Государственное автокредитование. Льготная ставка автокредита с господдержкой и список автомобилей

Программа льготного автокредитования - это форма государственного субсидирования трудящихся, позволяющая приобретать новый автомобиль в кредит на привлекательных условиях. Программа впервые была реализована в 2009 году, ее основная цель - поддержка отечественной автомобильной промышленности.

Ежегодно государство направляет из федерального бюджета значительные суммы средств, за счет которых граждане получают субсидии на покупку транспортного средства, а автосалоны и заводы-производители не теряют прибыль.

Как показывают статистические данные, автокредит с господдержкой стимулирует потребительскую активность граждан, поэтому было принято решение о продлении программы в 2019 году. Но для того, чтобы получить субсидию, следует соблюдать определенные условия.

В чем заключается финансовая поддержка

Суть спецпрограммы «автокредит с господдержкой» заключается в предоставлении заемщикам компенсации части от суммы оформляемого автокредита за счет средств федерального бюджета.

Благодаря субсидированию процентная ставка по займу опускается на 2/3 от ключевой ставки Центробанка, что на сегодня составляет 6,7 пункта.

Как это выглядит на практике? Заемщик, оформляя автокредит в каком-либо банке, выплачивает не 16%, а 16-10*2/3=9,3%. Остальные расходы оплачиваются государством, в результате чего автосалон и финансовая организация не несут потери.

Основное условие - будущий автовладелец обязан выбрать транспортное средство из утвержденного списка моделей, выпущенных отечественным автопромом. Автомобиль традиционно становится залоговым обеспечением по кредиту на весь его срок. С июля 2017 года при покупке нового авто заемщику предоставляется дополнительная 10% скидка при уплате первоначального взноса. Скидка рассчитывается в процентах от стоимости приобретенного транспорта.

Подобный вид займа быстро заинтересовал общественность как доступный способ приобретения транспорта. На сегодня программа льготного кредитования поддерживается 70 финансовыми организациями, в числе которых выделяются лидеры продаж - Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Россельхозбанк.

В целом список доступных моделей в 2019 году насчитывает более 50 наименований.

Условия автокредитования

Тем заемщикам, которые решились на участие в программе господдержки отечественных производителей авто, следует заранее ознакомиться с требованиями к приобретаемым транспортным средствам:

• Допустимая стоимость автомобиля не превышает 1 млн. 450 тыс. рублей.
• Максимальный срок ссуды - 36 месяцев.
• Первоначальный взнос - не менее 20% от полной стоимости транспорта.
• Допустимая валюта - только российский рубль.
• Полная масса автомобиля - не более 3,5 тонны.
• Допускается оформление в кредит только нового автомобиля.
• Оборудование авто-системой ЭРА-ГЛОНАСС.
• Приобретение ТС отечественной сборки из согласованного списка.
• В одни руки не более 1 авто.
• Наличие действующего в/у у заявителя.

Часто у желающих приобрести авто возникают разногласия с банком по поводу понятия «новый». Чтобы у будущих заемщиков не оставалось вопросов по этому поводу, стоит прояснить ситуацию.

Новым автомобиль считается при одновременном выполнении следующих условий:

• «Возраст» автомобиля не старше 1 года.
• Пробег - не больше 6000 км.
• Отсутствует пометка о регистрации в ГИБДД.

Доступные автомобили

Первоначально госпрограмма автокредитования допускала приобретение только российских транспортных средств. Сегодня клиентам банков доступны иностранные марки машин, собранных и выпущенных на заводах России.

