Сведения о должниках по кредитам. Черный список банковских должников. Есть ли в природе база неплательщиков и имеется ли она в свободном доступе? Черные списки должников также бывают таких видов

Имеется ли сайт, на котором размещена информация о должниках, имеющих непокрытые обязательства по кредиту? Этот вопрос волнует многих по разным причинам. Одни лица желают удостовериться, включены ли они в этот список, перед выездом за границу. Никто не желает узнать о запрете на путешествия у пограничной службы, уже купив билет. Другие ищут список для того, чтобы быть уверенными, что у них не осталось непокрытых обязательств.

Вопрос с единой системой довольно сложен, так как существует закон, по которому разглашать конфиденциальные сведения запрещено. Одновременно существуют системы, которые не являются открытыми, так как информация предоставляется не каждому. Однако для её получения требуется минимум данных, поэтому можно считать, что этот реестр доступен для всех.

Есть ли единый официальный список со сведениями о должниках по кредитам?

Есть ли сайт, на котором можно найти необходимые сведения о человеке, имеющем непокрытые обязательства? Существуют несколько типов подобных площадок. Одни из них являются полностью закрытыми. Это ресурсы, которыми пользуются банковские сотрудники и коллекторы. К внутренним системам имеют доступ лишь определённые лица, а потому поиск требуемых сведений по кредитам в широком смысле невозможен.

Однако должники имеют шанс обратиться к более доступным системам. Все данные по непокрытым кредитам физических и юридических лиц размещены на официальной площадке ФССП. Ведётся сайт судебными приставами. Создан он достаточно давно, однако только с некоторых пор должники получили возможность брать оттуда информацию. Список включает в себя сведения о лицах, имеющих обязательства по следующим категориям:

• Кредитные задолженности. Как узнать долг перед банком, ;
• Налоговые выплаты. О списке должников налоговой инспекции ;
• Алименты. Как проводится , мы уже писали в отдельной статье;
• Долги ЖКХ. Как узнать долги за квартиру, ;
• Обязательства перед любыми государственными и муниципальными органами. Проверка по задолженности по штрафам , а как узнать задолженность ИП в ПФР .

Закон не препятствует ведению данной площадки. Она обеспечивает получение своей кредитной истории, возможность просмотра ограничений, введённых из-за наличия долга. Однако есть один важный нюанс. Данный список касается тех людей, в отношении которых заведено исполнительное производство.

В базу ФССП вносятся лица, в отношении которых идёт испол. производство.

То есть, если банковское учреждение, за просрочки, назначило штраф, такие должники не попадают на сайт. Для того чтобы лицо было включено в список, на него должны завести исполнительное производство. Таков закон. Предполагается, что кредитор не просто обратиться к коллекторам, но напишет заявление в суд, и его требования будут одобрены.

Есть ещё одна особенность – список включает в себя данные о должниках и объём их задолженности. Однако если были начислены пени и штрафы, они не отобразятся в системе. То есть лицо, проводящее поиск, не сможет узнать точный размер задолженности. Для этого ему придётся обратиться к кредитору.

Как получить доступ к данным — поиск в реестре по фамилии физического лица?

Для того чтобы узнать все интересующие сведения, необходимо ввести в предлагаемую форму паспортные данные должника. Можно указать только фамилию и имя. Отчество пишется тогда, когда требуется уточнить запрос, так как поиск может выдать множество лиц.

Закон говорит о правомерности и иного метода получения информации. Для этого требуется ввести в строфу номер исполнительного производства. Это обеспечит максимальную точность запроса и быстрое получение сведений.

Смотреть список нужно не только для того, чтобы увидеть свои обязательства и погасить их. Стоит иметь в виду, что подобные системы, где производится выдача сведений по фамилии, активно применяются банковскими учреждениями. Если человек есть на подобных ресурсах, снижается шанс на выдачу ему средств по кредиту. Это свидетельство неблагонадёжности должника, испорченная кредитная история. По этой причине стоит узнать, есть ли лицо на площадке. Это поможет проверить шансы на получение займа.

