Pristatymas apie plastikinių kortelių sukčiavimą ir klastojimą. Plastikinių kortelių sukčiavimas ir klastojimas
Spustelėję mygtuką „Atsisiųsti archyvą“, atsisiųsite reikalingą failą nemokamai.
Prieš atsisiųsdami šį failą, prisiminkite apie tas geras santraukas, testus, kursinius darbus, tezes, straipsnius ir kitus dokumentus, kurių nepareikalaujate savo kompiuteryje. Tai jūsų darbas, jis turi dalyvauti visuomenės raidoje ir būti naudingas žmonėms. Raskite šiuos darbus ir pateikite žinių bazei.
Mes ir visi studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie žinių bazę naudoja savo studijose ir darbe, būsime jums labai dėkingi.
Norėdami atsisiųsti archyvą su dokumentu, žemiau esančiame lauke įveskite penkių skaitmenų skaičių ir spustelėkite mygtuką „Atsisiųsti archyvą“
Panašūs dokumentai
Plastikinė kortelė yra atsiskaitymo negrynaisiais pinigais forma. Magnetinių juostelių kortelės ir intelektualiosios kortelės. Magnetinių ir atminties kortelių lyginamosios charakteristikos. Nacionalinė sistema „Belkart“. Skaičiavimo plastikinėmis kortelėmis procesas, sandorių su jais draudimo priežastys.
santrauka, pridėta 2009-04-29
Komercinių bankų su plastikinėmis kortelėmis operacijų aspektai. Mokėjimo sistema ir jos dalyviai. Pasyvių ir aktyvių operacijų analizė, komercinio banko ekonominių standartų laikymasis, finansiniai rezultatai ir operacijos su plastikinėmis kortelėmis.
disertacija, pridėta 2009 12 06
Plastikinių kortelių koncepcija ir rūšys. Operacijų su plastikinėmis kortelėmis reguliavimas. Operacijų su UAB „VTB“ banko kortelėmis analizė. Užsienio patirtis naudojant plastikines korteles. Plastikinės kortelės ekonominio nestabilumo sąlygomis.
disertacija, pridėta 2010-08-16
Banko kortelių klasifikacija ir rūšys. Dabartinė Rusijos Federacijos bankų sistemos būklė. Operacijų su plastikinėmis kortelėmis organizavimas UAB „Northern Credit“. Operacijų su plastikinėmis kortelėmis sistemos Rusijoje tobulinimas.
disertacija, pridėta 2014-11-19
Banko kortelių esmė, reikšmė, klasifikacija. Bankų su banko kortelėmis darbo teisinis reguliavimas. VTB 24 banko (CJSC) ir kitų Kostromos regiono bankų darbo su plastikinėmis kortelėmis organizavimo lyginamoji analizė.
disertacija, pridėta 2014-11-09
Plastikinių kortelių kūrimo istorija, šiuolaikinės jų rūšys. Mokėjimo sistemos, naudojant plastikines korteles, veikimo ypatybės. Banko operacijų analizė plastikinių kortelių pagrindu. Vieningo visuotinio gyvenviečių tinklo veikimas.
disertacija, pridėta 2012 09 18
Bankinio produkto koncepcija. Darbo su plastikinėmis kortelėmis principai. Banko fiziniams ir juridiniams asmenims teikiamų paslaugų analizė. Rusijos Federacijos komercinių bankų veiklos ir grynųjų pinigų paslaugų tobulinimo perspektyvos.
disertacija, pridėta 2014-02-06
„Banko sistema“ - indėlių rūšys. Užsienio bankų filialai ir atstovybės. Dviejų pakopų bankų sistemos principas. Rusijos centrinis bankas. Atskaitingas Valstybės Dūmai. Bankai su užsienio kapitalu. Rusijos Federacijos bankų sistemos reforma rinkos pokyčių metu.
„Bankų sistemos plėtros Rusijoje perspektyvos“ - Gyventojai. Finansinės politikos tikslai. Turimų vidinių išteklių įvertinimas. Pagrindiniai prieštaravimai. Struktūrinės problemos. Rusijos bankų sistemos plėtros scenarijai. Bankininkystės sistema. Likvidumo perteklius. Instituciniai srautai. Paspartintas bankų sistemos vystymasis. Apribojimai pasiekti tikslus.
„Bankai ir bankų sistema“ - komerciniai bankai atlieka dvi pagrindines operacijų rūšis. Vykdo komercinių bankų registraciją ir licencijavimą. Komercinių bankų funkcijos. Centrinis (emisijos) bankas. Komercinio banko pajamos. Komercinio banko pelnas. Bankai. Komerciniai bankai. Šiuolaikinė bankų sistema. Bankas.
„Bankų sistemos raida Rusijoje“ - bankų atsiradimo istorija. Bankininkystės sistema. Komercinių bankų tipai. Rusijos bankų sistema. Valstybinis komercinis bankas. Bankininkystės plėtra. Viduramžiai. Žodžio kilmė. Šiuolaikinė bankų sistema. Rusijos valstybinio banko užgrobimas. RSFSR valstybinio banko vadovai.
„Pinigai ir bankai“ - bankai. Funkcijos. Pinigų apyvartos dėsnis. Teigiamos pusės. Bimetalinė sistema. Pinigų pasiūla. Vertybiniai popieriai. Investicijos. Aukso demonetizavimo procesai. Paskolų rūšys. Kredito rinka. Nukrypimai nuo pusiausvyros būsenos. Padidėjusi paklausa. Pinigų funkcijos. Palūkanų normų judėjimas. Pinigų rinkos mechanizmas.