Список доступных моделей:

Марка	Модель	Примечания	Марка	Модель	Примечания
Bogdan	Весь модельный ряд		Mitsubishi	Lancer	Комплектации ограничены
Chevrolet	Aveo	Комплектации ограничены	Scoda	Fabia	Комплектации ограничены
	Cobalt
	Cruze			Octavia
	Niva
Citroen	C4	Комплектации ограничены	VW	Polo
	C-Elysee
Daewoo	Nexia		Toyota	Corolla	Комплектации ограничены
	Matiz
Ford	Focus	Комплектации ограничены	Opel	Astra	Комплектации ограничены
Hyundai	Solaris		UAZ	Весь модельный ряд
KIA	Rio	Комплектации ограничены	ZAZ	Весь модельный ряд
	Cee’d
LADA	Kalina		Renault	Logan
	Kalina
	Priora			Sandero
	Largus
	Samara			Duster
	4×4
Mazda	3	Не все комплектации	Nissan	Note	Не все комплектации
				Tiida
				Almera

В перспективе в список будут включены еще несколько моделей Hyundai, Renault и Nissan, которые в данном момент находятся на рассмотрении у Минпромторга.

Представленные иномарки доступны преимущественно в минимальной комплектации.

Где можно оформить кредит

В начале своего существования госпрограмма допускала оформление автокредита только в том банке, в списках учредителя которого значилось государство.

Со временем финансовые организации стали проявлять интерес к льготным кредитам и к 2017 году список банков расширился до 70.

В него входя как крупные федеральные банки (Сбербанк, Росбанк, Альфабанк), так и региональные организации (Уралсиб, Газпромбанк, КБ Верхневолжский).

Список банков-участников постоянно меняется по причине сложившейся финансовой ситуации в стране.

На сегодня ведущими банками по количеству выданных льготных кредитов являются:

• Русфинанс.
• Юникредит.
• Сбербанк.
• Россельхоз.

Условия у перечисленных банков примерно одинаковы, а ставка колеблется в пределах 15-19%.

В числе общих требований к финансовым организациям со стороны Минпромторга - минимальный предел процентной ставки. Она не должна подниматься более чем на 10% от ключевой ставки ЦБ. В 2017 года верхний предел составлял 20%.

Требования к заемщикам

Для оформления льготного автокредита банки выдвигают требования не только к приобретаемому транспортному средству.

Определенные условия обязаны соблюдать и будущие заемщики:

• Гражданство РФ.
• Возраст не младше 21 года и не старше 65 лет.
• Наличие постоянной или временной прописки в регионе предоставления кредита.
• Стаж работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
• Иметь двух и более несовершеннолетних детей.
• Наличие водительского удостоверения.
• Покупка автотранспорта впервые.
• у заемщика не должно быть других кредитов на авто (подтверждение из БКИ) и письменно заявить о том, что в течение года новых кредитов не будет заключено.

Кроме того, клиенту предстоит подготовить пакет документов:

• Паспорт РФ с печатью о прописке.
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.
• Копия трудового договора и трудовой книжки.

Список справок не окончательный и может варьироваться в зависимости от условий конкретной финансовой организации.

Так, некоторые банки предоставляют возможность оформления автокредита всего по одному паспорту, но только для тех сотрудников корпоративных клиентов (к ним относятся лица, получающие заработную плату на карту данного банка). Иные организации, к примеру, Сбербанк, допускают выдачу кредита всего по двум документам, но только за счет увеличения первоначального взноса.

Поводом для отказа в кредитовании является негативная история заемщика, а также дети в возрасте до 6 месяцев (для женщин).

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Внимание! Получаемая по данной госпрограмме 10-процентная скидка считается имущественной выгодой (доходом), поэтому она облагается налогом. Как поясняет Минфин РФ, в настоящее время не планируется вносить поправок в НК РФ. Следовательно, все, кто уже приобрел авто по такой программе, в ближайшем будущем получат налоговые уведомления о необходимости уплатить НДФЛ в 13%.

Итоги ушедшего года показали, что благодаря организованному государственному субсидированию план продаж легковых автомобилей был превышен на 20%. Из этого следует вывод - программа льготного автокредитования является эффективным инструментом продаж.

