Preskriptionstid för återbetalning av lån. Missbruk av låntagarens rättigheter. Vad händer efter att preskriptionstiden för ett lån löper ut?

Många låntagare griper tag i en livlina - deadline preskriptionstid Förbi leverantörsskulder. För många förblir det en hemlighet hur man använder denna metod. Alla forum rekommenderar att du pratar med en advokat, men om detta inte är möjligt, ta reda på det själv. Ta reda på vad och varför det finns preskriptionsregler för inkasso.

Vad är preskriptionstiden för ett lån?

En sådan period är känd i kreditpraxis, under vilken borgenärsbanken får kräva återbetalning av skulden. Samtidigt kan han kalla låntagaren till domstol i samband med det obetalda lånet. Denna tid är preskriptionstiden för låneavtalet. Skuldåterbetalning och fordran kan endast göras vid denna tidpunkt. Du kan använda denna praxis för att undvika att betala av ditt lån genom att vänta tills perioden går ut. Sådana försök undertrycks på alla möjliga sätt. Men för vissa kommer utgången av tidsfristen att vara en väg ut ur återvändsgränden.

Hur man korrekt beräknar preskriptionstiden för ett lån

Preskriptionstiden för lånet är tidsbegränsad - tre år, men det kan finnas flera synpunkter på vilket ögonblick som ska anses vara början på denna period. Uppenbarligen kan datumet för avtalets ingående inte anses vara en korrekt referens. Domstolar anser att datumet för den senaste överföringen av pengar till kontot är en lämplig utgångspunkt. Vissa domstolar kan dock anse att när avtalet löper ut börjar preskriptionstiden för lånet. På grund av att tillämpningen av sådana beslut är ett sällsynt fall har låntagaren enligt lag rätt att överklaga och ändra resultatet.

Riktigheten av det första yttrandet indikeras också av det faktum att rättspraxis gäller lika för båda konsumentlån eller lån för produktion och på kreditkort. De senare har inget utgångsdatum, så du kan bara rapportera från den senaste transaktionen. Indrivning på grund av skuld och krav på återbetalning upphör dock även efter tre år.

Det finns dock en situation när preskriptionstiden verkställighetsförfaranden kronofogden beräknas olika. Tillämpningen av denna princip kan inte träda i kraft om låntagaren har ingått officiell korrespondens eller annan kommunikation med bankanställda, till exempel med dess verkställande direktör. Under sådana förhållanden återställs räknaren till noll. Preskriptionstiden för ett lån är en historia som är begränsad i tid, så du bör inte tro på skrämseln av banker eller samlare efter utgången av den angivna perioden.

Konsekvenser av att preskriptionstiden löper ut

Ofta, även efter att tiden har gått, fortsätter bankerna att kräva återbetalning. För att lösa problemet kan en juridiskt kunnig låntagare helt enkelt lämna in en framställning. Handlingen ska innehålla information om att preskriptionstiden för utsökningsförfaranden hos kronofogde har löpt ut och organisationen inte kan kräva obetalda medel. Det är viktigt att komma ihåg att treårsperiodens längd inte påverkas av bankens begäran om hjälp från inkassoföretag.

Domstolen kan inte förbjuda att ringa eller påminna gäldenären om utebliven återbetalning även efter treårsperiodens utgång. Även denna hopplösa situation har en lösning: gäldenären måste skriva ett uttalande där han kommer att be om återkallande av personuppgifter. Tack vare detta börjar banken i de flesta fall gradvis glömma sin gäldenär. Det är möjligt att du blir svartlistad av banken kan det uppstå problem om du vill ta ett nytt lån från banken för något annat.

Samlarnas roll

Ingen bank kommer att gå med på att helt enkelt förlåta en gäldenär, så de vänder sig till specialorganisationer - samlare - för att få hjälp. Du kommer att ha mycket tur om företrädare för detta företag helt enkelt ringer och hotar, men de har en annan tendens. Skrupelfria tredjepartsorganisationer punkterar däck, målar entréns väggar med skrämmande inskriptioner och fyller låset med lim så att ägaren inte kan ta sig hem. I värsta fall kan de anställa muskulösa, oattraktiva killar för att ha en "seriös konversation" med låntagare.

