляет 5-7%, остальная её часть «набирается» за счет различных ограничений страхового покрытия и разнообразных оговорок в договоре.

В каждом из этих случаев не стоит терять голову от радости или отчаянья. Для начала необходимо досконально разобраться, с чем именно связано предложение купить полис КАСКО дёшево. Всегда действуйте по приведённому выше плану и обязательно полагайтесь на собственные знания и внимательность.

Что делать, если заподозрил агента в мошенничестве?

К сожалению, не все страховые компании уделяют должное внимание вопросам экономической безопасности. В некоторых представительствах страховщиков не проводится эффективных мер по контролю качества своих услуг.

Если агент не вызывает доверия по какой-либо причине, можно просто отказаться от сотрудничества с ним и обратиться к другому специалисту. При встрече с брокером или агентом вне стен офиса компании лучше всего сразу попросить паспорт и записать его личные данные, а потом попросить предоставить (и записать) его контактную информацию (адрес проживания, страница в социальных сетях, телефон, рабочий адрес и т.д.) По его реакции на данную просьбу можно понять, стоит ли заключать сделку с таким агентом.

Практически все страховые компании выдают своим сотрудникам доверенности на право заключать договоры, где имеются паспортные данные, круг ответственности и лимиты страховых сумм. Перед оформлением полиса КАСКО изучите данный документ и узнайте, чьи интересы представляет сотрудник – страховой компании или какого-то брокера. В случае сомнений сфотографируйте документы, позвоните в страховую компанию или брокеру, поинтересуйтесь, действительно ли там работает этот сотрудник.

Анализ внешнего вида бланка полиса

Как выглядит полис КАСКО?

Сегодня в России достаточно тревожная ситуация с фальшивыми полисами ОСАГО. Ежегодно тысячи подделок всплывают на рынке. По сути, от них никто не застрахован. Страховые полисы КАСКО мошенники тоже подделывают. И опять же с подобной проблемой может столкнуться каждый.

На сайтах страховых компаний всегда можно найти образец полиса КАСКО. Однако важно понимать, что договор это не единственный документ, регулирующий права и обязанности СК и страхователей. Традиционно страховка состоит из двух важных частей: полиса страхования КАСКО и правил страхования. Как и в любом договоре, на бланке полиса КАСКО указываются:

• Данные страхователя (того, кто оплачивает страховку).
• ФИО владельца автомобиля.
• Данные выгодоприобретателя (субъект или организация, которая получит выплату при страховом событии).
• Территория, на которой действует данный договор.
• Данные автомобиля.
• Перечень страховых рисков, на которые распространяется действие договора.
• Так называемая страховая сумма (максимальная сумма ответственности страховой компании по договору).
• Перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем.
• Дополнительные условия договора (порядок оплаты, франшиза и др.).
• Срок действия договора.
• Реквизиты, подписи сторон.
• Печать страховщика.

Обычно полис КАСКО – это бланк на специальной фирменной бумаге с защитными элементами. В свою очередь «Правила страхования» – это подробная инструкция для страхователя, где обозначены все условия взаимоотношений между сторонами договора. Разумеется, те же самые правила страхования распространяются на полисы КАСКО, купленные онлайн . Главное, убедитесь, что договор содержит всю необходимую информацию, а также оригинальные подписи и печати.

Что в полисе следует проверять особенно тщательно?

Универсальных методов по вычислению фальшивых полисов не существует, но один совет, пожалуй, дать можно. Перед тем, как оформлять полис КАСКО, узнайте у агента номер бланка полиса и номер квитанции. Далее наберите номер страховой компании и постарайтесь узнать, имеется ли в базе данных страховщика бланки с такими номерами. Выясните также, за кем числятся эти документы, и не забудьте попросить представиться того, кто сообщает эти данные. Запишите всю информацию на бумаге и сохраните вместе с полисом КАСКО. Подобных сведений обычно достаточно, чтобы обезопасить себя. Если окажется, что такого номера в базе данных не существует, то говорить с этим агентом дальше не о чем.