Закон говорит о том, что данные о лице могут быть убраны с подобной площадки. Но для этого ему требуется совершить все кредитные выплаты, включая пени и проценты. Информация не будет незамедлительно удалена после того, как обязательства покрыты. Судебные приставы имеют несколько недель для внесения корректировок.

Крайне важно посмотреть, внесены ли изменения. Если этого не сделать, может возникнуть досадная ситуация, при которой долг уже уплачен, но человеку продолжает портить жизнь напоминание о его обязательствах.

Где ещё посмотреть кредитную задолженность — дополнительные источники

Несмотря на всю востребованность площадки ФССП, на ней невозможно посмотреть полный перечень информации. Для этой цели существует Бюро кредитных историй. Закон не отрицает существование данного учреждения. Деятельность организации заключается в сборе всех данных по просроченным займам, а также предоставлению этих сведений желающим.

За использование архива бюро требуется платить. Однако закон предусматривает следующее льготное условие – раз в год любой человек может получить информацию о своих непокрытых обязательствах совершенно бесплатно.

Таким ресурсом пользуются не только должники, но и банковские учреждения, кредиторы. Делается это для оценки благонадёжности потенциального контрагента. В этом случае, убрать все нелицеприятные сведения о себе практически невозможно. Закон говорит о том, что информация в бюро может храниться на протяжении 15 лет.

Информация в БКИ хранится 15 лет.

Мошеннические схемы

Много людей, имеющих проблемы с непокрытыми обязательствами, ищут некий список, в котором можно проверить свою финансовую историю. Таким спросом часто пользуются мошенники. Как это происходит? Пользователю предлагается заплатить определённую сумму денег за доступ к системе, где хранится требуемый архив.

Стоит помнить, что существование подобного ресурса невозможно. Сведения об обязательствах являются конфиденциальными. Они не собраны на единой площадке. Все подобные предложения созданы с одной целью – незаконно обогатиться.

Если человеку требуются сведения о займах, единственным работающим вариантом является обращение к официальным источникам: ресурс ФССП, а также БКИ. Существуют и другие перечни, однако они являются закрытыми.

Получение сведений о размере долга крайне важно, если у вас много задолженностей. Это позволяет предупредить усугубление ситуации, контролировать своё финансовое положение.

Не всегда уведомления банков о наличии обязательств доходят до клиентов, а потому рекомендуется брать ответственность за поиск информации на себя. При этом важно обращаться только к надёжным площадкам, остерегаясь мошенников.

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить, что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?

На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Под загадочным «черным списком должников по кредитам» подразумеваются данные межбанковской базы – МБКИ, — которые так же передаются в систему «Кронос». При обращении заемщика за кредитом и подаче заявки, система проверяет его при помощи нескольких программных решений. В зависимости от суммы, срока и типа кредита, разнится количество программ проверки и уровень ее глубины.

Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.

На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.

Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология

• МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
• БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
• Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
• Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

В последнем можно найти информацию о кредитах, переданных на судебное взыскание. Проверить данные по ФССП могут и микрокредитные организации. Клиент, имеющий такие кредиты, относится к типу безнадежных должников. Обычно просроченные кредиты передаются на взыскание спустя 4-6 месяцев просрочки.

Что такое стоп-лист в банке?

Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.

При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.

Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.

Так же, черный список банков – это информация о заемщиках, в ходе проверки которых было выявлено подозрение в мошенничестве. Обычно именно эти данные хранятся в МБКИ, и банки могут запросить их друг у друга. Так же данные сведения содержатся в специализированных отчетах по СБ банка, которыми пользуются для проверки клиента кредитные брокеры.

Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам

1. множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
2. выявлено использование клиентом поддельных документов;
3. клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
4. клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
5. обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.

Как посмотреть стоп-лист банков?

Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.

Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.

