Как уменьшить сумму платежа по кредиту. Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Как уменьшить сумму долга и получить рассрочку платежей по кредиту, если я в декрете

Планируя взять займ в крупнейшем эмитенте России, граждане рассматривают варианты получения заёмных средств и надеются уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке в перспективе или сразу, используя льготные условия, предоставляемые некоторым категориям граждан.

Если занимаетесь изучением сбербанковских предложений, учитывайте то, что на изначально задаваемую процентную ставку оказывает влияние множество факторов.

Что влияет на размеры платежей по кредитам?

Особенность СБ в том, что его администрация к каждому клиенту применяет индивидуальный подход. Предлагаемая всем средняя процентная ставка может быть выше или ниже. Какой именно, зависит от:

• количества предоставленной документации. Чем больше документов, доказывающих вашу законопослушность и платёжеспособность, тем выше шансы получить максимально выгодные условия;
• длительности периода кредитования;
• размера занятой суммы;
• наличия или отсутствия поручителя.
• назначения займа.
• кредитной истории (КИ) заявителя.

Помимо перечисленного, при рассмотрении условий кредитования администрация СБ также опирается на такие факторы:

1. Риск того, что клиент не будет выполнять взятые на себя обязательства по кредиту. То есть будет вносить платежи не вовремя или вовсе не вносить.
2. Сроки и их взаимосвязь с рисками. Чем больше времени требуется клиенту на погашение, тем ниже его платежеспособность. Также длительные сроки увеличивают вероятность возникновения непредвиденных ситуаций в жизни заёмщика.
3. Ставка Центрального Банка и ставка рефинансирования.

Только на последний фактор рядовой гражданин не в силах повлиять.

Способы уменьшения платежей по кредитам в Сбербанке

Есть несколько способов, с помощью которых потенциальный заёмщик может уменьшить первоначально заданную сумму ежемесячного платежа. Это:

• реструктуризация задолженности;
• перекредитование;
• оформление страховки;
• предоставление пакета документов в расширенном формате.

Рассмотрим каждый из перечисленных вариантов.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение изначальных условий предоставления кредита. Её достоинство в том, что сумма ежемесячного платежа становится меньше, что облегчает финансовое бремя плательщика. Уменьшение платежа осуществляется за счёт увеличения срока. Недостаток способа – увеличение переплаты.

Риски банка выше, но и выгод больше. Клиент будет дольше являться заёмщиком СБ, но получит больше средств на решение иных жизненных задач.

Сбербанк неохотно идёт на реструктуризацию. Чтобы убедить его администрацию изменить условия, нужно предоставить веские документальные основания. Они должны доказывать, что внесение ежемесячных платежей по кредиту в имеющемся объёме в силу изменившихся условий стало невозможным.

Чтобы была произведена реструктуризация, нужно обратиться в СБ с заявлением и приложенными к нему документами, показывающими изменение финансовой ситуации не в лучшую сторону.

Рефинансирование

Если условия кредита стали обременительны, можно обратиться в банк по поводу рефинансирования. Это также поможет сделать ежемесячный платеж меньше. Данный тип изменения условий также называют перекредитованием. Оно имеет смысл в следующих случаях:

• гражданин имеет сразу несколько различных кредитов в разных финансовых организациях;
• для погашения ранее взятого займа берётся новый кредит, что постепенно превращается в традицию, неимеющую конца.

Рефинансирование – это перевод кредита из одного финучреждения в другое на условиях более выгодных, нежели первоначальные.

В СБ возможности перекредитования такие:

• объединение в один сразу 5 заёмов (по кредитке, потребительский, автокредит и ипотека);
• минимальный размер объединяемой суммы – 15 000.00 рублей;
• максимальный размер объединяемой единым кредитом суммы – 1 000 000.00 рублей;
• ссудный процент варьируется в пределах: от 13,25% до 25,5%.

Пакет документов идентичен пакету, который требуют при первоначальном оформлении кредита.

Расширенный пакет документов

Снизить платеж можно и с помощью предоставления более обширного пакета документов, чем требуется. В этом случае задача состоит в том, чтобы убедить администрацию СБ в своей благонадёжности и платежеспособности, то есть указать, что риски сотрудничества минимальны.

Убедившись в том, что клиент может своевременно вносить платежи на большие суммы и никогда в своей жизни не допускал просрочки, банковские служащие могут принять решение о предоставлении кредитования на выгодных условиях. Это означает, что процентная ставка будет ниже той, которая предоставляется среднестатистическому клиенту Сбербанка.