Medborgaren är skyddad: du måste omedelbart kontakta polisen med klagomål. Om hoten fortsätter ska du kontakta åklagarmyndigheten. Efter detta kommer samlare, om de försöker "pressa ut" pengar från gäldenären till varje pris, släpa efter eftersom de är engagerade i illegal verksamhet. De har ingen lust att stöta sig med högre myndigheter. Det är värt att komma ihåg att preskriptionstiden för inkasso inte är relaterad till överföring av data till samlare. Så banken försöker påskynda återbetalningen av pengar till sig själv, men tar inte direkt kontakt med låntagaren.

Video: finns det en preskriptionsregler för lån?

Om du inte betalar tillbaka lånet under en längre tid, så är det möjligt att preskriptionstiden har passerat, d.v.s. banken har inte längre rätt att kräva pengar genom domstolen. Många låntagare vet att preskriptionstiden är tre år, men inte ens bland advokater råder enighet om när man ska börja räkna. Dessutom tolkar olika domstolar lagen olika och fattar olika beslut i samma situationer.

I vilket fall som helst måste du förstå att preskriptionstiden inte börjar från det datum då lånet togs emot. De flesta domstolar intar ståndpunkten att preskriptionstiden börjar löpa på datumet för den sista transaktionen på kreditkontrollkontot.

Det vill säga, om lånet togs den 1 januari 2010 under fem år, den sista insättningen av pengar på kontot var den 1 januari 2011, då kommer preskriptionstiden från domstolen att räknas från detta datum. Särskilt detta ställningstagande syns i besluten högsta domstolen RF och högre skiljedomstol RF:

Vanligtvis räknas den treåriga preskriptionstiden från den senaste lånebetalningen

Vissa domstolar i första instans håller dock inte med om denna tolkning av lagen, eftersom de förlitar sig på bestämmelserna i art. 200 civillagen i Ryska federationen. Denna artikel säger att "för förpliktelser med en viss fullgörandeperiod börjar preskriptionstiden vid utgången av prestationsperioden." I sådana fall anger domstolarna att preskriptionstiden börjar löpa från det ögonblick den låneavtal.

Det vill säga, om lånet togs den 1 januari 2010 för en period av fem år, så kommer domstolen att räkna preskriptionstiden från den 1 januari 2015, oavsett när du senast betalade:

Ibland räknas den treåriga preskriptionstiden från låneavtalets utgångsdatum

Praxis visar att denna domstolsposition är mindre vanlig. Dessutom gäller den endast för "vanliga" lån, men inte för kreditkort, vars giltighet inte är begränsad av avtal (detta är den enda betydande skillnaden vid beräkning av preskriptionstiden mellan ett lån och kreditkort). Om förstainstansrätten i just ditt fall säger att preskriptionstiden löper från avtalets slut har du stor chans att ändra detta beslut genom ett överklagande. Du måste dock förstå att varje beslut beror på den enskilda domaren, och en 100% garanti kan aldrig ges.

Dessutom, när de fastställer början av preskriptionstiden, tar domstolarna hänsyn till faktumet av officiella förhandlingar med banken om frågan om kreditskuld. Om du skickat ett brev till banken om beviljande av helgdag eller om skuldsanering etc. kan det leda till att preskriptionstiden inte löper ut. Och naturligtvis stoppar bankens tillhandahållande av dessa tjänster tidens gång i nästan hundra procent av fallen. I regel sker detta för att kunden efter överenskommelse med banken sätter in ett visst belopp på lånekontot. Men själva faktumet att underteckna tilläggsavtal kan räcka för en rättegång.

Separat vill jag notera att återförsäljning av ett lån till inkassobyråer eller några andra organisationer inte påverkar preskriptionstiden. Men i alla lägen finns det många små faktorer som på ett eller annat sätt kan påverka preskriptionsberäkningen. Vi rekommenderar starkt att du inte litar på allmänna rekommendationer, men komma till ett möte med en kreditadvokat så att han kan analysera ditt specifika fall. Om du inte kan delta i ett personligt möte, åtminstone dra nytta av telefonkonsultation .
Går det att kräva pengar efter att preskriptionstiden gått ut?