Там хранится информация обо всех БКИ, в которых содержатся данные конкретного заемщика. Запросить отчет можно бесплатно один раз в год, или же приобрести у брокеров либо на специализированных сайтах, предоставляющих кредитные отчеты (например, Mycreditinfo.ru). В полученном отчете содержатся сведения обо всех БКИ, хранящих кредитную историю заемщика.

Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.

Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.

Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.

Следующий этап, который при желании можно пропустить – заказ отчета по СБ банка. Там содержатся сведения на клиента, хранящиеся в МБКИ. Заказать данный отчет можно у кредитных брокеров, но это требует личного присутствия – отчет по СБ выдавать на руки нельзя. Стоимость отчета составляет от 400 рублей.

И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.

Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если вы в черном списке?

В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.

Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.

Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.

Если нечем платить по кредитам — обращайтесь в банк (банки) за реструктуризацией долга или кредитными каникулами. Для их получения вам понадобится документально объяснить причину возникновения просрочек. Банки активнее идут на контакт с клиентами, и добиться урегулирования ситуации можно даже без помощи кредитного юриста. Главное – не откладывайте решение проблемы, а действуйте.

Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.

С ростом закредитованности российского населения все больше и больше людей не справляются со взятой на себя финансовой нагрузкой и попадают в так называемый «черный» список банков.

Многие думают, что попадают туда только различного рода мошенники и злостные неплательщики. И если человек в этом списке – то это, как окончательный приговор, в результате которого ссуду ему больше не даст никто. Что же это такое, черный список? В чем состоит его отличие от плохой КИ?

По каким критериям туда можно попасть и как оттуда выйти? И если все-таки вы проштрафились, то как можно вновь взять кредит с черным списком и стоп листом? Давайте подробно разберемся в этой теме и узнаем, настолько ли критично для заемщика попадание в черный список банка?

Причины попадания в отрицательный реестр

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

• В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Можно ли узнать перечень должников

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду? Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Для этого можно обратиться с письменным заявлением в бюро КИ, где 1 раз в год информация предоставляется бесплатно ( от 30.12.2004 года «О кредитных историях»). Если больше – то плата составит ) от 300 до 1000 рублей .
Еще можно зайти на официальный сайт ФССП, где сосредоточена база всех судебных производств, и заполнить такую форму:

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени ().

Как взять заем, если находишься на очень плохом счету

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, ?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

1. Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
2. Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей , да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
3. Обратиться к помощи частных кредиторов (). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
4. Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
5. Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

• наличие положительной КИ;
• документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
• положительная характеристика с места работы и пр.

Условия для зачисления в положительные заемщики

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

• желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
• бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
• находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки - оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Самый главный козырь - оплата всех долгов, которые зафиксированы у вас в КИ.

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

мошенники по кредитам

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Поможет знание самой главной отличительной черты их преступной деятельности - требование залога или предоплаты вознаграждения за помощь в получении ссуды.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения - в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

Ниже представлены электронные адреса мошенников, которые берут предоплату и исчезают:

• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected];
• [email protected] и др.

Кроме того, некоторые мошенники предлагают составить анкету-заявку в банк с заведомо ложными данными. А это чревато не только гарантированным попаданием в черный список банка, но и уголовным наказанием по и (подделка государственных документов). Карается лишением свободы.

Это касается и деятельности некоторых «умельцев», от которых поступают предложения «переписать» вашу трудовую книжку или подделать справку о ваших доходах, непременно высоких. Не поддавайтесь на такие предложения - этим вы только усугубите вашу и без того незавидную участь.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент?

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту. Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Видео: Черный список банков. Впервые на ТВ.

Главная причина большинства отказов в субсидировании кроется в кредитных историях физических лиц, попавших в черные списки. От негативного влияния этого фактора невозможно избавиться ни высокой заработной платой, ни бюджетом.

Попасть в списки несостоятельных заемщиков – очень плохая примета. Таким людям может быть отказано в , получении кредита, обслуживании или оформлении карты.

Как клиенты попадают в стоп-лист?

