قروض لبناء المساكن للعائلات الكبيرة. كيف وأين يمكن الحصول على قرض لعائلة كبيرة لبناء منزل. قروض تفضيلية للعائلات الكبيرة. شروط الخدمة

اعتاد معظم الناس على الاعتقاد بأن شراء منزل خاص بهم، سواء كان ذلك شراء شقة أو بناء منزل بأنفسهم، هي عملية طويلة وتتضمن دائمًا توفير المال أو الحصول على قرض على شكل قرض. القرض العقاري.

وفي الوقت نفسه، يمكن للعديد من سكان روسيا المطالبة بفوائد بناء منزل خاص ودفع نصيب الأسد من التكاليف، وهي 30-70 في المائة، المرتبطة ببناء منزلهم أو شقتهم بمساعدة الإعانة. بعد القراءة هذا المقالسوف تكتشف ما إذا كنت أحد المحظوظين الذين يمكن لدولتنا أن تقدم لهم مساعدتها في هذا الشأن.

ما هو دعم السكن؟

إن إعانة الإسكان هي في الواقع تخصيص الأموال "الحكومية" لسكان بلدنا على أساس مجاني، أي. من أجل لا شيء، كما قالت شخصية الرسوم الكاريكاتورية السوفيتية الشهيرة.

عادة، الدعم ليس نقدا، بل شهادة بمبلغ محدد. باستخدام هذه الشهادة، تذهب فقط إلى المؤسسة المصرفية التي تشارك بالفعل في التنفيذ حاليًا برنامج الإسكان، وافتح حسابًا فيه، والذي سيتم تحويل الأموال المخصصة لك إليه في النهاية.

في البداية، من المهم أن نفهم أن الدعم له بعض الفروق الدقيقة، وهي:

الأول إلزامي الاستخدام المقصود. يمكنك استخدام الأموال المستلمة فقط لتحسين نوعية ظروفك المعيشية.

والثاني هو فترة صلاحية محدودة، عادة ستة أشهر. ماذا يحدث إذا لم يكن لديك الوقت الكافي لاستخدام الشهادة خلال هذه الفترة؟ لسوء الحظ، سوف تختفي، ولن تتمكن من الحصول عليها مرة أخرى إلا على أساس أسبقية الحضور.

ومع ذلك، فإن الطريق من الفكرة إلى الموافقة والتخصيص المباشر للدعم ليس قصيرا، لذلك دعونا ننظر إلى الأمر بالترتيب.

ببساطة، كم من المال سوف يعطونك؟

لا يعتمد حجم الدعم على نوع الشقة التي تشتريها أو نوع المنزل الذي تبنيه. يعتمد ذلك على عدة عوامل، أهمها تكوين عائلتك ونطاق السعر لكل متر مربع من السكن في منطقتك.

ستتلقى الأسرة التي تقتصر على عضوين فقط حوالي 600000 روبل، ثلاثة على التوالي - حوالي 800000 روبل، وإذا كانت عائلتك مكونة من أربعة أشخاص - حوالي مليون روبل.

هذه الأرقام، أي. يتم حساب مبلغ الدعم المدفوع باستخدام الصيغة التالية.

أولا، يتم تحديد التكلفة التقديرية للسكن. ويساوي سعر المتر المربع من السكن في مكان إقامتك مضروبا في السعر المحدد مسبقا وفقا للدولة. معايير منطقة السكن التي يحق لعائلتك الحصول عليها. وفقًا لنفس المعايير، يحق لعائلة مكونة من شخصين الحصول على 42 مترًا مربعًا فقط. السكن ولكن للعائلات الكبيرة المكونة من 3 أفراد أو أكثر - بالفعل 18 مترًا مربعًا. للشخص الواحد.

ثانيا، يتم تحديد حجم الدفعة نفسها. اعتمادا على تكوين الأسرة، يمكن أن يكون 30-40٪ لسكان الحضر وما يصل إلى 70٪ لسكان الريف. أي أن مبلغ الدعم سيكون حوالي 30-40٪ من تكلفة السكن المقدرة.

صيغة حساب الدعم لبناء منزل أو شراء شقة

بافتراض أن عائلتك المكونة من 3 أشخاص تعيش في مدينة حيث سعر المتر المربع الواحد. تعيين يساوي 40000 روبل (بالنسبة لمنطقتك، انظر هذا الرقم في الجدول أدناه). في هذه الحالة، يحق لك الحصول على 3*18 = 54 مترًا مربعًا. مكان عيش \ سكن. 54*40000 = 2160000 روبل - هذه هي التكلفة المقدرة لمنزلك. وتدفع الدولة 30% من هذه التكلفة، أي. 648000 روبل.

يوضح الجدول معايير أسعار المتر المربع للسكن للربع الثاني من عام 2019:

ما هي أغراض دعم السكن في عام 2019؟

ويترتب على الاسم بالفعل أن إعانة الإسكان تُمنح مباشرة لتحسين مستوى المعيشة. ويمكن إنفاقها بهذه الطريقة:

• شراء المساكن الجاهزة (منذ 2016 - فقط في المباني الجديدة)، بما في ذلك. على رسوم أوليةعلى الرهن العقاري.
• المشاركة في البناء المشترك.
• بناء المبنى السكني الخاص بك. في هذه الحالة، يجب أن تكون مستعدًا لتأكيد شراء المواد أو الدفع مقابل أعمال البناء بالشيكات والعقود.

وبالعودة إلى عام 2015، كان الدعم وفقًا لما سبق البرنامج الحاليكما أتاحت "العائلة الشابة" أيضًا سداد القرض الذي تم الحصول عليه لشراء السكن؛ وفي عام 2019، لم تعد هذه الفرصة موجودة، بالإضافة إلى إمكانية شراء شقة جديدة في سوق ثانوي.

لديك الحق في الحصول على إعانة الإسكان، اذا أنت:

1. لم نتلق مثل هذا الدعم من قبل.
2. من المعروف أن عائلتك تحتاج حقًا إلى ظروف معيشية محسنة.
3. تنتمي إلى إحدى المجموعات المستفيدة.

عادة ليس هناك شك حول النقطة الأولى.
أما بالنسبة للثاني، في أي ظروف يمكن الاعتراف بأن عائلتك بحاجة إلى تحسين نوعية ظروف السكن؟

• في مكان الإقامة الحالي، هناك مساحة أقل للشخص الواحد من الحد الأدنى في المنطقة - انظر المثال أدناه.
• الأسرة لا تملك أي منزل على الإطلاق.
• يتم التعرف على السكن على أنه متهدم أو غير آمن أو لا يفي بالمتطلبات.
• تعيش عدة عائلات في غرفة واحدة، ويعاني أحد أفراد الأسرة من مرض مزمن.

كما يمكن ترشيح مجموعات مختلفة من المستفيدين شروط إضافيةالاعتراف من قبل أولئك الذين يحتاجون إلى تحسين نوعية الظروف المعيشية.

أما الحد الأدنى للمساحة فهو بالنسبة للمناطق المختلفة يتراوح من 8 إلى 18 متر مربع، حيث القاعدة الفيدراليةيساوي 12 متر مربع. للشخص الواحد. ما يجب فعله في الحالات التي يتم فيها تسجيل أفراد الأسرة شقق مختلفة؟ دعونا نعطي مثالا على الحساب.

