Валютный счет в банке открытие. Валютные счета — это счета в банке для накопления и расхода средств в иностранной валюте. Тарифы на обслуживание счета в Сбербанке

С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:

1. Быстрые переводы. Позволяют отправлять средства за пределы государства своим знакомым без дополнительных расходов денег и времени на использование международных платежных систем.
2. Выгодная конвертация. Предусматривает обмен денежных средств в необходимом объеме и интересующей валюте, что не всегда доступно обменным пунктам.
3. Безопасное хранение и перевозка. Банк гарантирует сохранность вклада и при выезде за границу предоставляет доступ к средствам. В данном случае пропадает потребность постоянно иметь наличные средства и волноваться за их сохранность.
4. Удобный контроль. С помощью собственного мобильного телефона или компьютерной техники владелец счета может самостоятельно им распоряжаться и управлять, не посещая банковское учреждение.

Что нужно знать для открытия валютного счета

До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.

После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.

Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.

Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.

Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:

1. Валютный счет.
2. Валютный вклад.
3. Мультивалютный счет (вклад).

Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.

Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.

Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.

В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.

Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.

Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.

Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.

Зачем нужен валютный счет и его преимущества

В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:

• можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
• владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
  с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют;
• для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.

Процесс оформления документов

Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте. Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.

На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов. Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:

• документ, удостоверяющий личность;
• заявление-анкета;
• сумма для первоначального взноса.

Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5-10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.

Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.

Какой счет выбрать

Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.

Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.

Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро . Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.

Лучшие предложения от коммерческих банков

Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:

• стоимость открытия и годовое обслуживание;
• комиссия за операцию;
• комиссия за пополнение;
• возможность дистанционного управления.

Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.

Отражение валютного счета в Сбербанк Онлайн

Сбербанк России

Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн. Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.

Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.

Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США. Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.

Способы открытия валютного счета в Сбарбанке

ВТБ Банк Москвы

В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.

Кредит Европа банк

В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц. Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.

Альфа-банк

Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.

Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.

Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами. Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.

Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.

Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто. При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России. В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.

Сберегательный банк на сегодняшний день предлагает своим клиентам оформление вкладов, в том числе открываются и валютные счета в Сбербанке для физических лиц. Можно в евро, фунтах, йенах и франках. Но самой большой популярностью пользуется американский доллар, так как в зависимости от стабильности экономики рубль может становиться дешевле или дороже, а долларом США были прочно закреплены позиции на рынке валюты.

Какие бывают валютные вклады в Сбербанке?

Сбербанком осуществляется постоянное расширение линейки услуг. Это касается и вкладов. В зависимости от того, к какой категории относится гражданин и каковы условия вложений, самыми популярными являются следующие рублевые и валютные счета в Сбербанке для физических лиц:

1. Срочные депозиты - отличаются от других тем, что средства можно положить на счет от трех месяцев до трех лет.
2. Долгосрочные депозиты - под данным подразумевается, что договор будет действовать по вкладу только ограниченное время. Как правило, данный срок составляет от одного месяца до трех лет.
3. Депозиты, открытые в интернете, - эти вклады отличаются тем, что они могут быть открыты дистанционно. Кроме того, постоянным клиентам предлагаются льготные условия, за счет которых можно увеличить свой доход от депозита, даже сидя дома за компьютером.

Открытие валютного счета в Сбербанке обладает определенными преимуществами и тонкостями, поэтому обязательно следует тщательно изучить все условия, на которых открывается вклад, чтобы в дальнейшем не возникало неожиданных ситуаций и недоразумений.

Под какие проценты открываются долларовые вклады?

Окончательная процентная ставка по любому из вкладов зависит от размещенной на нем суммы и срока действия. Соответственно, чем больше сумма и срок, тем выше проценты.

Кроме того, у банка имеется система «Сбербанк онлайн». Открыть валютный счет можно и там. По всем вкладам при открытии через интернет-банк даже немного повышена процентная ставка на 0,25%.

Консультантами банка могут быть предложены и другие не менее выгодные тарифы, которые подойдут именно вам. Теперь давайте поговорим о каждом типе вкладов отдельно - что они собой представляют, на какие сроки открываются, какие имеют проценты и так далее.