В большой базе данных БКИ хранится исчерпывающая информация о людях, нарушивших свои обязательства перед кредитной организации. Среди них находятся:

• лица, допускающие постоянные просрочки и имеющие задолженности;
• клиенты, оформившие займ на посторонних лиц;
• заемщики, подавшие неверные сведения о себе;
• неадекватные посетители.

А также в следующих случаях:

• при аресте счетов налоговой инспекцией или ;
• при поручительстве в непогашенном кредите.

Попасть в число неблагонадежных клиентов в некоторых организациях можно за малейшую провинность, например, по забывчивости, компьютерного сбоя или по ошибке администрации. В случае, если это однократное нарушение, то на дальнейший исход событий этот эпизод не повлияет.

Доступ к базе данных заемщиков имеют все банки нашей страны. Не существует банков, которые заемщика, это делают абсолютно все кредиторы при помощи скоринга. И если вы его не прошли, то по заявке придет отказ.

Однако, вы должны знать, что если КИ была испорчена не по вашей вине, и вы можете доказать это документально, то следует обязательно обратиться к кредитору, допустившему Если он отказывается предпринимать какие-либо действия, то можете смело идти в суд.

Обычно банки идут навстречу и отправляют исправленные данные в БКИ, после чего финансовое досье клиента вновь становится положительным. Больше способов того, как можно улучшить даже самую плохую КИ, вы найдете по этой ссылке .

Кто создает черный список неплательщиков, и какие они бывают?

1. В досье Бюро Кредитных историй составлены на основании сведений, поданных банками страны. С имеющимися данными может ознакомиться любой человек, сделав соответствующий запрос. При наличии непогашенной задолженности в одной из финансовых структур человека ждет отказ в кредитовании в большинстве российских банков, но есть те, которые работают и с недобросовестными заявителями, о таких организациях подробнее рассказано .
2. В личный перечень банка внесена информация о тех, кто нарушил подписанное соглашение. Это конфиденциальная информация, которая в соответствии со статьей Конституции РФ №24 разглашению не подлежит. При повторенном обращении клиента комиссия будет выносить решение с учетом тяжести проступка.

При этом следует понимать, что фактически никакого черного списка должников не существует. Есть только кредитная история, которая «заводится» на каждого человека, который хотя бы раз обращался в финансовые организации за кредитом, займом, рассрочкой, выступал созаемщиком\поручителем и т.д.

В его КИ хранится информация обо всех фактах обращения за деньгами, а также о том, как исправно человек погашал свои долги. И если вы допускали просрочки, либо не платили вовсе, то ваша история будет считаться испорченной, и именно из-за этого банки вам будут отказывать.

Стоит отметить, что банки в некоторых случаях создают свой собственный, внутренний ЧС для клиентов, которые сильно им задолжали, и они больше не хотят с ними работать. Но такой документ является неофициальным, посмотреть его нигде нельзя, он доступен только для сотрудников банка внутри системы.

Как покинуть черный список должников?

Попасть в неприятную историю гораздо проще, чем расквитаться с ней. Тем не менее, такая возможность существует. Для этого следует предпринять следующие меры;

1. Написать заявление в БКИ о том, что в вашем досье была допущена ошибка. Вам нужно принести из банка, сотрудник которого отправил ошибочные сведения, подтверждающий это документ. Ваша заявка будет рассмотрена, и если все подтвердится, тогда негативные записи о вас будут убраны из КИ.
2. Погасить все имеющиеся задолженности, если они действительно у вас имеются. Помните о том, что с открытыми просрочками вам никто новый кредит не даст, поэтому закрывать долги нужно своими силами. Продавайте ненужное, ищите дополнительный источник заработка, занимайте у знакомых. А после обязательно займитесь улучшением вашей кредитной истории при помощи оформления . Только получая новые кредиты, и вовремя их возвращая, вы сможете улучшить свою репутацию. Если вас кто-то предлагает удалить или почистить КИ за деньги, знайте — это мошенники.
3. Также вы можете воспользоваться программой от Совкомбанка. Данный проект специально был создан для тех заемщиков, которые хотят исправить данные в своем досье с отрицательных на положительные. Им нужно обратиться в отделение Совкомбанка и подписать договор на участие в программе, которая подразумевает прохождение 3-ех шагов. Если вы пройдете их все, тогда вы не только улучшите КИ, но и получите возможность оформления в банке кредита на сумму до 250.000 рублей.