على سبيل المثال، يتم إدراج الزوج كمسجل لدى والديه، ويتم تسجيل الزوجة والطفل لدى والدي زوجته، حيث تعيش أختها الصغرى أيضًا. يوجد 3 أشخاص مسجلين في شقة والدي زوجي ومساحتها 35 مترًا مربعًا. م وهذا يعني أنه بالنسبة لشخص واحد هناك 35/3 = 11.7 متر مربع. يمتلك والدا الزوجة 60 مترًا مربعًا لكل 5 مقيمين مسجلين. م.60/5 = 12 متر مربع. للشخص الواحد. في المجموع، لعائلة شابة هناك 11.7 + 12 + 12 = 35.7 متر مربع، ولفرد واحد من الأسرة - 35.7/3 = 11.9 متر مربع. إذا كان في هذه المنطقةالقاعدة هي 12 متر مربع. أو أكثر، سيتم الاعتراف بهذه الأسرة بأنها في حاجة إلى تحسين نوعية ظروف السكن.

وينبغي إيلاء اهتمام خاص لحقيقة أن قانون الإسكان يحتوي على المادة 53، المخصصة للتخفيض المتعمد في نوعية الظروف المعيشية. وبطبيعة الحال، إذا تم الكشف عن مثل هذه الحقيقة، لا يمكن للمواطن التقدم بطلب للحصول على إعانة.

في الحالات الأكثر شيوعا، يتم تقديم إعانة لبناء منزل للمواطنين الذين لديهم عائلة كبيرة، أي. عائلات كبيرة وعائلات شابة.
قوائم فئات المواطنين المستحقين للحصول على دعم السكن:

• العائلات الكبيرة التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر تحت سن 18 عامًا أو حتى 23 عامًا إذا كان الأطفال يدرسون في الجامعات أو يخضعون للخدمة العسكرية.
• العائلات الشابة - التي لديها طفل واحد أو أكثر، ولا يزيد عمر كل من الزوجين أو أحد الوالدين (في الأسرة ذات الوالد الوحيد) عن 35 عامًا.
• الأيتام.
• المواطنين ذوي الدخل المنخفض.
• عائلات الأشخاص الذين شاركوا وماتوا في الحرب العالمية الثانية.
• الناس ينتقلون من أراضي أقصى الشمال.
• موظفو الخدمة المدنية والعسكريون وموظفو الدولة.

مساعدة في بناء منزل لعائلة شابة في عام 2019

دعونا نتناول المزيد من التفاصيل حول فئة مثل الأسرة الشابة.
تم تمديد مشروع "العائلة الشابة" لعامي 2016-2020 وخضع لعدة تغييرات أخبرناكم عنها أعلاه. أولا، أصبح من المستحيل الآن شراء السكن في السوق الثانوية بمساعدة الإعانة، وثانيا، من المستحيل سداد القرض الذي تم الحصول عليه سابقا لشراء السكن. وبخلاف ذلك، تظل شروط البرنامج كما هي، وتكون العائلات التي لديها زوج أو والد وحيد يقل عمره عن 35 عامًا مؤهلة للمشاركة في البرنامج.

ومع ذلك، هناك عدة نقاط مهمة هنا:

1. يجب أن يكون عمر المشاركين 35 عامًا أو أقل، ليس في وقت تقديم الطلب، ولكن في الوقت الذي تتخذ فيه اللجنة قرارها. إذا كان عمرك يصل إلى 36 عامًا أثناء النظر في طلبك، فسيتم استبعادك من البرنامج للأسف. لذلك ننصحك بعدم التأخير في تقديم طلبك.
2. يجب أن يكون أحد الوالدين مواطناً في الاتحاد الروسي.
3. وبما أن الدعم يُدفع بمبلغ 30-40% من تكلفة السكن، فيجب عليك إثبات قدرتك على دفع نسبة 60-70% المتبقية. يمكن القيام بذلك بإحدى الطرق التالية:

• استخدام شهادة تؤكد الدخل في النموذج 2-NDFL. في الوقت نفسه، يجب أن يكون مقدار إجمالي دخل الأسرة للعائلات المكونة من شخصين بالغين - 23950 روبل على الأقل؛ للعائلات المكونة من شخصين بالغين وطفل قاصر، يجب ألا يقل الدخل عن 32561 روبل؛ لعائلة مكونة من شخصين بالغين وطفلين قاصرين - ما لا يقل عن 48020 روبل.
• باستخدام شهادة رأس مال الأمومة.
• إذا كان لديك مبلغ كاف تحت تصرفك مالفي حساب مصرفي، كما يتضح من مقتطف من حسابك الشخصي.

وثائق الحصول على إعانة لبناء منزل أو شراء شقة

للحصول على إعانة، يجب عليك جمع حزمة المستندات التالية:

• جوازات السفر لجميع أفراد الأسرة البالغين وشهادات الميلاد لجميع القاصرين - النسخ الأصلية والنسخ.
• نسخة من شهادة الزواج أو الطلاق.
• شهادات الدخل على شكل 2-NDFL.
• مقتطف من سجل المنزل.
• نسخ من المستندات الخاصة بالعقار الذي تم شراؤه.
• شهادة تفيد بأن الأسرة بحاجة إلى توسيع مساحة معيشتها - انظر أدناه كيفية الحصول على هذه الوثيقة.
• وثائق ملكية السكن القائم أو العقد التوظيف الاجتماعي.
• كتاب العمل ونسخته، أو وثيقة أخرى قد تشير إلى عضويتك في أي من فئات المستفيدين، إذا كانت هناك أسباب مناسبة لذلك.

كيف يمكنك التأكد من أن أسرتك تحتاج إلى تحسين نوعية ظروفها المعيشية؟ هذه الأنواع من الشهادات مخولة بإصدار السلطات حكومة محلية، وهو المكان الذي يجب عليك الاتصال به. بعد ذلك، ستقوم اللجنة بفحص ملفك الظروف المعيشيةوسوف يرسم الفعل. في هذه الحالة، يجب عليك تقديم مجموعة المستندات التالية:

• الطلب (يتم إعداده عند تقديم المستندات مباشرة إلى السلطات المختصة).
• جوازات السفر لجميع أفراد الأسرة الذين بلغوا سن 18 عاما (الصفحات من 1 إلى 19) وشهادات ميلاد الأطفال الذين تقل أعمارهم عن ثمانية عشر عاما.
• شهادة تكوين الأسرة المشغولة بالسكنى و المساحة الكلية. إذا كان أفراد الأسرة يعيشون في هذا العنوان لمدة أقل من 5 سنوات، فإن شهادات تكوين الأسرة من مكان الإقامة السابق مطلوبة أيضًا.
• وثائق الشقة أو المنزل (شهادة الملكية، عقد الإيجار الاجتماعي، وما إلى ذلك). إذا تم تسجيل أفراد الأسرة في أماكن مختلفةويجب توفير هذه الوثائق لكل منزل.
• مساعدة المكتب الخدمة الفيدرالية تسجيل الدولةوالسجل العقاري ورسم الخرائط على مدى توفر الممتلكات - لجميع أفراد الأسرة.
• شهادة ملكية - لجميع أفراد الأسرة الذين يعيشون معًا وفقًا لتسجيل كل من الزوجين.
• معلومات من المؤسسات الطبيةاذا كان ضروري.
• خطة الشقة الصادرة عن BTI.