«Сохраняй»

Вообще, даже в рублевом эквиваленте это самый выгодный вклад, особенно для пенсионеров, так как по нему самая высокая процентная ставка. Открывается вклад сроком от одного месяца до трех лет. Снятие и внесение средств по нему не предусматриваются.

«Пополняй»

Менее выгодный вклад. Процентная ставка по нему немного ниже и составляет 1,35-3,75%, но зато здесь предусмотрено пополнение вклада на протяжении всего срока. Снятия здесь, так же как и по предыдущему вкладу, не предусматривается. Открывается он сроком от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма для оформления составляет сто долларов.

«Управляй»

Данный вклад подойдет тем, кто предпочитает самостоятельно управлять своими средствами. Здесь предусматривается и снятие, и внесение наличных, но по данному депозиту будет самая низкая процентная ставка, об этом тоже следует помнить. Кроме того, минимальная сумма вклада должна быть не менее тысячи долларов. Данный валютный счет в Сбербанке России имеет процентную ставку от 1,33 до 3,35%.

«Сберегательный счет»

Есть один удобный тип вкладов, называемых «Сберегательными счетами». По ним установлены самые минимальные проценты, но они отлично подойдут тем клиентам, которым часто приходится снимать средства, так как такой счет будет считаться действующим даже при нулевом балансе, а проценты будут начисляться на остаток средств.

«Депозит Сбербанка России»

Еще один популярный среди граждан нашей страны валютный счет в Сбербанке. Проценты по нему составляют от 1,2 до 4,5%. Данный депозит открывается от трехсот долларов. Срок действия может быть от одного месяца до трех лет.

Как открываются валютные счета в Сбербанке для физических лиц?

Кроме того что счет можно оформить в рублях, как уже говорилось выше, все более популярными становятся счета в валюте. Это можно объяснить тем, что клиентам больше нравится стабильность, вложения делаются в более устойчивой валюте.

Для того чтобы оформить счет, следует обратиться непосредственно в Сбербанк. Реквизиты валютного счета будут предоставлены вам на руки, если необходимо. Для открытия достаточно просто предоставить паспорт.

Оформляется вклад в течение одного часа. Для банковских сотрудников это самая обычная процедура, кроме того, сбор всей необходимой документации сотрудник также произведет самостоятельно.

Перед тем как открывать валютные счета в Сбербанке для физических лиц, следует обязательно проконсультироваться и решить все интересующие вопросы, чтобы в дальнейшем не возникало недоразумений. Кроме того, взвесьте все достоинства и недостатки вложений именно для вас.

После окончательного принятия решения подписывается договор с банком. Затем клиентом вносятся на счет необходимые средства - и все, проценты будут начисляться. Минимальная сумма вклада будет зависеть от того, какие именно были выбраны условия клиентом. Все внесения валюты должны осуществляться в соответствии с законодательством.

Так, при открытии валютного счета в иностранных валютах у вас сразу же появится множество преимуществ. Такие вложения обладают наиболее высокими процентными ставками, в отличие от рублевых депозитов. Кроме этого, из других стран можно без проблем получать переводы и не придется оплачивать их конвертацию.

Если даже денежный перевод поступит безналичным путем, его все равно можно будет обналичить. Кроме этого, можно совершать самостоятельно переводы, а также платить разного рода услуги, к примеру, обучение или лечение.

Чтобы условия совершения банковских операций стали более удобными и выгодными, специальной службой банка производится регистрация всех составленных договоров, проводятся среди населения социальные опросы, а также составляется постоянный мониторинг, при помощи которого отслеживается динамика и общее положение банковских операции по всему Сбербанку. Не стоит думать, что данный банк один такой. В других кредитных организациях проводится та же самая политика.

Обязательно стоит упомянуть о том, что любой вклад подлежит обязательному страхованию. Для этого также существует специальное агентство страхования.

По той причине, что ежедневно количество людей, открывающих вклады, становится все больше, Сбербанком увеличиваются процентные ставки, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов. В отличие от других банков, у Сбербанка, хоть и низкие процентные ставки по вкладам, но зато он устойчиво занимает свои позиции в банковской сфере и можно не бояться, что у него отберут лицензию, что в последнее время стало очень частым явлением.

