Особенности зарубежных платежных систем. Лучшие платежные системы мира Зарубежные платежные системы в интернете
Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы «Карт Бланш» (которая первоначально была частной картой корпорации отелей «Хилтон», а впоследствии была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк») и карты «Америкэн Экспресс». Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию «Еврокард Интернэшнл* (Eurocard Internationa!) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и в США, и в Европе.
В настоящее время существует несколько видов международных и российских платежных систем, являющихся собственно эмитентами и распространителями пластиковых банковских карт.
К международным платежным системам относятся следующие: Еврокард (Euro Card), Виза (Visa),
Мастеркард (Master Card), Европей (Europay), Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro), Дайнерс клаб (Diners Club), Юнион кард (Union Card).
Первым советским эмитентом международных карт был Внеш-экономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты «Еврокард». Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лиц. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 г. собственную карту «Виза», стал «Кредобанк». Но несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию «Еврокард/Мастеркард», эмитировать эти карты наряду с «Визой» он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации «Еврокард/Мастеркард» (впоследствии «Европей»),
С 1993 г. «Европей» серьезно изменила свою тактику в России. Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве. Была создана Ассоциация российских членов «Европей», которая помогает в настоящее время эффективно решать для банков общие, и технические вопросы.
Расширяя свое сотрудничество с «Мастеркард», «Еврокард» заключила соглашение с компаниями «Циррус» и «Маэстро» (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.
До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме «Америкэн Экспресс») обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).
В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «Виза». Заметным событием стало создание компании «Diners Club Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал» (сейчас это банк «Славянский»),
Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, т.е. начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности та-кой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой «Визы» и «Европей». Эта практика продолжается и в настоящее время.
За несколько лет с появления первой международной карты, эми-тированной российским банком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отметить устойчивый рост числа платиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.
В настоящее время на российском «пластиковом» рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга» или «Золотая Корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.
Пластиковые карты как вид расчетов существуют в международной практике давно и имеют широкое хождение. Первыми пользователями их были зарубежные корпорации (торговые компании). Первой картой, служившей для расчетов в ресторанах и торговых точках, стала появившаяся в США в конце 40-х годов «Дайнерс клаб». Она Имела договоры с 285 коммерческими точками и 35 ООО держателей карт, с которых взималось за пользование картой 3 долл. в год. В даль
нейшем система продолжала развиваться как территориально, так и через коммерческую сеть. Вначале коммерческие и сервисные предприятия не очень хорошо воспринимали расчетные пластиковые карты, поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию ком пан и и-эм итенту.
Основные трудности начались с выходом на рынок конкурентов: системы «Карт Бланш» (которая первоначально была частной картой корпорации отелей «Хилтон», а впоследствии была продана «Фест Нэшнл Сити Бэнк») и карты «Америкэн Экспресс». Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной. Эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, учредила компанию «Еврокард Интернэшнл* (Eurocard Internationa!) со штаб-квартирой в Швеции. Конкуренция американских карточных ассоциаций продолжается до сих пор и к США, и в Европе.
В настоящее время существует несколько видов международных и российских платежных систем, являющихся собственно эмитентами и распространителями пластиковых банковских карт.
К международным платежным системам относятся следующие; Еврокард (Euro Card),
Виза (Visa),
Мастеркард (Master Card),
Европей (Europay),
Циррус/Маэстро (Cirrus/Maestro),
Дайнерс клаб (Diners Club),
Юнион кард (Union Card).
Первым советским эмитентом международных карт был Внешэкономбанк, выпустивший в 1989 г. «золотые» карты «Еврокард». Выпуск этих пластиковых карт был очень ограничен, и предназначались они для узкого круга лип. Первым российским коммерческим банком, выпустившим в 1991 г. собственную карту «Виза», стал «Кредобанк». Но несмотря на то что «Кредобанк» вступил в ассоциацию «Еврокард/Мастеркард», эмитировать эти карты наряду с «Визой» он так и не начал, объясняя это запретом со стороны ассоциации «Еврокард/Мастеркард» (впоследствии «Европей»),
С 1993 г. «Европей» серьезно изменила свою тактику в России, Компания активизировала прием российских банков в члены ассоциации; для работы с ними был открыт офис в Москве, Была создана Ассоциация российских членов «Европей», которая помогает в настоящее время эффективно решать для банков общие и технические вопросы.