المستندات المطلوبة للحصول على الدعم السكني

أين وكيف تحصل على إعانة لبناء منزل؟

من أجل التسجيل لتلقي الإعانة، سوف تحتاج إلى جمعها وثائق ضروريةواتصل باللجنة في مدينتك لتقديم طلب للمشاركة في البرنامج. يتم قبول المستندات من يناير إلى يوليو. سيتم النظر في طلبك خلال 15 يومًا، ثم سيتم إرسال خطاب إلى العنوان البريدي المحدد.

في غضون شهر من تلقي الرسالة، سوف تحتاج إلى الاتصال بالبلدية للحصول على الشهادة. لن تتمكن من الحصول على الدعم إلا في العام المقبل - وهذا أمر مهم يجب أخذه في الاعتبار عند التخطيط لبناء منزل أو شراء منزل.

في الختام، تجدر الإشارة إلى أنه على الرغم من أن عملية الحصول على الدعم للوهلة الأولى تبدو طويلة ومعقدة بشكل لا يصدق، السنوات الاخيرةوقد تلقت أكثر من مائة ألف أسرة المدفوعات. لماذا لا تضيف إلى هذه القائمة؟

كيفية الحصول على قرض للعائلات الكبيرة وما هي البنوك التي تقدم لهم اليوم ظروف أفضل؟ بالرغم من عدد كبير منليس لدى البنوك برامج تهدف إلى مساعدة هذه الفئة بالذات عروض خاصةلمثل هؤلاء المستهلكين. ولكن هذا لا يعني أن مرض التصلب العصبي المتعدد لا يمكنه الاعتماد على أي تفضيلات.

تتعلق المساعدة بشكل أساسي بتحسين ظروف السكن أو شراء شقة بشروط رهن عقاري تفضيلية. في هذا الاتجاه هناك خاصة البرامج الحكومية، والتي يشارك فيها، على سبيل المثال، مجلس الأمن الروسي.

الرهن العقاري الاجتماعي: عيوب النظام

كيفية الحصول على قرض ل أسرة كبيرةلشراء منزل؟ وعلى مستوى الدولة، تم تطوير برنامج هدفه الرئيسي هو تحسين الظروف المعيشية لهذه الفئة من المواطنين. تشارك العديد من البنوك في هذا البرنامج، ولكن لا يزال من المستحيل أن نسميها مثالية اليوم. الشيء هو أن الدفعة الأولى المحددة كبيرة جدًا، حيث تبلغ حوالي 30٪، والتي تحتاج إلى تحصيلها بنفسك ودفعها على الفور. بالطبع، عند شراء شقة صغيرة، لا يمكن وصف مثل هذا السؤال بأنه غير متاح، ولكن بالنسبة للعائلات التي لديها 3 أطفال أو أكثر، فإن هذا المبلغ كبير جدًا، ويصبح من المستحيل تقريبًا تحصيله بمفردك.

فهم حالة الفئات ذات الدخل المنخفض من السكان، في عام 2018 من المقرر تطويره واعتماده برنامج جديد، والتي سوف توفر المزيد من ظروف الرفع، ولكن في هذه اللحظةهي ليست هناك. لذا فإن السؤال هو كيفية الحصول عليه قرض بدون فوائدبالنسبة للعائلات الكبيرة، وخاصة شراء السكن، يتم تحديده اليوم على المستوى الإقليمي أو عند اختيار المنتج المصرفي المناسب.

خيارات الرهن العقاري التفضيلية: التي توفرها البنوك والشروط العامة

الغالبية العظمى من المؤسسات المصرفية الحديثة لا تملك برامج خاصةلإقراض مرض التصلب العصبي المتعدد، ولكنه يقدم شروطًا خاصة لفئات من العملاء مثل العائلات الشابة والمشاركين برامج الرواتبوالعسكريين والعاملين في القطاع العام. ولذلك، إذا كان أحد الوالدين ينتمي إلى فئات مماثلة، فإن احتمال الحصول على قرض ل الظروف المواتيةيزيد.

في الآونة الأخيرة، يتم تقديم القروض العقارية التفضيلية الاجتماعية بدعم من الدولة بشكل متزايد، بهدف شراء المساكن فيها شروط خاصة. العروض الأكثر شعبية هي التالية.

الرهن العقاري بدعم من الدولة من وكالة AHML:

• دفعة أولى من 20%؛
• المعدلات: من 12.25% للسكن الثانوي ومن 12% للسكن الأولي (للأسر الكبيرة)؛
• فترات قرض طويلة - تصل إلى 30 عامًا؛
• - الأقساط الشهرية لا تزيد عن 50% من إجمالي دخل الأسرة.

قرض للعائلات الشابة في سبيربنك:

• دفعة أولى ميسورة التكلفة - من 20%؛
• معدل من 8.6%؛
• إمكانية جذب المقترضين المشاركين؛
• شروط قرض طويلة - تصل إلى 30 عامًا.

كيفية الحصول على قرض سيارة لعائلة كبيرة، أو إعادة تمويل الالتزامات الحالية أو التقدم بطلب للحصول عليه ائتمان العملاءبدون ضمانات؟ يمكن العثور على معظم هذه العروض في سبيربنك، والحد الأقصى للمبالغ مختلف تمامًا، وكذلك شروط الدفع، على سبيل المثال، لسكان موسكو الحد الأقصى للمبلغتلقى مال مستلفأكثر منه للمناطق.

يقدم أي بنك تقريبًا اليوم قروضًا عقارية تتضمن رأس مال الأمومة، مما يسهل سداد أقساط الرهن العقاري الأولية. يقدم VTB24 أو Gazprombank أو بنك موسكو قرضًا تفضيليًا لعائلة كبيرة لبناء منزل. الأحكام والشروط اسعار الفائدةمختلفة، لذا عليك أن تتعرف على البرامج بالتفصيل قبل اتخاذ القرار النهائي.

كيف تصبح مشاركا في برنامج الفوائد؟

المتطلبات الرئيسية للمتقدمين للحصول على قرض لأي غرض هي:

• وجود الجنسية الروسية؛
• الحصول على دخل ثابت؛
• التسجيل الدائم (ذو صلة بالمنطقة التي من المتوقع أن يتم إصدار القرض فيها)؛
• 21-65 سنة للمقترض؛
• التوظيف من سنة (إجمالي الخبرة) ومن ستة أشهر لآخر مكان عمل.

بالإضافة إلى ذلك، من أجل الحصول على قرض تفضيلي للعائلات الكبيرة، يجب عليك تقديم حزمة الوثائق التالية:

• إعلان مكتمل (يمكن الحصول على مثال للاستبيان من البنك المحدد)؛
• نموذج التسجيل المكتمل لتلقي الأموال المقترضة؛
• الموافقة على مكتب CI ومعالجة البيانات؛
• نسخة من جواز السفر الشخصي
• نسخة من بطاقة التأمين الحكومية؛
• شهادة التسجيل أو نسخة من البطاقة العسكرية أو وثيقة تؤكد تأجيل الخدمة (للمقترضين الذكور)؛
• نسخة من شهادة ميلاد الأبناء، وشهادة MS؛
• شهادة الزواج/الطلاق (نسخة)؛
• شهادة رأس مال الأمومة؛
• جميع المستندات التي يمكن أن تؤكد استلام دخل ثابت، ووظيفة، وما إلى ذلك.