В число документов, способных повлиять на лояльность финучреждения, могут входить:

• справки о существовании дополнительных заработков;
• свидетельства о правах на недвижимое имущество;
• диплом о высшем образовании;
• документы на транспортное средство и т. п.

Предоставленные бумаги должны показывать, что заёмщик обладает достаточным количеством средств для своевременного внесения платежей по кредиту.

Страхование

Ещё один путь, способный повлиять на лояльность банка, – приобретение страховки. Нужно застраховать своё здоровье, жизнь и трудоспособность. Страховой полис снизит банковские риски и сделает возможным уменьшение ссудного процента.

Клиент не обязан приобретать страховку при оформлении займа. Однако, пойдя на такой шаг, он в итоге может сделать условия кредитования более выгодными и перекрыть сумму, потраченную на покупку полиса.

Мама инвалид 2 группы.стали снимать 50%из пенсии за задолженность по кредиту.остаётся 6 тысяч рублей.

Как уменьшить сумму по кредитной задолженности?

взяли кредит 181000 руб.выплатили 3 ежемесячных платежа хотели досрочно закрыть кредит оказалась сумма для полного погашения 215000 говорят страховая

Уменьшение оплаты ежемесячной суммы кредита

У меня есть кредит в Банке Москвы (ВТБ) который я брала в сентябре 2016 года в сумме 740 000 рублей (в т.ч. страховка в сумме 97000). До ноября 2017 года ежемесячно оплачивала в сумме 21000. С 14 ноября 2017 года отправили на пенсию добровольно...

289 стоимость
вопроса

вопрос решен

Как уменьшить сумму платежа по ипотеке в данном случае?

моему мужу в наследство досталась квартира после смерти мамы. квартира в ипотеке, муж является созаемщиком. обратился в банк, была сделана реструктуризация долга. срок выплат увеличился до 20 лет, а сумма ежемесячного платежа не уменьшилась. в...

Как уменьшить сумму платежа по иску за кредит?

здравствуйте.как уменьшить платеж по иску за кредит.сумма общая 100000руб.кредит до 1923 года.но банк подал иск.судебные приставы подали в бухгалтерию.удержанию 50 %.в сумме около 14000

18 Апреля 2018, 12:56, вопрос №1970840 марат исмагилов, г. Екатеринбург

Как уменьшить выплату кредита по решению суда?

Я мать одиночка выплачиваю судебному приставу по решению суда кредит зар. плата 21000 тыс минус 3500 подоходный налог из оставшихся 19 удерживают 9000 тыс. 7000 тыс плачу за квартиру три остается на существование с ребенком на месяц. Как можно...

Как нам правильно разрешить спор с банком?

Добрый день! При потере трудоспособности банк Ренессанс отказался на уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Есть ль вообще выход? P.S. На звонок не отвечаю из-за недостатка слуха.

Как уменьшить сумму долга и получить рассрочку платежей по кредиту, если я в декрете?

Доброе время суток! Меня зовут Ирина, Ситуация: был оформлен потребительский кредит наличными в июле 2012 г на 200 т р на 5 лет до мая 2017г, три года платила все хорошо по графику, 1,5 года я не вносила оплату. В декабре 16 г и январь 17 г и...

Как уменьшить сумму взыскания за просрочку выплат по кредиту?

Как уменьшить платежи приставам по кредиту с помощью алиментного соглашения от родителей пенсионеров по старости?

В мае 2016 мне выдали суд решение о взыскании солидарно долга по кредиту как с поручителю и отправили приставам исполнительный лист о наложении ареста на имущество. Я приходила на приём к приставу показала банковские счета (денег там от 5до 25...

Как быть с выплатой кредита при потере трудоспособности?

здравствуйте.я стал инвалидом 2группы ГОД НАЗАД А У МЕНЯ В БАНКЕ БЫЛО КРЕДИТ Я СЕЙЧАС НЕ МОГУ ПЛАТИТЬ НЕ РАБОТАЮ ЧТО МНЕ ДЕЛАТЬ

Как уменьшить выплату по кредиту, если ухудшились условия оплаты труда?

сын служит по контракту, сейчас перевели в крым, там зарплата в два раза меньше. платить надо 35тыс, а получает сейчас около 30 еще же жить надо. мы родители сами прозябаем. может объявить себя банкротом, проценты говорит огромные уже начислили....