В 2018 году возможно продление данной программы. Кроме того, правительство добавит новые целевые программы. Одновременно планируется новое увеличения максимального порога стоимости транспортного средства в 2018 году. Такое решение позволит расширить ассортимент моделей, предлагаемых покупателям на льготных условиях.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Программа льготного автокредитования

15 февраля 2017, 18:54 Мар 3, 2019 13:50

11 мая 2017 года по итогам заседания Правительства страны принято решение продлить действующую программу по льготному автокредитованию до конца 2017 года как с целью поддержки российского Автопрома, так и потребителей в их планах взять и купить новый автомобиль. Постановление Правительства РФ от 3 мая 2017 года № 514. Осуществление программы требует 11 миллиардов рублей и ориентировочно позволит купить россиянам 350 тысяч машин.

Почему так популярна и актуальна программа? Речь об автолюбителях, покупающих автомобиль именно через официальных дилеров, в автосалонах и вынужденных по предлагаемым планам выбирать только из предложенных вариантов как конкретный банк, так и субсидированные модели. Государством компенсируется 2\3 от ставки рефинансирования Центробанка, что сегодня составляет 9,45% годовых. Много ли это? Усредненная скидка превышает 6% от величины платежа, что весьма существенно для заемщика с любым достатком.

Правительство утвердило льготный автокредит в 2017 году

Ограничения планирующим воспользоваться помощью от государства, на сегодня изменились:

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. рублей.
2. Масса ограничивается 3,5 тоннами.
3. Дата производства авто ограничена двумя годами – 2016 или 2017 г.
4. Максимальный срок действия кредитного договора – не должен превышать 36 месяцев.
5. Требуется внести первоначальный взнос из собственных средств в размере не менее 20% от стоимости транспортного средства.
6. Транспортное средство выступает в залоге, ПТС остается в банке до окончательного расчета в качестве обеспечительной меры.
7. Изначальная банковская ставка не должна превышать 18% в год.
8. Серьезно повышает цену авто требуемое обязательное оформление полиса страхования КАСКО, полис ОСАГО для оформления кредита не потребуют – он покупается по усмотрению последнего.

Список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного субсидирования

Что имеем «на выходе»? Вполне приличный список автомобилей разнообразных производителей, представленный большим набором полезных опций в каждом из предлагаемых вариантов. Выбрать есть из чего для среднестатистического автолюбителя.

Ниже марки и модели легковых автомобилей, которые можно оформить в кредит в 2017 году выгодно:

1. Citroen C-Elysee
2. Citroen C4
3. Daewoo Nexia
4. Daewoo Matiz
5. Ford Focus
6. KIA Rio
7. KIA Cee’d
8. LADA Samara
9. LADA Priora
10. LADA Largus
11. LADA Kalina
12. LADA Granta
13. LADA 4-4
14. Mazda3
15. Mitsubishi Lancer
16. Nissan Tiida
17. Nissan Note
18. Nissan Almera
19. Opel Astra
20. Peugeot 408
21. Peugeot 301
22. Volkswagen Polo
23. Skoda Octavia
24. Skoda Fabia
25. Тoyota Corolla
26. Hyundai Solaris
27. Renault Sandero
28. Renault Logan
29. Renault Duster
30. Chevrolet Niva
31. Chevrolet Cruze
32. Chevrolet Cobalt
33. Chevrolet Aveo

Каким образом можно получить льготный автокредит на машину, указанную в списке? Имеется два варианта:

1. выбрав модель в салоне, обратитесь к кредитному менеджеру для продолжения оформления кредита с одобрением заявки;
2. второй вариант — подать заявку сразу в банк, который входи в программу госсубсидирования. Одобренная заявка => оформление договора купли-продажи => и получаете машину.

Что, если выбранная модель / марка производителя не подходит под действующую Программу? Сниженные проценты ищите в спец.предложениях и проводимых внутренних акциях у автодилеров. Помните: чем дешевле стоимость автомобиля, тем значительнее будет гос.поддержка в стоимостном эквиваленте для вас.