لا يزال برنامج مساعدة مرض التصلب العصبي المتعدد قيد التطوير حتى اليوم.يتم تقديم معظم الخيارات من قبل السلطات الإقليمية، مما يساعد على تسهيل ذلك قضية السكن، على سبيل المثال، الرهن العقاري للدولةلشراء قطعة أرض لبناء منزل أو شراء شقة باستخدام رأس مال الأمومة. قد توفر بعض البنوك شروط خاصةلإعادة التمويل أو الإقراض الاستهلاكي.

استشارة مجانية مع محامينا

هل تحتاج إلى مشورة الخبراء بشأن المزايا والإعانات والمدفوعات والمعاشات التقاعدية؟ اتصل، جميع الاستشارات مجانية تمامًا

موسكو والمنطقة

7 499 350-44-07

سانت بطرسبرغ والمنطقة

7 812 309-43-30

مجانا في روسيا

حدد الرجال لأنفسهم هدف زراعة شجرة وإنجاب طفل وبناء منزل. وفي كل مشروع، تكون الدولة مستعدة لتقديم مساعدة شاملة. وبالتالي، يتم تزويد الأسر الشابة بقرض رهن عقاري تفضيلي لبناء المساكن بمعدل فائدة سنوي مقبول. خصوصية مثل هذا القرض ل فرديهو نهج مخلص للمقترض.

واليوم، يعيش ثلث السكان في الديون. تضطر معظم العائلات الشابة إلى أخذ أموال من بنك تجاري أو غير ربحي لشراء منزل خاص بها. بالمقارنة مع قرض الرهن العقاري التقليدي، فإن القرض التفضيلي، الذي يتم إصداره لبناء المباني السكنية، لديه عدد من
مزايا:

1. توفير الائتمان المستهدف.
2. انخفاض سعر الفائدة. وفي بعض الحالات يساوي الصفر.
3. مساعدة حكومية شاملة في سداد الديون.
4. العطل الائتمانية.
5. لا يشترط تقديم شهادات تؤكد دخل المقترض إذا كان عميلاً منظمة تجارية.

منذ عام 2006، تم استخدام مفهوم "الأسرة الشابة" في روسيا، ويجب ألا يتجاوز عمر الزوجين 35 عامًا. ولدعم هذه الفئة، يقوم القطاع البرلماني بانتظام بوضع قائمة بالتفضيلات المالية. قد تخضع شروط تقديم القروض في الكيانات الفردية المكونة للاتحاد الروسي للتغييرات.

ما هي أنواع قروض البناء الموجودة؟

يتم توفير الدعم الاجتماعي للسكان من قبل كل من المنظمات التجارية الحكومية والخاصة. وكلهم يعملون بنفس البرنامج الإقراض التفضيليالمواطنين. يتم تخصيص الأموال بشكل هادف لمهام محددة. في هذه الحالة، هو بناء مبنى سكني.

ومع ذلك، يجب على المرء أن يفهم أن هناك اختلافات بين دعم الدولة والبنك الخاص. تعتبر النقاط التالية هي النقاط الرئيسية:

وبالتالي، فمن الأفضل الحصول على قرض تفضيلي بالشروط التي تقدمها الدولة، لأنها تعمل في نفس الوقت كضامن وتتحكم في عملية دعم السكان.

فئة تفضيلية من المواطنين

يمكن لعدد كبير من المواطنين المشاركة في الحصول على الأفضليات من أجل تحسين ظروفهم المعيشية أو شراء مساكنهم الخاصة. هناك أربع فئات واسعة معتمدة مؤهلة للحصول على قروض خاصة.

عائلات كبيرة

يتم تنفيذ أحد البرامج الفيدرالية الشاملة "الإسكان" في كل منطقة محددة من خلال برنامج فرعي. تعتبر الأسر التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر لديها العديد من الأطفال. وقد وفرت لهم حكومة الاتحاد الروسي إجراء الدعم الاجتماعي مثل إصدار إعانة للفرد بناء المساكن. يحق للوالدين الذين لديهم العديد من الأطفال استخدام الأموال المتلقاة بموجب تفضيل الدفع بموجب عقد أو المساهمة في سداد قرض الرهن العقاري الحالي.

للقيام بذلك، سيحتاج مقدم الطلب إلى جمع قائمة أساسية من الأوراق، والتي سوف تشمل:

• بطاقات الهوية (جواز السفر) لجميع أفراد الأسرة؛
• شهادات الميلاد لتأكيد عدد الأطفال ودرجة العلاقة؛
• وثيقة من الضمان الاجتماعي لتأكيد وضع الأسرة التي تحتاج إلى تحسين ظروف السكن.

تتم مراجعة الطلب خلال شهر. ومن ثم يتم إرسال رد رسمي للعائلة الكبيرة، والذي يحدد مقدار الدعم في حال اتخاذ قرار إيجابي.

يعتمد مبلغ الدفع على عدة عوامل:

• الميزانية الإقليمية
• أعداد المستقلين؛
• المعيار المحدد للمساحة الإجمالية للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر وفقًا لاتفاقية الإيجار الاجتماعي؛
• توفر مساحة معيشة خاصة أو بلدية في يوم تقديم الطلب؛
• القيمة السوقية للمتر المربع م من العقارات في وحدة إدارية محددة.

يحق لعائلة كبيرة استخدام الأموال المخصصة من قبل الدولة فقط لسداد قرض الرهن العقاري أو دفع تكلفة أعمال البناء.

المتزوجين الشباب

تم طرح مفهوم "العائلة الشابة" للتداول منذ عام 2006، وفي نفس الوقت ظهر البرنامج الفيدرالي الذي يحمل نفس الاسم، والذي يسمح لك بالحصول على إعانة حكومية لبناء سكنك الخاص.

معايير تحديد الحالة العائلية:

1. الشباب هم مواطنون في الاتحاد الروسي.
2. وهم متزوجون رسميا.
3. عمرهم أقل من 35 سنة.
4. وتم تسجيلهم على أنهم بحاجة إلى تحسين ظروف السكن.

يمكن للزوجين الاستفادة من برنامج الدولة لدعم السكان مرة واحدة في حياتهم. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليهم تأكيد ملاءتهم المالية من خلال تقديم جدول سداد لاتفاقية الرهن العقاري.

العائلات التي الدخل الشهريتندرج ضمن الإطار التالي:

• بدون أطفال - 21620 روبل؛
• مع معال واحد – 32150 روبل؛
• مع معالين 2 – 43350 روبل.

وفي هذه الحالة يكون مقدار الدعم من المبلغ القرض العقاريسوف يكون:

• 40% - للأزواج الذين ليس لديهم أطفال؛
• 45% - للعائلات التي لديها معالين.

يتم قبول الطلبات من يناير إلى نهاية يونيو.تتم مراجعة المستندات خلال 15 يومًا. بعد ذلك، يتم إرسال الرد الرسمي ويتم إدراج المتقدمين في قائمة المشاركين في البرنامج. بعد استلام الرسالة، يجب على الزوجين الحضور إلى البلدية في غضون 30 يومًا لاستلام الشهادة.

سيكون من الممكن صرفها في العام المقبل فقط، ثم عن طريق التحويل أولاً إلى حساب مصرفي، ثم إلى الحساب الشخصي للمقاول أو قرض الرهن العقاري.

