Bankinstitut erbjuder insättare olika insättningsalternativ för att placera medel. Klienten kan bara tänka på de förutsättningar han behöver och fatta ett beslut. Eftersom nästan alla banker har en liknande insättningslinje, är det bäst att lita på lönsamhetsnivån på kontot och bankens tillförlitlighet.

• en insättning som inte kan användas för transaktioner;
• insättning med möjlighet till påfyllning;
• insättning med partiell utgift av medel;
• påfyllningsbar insättning med möjlighet att ta ut en del av pengarna.

När det gäller ränteackumulering är villkoren för insättningar som följer:

• ränteuppgång i slutet av löptiden;
• månatlig upplupning av ränta med deras tillägg till kontosaldot (kapitalisering);
• månatlig ränta och överföring till ett separat konto.

I vår artikel kommer vi att titta på vilken typ av insättning som du kan göra ytterligare bidrag för och räntan som aktiveras på kontot.

Hur öppnar man?

Innan du öppnar ett konto i den första banken du stöter på, ta dig tid att analysera informationen om den.

Under vilka förhållanden öppnas konton där, graden av dess tillförlitlighet och inkomstnivån på insättningar.

Jämför det också med andra banker. Marknadsläget är sådant att du kan hitta en insättning med en inkomstnivå 1,5-2 gånger högre.

Se till att välja en bank vars medel är försäkrade statligt system insättningsförsäkring (DIA).

På så sätt är du säker på att även i händelse av konkurs finansiell institution, kommer dina pengar att returneras till dig av en auktoriserad bank.

Kom bara ihåg att de inte kommer att returnera mer än det försäkrade beloppet, vilket är (från och med januari 2019) 1 400 000 rubel i ett finansinstitut.

Efter att du har valt bank kan du gå dit personligen, med en identifikationshandling, eller skicka in en ansökan på hemsidan. Många banker erbjuder denna tjänst. Det kommer inte att rädda dig från att besöka kontoret.

En bankanställd kommer att ge dig råd via telefon och eventuellt erbjuda mer intressant alternativ investeringar.

Om du redan är kund hos en bank, du har ett konto eller ett kort, då kan du öppna ett konto utan att komma till banken - genom fjärrservicekanaler.

Om du behöver sätta in kontanter kan du kontakta bankkontoret eller hitta dess bankomat/terminal med funktion för att ta emot pengar. Om pengarna redan finns på kontot behöver du bara överföra önskat belopp till den nya insättningen.

Kontoöppningsmetoder:

• på kontoret;
• via Internetbank;
• genom mobil app;
• via bankomat/terminal.

Att öppna ett konto via Internet eller en bankomat är mer lönsamt i de flesta banker med 0,2-0,5% per år.

Vissa banker öppnar ännu inte konton via fjärrservicekanaler och behandlar endast kvitton, utgifter och avvecklingstransaktioner. Detta på grund av säkerhetskrav för onlinebetalningar och reglering av finansiella flöden.

Stora banker erbjuder sina insättare Gratis registrering kontoorder:

• fullmakt. Kan göras för en eller flera personer. Gäller endast under investerarens livstid;
• testamenten.
  

  Gäller endast efter investerarens död. Den ges ut för en eller flera personer med utdelning av aktier.

  Kan sammanställas i fysisk. personer, juridiska personer ansikten, statliga organ, länder.

Vilken bank ska jag kontakta?

Nedan har vi granskat flera banker som erbjuder påfyllningsbara insättningar med kapitalisering. Den mest fördelaktiga kursen för denna insättning anges för det lägsta belopp som investeras i bankkontoret.

Termen "effektiv ränta" avser inkomsten på depositionen med hänsyn tagen till upplupen ränta.

Sberbank - "Påfyll"

En påfylld insättning med räntekapitalisering, med möjlighet till ytterligare uttag. Du kan välja vilken löptid som helst från 3 månader till 3 år.

Minsta belopp från 1 000 RUB/100 USD/E.

För pensionärer och nätinvesterare är insättningsprocenten något högre.

VTB 24 – "ackumulerande"

Mest lönsam investering för denna insättning i rubel - i 6 månader, i utländsk valuta - i ett och ett halvt år.

Handpenning från 200 000 rubel på kontoret och 100 000 rubel– på distans. Depositionstiden är från 3 månader till 5 år.