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

1. Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
2. Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
3. Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
4. Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
5. Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
6. Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
7. Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
8. Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

1. Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
2. Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
3. Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
4. Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
5. Наличие регистрации в месте получения займа.
6. Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

• должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
• не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
• среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
• имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Автор: . Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Общий юридический стаж более 13 лет. Образование: Новосибирский государственный университет, юридический факультет, кафедра гражданского права.
22 мая 2017 .

Льготное автокредитование – банковская услуга, основанная на имущественном залоге. Заключая договор, заемщик получает право пользоваться авто, но не является его собственником до тех пор, пока полностью не погашена сумма по задолженности и начисленные кредитной организацией проценты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Какими преимуществами обладает автокредит с государственным субсидированием?

Льготы в 2019 году

Российское автомобильное производство находится в упадке. В 2015 году потребительские способности снизились настолько, что спад продаж транспортных средств достиг сорока процентов. Выдача автозаймов практически свелась к нулю.

Дабы стимулировать интерес покупателей, была и запущена государственная программа, позволяющая приобретать авто на доступных условиях.

Как показывают наблюдения и статистика продаж, выгодна эта программа не только производителям, но и автолюбителям.

Когда проект вступил в силу

Государственная программа, позволяющая российским гражданам приобрести авто на выгодных условиях, была разработана Государственной Думой еще в 2009 году.

Список автомобилей, на которых можно оформить льготный кредит, ежегодно обновляется. Правила и условия также не остаются без изменений.

Доходы большинства граждан не позволяют приобрести авто. Классический кредит также не всем под силу. Программа, основанная на привлечении потребительского интереса к бюджетным транспортным средствам, позволила тысячам гражданам стать автовладельцами.

Последние изменения

Весной 2019 года премьер-министр подписал распоряжение правительства о программе поддержки «Автопрома».

Цель программы – заложить основу для возобновления роста производства российских автомобилей.

Потребительская активность, несмотря на кризисное положение экономики, резко возросла. Однако программа предусматривает ряд жестких условий. Как для банков, так и для заемщиков.

Суть программы

Автокредит с господдержкой 2019 года – выгодное предложение для желающих приобрести авто отечественного производства. Заемщик выплачивает всего одну треть долга. Остальную сумму – государство.

Система льготного оживила российское автомобилестроение. Довольно выгодные условия она имеет и для потребителей. Но, разумеется, далеко не любое транспортное средство можно взять в кредит на подобных условиях.

Автомобиль, на который можно получить кредит с господдержкой, должен соответствовать следующим требованиям:

• стоимость не выше 750 тыс. рублей;
• масса не более трех с половиной тонн;
• время с момента выпуска не более года;
• сборка произведена в России;
• ранее не находился на регистрационном учете.

Программой предусмотрено еще два нюанса. А именно:

1. Автокредит с государственным субсидированием оформляется на срок до трех лет.
2. Заемщик должен внести предоплату, составляющую не менее 15% от стоимости автомобиля.

Условия для заемщика

Процедура оформления автокредита на льготных условиях проходит по стандартной схеме. Оформить подобный договор едва ли сможет гражданин РФ, имеющих плохую кредитную историю. Или тот, кто не имеет возможности подтвердить документально свой доход.

Основные требования, которые предъявляют банки:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 до 55 лет.
3. Не менее пяти лет стажа.

Где оформить

Что касается условий для банков, то они довольно жесткие. А потому, далеко не каждая кредитная организация, действующая на территории России, имеет право оказывать подобную услугу. Но, несмотря на множество требований, аккредитацию прошли девяносто банков.

Среди них:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Россельхоз Банк;
• Юникредит;
• Росбанк.

В качестве гарантии платежеспособности выступает транспортное средство. Преимуществом получения кредита по федеральной программе является не обязательное оформление КАСКО.