الأفراد العسكريين

بالإضافة إلى العائلات الصغيرة والكبيرة، الحق في الاستلام الرهن العقاري التفضيليأولئك الذين يخدمون بموجب العقد لديهم. يتم فرض المتطلبات التالية على الجيش:

1. العمر من 21 – 45 سنة.
2. توافر مكان دائم للتسجيل في مكان تقديم الخدمة.
3. أنت تملك فقط قطعة أرض أو منزلاً قيد الإنشاء.
4. تم إعداد اتفاقية تأمين على الحياة للممتلكات المرهونة.

للعام الحالي 2019 يمكن للعسكريين الاستفادة منه معدل تفضيليبواسطة الإقراض العقاريوحجمها 10.5٪. وإلى أن يستقيل الموظف ويصبح عقده ساري المفعول، تقوم الدولة بدفع أقساط القرض المستمر له.

لإضفاء الطابع الرسمي على اتفاقية مع أحد البنوك، يكفي تقديم شهادة أحد المشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري.

عندما يتقاعد جندي إلى الاحتياطي، لديه أيضا الحق في الحصول على قرض تفضيلي. وللقيام بذلك يجب عليه التسجيل في موعد لا يتجاوز ستة أشهر من تاريخ انتهاء خدمته، وأن يكون لديه أيضًا 5 سنوات من الخدمة على الأقل. سنوات لا تقع ضمن هذه الفترة التدريب بدوام كامل. تخدم مؤسسة الائتمان الأفراد العسكريين في الاحتياط بمعدل 10.5٪، مع جدول سداد يصل إلى 20 عامًا. يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 90% من القيمة الإجمالية للعقار.

المحترفون الشباب

وفي المناطق النائية، بعيداً عن البنية التحتية الحضرية، هناك نقص في الموظفين المؤهلين. وأدرجت الدولة شروطاً تفضيلية خاصة لخريجي الجامعات وطلبة الثانوي التخصصي في برنامج التحفيز المؤسسات التعليميةالتي تستوفي المعايير:

• العمر لا يزيد عن 35 سنة؛
• على استعداد للتحرك والعمل في المناطق الريفية؛
• مسجلون أو سوف يسجلون في هذه المنطقة.

كما يتم إصدار إعانة لشراء العقارات أو البناء بشرط أن يعمل الشباب في القرية أو القرية لمدة 5 سنوات على الأقل. يمكن للمهنيين الذين تقدموا بطلبات لتحسين ظروفهم المعيشية أو تم الاعتراف بهم كمحتاجين الحصول على شهادة. يمكنك فقط إنفاق أموال الحكومة لسداد قرض الرهن العقاري الحالي الخاص بك.

يتم فرض شروط خاصة على المعلمين الريفيين، وعلى سبيل المثال، يحصل المسعفون والمتخصصون المتخصصون وغيرهم من العاملين في المجال الطبي على قرض تفضيلي للسكن في إطار برنامج Zemsky Doctor الحكومي.

خوارزمية الحصول على قرض لبناء المساكن

بادئ ذي بدء، من أجل الحصول على شروط تفضيلية، يحتاج الأشخاص إلى إدراجهم في قائمة الانتظار باعتبارهم أولئك الذين يحتاجون إلى سكن أو تحسين مساحة المعيشة الحالية. إن إثبات حالتك ليس بالأمر الصعب إذا كنت تعرف المعايير التي ينص عليها القانون. بالنسبة للعام الحالي فإن هذا يصل إلى:

عندما يتعلق الأمر بالإسكان البلدي، إذا كان كل شخص لديه بالفعل أقل من 10 أمتار مربعة، يصبح هذا هو الأساس لوضع هؤلاء المواطنين في قائمة الانتظار التفضيلية.

عملية الحصول على قرض لبناء المساكن الفردية

بعد أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض في إطار البرنامج الفيدرالي لبناء المساكن الفردية في اجتماع عائلي، عليك أولا أن تقرر اختيار منظمة تجارية. وينبغي إدراج البنك في قائمة المشاركين ودعم السكان بسعر منخفض معدلات الرهن العقاري. سيتمكن المقترض من تقديم حزمة كاملة من الوثائق النهائية بعد الاتصال بالمؤسسة. يمكن لمتخصصي البنك فقط تحديد ما سيحتاجون إليه لمراجعة الطلب.

يجب ألا تخدع المُقرض إذا كنت ترغب في ذلك، فسيتم توضيح جميع خصوصيات وعموميات مقدم الطلب. يقوم جهاز الأمن بفحص المستندات بعناية و تاريخ الرصيدوبعد ذلك يطرح الحكم النهائي - إعطاء أو رفض.

غالبًا ما يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا إذا قدم المقترض ضمانًا ثابتًا بعودة الأموال المقترضة. يمكن أن تكون الحجة المقنعة:

• قطعة أرض;
• عدم وجود تأخير في سداد القروض السابقة؛
• دخل مستقر وواثق.
• الشخص الذي يرغب في ضمان المقترض لديه دخل ثابت وتاريخ ائتماني ممتاز؛
• تأمين الممتلكات التي تم تخصيص أموال الرهن العقاري لها.

قد تقوم إدارة البنك بتغيير سعر الفائدة حسب الضمانات المقدمة من المقترض. كلما كانت أكثر أهمية، كلما انخفض المعدل.

ما هي الوثائق المطلوبة؟

تتم إجراءات الحصول على قرض تفضيلي وفقًا لـ المخطط القياسيوينطوي على توفير مقدم الطلب لمجموعة أساسية من الأسباب الرسمية، مع الأخذ في الاعتبار أن البنك يقبل هذا أو ذاك حل آخر:

• جواز السفر - يحدد هوية المقترض ويؤكد الوثائق الأخرى؛
• شهادة تسجيل الزواج؛
• شهادة تأمين التقاعد؛
• نسخة من كتاب العمل؛
• شهادة من أجوروفقا للنموذج 2-NDFL للأشهر الستة الماضية؛
• شهادة ميلاد الأطفال أو الطفل؛
• شهادة من الضمان الاجتماعي تثبت الحالة العائلية.

إذا كان الضامن هو الضامن، فإنه يزود المؤسسة الائتمانية أيضًا بجواز سفر، INN، SNILS، شهادة الدخل، INN.

وبما أننا نتحدث هنا عن إصدار أموال للبناء، فسيتعين على المقترض أن يقدم إلى البنك تصريحًا صادرًا عن الهندسة المعمارية لتنفيذ العمل، بالإضافة إلى مستخرج من سجل الدولة الموحد لقطعة الأرض وتقدير و مشروع رسمي للملكية المستقبلية.

بالإضافة إلى هذه المستندات، يحق لموظفي مؤسسة تجارية حكومية طلب أوراق إضافية للتأكد من اتخاذ القرار بشكل صحيح.

شروط الخدمة

في كل منظمة الائتمانلها شروط الدعم الخاصة بها. البنوك الرائدة في البلاد تشارك بنشاط في برنامج الإسكان الفيدرالي:

سبيربنك في روسيا

في تي بي 24

روسيلخوزبانك

السداد المبكر للقرض

سياسة العودة اليوم أموال الائتمانشهدت تغييرات. في السابق، كان المقترض يدفع أولاً
الفائدة على القرض، ثم أصل القرض. يوضح الجدول الحالي أن مبلغ الدفعة الشهرية يشمل مدفوعات الفائدة وجزء من الأموال المقترضة. كلما تم سداد القرض بشكل أسرع، قلت الأموال الإضافية التي سيحصل عليها البنك. لذلك هذا الأخير غير مهتم الإلغاء المبكرالقروض، ولكن ليس له الحق في رفضها. مع ذلك هذا السؤاليحتاج العملاء إلى التوضيح في يوم الاتصال، حيث يتم تحصيل الرسوم منهم وفقًا لشروط العقد السداد المبكرقد يتم تطبيق رسوم.

انتباه! بسبب أحدث التغييراتفي التشريع، قد تكون المعلومات القانونية الواردة في هذه المقالة قديمة!

يمكن لمحامينا تقديم المشورة لك مجانًا - اكتب سؤالك في النموذج أدناه:

تتمتع عائلات موسكو بظروف أكثر ملاءمة مقارنة بالمناطق الأخرى، حيث يمكنهم الاعتماد على تفضيلات إضافية من السلطات الإقليمية. في هذه المقالة، سننظر في الشروط التي يتم بموجبها تقديم الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في موسكو في عام 2019، ونسلط الضوء على النقاط الرئيسية.

منذ عام 2005، أصبح لدى العائلات الكبيرة الفرصة للدخول. البرنامج الفيدراليحدد "الإسكان الميسر للمواطنين الروس" المتطلبات التالية للمشاركين المحتملين وشروط الحصول على القرض:

• لا يجوز أن يتجاوز دعم السكن 35% من إجمالي تكلفة مساحة المعيشة؛
• يجب أن يتم إيداع الدعم في حساب المؤسسة المصرفية حيث سيتم الحصول على القرض على أساس شهري؛
• وفي حالة ولادة طفل آخر بعد الحصول على القرض العقاري، تحصل الأسرة على خصم قدره 18% من إجمالي تكلفة القرض؛
• الدولة تدفع ثمن شراء 30 مترا مربعا. متر من المساكن، وفي المستقبل لن تكون هذه المنطقة مؤهلة للإقراض.

يحق للأسرة التقدم بطلب لسداد الديون القائمة. كما ذكرنا سابقًا، يتم تخصيص المساعدة وفقًا لترتيب أولويات صارم، لذا من المهم الاتصال بالهيئة المعتمدة لتقديم الطلب المناسب في أقرب وقت ممكن.

ما هي أسعار الفائدة المقدمة للعائلات الكبيرة؟

يوفر الإقراض العقاري للعائلات التي لديها أكثر من ثلاثة أطفال قرضًا بأسعار فائدة منخفضة وسداد جزئي للقرض من قبل الدولة.

إن الحصول على قرض تفضيلي لا يختلف تقريبًا عن الحصول على قرض عادي. قرض المنزلومع ذلك، فإن هذا الخيار أكثر ربحية لعائلة كبيرة. على سبيل المثال، في AHML الرهن العقاريويمكن التسجيل بفائدة 6.15% سنوياً، على أن تكون الشقة موجودة في مبنى جديد، وإذا كان السكن من الفئة الثانوية تكون النسبة 11%.

كما تقدم المؤسسات المصرفية الأخرى مثل هؤلاء العملاء معدلات مواتية. عادة، يحدث التخفيض بنسبة 1-2% أو أكثر من النسب المئوية المحددة لجميع المقترضين الآخرين.

أسباب الحصول على رهن عقاري لعائلة كبيرة في موسكو

توفر الدولة للمواطنين المدرجين في هذه الفئة تفضيلات معينة عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. مساعدات الدولةيتكون من سعر فائدة منخفض وتعويض لاحق للمدفوعات. يتم منح الإعانات فقط إذا كانت هناك أسباب معينة:

• إذا كان هناك ثلاثة أطفال قاصرين أو أكثر في الأسرة؛
• بشرط أن تكون الأسرة مسجلة حسب الحاجة؛
• مساحة الشقة أو المنزل غير كافية إقامة دائمةجميع أفراد الأسرة.

في الفقرة الأخيرة، المعيار المحدد هو المعايير التي وضعتها منطقة معينة فيما يتعلق باللقطات لكل مواطن. في موسكو هذا المؤشريساوي 18 متر مربع متر.

شروط الحصول على رهن عقاري للعائلات الكبيرة في موسكو

هناك العديد من البرامج الحكومية في منطقة العاصمة تهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للأسر التي لديها أطفال. وبحسب أحد المشاريع، يمكن للعائلات شراء شقق من صندوق البلدية بدفعة أولية بسيطة وبسعر فائدة منخفض.

دعونا نلقي نظرة فاحصة على الشروط المقدمة لمثل هذه العائلات في العاصمة وما قد يكون مطلوبًا للحصول على قرض عقاري. يمكن ملاحظة النقاط التالية كشروط القرض الرئيسية:

• سعر الفائدة على القرض هو 10%؛
• يمكن أن تقع مساحة المعيشة في مبنى جديد أو تنتمي إلى مجموعة من العقارات الثانوية؛
• الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 سنة؛
• الدفعة الأولى هي 10% من التكلفة النهائية للسكن؛
• يجب أن تساهم والدة الطفل بالمبلغ الأولي باستخدام أموال رأس مال الأمومة؛
• بعد ولادة طفل في الأسرة، توفر بنوك موسكو للعائلة دفعة مؤجلة لمدة ثلاث سنوات.

للاستفادة من شروط القرض التفضيلية، يجب على ممثل العائلة جمع وتقديم المستندات التالية:

1. جواز سفر مقدم الطلب.
2. شهادة تؤكد حقيقة تسجيل الأسرة كعائلة كبيرة.
3. سجلات عمل الزوجين .
4. شهادة الراتب.
5. فعل إبرام اتحاد الزواج.
6. شهادات الميلاد لجميع الأطفال في الأسرة.

بعد تقديم الوثائق، يقوم موظف البنك بفحصها خلال الإطار الزمني المخصص. وبناء على نتائج التفتيش، يتم اتخاذ القرار بشأن تقديم القرض أو رفض الإقراض. في المرحلة النهائية، يكون لدى مقدم الطلب الفرصة لشراء شقة.

خاتمة

يمكن لعائلات موسكو التي تتمتع بوضع العائلات الكبيرة الاعتماد على الحصول على قرض رهن عقاري تفضيلي مع... يتم تحديد إجراءات الحصول على هذه المساعدة في القوانين التشريعية الإقليمية. تقدم القروض العقارية التفضيلية أسعار فائدة منخفضة ودفعة أولى صغيرة.

مشكلة السكن تواجه معظم العائلات في بلادنا.

القراء الأعزاء! المقال يتحدث عن الحلول النموذجية قضايا قانونيةولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و مجانا!

ولكن هذا حاد بشكل خاص بالنسبة للعائلات الكبيرة، حيث يتعين عليهم في كثير من الأحيان التفكير في تحسين ظروفهم المعيشية. لهذا السبب يقرر الكثير من الناس الحصول على رهن عقاري.

ما هي الأسرة التي تعتبر لديها العديد من الأطفال؟

وفق التشريعات الحالية، تُمنح السلطات الإقليمية سلطة تحديد عدد الأطفال في الأسرة الفردية، والتي يمكن تصنيفها على أنها كبيرة. من المهم أن تؤخذ في الاعتبار الخصائص الوطنية والثقافية في منطقة معينة.