При заполнении бланков не забудьте проверить полис КАСКО. Внимательно прочтите всё, что напечатано типографским шрифтом, а также то, что внесено с помощью компьютера и написано от руки.

Проверка полиса КАСКО очень важна, ведь если будут допущены существенные ошибки, то впоследствии полис может быть признан недействительным.

На бланке полиса КАСКО не отмечены условия, при которых страховая компания может отказать в выплате, зато такие сведения есть в правилах страхования. Обычно в качестве причин отказа указываются грубое нарушение ПДД, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения и прочие подобные обстоятельства. Важно помнить, что некоторые страховщики добавляют в этот раздел довольно неожиданные пункты, которые зачастую написаны мелким шрифтом. Вот почему перед тем, как поставить свою подпись, стоит внимательно изучить условия страховки.

После покупки полиса КАСКО

Как проверить подлинность полиса КАСКО?

К моменту подписания договора необходимо в достаточной степени полагаться на надежность страховщика и его агентов, но и проверить полис КАСКО на подлинность тоже не помешает. Кроме того, на этом этапе не лишне ещё раз проверить договор на правильность заполнения, и лишь затем оплатить премию. После подписания договора и оплаты страховой премии страхователю должны выдать:

• Оригинал квитанции об оплате.
• Оригинал полиса.
• Правила страхования к полису.
• Акт осмотра (если производился предстраховой осмотр).
• Экземпляр дополнительного соглашения (если оно оформлялось).

Все полученные документы желательно неспешно перепроверить и хранить в течение всего срока действия договора.

Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса?

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете:

• Некоторые страховщики на своём официальном сайте размещают форму, где можно проверить подлинность полиса КАСКО.
• Отдельные страховые компании создают для каждого клиента личный кабинет, где можно проверить номер полиса КАСКО в любой момент.

Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО?

Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается. Отсутствие единой базы данных для всех компаний несколько усложняет дело.

Но есть и приятные новости – каждый полис страхования КАСКО имеет свой уникальный номер, занесенный в базу данных страховщика. Что это означает для страхователя? Прежде всего, то, что проверить подлинность страхового полиса КАСКО можно, связавшись со страховой компанией или на её официальном сайте.

Что делать, если обнаружен фальшивый или недействительный полис?

Если, невзирая на все старания, куплен поддельный полис КАСКО, рекомендуем незамедлительно обратиться в полицию. Однако, к сожалению, этот договор страхования пользы уже не принесёт. Чтобы вновь обрести страховую защиту придётся покупать новый полис.

Что делать, если в полисе КАСКО обнаружена ошибка?

Мы не напрасно акцентировали внимание на важности неоднократной проверки полиса КАСКО и правильности его заполнения. Ошибки в полисе КАСКО могут привести к серьезным последствиям. Например, если неправильно указана одна цифра, могут возникнуть сложности с идентификацией автомобиля при страховом случае. Бывает так, что из-за этого выплата не производится. Известны случаи, когда банк не принимал полис КАСКО в тех случаях, когда страховщик допустил даже незначительные ошибки в полисе. Впоследствии доводы страхователя относительно того, что ошибка допущена сотрудниками страховой компании, в расчёт не принимаются. Соответственно, придётся добиваться правды в суде. Вот почему лучше перепроверить всё несколько раз. Если обнаружена погрешность, не стоит ждать страхового случая. Сразу обращайтесь к страховщику за исправлениями.

Выбор страховой компании – ответственный шаг

Выбирая компанию, не стоит руководствоваться только рассуждениями или уговорами вроде:

• Данная СК заключила договор с дилером, у которого я приобретаю автомобиль, значит она хорошая.
• У этой СК самая низкая стоимость страховки .
• Эту компанию очень хвалят менеджеры в автосалоне.
• Компания государственная, поэтому мне нравится.
• Об этой СК столько хороших отзывов в интернете.
• Там страховались мои знакомые – им понравилось.

