Без лицензии остался крупнейший банк ленинградской области. Ао "рускобанк" лишился лицензии

Ленобласти, владеющей четвертью Рускобанка, не удалось избавиться от своего пакета. Приобрести его планировал контролирующий акционер банка — "Национальная девелоперская компания", купившая 54% банка два месяца назад. Однако теперь она сама, по информации "Ъ", ищет покупателя на свою долю из-за разногласий с местным регулятором.

Как стало известно "Ъ", недавно купившая более 50% Рускобанка ПАО "Национальная девелоперская компания" (НДК), уже ищет покупателя на свой пакет. "Это связано с разногласиями с ГУ ЦБ по Ленобласти относительно планов новых собственников по развитию бизнеса банка,— говорит один из собеседников "Ъ", знакомых с ситуацией в банке.— В Ленобласти регулятор очень консервативный". По словам другого собеседника "Ъ", новые собственники планировали кредитоваться в банке под залог своих сельскохозяйственных земель в Подмосковье. "Сейчас под такой залог получить кредит малореально, но ничего противозаконного в этом нет, поэтому им был нужен свой банк",— уточняет он. Косвенно о разногласиях с ЦБ может свидетельствовать тот факт, что банку введено ограничение на прием вкладов. В колл-центре Рускобанка "Ъ" вчера сообщили: "Вклады мы сейчас не принимаем, у банка ограничение на ряд операций". На сайте банка также полностью исчезла информация о вкладах. соответствующий раздел "по техническим причинам временно не работает". В НДК вчера не смогли предоставить комментарии. В Рускобанке на запрос "Ъ" ответили, что "банк не комментирует сделки между акционерами, так как не участвует в них".

Рускобанк — один из четырех банков Ленобласти. На 1 апреля занимал 242-е место по размеру активов и 429-е место по капиталу по рейтингу "Интерфакса". Однако банк примечателен не масштабом бизнеса, а своими собственниками. 25% банка принадлежит Ленобласти. При этом контролирующие владельцы успели смениться в нем несколько раз. С 2003 по 2009 год банк принадлежал экс-владельцу санированного банка ВЕФК Александру Гительсону. Впоследствии Рускобанк едва не купил Матвей Урин, который к тому моменту уже вывел из пяти банков через мошеннические схемы более 16 млрд руб., но сделка не состоялась. Потом среди покупателей объявилось ООО "Амелис+", но эту сделку не согласовал регулятор. А осенью 2012 года контрольный пакет банка приобрел "СМ-Капитал" Хачатура Мурадова. Летом прошлого года СМ-Капитал продал 54% акций ряду акционеров: "Птицефабрике Синявинская", Волховскому комбикормовому заводу, управляющему филиалом Связь-банка Владимиру Виленчику, ООО "Региональные микрозаймы" и другим. Эти же 54% были в марте 2016 года проданы НДК.

Изменившиеся планы НДК в отношении банковского актива лишают Ленобласть возможности продать свою долю. Как сообщало на прошлой неделе издание "Деловой Петербург", в ближайшее время новые собственники планировали увеличивать свой пакет, выкупив долю Ленобласти. Издание также ссылалось на заявление первого зампреда правительства Ленобласти Романа Маркова о том, что в ближайшее время будет проведен аукцион по продаже доли Ленобласти в банке. Теперь, отмечают источники "Ъ", планы по продаже заморожены, так как непонятно, кто будет владеть мажоритарным пакетом. "Сейчас ведутся активные переговоры с тремя кандидатами, вопрос — кого из них согласует ЦБ",— говорит источник "Ъ", близкий к банку. По его словам, среди них есть даже китайский инвестор, работающий в Санкт-Петербурге.