بالنسبة للجزء الاكبر المناطق الروسيةفقط الآباء الذين يقومون بتربية ثلاثة أطفال على الأقل هم من يُعترف بأن لديهم العديد من الأطفال.

ولكن هناك مناطق لا يكون لدى هذه العائلات فيها الكثير من الأطفال. هناك يجب أن يكون عدد الأطفال في الأسرة الكبيرة كبيرًا. على سبيل المثال، في إنغوشيا، لكي يتم الاعتراف بأن لديهم العديد من الأطفال، يجب على الوالدين تربية خمسة أطفال على الأقل.

برامج القروض السكنية للعائلات الكبيرة

وبشكل عام، فإن التشريعات المتعلقة بالأسر الكبيرة ليست متطورة بما فيه الكفاية. موجود . وينص على إمكانية الحصول على قرض عقاري للآباء الذين لديهم العديد من الأطفال دعم الدولة.

لكن معظم البنوك تعتبر وجود ثلاثة أطفال عاملا مشددا. إنهم يسترشدون بحقيقة أن وجود عدد كبير من الأطفال القصر يزيد من العبء على دخل المقترض. ونتيجة لذلك، تنخفض ملاءة الأسرة، و أموال مجانيةلم يبق الكثير.

هناك عدة برامج للمساعدة في حل مشكلة السكن للعائلات الكبيرة:

1. الرهن العقاري الاجتماعي.
2. السكن لعائلة روسية.
3. دعم الإسكان الحكومي.

الرهن العقاري الاجتماعي هو أداة يتم توفيرها شروط تفضيلية. انها تسمح لك بالشراء شقة خاصةأو منزل في السوق الأولية أو الثانوية. كما أنه يجعل من الممكن تغيير البنك برهن عقاري قائم.

من المهم أن يتم التسجيل إذا تم استيفاء المتطلبات الأساسية التالية:

• إمكانية تسديد الدفعة الأولى من رأس مال الأمومة؛
• دفعة أولى لا تقل عن 10%؛
• فترة السداد من 10 إلى 30 سنة؛
• مبلغ أموال الرهن العقاري من 300 ألف روبل;
• معدل من 10.06 إلى 11.1%.

يتيح لك القرض التفضيلي للعائلات الكبيرة، والذي يتم تنفيذه في إطار هذا البرنامج، تقليل حجم الدفعة الشهرية خلال فترات مختلفة من الرهن العقاري. يمكنك أيضًا تقليل الدفعة الأولى.

هناك برنامج يتضمن تخفيض مبلغ المدفوعات بعد ولادة طفل لاحق وحتى بلوغه سن الثانية. وتختلف مدة توفير الأموال حسب أولوية الحصول على الدعم ومبلغ الأموال المتاحة للتنفيذ في موازنة هذا البرنامج.

يمكن التقدم بطلب للحصول على الدعم في إطار برنامج "العائلة الشابة" إذا كان عمر أحد الوالدين أو كليهما أقل من 35 عامًا.

أما برنامج "الإسكان للعائلة الروسية" فهو مدعوم من الحكومة. تم تطويره خصيصًا للفئات المميزة من المواطنين. الهدف الرئيسي من هذا البرنامج هو بناء وبيع مساكن من الدرجة الاقتصادية للمواطنين المنتمين إلى الفئة التفضيلية.

وفي هذه الحالة يتم تحديد السعر أقل من سعر السوق بنسبة 20%. جنبا إلى جنب مع الآخرين الفئات التفضيليةيمكن أيضًا استخدام هذا البرنامج من قبل العائلات التي لديها العديد من الأطفال.

ملحوظة!نسبه مئويه معدل الائتمانيتأثر خيار التأمين المختار وحجم الدفعة الأولى.

دعم الإسكان من الدولة هو توفير الأموال مجانًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية الحالية. يتم دفع الأموال ليس فقط من الميزانيات الفيدرالية، ولكن أيضًا من الميزانيات الإقليمية.

يمكن استخدام الدعم ليس فقط لشراء المساكن قيد الإنشاء أو المساكن الجاهزة. ويمكن استخدامه لسداد الفوائد المدفوعة بالفعل على الرهن العقاري أو للدفعة الأولى.

للحصول على إعانة، يجب ألا يكون لديك ما يكفي من اللقطات لكل شخص.

ينبغي أن يؤخذ ذلك في الاعتبار الحد الأدنى للمستوىيتم توفير السكن في كل منطقة بشكل مستقل.

ملحوظة! يتم تزويد العائلات الشابة بإعانة لتجاوز قائمة الانتظار الرئيسية.

مميزات القرض

قامت البنوك الكبرى والسلطات الإقليمية بتطوير برامج تعمل على تحسين الظروف المعيشية. من بين البنوك التي توفر الفرصة لاستخدام مثل هذه البرامج VTB 24 وSberbank. لكن لكل منطقة بنوكها الخاصة التي تعمل في هذا الاتجاه.

تم تصميم هذا النوع من مخططات الإقراض من أجل فترة أطولمن الرهن العقاري التقليدي. تم تصميم الرهن العقاري القياسي لمدة 25 عامًا، بينما يمكن الحصول على أموال بموجب هذا البرنامج لمدة تصل إلى 30 عامًا، وفي بعض الحالات تصل إلى 35 عامًا.

وفيما يتعلق بسعر الفائدة، مقارنة ب البرامج القياسيةيتم تخفيضه بنسبة 1-2٪.

إن العائق الذي يواجه العديد من العائلات الكبيرة هو الدفعة الأولى. ولهذا السبب تم تخفيضها إلى 10% خاصة بالنسبة لهم. وفي بعض الحالات، يتم التنازل عن الدفعة الأولى بالكامل.

للحصول على قرض في ظل هذه الشروط، سيتعين عليك تقديم أكثر من مجرد مجموعة المستندات المعتادة. ستكون المستندات التي تؤكد حالة الأسرة الكبيرة مطلوبة أيضًا.

ملحوظة!وفي العديد من المناطق، يتم سداد جزء من الفائدة. يتم تخصيص الأموال لهذا من الميزانية الإقليمية.

اسعار الفائدة

يتساءل الكثير من الناس عما إذا كانت نسبة قرض الرهن العقاري لعائلة كبيرة تنخفض؟ في الوقت الحالي، يمكنك الحصول على رهن عقاري تفضيلي في روسيا بموجب عدة مخططات. يتم تحديدها من قبل البنوك التي لديها العروض المقابلة.

عادة ما يعمل عن نفسه خطة التعريفةوالتي تسمى "العائلة الكبيرة". كان سبيربنك أول من طرحه في السوق. البنوك الأخرى لديها برامج مماثلة، مثل بنك موسكو، VTB 24، غازبرومبانك وبعض البنوك الأخرى.

مهم! هذا البرنامجمصممة لأولئك الذين يخططون لشراء منزلهم الأول. في بعض الحالات، قد نتحدث عن تخفيض المعدل إلى 6٪ سنويًا.

إذا كنت ستشتري منزلًا ثانيًا، فسيتم تحديد السعر بنسبة 11٪. أما بالنسبة لفترة السداد، فغالباً ما يتم تحديدها كحد أقصى.