Расширяя свое сотрудничество с «Мастеркард», «Еврокард» заключила соглашение с компаниями «Циррус» и «Маэстро» (Cirrus/Maestro), что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карт для получения наличных в банкоматах.
До сегодняшнего дня значительная часть коммерческой сети по приему карт международных платежных систем (кроме «Америкэн Экспресс») обслуживается компанией объединенных кредитных карт (КОКК), для которой чаще используется английская аббревиатура UCS (United Card Service).
В 1999-2000 гг. создается российская ассоциация «Виза». Заметным событием стало создание компании «Diners Club Россия», российским учредителем, а впоследствии и расчетным банком которой стал банк «Империал» (сейчас это банк «Славянский»),
Некоторые банки пошли по пути подписания агентских соглашений с зарубежными финансовыми институтами, т.е. начали предлагать своим клиентам пластиковые карты, эмитируемые иностранными банками. До сих пор остаются сомнения в правомерности такой деятельности, прежде всего с точки зрения внутренних правил самой «Визы» и «Европей». Эта практика продолжается и в настоящее время.
За несколько лет с появления первой международной карты, эмитированной российским банком, рынок разительно изменился: количество выпущенных карт приближается к миллиону. Россия стала полноправным регионом в международных карточных платежных системах. На территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем, не говоря уже о ведущих международных. Количество держателей карт российских платежных систем исчисляется многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема карт на территории всей страны работают с банковскими картами национальных и международных платежных систем. Ассоциация Visa, в которую первый российский банк (Сбербанк РФ) был принят в 1988 г., сотрудничает сегодня с 45 российскими банками. Оценивая ситуацию на рынке внутрироссийских карт, можно отметить устойчивый рост числа платиковых карт и остатков денежных средств, хранящихся на них.
В настоящее время на российском «пластиковом» рынке действуют одновременно две группы платежных систем: зарубежные (международные) и отечественные. Причем российские платежные системы, такие как «СТБ Карт», «Юнион Кард», «Волга» или «Золотая Корона», из-за дешевизны их тарифов опережают по количеству выданных в России карт ряд международных компаний.
Еще по теме Российские и зарубежные платежные системы:
- СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ АУДИТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: РОССИЙСКИЙ И МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ
- Проблемы формирования международного финансового центра в 120 российской федерации (институциональный аспект)
- 1.1. Законодательная основа, структура и организационные принципы банковской системы Российской Федерации
- 22.4. Сравнительный анализ российских и международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности
- 15.4. Мировая экономика валютный курс и платежный баланс, спрос и предложение валют, торговый баланс; международное кредитование; кризис внешней задолженности; влияние миграции на благосостояние; проблема «утечки умов»
Зарубежные . Здесь Их три. На самом деле их гораздо больше, но рассмотрим основные и наиболее известные. Первая – libertyreserve.com, американская платежка, которая изначально была написана под пирамиды, которые успешно исчезли со временем, а система осталась и здравствует закрыта американскими властями за деятельность в пирамидах и отмывание денег . Весь интерфейс платежки на английском языке, поэтому при регистрации пользуйтесь переводчиком, заполняйте все данные английскими буквами с учетом транслитерации. Регистрация проходит в два этапа, где на втором этапе на ваш почтовый ящик придет ваш номер кошелька и пароль для входа. Все выдаваемые вам пароли, пин-коды и мастер-код обязательно записывайте и не теряйте – техподдержка в системе только формальная, добиться от неё ответа, все равно, что разговорить рыбу. Вашу контрольную приветственную фразу рекомендую написать на русском – сами будете её видеть при входе в аккаунт. Внимание! Если при входе в систему вы видите не свою приветственную фразу, или она обрезана, или каким-то еще образом изменена – не продолжайте вход , иначе вы очень сильно рискуете все ваши данные для входа (а с ними и свои деньги) подарить мошенникам! Они часто пользуются тем, что сайт платежки англоязычный, делают сайты-подделки, которые выглядят точь-в-точь как оригинал и так собирают с доверчивых граждан данные и деньги. Система также никогда не рассылает писем с просьбой войти в аккаунт для чего-либо – помните об этом! Платежи в системе мгновенные и необратимые! Комиссию (она небольшая – 0,5%) за перевод платит получатель денег. Валюта – доллар, евро и эквивалент грамма золота. С виду неплохая платежка, но доверия почему-то не внушает.