Основные требования банков схожи. Отличия заключаются в ставке, минимальном сроке выплаты, размере займа.

Рассмотрим процентные ставки на субсидированный автокредит в каждой из вышеперечисленных организаций:

ВТБ24

Один из ведущих банков России активно включился в проект. Условия оформления в ВТБ24 такого кредита следующие:

Требования к клиенту, желающему обзавестись транспортным средствам на условиях государственного проекта те же, что и при оформлении прочих кредитных договоров.

Идеальный заемщик для ВТБ – это мужчина в возрасте до 55 лет, со стажем не менее года, желательно, получающий зарплату на карту этого банка.

Доходы, указанные в , должны составлять от десяти тысяч рублей в месяц и более.

Льготное кредитование по программе «Автоэкспресс» – банковский продукт, который представлен в ВТБ. Он удобен тем, кто желает обойти оформление КАСКО.

Условия те же, что приведены выше, за исключением того, что накопления заемщика должны составлять не менее 30%.

Какую модель машины можно взять в кредит на льготных условиях в этом банке? Список автомобилей в ВТБ соответствует утвержденному в рамках государственного проекта перечню.

Следует сказать, что условия едины для всех банковских структур. Отличие могут заключаться лишь в дополнительных требованиях к клиентам.

Сбербанк

Старейшая организация, предлагающая широкий спектр банковских услуг, установила дополнительные требования для клиентов, желающих оформить кредит на авто с государственной помощью:

1. Заем оформляется на новое транспортное средство.
2. При сроке кредитования, превышающем один год, ставка 9% для участника зарплатного проекта.

Список автомобилей по автокредитованию с господдержкой в 2019 году

С 2019 года в рамках государственного проекта клиенты банков могут приобрести в кредит не только российское авто, но и импортное.

Список транспортных средств утвержден Министерством промышленности. В 2019 году перечень состоит из пятидесяти моделей. Полный список представлен в таблице.

Можно ли оформить на автомобиль б/у

Оформить кредит на подержанную машину на льготных условиях невозможно. Изначально, программа подразумевала приобретение авто исключительно российского производства.

В 2019 году требования к транспортным средствам, на которые можно оформить льготный кредит, несколько изменились.

В список вошли некоторые зарубежные модели. Так или иначе, сборка авто должна быть осуществлена в России. Приобрести автомобиль в кредит при господдержке можно только у дилера.

Особенности оформления

Обязательным условием участия в государственной программе льготного автокредитования является первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 15% от стоимости машины.

Условия предоставления кредита разнятся. В Сбербанке, например, при внесении тридцати процентов от стоимости авто, процентная ставка снижается.

Главной особенностью процедуры оформления такого кредита является то, что начинается она не с посещения банка. Прежде всего, следует наведаться в автосалон.

Дилеры сотрудничают с банковскими организациями. Сделав предварительный выбор, клиент обращается в одно из учреждений, рекомендованных автосалоном, где и осуществляется оформление договора.

Необходимые документы

При обращении в банк, следует собрать следующие документы:

• оригинал паспорта;
• справка 2-НДФЛ;
• выписка из трудовой книжки;
• анкета по форме банка;
• ПТС на автомобиль;
• предварительный договор с автосалоном;
• сведения об имуществе;
• документ, подтверждающий наличие средств на первоначальный взнос.

Если денег на первоначальный взнос недостаточно, стоит воспользоваться помощью поручителя. Банк выносит решение в течение семи дней.

Участникам зарплатного проекта ожидать приходиться не так долго, а процентная ставка, указанная в договоре, как правило, снижена

Недостатки

Автолюбителей льготные условия кредитования не могут не порадовать. Но стоит знать, что оформить договор с банком в рамках государственного проекта, не так просто.

Прежде всего, нужно подтвердить платежеспособность. Кредитная организация при этом учитывает исключительно сведения о доходах, подтвержденные документально.