قرض الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في سبيربنك

ابتداءً من عام 2019، حتى العائلات التي لديها متوسط ​​الدخلللشخص الواحد. وقد تم تسهيل ذلك من خلال ابتكار سبيربنك، الذي يجعل من الممكن إشراك الأقارب المقربين عند حساب إجمالي دخل الأسرة.

يمكنك أيضًا الحصول على قرض للعائلات الكبيرة من سبيربنك لبناء منزل، وهو الحل الأفضل لمن لديهم العديد من الأطفال. يسمح لك Sberbank بجذب ما يصل إلى ثلاثة مقترضين مشاركين.

وفي هذه الحالة، يصبح الزوجان مقترضين مشاركين تلقائيًا لبعضهما البعض. وهذا لا يعتمد على مستوى الملاءة والعمر.

يحدد سبيربنك المتطلبات التالية للحصول على رهن عقاري بشروط تفضيلية:

• فترة سداد تصل إلى 30 سنة؛
• دفعة أولى لا تقل عن 20%؛
• متوسط ​​المعدل هو 11.4% سنويًا، ويمكن تخفيضه في الحالات الفردية؛
• تأخير لمدة 3 سنوات عند ولادة الطفل التالي؛
• توفير الرهون العقارية بالروبل.
• لا رسوم إضافية.

من الممكن في سبيربنك. وهذا مناسب للعائلات التي خططت لاستخدامه لشراء السكن.

ما هي البنوك التي يجب علي الاتصال بها؟

يمكن الحصول على رهن عقاري لعائلة كبيرة ليس فقط من سبيربنك. إذا لم تكن راضيًا عن ذلك لسبب ما، فلديك الفرصة للاتصال ببنك آخر.

طاولة. برامج الإقراض للعائلات الكبيرة في البنوك المختلفة.

ومن بين المتطلبات الأساسية للحصول على القرض العقاري ما يلي:

• الجنسية الروسية
• التسجيل الدائم في المنطقة التي يقع فيها البنك؛
• العمالة الرسمية؛
• وجود مصدر دخل دائم ومستقر؛
• الالتزام بالأعمار من 21 إلى 65 سنة.

للتسجيل لن يتعين عليك الاستعداد فقط الوثائق القياسية. سيحتاج المقترضون أيضًا إلى . تطلب بعض البنوك أيضًا مستندات أخرى من اختيارها.

التسجيل، خطوة بخطوة

يعتبر الكثير من الناس أن نظام الحصول على قرض عقاري لعائلة كبيرة معقد. لكن من الناحية العملية، لا يستغرق الأمر الكثير من الوقت إذا تعاملت معه بشكل صحيح. من الأفضل جمع كل شيء المستندات المطلوبةمقدماً.

من بينها ما يلي:

• نسخة من شهادة الزواج
• شهادات الميلاد لجميع الأطفال إذا لم يبلغوا سن 18 عامًا بعد؛
• نسخة من جوازي السفر لكلا الزوجين؛
• شهادات الوالدين التي تشير إلى عدد الأطفال؛
• تأكيد ملاءة الأسرة، والذي يتم تقديمه في شكل شهادات من مكان العمل؛
• نسخ من سجلات العمل؛
• نسخة من البطاقة العسكرية للزوج أو شهادة التسجيل، إذا كان التأجيل ساري المفعول؛ ;
• نسخ من شهادات التأمين الحكومية صندوق التقاعدآباء؛
• وثائق عن تعليم الزوجين.

وإذا كان دخل أحد الزوجين منخفضا، يؤخذ في الاعتبار دخل الأسرة بأكملها. وفي معظم الحالات، يؤخذ في الاعتبار أيضًا دخل والدي الزوجين، مما يجعل من الممكن زيادة مبلغ الأموال التي يقدمها البنك. عندما يتم جمع مجموعة المستندات بالكامل، من المهم الاتصال بالبنك المناسب لك.

هنا سيُطلب منك ملء المستندات التالية:

1. نموذج طلب التسجيل مطلوب لتلقي الأموال.
2. استبيان، ويسمى أيضًا إعلان المقترض.
3. الموافقة على إمكانية معالجة بياناتك الشخصية.
4. الموافقة على تلقي المعلومات من مكاتب الائتمان.

بمجرد قبولها حزمة كاملةالوثائق، وسوف ينظر موظفو البنك في الطلب. وكقاعدة عامة، يستغرق هذا من 3 إلى 10 أيام.

وفي بعض الحالات، من الممكن أن تستمر فترة أطول. خلال هذا الوقت، سيقوم أحد موظفي البنك بتحليل حزمة المستندات وقد يتصل بك لتوضيح بعض المعلومات.

ملحوظة!يتخذ ممثلو البنك قرارًا بالموافقة على الطلب بناءً على المستندات المقدمة. ولذلك، ينبغي تقديم القائمة الأكثر اكتمالا.

اذا كنت تمتلك تعليم إضافي، يرجى إرفاق الشهادات ذات الصلة. سيشير هذا إلى أنه في حالة وجود مشاكل أجوريمكنك بسهولة العثور على وظيفة جديدة أو وظيفة بدوام جزئي.

من الأفضل تقديم الطلبات إلى عدة بنوك في نفس الوقت. سيؤدي هذا إلى تقليل وقتك بشكل كبير إذا تم رفضك في البنك الأول. بعد الموافقة، سيدعوك المتخصص للحضور للتنفيذ اللاحق للعقد والمستندات الضرورية الأخرى.

في فرع البنك، سيتم إعطاؤك اتفاقية وجدول دفع. عند التوقيع على جميع المستندات المذكورة، يتم تحويل الأموال إلى حساب المطور أو مالك العقار. يتم ذلك على أساس الأساسي أو اتفاق أوليلشراء شقة مع المطور.

من المهم أن تتذكر هذه الدفعات، حيث أن عدم سدادها يمكن أن يؤدي إلى زيادة في معدل الرهن العقاري السنوي الخاص بك.

بعد تحويل الأموال، كل ما عليك فعله هو الحصول على تأمين ضد مخاطر عدم الدفع. كقاعدة عامة، يقدم البنك قائمة بشركات التأمين. كل عام سيكون عليك الدفع كميات صغيرةلتأمين حياتك وصحتك.

إيجابيات وسلبيات مثل هذه القروض

هذه القروض لها مزاياها وعيوبها.

هناك مزايا مثل:

1. انخفاض أسعار الفائدة. في هذه الحالة، يتم تحديد حجم السعر ليس فقط من خلال موقف بنك معين، ولكن أيضًا من خلال خصائص العقار الذي يتم الحصول عليه. معدل السكن الأولي أقل ويبلغ حوالي 6-8٪ سنويًا. معدل السكن الثانوي أعلى بنسبة 3-4٪ ولا يقل عن 11٪.
2. سداد جزء من الفوائد من قبل الجهات الحكومية.
3. طول فترة السداد.
4. إمكانية المساهمة برأس مال الأمومة كدفعة مقدمة أو أصل القرض أو الفائدة.
5. - الدفعة الأولى لا تقل عن 10%.

أما بالنسبة للنواقص، البنوك الفرديةيمكنهم تحديد شروطهم الخاصة لتوفير الأموال. العيب الملحوظ بشكل خاص هو الدفعة الأولى المرتفعة إلى حد ما، والتي يمكن أن تصل إلى 30٪ على الأقل. في هذه الحالة، ما عليك سوى الاختيار مؤسسة ماليةمع شروط القرض المناسبة.