Переговоры с потенциальными покупателями осложняет тот факт, что банк является участником спора с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) относительно сделки по взаимозачету обязательств своего экс-акционера "СМ-Капитал" (ныне — банкрот). 15 мая АСВ выиграло иск к банку, в рамках которого у банка восстановлены требования по кредиту к Судостроительному банку (ныне — банкрот) на сумму около 370 млн руб. Это соответствует 10% его кредитного портфеля, в котором на 1 мая доля просрочки по РСБУ уже достигла 22%. С учетом того, что это требования третьей очереди, которые в ходе банкротства удовлетворяются только на 5,8%, банку придется сформировать 100%-ный резерв под этот кредит, что соответствует 30% его капитала. "У потенциального инвестора должен быть в этой ситуации не стратегический, а тактический план действий для дискуссии с регулятором,— считает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг.— Прежде всего — это готовность инвестировать в банк для восстановления нормальной деятельности. В целом ограничение на прием вкладов — негативный сигнал для потенциального покупателя, но если у него есть возможность адекватного контакта с ЦБ, то эту ситуацию можно разрешить". По его словам, среди положительных моментов — участие в капитале Ленобласти. В этой ситуации государству выгодно найти внешнего инвестора, который бы взял на себя текущие риски банка и фактически осуществил бы его санацию без госсредств, отмечает господин Кенигсберг.

Лицензию у всеволожского АО «Русский торгово-промышленный банк» (АО «Рускобанк»). По данным отчетности, на 1 июня по величине активов организация занимала 256-е место в банковской системе страны. Рускобанк является участником системы страхования вкладов.

Это крупнейший банк Ленинградской области. Еще в начале мая 25% плюс 1 акция банка принадлежали областной администрации. Ленобласть в конце марта назначила на май аукцион, на котором хотела приватизировать свою долю в Рускобанке. Начальная стоимость лота была определена в 101,9 млн руб. Приватизация не состоялась. Банк, основанный в 1989 г., входил в состав Восточно-Европейской финансовой корпорации (ВЕФК) Александра Гительсона (признан банкротом и осужден за мошенничество на три года лишения свободы). У Рускобанка 24 отделения в Ленобласти, три – в Петербурге и одно – в Севастополе.

«Рускобанк проводил «высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества», - объясняет пресс-служба регулятора. «Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации», - говорится в сообщении на сайте ЦБ. Требования законодательства и нормативные акты ЦБ в области противодействия легализации преступно полученных доходов и финансированию терроризма Рускобанк не выполнял в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

Только 20 июня сайт ЦБ опубликовал отчетность, из которой следовало, что Рускобанк три месяца подряд входил в списки нарушителей нормативов. В мае им было нарушено пять обязательных нормативов, установленных Банком России. На протяжении 16 дней банк не соблюдал норматив достаточности собственных средств (Н1), норматив достаточности базового капитала (Н1.1), норматив достаточности основного капитала (Н1.2) и норматив использования собственных средств банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12), а в течение 11 дней - норматив максимального размера кредитов, предоставленных акционерам (Н9.1), напоминает портал «Банки.ру».

3 июня «Коммерсантъ» писал , что ЦБ ограничил возможности Рускобанка на прием вкладов и проведение некоторыех операций. Это изданию сообщили в колл-центре банка. На сайте банка на тот момент раздел о вкладах «по техническим причинам временно не работал».

В начале мая стало известно о смене владельцев 55,5% акций Рускобанка, это подтверждала информация на его сайте. С 21 апреля в списке лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, появились ООО «Н-инвест» Александра Стахеева (владеет 9,75%), Александр Дубинин (9,75%), ООО «Ресурс М» Александра Максимова (9%), АО «Вексервис» Александра Балашова, ООО «Финанс-капитал» Сергея Вальнова и ПАО «Национальная девелоперская компания» (НДК, 9%). Стахеев, Дубинин, Балашов, Вальнов и Максимов – совладельцы НДК. НДК – крупный девелопер загородной недвижимости в Подмосковье. 22 апреля компания разместила пятилетние облигации на 2 млрд руб. По данным ее эмиссионных документов, по завершении землеустроительных работ и мероприятий кадастровая стоимость земельных участков НДК достигнет 38 млрд руб., дачные поселки компании расположены на территории более 2000 га в Московской области.

Свои пакеты в Рускобанке продали владелец ЗАО «Птицефабрика Синявинская» и ОАО «Волховский комбикормовый завод» Никита Мельников (18%), управляющий петербургским филиалом Связь-банка Владимир Виленчик (9%), московское ООО «Региональные микрозаймы» (9,75%) Максима Новикова, ООО «СБО капитал» (9,75%) Валерии Тимашевой, дилер ГАЗа ООО «Питербасцентр» (9%), следовало из информации на сайте банка. Виктория Шамликашвили и аффилированное с ней ООО «Эй энд Ди Ди компани» остались собственниками 18,83% банка. Шамликашвили, Мельников и другие акционеры пришли в банк в мае 2015 г., когда свои 54,83% акций продало московское ООО «СМ капитал» Хачатура Мурадова (старое название – «Урса капитал»). «Урса капитал» в 2012 г. купил 50% плюс 1 акция банка на торгах имуществом ОАО «ВЕФК».

НДК планировала купить пакет Ленобласти, но сделка не состоялась, писал «Коммерсантъ» в начале июня. По информации газеты, на тот момент уже и сама НДК начала искать, кому бы продать свой пакет в Рускобанке. «Это связано с разногласиями с ГУ ЦБ по Ленобласти относительно планов новых собственников по развитию бизнеса банка, - говорил информированный источник газеты. - В Ленобласти регулятор очень консервативный». По словам другого источника, новые собственники планировали кредитоваться в банке под залог своих сельскохозяйственных земель в Подмосковье. «Сейчас под такой залог получить кредит малореально, но ничего противозаконного в этом нет, поэтому им был нужен свой банк», - объяснял он.

АСВ в суде требует у Рускобанка 300 млн руб. из-за операций с «СБ банком», проведенных незадолго до его банкротства. Лицензия у «СБ банка» была отозвана в феврале 2015 г. Проблемы у Рускобанка возникли из-за тесных отношений прежнего акционера Хачатура Мурадова с «СБ банком». Мурадов был крупным клиентом «СБ банка», в «СБ банке» у его компаний (в частности, у «Урса капитала») были кредиты, а договориться об их реструктуризации после отзыва у «СБ банка» лицензии не удалось.

20 июня СКР сообщил , что против бывшего первого замдиректора Рускобанка возбуждено уголовное дело по статье о злоупотреблении полномочиями. По версии следствия, он с 2013 по 2015 г. «в нарушение требований устава банка и распорядительных документов о порядке заключения соглашений в области кредитования без ведома правления банка заключил два соглашения к договорам кредитования юридического лица, в соответствии с которыми юридическое лицо, ранее получившее в банке кредиты на общую сумму 180 млн руб., получило возможность исполнить свои обязательства путем передачи банку права собственности на векселя третьей организации». Должник банку деньги не вернул и в соответствии с соглашениями предоставил банку векселя третьей организации, находящейся в стадии банкротства и не имеющей фактической возможности выплатить денежные средства по векселям, сообщала пресс-служба областного управления СКР. Следствие оценило ущерб банка от действий бывшего замдиректора в 180 млн руб.

Приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1912 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Русский торгово-промышленный банк» АО «Рускобанк» (рег. № 138, Ленинградская область, г. Всеволожск) с 21.06.2016.

Решение о применении крайней меры воздействия - отзыве лицензии на осуществление банковских операций - принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, и применением мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

АО «Рускобанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к существенному снижению размера его собственных средств (капитала) и возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. Кроме того, АО «Рускобанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган.

В соответствии с приказом Банка России от 21.06.2016 № ОД-1913 в АО «Рускобанк» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

АО «Рускобанк» - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Согласно данным отчетности, по величине активов АО «Рускобанк» на 01.06.2016 занимало 256 место в банковской системе Российской Федерации.