Вторая американская платежка payza (бывшая alertpay). Регистрация тоже на английском, так что тоже заполняйте данные английскими буквами с транслитерацией. Ваш е-мейл – это ваш логин для входа в систему. В системе есть возможность привязки пластиковой карты к счету для вывода денег. Большим плюсом и, наверное, таким, которого нет ни у одной другой системы, является то, что payza защищает своих пользователей от мошенников, чем пользуются многие при играх с HYIP-ами. Если вас “кинули” – пишите письмо в поддержку (на английском!) с указанием суммы, даты, объекта перевода и ждете возврата своих средств. Если объект мошенник, то велика вероятность вернуть свои кровные. Система работает со странами СНГ.
Третья система paypal , тоже американская. Брат-близнец payza, поэтому особо рассказывать не о чем. Единственное отличие системы в том, что есть русскоязычный интерфейс сайта, но пусть это не вводит вас в заблуждение – регистрируясь, данные нужно вводить только английскими буквами! Принцип работы такой же, как у payza, с той разницей, что платежка более закрыта и “ не любит ” (уже любит) граждан СНГ.
Электронные платёжные системы с каждым годом набираю популярность. С их помощью совершаются денежные переводы между своими счетами, а также производятся перечисления денежных средств другим пользователям. Через них производятся все платежи, что крайне удобно и экономит много времени. Кроме этих сервисов очень часто используются иностранные платёжные системы в России, которые имеют ряд отличий и особенностей в сравнении с привычными российскими системами.
В России представлено большое количество сайтов и сервисов, которые используют платёжные системы для физических лиц. Все они выполняют одинаковую функцию – переводят средства со счёта клиента на счёт продавца товаров или услуг. Но каждая платёжная система имеет свои нюансы и тонкости. Поэтому каждый пользователь в праве выбирать самый подходящий ему сервис по переводу денежных средств.
Иностранные платёжные системы используются на зарубежных сайтах. В том случае, если клиент решит произвести заказ с этого сайта, ему будет предложено на выбор несколько способов оплаты своего заказа. Выбор всегда остаётся за пользователем. Чтобы сделать правильный выбор, нежно ознакомиться со всеми особенностями предложенных платёжных ресурсов.
Самая популярная иностранная платёжная система
Ведение бизнеса через интернет в режиме онлайн предусматривает денежный расчёт с использованием платёжной системы. Самой распространённой иностранной платёжной системой в России является PayPal. Эта компания существует почти два десятилетия. За это время она успешно зарекомендовала себя как надёжный сервис по переводу денежных средств через интернет и успешно закрепило за собой лидирующие позиции.
За время существования сервиса были произведены миллионы сделок и платежей. PayPal используют в 200 странах мира, а в США расчёт через эту систему уступает лишь прямому расчёту при помощи банковской карты. Данный сервис работает с 24 иностранными валютами и имеет свыше 150 миллионов зарегистрированных пользователей в России, США, странах Европы и Азии.
Со временем у PayPal стали появляться конкуренты, предлагающие более выгодные условия предоставления услуг по переводу средств. Основными причинами, по которым 1/3 клиентов стала пользоваться другими платёжными системами, являются:
- Не применяемость. Заказчик может по определённым причинам отказаться от использования данной платёжной системы, поэтому для подстраховки лучше иметь ещё один сервис для проведения платежей.
- Блокировка . Часто встречаются случаи, когда PayPal блокирует аккаунты пользователей. В таком случае произвести платёж не удастся. Это может стать большой проблемой в том случае, если возникла необходимость срочно произвести оплату товара. Всегда нужно иметь запасной вариант с другой платёжной системой.
- Сохранность средств . Система PayPal удобна и безопасна для совершения небольших платежей. Если сумма значительная, то лучше воспользоваться более надёжной платёжной системой.
- Выгода . Комиссию PayPal нельзя назвать самой низкой. Поэтому желание сэкономить побуждает клиентов использовать другие сервисы по перечислению денежных платежей.
В те времена, когда компания eBay и PayPal были единым целым, то другие платёжные системы не могли составить ей конкуренцию. После разделения двух гигантов у других платёжных сервисов появилась возможность заявить о себе. Были созданы компании, занимающиеся переводом денежных средств, сотрудничающие с многими онлайн-сервисами.
Stripe – платёжная система в России
Разработчиками рассматриваемой платёжной системы считаются американцы. Она с каждым годом набирает всё большую популярность, поскольку является надёжной системой по переводу платежей более чем в 140 стран мира в 20 различных валютах. Сервис постоянно усовершенствуется, расширяя не только географию, но и свой функционал.
Платёжная система Stripe имеет соглашения на обработку и проведение платежей Alipay, Alibaba и Apple Pay. Компания представила для пользователей дополнительный сервис Connect, который предназначен для проведения платежей небольших фирм и компаний. В Twitter и Facebook есть возможность приобретать товары по рекламным ссылкам через платёжную систему Stripe Connect.
Stripe – платёжная система в России, которая позволяет принимать кредитные и дебетовые банковские карты. Изначально она разрабатывалась как система, ориентированная на разработчиков. Но в дальнейшем была интегрирована в различные проекты и сайты для оплаты заказанных товаров или услуг.
При использовании данной платёжной системы взымается комиссия в размере 2,9% от суммы платежа. Кроме этого списывается 30 центов за совершение операции по переводу средств.
Важно! Самая популярная система PayPal производит удержание комиссии в таком же размере, но не предусматривает бесплатное предоставление услуг по использованию кредитной карты, возврату платежа или международным платежам, в отличии от Stripe.
Для работы с данной платёжной системой не требуется наличие учётной записи. Это освобождает пользователя от необходимости проходить процедуру регистрации и значительно экономит время. Для того, чтобы воспользоваться ресурсом достаточно иметь действующую кредитную или дебетовую карту.
Платёжная система Скрилл
Ведущие европейские сайты и интернет-магазины используют платёжную систему Скрилл для совершения сделок и покупок. Гораздо труднее найти такие сайты в США и странах Азии. Полный список партнёров данной платёжной системы можно найти на её официальном сайте.
Интересно! На официальном сайте платёжной системы можно найти список магазинов, использующих её для денежных переводов, сделав при этом сортировку по языку. Это позволить отсеять сервисы, которые не представляют интереса для данного пользователя.
Для того, чтобы воспользоваться платёжной системой Скрилл не нужно устанавливать на свой компьютер никаких программ и приложений. Достаточно просто открыть браузер и зайти на сайт платёжной системы, на котом находится весь интерфейс. Сайт русифицирован, что очень удобно для пользователей. Даже новичок легко разберётся во всех тонкостях использования системы Скрилл.
Регистрация своего аккаунта в данной платёжной системе – это несложный процесс, который займёт у пользователя несколько минут. Нужно только ввести все персональные данные, которые запросит система в ходе регистрации.