Morskoy Bank - "Rätt kurs +"

Mest förmånliga priser i rubel och i utländsk valuta sätts från 9 månader. Insättningstiden är från 1 till 18 månader.

Handpenning från 100 $/E eller 3 000 rubel. Bidrag accepteras inte per månad för insättningar under en period av 1-6 månader och under 60 dagar för insättningar för en period över 6 månader.

BinBank - "Månadsinkomst"

Insättningstiden kan vara från 1 månad till 3 år. Minsta bidrag från 10 000 rubel / 300 dollar eller euro. Lägg till. Bidrag upphör att accepteras 1 månad före utgången av insättningsperioden.

Visste du att du idag kan ta ett lån med säkerhet i andel i lägenhet? I mer detalj den här typen utlåning, presenteras i vår.

Om du redan har bestämt dig för att ta det och letar efter information, bör du följa länken.

Nefteprombank – "Det rätta beslutet"

Hög lönsamhet. Kontot upprätthålls i rubel. Första delbetalning från 1 000 rubel, ytterligare. bidrag också från 1 000 rubel. Varaktighet – från 1 månad till 2 år. Investeringar avslutas 30 dagar före löptidens utgång.

Lönsam insättning i rubel med påfyllning och kapitalisering

Mest hög inkomst kan erhållas genom insättning under strikta villkor, utan möjlighet att ta ut eller fylla på medel och med månatlig kapitalisering.

För fyllda insättningar är andelen något lägre, cirka 1-2 % per år.

I 6 månader

Den mest populära insättningsperioden för januari 2019 är en 6-månaders insättning. Detta motiveras med att man under en kris investerar i långsiktigt olämplig.

De flesta människor, och till och med specialister på finansiell sektor kan inte förutse vad som kommer att hända finansmarknader om ett eller två år.

Insättningar för en kortare period - 1-3 månader - är mindre lönsamma. 6 månader är den optimala perioden för att investera i aktuella verkligheter på marknaden.

Bankerna förstår detta och erbjuder de mest förmånliga priserna på medellång sikt. Maximal procentandel för insättningar i 6 månader i rubel fluktuerar runt 11% per år, i utländsk valuta - inte mer än 2,5%.

Var öppnar man i Moskva?

Moskvas banker erbjuder mest det bästa valet påfyllda insättningar med möjlighet till kapitalisering.

Vi har analyserat bästa erbjudanden på Moskva-marknaden och presentera dem för din uppmärksamhet:

1. Nefteprombank – “Rätt beslut” insättning – 11,8% per år.
2. Morskoy Bank – insättning "Korrekt kurs +" - 11,1% per år.

3. Moscow Industrial Bank - "Akumulativ" (för pensionärer) - 10,25% per år.

4. SMP-Bank – “Dynamics” insättning – 10,7% per år.
5. Tinkoff Bank - i beloppet från 50 000 rub. för 1 år – 11 % per år.

Inlåning i utländsk valuta beaktades inte, eftersom inkomsten på dem inte är mer än 2,5 %. De vinner bara på grund av växelkursens tillväxt.

Intressera

Ränta på inlåning med kapitalisering läggs till kontosaldot i fixad tid(månadsvis, kvartalsvis), öka saldot och delta i periodiseringen av efterföljande inkomster.

Detta gör dem mer lönsamma än insättningar utan kapitalisering. Om aktiverad ränta periodiskt dras ut av kunden, minskar detta inlåningssaldo och inkomst i enlighet därmed.

Du kan ta reda på om din insättning har räntekapitalisering från en bankanställd. Det finns ett koncept" effektiv ränta».

Effektiv ränteprocenten beräknas med hänsyn tagen till aktiverad ränta.

Till exempel är inlåningsräntan 7 % per år, den effektiva räntan är 7,3 % per år. Du får 0,3 % per år om du inte tar ut upplupen ränta.

För en stor investering är detta ganska betydande mängd. Till exempel 0,3 % från 1 000 000 rubel =3 000 rubel per år utöver basinkomsten.

Priser efter inlåning i utländsk valuta en storleksordning lägre än rubel, men det finns också räntekapitalisering där. Utnyttja denna möjlighet att öka din inkomst.

Krav på insättare

När insättaren öppnar ett påfyllningsbart konto på ett bankkontor behöver insättaren:

• Identifieringsdokument;
• kontanter som ska sättas in på kontot.