: Набиуллина опоздала со спасением Рускобанка
Одной из особенностей станут запрет для региональных банков на проведение трансграничных операций и запрет на открытие филиалов за пределами своего субъекта федерации. За это региональным банкам разрешат не соблюдать технически сложные международные...
47news.ru

: Возмещение вкладчикам Рускобанка выплатят Сбербанк и РНКБ банк
Сбербанк и РНКБ банк выплатят возмещения вкладчикам всеволжского Рускобанка, у которого ранее была отозвана лицензия. Об этом сообщается в пресс-релизе Агентства по страхованию вкладов (АСВ). В частности, вкладчикам, проживающим в Крымском федеральном округе,...
finanz.ru

: Рускобанк пополнил список банков без лицензии
...
fd.ru

: Банк России отозвал лицензию у всеволожского Рускобанка
По данным отчетности, по величине активов кредитная организация занимала 256-е место в банковской системе России. Рускобанк является участником системы страхования вкладов. Выплаты вкладчикам начнутся не позднее 5 июля этого года. Страховое возмещение выплачивается...
proural.info

: ЦБ отозвал лицензию у "Рускобанка"
При этом, "Рускобанк" проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в активы неудовлетворительного качества. Адекватная оценка принимаемых банком рисков по требованию надзорного органа неоднократно приводила к...
e.com,2005:cluster=https:

: Опорный для Ленобласти Рускобанк лишился лицензии
Опорный для Ленобласти Рускобанк все-таки лишился лицензии. Его не спас административный ресурс региональных властей. Равно как зависшим в банке деньгам местных пенсионеров не помогла давняя осведомленность руководства области о бедственном положении банка....
sia.ru

: Ленобласть взяла на контроль ситуацию с соцвыплатами, проходившими через Рускобанк
С.-ПЕТЕРБУРГ, 21 июн /ПРАЙМ/. Власти Ленинградской области взяли на особый контроль ситуацию с социальными выплатами, проводившимися ранее через Рускобанк, говорится в сообщении пресс-службы губернатора и правительства региона. Банк России с 21 июня отозвал...
e.com,2005:cluster=https:

: Выплаты вкладчикам "Рускобанка" начнутся не позднее 5 июля
Клиенты акционерного общества "Русский торгово-промышленный банк" смогут получить свои страховые возмещения в ближайшее время - Агентство по страхованию вкладов уже занялось работой. Как писал "ПД", сегодня стало известно об отзыве лицензии у "Рускобанка", который...
spbdnevnik.ru

: ЦБ отозвал лицензию у волжского «Рускобанка»
Кроме того, в минувший понедельник стало известно, что «дыра» в капитале банка «Интеркоммерц» составила почти 80 млрд рублей. У этой организации Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций 8 февраля в связи с неисполнением банком законов,...
polit.ru

: ЦБ РФ отозвал лицензию у всеволожского Рускобанка
Центробанк РФ объявил об отзыве лицензии у всеволожского Рускобанка. В кредитной организации назначена временная администрация. - Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 21 июня 2016 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной...
e.com,2005:cluster=https:

: Банк России с 21 июня отозвал лицензию у Рускобанка
МОСКВА, 21 июн - РАПСИ. Банк России с 21 июня отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Русского торгово-промышленного банка» (Рускобанк, Ленинградская область, город Всеволожск), говорится в сообщении регулятора, передают РИА Новости/Прайм....
rapsinews.ru

: Нынешние акционеры "Рускобанка" очень хотят его продать. Будущее банка явно выглядит туманным
У банка с некоторых пор наблюдаются явные финансовые проблемы. Начиная с 31 марта 2016 года "Рускобанк" систематически нарушает сразу несколько обязательных нормативов ЦБ, в том числе считающийся самым главным – норматив достаточности капитала. В июне 2016 года...
finnews.ru