Предлагаем ряд критериев для выбора СК:

• Компания работает на рынке страхования не менее семи лет на момент заключения договора.
• Входит в список 50-ти крупнейших СК России по сборам.
• В число акционеров страховщика входит ряд крупных юридических лиц.
• Страховая премия по КАСКО/ОСАГО составляет не более 50% от всех доходов компании за отчётный год.
• Уставной капитал не менее 300 млн. рублей.
• Рейтинг «Эксперт РА» «А» или выше.
• Наличие службы контроля качества.
• Уровень выплат (отношение выплат к сборам за отчётный период) не более 37%.
• Чистая история страховой деятельности (никаких ограничений лицензии от ЦБ РФ или серьёзных предупреждений от РСА).

Манипуляции с полисом КАСКО

Можно ли вписать дополнительного водителя в полис?

Для изменения списка водителей по договору надо учитывать следующие факторы:

• Сколько времени осталось до конца срока действия договора.
• Водительский стаж и возраст нового водителя. Если этот человек имеет стаж больший, чем у всех ранее вписанных водителей, то, возможно, на стоимости страховки это не отразится.

Если полис страхования КАСКО заключается на стандартных условиях, то сумма доплаты зачастую невелика. Обычно в компании рассчитывают цену полиса на год с учетом новых условий, из этой суммы вычитается стоимость первоначального полиса. Далее полученная разница умножается на оставшийся срок действия договора и делится на количество дней в году.

Для внесения изменений в полис КАСКО нужно связаться со своей страховой компанией или агентом и составить дополнительное соглашение, которое подписывается обеими сторонами и хранится вместе со всеми документами до конца срока действия полиса КАСКО.

Можно ли вернуть страховку и получить часть страховой премии обратно?

Как и всякий другой договор, полис КАСКО можно расторгнуть до окончания срока его действия по желанию одной из сторон. Эта процедура выполняется на основании «Правил страхования» и имеет свои нюансы. Если досрочное расторжение полиса КАСКО происходит по воле страхователя, то для этого следует обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении. В этом случае страховщик не вправе отказать.

Ниже перечислены некоторые особенности отношений сторон-участников договора страхования КАСКО, о которых желательно знать каждому:

• Основанием для прекращения действия договора КАСКО (согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ) является необратимая гибель автомобиля от события, не являющегося страховым. У некоторых страховых компаний возгорание машины от неисправной электропроводки не покрывается полисом КАСКО. То есть произошло событие, автомобиль утерян, риск возникновения страховых случаев в дальнейшем исключён, следовательно, договор прекращает своё действие. В этом случае страховая компания обязана возвратить часть средств, уплаченных страхователем при заключении договора. Компенсируется время, оставшееся до окончания срока действия полиса, причем расчёт в таком случае производится по дням или полным месяцам (закон указывает, что неполный месяц считается за полный). Если в правилах страхования написано, что компания производит вычеты РВД (расходы на ведение дела) или удерживает выплаченное ранее возмещение, можно попробовать отстоять свои интересы в суде.
• Во всех остальных случаях (т.е. расторжение договора КАСКО по желанию страхователя, когда автомобиль не утерян) страховой платёж возвращается только в том случае, если подобная процедура прописана в договоре. Страховщик может установить возврат премии, уменьшенной на сумму выплат, а может и полностью вернуть оставшуюся часть премии – всё, что написано в правилах и в договоре будет законно. Правда, при решении подобных вопросов сложилась очень неоднозначная судебная практика.
• Если при продаже автомобиля компания собирается удержать почти всю премию, досрочно расторгать полис КАСКО необязательно. Можно попытаться продать его новому владельцу вместе с машиной. Об этом нужно сообщить страховщику заявлением о внесении изменений в договор. Однако при этом стоит учесть, что некоторые компании могут отказать в удовлетворении подобного требования клиента.
• Очень важно знать, что страховая компания может инициировать расторжение договора, если изменилась степень страхового риска, но при этом автовладелец отказывается за это доплачивать.

Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: читайте страховые правила до приобретения полиса, а также когда соберётесь расторгать договор страхования КАСКО.

Действительно ли выгодно покупать полис КАСКО в рассрочку?

Если важно купить полис КАСКО как можно дешевле, лучше от рассрочки отказаться вовсе. Правда, иногда бывают случаи, когда полис необходим сегодня, но на него попросту не хватает денег. Тогда имеет смысл оформить полис КАСКО «в кредит» и растянуть оплату во времени.

При этом если произойдёт страховое событие, страховщик может произвести неполную выплату. В качестве альтернативы страхователю могут предложить полностью погасить задолженность по рассрочке, а уже после этого страховщик произведёт полную выплату. Все эти тонкости оговариваются в договоре страхования. Тем не менее, нужно понимать, что тот, кто приобретает полис КАСКО в рассрочку, при наступлении страхового события зачастую оказывается в менее выгодном положении, чем страхователь, оплативший полис одним платежом.

Кроме обязательного страхования, которое должен получить любой водитель, существует ещё и добровольное. Как выглядят полис и договор КАСКО?

Как не ошибиться при оформлении документа? На какие детали стоит обратить особо пристальное внимание?

Как выглядит полис КАСКО

Как выглядит полис КАСКО? Это специальный бланк, который отражает условия страхового договора. В отличие от ОСАГО, он не имеет стандартной формы, и может выглядеть по-разному у разных компаний. В таком документе обязательно должна содержаться информация о страховке и сторонах, которые заключили соглашение. То есть, по сути, он содержит точно те же сведения, что и договор. Бланк может быть заполнен с двух сторон.

В договоре добровольного автострахования имеются два типа условий: существенные и дополнительные. Первые из них являются основными. Именно они определяют условия, на которых осуществляется страховка, и описывают прочие важные детали. К этой категории относятся:

• транспортное средство (его называют предметом страхования);
• когда выплачивается компенсация (полный список ситуаций);
• размер возмещения;
• в течение какого времени будет действовать договор.

В дополнительных условиях может указываться большое количество деталей, самые значимые из которых:

• франшиза: есть она или нет, если да – то каковы её условия;
• как и на каких условиях выплачиваются компенсации;
• как обращаться в СК при наступлении страхового случая;
• услуги по оценке ущерба, оказываемые страховой, такие как юридическая консультация, вызов эвакуатора, независимая экспертиза;
• ограничения, действующие при предоставлении услуг;
• причины, по которым может быть отказано в возмещении ущерба;
• права и обязанности обеих сторон, а также ответственность за их невыполнение.

Срок действия

Стандартный срок, на который заключается договор КАСКО – один год. Но есть возможность оформить его и на меньшее время, минимум на месяц. Однако полис, выдаваемый на такой короткий срок, будет стоить значительно больше.

Особенности договора добровольного страхования

На законодательном уровне оформление договора КАСКО никак не регулируется. Однако в большинстве компаний действует стандартная форма документа, которая содержит следующие данные:

• информация о страховщике и страхователе;
• кто, кроме собственника, может управлять ТС;
• все данные о машине: марка и модель, идентификатор, госномер, год выпуска и пробег;
• где именно будет действовать страховка (на какой территории, в каких странах и регионах);
• на какой срок оформляется полис;
• информация о выгодополучателях (например, о банке, если машина куплена в кредит);
• список рисков;
• права и обязанности сторон;
• лимиты страховых выплат;
• вероятные конфликтные ситуации и способы их решения;
• как и почему договор можно расторгнуть до окончания его действия;
• как и на каких основаниях в договор могут вноситься изменения и дополнения;
• реквизиты сторон;
• печати обеих организаций, если полис оформляется на юрлицо.