Что нужно помнить заемщику?

Чтобы не попасть вновь в перечень клиентов, с которыми финансовые организация отказываются работать, нужно заранее подготовиться к оформлению нового займа. Собрать документы с места работы, позаботиться о том, чтобы при необходимости вы могли предоставить в виде залога или .

• ежемесячные проценты не должны превышать 30% от дохода;
• при погашении долга необходимо брать справку о закрытии счета;
• сведения о себе должны быть правдивыми;
• при возникновении проблем с погашением долга его необходимо рефинансировать. О том, что собой представляет услуга рефинансирования, вы узнаете по этой ссылке .

Боитесь, что при новом обращении кредитор вам откажет в заявке из-за того, что в прошлом у вас были просрочки? К сожалению, это вполне возможно, потому как банки, особенно крупные, с опаской относятся к подобным клиентам.

У каждого финансового учреждения есть свои черные списки, и Сбербанк - не исключение. Как посмотреть его? Для этого придется сделать запрос в БКИ, оставить заявку на сайте банка, обратиться к сервису судебных приставов или воспользоваться порталом «Госуслуги».

Что такое черный список банка?

Большинство людей знают, что представляет собой черный список Сбербанка России, но не владеют информацией, как его посмотреть и какие категории лиц туда входят. Чтобы туда попасть, не нужно прилагать усилий – достаточно допустить просрочку по уплате кредита или другое нарушение.

Помимо стандартных критериев для попадания в стоп-лист, есть и другие, на основании которых служба безопасности банка признает клиента неблагонадежным. Например, неопрятный внешний вид, предоставление заведомо ложных сведений и т.д.

Важно отметить, что доступ к сведениям имеют и другие кредитные учреждения, но информация о должнике не разглашается физическим лицам, за исключением самого неблагонадежного клиента.

Лица, которые попали в ЧС, не смогут оформить кредиты в других учреждениях, поэтому к долговым обязательствам нужно относиться ответственно.

Какие бывают списки?

Не стоит сомневаться в том, есть ли в Сбербанке черный список. Данная организация занимает ведущие позиции в РФ, поэтому тщательно следит за безопасностью во всех сферах и ведет свои стоп-листы. Они, в свою очередь, подразделяются на несколько категорий:

• Личный. Присутствует только внутри банка. Сведения из него другим финансовым предприятиям не передаются.
• База ФССП. В ней учитываются граждане, с которых уже взыскивались приставами средства в счет исполнения долговых обязательств.
• ЧС БКИ. В него стекается информация обо всех должниках перед банками, и они имеют к ней общий доступ.

Черные списки банков по 115 ФЗ передаются в Росфинмониторинг и Центробанк, где, в свою очередь, формируются свои блэк-листы. Процедура производится в отношении лиц, финансирующих терроризм или занимающихся отмыванием нелегальных доходов.

Скорректировать стоп-лист по закону 115 ФЗ практически невозможно, т.к. данные о преступниках вносятся туда навсегда.

Как выйти из черного списка Сбербанка по 115 ФЗ:

1. Проверить о себе данные на сайте Росфинансмониторинга.
2. Обнаружив свои данные, подать жалобу в ЦБ РФ с указанием законов, по которым включение в ЧС считается неправомерным.
3. Дождаться ответа. Заявка подается письменно, либо онлайн на сайте ЦБ РФ.

Кто попадает в блэк-листы банков?

Существует несколько категорий лиц, которые регистрируются в черном списке Сбербанка России. Как посмотреть их посторонним? Третьим лицам, не имеющим отношения к банковской деятельности, за исключением сотрудников МВД, информация не предоставляется.