„Bazelio susitarimas“ - operacinės rizikos dydis. Naujų standartų įgyvendinimas. Tarptautinė konvergencija. Reitingų skalių palyginimas. Standartizuotas veiklos rizikos apskaičiavimo metodas. Rizikos matavimo metodika. Kapitalo pakankamumo standartų sistemos pakeitimai. Standartinis požiūris. Bazelis I. Papildomas kapitalas.
Dėl nepakankamo dėmesio interneto sandorių saugumo problemoms jie gali būti pažeidžiami nusikaltėlių. Vykdydami šiame skyriuje pateiktas rekomendacijas, galite apsaugoti save ir savo lėšas nuo sukčių kėsinimosi.
Apsipirkimas internetu
Kaip apsisaugoti nuo apgaulingų prekių pirkimo internetu? Nekokybiškas prekes sunku atpažinti iš tolo, o sandorio sąlygos ne visada aiškios.
Visų pirma, pirkėjas turėtų būti įspėtas apie per mažą siūlomos prekės kainą, taip pat apie faktinio pardavėjo adreso nebuvimą. Tokiu atveju būtinai pasidomėkite apie parduotuvę, paskambinkite ten ir išsiaiškinkite jau žinomos prekės savybes. Neaiškūs atsakymai ar neteisinga informacija turėtų būti atsisakymo pirkti priežastis. Jei abejojate, sumokėkite už prekes tik gavę.
Telefoniniai sukčiai
Sukčių naudojami metodai yra labai įvairūs. Pavyzdžiui, klientas tariamai paskambina iš radijo stoties ir informuojamas apie laimėjimą loterijoje. Tačiau, norėdamas gauti prizą (arba dalyvauti prizo laimėjime), klientui siūloma aktyvuoti greitųjų mokėjimų kortelę ir papildyti kažkieno telefono sąskaitą. Jei gausite tokį skambutį, įsitikinkite, kad ši programa tikrai transliuojama. Atminkite, kad didžiausios korinio ryšio bendrovės, vykdydamos loterijas, niekada nereikalauja aktyvintų greitųjų mokėjimo kortelių.
Be to, į jūsų mobilųjį telefoną gali būti išsiųsta SMS žinutė su pasiūlymu apsaugoti jus nuo šlamšto arba dalyvauti jūsų mobiliojo ryšio operatoriaus reklamoje. Tokiu atveju siūloma išsiųsti „nemokamą“ SMS žinutę vienu iš trumpųjų numerių, o tada sekti nuorodą ir pašalinti savo vardą iš adresatų sąrašo. Dėl šių manipuliacijų jūs prarasite apie 100-150 rublių, tačiau vis tiek gausite šlamštą. Todėl, gavę tokį pranešimą, paskambinkite telekomunikacijų operatoriui ir praneškite apie informaciją, kuri atėjo į jūsų telefoną.
Neseniai korinio ryšio operatorių abonentai pradėjo gauti SMS žinutes - tariamai iš draugų su prašymu pervesti pinigus į savo sąskaitą.
Jei gavote tokią žinutę, paskambinkite nurodytu numeriu ir sužinokite SMS siuntusio asmens tapatybę ir tik tada priimkite sprendimą.
Sukčiavimas naudojant plastikines korteles
Šiuo metu ekspertai, naudodami plastikines korteles, nustato keletą pagrindinių sukčiavimo rūšių. Pirmasis (ir šiuo metu labiausiai paplitęs) kortelių sukčiavimo būdas yra vadinamųjų „baltųjų kortelių“ arba „klonuotų kortelių“ sukūrimas. Sukčiai nuskaito slaptą informaciją iš vartotojo kortelės magnetinės juostelės, o paskui daro „baltas korteles“ - plastikinius gabalus su magnetine juostele ir ant jų atspausdintą pavogtą informaciją. Po to užpuolikai gali laisvai naudotis tikrojo kortelės turėtojo, kuriam šiuo atveju bus labai sunku įrodyti savo nekaltumą „kairiesiems“ mokėjimams, sąskaita.
Kortelėje saugomą slaptą informaciją galima skaityti įvairiais būdais. Dažniausias iš jų yra sukčių sąmokslas su parduotuvių, viešbučių, restoranų ir kitų prekybos ir pramogų įmonių darbuotojais. Tokio sąmokslo rezultatas yra informacijos apie kortelių detales perdavimas nusikalstamų struktūrų atstovams. Jei kortelė yra jų rankose, atsiranda vadinamasis nugriebimas, kai mokėjimo kortelė perduodama per specialų įrenginį (skimerį) ir nuskaitomi duomenys, kurie yra saugomi jos magnetinėje juostelėje. Taigi sukčiai gauna savotišką kortelės atspaudą. Ir nieko nekainuoja į ją įvesti reikiamą sumą, imituoti parašą ir visus mokėjimus už operaciją nukreipti teisėtam kortelės savininkui.
Gana įprasta, kad nusikalstamos struktūros pačios organizuoja savo parduotuves. Tokių „prekybos vietų“ egzistavimo tikslas yra paprastas - gauti kuo daugiau duomenų apie klientų plastikines korteles. Sukčiai dažnai tam naudoja interneto svetaines. Kartą pasinaudojęs tokios svetainės paslaugomis (pavyzdžiui, nusipirkęs produktą ar atsisiųsęs vaizdo įrašą), kortelės turėtojas nustemba sužinojęs, kad tapo jo abonentu, todėl iš jo imamas mėnesinis abonentinis mokestis. gana sunku atsisakyti.