Договор страхования (образец) можно скачать для ознакомления.

В бумагу могут быть включены и какие-либо другие данные. А также указаны приложения, где обозначены дополнительные условия.

Чаще всего к страховым случаям относят следующие ситуации:

1. Авария, в которой участвовали двое или больше людей.
2. Порча авто при столкновении с неподвижными вещами, такими как заборы, деревья, столбы и бордюры.
3. Падение на ТС тяжелых предметов.
4. Пожары.
5. Природные катастрофы.
6. Действия посторонних людей, умышленно повредивших автомобиль;.
7. Случайные повреждения машины при неосторожных действиях.

Страховая имеет право отказаться продавать полис, если:

1. Машина не соответствует требованиям, которые заявлены страховщиком.
2. Водитель не достиг совершеннолетия.
3. У страхователя отсутствует стаж вождения.
4. Предоставленная информация не соответствует действительности. Это относится, например, к ситуации, когда владелец машины заявляет, что собирается использовать её в личных целях, а на самом деле работает на ней таксистом.
5. Страхователь отказывается предоставить автомобиль на предварительный осмотр.
6. Ранее человек, желающий получить полис, очень часто обращался за возмещением.

Это не исчерпывающий список, возможны и другие причины отказа. Выше указаны только наиболее распространённые.

На что обратить внимание?

В обязательном порядке бумага должна содержать описание обстоятельств, при которых конкретный случай не считается страховым, следовательно – ущерб по нему не компенсируется. К рискам обычно приписываются уточнения о том, что при определенных обстоятельствах они недействительны. Например, если автомобиль угнали, то страховым этот случай будет считаться только при условии, что владельцем были приняты все возможные меры по предотвращению этой ситуации. То есть, если в машине были оставлены ключи – возмещения её хозяин не получит.

Как правило, страховая сможет отказать в компенсации при следующих обстоятельствах:

• управление машиной в нетрезвом состоянии или под действием наркотиков;
• использование ТС, про которое заведомо известно, что оно неисправно;
• курение в авто или любое другое нарушение противопожарных правил;
• неправильная транспортировка транспортного средства;
• умышленное повреждение машины ее владельцем или водителем;
• в момент ДТП за рулем сидел водитель, который не вписан в страховку;
• использование ТС неправильно или не по назначению;
• авто было испорчено во время терактов или военных действий;
• при оформлении полиса была предоставлена недостоверная информация о состоянии транспортного средства.

Можно ли изменить условия

Изменить что-либо в уже подписанном договоре обычно требуется, если изменились условия или качество использования авто либо увеличилось число людей, которые могут им управлять. О любых подобных вещах страхователь должен сообщить страховщику. Это делается в письменной форме, в течение одного дня.

Далее страховая проанализирует полученные сведения. Если она решит, что риски выросли, то может потребовать заплатить дополнительную сумму. Страховщик назначит срок, за который нужно внести деньги. Если это будет сделано, к документу будет добавлено дополнение. Если же владелец ТС не готов доплачивать, то договор подлежит расторжению.

Также можно продлить договор до истечения срока его действия. Для этого страхователю нужно будет приехать в офис организации либо договориться о встрече с её агентом. В этом случае стоимость полиса также может поменяться, так как учитывается пробег и рыночная стоимость машины в её нынешнем состоянии. Важно и то, насколько часто автомобиль попадал в аварии. Если такого не происходило либо было крайне редким явлением, то стоимость страховки может быть даже уменьшена.

Какие документы нужны

Чтобы оформить полис нужно будет предоставить страховщику следующие бумаги:

• заполненный бланк заявления, который выдаст страховой агент;
• паспорт для частного лица или свидетельство о регистрации для компании;
• подтверждение того, что авто принадлежит именно страхователю (например, ПТС или договор о покупке);
• диагностическая карта или талон техосмотра;
• водительские удостоверения всех, кто будет допущен за руль машины;
• предыдущий полис КАСКО, если есть;
• документы на противоугонные системы, которые дополнительно установлены в машину.