Кто может попасть в блэк-лист:

• Мошенники, оформлявшие сделки по переводу средств на третьих лиц.
• Граждане, имеющие задолженности перед другими финансовыми компаниями.
• Лица, числящиеся среди должников в ФССП по неуплате налогов, алиментов, штрафов и иных платежей в пользу государства.
• Граждане, в отношении которых проводилась процедура банкротства, также попадают в банковские базы, равно как имеющие непогашенную судимость.
• Люди, часто посещающие отделение банка в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, ведущие себя агрессивно, попадают в так называемый стоп-лист.

Последствия

Самое главное последствие – это невозможность оформления кредита на протяжении всей жизни, поэтому вопрос, как выйти из черного списка Сбербанка, для многих актуален. Если гражданин является злостным неплательщиком займа, т.е. намеренно отказывается его выплачивать, его ожидает уголовное наказание.

Что делать клиенту, который попал в стоп-лист?

Если банк внес в черный список клиента, выйти из него будет проблематично. Для этого придется доказывать на протяжении нескольких лет свою платежеспособность, но гарантии, что информация из него будет исключена, нет.

Как не попасть?

Здесь все очень просто: достаточно не допускать просрочек по платежам. Если же денег на уплату кредита нет, можно договориться с банком о реструктуризации долга, подтвердив уважительные причины неплатежеспособности.

Намеренно уклоняться от выплат не стоит: если возникли материальные трудности, рекомендуется посетить отделение и объяснить причины, и тогда не придется узнавать, что делать, если Сбербанк внес в черный список. Возможно, клиенту будет предложена реструктуризация, рефинансирование или пропуск ежемесячного платежа.

Как узнать, вы в списке или нет?

Чтобы проверить наличие информации о себе в ЧС, можно воспользоваться любым из способов:

• Запросить сведения в БКИ.
• Обратиться в Сбербанк.
• Использовать портал «Госуслуги».

Как выбраться из ЧС банка?

Клиенту придется долго доказывать свою платежеспособность, чтобы выйти из черного списка. Для этого рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанк: перевести туда депозитные и кредитные счета, оплачивать через него коммунальные услуги и т.д.

Если же банк занес в ЧС клиента неправомерно, следует обратиться с заявлением в центральный офис и объяснить причину, по которой клиент не должен там находиться. На рассмотрение жалобы может уйти несколько дней, после чего будет принято решение об исключении гражданина из стоп-листа.

Куда обратиться после отказа банка?

Бывает и так, что после оставления заявления с просьбой удалить сведения в ЧС, клиент решает проверить в черном списке Сбербанка данные о себе, и обнаруживает их там. Проблема может возникнуть из-за ошибок в системе, но чаще всего причиной становится отклонение заявки банком. Обжаловать отказ можно в вышестоящей инстанции – ЦБ РФ, отправив туда жалобу в электронном или письменном виде.

Как проверить в БКИ?

В реестрах всех бюро кредитных историй содержатся сведения, передаваемые банками. Хранятся они там до 10 лет с момента изменения последней информации, после чего автоматически аннулируются.

Чтобы получить данные о своей кредитной истории, нужно выполнить следующее:

1. Узнать в ЦККИ, в каком БКИ хранятся данные.
2. Посетить БКИ и предоставить письменный запрос о кредитной истории.
3. Отправить нотариально заверенное заявление по почте, вместо личного визита.

База судебных приставов

Если банк обращается в суд для истребования долга с клиента, по соответствующему решению приставы возбуждают исполнительное производство. По долгу службы все обязанности по работе с должником возлагаются на них, поэтому они уведомляют о деле самого должника, а также вносят сведения о нем в свою базу.

Граждане могут проверить наличие информации о себе в базе ФССП на официальном сайте ведомства, введя Ф.И.О. и дату рождения.

Что касается сведений о банкротах, то они предоставляются только финансовым учреждениям. Информация для физических лиц является закрытой.