Банкам и кредитным организациям не выгодно рассказывать своим клиентам о том, что существует возможность уменьшения платежей по кредиту. Это нормально, ведь никто не будет работать себе в ущерб. Главная задача банка – получение предельной прибыли от кредитуемого лица в виде процентов по установленной ставке.

В действительности же, имеются вполне легальные способы, помогающие уменьшить ежемесячный платеж. Все такие методы условно можно разделить на две большие группы – добровольное соглашение с банком либо разбирательство в суде.

Мирное решение вопроса в приоритете, поскольку судебное разбирательство может затянуться на неопределенный срок. При этом требует времени, нервов и финансовых средств. Кроме того, существует риск, что судебное разбирательство не даст нужного результата.

Когда кредитная организация отказывается заключить соглашение с должником, то выход один – идти в суд. Судебная практика на сегодняшний момент такова, что суд чаще всего становится на сторону банка либо удовлетворяет иск клиента в частичной форме.

Реструктуризация задолженности

В ситуации, когда материальное положение должника резко ухудшается, он не может выплачивать сам кредит и проценты по нему, то рекомендуется пойти в банк и написать заявление с просьбой о реструктуризации задолженности. В заявлении требуется описать всю ситуацию, назвать причины материальных проблем. Также следует подтвердить документально, что финансовое положение действительно ухудшилось.

Банку для ознакомления надо представить документы:

1. Справка о заработной плате с места работы (если должник официально работает).
2. Копию трудовой книжки (если было увольнение с работы).
3. Свидетельство о рождении ребенка.
4. Другие документы. Например, если причина тяжелого материального положения – какое-то заболевание, то справка от медицинского специалиста, чеки, свидетельствующие о покупке дорогостоящих медикаментов и пр.

Иногда банки мирно договариваются с клиентом, а в некоторых случаях на заявление должник получает отказ. Как правило, причины оного банковская организация не объясняет. Но чаще всего банки идут навстречу, поскольку отказ приведет к судебной тяжбе, взыскиванию задолженности через судебных приставов – а все это требует затрат со стороны кредитора.

При положительном решении относительно заявления банк может предложить такие условия дальнейшего сотрудничества:

• увеличить срок возмещения задолженности и снизить ежемесячный платеж;
• отсрочить погашение долгов на несколько месяцев, без использования неустойки;
• уменьшить общую процентную ставку по кредитным обязательствам.

Важный момент – причина, позволяющая просить реструктуризацию задолженности, должна быть уважительной, подтверждена официальными документами. Кроме этого, у должника не должно быть просрочки по кредиту, он не находится в «черном списке» неплательщиков.

Взятие нового кредита для погашения старой задолженности

Вполне универсальный вариант, который в один момент позволяет погасить всю задолженность перед банком. Если выявляются финансовые трудности, то многие люди прибегают к процедуре рефинансирования. Иными словами, в другом банке берут новый кредит, и за счет оного погашают старые кредитные обязательства.

Выгодно осуществлять рефинансирования, если банки предлагают взять кредит с более лояльными условиями – ставка меньше, чем в первом случае. Главное – взять второй раз именно ту сумму, которая необходима для погашения долга. Многие граждане, которых банковские организации заманивают выгодными условиями (ставка же меньше), берут больше, вследствие чего приходится платить уже по двум кредитам. Так из финансовой ямы не выберешься.

Также должник может воспользоваться государственными дотациями для погашения задолженности. Например, он может погасить долги с материнского капитала, взять квартиру в ипотеку по низкой ставке 6% и пр.

Изменение договора по обоюдному соглашению сторон

Заемщик может попробовать договориться с банком, чтобы изменить условия кредитного соглашения. При этом надо учитывать, что соглашение должно быть обоюдным. Аргументировать свою просьбу можно тем, что клиент нашел другой банк, где ему предложили более выгодные условия.

Если банковская организация не хочет терять своего клиента, то она соглашается на изменение условий договора. Однако это происходит достаточно редко, на практике такие случаи единичны. В большинстве случаев клиент получает отказ.

Уменьшение ежемесячного кредитного платежа через суд

Если перечисленные ранее способы не подходят либо не дают положительного результата, то остается только один выход – судебное разбирательство. Но практика многих клиентов показывает, что разрешение вопроса в судебном порядке – сложная задача. Можно получить кое-какие послабления в отношении неустойки, если она имелась после просрочки задолженности.

На законодательном уровне закреплено, что гражданин РФ имеет право обратиться в суд с требованием принудительного снижения суммы неустойки вследствие тяжелого материального положения.