Можно ли расторгнуть досрочно

Владелец авто может досрочно расторгнуть договор в любое время, написав страховщику заявление. Последний должен быть будет вернуть деньги за неиспользованное время. Однако им может быть взыскана комиссия за перевод денег.

Полис может досрочно перестать действовать, если:

1. Владелец машины погиб.
2. Застрахованное авто не подлежит восстановлению.
3. Правила страхования не соблюдаются.
4. СК была ликвидирована.

Существуют также одноразовые договора, которые расторгаются после первого обращения за выплатой.

Документ может устанавливать и другие ограничения по количеству получаемых компенсаций. Например, не более трёх за всё время действия или за определённый период.

Процесс оформления

Для оформления полиса КАСКО необходимо написать заявление и подать его в компанию, приложив документы, перечисленные выше. Далее машина должна быть предоставлена страховщику для осмотра. В ходе него будут сверены номера, подтверждено наличие ключей и выявлены существующие повреждения. После этого происходит оформление документов, а в конце клиенту выдаётся полис, подтверждение оплаты (чек), и прочие бумаги за получение которых он расписался.

Перед заключением договора необходимо изучить сайт страховщика. Кроме тарифов и условий там можно найти информацию о том, как выглядит и какими способами защищён их полис. Это поможет защититься против мошенников, которые любят выдавать себя за представителей известных компаний, таких как Ингосстрах, ВСК и др.

Полис КАСКО позволит дополнительно защитить свой автомобиль от различных внештатных ситуаций. Но при его оформлении необходимо быть предельно внимательным, чтобы полученный документ не оказался просто бесполезной бумажкой.

Многие автомобилисты предпочитают иметь не только договор обязательного страхования ОСАГО, но и КАСКО. И если бланк ОСАГО имеет утвержденный образец, единый для всех участников рынка, то внешний вид договора КАСКО зависит от страховщика.

Важно знать, как может выглядеть этот полис, и какие признаки помогут отличить его от подделки.

Бланк ОСАГО определен законодательно и имеет стандартную форму. Что касается КАСКО, то таких ограничений нет. То, как будет выглядеть бланк, определяется страховой компанией , хотя на практике большинство из них похожи между собой.

Пример бланка страхового полиса КАСКО представлен на фото:

Введена ли единая форма, как это сделано в ОСАГО?

Единой формы у полиса КАСКО нет, и страховщик сам определяет, как он будет выглядеть. Однако но есть элементы, которые должны быть на каждом бланке.

Так, полис обязательно содержит полную информацию о самой страховке и ее участниках. Бланк может заполняться как с одной, так и с двух сторон.

Как выглядит документ?

Законодательство не определяет внешний вид и форму полиса КАСКО, ввиду чего он нередко становится предметом подделки и мошенничества.

Чтобы избежать этого, нужно знать, какие элементы должны присутствовать на бланке.

1. Штрих-код. На бланке обязательно должен присутствовать уникальный штрих-код. Его можно использовать для быстрого определения подлинности полиса в офисе страховой компании.
2. Мокрая печать. Обязательная деталь на полисе – это «живая печать». Также должна присутствовать подпись от руки ответственного лица.
3. Реквизиты страховщика. Бланк содержит:
   • название;
   • юридический адрес;
   • номер расчетного счета;
   • телефон страховой компании.
4. Данные страхователя/водителя. Указывается информация и контактный телефон страхователя, а также данные о владельце автомобиля. Кроме этого прописывается наименование и реквизиты получателя страхового возмещения.
5. Данные автомобиля. В полис вносится полная информация о транспортном средстве, на которое оформляется страховка. Кроме модели, марки и госномера авто нужны данные о пробеге и годе выпуска.
6. Информация о страховой сумме. Указывается определенная страховая сумма и лимиты ответственности. Также договор должен содержать срок, на который он оформлен.