Klienten måste också vara medveten om de åtgärder som vidtas. Om han är påverkad av alkohol, andra psykoaktiva ämnen eller inte förstår hans handlingar på grund av sjukdom, kommer banken att vägra honom operationen.

Oavsett om kunden sätter in pengar på kontot eller tar ut.

När du öppnar ett konto i fjärrkanaler är det först och främst nödvändigt att uppfylla säkerhetskraven:

1. Använd endast en stabil och högkvalitativ internetanslutning.
2. Använd endast senaste versionerna licensierade antivirus.
3. Gör transaktioner endast i officiella bankenheter.

4. Upprätthåll fullständig konfidentialitet för kortdata, PIN-koder, inloggningar Personligt område, transaktionsbekräftelsekoder.

5. Blockera åtkomst för obehöriga personer till smarttelefonen på vilken bankens mobilapplikation är installerad.

Försumma inte säkerheten för att skydda dina besparingar.

Dokumentation

När du öppnar ett konto på ett bankkontor kommer klienten att behöva tillhandahålla en identifikationshandling.

Lista över möjliga dokument:

• pass för en medborgare i Ryska federationen;
• internationellt pass;
• tillfälligt intyg av blankett 2P (med foto);
• militärt ID för dem som genomgår aktiv tjänstgöring (med en anteckning om detta);
• "Sjömanspass" - för anställda på långväga sjöfartyg och studenter vid relevanta institutioner;
• För utländsk medborgare– ditt lands pass;
• för personer utan medborgarskap - "Uppehållstillstånd för statslös person."

Vid genomförandet av en transaktion enligt en fullmakt måste den behöriga personen tillhandahålla en handling som bekräftar sin identitet.

Hur stänger man en insättning?

Du kan stänga ett konto på samma sätt som att öppna det:

• på kontoret. Här kan du omedelbart ta emot kontanter eller överföra pengar till ett annat konto;
• via internet eller mobilapplikation.
  

  Här måste i alla fall pengar först överföras till ett löpande konto eller kort.

  Efteråt kan du öppna ett nytt konto, överföra pengar någonstans eller lämna dem för senare uttag från en bankomat;

• via bankenheten. Här kan du också föra över pengar till ett löpande konto och använda dem för att ta ut pengar, göra ytterligare överföringar eller öppna ett nytt konto.

En arvinge eller en förvaltare kan också stänga kontot om insättaren lämnar relevanta instruktioner.

Om investeraren dog utan att lämna ett testamente, formaliserar arvingarna sin rätt i en notarie.

Fördelar och nackdelar

Fördelar med en fylld insättning med kapitalisering:

• hög hastighet;
• ytterligare inkomst baserad på kapitalisering;
• möjlighet att redovisa medel.

Nackdelar med denna investering:

• du kan inte använda en del av medlen på insättningen;
• Du kan inte ta ut kapitaliserad ränta (hos många banker).

Påfyllningsbara insättningar med månatlig kapitalisering – bra investering, om du väljer rätt period och rapporterar medel periodiskt.

Genom regelbundna bidrag kan du samla på dig ett betydande belopp, och genom aktivering av räntor, få ytterligare inkomster.

Idag vill jag prata om inlåning med kapitalisering. Många banker presenterar inlåning med kapitalisering som nästan ett idealiskt investeringsinstrument, och för vissa människor väcker frasen "sammansatt ränta" omedelbart tanken att det bästa sättet att tjäna pengar är på en sådan insättning. I de flesta fall är det faktiskt inte så, och kapitaliserade insättningar är en vanlig typ av bankinlåning, och lönsamheten på dem är långt ifrån den högsta. Men först till kvarn...

Inlåning med räntekapitalisering- Det här bankinlåning, ränta på vilken efter periodisering läggs till insättningsbeloppet. Således, efter varje ackumulering av ränta, ökar insättningsbeloppet något, vilket resulterar i "ränta på ränta." Detta fenomen kallas "sammansatt ränta".

Formel ränta på ränta för insättning.

Låt oss titta på hur formeln för sammansatt ränta fungerar med hjälp av ett exempel.

Låt oss säga att du öppnar en insättning med en kapitalisering på 1000 den. enheter under en period av 1 år med 10 % per år med månatlig räntekapitalisering.