Många låntagare tror att preskriptionstidens utgång automatiskt innebär att banken ger upp försöken att betala tillbaka skulden, men i praktiken ser situationen annorlunda ut. För det första förbjuder inte lagen en bank att kräva pengar ens hundra år efter att alla relationer avslutats. Preskriptionstidens utgång innebär bara att du har ett mycket starkt argument ifall banken går till domstol. Preskriptionstiden påverkar inte bankens rätt att ringa låntagaren, skriva brev eller på annat sätt påminna utestående lån. På låntagarens sida i denna situation finns det effektiv metod motverkan – skriva en ansökan om återkallelse av personuppgifter. Ofta räcker detta för att banken ska komma loss och sluta störa dig.

För det andra kan banken sälja din skuld till samlare oavsett preskriptionstidens utgång. Om preskriptionstiden har passerat, och samlarna förstår att de inte längre kommer att kunna få något genom domstolen, ökar sannolikheten för allvarlig press avsevärt. Du kan stöta på inte bara hot via telefon, utan också direkt kriminell påverkan. Till exempel kan inkassoföretag punktera dina bildäck, hälla lim i ditt lägenhetslås eller helt enkelt skicka starka killar för ett seriöst samtal. För att skydda dig själv i sådana situationer måste du omedelbart skriva klagomål mot inkassoföretag till polisen och om polisen inte agerar, uttalanden till åklagarmyndigheten .

För det tredje kan banken lämna in en yrkandeanmälan till domstolen oavsett utgången av preskriptionstiden för kreditskuld. Det är viktigt att förstå att domstolen själv inte kommer att beräkna preskriptionstiden och automatiskt vägra banken. För att detta ska hända måste du förbereda dig och föra det inför domstol. yrkande om tillämpning av preskriptionstiden. I princip är detta en enkel operation, och låntagare kan ofta utföra den själva. Ibland dyker det dock upp små detaljer i ett ärende som bara en kreditadvokat kan lista ut.

Om du inte vill ta risker måste du rådgöra med en specialist innan du vidtar några åtgärder, särskilt om frågan rör en rättegång.

Användbar information

387

I civillagen Ryska federationen har upprättat en 3-årig preskriptionsregler för kreditskulder, under vilken en medborgare måste betala sitt förfallna lån.
Alla nyanser av att upprätta och tillämpa en sådan preskriptionsregler diskuteras i detalj nedan.

Lite om preskriptionstiden

Preskriptionstiden för kreditskuld anses vara den tid under vilken gäldenären är skyldig att betala tillbaka lånet och eventuella efterskott därpå. Denna period är 3 år.

Således, om det har gått mer än 3 år sedan lånet utfärdades, kan en medborgare i Ryska federationen inte längre betala böter och påföljder för lånet. I detta läge upphäver banken straffavgifterna och enligt lag kan varken banken eller inkasserarna kräva att de betalas.

Beräkning av preskriptionstiden för kreditskuld: viktiga nyanser

För att kunna beräkna det specifika datum från vilket denna period börjar räknas måste bankklienten hämta låneavtalet och noggrant läsa och analysera det.
Om preskriptionstiden inte var tydligt angiven i låneavtalet, börjar den från den dag då bankklienten inte betalade den sista lånebetalningen i tid.
Om en medborgare i Ryska federationen inte betalar sitt lån i mer än 90 dagar, kräver bankinstitutet att han ska återbetala hela lånebeloppet på en gång.
Många medborgare i Ryska federationen som befinner sig i svår situation, skulle vilja veta om det är lagligt att inte betala ett bankinstitut alls om preskriptionstiden för kreditskulder redan har passerat? Eller till exempel har bankinstitutet som utfärdat lånet fått sin licens indragen – går det i så fall att inte betala lånet?
Först bör det noteras att banken utfärdar ett lån endast på villkoren för obligatorisk återbetalning och återbetalning. Det finns en liknande klausul i varje låneavtal.
Baserat på avtalet ska bankklienten betala tillbaka lånet till bankinstitutet innan låneavtalet löper ut.
Preskriptionstiden för kreditskuld räknas från följande datum:

1. från dagen för gäldenärens överträdelse av låneavtalet. När låntagaren slutar betala på lånet;
2. från och med bildandet har banken rätt att kräva att en oseriös kund ska betala tillbaka hela lånet på en gång. Detta inträffar efter 90 dagar efter det första lånebrottet.

Termins slutförande

Alla låntagare bör komma ihåg att utgången av preskriptionstiden för kreditskulder för bankinstitut inte anses vara ett hinder för att lämna in en stämningsansökan för att driva in skulden. Denna nyans beskrivs i detalj i art. 199 i Ryska federationens civillag.
I praktiken accepterar domare sådana anspråk mot vederlag och tillgodoser dem till förmån för bankinstitutet. Låntagaren har rätt att överklaga ett sådant beslut.
För att göra detta måste bankklienten komma till domstol och överklaga med krav på att lånet ska förklaras ogiltigt efter att preskriptionstiden har löpt ut.
Men den optimala lösningen i en sådan situation är att i rätt tid lämna in ett motkrav mot banken under den första rättegång, och inte efter ett domstolsbeslut.

Ogiltigförklaring av preskriptionstiden

Med tanke på att gäldenären har sina egna fördelar när preskriptionstiden för kreditskuld har löpt ut, kan bankirer vägra att erkänna en sådan period som ogiltig för kunden. För detta måste det finnas följande skäl:

• lämna in ett yrkande till en domstol för att kräva ett lån innan preskriptionstiden för kreditskuld löper ut. Dessutom kan behandling av ett sådant fall i en rättslig institution ske vid en senare tidpunkt;
• förprövningsarbete med olika lån. Således samlar banker in skulder utan att gå till domstol. När man löser en tvist utanför domstol ringer bankirer gäldenären och förklarar hela situationen för honom. Dessutom, om banken registrerar ett samtal med en klient, måste den varna honom om detta förfarande.
• Röstinspelningen innehåller låntagarens medgivande att han har en skuld till bankinstitutet.

Dessutom, som ett förrättegångsförfarande, skickar banken officiella brev till gäldenären. Under behandlingen av ärendet i domstol förser bankinstitutet självt domaren med bevis på det exakta mottagandet av det rekommenderade brevet av låntagaren själv.
Oftare levereras sådana brev av en kurir eller till låntagaren skickas ett rekommenderat postkuvert med nödvändiga papper och med särskilt meddelande om leverans.
Gäldenären själv kan också avbryta preskriptionstiden. En sådan period kan avbrytas i följande situationer:

1. om bankklienten har återbetalat en mindre del av lånet till bankinstitutet;
2. om gäldenären självständigt erkänd att han för närvarande måste betala viss ränta på det förfallna lånet. Detta faktum kan bekräftas i ett specifikt uttalande från bankklienten.

Om något av ovanstående fall inträffar upphävs preskriptionstiden. Beräkningen av preskriptionstiden börjar på nytt från dagen för avbrytandet av sådan tid.

Om banken redan är i konkurs

Många låntagare vet inte vad de ska göra med sitt lån om deras bank försattes i konkurs eller Ryska federationens centralbank återkallade sin licens. Det måste beaktas att återkallelse av tillstånd att utföra finansiell verksamhet Detta betyder inte att bankinstitutet kommer att stängas, men oftare avbryts dess verksamhet.
Om låntagaren hamnar i en situation där skuldbetalningen är svår på grund av till exempel ett terminalhaveri eller nedläggning bankkontor, då måste man i en sådan situation följa art. 202 i Ryska federationens civillagstiftning. Där står det att preskriptionstiden för kreditskuld kan stoppas om force majeure inträffar.
Om banken går i konkurs måste låntagaren fortfarande betala tillbaka lånet till den nya efterträdaren till detta kreditinstitut. Detta kommer inte att ske omedelbart, utan efter en kort tidsperiod.

När anses utebliven betalning av ett lån som bedrägeri?

Idag försöker vissa gäldenärer använda preskriptionstiden för kreditskulder till sin fördel för att slippa betala lånet. Detta kan dock leda till stora problem för medborgaren.
Så banken kan fortsätta med följande åtgärder:

• rita upp krav till låntagaren och lämna in det till en rättslig institution;
• ett bankinstitut kan gå till polisen och inleda ett brottmål ang bedrägliga aktiviteter från bankklienten.

Som ett resultat hamnar bankklienten i en mycket svår situation.
För att förhindra att hamna i sådana situationer måste låntagaren omedelbart meddela bankinstitutet skriftligen om den tillfälliga oförmågan att betala tillbaka lånet.
Detta kan göras när en solvent bankklient har övervägande skäl för att inte betala tillbaka lånet – till exempel ekonomiska problem.
Låntagaren kan också bevisa frånvaron av bedrägliga handlingar på andra sätt:

1. det finns gäldenärens egendom som är pantsatt av banken;
2. på 1 månad betalar gäldenären flera lånebetalningar på en gång;
3. beloppet på det utestående lånet är oväsentligt. Detta gäller lån mindre än 1,5 miljoner rubel.

Man måste komma ihåg att om kreditbegränsningstiden har löpt ut har bankinstitutet inte rätt att väcka talan mot gäldenären vid en rättslig institution för bedrägliga handlingar.
Trots den formella bristen på förmåga för banken och kronofogden att kräva betalning av skulden och göra något åt ​​att preskriptionstiden för kreditskuld löper ut, kommer bankklienten oundvikligen att få allvarliga konsekvenser.
Till exempel kommer en "negativ" kredithistorik med största sannolikhet inte att tillåta en medborgare i Ryska federationen att få ett lån från bankinstitut i framtiden. När allt kommer omkring, i byrån med kredithistorik (BKI), lagras information om gäldenären i 15 år, som anges i federal lag nr 149 av den 27 juli 2006.
BKI lagrar gäldenärens hela kredithistorik i 15 år från dagen för den senaste lånebetalningen. Efter den angivna perioden kredithistorik Rysk medborgare kommer att återkallas. I en sådan situation, finansiärer utesluta tidigare klient bank från listan över kredithistorik som finns lagrad i relevant BKI.

Finns det någon preskriptionstid för inkassoföretag?

Utöver banken kan inkassoföretag även kräva skuld från låntagaren. Det finns inga preskriptionstider för dem.
Men om samlare, till exempel, slår låntagaren, måste han utföra följande åtgärder:

1. gå till en advokat för att få hjälp;
2. upprätta ett yttrande till inrikesdepartementet och åklagarmyndigheten.

Faktum är att det finns situationer när en bankir, som går förbi domstolen, omedelbart säljer gäldenärens lån till en inkassobyrå. I en situation som denna kreditorganisation säljer låntagares skulder till samlare för 10 % av deras värde.
Som ett resultat, efter överlåtelsen av alla fordringsrätter, ändras ägaren av skulden, men villkoren för att återbetala låneskulden förblir desamma. När man pratar med inkassoföretag måste gäldenären vara mentalt förberedd på att anställda på inkassobyråer kommer att använda fysiskt våld mot honom.
I en sådan situation måste en medborgare i Ryska federationen kontakta polisen. Från 1 januari 2017 Ändringar av lagen daterad 3 juli 2016 nr 230-FZ trädde i kraft, som beskriver skyddet av rättigheterna för medborgare i Ryska federationen från olaglig verksamhet av inkassoföretag.
Nu, om inkassoföretag slår eller hotar en gäldenär, har låntagaren rätt att kontakta åklagarmyndigheten och polisen för att förhindra godtycklighet hos anställda vid inkassobyråer.

För våra läsare, frågan om hur lång tid det kommer att ta till obetalt lån kommer att annulleras och skulden kommer att anses "efterskänkt"? Idag kommer vi att titta närmare på denna situation och ge dig några rekommendationer om hur du kan dra nytta av den.

Lånets preskriptionstid

Det finns faktiskt människor, och en hel del av dem, som har hamnat i obehagliga situationer relaterade till problem med att betala av skulder. banklån. De flesta medborgare i vårt land har tanken att borgenären kommer att skriva av skulderna ändå, och om det därför uppstår problem, så finns det ingen anledning att betala.

I domstolarna Ryska Federationen fall behandlas nästan dagligen yrkandeutlåtanden till gäldenärer. Som ett resultat av detta löses frågor genom att sälja gäldenärernas egendom eller ta ut vissa belopp från lönerna. Andelen utestående lån bara växer för varje år. Det finns färre och färre bra eller rena kredithistoriker kvar, läs mer om dem i den här artikeln.

I rysk lagstiftning, nämligen i civillagen finns det artiklar som ägnas åt tidsfristerna, varefter borgenären inte har rätt att kräva återbetalning av skulden från gäldenären genom domstolen. Du hittar den i juridiska dokument med namn, måste du läsa artiklar från 195 till 208 i den ryska federationens civillag.

Enligt information från lagstiftningen kan en viktig sak noteras: preskriptionstiden för lån är 3 år. Nedräkningen börjar från uppkomsten av den första fördröjningen, dvs. inte från det ögonblick då kontraktet undertecknades, utan från den dag du inte gjorde din månatliga obligatoriska betalning.

Räcker det att bara vänta 3 år på att lånet ska stängas?

Allt är inte så enkelt som det kan verka . Om du har haft någon kontakt med bankrepresentanter, till exempel ett telefonsamtal, du har fått ett aviseringsbrev, eller du själv har kontaktat banken med en ansökan om omstrukturering eller anstånd, så förnyas av den anledningen perioden och nedräkningen börjar igen.

Följande situationer bidrar till att preskriptionstiden avbryts:

• Dialog i telefon med en bankanställd.
• Betala även en liten del av skulden.
• Underskrift på minst en handling som hänför sig till tvisten om skulden.
• Att erkänna dig själv som gäldenär på ett lån.

På andra sidan, erfarna advokater de säger att finansinstitutet inte har något sätt att bevisa att det var gäldenären som svarade i telefon. Om han dessutom skrev på för att ta emot brevet betyder det inte att han satte sig in i det. I rättspraxis räknas därför preskriptionstiden från dagen för den första förseningen.

Vad betyder detta för låntagaren:

1. Han kommer att behöva ändra alla sina telefonnummer, om möjligt, även adressen till din bostadsort, eftersom samtal och brev kommer att fortsätta att komma och orsaka mycket olägenheter för gäldenärens släktingar och vänner.
2. Dessutom kommer han att behöva stänga sin bankkonton, och hitta ett informellt jobb där lön kommer att delas ut personligen.

Faktum är att bankorganisation om du har ett lån som inte har betalats tillbaka på länge kan det stämma dig, och med 90% sannolikhet vinner målet. Efter det fogdar kommer att ha rätt att lägga beslag på alla dina konton, samt komma till din registreringsort för att beslagta egendom som du äger.

Om en person har tagit ett lån för att köpa bostad med samma säkerhet, kan kronofogde enkelt gå in i lägenheten och sälja den till en annan person. Intäkterna kommer att användas för att betala av skulden. Det är mycket svårare att göra det här med lös egendom t ex en bil, eftersom gäldenären kan komma undan med det som är pantsatt.

Kommer skulden att avslutas om preskriptionstiden har passerat?

Observera att utgången av låneanspråksperioden måste bekräftas i domstol. Med andra ord, vid ankomsten av den tidsfrist som fastställts i lag måste du själv gå till domstol för att få rätt dokument, detta sker inte automatiskt.

Så låt oss anta att du har vidtagit alla försiktighetsåtgärder, ändrat din adress och får din lön inofficiellt och har stoppat all kontakt med borgenären och dina släktingar. Kan du i så fall förvänta dig att din skuld efter 3 år kommer att avskrivas?

Tyvärr inte. Lagen säger att efter att preskriptionstiden löpt ut kommer banken inte att kunna driva in skulden från sin klient genom domstol, men den kommer ändå att kunna kräva återbetalning av skulden av dig genom samtal, brev och annat . Det enda sättet att stoppa detta är att skriva en ansökan om återkallelse av personuppgifter.

Förutom, bankbolag har all rätt att sälja ditt problemlån till inkassobyråer, om en sådan möjlighet anges i avtalet (överlåtelse av rättigheter till tredje part).

Samlare är professionella inkasserare som inte står på ceremoni med sina kunder, inte alltid använder lagliga metoder utpressning, hot och skadegörelse. Vi berättar vad du ska göra i den här situationen på sidorna på vår webbplats.

Kan en bank efterskänka en skuld?

Och ändå finns det fall då banker efterskänker skulder. Det finns bara några få anledningar:

1. Skuldbeloppet är obetydligt och rättegångskostnaderna är lägre.
2. Låntagarens död och frånvaro av arvingar.
3. Preskriptionstidens utgång är ytterst sällsynt.

Ganska ofta går borgenärerna med på att delvis skriva av skulder. Detta är möjligt genom domstolsbeslut om låntagaren tar kontakt med banken, deltar i möten och samtycker till skulden. Läs mer om domstolsbeslutet till förmån för gäldenären.

Om du har ekonomiska svårigheter och tillfälligt inte kan prestera kreditförpliktelser, då ska du inte vänta på rättegången i hopp om fullständig avskrivning av skulden. Du kan använda omstrukturering eller refinansiering.

• Omstrukturering

Detta är en ändring av betalningsvillkoren på grund av objektiva skäl. Till exempel uppsägning, skada och förlust av arbetsförmåga. Du måste kontakta banken, rapportera orsakerna till uteblivna betalningar och upprätta en motsvarande ansökan med begäran om att revidera villkoren.

Som regel ges kredit semester eller taxan höjs för att minska månadsbetalning. På så sätt kan du lösa tillfälliga ekonomiska svårigheter och hålla din kredithistorik i gott skick.

Inte alla banker samtycker till omstrukturering i detta fall är det nödvändigt att kräva att borgenären skriver ett skriftligt avslag, vilket kommer att vara användbart för dig i domstol. I detta fall kan alla upplupna böter och straffavgifter skrivas av.

• Ett alternativ är refinansiering

Dess kärna är att få ett nytt lån i samma eller tredje parts bank för mer gynnsamma förhållanden att betala av nuvarande skuld. Du tecknar ett nytt avtal, och de erhållna medlen överförs via banköverföring till ditt nuvarande låneavtal.

Du hittar intressanta erbjudanden om sådana program från ryska banker i den här artikeln.

En individs konkurs

Från och med den 1 januari 2016, individer fått möjlighet att deklarera sig för det fall att deras skuld till finansiella institut, eller bostäder och kommunala tjänster uppgår till 500 000 rubel eller mer, och det finns också en länge försenad betalning. Rättspraxis visar att du kan försätta dig i konkurs även med ett mindre belopp - redan från 350-400 tusen.

Ryska federationens civillag säger att begränsning av åtgärder- detta är den period under vilken borgenären kan kräva återbetalning av skulden från låntagaren eller väcka talan för att driva in skulden.

Period preskriptionstid har sina egna deadlines, som du får veta om senare. Men även dessa villkor är villkorade, eftersom det finns många kryphål i hur man förlänger dem. Det beror också på hur erfaren och juridiskt kunnig låntagaren är om han kan vänta tills utgången av den period som kallas " preskriptionstid».

I fråga om utlåning avser preskriptionstiden den tid som tilldelas banken för att få låntagaren att betala lånet.

Preskription som ett sätt att undvika att betala ett lån

Preskriptionstiden varar i tre år. Men denna period har sina egna nyanser, utan kunskap om vilka du inte kan vänta till dess slut, och du kommer helt enkelt att ställas inför domstol.

Ofta låntagare, att veta om förekomsten av tidsfrister preskriptionstid för kreditskuld, missbruka sina rättigheter för att slippa betala lånet. I regel stoppas sådana handlingar omedelbart och bestraffas enligt lag.

Men om du verkligen inte kan betala ditt lån och hoppas att preskriptionstiden går ut förr eller senare bör du lära dig mer om det.

Flera fel vid beräkningen av preskriptionstidens utgång

1. Preskriptionstiden börjar inte från undertecknandet.

2. Perioden fortsätter inte att löpa ut om du haft officiell kommunikation med banken om ämnet din skuld under treårsperioden (den börjar räknas igen).

3. Preskriptionstiden kan inte fortsätta på obestämd tid, trots att banken eller samlare kommer att försöka övertyga dig om detta.

4. Preskriptionstiden börjar eller slutar inte vid utgången av den tidsperiod som tilldelats för återbetalning av lånet.

Så här beräknas preskriptionstiden faktiskt

Var försiktig eftersom... det råder mycket förvirring på Internet, nonsens som skrivs i tidningar och berättas på tv.

1. Preskriptionsregler börjar från ögonblicket för den sista betalningen. Det vill säga om du senast betalade av lånet för två eller tre månader sedan, och efter det inte gjorde några betalningar på lånet, så börjar nedräkningen.

2. Om du inte har betalat lånet på 90 dagar, kan banken efter denna period utfärda ett meddelande till problemklienten tidig samling. Och först från det ögonblicket börjar preskriptionstiden, och inte från ögonblicket för den sista betalningen.

3. Om före den period då det anses att preskriptionstiden har löpt ut, låntagaren och långivaren har ett samtal med undertecknande av handling eller meddelande angående det obetalda lånet, då förnyas preskriptionstiden. Med andra ord, om du försöker undvika lånebetalningar eller en kallelse till domstol, är det bättre att inte kommunicera med din bank på något sätt, att inte svara på samtal, rekommenderade brev, meddelanden.

Preskriptionstiden har gått ut, men de fortsätter att kräva pengar

Ganska ofta finns det fall då banker vänder sig till sina kunder med krav på att återbetala lånet efter utgången av en treårsperiod. Det bör omedelbart noteras att sådana handlingar är olagliga. Troligtvis förlitar sig banken, som på grund av sin ouppmärksamhet, upptäckte gäldenären sent, på hans rädsla och inkompetens. I många fall försöker gäldenären, efter att ha fått veta att hans skuld inte har glömts, återlämna pengarna så snabbt som möjligt. Du har dock rätt att inte göra detta.

Det första du kan göra är att kontakta en jurist som ger dig råd om denna fråga, därför att Varje region har sin egen rättspraxis. Om advokaten har övertygat dig om att du inte är skyldig att betala, gå vidare med ditt liv.

Naturligtvis kan du därför bli kallad till domstol. Ditt nästa steg är du lämna in en framställning den där preskriptionstiden har löpt ut, som ett resultat av vilket du definitivt frikänns.

Det är mycket svårare att hantera sina skulder om samlare kommer in. För att vara ärlig är de inte alltid korrekta eller lagliga.

Samlares roll i preskriptionstiden för leverantörsskulder

Det är känt att banker, som inte kan hantera sina gäldenärer, överför all information om dem till samlare. Här är hur det relaterar till preskriptionstid för leverantörsskulder.

Det visar sig att inte bara låntagare kan vara listiga, utan även banker. På senare tid finns det alltså fler och fler fall när banker överför försenad information om gäldenärer till samlare. Som ett resultat kommer samlare till dig när preskriptionstiden har gått ut, och för flera år sedan.

Vad gör samlare? De har utmärkta metoder för att påverka psyket hos människor som kanske "av skräck" ger bort sitt sista. Men om du tar dig samman i tid kan du ta följande steg:

1. Erkänn din oärlighet mot banken och betala av lånet (även om skulder inte alltid skapas av egen fri vilja).
2. Kontakta en advokat för att säkerställa att preskriptionstiden har löpt ut.
3. Skriv ett yttrande till åklagarmyndigheten eller polisen.

Som regel slutar samlare sitt arbete vid den tredje punkten. aktivitet, inser att hon inte lagligt.

Så även om du är bankgäldenär har du förutom skyldigheter även rättigheter. En av dessa rättigheter är utgången av preskriptionstiden för leverantörsskulder. Detta är dock ingen anledning att missbruka ditt ansvar. Utebliven betalning av ett lån är en sista utväg. Man ska komma ihåg att om du går till extrema åtgärder kan borgenärer också gå till extrema åtgärder genom att kontakta inkassobyrå som kan.