Kita sukčiavimo kortele rūšis yra vadinamasis sukčiavimas, kai duomenys apie plastikinę kortelę gaunami iš paties vartotojo. Kibernetiniai nusikaltėliai vartotojams siunčia el. Laiškus, kuriuose banko vardu informuoja apie tariamai padarytus jo saugumo sistemos pakeitimus. Tuo pačiu metu sukčiai prašo patiklių vartotojų atnaujinti informaciją apie kortelę, įskaitant „kredito kortelės“ numerį ir jos PIN kodą, atsiųsdami atsakymo laišką arba apsilankę išduodančio banko svetainėje ir užpildę atitinkamą klausimyną. Tačiau prie laiško pridėta nuoroda nukreipia ne į banko išteklius, o į netikrą svetainę, kuri imituoja tikrojo darbą.
Šio nusikaltimo variantas yra banko „atstovų“ skambučiai į piliečių mobiliuosius telefonus su prašymu sumokėti paskolos skolą. Kai pilietis praneša, kad nepasiėmė paskolos, jo prašoma patikslinti savo plastikinės kortelės duomenis. Be to, nurodyta informacija naudojama neteisėtiems pinigų pervedimams iš vartotojo kortelės sąskaitos inicijuoti.
Norėdami sutaupyti pinigų, atminkite: bankai ir mokėjimo sistemos niekada nesiunčia laiškų ir neskambina savo klientų telefonams su prašymu pateikti jiems sąskaitos duomenis. Jei taip atsitiks, jūsų bus paprašyta asmeniškai atvykti į banką.
Kaip apsisaugoti nuo sukčiavimo?
Vienintelis tikras būdas sumažinti sukčiavimo plastikinėmis kortelėmis tikimybę yra laikytis kelių paprastų saugumo taisyklių. Banko darbuotojai ragina savo klientus atsargiau elgtis su savo kortelėmis: nepasitikėkite kortelėmis tretiesiems asmenims, nepalikite jų be priežiūros, neužrašykite PIN kodo lengvai pasiekiamose vietose, o juo labiau - ant pačios kortelės. Būtinai palikite savo parašo pavyzdį kortelės galinėje pusėje iškart po jos gavimo. Ir niekada nesidalykite savo PIN kodu su niekuo. Nei kortelę išdavusio banko darbuotojai, nei bankomatų aptarnavimo personalas neturi teisės jos reikalauti.
Mokėdami restoranuose ar parduotuvėse niekada nepamirškite savo kortelės. Dar geriau, paprašykite, kad jūsų akivaizdoje kortelė būtų perduota per atspaudą. Atidžiau pažvelkite į tai, kas daroma su jūsų kortele, nemokėkite kredito kortele abejotinose įstaigose ir būtinai pasilikite su savimi kvitų kopijas. Pasitaiko atvejų, kai, mokant už paslaugas restorane, vos per kelias minutes, kol kortelė nebuvo savininko akiratyje, konfidenciali informacija apie jos turėtoją ir lėšų suma kortelės sąskaitoje buvo nuskaityta iš magnetinio kortelės juostelė.
Patikrinkite pinigų judėjimą kortelės sąskaitoje. Yra griežtai sutartos sąlygos, per kurias kortelės turėtojas gali ką nors padaryti. Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas sąskaitos operacijoms, kuriose buvo naudojama kortelė.
Ir paskutinis patarimas, kurį banko saugumo specialistai duoda savo klientams? - Nedelsdami praneškite bankui apie jūsų mokėjimo kortelės praradimą ar vagystę. Daug lengviau ištirti nusikaltimą vykdant karštą persekiojimą, nei jei savininkas po poros savaičių staiga susiprotėtų.
Atsargumo priemonės mokant kortele internetu
Nepalikite duomenų apie save ir savo kortelę tose svetainėse, apie kurias nieko nežinote. Paklauskite savo draugų ir pažįstamų apie šias svetaines, pasidomėkite atitinkamomis konferencijomis, sužinokite, kur yra pati organizacija, su kuria ketinate atlikti pinigines operacijas. Tuo pačiu metu atkreipkite dėmesį į įvairius sertifikatus, patvirtinančius gyvenviečių saugumą per šią svetainę. Jei adreso apskritai nėra arba jis nekelia pasitikėjimo, tai prieš mokėdami pagalvokite, ar verta tai padaryti?
Mokėjimui internetu nenaudokite kortelių su didelėmis pinigų sumomis. Tokiems tikslams geriau gauti atskirą kortelę ir prireikus pervesti pinigus ten.
Jei turite bent menkiausią įtarimą dėl neteisėto pinigų nurašymo iš savo sąskaitos, susisiekite su banku. Kortelės turėtojas turi tam tikrą laikotarpį, kad galėtų atsisakyti arba užginčyti neteisėtą pinigų nurašymą iš kortelės sąskaitos. Šio laikotarpio trukmę reikia patikrinti kortelę išdavusiame banke.
Bankomatų sukčiavimas
Kitas elektroninio finansinio sukčiavimo būdas yra specialių techninių priemonių naudojimas kortelės duomenims gauti per bankomatus. Tam ypač reikalingos specialios „perdangos“ bankomato klaviatūroje, kurios prisimena klavišų paspaudimus, kol kortelės turėtojas išima lėšas.
Kitas prietaisas yra specialūs plastikiniai vokai, kurie yra šiek tiek didesni nei kortelės dydis. Jie guldomi į bankomatų kortelių surinkėjo skylę. Bankomatas nenatūraliai negali nuskaityti duomenų iš magnetinės juostelės, tačiau taip pat neįmanoma grąžinti kortelės dėl voko konstrukcijos. Šiuo metu užpuolikas ateina ir siūlo savo pagalbą, tačiau tam turėtojas turi atlikti daugybę veiksmų, įskaitant PIN kodo rinkimą. Nepaisant to, kortelė negrąžinama. Jei savininkas išvyksta susisiekti su išdavusiu banku, sukčius ramiai išima voką kartu su kredito kortele. Jis jau žino PIN kodą ir gali tik išimti lėšas iš sąskaitos.
Į kortelių rinktuvą galima įmontuoti ne tik vokus, bet ir specialius prietaisus, pagrįstus skimeriais, kurie nuskaito informaciją iš kortelės, kai teisėtas vartotojas atsiima lėšas.
Labai dažnai mikrokamera nepastebimai įrengiama bankomatuose. Jame įrašomas asmuo, kuris renka PIN kodą, ir perduoda rinkimo duomenis užpuolikams.
Kitas įrankis - netikri bankomatai, visiškai imituojantys tikruosius. Jie teisingai perskaito kortelės informaciją, įskaitant PIN kodą, tačiau pinigų neišduoda. Kortelė grąžinama savininkui, tačiau visa informacija apie ją saugoma tokio „bankomato“ atmintyje.
Šis metodas yra labai brangus ir jį naudoja tik didelės nusikalstamos grupuotės.
Bankomato saugumas
Pirma, stenkitės nenaudoti bankomatų apleistose vietose arba perpildytose vietose. Apleistoje vietoje, atsiimdamas pinigus, kortelės turėtojas tampa pernelyg pažeidžiamas plėšimo. O minia negali būti tikra, kad niekas nematys vartotojo įvesto PIN kodo.
Antra, neleiskite svetimiems žmonėms matyti jūsų įvedamo PIN kodo. Nedvejodami uždenkite bankomato klaviatūrą nuo nepažįstamų žmonių. Ir, jei įmanoma, nesuklyskite įvesdami PIN kodą. Juk po trijų klaidingų kodo įvedimų bankomatas kortelę sulaiko.
Trečia, patikrinkite, ar viskas paimta iš bankomato. Baigęs operaciją, turėtojas turėtų turėti: kortelę, pinigus ir atliktos operacijos ataskaitą. Jei kažko trūksta, o bankomatas nepateikė jokios papildomos informacijos, tada kažkas čia negerai. Gali būti, kad turėtojas rizikuoja tapti sukčių auka.
Ketvirta, visada saugokite bankomato išrašus apie sandorio rezultatus. Tai leis jums sekti išlaidas ir kontroliuoti pinigų išėmimą iš sąskaitos.
Kas gresia elektroniniams sukčiams?
1997 metais Rusija įvedė baudžiamąją atsakomybę už nusikaltimus kompiuterinės informacijos srityje, o 1998 metais Vidaus reikalų ministerijoje buvo sukurtas specialus padalinys, skirtas kovoti su nusikaltimais informacinių technologijų srityje, vadinamasis poskyris „K“. Rusijos. Taigi Rusijos Federacijos baudžiamajame kodekse numatyta bausmė už neteisėtą banko paslaptį sudarančios informacijos gavimą ir naudojimą (183 straipsnis), taip pat už neteisėtą prieigą prie kompiuterinės informacijos (272 straipsnis) gali būti iki penkerių metų. kalėjimas.
Kaip iš plastikinių kortelių pavogiami pinigai?
Norint išimti pinigus iš plastikinės kortelės, pakanka sužinoti savo kortelės numerį ir CVS (paskutiniai trys skaitmenys kortelės gale). Kaip sukčiai sužino šiuos duomenis? Tai labai paprasta, žmonės patys juos sako. Iš esmės sukčiai naudoja tris ar keturis būdus, kaip iš savo aukų išgauti kortelės duomenis.
Pirmasis būdas:
Telefonas gauna SMS žinutę, kurioje nurodoma, kad laimėjote nešiojamąjį kompiuterį, ir paprašoma paskambinti, kad atsiimtų prizą. Kai asmuo paskambina šiuo numeriu kitame mobiliojo ryšio linijos gale, jam siūloma perkelti nešiojamojo kompiuterio kainą į savo plastiką kortelę ir tam reikia kortelės numerio ir CVS. Auka perduoda šiuos duomenis ir atsisveikina su visais turimais pinigais šioje kortelėje.
Atminkite, kad visos banko siunčiamos SMS žinutės neturi grąžinimo telefono, o turi tik identifikatorių, tai yra, telefone „iš:“ rodomas banko pavadinimas
Antras būdas:
Tokiu atveju į telefoną taip pat ateina SMS, tačiau tik turinys, kuriame jūsų kortelė užblokuota, ir prašo paskambinti atgaliniu telefonu. Čia nukentėjusiajam jau siūloma nuvykti į artimiausią terminalą ar bankomatą, įvesti kasos aparato ir atrakinimo numerį ir tuo pačiu pasirinkti savo mobiliojo ryšio operatorių.
Tai tik vienas iš tų atvejų, kurie mums įrodo, kokie patikimi žmonės yra Rusijoje, nes iš tikrųjų auka pasirenka mobiliojo ryšio operatorių ir įveda sumą, o ne kasos numerį, tada sukčius klausia, įdeda kortelę ir sumoka už Mobilusis telefonas. Atkreipkite dėmesį, kad pinigai į telefoną pervedami internetu ir tokiu atveju sukčius iš karto perkelia juos iš savo mobiliojo telefono į kai kurias elektronines pinigines. Žinoma, SIM kortelės ir elektroninės piniginės yra užregistruotos trečiajai šaliai. Tokiais atvejais grąžinti pinigus jau nerealu.
Medžiaga - www.chclub.ru
Bankininkai pataria
Kaip apsaugoti savo banko kortelę nuo vagių
Augantį banko kortelių platinimą lydi vis daugiau įvairių gudrybių, kuriomis siekiama pavogti lėšas iš sąskaitos. Ekspertai pateikė keletą rekomendacijų, kaip apsisaugoti nuo galimų vagysčių.
Pirmiausia turite elgtis su savo banko kortele taip, kaip elgiatės su savo pinigais ir saugoti juos. Nepalikite savo kortelės be priežiūros, nes sukčiams reikia tik kelių sekundžių, kad nukopijuotų visą reikiamą informaciją, kad pervestų lėšas. Beje, dėl tos pačios priežasties neturėtumėte perduoti pačios kortelės tretiesiems asmenims, įskaitant giminaičius ir draugus. Būtent jiems dauguma bankų išduoda papildomas korteles. Bet jei vagystė įvyko, turėtumėte nedelsdami susisiekti su palaikymo tarnyba ir užblokuoti kortelę.
Kita rekomendacijų dalis susijusi su bankomatų naudojimu, kuriuos sukčiai dažnai naudoja vogdami. Kiekvieną kartą, kai kreipiatės į terminalą, turite jį patikrinti, ar nėra įtartinų objektų, kurie yra išmušti iš bendros įrenginio struktūros. Netgi įsitikinus, kad prietaisas yra saugus, rekomenduojama įvesti PIN kodą, visada uždengiant numerius nuo smalsių akių.
Kalbant apie apmokėjimą už prekes ir paslaugas, bet kokiu atveju turėtumėte atsiskaityti kortele atsargiai, atidžiai tikrindami pirkimo kainą ir sumą, kurią reikia nurašyti. Internetinėse parduotuvėse ši problema tampa ypač aktuali, pirkimas abejotinose svetainėse reiškia didesnę riziką likti be pirkinio ir be pinigų.
Dėl to savininkas rimtai pagerina savo kortelės patikimumą, jei laikosi minimalių atsargumo priemonių. Tačiau vien to nepakanka. Naudinga prijungti kortelę prie mobiliojo banko paslaugos, kuri už simbolinį mėnesinį mokestį siunčia informaciją apie visus sąskaitos pakeitimus ir operacijas, atliktas iš kortelės, į kortelės turėtojo mobilųjį telefoną,
Šiandien daugumos bankų klientai taip pat turi galimybę apdrausti savo kredito korteles nuo galimo lėšų praradimo ar vagystės, nors ši mokama paslauga Rusijoje dar nėra plačiai paplitusi. Tačiau kortelių draudimas yra patikimiausias būdas apsaugoti jūsų kredito kortelę. Klasikinėms kortelėms kompensacijos suma Rusijoje gali siekti 75 tūkstančius rublių, o „auksinėms“ kortelėms - 150 tūkstančių rublių. Esant simbolinei draudimo kainai nuo 100 iki 150 rublių per mėnesį, tokios paslaugos nauda atrodo daugiau nei akivaizdi.
Sukčiavimo įrankių yra labai daug, tačiau jie paprastai skirstomi į keletą tipų. Taigi, galite įdiegti skaitytuvus bankomate, pavogdami kortelės informaciją. Tai apima klaviatūros perdangas, skirtas įrašyti paspaustus mygtukus ar vokus - spąstus, kurie „valgo“ korteles. Be to, sukčiai prie bankomatų pritvirtina paslėptas kameras, kurios fiksuoja įvestus PIN kodus ir kortelių numerius.
Kai kurie nusikaltėliai jungiasi prie kabelio, kuriame yra informacija apie operacijas. Sukčiavimo praktika savo populiarumu nenusileidžia panašiems technologiniams įrenginiams, kuriuose kortelėje esanti informacija apgaule „išgaunama“ iš kortelės turėtojo.
Atskirų skaidrių pristatymo aprašymas:
1 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
2 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Tikslai ir uždaviniai Tikslai: Išplėsti žinias apie banko korteles ir jų naudojimo saugumą Atskleisti techninius sukčiavimo metodus Tikslai: Gauti informacijos apie banko korteles Ištirti būdus, kaip apsaugoti banko korteles Ištirti techninius sukčiavimo metodus
3 skaidrę
Skaidrės aprašymas:
Banko kortelė Banko kortelė (anglų banko kortelė, BCard, BC) - plastikinė kortelė, susieta su viena ar keliomis banko sąskaitomis; įrankis, leidžiantis pasiekti jūsų asmeninę banko sąskaitą. Jis naudojamas apmokėti už prekes ir paslaugas, įskaitant internetą, taip pat grynųjų pinigų išėmimui.
4 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Saugaus kortelės naudojimo taisyklės Kad išvengtumėte kito asmens naudojimosi savo kortele, laikykite PIN kodą atskirai nuo kortelės, nerašykite PIN kodo kortelėje, nesidalykite PIN kodu su kitais asmenimis ( įskaitant giminaičius), neįveskite PIN kodo dirbdami tinkle Internetas Kad išvengtumėte nesąžiningo kortelės naudojimo, reikalaukite operacijų su ja tik jūsų akivaizdoje, neleiskite kortelei atitraukti jūsų regėjimo lauko
5 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Saugaus banko kortelės naudojimo taisyklės Jei į jus kreipiamasi telefonu, internetu, per socialinius tinklus ar kitais būdais ir įvairiais pretekstais bandoma sužinoti jūsų banko kortelės duomenis, slaptažodžius ar kitą asmeninę informaciją, būkite atsargūs : tai akivaizdūs sukčiavimo požymiai. Jei turite kokių nors abejonių, rekomenduojame nustoti bendrauti ir susisiekti su banku telefono numeriu, nurodytu jūsų banko kortelės užpakalinėje dalyje. Neklausykite trečiųjų šalių patarimų, taip pat nepriimkite jų pagalbos atliekant operacijas. Jei reikia, susisiekite su banko skyriaus darbuotojais arba paskambinkite numeriais, nurodytais įrenginyje arba kortelės užpakalinėje pusėje
6 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Saugaus banko kortelės naudojimo taisyklės Jei neplanuojate jų naudoti, sunaikinkite čekius naudodami slaptažodžius iš internetinės bankininkystės sistemų. Neperduokite patikrinimų tretiesiems asmenims, įskaitant. banko darbuotojai Laikykite savo kortelę kitiems nepasiekiamoje vietoje. Neduokite kortelės kitam asmeniui, išskyrus pardavėją (kasininką). Rekomenduojama laikyti kortelę atskirai nuo grynųjų pinigų ir dokumentų, ypač keliaujant
7 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Sukčiavimas Sukčiavimas yra svetimo turto vagystė arba teisės į svetimą turtą įgijimas apgaule ar piktnaudžiavimu pasitikėjimu. Tai darantis asmuo vadinamas sukčiu ar sukčiumi.
8 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Pagrindinės sukčiavimo su banko kortelėmis rūšys Banko kortelių vagystės Techninės gudrybės Kortelės duomenų kopijavimas Vagystės naudojant virusus Bankomatų fantomas Škotų metodas Poveikis psichikai Techniniai triukai Sukčių laiškai ir skambučiai
9 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Banko kortelių vagystės Vagystės yra labiausiai paplitęs sukčiavimo būdas. Jūsų piniginė buvo pavogta, joje yra kelios jūsų kortelės, įskaitant kredito korteles. Jei visos kortelės yra su lustu, nusikaltėliui reikės išsiaiškinti PIN kodą, be kurio negalėsite sumokėti už prekes parduotuvėje ir išimti pinigų iš bankomato. Jei ten yra seno stiliaus kortelė, galite ją išsigryninti parduotuvėje įsigydami bet kurį produktą.
10 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Techniniai triukai. Serviso darbuotojai kopijuoja kortelės duomenis Pardavėjas arba padavėjas perbraukia jūsų kortelę specialiu miniatiūriniu rankiniu skimeriu. PIN kodas ar kita kortelės informacija lengvai įrašoma į vaizdo kamerą, po to taip pat sukuriamas jūsų kortelės klonas ir iš jos išimami pinigai.
11 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Vagystė naudojant virusus Labai pavojingas techniškai tobulas sukčiavimo būdas, kai išmanusis telefonas ar kompiuteris yra „užkrėstas“ virusų programa, pavyzdžiui, Trojos arkliu (daugiau informacijos rasite straipsnyje). Tai toks sumanus „skaitmeninis kenkėjas“, kuris gali ne tik sugadinti jūsų kompiuteryje esančius duomenis ar „pavogti“ vertingos informacijos, bet ir veikti telefono savininko vardu (kitaip bus!).
12 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Vagystė naudojant virusus Pavyzdžiui, jūs įdiegėte savo „Android“ nemokamą programą su „GooglePlay“ ir kartu su ja į savo išmanųjį telefoną pateko virusas. Jūsų telefono numeris susietas su kortele, t.y. prie jūsų telefono prijungta mobiliosios bankininkystės paslauga. Taigi, netyčia jūsų įdiegtas Trojos arklys gali naudoti SMS bankininkystės komandas, kad sužinotų jūsų likutį, nusiųskite SMS komandą, kad galėtumėte perkelti iš savo kortelės į kitą, ir savarankiškai atsakyti SMS žinute, patvirtinančia operaciją. Be to, išmaniojo telefono savininkas gali nematyti jokių veiklos požymių, virusas juos tiesiog paslėps arba jis juos matys, tačiau bus per vėlu.
13 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
„Phantom“ bankomatas Vietoj tikro bankomato sukčiai gali pastatyti plastikinį rėmą, kuriame įmontuotas skimeris. Iš įdėtos kortelės į kortelių skaitytuvą galima nuskaityti visą informaciją, reikalingą jos vėlesniam išgryninimui, ir tuo pačiu metu užpuolikai sužinos jūsų PIN kodą, įvestą „pseudoklaviatūroje“. Arba bankomatas gali praryti ir visai negrąžinti kortelės.
14 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Scotch-tape metodas Asmuo kreipiasi į bankomatą, norėdamas išimti pinigus iš savo kortelės, įdeda kortelę į kortelių skaitytuvą ir klaviatūroje įveda PIN kodą. Iš dozatoriaus pusės girdimas būdingas ošimas, tačiau pinigų kažkodėl nematyti. Asmuo „nurašo“ tai dėl bankomato gedimo, gūžteli pečiais, išima kortelę ir eina į kitą bankomatą. Kokia esmė? Pinigai iš tikrųjų buvo išimti iš kortelės ir net bankomatas juos išdavė, tačiau iš tikrųjų jie prilipo prie dvipusės juostos, kurią dozatoriuje įklijavo sukčius, kuris išims pinigus už jus.
15 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Sukčių laiškai ir skambučiai Tipiškas sukčiavimo SMS pavyzdys yra SMS žinutės gavimas iš tariamo banko numerio apie lėšų užblokavimą jūsų kortelėje dėl bandymo neteisėtai prieiti prie jų, su rekomendacija paskambinti nurodytu numeriu šią žinutę. Telefonu būsite informuoti, kad norėdami atblokuoti pinigus kortelės sąskaitoje, turite pervesti jo duomenis: kortelės numerį, vardą, pavardę, galiojimo datą ir trijų skaitmenų slaptą kodą plastiko gale (CVV / CVC).
16 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Sukčių laiškai ir skambučiai Taigi nelaimingas kortelės turėtojas, norėdamas sutaupyti pinigų, perduoda visus svarbius duomenis - jam nesuteikiama laiko pagalvoti ir išanalizuoti situaciją, o tai yra gudrių įsibrovėlių skaičiavimas. Be to, sukčiai taip pat paprašys jiems padiktuoti aukos mobiliojo telefono slaptažodį (ir tai yra vienkartinis slaptažodis, kuriuo jie turi patvirtinti pinigų pervedimo iš užpultos kortelės operaciją). Jei žmogus nėra aklas, tada gautoje SMS žinutėje jis pamatys frazę apie nepriimtinumą perduoti vienkartinį slaptažodį neįgaliotam asmeniui. Bet jis jį perskaitys tik vėliau, kai supras, kad iš jo kortelės sąskaitos buvo paimta padori suma.
17 skaidrė
Skaidrės aprašymas:
Sukčiavimas yra labai dažnas sukčiavimo būdas, kai, pavyzdžiui, interneto vartotojas yra „įvedamas“ į savo interneto banko pseudo svetainę, kuri yra labai panaši į originalą, kurioje jie bandys išgauti (sugauti) jo kortelę duomenis visais būdais. Iš čia ir kilo šio sukčiavimo metodo pavadinimas, išverstas iš anglų kalbos. „Žvejyba“ yra žvejyba. Svarbiausia, kad žmogus eina į suklastotą svetainę ir mano, kad jis yra pirminiame šaltinyje. Nuorodoje į tokias suklastotas svetaines gali būti, pavyzdžiui, el. Laiškas iš sukčiaus, parašytas įprasta banko forma (spalvos, logotipas ir pan.), O tekstas ragins jus jo sekti, gąsdindamas jus dėl galimų problemų su pinigais jūsų kortelių sąskaitose. Tuo pačiu metu tokių svetainių pavadinimai yra išoriškai panašūs, tačiau vis tiek šiek tiek skiriasi. Raskite, pavyzdžiui, skirtumus tarp pirminio svetainės pavadinimo sberbank.ru ir pseudo svetainės sbepbank.ru. Skirtumus ne taip lengva pastebėti „nepatyrusiai“ akiai.
18 skaidrė
Nemaža dalis svarstytų peticijų (pareiškimų) suderinti bausmes su 2012 m. Lapkričio 29 d. Federaliniu įstatymu Nr. 207-FZ, susijusios su sukčiavimu kredito srityje. Ir daugiausia asmenų (807) iš 2 133 piliečių, kuriems buvo taikoma Valstybės Dūmos 2013-07-02 rezoliucija „Dėl amnestijos“ Nr. 2559-62, buvo nuteisti už sukčiavimą skolinimo srityje.
Pasak Nacionalinio kredito istorijos biuro (NBCH) analitikų, 2014 m. Sausio mėn. Tokio tipo sukčiavimo žala siekė 153 milijardus rublių, o prieš metus - 66,8 milijardo rublių.
Sukčiavimo objektas skolinimo srityje sutampa su bendros sukčiavimo sudėties objektu. Taip yra dėl to, kad taisyklė yra Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 21 skyriuje „Nusikaltimai nuosavybei“ ir tai, kad ankstesnė atsakomybė už šią veiką buvo numatyta pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 str. Kaip papildomas objektas, saugomas šios sudėties, yra viešieji ryšiai, plėtojami bankininkystės srityje, ypač skolinimo srityje.
Kreditas (kredito santykiai) yra ekonominių santykių porūšis, atsirandantis remiantis susitarimu dėl vertės judėjimo. Vadovaujantis Č. 2 dalies nuostatomis. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 42 straipsnis (kredito) kredito santykiai atsiranda kredito sutarties pagrindu ir yra paskolos porūšis. Kadangi disponavimas str. Pagal Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnį nurodomi tik kredito santykiai, atrodo, kad visos kitos paskolų rūšys nepatenka į šios sudėties taikymo sritį. Pagal str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 816 straipsniu, paskolos sutartis reiškia skolintojo (banko ar kitos kredito įstaigos) ir skolininko susitarimą, pagal kurį skolintojas pastarajam suteikia tam tikrą pinigų sumą (kreditą). grąžinimo ir palūkanų už naudojimąsi lėšomis mokėjimo sąlygos. Sutartis turi būti sudaryta paprasta rašytine forma. Į tipiškiausias paskolos sutarties sąlygas įeina: lėšų suma; paskolos tikslas; terminas; suteikė grąžinimo garantijas; palūkanų normos dydį ir paskolos mokėjimo tvarką.
Iš to, kas išdėstyta, galime daryti išvadą, kad nusikaltimo objektas yra tik pinigai. Paskola taip pat gali būti teikiama užsienio valiuta (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnio 2 dalis, Rusijos Federacijos civilinio kodekso 807 straipsnio 1 dalis). Tik bankas ar kita kredito organizacija gali tapti auka. Pagal federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankininkystės veiklos“ nuostatas bankas reiškia juridinį asmenį, kurio pagrindinis tikslas yra gauti pelną ir kurio veikla grindžiama specialiu centrinio banko leidimu (licencija), įgaliotu atlikti šiuos išskirtinius veiksmus: pritraukti lėšų iš fizinių ir juridinių asmenų; šių lėšų išdėstymas savo vardu ir savo lėšomis grąžinimo, mokėjimo, skubos sąlygomis; fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas. Kitas juridinis asmuo, kuris reiškia užsienio banką, taip pat gali veikti kaip kreditorius, t.y. bankas, turintis užsienio investicijų, arba užsienio banko filialas.
Jei vadovausimės įstatymų leidėjo logika, paaiškės, kad bankas ar kita kredito įstaiga yra labiau apsaugota nei kiti asmenys, veikiantys kaip skolininkai, nes atsakomybė pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str. Įvykus sukčiavimui naudojant kitas paskolos rūšis, paskolos gavėjo veiksmai bus kvalifikuoti pagal bendrąjį 1 str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 str. Tai, kad didelis ir ypač didelis dydis str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1, 159.3-159.6 punktai buvo padidinti iki 1,5 milijono rublių. ir 6 milijonai rublių. atitinkamai, dar kartą nurodo, kad bankas patyrė 250 tūkstančių rublių nuostolių. ir 1 milijonas rublių. nėra tokie reikšmingi kaip paprastiems juridiniams asmenims ar piliečiams. Taigi minimalus įstatinis kapitalas naujai įregistruotam bankui yra 300 milijonų rublių, o paprastam juridiniam asmeniui - 10 000 rublių. (LLC).
Teismų praktikos analizė parodė, kad daugeliu atvejų toks sukčiavimas yra susijęs su komerciniu skolinimu, kuris išduodamas tiesiogiai vartojimo prekių pardavimo vietose. Taigi, Tambovo srities Rasskazovskio rajono teismo apygardos Nr. 1 nuosprendžiu D. buvo pripažintas kaltu padarius nusikaltimą, numatytą BK 1 str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str. Siekdama pavogti svetimą turtą, ji, gavusi vartojimo paskolą, suteikė bankui žinomai melagingą ir netikslią informaciją apie darbo vietą ir pajamas, lėšas, iš kurių išleido fotoaparato pirkimui. Ateityje ji nevykdė kredito įsipareigojimų.
Objektyviajai pusei būdinga svetimo turto vagystė apgaule. Daroma prielaida, kad veika negali būti padaryta įgyjant teisę į svetimą turtą, todėl nusikaltimo pabaiga nukeliama į vėlesnę datą. Jis laikomas užbaigtu nuo to momento, kai paskolos gavėjas perveda paskolos sutartyje nurodytą pinigų sumą, taip pat įgyja teisėtą teisę disponuoti šiomis lėšomis, kuri taip pat atitinka 2 straipsnio 2 dalies nuostatas. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 819 straipsnis ir 1 straipsnio 1 dalis. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 807 str. Objektyviosios pusės įgyvendinimo būdas yra piktnaudžiavimas pasitikėjimu, nes jis apibrėžtas pagal 2007 m. Gruodžio 27 d. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenarinio posėdžio rezoliuciją Nr. 511, nors, kaip jau buvo pabrėžta anksčiau, piktnaudžiavimas pasitikėjimas neegzistuoja kaip nepriklausomas sukčiavimo būdas.
Teismų praktikos analizė parodė, kad dažnai įsibrovėlių veikla nutraukiama dėl nuo jų nepriklausančių aplinkybių, pavyzdžiui, dėl to, kad buvo atskleista pateiktų duomenų klaidingumas. Taigi pagal 2013 m. Gruodžio mėn. Stupinskio miesto teismo nuosprendį byloje Nr. 1-294 / 13 S. buvo pripažintas kaltu padarius nusikaltimą, numatytą BK 3 str. 30 val. 2 šaukštai. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str. Ji su N. pradėjo nusikalstamą sąmokslą, kurio tikslas buvo pavogti lėšas, sudarydamas paskolos sutartį tarp savęs ir bet kurio banko, pateikdamas bankui žinomai melagingą ir netikslią informaciją. C., perduotas vadovui
HKF BANK LLC, N. suklastotas piliečio B. pasas, į kurį buvo įklijuota S. nuotrauka. Bandydami sudaryti paskolos sutartį, „HKF Bank LLC“ darbuotojams kilo abejonių dėl dokumentų autentiškumo. dėl to buvo iškviesti policijos pareigūnai, kurie sulaikė S. ir N., kuri su ja sudarė nusikalstamą sąmokslą, slapstėsi nuo tyrimo.
Tačiau melagingos informacijos pateikimas sudarant paskolos sutartį neturėtų lemti asmens kaltės likimo. V. S. požiūris Minskaja, kad sąmoningai melagingos (netikslios) informacijos pateikimo faktas jau kelia pavojų visuomenei. Tokią informaciją teikiantis asmuo gali vadovautis įvairiais motyvais, nebūtinai susijusiais su vėlesniu turtinės naudos išgavimu ar taupymu nuo išlaidų, ir nesiekti tikslo pavogti lėšų. Kiekvienu atveju teismai turėtų apsvarstyti priežastį, kodėl lėšos negrąžinamos. Atrodo, kad aukoms iš pradžių reikia išbandyti galimas civilines priemones, o ne iš karto kreiptis į teisėsaugos institucijas.
Remiantis Penzos Zheleznodorozhny rajono teisminio skyriaus nuosprendžio bylos Nr. 1-7 / 2014 medžiaga, 2014 m. Sausio mėn. Kaltinamasis S. buvo pripažintas kaltu padaręs 3 nusikaltimus pagal 1 straipsnio 1 dalį. . Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str. Remiantis bylos medžiaga nustatyta, kad S. sudarė 3 paskolos sutartis dėl buitinės technikos pirkimo, nė viena iš jų nebuvo sumokėta nei vienkartine įmoka skolai grąžinti, taip padaryta žala kredito įstaigai. Jis paliko sąmoningai melagingą informaciją apie darbo vietą ir pajamas. Kaltinamasis S. neprisipažino padaręs nusikaltimų, t.t. jis neturėjo tikslo pavogti pinigų. Anksčiau jis taip pat išdavė dvi paskolas, kurias visiškai grąžino anksčiau laiko. Tada jis vėl paėmė tris paskolas įrangai įsigyti, tačiau dėl šeimos sunkumų negalėjo grąžinti pinigų, kad galėtų sumokėti skolą. Jis pateikė netikslią informaciją apie darbo vietą, nes neturėjo nuolatinių pajamų dėl to, kad išėjęs iš kalėjimo įsidarbino privačiu vairuotoju, o automobilis buvo apgadintas dėl avarijos.