К недостаткам автокредита с господдержкой можно отнести также:

1. Срок выплат. Он, как уже было сказано, не может превышать трех лет. Классический автокредит банки дают на более долгий срок: до шести лет.
2. Отсутствие выбора валюты. Оформляется кредит только в рублях.
3. Банки дают деньги только на покупку автотранспорта. Страховка – дополнительные расходы, которые заемщик берет на себя.
4. Дополнительными затратами. С января 2019 года минимальной ставкой по автокредиту является 7,33%. Прежде она составляла пять с половиной процентов.

Такие изменения повлекли налоговые последствия для клиентов, оформившие автокредит с господдержкой. Ведь если ставка ниже «пороговой величины», то заемщик располагает материальной выгодой, которая, в свою очередь, облагается тринадцатипроцентным налогом.

Впрочем, на востребованность банковского продукта, реализуемого при содействии государства, это существенно не влияет. Налоговый платеж, в любом случае, меньше процентов, которые выплачивают клиенты банка по обычным автокредитам.

Преимущества

Льготный автокредит имеет преимущества перед классическим. Кроме того в 2019 года в программу внесены изменения, в силу который для заемщиков созданы более комфортные условия:

1. Возможность стать автовладельцем, имея небольшую сумм на ПВ.
2. Низкая процентная ставка.
3. Возможность приобрести автомобиль, как текущего года выпуска, так и прошлого (до 2019 года по льготной программе это было невозможно).
4. В отдельных случаях позволяет не уплачивать ПВ.

Какие планы на 2019 год

В 2017 государственная программа поддержки автокредитования продолжила действие. Она направлена на поддержку автомобильной промышленности. С помощью банков, господдержка автокредитования помогает россиянам приобретать новые и подержанные автомобили. Познакомимся с условиями поближе.

Государственная программа субсидирования автокредитов является своеобразной финансовой помощью автопроизводителям и жителям страны, со стороны правительства и Минпромторга.

Ее целью является:

• поддержка российских производителей автомобильной техники и предприятий, осуществляющих сборку иномарок;
• развитие отечественного авторынка;
• улучшение экономической ситуации в стране;
• удовлетворение растущего спроса на новые автомобили.

Условия программы господдержки автокредитования в 2017 году

Условия программы в 2017 году изменились:

• увеличена стоимость автомобиля, который попадает под льготное кредитование до 1,45 млн. рублей;
• снизился размер первоначального взноса до 20%, а в планах правительств его полная отмена;
• расширен список автомобилей, которые попадают под льготное кредитование. К бюджетным добавились внедорожники и иные популярные модели. Список таких автомобилей представлен ниже. Но каждый банк самостоятельно выбирает автомобили для кредитования с государственными субсидиями;
• кредит оформляется в рублях, дополнительных комиссий и сборов не предусматривает. Однако банки могут настоятельно предлагать программы страхования, что сказывается на стоимости кредита;
• максимальный срок кредитования - 3 года;
• скидка на кредит с господдержкой стала фиксированной и составляет 6,7%;
• семьям с двумя и более детьми позволено приобретать автомобиль за материнский капитал;
• планируется ввести новые целевые кредитные программы на покупку новых автомобилей с привлекательными условиями.

Преимущества программы государственной поддержки автокредитования очевидны:

• государство компенсирует банкам доход, недополученный от снижения ставок;
• автолюбители - возможность приобрести новый автомобиль по пониженной на 6,7% ставке.

Некоторые автосалоны и банковские учреждения, работающие по госпрограмме, предлагают новые автомобили, не снижая процентной ставки. Продавцы пропорционально понижают стоимость автомобиля, что также выглядит привлекательно.