Если должник хочет, чтобы суд уменьшил процентную ставку, то, скорее всего, его ожидает отрицательный вердикт. Даже причина – скачки валютного курса, не аргумент для суда. Судьи придерживаются такой позиции – заемщик знал, с какими условиями подписывает договор, соответственно, должен строго соблюдать все кредитные обязательства.

К исключению можно отнести действительно большой процент по кредиту. В этом случае прошение суд удовлетворит. Но при условии, что кредит был взят не у банка, а у микрофинансовой организации. Это же касается кредитов, когда годовой процент 200% и больше.

При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами.

Состав долга

Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность. Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов. Оно состоит из следующих элементов - пени и начисленных процентов:

• Пеня - штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру.
• Проценты - начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.

Главная часть долга по кредиту - пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.

Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами:

1. Реструктуризация. Если заемщик видит, что не справляется с долговыми обязательствами, а ежемесячный платеж завышен, он вправе прийти в банк и проинформировать его о сложившейся ситуации. Результатом может быть продление срока займа со снижением ежемесячных платежей или отказ кредитора. В первом случае оформляется новый график с учетом внесенных изменений, после чего клиент продолжает рассчитываться с кредитом. Во втором придется искать иные способы уменьшения выплат (о них пойдет речь ниже). На практике, если человек сам обратился с просьбой о пересмотре договора, банк пойдет навстречу. В ином случае он получит нового должника и дополнительные проблемы по стягиванию долга.
2. Рефинансирование. Если вариант с реструктуризацией для снижения платежа не прошел, стоит изучить условия кредитования других банков. При наличии программы со ставкой ниже на 2-3 процента и более (в сравнении со старым займом) стоит прийти к текущей кредитной организации и оповестить ее о намерении рефинансировать кредит. Далее требуется собрать пакет бумаг, оформить займ в новом банке и дождаться погашения старого долга. Такой способ позволяет сократить выплаты по кредиту, уменьшить срок кредитования и переплату.
3. Отсрочка (кредитные каникулы). Если организация не идет на реструктуризацию, а подобрать выгодную программу для рефинансирования не удается, стоит попросить кредитора об отсрочке. Чтобы добиться положительного результата, стоит предъявить банку доказательства возникших проблем - копию трудовой, справку из больницы и так далее.
   Если финансовое учреждение идет навстречу, возможны следующие пути решения - отсрочка по телу займа (проценты все равно придется выплачивать), определение конкретного процента для оплаты (берется от стандартной ежемесячной суммы).
4. Замена валюты. Если человек оформил кредит в иностранной валюте (долларах или евро) 3-4 года назад, выгодный ранее займ становится непосильной ношей. Причина - резкое падение курса национальной валюты, из-за чего платежи в рублях значительно возрастают. Замена валюты выгодна для заемщиков, но банки не торопятся идти на такой шаг, ведь это снижает их прибыль. Несмотря на это, сделать попытку необходимо. Чтобы убедить банк, требуется оформить заявление и передать бумаги, подтверждающие неспособность платить по валютному займу. Во избежание таких казусов в будущем, стоит оформлять кредит в той же валюте, в которой начисляется зарплата.
5. Обращение в суд. Если рассмотренные варианты снижения платежа не сработали, остается один выход - судебное разбирательство. При правильном подходе к делу удается списать пеню и получить выгодные условия погашения займа (об этом ниже).

Кому кредитные учреждения снижают размер ежемесячного платежа?

Первое, что стоит сделать - обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Финансовое учреждение, как правило, идет навстречу заемщику при наличии позитивной кредитной истории и отсутствии просрочек по кредиту. Если нет возможности внести платеж по кредиту в полном объеме, стоит прийти в банк до даты очередной выплаты. Но одной позитивной КИ мало. Заемщик должен подтвердить финансовые трудности документально:

• Факт увольнения подтверждается сведениями из трудовой книги.
• Снижение зарплаты видно из справки 2-НДФЛ.
• Потеря работоспособности отражается в справке от доктора и так далее.

Причины, по которым банк не идет навстречу - негативная КИ и отсутствие бумаг, подтверждающих финансовые трудности.

Если говорить в целом, для уменьшения суммы платежа нужны такие документы:

• Паспорт.
• Заявление на реструктуризацию задолженности.
• Бумаги по кредитному договору, подтверждающие отсутствие просрочек по выплате.
• Бумаги, подтверждающие финансовые проблемы (рассмотрены выше).
• Прочая документация по требованию финансового учреждения.

Если кредитор отказал в реструктуризации, стоит обратиться в другой банк и провести рефинансирование кредита. Если найти программу с более низкой ставкой и оформить займ, условия кредитования могут улучшиться. Как отмечалось выше, с помощью рефинансирования часто удается снизить размер платежа по кредиту, добиться уменьшения срока и общей суммы переплаты.

Тонкости пересчета

Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после - на погашение процентов и тела займа. Такой подход противоречит действующему законодательству. В ГК РФ (статье 319) указано, что переданная заемщиком сумма должна идти сначала на выплату услуг кредитора, после на проценты по займу, а в последнюю очередь - на выплату долга. Если дойдет до судебного разбирательства, суд встанет на сторону кредитора. При этом не имеет значения схема погашения дифференцированный это или аннуитетный платеж.

Если банк пошел на уменьшение размера ежемесячного платежа, оформляется новый график платежей по кредиту с учетом внесенных правок. Чтобы получить такую бумагу, стоит обратиться в ближайшее отделение.

При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:

• Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
• Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
• Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
• Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
• Иногда лучшее решение - оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
• Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.

Уменьшение долга в суде

Если полюбовно решить проблему по снижению платежей не удалось, дело доходит до судебного органа. Вопрос в том, имеются ли шансы на успех при наличии долга по ипотеке или автокредиту, и как уменьшить сумму кредита в суде. Реализовать задуманное несложно. Главное - не допускать ошибок на этапе погашения долга. Некоторые заемщики перестают платить по кредиту, выплачивают только проценты или расплачиваются по обязательствам только при появлении «свободных денег». Каждая из ситуаций - прямое невыполнение обязательств перед банком, что приводит к начислению пени и увеличению задолженности.

Чтобы не допустить передачу дела коллекторам, стоит опередить кредитора и обратиться в суд. Важно понимать, что финансовое учреждение нарушает договор не меньше заемщика. Плюсы подачи иска:

• Временная остановка начисления процентов и штрафов.
• Переоформление договора на выгодных условиях (при наличии подтверждающих документов).
• Списание пени и начисленных процентов (в некоторых случаях).

Главное - показать себя ответственным заемщиком. При этом стоит помнить о последствиях. Суд не всегда идет навстречу заемщикам и снижает платежи. Возможны ситуации, когда по итогам заседания человеку придится рассчитываться с банком. В этом случае к делу подключаются судебные приставы.

Итоги

Выше мы рассмотрели, как уменьшить платеж в Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях. Принципы досудебного и судебного разбирательств для всех кредитных организаций идентичны. Главное - вовремя расплачиваться с долгам, а при появлении трудностей пытаться разрешить ситуацию мирно и путем снижения платежей.

Любой человек может столкнуться в своей жизни со сложной финансовой ситуацией. Особенные трудности это вызывает у людей, имеющих действующий кредит. Можно ли уменьшить ежемесячный платеж и что если банк не идет на уступки?

В практике российского кредитования доступно два способа снижения ежемесячных платежей – реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных условий погашения займа. При реструктуризации происходит уменьшение ежемесячных платежей благодаря расширению срока кредитования. При этом, процентная ставка остается стабильной. Минусом данного варианта для заемщика является увеличение суммы переплаты по кредиту.

Для реструктуризации кредита необходимо обратиться в банк с заявлением и предоставить документы, подтверждающие невозможность оплачивать кредит по предыдущему графику. Это, например, болезнь или увольнение с работы.

Важно обратиться в банк до момента возникновения просрочки, иначе вероятность отказа в реструктуризации существенно возрастает. Иногда банк предоставляет «кредитные каникулы» и позволяет временно платить только проценты по кредиту или только сумму долга.

Например, в «Банке Москвы» есть возможность оформить для себя каникулы или увеличить срок кредитования по потребительским и автокредитам на срок до 2 лет, по ипотеке – в рамках максимального срока до 30 лет. «Райффайзенбанк» предлагает оформить заявление на реструктуризацию онлайн.

Но не всегда банки готовы реструктуризировать кредиты, так как штрафы и просрочки – их дополнительный доход. Если банк ответил отказом, можно попробовать «перекредитоваться» в другом банке или рефинансировать кредит.

Рефинансирование

Рефинансирование позволяет получить кредит в другом банке по более выгодным для заемщика условиям. Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита. Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся рубля.

Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года. Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится.