Именно в данный момент очень выгодно вкладывать денежные средства и получать дополнительные доходы, так как валютный рынок пока еще наиболее стабилен и спокоен.

Аналитические прогнозы обещают наступление большого кризиса, поэтому следует успеть совершить вклад, чтобы не потерять все накопленные средства.

Но, даже учитывая все имеющиеся достоинства у вкладов Сбербанка в валюте других государств, необходимо много раз тщательно все обдумать, подойдет ли такая банковская операция именно вам, так как любой вклад имеет определенные риски, и никогда заранее узнать, что будет завтра, нельзя.

Возможность получения дополнительного дохода за счет вкладов всегда несет за собой определенные риски потерь. По этой причине каждый гражданин должен индивидуально решать вопрос об открытии вклада. Для более правильного выбора не следует обращаться в банк, где вам, конечно же, скажут, что это того стоит и это очень выгодно. Подумайте сами и определитесь с выбором.

Самый простой способ открыть валютный счет в банке физическому лицу— обратиться в кредитное учреждение, в котором у Вас уже есть счет — Сбербанк, Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ24 и т.д. Открытие валютных счетов физическими лицами в этом случае занимает от суток до 3 дней и не требует дополнительных документов.

Почему лучше открыть валютный счет в Альфа-Банке

Альфа-Банк наряду с известными недостатками обладает рядом преимуществ:

1. Выгодный курс — разница составляет всего 50 копеек с курсом Центробанка в плюс (при покупке валюты) и в минус (при продаже валютных средств).
2. Удобное открытие счетов онлайн.
3. Корзина валют достаточно разнообразна — евро, доллар, британский фунт и швейцарский франк.
4. Пока еще оперативная поддержка консультантов в чате приложения Альфа-Мобайл.

Из существенных рисков можно выделить то, что денежные средства на валютном счете банка физически хранятся не в Альфа-Банке, и даже не в России. В случае с евро, это немецкий Коммерцбанк, находящийся во Франкфурте-на-Майне, для доллара — американский Ситибанк в Нью-Йорке. Альфа-Банк же является бенефициарным банком. Этот факт стоит учитывать при расчете геополитических рисков.

Разберем открытие валютного счета в долларах и евро в Альфа-Банке. Два варианта:

1. Открыть валютный счет в отделе банка
2. Открыть через мобильное приложение Альфа Мобайл.

Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделении банка

Для начала определимся с плюсами, минусами и как открыть валютную карту в банке физлицу.

Минусы

1. Очереди и не всегда приветливый персонал
2. Время активации валютных счетов на несколько дней больше
3. Валютный курс заметно менее выгоден при пополнении через кассу.

Плюсы

1. Нет необходимости устанавливать платное приложение
2. Возможность получить полный ответ специалиста

Плюсы и минусы открытия валютного счета онлайн

Минусы

1. Альфа-мобайл — приложение с оплатой за обслуживание.
2. Счета активируются позже указанного срока — спустя 3 рабочих дня вместо 1 заявленного.
3. Невозможно получить полный ответ специалиста.

Плюсы

1. Нет необходимости посещать филиал Альфа-Банка со всеми вытекающими.
2. Возможность получить ответ весьма оперативно — в чате.
3. Валютный курс заметно более выгоден при перечислении через приложение Альфа-Мобайл или Альфа-клик. Разница в 50 копеек от курса Центробанка.
4. Если закрывается банк , можно оперативнее вывести деньги, не дожидаясь, когда ЦБ РФ отзовет лицензию.

Как открыть валютный счет в банке онлайн

Опишем способ через Альфа-Мобайл. Это приложение можно бесплатно скачать в Appstore или Google Play, однако имейтве ввиду, неурезанная версия приложения ежемесячно списывает деньги с Вашего счета — 59 рублей под видом комиссии за услугу Альфа-Мобайл.

Инструкция

Если у Вас нет возможности выйти из дома, или просто желание не возникло, Вы можете освоить заработок в интернете через создание валютного счета и манипулирование курсовыми разницами.

Шаг 1 Откройте приложение, выберите пункт «Открытие новых счетов» как на изображении:

Шаг 3 Теперь определитесь с валютой, в которой нужно открыть валютный счет: доллар, евро, британский фунт или швейцарский франк: