Дго ресо гарантия. Страхование дсаго, дго: что это такое и для чего нужно? Стоимость полиса в разных компаниях
Споры со страховой компанией при наступлении страхового случая являются частым явлением. Каждый автовладелец может избавить себя от лишних дискуссий, заказав независимую экспертизу своего ТС после ДТП. В представленной статье мы подробно рассмотрим, что такое независимая экспертиза, что она дает и какой порядок следует соблюдать при ее проведении.
○ Независимая экспертиза ОСАГО после ДТП.
Суть данного вида экспертизы заключается в том, что осмотр ТС после аварии производится независимым лицом, не имеющим отношения ни к страховой компании, ни к потерпевшему.
Его роль выполняют специализированные компании. Чтобы исключить вариант давления на эксперта, важно выбирать его самостоятельно, не ориентируясь на предложения страховщика.
Проведение независимой экспертизы регулируется
- Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.02.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).
- «В целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.
- Независимая техническая экспертиза проводится по правилам, утверждаемым Банком России...» (п.1-2 ст. 12.1 №40-ФЗ).
- Положением ЦБ РФ «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» от 19.09.2014 №433-П (далее №433-П)
✔ Разница между автоэкспертизой и независимой экспертизой.
Страховые компании сотрудничают с экспертами, которые максимально снижают стоимость ремонта, в результате чего страховые выплаты не покрывают восстановительные работы. Поэтому очень важно тщательно выбирать независимого эксперта, который максимально честно разберет ситуацию.
Если страховые компании считают стоимость ремонта в СТО-посредниках (где она будет явно занижена) и определяют стоимость деталей, подлежащих замене по минимальной цене, то независимая экспертиза:
- Делает расчет, исходя из стоимости фирменных деталей.
- Определяет стоимость ремонта путем сравнения нескольких СТО.
- Если возраст ТС превышает 5 лет, вычитается сумма амортизации (при этом берется максимальная рыночная стоимость).
- Высчитывается цена ТС в неповрежденном состоянии.
- Если ТС невозможно восстановить, экспертиза сделает расчет неповрежденных деталей. Для этого нужно, чтобы износ транспортного средства не превышал 60%, а возраст - 15 лет для иномарок и 7 лет для отечественных авто.
✔ Когда применяется экспертиза.
Хотя ДТП является самым распространенным вариантом применения экспертизы, она нужна не только при факте аварии. Экспертиза применяется в различных ситуациях, связанных с транспортом:
- При совершении акта вандализма – если кто-то побил стекла, поцарапал краску или нанес другой урон автомобилю, экспертиза станет основанием для предъявления требования об оплате ремонта, если злоумышленников поймают.
- Техническом несоответствии – если во время эксплуатации ТС выявятся дефекты, о которых продавец не предупредил.
При этом от эксперта вы можете получить ответ на такие спорные вопросы, как:
- Реальная сумма материального ущерба.
- Наличие скрытых повреждений.
- Влияние ДТП на реальную стоимость ТС.
- Корректность расчета страховых выплат.
✔ Суть, цель и задачи независимой экспертизы.
Суть независимой экспертизы заключается в объективной оценке поврежденного авто и расчете реальной стоимости восстановительных работ.
Цель такого вида проверки – защита прав автовладельца.
Таким образом, независимая экспертиза решает задачу урегулирования спорных вопросов, которые возникают между участником ДТП и страховой компанией.
Учитывая, что компенсационные выплаты может получить только невиновный участник аварии, обращение к независимому эксперту может также решить такую задачу, как анализ места происшествия и погодных условий.
✔ Требования, предъявляемые к экспертам.
Экспертом признается высококвалифицированный специалист, обладающий специальными знаниями в определенной области.
- «Требования к экспертам-техникам, в том числе требования к их профессиональной аттестации, основания ее аннулирования, порядок ведения государственного реестра экспертов-техников устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти...»(ч. 4 ст. 12.1 №40-ФЗ).
Таким образом, независимый эксперт должен быть:
- Компетентным – способным решать вопросы по требуемому анализу.
- Опытным – иметь определенный стаж соответствующей работы, определяющий уровень его квалифицированности.
○ Правила проведения экспертизы.
В соответствии с №433-П, установлены следующие правила:
- Роль объекта независимой экспертизы отводится:
- ТС либо останкам ТС потерпевшего.
- Иным ТС, участвовавшим в ДТП.
- Иным объектам, причастным к ДТП, анализ которых нужен для выявления обстоятельств повреждения ТС.
- Основанием для экспертизы являются:
- Документы на автомобиль.
- Справки о ДТП, переданные страховой компании.
- Наличие действующего экспертного соглашения между потерпевшим и независимым экспертом.
- Экспертиза проводится экспертом-техником.
- В случае несогласия потерпевшей стороны с выводами эксперта-техника, проводится повторный анализ иным независимым экспертом-техником на тех же основаниях.
- Во время анализа эксперт вправе запрашивать дополнительную информацию, касающуюся фактов ДТП у потерпевшего, а также привлекать к процедуре других экспертов;
- В обязанности эксперта входит:
- Предупреждение о невозможности проведения анализа, если возникают обстоятельства, препятствующие осмотру.
- Обеспечивать сохранность документации.
- Не разглашать конфиденциальные сведения, полученные в ходе проведения анализа.
- При назначении повторной экспертизы, ее оплата производится инициатором. В этом случае эксперт-техник должен быть уведомлен о проведении первичного анализа, а потерпевший – о месте и времени проведения экспертизы в письменном виде;
- Результатом экспертизы является экспертное заключение, включающее все сведения о страхователе, ТС, повреждениях, необходимости восстановительных работ и их сумме.
- Выводы оформляются в виде ответов, на поставленные вопросы.
- Экспертное заключение подписывается экспертом-техником, выполнявшим процедуру осмотра. В случае если это экспертная организация, документ дополнительно утверждается руководителем.
○ Права пострадавшего при проведении экспертизы
Если вы попали в ДТП не по своей вине, стоит знать, какие права у вас есть и чего вы можете добиться, прибегнув к независимой экспертизе. Это:
- Компенсирование разницы, если страховщик выплатил недостаточную сумму страховки.
- Возврат средств, потраченных на экспертный анализ.
- При использовании услуг юриста – возмещение затрат.
- Дополнительная компенсация – за счет штрафных санкций против страховой компании.
○ Стоимость независимой экспертизы.
Если независимая экспертиза заказана страховой компанией, она ее и оплачивает. Если заказчиком выступает страхователь – он сам несет расходы. При этом стоит учитывать, что он вправе требовать компенсации этой суммы со страховой компании.
Стоимость независимой экспертизы не является фиксированной. Она зависит от таких факторов, как:
- Регион, в котором предоставляется услуга.
- Квалификация и опыт эксперта.
- Степень повреждения автомобиля.
- Объем поставленных задач.
Также на стоимость услуги влияет страна изготовителя ТС, дороже всего обходится экспертиза американских автомобилей.
○ Проведение независимой экспертизы.
В соответствии с №433-П, проведение экспертизы возможно на основании заключенного договора, где одной из сторон выступает экспертная компания либо эксперт, а другой – страховщик либо потерпевший.
Услуги анализа оплачиваются заказчиком.
✔ Договор на проведение независимой экспертизы.
Данное соглашение заключается по общим правилам заключения договора на основе ст. 432 ГК РФ.
- «Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
- Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение...» (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Для получения услуг по независимой экспертизе следует предоставить копии:
- Свидетельства о регистрации ТС.
- Страхового полиса.
- Паспорта заказчика.
Также желательно приложить пакет документов, который был направлен в страховую компанию:
- Извещение об аварии.
- Протокол об административном нарушении.
- Протокол осмотра авто экспертом от страховой компании.
Ежедневно на дорогах происходят аварийные случаи. Казалось бы, в рамках договора ОСАГО предусмотрена хорошая выплата. Однако на деле денег для оплаты ремонта не хватает. Рассмотрим, почему необходима независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО, как она происходит и сколько следует заплатить.
Что такое независимая экспертиза после ДТП по ОСАГО
После того как происходит страховое событие одна из сторон (как правило, пострадавшая) обязана вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварию. После этого следует обратиться в офис страховой организации, подать заявление с целью регистрации страхового события.
Если по итогам выплаты пострадавшую сторону не устраивает сумма компенсации, то следует обратиться за помощью к независимому эксперту.