Рефинансирование ипотеки

Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека. Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

Дело в том, что в большинстве банков, график платежей составлен таким образом, что в первые годы гасятся в основном проценты по кредиту, а не основной долг.

Выигрыш заемщика может состоять как в уменьшении кредитного бремени, так и в снижении ставки. Так, несколько лет назад ставки по ипотеке находились на уровне 18-20%, то теперь – 11-13%. Таким образом, даже при увеличении срока кредитования, размер переплаты может быть ниже.

Процедура рефинансирования ипотеки аналогична получению самого ипотечного кредита. От заемщика требуется предоставить полный пакет документов:

• анкета на получение рефинансирования;
• паспорта заемщика и созаемщика;
• документы, подтверждающие доходы;
• залоговые документы.

Решение принимается банком в течение 5-12 дней. Для банков такие кредиты менее рисковые, чем первоначальная ипотека, поэтому отказы встречаются реже. На решение о рефинансировании оказывает влияние финансовое состояние заемщика, отсутствие просрочек, а также сам объект недвижимости.

Нельзя забывать о дополнительных расходах, с которыми придется столкнуться при переоформлении ипотеки – они могут достигать до 45 тыс. руб. Это, в частности, комиссия за выдачу нового займа, перерегистрация объекта недвижимости, заключение нового договора страхования.

Несмотря на выгоды от рефинансирования ипотеки, возможно возникновение некоторых сложностей. Так, некоторые кредитные договоры прямо указывают на запрет рефинансирования, другие позволяют это делать только за вознаграждение бывшему кредитору.

Но банки, предоставляющие кредиты в рамках рефинансирования, помогают заемщику в решении данной проблемы. В случае отказа предыдущего кредитора, они переводят деньги за счет заемщика, а тот полностью погашает предыдущий кредит и снимает обременение с недвижимости.

1. Ипотека «Рефинансирование» от «Альфа-банка»
Сумма кредита: от 1 млн. руб. до 60 млн. руб.
Ставка по кредиту: от 12.2 – 14%

2. Ипотека «Рефинансирование жилищных кредитов» от «Сбербанка»
Сумма кредита: не выше остатка основного долга и 80% оценочной стоимости приобретенного жилья.
Срок кредита: от 5 лет до 25 лет
Ставка по кредиту: от 13.25 – 14.75%.

3. Ипотека «Рефинансирование» от «Газпромбанка»
Сумма кредита: от 300 тыс. руб. до 45 млн. руб.
Срок кредита: на срок до 30 лет
Ставка по кредиту: от 12.45 – 13.75%.

При этом банки до момента регистрации нового залога либо берут под обеспечение поручительство или дополнительный залог, либо временно повышают ставку по кредиту на 1-3%.

Ряд кредиторов в целях удержания заемщика, который планирует прибегнуть к рефинансированию, предлагают клиенту снизить процентные ставки.

Рефинансирование потребительских кредитов

Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования потребкредитов и кредитных карт. От заемщика, помимо стандартного пакета документов, требуется предоставить справку о рефинансируемом кредите (содержащий номер и дату договора, процентную ставку, сумма ежемесячных платежей, остаток задолженности и пр.), а также справку со счета, открытого для рефинансирования.

Такой кредит выдается не на руки заемщику, а перечисляется сразу на его кредитный счет.

1. Кредит «Рефинансирование» от ВТБ24
Сумма кредитования: от 30 тыс.руб. до 1 млн. руб.
Срок: от 6-60 мес.
Ставки: от 15-25%.
Остаток срока действия кредита: не менее 3-х мес.

2. Кредит «Рефинансирование» от «Россельхозбанк»
Сумма кредитования: до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 18.5% (при отсутствии страхования + 1.75%)

3. Кредит «На рефинансирование внешних кредитов» от «Сбербанка»
«Сбербанк» готов рефинансировать до 5 кредитов одновременно. Среди них – потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты.
Сумма кредитования: от 15 до 1 млн. руб.
Срок: до 60 мес.
Ставки: от 17% до 25.5% (ставка 17% на срок до года на сумму от 150 тыс. руб.)

Также программы рефинансирования действуют в «МДМ банке» (ставка от 14.5%, сумма – до 750 тыс.руб.), «Росбанке» (ставка от 16.5-19.5%, на сумму до 1.5 млн руб.).

Программа рефинансирования «Райфайзенбанка» позволяет приобрести новое авто, при этом старое — сдается в автосалон и деньги за его продажу засчитываются в счет первого вноса.