Как выглядит заполненный образец полиса КАСКО можно увидеть на фото ниже:

Что еще выдают?

Вместе с полисом КАСКО выдается следующее:

1. Квитанция об оплате.
2. Правила страхования.
3. Акт осмотра транспортного средства. В некоторых случаях он может не требоваться:
   • если машина новая;
   • в случае продления безубыточного полиса.
4. Дополнительное соглашение (если оформлялось). В нем могут оговариваться условия, не вошедшие в сам договор, а также изменения, дополнения и исключения, определяемые индивидуально.

Иногда страховые компании выдают пластиковые карточки с номером договора КАСКО, но это не является обязательным условием.

Требования к бумаге

Документ не должен печататься на обычной офисной бумаге. Характерные признаки подлинного бланка следующие:

• Он печатается на бумаге с защитными волокнами, поэтому имеет особую текстуру. Это можно определить на ощупь.
• Также могут присутствовать водяные знаки или голографический логотип – это будет зависеть от конкретной страховой компании.

Важно! Чтобы защитить себя от покупки подделки, лучше предварительно посмотреть на сайте выбранного страховщика, как выглядит полис, и какие методы защиты бланков используются.

Как отличить оригинал от подделки?

Современные технологии, к сожалению, позволяют злоумышленникам подделывать и печати, и водяные знаки, поэтому со стопроцентной подлинностью определить подлинность полиса только на вид нельзя. Существуют достоверные способы это сделать.

Проверка лицензии агента/брокера

1. Для этого можно лично обратиться в специализированный отдел по страхованию и уточнить наличие лицензии в реестре.
2. Другой вариант – зайти на официальный веб-ресурс Центробанка .На сайте можно проверить не только общую лицензию, но и лицензию на отдельный вид страхования.Если необходимая компания в реестре отсутствует, это говорит о том, что лицензии у страховщика либо нет, либо она была отозвана, а организация продолжает существовать. Это – грубое нарушение законодательства, преследуемое законом.

Звонок в офис компании

Если полис оформлялся не непосредственно в офисе страховщика, а доставлялся курьером, риски повышаются.

Для проверки подлинности нужно позвонить на горячую линию страховой компании и назвать код полиса. База страховщика содержит актуальную информацию, в которую мошенники не могут вносить правки.

Стоит учесть, что единой базы полисов КАСКО нет . Она своя у каждого страховщика. Поэтому проверку можно произвести только в страховой компании, где оформлялся договор.

По базе РСА проверить КАСКО также нельзя. Если планируется доставка полиса курьером, то позвонить страховщику необходимо до его получения.

Внимание! Если в базе будет указано, что полис не существует, либо он оформлен на другое имя или украден злоумышленником, можно таким образом избежать проблем. При звонке в крупную компанию сотрудники крайне редко скажут, что полис поддельный.

В силу определенных причин страховщики не открывают это в телефонных разговорах.

Обычно они говорят, что данные по полису не отображаются, поэтому покупать его не рекомендуется.

Для решения данного вопроса также можно обратиться непосредственно в офис компании. На сайтах многих страховщиков есть личные кабинеты либо сервисы, где можно проверить полис в режиме онлайн. Там же можно найти фотографии того, каким должен быть внешний вид бланка.

Если полис уже куплен, и с ним есть проблемы, то все будет зависеть от ситуации:

• Если покупка осуществлялась через брокера, и он не передал страховщику данные либо передал их с ошибкой, то, как правило, посещение офиса компании с полисом, квитанцией и остальными документами помогает закрыть вопрос в пользу страхователя.
• Если же был куплен именно поддельный полис, исправить что-то вряд ли получится. В такой ситуации остается только обратиться в полицию, чтобы мошенник был привлечен к ответственности, а полис все равно придется покупать новый.

Зная, как должен выглядеть полис КАСКО, и как можно его проверить, можно избежать возможных неприятностей еще перед его покупкой.

Вконтакте