Список автомобилей по госпрограмме в 2017 году

Лишь отдельные автомобили принимают участие в госпрограмме поддержки автокредитования. Список автомобилей 2017 года:

Марка автомобиля		Идент. номер ТС (VIN)
	1117, 1118, 1119, 2105, 2107, 2111, 2112, 2113, 2114, 2115,2121, 2131, 2170, 2171,2172
	Фабия, Октавия
	Хантер, Патриот, Пикап
	Хантер, Патриот
	2206, 2860, 3303, 3741, 3909
	2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302
	Соната, Акцент
	Тайгер, LC100, Роад партнер

Условия получения автокредита с господдержкой

Условия получения автокредитов с государственной поддержкой одинаковы для всех банков:

• автокредит выдается только в рублях;
• кредитные средства выделяются только на покупку автомобиля из списка, приведенного выше. Стоимость такого авто - не дороже 1,45 миллиона рублей, а вес - до 3,5 тонн;
• приобрести по этой программе можно только автомобили, зарегистрированные на юридической лицо и выпущенные меньше года назад;
• первоначальный взнос - 20%;
• срок кредитования - до 36 месяцев.

При этом за банковскими учреждениями оставлено право вносить корректировки, предлагать более выгодные условия кредитования для клиентов. Однако они не могут: менять максимальную процентную ставку, размер авансового платежа, иные требования как по срокам, так и по переплатам.

Кто получит автозаем с государственной поддержкой

Общие требования к заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст - 25-65 лет;
• официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев, что подтверждает официальная справка;
• подтверждение платежеспособности в виде справки о доходах;
• положительная кредитная история, отсутствие задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам.

Лояльные условия господдержки привлекательны. Но воспользоваться таковыми смогут не все автолюбители. Некоторым лицам будет отказано в автокредите с господдержкой. Это произойдет с теми, кто:

• не соответствуют требованиям программы;
• не предоставил необходимых документов;
• имеет негативную кредитную историю.

Также в кредитовании будет отказано женщинам с детьми до 6 месяцев.

Пакет документов, предоставленный заемщиком, будет рассмотрен в течение 2-5 дней. Если хотя бы одно требование не удовлетворено, в автокредите будет отказано.

Список банков - участников программы по льготному авторедитованию

В 2017 году свыше 90 банков реализуют программы автокредитования с господдержкой. Как отмечалось выше, банка дано право самостоятельно вносить коррективы в условия кредитования. Поэтому предложения банков отличаются, как и преимущества. Клиентам разрешается досрочно погашать кредит, отсутствуют комиссии и т.д.

Условия 10 привлекательных программ автокредитования с господдержкой:

Банк	Программа	Процентная ставка (% в год)	Особенности
Русфинанс Банк	Fiat (Doblo, Ducato, Scudo, Fullback, личное страхование)		Обязат. оформление КАСКО и личное страхование заемщика
Банк Санкт-Петербург	Государственная программа		Обязат. оформление КАСКО, не требуется подтверждать доход
	Локомотив (с государственным субсидированием)		При отсутствии КАСКО и страхование жизни, ставка возрастает на 3% за каждый полис
ЛокоБанк	Локо-Авто Престиж ГОС		Обязат. оформление КАСКО в СК, одобренных банком
	АвтоЛайт (гос. программа субсидирования)		Обязат. оформление КАСКО, ДСАГО и страхование жизни - добровольно
			Обязат. оформление КАСКО, если клиент не согласен, ставка увеличивается на 2,18%
Совкомбанк	Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование)		При отказе от КАСКО или личного страхования, ставка увеличивается
СвязьБанк	Свой автомобиль (с гос. поддержкой)		Обязат. оформление КАСКО, при отсутствии, ставка увеличивается на 3%
Сетелем Банк	Партнерский (субсидированный, классика Hyundai, KIA)		Досрочное погашение с соблюдением условий банка

Государственная программа поддержки автокредитования делает покупку автомобилей доступной. Потому количество заемщиков, воспользовавшихся таким шансом постоянно растет.