% = 0,1*1/12 = 0,0083

Låt oss nu avgöra hur mycket pengar du kommer att få i slutet av insättningsavtalet med hjälp av formeln för sammansatt ränta för en insättning med kapitalisering:

SUM = 1000 den. enheter * (1 + 0,0083) 12 = 1104,27 den. enheter

Så du är ren ränteintäkter kommer vara:

1104,27 – 1000 = 104,27 den. enheter eller 10,43 % av insättningsbeloppet.

I de flesta fall kommer banken att erbjuda dig sin insättningskalkylator för en insättning med kapitalisering, som kommer att göra liknande beräkningar med ett klick på en knapp, men du kan alltid "kontrollera" det genom att göra en oberoende beräkning med formeln för sammansatt ränta. För att göra detta måste du veta exakt vilken räntekapitaliseringsperiod som används av banken, giltighetstiden för insättningen, antalet dagar på ett år och om ränta uppkommer på den första och sista dagen av insättningsavtalet. Dessa parametrar i olika banker kan vara olika, så det kan vara en obetydlig skillnad i beräkningarna.

Från vårt exempel är det tydligt att om investeraren placerade medel på en vanlig insättning utan kapitalisering i samma takt, skulle han få 10 % per år eller exakt 100 den. enheter från 1000 den. enheter Och när den placeras på en insättning med kapitalisering, kommer dess lönsamhet med en ränta på 10% per år att vara 10,43% eller 104,27 den. enheter från 1000 den. enheter (0,43 % eller 4,27 den. enheter mer).

Det verkar underbart, även om det är en liten sak, men trevligt (och även med ett stort insättningsbelopp eller en högre ränta, skulle det inte vara en så liten sak). Men det är inte så enkelt. Faktum är att räntorna på inlåning med kapital i banker vanligtvis är lägre än på klassiska inlåning med ränta som betalas månadsvis eller i slutet av löptiden. Och även en skillnad på 1 % per år gör kapitaliserade insättningar mindre lönsamma jämfört med traditionella bankinlåning.

Låt oss säga att i vårt exempel skulle banken inte erbjuda 10 % per år på en klassisk insättning, utan 11 % eller 12 % per år, vilket skulle göra det möjligt för insättaren att tjäna mer på insättningen, trots att det finns en förening ränta här och en enkel där.

Denna resulterande skillnad på 0,43 % är inte ett konstant värde och kan ändras baserat på räntan på inlåningen med kapitalisering, villkoren för aktivering av ränta och det belopp som placeras på inlåningen. Dessutom desto mer ränta på insättningen, desto större blir skillnaden. Således måste den faktiska lönsamheten för insättningen med kapitalisering beräknas varje gång med hjälp av formeln för sammansatt ränta eller med hjälp av en insättningskalkylator, baserat på de specifika villkoren för insättningen.

För att avgöra vilket som är mer lönsamt: en klassisk insättning eller en insättning med kapitalisering, måste du beräkna den faktiska lönsamheten för insättningen i monetära termer för varje fall (sammansatt ränteformel hjälper dig med detta), och välj insättningen vars lönsamhet kommer att vara högre.

Avslutningsvis vill jag ge dig ett litet trick. Faktum är att varje investerare självständigt kan göra sammansatt ränta för sig själv om han placerar en insättning med månatliga räntebetalningar och möjlighet till påfyllning. För att göra detta måste du få ränta varje månad och fylla på insättningsbeloppet med det. Med hänsyn till det faktum att kursen på en sådan klassisk insättning med största sannolikhet kommer att vara högre, kommer investeraren att dra nytta av:

1. Insättaren har möjlighet att välja: kapitalisera räntan (fyll på insättningen med den), använda den för andra ändamål eller delvis fylla på insättningen med ränta.

2. När det gäller att fylla på insättningsbeloppet med ränta, får investeraren i själva verket samma ränta som på en insättning med kapitalisering.

3. Räntan på en klassisk insättning är vanligtvis högre än på en insättning med kapitalisering. Således får investeraren en deposition med sammansatt ränta till en högre ränta.

4. I vissa banker kan processen att fylla på insättningsbeloppet med ränta automatiseras genom att utfärda en permanent betalningsorder. Det är sant att denna tjänst kan betalas.

Således kan investeraren förse sig själv med en sammansatt ränta på vilken insättning som helst med påfyllning, vilket i ekonomiskt det kommer att vara mer lönsamt för honom än att öppna en deposition med räntekapitalisering.

I grund och botten var det allt jag ville säga om insättningar med kapitalisering. Glöm inte att formeln för sammansatt ränta alltid hjälper dig att bestämma den faktiska lönsamheten för en insättning med kapitalisering och jämföra den med lönsamheten för andra, traditionella insättningar, i ordning.

Jag önskar dig framgång med att hantera din privatekonomi! Vi ses igen kl!

Det är värt att överväga det långsiktiga investeringar, är vanligtvis mer lönsamma. Insättningar med kapitalisering och möjlighet till påfyllning är som regel mest.

Låt oss anta att det initiala beloppet inte räcker för att köpa något. Då behöver du påfyllning för att spara ihop till det. En viss del av medlen kan läggas till det initiala beloppet från din lön. Beloppet kommer också att växa, om du inte tar ut ränta på insättningen kommer de att läggas till kapitalbeloppet, och avgifter kommer att gå till det totala beloppet. När du väljer en insättning bör du också vara uppmärksam på frekvensen av räntekapitalisering.

I den här artikeln:

Typer av versaler

Förbi sparinlåning debiteras olika.

Stora bokstäver är indelade i tre typer, dessa är:

• Månatlig ränteackumulering (den mest lönsamma).
• Kvartalsvis periodisering.
• Beräkning av betalningar i slutet av löptiden (minst lönsamt).

För banker är den senare typen av kapitalisering att föredra, eftersom pengar kan användas under hela perioden.

Använder du en insättning för att spara pengar?

jag använderAnvänd inte

Om så önskas kan insättaren föra över mottagna besparingar från kontot till ett särskilt konto och använda dessa pengar som passiv inkomst. Till exempel, om du sätter in en miljon rubel på ditt konto, kommer mängden passiv inkomst, med en hastighet av 10% per år, att vara 10 tusen rubel per månad. Medel från det särskilda kontot kan tas ut när som helst.

Inlåning med de högsta räntorna

Idag är produkterna med flest höga procentsatser Följande insättningar beaktas:

• "Lojalitet mot traditioner" från Alef Bank.
• "Premium Rentier" från Transcapitalbank.
• "Mitt kapital" från Finam Bank.
• "Spara" från Metallinvestbank.
• "Privilege" från Expobank.
• "God gärning" från iMoneyBank.
• "Lucky coin" från Ecoprombank och ett antal andra.

”Lojalitet mot traditioner” från Alef Bank

Banken erbjuder en årlig ränta på 11% på insättningar i rubel. Du kan sätta in ett belopp från 50 tusen till en miljon under ett år.

Om du placerar pengar i utländsk valuta kommer räntan att variera från 4,3 till 5 procent för dollarn och från 3,3 till 4 procent för euron. Ränta beräknas månadsvis. Påfyllning är möjlig. Om det behövs kan du ta ut en del av medlen i förväg, men ett minsta saldo måste finnas kvar på kontot. I det här fallet blir det ingen förlust av intresse.

"Premium Rentier" från Transcapitalbank

Inlåningsräntan varierar från 8,85 till 9,5 procent i rubel. Insättningsbeloppet är 50 miljoner rubel eller en miljon dollar eller euro. Andelen sträcker sig från 0,75 till 1,9 och 0,5 till 1,65 procent för dollar respektive euro. Medel placeras i 183-370 dagar.

Pålitliga insättningar i VTB-24

Det är förmodligen inte värt att ta risker när du placerar pengar på insättning genom att kontakta en bank du inte är bekant med. Det är mycket mer tillförlitligt att vända sig till en pålitlig partner, även om var och en av oss naturligtvis bestämmer denna fråga för oss själva. Som regel gäller att ju högre ränta på en bankinlåning är, desto högre är riskerna den här produkten. Stora pålitliga banker har också tagit fram ett antal intressanta erbjudanden för sina kunder. Du kan vara säker på dina besparingar placerade här."

Populär insättning "Lönsam"

Det finns för närvarande inga aktiva alternativ för Sberbank-insättningar med kapitalisering. Men banken erbjuder ett brett utbud av insättningar på olika villkor. Du kan ansöka om insättning online eller kontakta ett bankkontor.

Insättningskalkylator

Insättningsbelopp

Ränta (%)

Insättningstid (månader)

Månadsränta

Återinvesterad indragen

Kredit för bättre förutsättningar- skynda att få det!

BÄSTA lån för de senaste 3 månaderna:

Erbjudande

Maxbelopp

Ansökan online

Till exempel är en insättning som kallas "Lönsam" populär.

Du kan göra det både i och i valuta:

• I rubel högsta belopp investeringar är lika med en och en halv miljon. Pengar kan sättas in under en period fr.o.m tre månader på 7,4 %. Ränta på insättningen kan antingen tas ut månadsvis eller lämnas kvar på kontot där den kommer att aktiveras.
• Storleken på insättningen i amerikanska dollar är begränsad till femtio tusen den kan göras under en period av minst två år till 1,6%. Om du tänker sätta in pengar på en bank i euro blir sparräntan 0,01 %. Medel accepteras för en period av minst tre månader, beloppet är inte mer än tre tusen euro.

Delvis uttag och påfyllning av denna insättning är inte möjligt.

Insättningar, där hela beloppet tas ut i slutet av löptiden, är bekvämt som sparande. Men för vissa är en viktig fördel inte bara kapitaliseringen av intresse, utan också möjligheten att fylla på insättningen.

Påfyllningsbar insättning "Akumulativ online"

Om du vill spara en viss summa kommer möjligheten att fylla på din inkomst, till exempel efter din lön, förmodligen vara viktig för dig. En sådan insättning på VTB-24 kallas "Spara online". Räntan du tjänar på det är 7,1%. Ett belopp på hundra tusen rubel och över accepteras för insättning. Under en period av tre månader eller mer.

Du kan hantera ränta efter eget gottfinnande, den kan tas ut månadsvis eller aktiveras. Du kan fylla på senast 30 dagar innan den tar slut. Det är möjligt att öppna en insättning på distans via Internet - Bank eller Mobilbank. "Accumulative Online" kan fjärröppnas i "Telebank"-systemet. Depositionen är tillgänglig för invånare i nästan fyrahundra städer i Ryssland.

Insättningar med månatlig räntekapitalisering är populära bland bankkunder. Jämfört med klassiska insättningsprogram har de hög lönsamhet. Detta förklaras av att ränta periodiseras under avtalets löptid och periodiskt läggs till depositionens kapitalbelopp.

De vanligaste typerna är månatlig, daglig och kvartalsvis kapitalisering. Det innebär att ränta till exempel beräknas i slutet av varje månad och läggs till insättningsbeloppet, och därefter beräknas ränta på räntan, vilket ökar den slutliga vinsten.

För analys valde vi de största bankerna i landet med bra kreditvärdighet. Tillförlitlighetsfaktorn är en av de viktigaste när man väljer en bank för att placera en insättning, för när kunden anförtror sina pengar till ett kreditinstitut vill kunden vara säker på att han inte sätter sina besparingar på spel.

Efter att ha studerat de tillgängliga förslagen inkluderade vi i betyget Sberbank, VTB24, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, Promsvyazbank, NOMOS-BANK, UniCredit Bank, Rosbank, Russian Standard, URALSIB, Home Credit Bank och Citibank . De betecknas som systemviktiga och marknadsför aktivt sina inlåningsprodukter.

Betyget ingår lönsamma insättningar med kapitalisering, med en maximal ränta på ryska rubel. Tabellen visar den nominella räntan exklusive räntekapitalisering. För analys tog vi standardprogram, lämplig för alla kategorier av insättare, som kan utfärdas på bankens kontor. Specialerbjudanden t.ex. övervägde vi inte onlineinsättningar för pensionärer eller studenter på samma sätt. Tabellen inkluderar insättningar med månatlig räntekapitalisering (både påfyllda insättningar och inte), en från varje bank (med maxränta).

Notera!

Vi har valt ut de bästa erbjudandena åt dig från de största bankerna i landet med bra kreditvärdighet.

Analysresultat

Under analysen fann vi att nästan alla kreditorganisationer De erbjuder flera program med räntekapitalisering i rubel, amerikanska dollar och euro. Det visade sig att endast Citibank inte har kapitaliserade insättningar. I Sberbank är kapitalisering möjlig för alla program, och kunden väljer självständigt: att ta ut ränta eller lägga till den till insättningens kapitalbelopp. Räntan beror vanligtvis på insättningens löptid och belopp. Vart i lägsta budär 5,6 % per år (vid Raiffeisenbank), och maxvärdet är 10 % per år (hos Home Credit Bank).

Nedan kommer vi att i detalj överväga villkoren för insättningar från ratingledarna.

Hemkreditbank

Banken erbjuder att öppna en insättning "Lönsamt år" i rubel med månatlig kapitalisering (på kundens begäran) och den högsta kursen bland andra deltagare i betyget. Den initiala insättningen är bara 1 000 rubel, löptiden är 12 månader. Det är möjligt att göra ytterligare bidrag till ett belopp av 1 000 rubel, men senast 90 dagar efter registrering av insättningen. Kontraktet innehåller inte bestämmelser om uttag av en del av medlen från kontot. Räntan är inte beroende av insättningsbeloppet och är 10 % per år. På tidig uppsägning Inlåningsräntan är 4,5 % per år.

Alfa Bank

På andra plats i rankingen ligger Pobeda-inlåningen med maxräntan bland andra Alfa-Bank-insättningar. Minsta belopp handpenning– 10 000 rubel, placeringsperiod - 92, 184 eller 276 dagar, 1 år, 550 dagar, 2 eller 3 år. Inlåningsvalutor är rubel, amerikanska dollar och euro. Ränta beräknas månadsvis och läggs till kapitalbeloppet på insättningen (aktiveras). Nominell kurs beror på löptiden, beloppet och uppgår till 6,6-9,5 procent per år i rubel. Kontraktet ger inte möjlighet att ta ut en del av medlen och fylla på kontot.

VTB 24

På tredje plats i rankingen är insättningen "Optimalt val" i rubel. Kunden bestämmer självständigt om han vill få ränta på ett separat konto eller lägga till det till insättningsbeloppet. Frekvensen för ränteackumulering väljs också av investeraren. Du kan få ränta månadsvis, kvartalsvis eller vid löptidens slut. Ytterligare bidrag till ett belopp av 1 000 rubel accepteras. Endast aktiverad ränta får tas ut från kontot.

Räntan beror på insättningens löptid och belopp. Under perioden för placering av medel minskar insatsstorleken. Kontraktsperioden är 18 månader, handpenningen är 30 000 rubel. Räntan i upp till 180 dagar är 9 % per år, från 181 dagar till 545 dagar – 5 % per år.

URALSIB

Den fjärde platsen i rankingen upptas av den "stabila" insättningen i ryska rubel, amerikanska dollar och euro. Minsta belopp för att placera medel är 10 000 rubel, perioden är 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 dagar. Det är möjligt att fylla på ditt konto under avtalsperioden. Vid ytterligare insatser gäller dock restriktioner som finns på bankens hemsida.

Minsta belopp ytterligare bidrag– 5 000 rubel. När du flyttar till nästa beloppsgradering ökar hastigheten. Ränta periodiseras månadsvis och på insättarens begäran aktiveras eller betalas in på ett separat konto. Räntan beror på insättningens löptid och belopp och är 6,7-9 procent per år.

Rosselkhozbank

På femte plats i tabellen är "Classic" insättningen i rubel, amerikanska dollar och euro. Det minsta handpenningsbeloppet är 3 000 rubel, löptiden är från 31 till 1460 dagar. Ränta betalas efter kundens val: i slutet av löptiden eller månadsvis, till ett separat konto eller läggs till huvudbeloppet för insättningen. Påfyllning av insättningen och uttag av en del av medlen från kontot ingår inte i avtalet. Räntan beror på löptiden, insättningsbeloppet, sättet att placera insättningen på och frekvensen av räntebetalningar. Med förbehåll för räntebetalning vid löptidens slut, varierar räntan från 6,5 % till 9,9 % per år, och om månadsbetalning ränta och kapitalisering - från 6,5% till 8,80%.

Hälsningar! Idag ska vi prata om bankinlåning. Ett instrument som seriösa investerare i allmänhet inte betraktar som en investeringstillgång på grund av dess låga avkastning. Men det finns undantag från alla regler...

Så insättningar med kapitalisering och påfyllning: varför, var och hur mycket?

Det första att börja med när man sammanställer något personligt finansiell plan- inte investeringar, utan bildandet av reserver! För om du investerar från grunden kommer du med största sannolikhet aldrig att nå det slutliga målet. Investeringsfond kommer ständigt att "tvättas ut" på grund av force majeure: brådskande bilreparationer eller en sista minuten-resa till Turkiet.

Oförutsedda utgifter bör täckas av:

• Försäkring
• Finansiell reserv i mängden utgifter för 3-6 månader

Tyvärr är räntorna på inlåning i utländsk valuta i Ryssland nu cirka 1 % per år. Det är därför stora summor i dollar och euro är det bättre att investera i tillgångar utomlands - samma, och.

Du bör vara försiktig när du väljer bank. Mitt råd: fokusera på de TOP 15 största bankerna i Ryssland. I september 2016 inkluderar detta: Sberbank, VTB 24, Gazprombank, FC Otkritie, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskovsky Kreditbank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Binbank, Raiffeisenbank och Rosbank.

Varför bara jättebanker? Eftersom sannolikheten för att de går i konkurs är flera gånger lägre än för små regionala banker. Det är tydligt att insättningar på upp till 1,4 miljoner rubel är försäkrade och kommer att betalas via DIA. Men du måste fortfarande lägga mycket kraft, nerver och tid på detta. Men jag anser inte att skillnaden på 1-3% per år (särskilt på små belopp) är så betydande...

Förutom, stora banker kan erbjuda en massa bekväma ytterligare tjänster. Och de har också många fler filialer, terminaler och bankomater: både i Moskva och i andra städer i Ryssland.

Löpande insättningar med påfyllning och kapitalisering

Så du bestämde dig till slut för att lyssna på mitt råd och öppna en bankinsättning för att skapa en finansiell reserv. Vilka planer kan du rekommendera?

Binbank "Månadsinkomst"

Du kan öppna en insättning på 10 000 rubel under en period från tre månader till två år. Satsen varierar från 6,4 % till 8,4 % per år. Godkännandet av ytterligare bidrag upphör 30 dagar före slutdatumet för insättningen.

En deposition kan också öppnas i dollar eller euro (från 300 USD). Det är sant att avkastningen på insättningar i utländsk valuta kommer att vara symbolisk: upp till 1,95% respektive upp till 1%.

Om "Månadsinkomst" öppnas genom BINBANK-online-systemet, ökar räntan med 0,5%. För pensionärer finns en bonus: +0,15 % till basräntan.

• Egenhet

En av de mest höga insatser bland stora banker.

Rosselkhozbank

Den "ackumulerade" insättningen kan öppnas i ett belopp på 3 000 rubel eller 100 dollar/euro. Depositionen kan fyllas på med samma belopp när som helst, dock senast 30 dagar innan insättningsperiodens slut.

Avkastningen i rubel är 6,40-7,25%, i dollar - 0,15-1,45%, i euro - 0,01-0,50% per år. Men öppnar du en insättning på distans blir räntan något högre.

• Egenhet

Gratis kort med tariffplan"Amur Tiger - kort för insättning" (om insättningsbeloppet är mer än 50 000 rubel).

Alfa Bank

Här finns en spargris med och utan versaler partiellt uttag kallad "Premier". Minsta inträdesavgift är 10 000 rubel med en påfyllning på 5 000 rubel. Du kan öppna Premier under en period på tre månader till ett år. Liksom i andra banker beror lönsamheten i Alfa-Bank på insättningens belopp och löptid: från 5,8 % till 7,2 % per år.

Vid symbolisk ränta (upp till 1,5 % per år) kan Premier öppnas i dollar och euro.

• Egenhet

Kan anslutas bekväma tjänster automatisk ackumulering.

Sberbank i Ryssland

I Sberbank kallas "spargris" för "Refill". Du kan göra en insättning på 1000 rubel med en påfyllning av samma tusen. Insättningstiden kan väljas från tre månader till tre år. Förresten, icke-kontant påfyllning är inte begränsad i belopp alls (du kan överföra antingen hundra eller tio rubel till inlåningskontot via internetbank).

Med hänsyn till kapitaliseringen av räntor kommer lönsamheten för "Replenish" att vara 5,68-6,5% per år. I valuta maximal insats: 1,15 % i dollar och 0,20 % i euro.

När du gör en insättning via internetbanken Sberbank Online blir lönsamheten högre med ett par tiondels procent.

• Egenhet

Det mest prisvärda på marknaden minimibelopp att öppna en insättning.

Vilken bank hade du din insättning på? Prenumerera på uppdateringar och dela länkar till nya inlägg med dina vänner på sociala nätverk!