Платёжная система Скрилл предоставляет возможность производить переводы тем пользователям, которые ещё не зарегистрированы в этой системе. Деньги отправляются на электронную почту клиента, система в автоматическом режиме создаёт ему аккаунт. Чтобы получить денежные средства ему будет необходимо только пройти несложную процедуру регистрации.
В платёжной системе Скрилл есть одно ограничение, касающиеся пользователей – возраст. Клиент на момент взятия займа обязан быть совершеннолетним. В том случае, если при регистрации им будет указаны недостоверные данные, в том числе и возраст, то этот аккаунт не пройдёт процедуру регистрации и будет заблокирован.
Служба безопасности тщательно проверяет всех зарегистрированных пользователей, поэтому следует указывать собственные персональные данные. Это поможет избежать негативных последствий и проблем с службой безопасности.
Заключение
В России используется порядка десяти иностранных платёжных систем для физических лиц. Разные сайты и сервисы в режиме онлайн предлагают своим клиентам воспользоваться платёжными системами, с которыми они сотрудничают. Чаще всего пользователю на выбор предлагается несколько иностранных платёжных систем.
На протяжении десяти лет система PayPal занимала первое место и не имела конкурентов. Со временем стали появляться платёжные системы, которые предлагали клиентам самые выгодные и привлекательные условия.
Главное, на что пользователи обращают внимание при выборе сервиса для перевода денежных средств – это безопасность. Такая система надёжно защитит переводы, и клиент может быть уверен, что его персональные данные будут засекречены, а денежные средства дойдут до адресата. В любом случае выбор платёжной системы остаётся за клиентом.
Январь 21, 2017 Нет комментариев
При выборе зарубежной системы электронных платежей вы должны хорошо знать английский язык. Наиболее популярны такие сервисы как Payoneer, PayPal, AlertPay. Основным недостатком работы с иностранными системами является сложный процесс выведения денежных средств.
Вывод доходов из зарубежных систем достаточно сложен из-за отсутствия у них платежных сервисов, применяемых в нашей стране. В западных странах самой востребованной признана всемирно известная система электронных платежей PayPal, которая является частью аукциона eBay.
Иностранные платежные системы
Основной задачей любой платежной системы является совершение оплаты товаров и услуг, приобретаемых через глобальную сеть. Прежде всего у вас должен быть личный аккаунт в системе PayPal, на который будут поступать ваши доходы.
Основная трудность заключается в отсутствии порядка выведения денежных средств с PayPal на территории России. К вашему аккаунту обязательно должна быть привязана банковская карта, но она используется для того чтобы пополнять счет или совершать расходные операции.
Конечно российские умельцы отыскали выход. В рунете существуют сайты, использующие не совсем чистые способы для выведения денежных средств из PayPal на одну из российских электронных систем, например, на Webmoney.
Размеры взимаемых за проведение таких операций процентов варьируется от 9 до 20, в зависимости от конкретного сервиса. Но стоит учитывать то, что их деятельность совершенно нелегальна и вы подвергаете свои денежные средства достаточно серьезному риску.
Выходом из сложившейся ситуации может послужить открытие счета в банке той страны, в которой возможен вывод денежных средств.
Но для совершения крупных денежных операций вы должны быть гражданином указанной страны, для пользователей без гражданства установлен лимит выводимых денежных средств в размере 2 500 евро в течение одного календарного года.
Вместе с тем, среди иностранных систем электронных платежей есть такие, используя которые можно с лёгкостью вывести свои доходы в банки России. Такой системой является AlertPay, которая работает с картами MasterCard и VisaClassic.
Однако нужно учитывать, что счет, открытый в банке, должен быть долларовым.
Еще одним зарубежным сервисом, позволяющим выводить деньги в России, является Payoneer. В этой системе применяется виртуальный счет, к которому можно привязать карту Payoneer MasterCard. Этот вариант идеально подходит всем пользователям, работающим на американских биржах.
Если вы умеете хорошо работать, то заработать деньги можно в любом месте, однако намного проще делать это на Родине. Конечно, в Ы в праве сами сделать свой выбор…