Независимая экспертиза (НЭ) — это процедура оценки ущерба независимыми экспертами, которые не действуют в интересах страховой компании или автовладельца. В результате экспертизы составляется официальный документ, в котором прописываются, какие повреждения имеются на транспортном средстве, и сколько по стоимости составят ремонтные работы.
Когда нужна независимая экспертиза
Сразу необходимо отметить, что экспертиза необходима не всем водителям, которые попали в аварию. Рассмотрим более детально, в каком случае автолюбители обращаются к эксперту за помощью.
- Отказ в выплате
Если страховая компания отказывает в выплате компенсации, то каждый пострадавший может обратиться в суд. Помимо претензий необходимо будет предоставить официальный документ, который отразит сумму ущерба. Для получения данного документа необходимо обратиться в офис независимой экспертизы и предоставить машину на осмотр.
- Занижена сумма
На практике многие страховые организации занижают сумму выплаты. В этом случае автолюбителю также необходимо обратиться в офис независимой экспертизы, после чего составить досудебную претензию и запросить у страховщика доплату. Если страховая компания делает отказ, то следует обращаться в суд с полным пакетом документов.
- У виновного нет ОСАГО
К сожалению, зачастую у виновной стороны нет действующего бланка ОСАГО, и он отказывается добровольно компенсировать расходы. В этом случае необходимо будет обратиться в суд. При себе необходимо иметь личные документы, претензию и акт оценки независимой экспертизы по ОСАГО.
Условия для применения независимой экспертизы
Что касается целей и задач независимой экспертизы, то они четко прописаны в статье 12.1, в 40 Федеральном законе от 25 апреля 2002 года. Изучив его, станет ясно, что осмотр транспортного средства проводится исключительно для объективной оценки полученных повреждений, в результате наступления аварийного случая. Что касается осмотра, то делать его должно незаинтересованное уполномоченное лицо.
Что касается экспертизы, то внимание уделяется:
- стоимость запчастей, которым причинен ущерб;
- наличию скрытых повреждений и их стоимость;
- оплате ремонтных работ;
- среднегодовому пробегу автомобиля;
- цене годных остатков, если авто не подлежит восстановлению.
Важно! На практике итоговая оценка различается, сделанная у эксперта по направлению от страховщика и в выбранной по своему желанию. В первом случае специалисты будут умышленно уменьшать сумму выплаты, поскольку часто работают в интересах финансовых компаний. Во втором случае эксперты на стороне автолюбителя и делают объективную оценку.
Требования к экспертам
Что касается экспертов, то получить лицензию может далеко не каждый желающий. Для проведения экспертизы по ОСАГО следует соответствовать следующим требованиям:
- знание общих методик, требований и законодательных актов;
- прохождение постоянной аттестации МАК Министерства транспорта РФ;
- наличие знаний, по правилам проведения осмотра, фиксации автомобиля;
- правильное составление необходимой отчетности;
- наличие профильного высшего образования;
- наличие дополнительного высшего образования;
- обязательное включение в государственный реестр.
Получается, если вы решили работать экспертом, то одного профильного образования будет мало. Вам предстоит пройти еще аттестацию, в ходе которой проявить и доказать свои профессиональные качества.
Важно! Стоит отметить, что по итогам оценки все сведения вносятся на портале государственного реестра. Опытные эксперты рекомендуют проверять сведения о мастере, прежде чем предоставить авто на осмотр. Если на момент проверки лицензия мастера отсутствует или приостановлена, в судебном порядке результаты оценки могут быть признаны недействительными.
Какими законами регламентируется
Важно отметить, что данные организации обязаны работать согласно требованиям, которые приняты на законодательном уровне. В настоящее время на территории РФ действуют 4 основных закона:
Образец договора и особенности
Сразу следует отметить, что прежде чем предоставить авто и оплатить услуги эксперта, составляйся договор. Для составления документа следует предъявить:
- паспорт заказчика, при этом это необязательно должен быть владелец;
- документы на авто: ПТС или СТС.
Дополнительно можно предъявить акт, который предоставила страховая компания.
Особенности проведения независимой экспертизы при ДТП по полису ОСАГО:
- заказчик должен присутствовать при осмотре и при необходимости задавать все интересующие вопросы;
- по итогам проверки выдается официальное заключение, заверенное подписью и печатью;
- в договоре обязательно фиксируется дата и место осмотра.
Как происходит независимая экспертиза по шагам
Процедура проведения оценки по ОСАГО после ДТП простая и включает в себя несколько основных этапов.
Правила проведения независимой экспертизы авто после ДТП:
- Выбор компании. Делая выбор, стоит обратить внимание на наличии лицензии и стоимость. Также немаловажную роль играют сроки. На практике компании делают оценку от 3 до 7 дней, поскольку помимо визуальных повреждений могут быть скрытые.
- Визит к эксперту и предоставление необходимых документов. На данном этапе происходит заключение договора и консультирование по всем вопросам.
- Предоставление машины, с целью проведения осмотра. Важно учитывать, что необходимо предоставить чистый авто.
- Расчет стоимости. Это самая ответственная часть проведения независимой экспертизы авто, в результате которой составляется акт. В документе фиксируются повреждения и стоимость ремонтных работ.
- Определение степени износа. Как и при судебной экспертизе по ОСАГО, после осмотра определяется процент износа транспорта и его деталей. Данное требование закреплено на законодательном уровне.
- Расчет УТС. Далее уполномоченный сотрудник определяет величину утери товарной стоимости.
- Если машина не подлежит восстановлению, то дополнительно рассчитывается процент годных остатков.
- По итогам проверки авто передается владельцу с документами. Помимо авто собственник получает акты и договор, в котором указаны итоги проведения независимой экспертизы авто после аварии.
Важно! По итогам проверки составляется отчет, как на бумажном носителе, так и в электронном виде. Что касается второго, то в рамках закона он должен храниться не менее 3 лет, и предоставлен по первому требованию заказчику или сотрудникам ГИБДД или суда.
Где заказать НЭ
Что касается выбора оценщика, то к данному вопросу стоит обратиться крайне ответственно. Не стоит торопиться и обращаться к первому встречному.
Где заказать НЭ:
- по телефону;
- на сайте.
При необходимости вы можете задать вопрос консультанту на нашем портале, и он максимально быстро подскажет, где можно пройти оценку в вашем регионе.
Примерная стоимость НЭ после ДТП по ОСАГО
Прежде чем обратиться к эксперту, все автолюбители уточняют стоимость услуг. Не секрет, что в разных компаниях они могут незначительно разниться. Также на стоимость оказывает значение:
- регион проведения;
- характер повреждений;
- наличие дополнительных услуг (выезд на место).
Примерные цены на услуги:
- Москва от 3 000 до 15 000 рублей;
- Московская область от 2 500 до 12 000 рублей;
- Санкт-Петербург от 2 500 до 13 000 рублей;
- Ленинградская область от 2 000 до 6 000 рублей;
- Пермь от 1 500 до 5 000 рублей;
- Казань от 1 000 до 5 500 рублей;
- Омск от 1 000 до 5 000 рублей;
- Саратов от 1 500 до 6 000 рублей;
- Краснодар от 2 000 до 8 000 рублей;
- Волгоград от 1 500 до 7 000 рублей.
Получается, в каждом регионе своя ценовая политика, которая зачастую определяется персонально по каждому клиенту.
Подводя итог, можно сказать, что делать профессиональную оценку нужно далеко не всем водителям, которые попали в аварийную ситуацию. Помощь эксперта потребуется тем, кто получил отказ или меньшую сумму. Только при наличии официального документа можно обращаться в суд, с целью отстаивания прав автолюбителя.
- как выбрали компанию;
- сколько пришлось оплатить;
- как долго происходила вся процедура проверки;
- остались ли вы довольны итогами осмотра;
- получилось ли взыскать средства и отремонтировать автомобиль.
Для того чтобы оставить отзыв, вам необходимо написать обращение в разделе «Добавить комментарий».
Дополнительно всем водителям предлагаем помощь опытного эксперта, который в режиме реального времени предоставляет ответы на любые вопросы. Также через нас вы можете заказать независимую экспертизу по ОСАГО при ДТП. Просто заполните форму онлайн-консультанта в углу экрана.
Также не забывайте ставить лайки, чтобы ваши друзья смогли прочитать полезную информацию по страховым продуктам.